客户身份识别[1]
保险公司客户身份识别标准(一)
保险公司客户身份识别标准(一)保险公司客户身份识别标准保险公司在与客户建立业务关系时，需要对客户身份进行识别，以确保业务合法性和安全性。
以下是保险公司客户身份识别标准的相关规定：何谓客户身份识别客户身份识别是指保险公司在与客户建立业务关系、履行保险合同、处理客户信息时，通过收集和核实客户身份信息，确认客户身份的过程。
识别标准1. 证件类型保险公司应当要求客户提供有效的身份证件，例如居民身份证、临时身份证、护照等。
对于境外客户，还应额外要求提供有效的居留证件、工作证件等。
2. 证件真实性保险公司应当对客户提供的证件真实性进行核实，确认证件符合相应法规和规定。
3. 证件有效期保险公司应当对客户提供的证件有效期进行核实，确保证件在有效期内。
如果证件过期，保险公司应当要求客户重新提供有效的证件。
4. 客户信息保险公司应当收集客户的相关信息，例如姓名、性别、职业、联系方式等，确保客户身份清晰明确。
信息保护保险公司应当保护客户个人信息安全，不得泄露客户信息。
在与第三方共享客户信息时，应当获得客户授权，并且明确告知客户信息类型、目的和范围。
识别标准执行保险公司应当建立健全的客户身份识别制度和实施细则，规范操作流程和操作人员的职责，确保识别标准有效执行。
总结保险公司客户身份识别标准是保护客户和保险公司双方利益的重要基础。
保险公司应当充分认识到身份识别的重要性，积极执行识别标准，保障业务安全和个人信息安全。
识别标准监管保险监管部门应当加强对保险公司客户身份识别标准的监管力度，确保保险公司根据法规和规定执行客户身份识别标准。
对于未执行标准、存在违规行为的保险公司，应当及时进行监管和惩处。
客户升级识别对于客户升级情况，保险公司应当对客户进行再识别。
例如，在客户由个人客户转为机构客户时，需要重新获取机构基本信息以及法定代表人身份信息。
对于涉及到客户个人信息的业务升级，也应当执行再识别。
不可信客户保险公司应当建立不可信客户名单，对于涉及到不可信客户的业务，应当加强身份识别和操作控制。
客户身份识别制度
客户身份识别制度一、引言在当今数字化和网络化的时代，客户身份识别制度对于企业和组织来说变得越发重要。
随着互联网的快速发展和信息安全的日益关注，保护客户的个人信息和数据隐私成为了一个迫切的问题。
客户身份识别制度旨在确保客户的身份和信息被正确识别和保护，以防止信息泄露、身份欺骗和其他潜在的风险。
本文将介绍客户身份识别制度的背景、目的、原则、流程和实施方法，以及相关的法律法规要求。
二、背景随着互联网金融、电子商务和移动支付的迅猛发展，客户身份识别制度成为了金融、商业和服务行业中需要解决的重要问题。
客户身份识别制度可以帮助企业识别和确认客户的身份，防止非法和欺诈活动，并维护企业和客户之间的信任关系。
同时，随着信息泄露和数据安全问题的不断出现，加强客户身份识别制度也成为了企业法律责任和道德义务的一部分。
各国政府也纷纷出台了保护客户身份和隐私的法律法规，要求企业建立健全的客户身份识别制度。
三、目的客户身份识别制度的主要目的是确保客户的身份和信息被正确识别和保护。
具体目标包括：1.防止身份盗窃和身份欺骗：通过客户身份识别，识别非法和欺诈行为，保护客户的个人信息和资金安全。
2.降低信息泄露和数据风险：通过建立有效的身份验证和信息管理系统，减少客户数据受到网络攻击和泄露的风险。
3.提高客户满意度：通过快速、准确和安全地识别客户身份，提供更好的客户服务和个性化体验。
4.符合法律法规要求：建立合规的客户身份识别制度，确保企业遵守相关法律法规，防止潜在的法律风险和罚款。
四、原则客户身份识别制度应遵循以下原则：1.法律合规性：制定的制度和流程应符合国家和地区的相关法律法规，保护客户的权益和隐私。
2.真实性和准确性：客户提供的身份证明和信息应真实、准确，并经过合法渠道获取和验证。
3.效率和便利性：身份识别应快速、便捷，不给客户带来额外的麻烦和繁琐的手续。
4.安全性和保密性：客户的个人信息和身份数据应得到妥善的保护和管理，防止泄露和滥用。
客户身份识别
客户身份识别
客户身份识别是指通过一系列的方法和手段，对客户进行
身份鉴别和验证，以确认其真实身份。
常见的客户身份识
别方式包括：
1. 个人件验证：要求客户提供有效的件，如护照、驾驶证等，并通过技术手段对其真伪进行验证。
2. 个人信息核实：通过验证客户提供的个人信息，如姓名、等，与其它渠道获取的信息进行核对。
3. 银行卡验证：要求客户提供有效的银行卡，并通过刷卡
或提供卡号进行验证。
4. 实名认证：要求客户通过短信验证、人脸识别等方式确
认其与的绑定关系。
5. 生物特征识别：利用生物特征识别技术，如指纹识别、
虹膜识别等，对客户的生物信息进行识别。
6. 在线视频验证：要求客户通过在线视频进行验证，以确
认其真实身份。
7. 文字、语音、图像识别：通过分析客户提供的文字、语音、图像信息，对客户进行识别。
客户身份识别的目的是保护用户的个人隐私和资金安全，防止诈骗和滥用。
，对于企业而言，客户身份识别也有助于建立客户信任，提高服务质量。
银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(1)
第十七条客户身份识别的特定情形：（一）为外国政要客户开立账户或提供金融服务的，应当经总行主管领导批准，采取合理措施了解其资金来源和用途。
外国政要指外国现任或离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者这些人员的家族成员及其他关系密切的人员。
