商业银行课后题1-10章知识讲解
《商业银行管理学》课后习题答案与解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待"三性"平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
第10章 商业银行资产负债管理
• 1、资金汇集法（资金总库法）：是把各种 资金汇集，然后再把这些资金在各种适当 的资产之间进行分配。特点是按流动性大 小来确定分配资金的顺序，强调资产的流 动性，统一分配。
1、资金汇集法（资金总库法）
• 不管资金来源的期限的长短，将资金来源 作为一个整体来分配，分配的顺序是：
资产负债综合管理的基本原理
• 1、偿还期对称原理 • 是指银行资产和负债的偿还期要在一定程
度上相互对称。通过资产平均到期日与负 债平均到期日之比K可以粗略估计银行的资 产与负债的偿还期是否对称。K=全部资产 平均到期日/全部负债平均到期日。K=1；K ＞1； K＜1；
资产负债综合管理的基本原理
• 2、目标替代原理 • 银行的流动性、安全性和盈利性之间具有相互消
提高了银行资产盈利水平。
负债管理理论的演变
1. 银行券理论。商业银行发行银行券要以贵金属做准备，银行 券的数额与货币发行发行准备的数额之间视经济形势而变动。 该理论的核心是强调负债的适度性。
2. 存款理论。存款是银行最主要的资金来源，是银行资产经营 活动的基础；存款是存款者放弃货币流动性的一种选择，银 行只能被动地顺应这种选择；银行所支付的存款利息是对存 款者放弃流动性的回报，而绝不是收入盈利的来源；存款者 和银行所关注的核心问题是存款的安全问题；存款的稳定性 是银行经营的客观要求，银行资金的运用必须限制在存款的 稳定性前提之下。
长作用。银行无法使三目标同时达到最优，但可 以中和这三性目标，使其综合效果达到最高。 • 3、风险分散原理 • 银行需要注意将资产在不同的客户不同的种类中 进行有效的分散，以免使资产过分集中，在风险 成为现实时措手不及。
商业银行课后章节习题及参考答案
商业银行课后章节习题及参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等）2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行课后习题及答案
一、名词解释表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。
表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。
流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。
资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。
三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围）该银行的加权平均资金成本是多少？该银行的加权平均资金成本=1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22%=0.1288=12.88%该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。
2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元；如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元；如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元；如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。
《商业银行管理》课后习题答案IMChap4
《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。
以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。
一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。
2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。
4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。
二、简答题1、简述商业银行资本的作用。
答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。
它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。
其次，资本是银行抵御风险的重要防线。
在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。
再者，资本有助于树立公众对银行的信心。
充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。
此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。
银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。
2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。
答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。
《商业银行经营管理》第01--10章在线测试
《商业银行经营管理》第01章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、最早设立股份之银行的国家是AA、英国B、美国C、意大利D、德国2、1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、中国银行业监督管理委员会是（D ）年正式挂牌成立的。
A、1999B、2001C、2002D、20034、商业银行的经营对象是AA、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本5、从商业银行的本质上来看，商业银行是一种CA、工商性企业B、万能性银行C、金融性企业D、专业性银行第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACDA、决策机构B、管理机构C、执行机构D、监督机构E、选举机构2、商业银行的职能包括ABDEA、信用中介职能B、支付中介职能C、最后贷款人职能D、信用创造职能E、金融服务职能3、商业银行的特殊性主要包括ABCDEA、经营对象特殊性B、经营内容特殊性C、对整个社会经济影响特殊D、受社会经济的影响特殊E、责任特殊4、决策机构包括ABDA、股东大会B、董事会C、行长D、董事会下设的各委员会E、监事会5、商业银行的经营原则包括ABEA、安全性B、流动性C、统一性D、特殊性E、盈利性第三题、判断题（每题1分，5道题共5分）1、银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
正确2、商业银行是一种企业，因此在经营目标和手段上与一般企业相同。
错误3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
正确4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
错误5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
正确《商业银行经营管理》第02章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括CA、股息税后支付，增加了资金成本B、总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C、不会稀释控制权D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2、一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是BA、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 BA、不稀释控制权B、能大量发行，满足融资需要C、利息税前支付，可降低税后成本D、利息固定，会发生杠杆作用4、银行的附属资本不包括BA、未公开储备B、股本C、重估储备D、普通准备金5、内部资本融资的缺点在于其筹集资本的（D ）在很大程度上收到银行本身的限制A、质量B、价格C、种类D、数量第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、银行外部筹资的方法有ABCDEA、发行普通股B、发行优先股C、发行资本性工具D、出售资产与租赁设备E、股票于债券的互换2、所有者权益包括ACDEA、实收资本B、准备金C、资本公积D、盈余公积E、未分配利润3、附属资本包括ABCDEA、未公开储备B、重估储备C、普通准备金D、混合资本工具E、长期附属债务4、以下属于公开储备的有ACEA、未分配利润B、普通准备金C、营业盈余D、重估储备E、资本盈余5、（本题空白。