（二）代理行业务1、与境外金融机构建立代理或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确我行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
2、委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
3、符合下列条件时，可信赖代理金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序, 但仍需承担未履行客户身份识别义务的责任：（1）代理金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、法规和规范性文件的要求。
（2）我行能够有效获得并保存客户身份资料信息。
（三）第三方业务委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：1、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和规范性文件的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
2、第三方为本行提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。
3、本行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、《机构信用代码证》或者其他身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
委托第三方代为履行识别客户的，我行应当承担未履行客户身份识别义务的责任。
（四）非柜台方式服务的客户身份识别总行相关职能部门开展电话银行、网上银行、ATM业务等非柜台方式金融业务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份, 并参照第十二条的规定实行严格的身份认证措施。
客户身份识别制度三篇
客户身份识别制度三篇篇一：客户身份识别制度根据20XX年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。
具体条款如下：第一条客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。
第二条我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
（五）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的身份识别客户身份识别措施；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
（七）如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。
（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
第三条我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：（一）核对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件；（二）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户或实地查访；（四）向公安、工商行政管理部门核实；（五）要求客户完整填写业务合同、单据或凭证；（六）寄送商业信函或发送电子邮件；（七）电话联系；（八）关注和分析客户的资金交易情况；（九）与已知的犯罪分子或恐怖组织、个人名单进行比对；（十）其它可依法采取的措施。
客户身份识别制度三篇
客户身份识别制度三篇篇一：客户身份识别制度根据20XX年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》，我行按照规定建立客户身份识别制度。
具体条款如下：第一条客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施，确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。
第二条我行员工履行客户身份识别义务，应当做到：（一）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
（二）客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（三）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（四）禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
（五）在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的身份识别客户身份识别措施；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
（六）保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
（七）如需通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。
（八）进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
第三条我行员工在进行客户身份识别时，可以依法采取一种或多种身份识别措施，以合理确信知道客户的真实身份，以及真实的交易性质和目的：（一）核对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件；（二）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二）回访客户或实地查访；（四）向公安、工商行政管理部门核实；（五）要求客户完整填写业务合同、单据或凭证；（六）寄送商业信函或发送电子邮件；（七）电话联系；（八）关注和分析客户的资金交易情况；（九）与已知的犯罪分子或恐怖组织、个人名单进行比对；（十）其它可依法采取的措施。
客户身份识别标准
客户身份识别标准近年来，随着电子商务和互联网金融的快速发展，客户身份识别的问题变得日益重要。
为确保交易安全和防范欺诈行为，各行各业都急需建立一套客户身份识别标准。
本文将介绍客户身份识别的重要性，以及一些常见的客户身份识别方法和标准。
1. 客户身份识别的重要性在多数行业中，身份识别是一个关键的环节。
无论是网络购物、在线支付还是开设银行账户，正确确认客户的身份是确保交易的安全与顺利进行的前提。
客户身份识别意义重大，一方面可以有效防范各类非法交易和欺诈等风险，另一方面也有助于为客户提供更个性化、更优质的服务。
2. 客户身份识别的方法为确保准确识别客户身份，现行的客户身份识别方法主要包括以下几种：2.1 身份证件识别身份证件是最常见也是最重要的客户身份识别依据。
客户在交易过程中需要准备相关有效证件，例如居民身份证、护照或驾驶证等，并提交给相关机构进行验证。
通过读取身份证件上的信息，机构可以核实客户的真实身份，确保交易的合法性和安全性。
2.2 生物识别技术生物识别技术作为一种非常先进的身份识别方法，已经在各行各业得到广泛应用。
指纹识别、面部识别、虹膜识别等技术可以通过客户的生物特征来确认身份，具有高度准确性和安全性。
这些技术通过采集客户的生物信息，并与事先存储的模板进行比对，以达到身份验证的目的。
2.3 银行卡验证对于银行行业而言，银行卡是客户身份识别和身份验证的一个重要依据。
通过验证客户的银行账户、银行卡号以及相关安全码等信息，银行可以确认客户的身份，并且以此为基础进行后续的交易操作。
同时，银行也为客户提供了进一步的安全措施，例如短信验证码等，以增加身份验证的可靠性。
3. 客户身份识别标准为了确保客户身份识别的一致性和准确性，相关行业已经建立了一些客户身份识别的标准和指南。
以下是一些普遍适用的标准：3.1 身份验证要素客户身份识别要素应包括基本的身份信息，例如姓名、证件类型和号码等。
根据不同的行业和需求，可以增加其他辅助验证要素，例如联系地址、出生日期等。
客户身份识别的起点金额标准(一)
客户身份识别的起点金额标准(一)客户身份识别的起点金额标准背景介绍在金融行业中，客户身份识别是一项至关重要的任务。
通过对客户身份的准确识别，金融机构可以有效防范欺诈行为，并确保合规性。
而起点金额标准则是客户身份识别的重要参考指标。
什么是起点金额标准？起点金额标准是指金融机构在进行客户身份识别时，设定的最低交易金额阈值。
当客户进行大额交易时，金融机构会对其身份进行更加严格的验证。
起点金额标准的设定不仅有助于提高识别的准确性，还能减少操作负担，提高效率。
为什么需要起点金额标准？1.防范欺诈风险：通过设定起点金额标准，金融机构可以有效避免小额交易的身份验证风险，将更多的资源用于监测和防范可能存在的大额交易欺诈行为。
2.减少客户操作负担：起点金额标准的存在，使得日常小额交易的身份验证变得更加简洁便捷，省去了客户频繁进行身份认证的烦恼。
3.提高识别效率：通过合理设定起点金额标准，金融机构能够高效识别大额交易的可疑性，更加集中力量进行针对性调查和风险防范。
如何设定起点金额标准？1.市场风险评估：金融机构应该对市场风险进行全面评估，包括行业特点、交易形式等，以决定设定起点金额标准的合理范围。
2.内部数据分析：通过对历史交易数据的分析，金融机构可以了解到各个金额区间下的风险分布情况，从而更好地设定起点金额标准。
3.参考行业标准：了解同行业其他金融机构的起点金额标准，并参考其经验和实践，可以有助于制定合理的参考标准。
起点金额标准的应用案例以下是一些常见的起点金额标准应用案例： - 银行以10万元作为起点金额标准，超过10万元的交易需要进一步身份验证。
- 证券公司设定5万元作为起点金额标准，超过5万元的股票转让交易需要额外身份验证。
- 电子支付平台将5000元设定为起点金额标准，超过5000元的转账交易需要额外认证。
结论起点金额标准作为客户身份识别的重要参考指标，可以帮助金融机构高效识别大额交易的可疑性，防范欺诈风险，并减少客户操作负担。
客户身份识别
客户身份识别引言随着信息技术的快速发展和互联网的普及，越来越多的企业开始借助数字化手段进行商业活动。
在数字化时代，客户身份识别成为了企业信息安全的重要环节。
客户身份识别是指企业通过各种技术手段来准确判断客户的真实身份，以确保企业数据和资源的安全。
1. 客户身份识别的重要性在企业业务中，客户身份识别的重要性不言而喻。
通过客户身份识别，企业可以：•确认客户的真实身份，提高交易的可靠性；•保护企业数据和资源的安全；•防范欺诈行为，减少经济损失；•提供个性化的服务，提高客户满意度。
客户身份识别不仅适用于传统企业，对于互联网企业来说更是至关重要。
在互联网，虚假身份信息泛滥，追踪和鉴定真实身份变得更为困难。
因此，客户身份识别是保证互联网企业安全经营的基础。
2. 客户身份识别的技术手段客户身份识别的技术手段多种多样，可以根据具体需求选择适合的方式。
下面介绍几种常见的客户身份识别技术手段。
2.1 实名认证实名认证是最常见的客户身份识别方式之一。
通过验证客户提供的身份证、护照等官方证件信息的真实性，来确认客户的真实身份。
实名认证对于保障交易的安全性和客户信息的可靠性起到了重要作用。
在互联网平台，实名认证在注册、支付和敏感操作等环节中广泛应用。
2.2 面部识别面部识别是利用人脸图像的唯一性，通过比对的方式来判断客户的身份。
通过摄像头采集客户的面部图像，并与事先录入的面部特征进行比对，从而确认客户的身份。
面部识别技术已经在手机解锁、门禁系统等场景中得到了广泛应用。
2.3 生物特征识别生物特征识别是通过分析人体生理和行为特征来识别客户身份。
常见的生物特征识别包括指纹识别、声纹识别、虹膜识别等。
生物特征识别具有唯一性、难以伪造和方便快捷等优点，因此在一些高安全性场景中得到广泛应用。
2.4 文字识别文字识别是通过识别客户提供的文字信息来判断身份。
常见的文字识别方式包括身份证识别、银行卡识别等。
文字识别可以自动提取重要信息，并与数据库进行比对，从而实现客户身份的识别。
客户身份识别主要措施
客户身份识别主要措施1. 背景介绍在现代数字化的时代，客户身份识别是商业和金融领域中非常重要的一项技术。
准确识别客户身份可以帮助企业预防欺诈行为、保护消费者隐私、提高用户体验，并有效防止恶意活动和滥用。
客户身份识别主要是指通过一系列的措施和技术手段，确认用户的真实身份和可信性。
本文将介绍客户身份识别的主要措施，包括实名认证、人脸识别、手机验证等。
2. 实名认证实名认证是客户身份识别中常用的一种措施，通过验证用户提交的身份证件信息的真实性来确认用户的身份。
实名认证通常包括以下步骤：•用户填写个人信息：用户在注册或进行身份验证时，需要填写真实的个人信息，包括姓名、身份证号码等。
这些信息将用于后续的身份验证。
•身份证件验证：用户需要上传身份证正反面照片或进行身份证扫描，通过与公安部门数据库中的身份信息进行比对来验证身份证件的真实性。
•活体检测：为了防止用户使用他人的身份证进行欺诈行为，一些平台还会要求用户进行活体检测，比如让用户拍摄实时照片或进行视频验证，以确认用户真实的身份。
实名认证可以帮助企业对客户身份进行初步验证，提高平台用户的可信度和安全性。
3. 人脸识别人脸识别是一种基于人脸特征的客户身份识别技术。
通过比对用户上传的照片或视频图像和数据库中的人脸信息，来确认用户的身份。
人脸识别技术主要包括以下几个步骤：•图像采集：用户需要拍摄一张照片或进行视频，用于后续的人脸识别比对。
•人脸检测：系统通过算法对用户上传的图像进行人脸检测，确定图像中的人脸位置。
•人脸特征提取：系统提取人脸图像中的特征点，比如眼睛、鼻子、嘴巴等位置信息，用于后续的人脸比对。
•人脸比对：系统将用户上传的人脸特征与数据库中的人脸特征进行比对，计算相似度来判断是否为同一人。
人脸识别技术准确度较高，且操作简便，被广泛应用于金融、电商等领域的客户身份识别。
4. 手机验证手机验证是客户身份识别的另一种常用措施，通过验证用户的手机号码来确认身份。
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1.概述-2-1
查看对私客户的证明文件：
• a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）； • b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口 簿； • c.军人、武警：军人、武警身份证件； • d.华侨：中国护照； • e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证； • f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件； • g.国外公民：护照。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-5
⑦禁止性要求
• 不得为身份不明的客户提供服务、进行交易； • 不得为客户开立匿名账户或假名账户。
⑧保密性要求
• 金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交
易信息 ； • 非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
一、业务建立环节如何识别客户身份
人 b.代理 ② 留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人
③ 关注异常账户情况及相关信息 a.关注大额现金开户和异常开户的情况； b.关注资金的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符。
2-2个人人民币结算账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
2-2个人人民币储蓄账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
①核对客户的证明文件 a. 要求客户出示真实有效的身份证明文件或者其他身份证明 文件，联网核查； a.拟开 b. 授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在。 立账 应核对代理人的有效身份证件或身份证明文件文件，登记代理 户的 人的姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种 自然 类、号码；
4.客户身份识别的基本要求（8个）-2
③代理业务识别要求
• 第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有 效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方 式、身份证件的种类、号码； • 第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客 户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 • 第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产） 属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、 受益人的姓名（名称）、联系方式。
b.关注资金的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符。
2-4基本存款账户建立环节
识别主体 识别 对象 识别要点
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
①核对客户的证明文件（共14种） 非企业法人：不以盈利为目的，从事非 生产经营，包括机关法人、事业单位法 a.企业法人：营业执照、住址机构代码证、税务登记证； 人、社会团体法人。 b.非企业法人：企业营业执照； g.民办非企业组织：民办非企业登记证书； a.拟开 立账 c.个体工商户：个体工商户营业执照正本； 户的 d.居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或 自然 证明； 人 注:存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务登 b.代理 记证； 人 国家法律法规其他规定及有权机构规定的相关文件。
2-1一次性金融业务建立环节
识别条件 识别 主体 识别 对象 识别要点
为不在本银行机构 开立账户的客户提 供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等 且交易金额单笔人 民币1万元以上（或 外币等值1000美元 以上的 ）
营业人员
a.客户 b.代理人
①核对客户的有效身份证件或其 他身份证明文件，联网核查； ②登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或其他身份证明 文件的复印件或影印件； ③了解实际控制客户的自然人和 交易的实际收益人。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-1
①建立业务关系识别要求
• 第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别； • 第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定 要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求
• 第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风 险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类； • 第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险 的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营 情况。
内容简介
1 概述
2
3
个人人民币账户业务建立环节
对公人民币账户业务建立环节
1. 概述-1
（一）一次性金融服务
业务关系 建立环节
对私 个人人民币账户
个人 人民 币 储蓄 账户 个人 人民 币 结算 账户
（二）开立账户
对公 对公人民币账户 基 本 存 款 账 户 一 般 存 款 账 户 专 用 存 款 账 户 临 时 存 款 账 户
客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最 高的部分。
合规，是指使商业银行的经营活动与法律、 法规和准则相一致。——《公共基础》
2.客户身份识别存在问题—银行业
①以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性 金融服务时，未按规定开展客户身份识别工作； ②登记机构客户身份信息不完整 ③登记自然人客户身份信息不完整 ④为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证 件复印件 ⑤开立假名账户 ⑥未按规定识别代理人 ⑦未按规定开展重新识别客户的工作； ⑧未按规定确定客户风险等级； ⑨未按规定定期审核客户基本信息。
①核对客户的证明文件 通过开立个人人民币结算账户的方式与银行建立业务关系 a.拟开 的，银行应与客户签订银行结算账户管理协议，明确反洗钱客 立账 户身份识别方面双方的权利与义务。
户的 自然 ② 留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人 b.代理 ③ 关注异常账户情况及相关信息 a.关注大额现金开户和异常开户的情况； 人
客户身份识别制度
运营管理部 2015年4月
反洗钱培训系列之一
目录
一、客户身份识别的基础知识
客 户 身 份 识 别
二、业务建立环节如何识别客户身份 三、业务存续期间如何识别客户身份 四、业务终止环节如何识别客户身份
一、客户身份识别的基础知识
内容简介
1 什么是客户身份识别？
2
3
客户身份识别方面存在的问题
客户身份识别的流程
4
客户身份识别的基本要求
1.什么是客户身份识别？
• 客户身份识别， 也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反 洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面： • ①了解客户本人的真实身份； • ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； • ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
客户身份识别之特别关注
• 制度执行概况
全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别 工作，占被查机构总数的66.71%。 全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按 规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。 全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工 作，占被查机构总数的63.11%。
4.客户身份识别的基本要求（8个）-3
④代理行业务的识别要求
与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应： • a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方 面的信息； • b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措 施的健全性和有效性； • c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份 资料和交易记录保存方面的职责。
案例题：
• 15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B 银行办理开户手续。B银行按照客户身份识 别的基本要求，并未受理该业务。
B银行的做法 是否合理？
不能作为实名证件使用的：学生证、机动车辆驾驶证 介绍信、法定身份证件的复印件。
1.概述-2-2
查看对公境内客户的证明文件：
• a.可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或 文件； • b.组织机构代码证； • c.税务登记证； • d.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件； • e.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的 有效身份证件。
3.客户身份识别的流程
• ①核对有效身份证件或者其他身份证明文件 ---进行联网核查； • ②了解：a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 勤勉尽 责 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况； • ③登记客户身份基本信息； • ④留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影 印件。
②留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 ③关注异常账户情况及相关信息
2-5一般存款账户建立环节
识别主体
a.营业网点经 办人员 b.客户经理 c.经营部门负 责人 d.其他相关业 务人员
识别 对象
识别要点
人 b.代理 ②留存客户、代理人身份证明文件的复印件或影印件。 人
①核对客户的证明文件 a.拟开 a. 开立基本存款账户规定的证明文件； 立账 户的 b. 基本存款账户开户许可证； 自然 c. 其他证明文件（共11种.略）
异地 开立 单位 银行 结算 账户
个人外汇账户
个人 外汇 结算 账户 个人 外汇 储蓄 账户
个人 外汇 资本 项目 账户
对公外汇账户 定 期 存 款 账 户
对公 外汇 经常 项目 账户 对公 外汇 资本 项目 账户
1.概述-2
业务关系建立环节客户身份识别的步骤：
①查看身份证明文件 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户：A.境内对公客户；B.境外对公客户。 ②登记客户身份基本信息 • Ⅰ.对私客户 • Ⅱ.对公客户 ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 • 包括但不限于：a.公司实际控制人；b.未被客户披露，但实际控制着 金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。