商业银行课后题1-10章---精品管理资料
第一章一．简答题1。
商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？2.商业银行的主要特征有那些表现？3.商业银行的职能是什么？4。
商业银行在国民经济中占用怎样的地位?5。
如何理解商业银行“三性原则"之间的关系？6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？7。
商业银行经营的内外环境是指什么?二．多选题1。
我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）A 全部资本B 部分资本C 实缴资本D 核心资本2。
从商业银行的定义可以看出,商业银行的性质体现在(ACD）A 商业银行是企业B 商业银行是一种特殊的企业C 商业银行是一种特殊的金融机关D 商业银行是一种特殊的金融企业3.商业银行的信用中介职能有（ABC）A 把社会闲置资金集中起来B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本C 实现资本的续短为长D 信息的生产与传递4。
商业银行的二级准备金包括（ABCD)A 超额准备金B 短期国债C 其他易于转让的短期证券D 商业票据和银行承兑汇票5。
商业银行转移风险的办法有（ABCD)A 参加保险B 订立抵押、担保条款C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章一．简答题1。
商业银行从传统业务发展到“金融百货公司"说明了什么问题？2。
什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？3。
怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为?4。
对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？5.现代商业银行面临哪些挑战?6。
银行经营的发展趋势是什么?7.银行监管的发展趋势是什么?8。
2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管?二．单选题1.商业银行发展至今,已有（ C ）的历史。
A 100年B 200年C 300年D 500年2.银行业产生于（ C ）A 英国B 美国C 意大利 D德国3、最早设立股份制银行的国家是（ A )A 英国B 美国C 意大利 D德国4。
1694年英国政府为了同高利贷做斗争,以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ）A 英格兰银行B 曼切斯特银行C 汇丰银行D 利物浦银行5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ）,成为我国早期的纸币。
商业银行业务经营与管理 第10章流动性管理-精品文档
（二）资金分配法
商业银行在选择资产种类时首先直接考虑负债结构的特点，
包括各负债项目的法定准备金和周转速度等因素，然后据以对 资金来源进行分类和划分，并确定相应的资金分配方向。 资金分配模式：
活期存款 储蓄存款 第一准备金 第二准备金 贷款 定期存款 资本金 长期证券投资 固定资产
评价：
1.资产分配法通过调整银行资产与负债的周转速度
原有规定：商业银行的存贷比应当不高于75%，现已取消。 （四）流动性比例
流动性资产余额 流动性比例 100 % 流动性负债余额
商业银行的流动性比例应当不低于25%。
二、流动性的预测方法
（一）因素法 因素法是指商业银行通过预测影响其流动性资金来源 与运用数量来预测流动性需要量，进而组织资金来源，满足 流动性需要的一种方法。 1．存、贷款基本趋势预测 2．流动性需求量预测 流动性需求量＝预计贷款增量+应缴存的存款准备金-预 计存款增量 3. 流动性缺口（Liquidity Gap）预测 流动性缺口＝资金运用总额 - 资金来源总额
（六）商业本票及银行承兑汇票
三、流动性管理的主要方法
（一）资金汇聚法 银行不需要考虑资金来源的性质，无论是活期存款
还是定作为一个概念化的集合库。
资金汇聚法的资金来源与资金运用优先顺序： 资金来源
活期存款 储蓄存款 定期存款 短期存款 发行债券
资金运用
（一）流动性覆盖率
流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动
性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流 动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动 性需求。其计算公式为：
优质流动性资产储备 流动性覆盖率 100 % 未来 30 日现金净流出量
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第一章一．简答题1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？2.商业银行的主要特征有那些表现？3.商业银行的职能是什么？4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位？5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系？6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？7.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）A 全部资本B 部分资本C 实缴资本D 核心资本2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）A 商业银行是企业B 商业银行是一种特殊的企业C 商业银行是一种特殊的金融机关D 商业银行是一种特殊的金融企业3.商业银行的信用中介职能有（ABC）A 把社会闲置资金集中起来B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本C 实现资本的续短为长D 信息的生产与传递4.商业银行的二级准备金包括（ABCD）A 超额准备金B 短期国债C 其他易于转让的短期证券D 商业票据和银行承兑汇票5.商业银行转移风险的办法有（ABCD）A 参加保险B 订立抵押、担保条款C 套期保值 D及时转让相关债权债务第二章一．简答题1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？2.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？5.现代商业银行面临哪些挑战？6.银行经营的发展趋势是什么？7.银行监管的发展趋势是什么？8.2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。
A 100年B 200年C 300年D 500年2.银行业产生于（ C ）A 英国B 美国C 意大利 D德国3、最早设立股份制银行的国家是（ A ）A 英国B 美国C 意大利 D德国4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ）A 英格兰银行B 曼切斯特银行C 汇丰银行D 利物浦银行5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。
A 交子B 汇票C 飞钱 D当票6.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。
A 交通银行B 浙江兴业银行C 中国通商银行D 北洋银行7.最早到中国来的外国银行是（ A ）A 英商东方银行B 伦敦银行C 汇丰银行D 英格兰银行8.我国商业银行的组织形式是（）A 单元制银行B 分支形制银行C 银行控股公司D 连锁银行9.（A）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径。
A 并购B 收购C 兼并D 扩张10.现代商业银行的发展方向是（）A 金融百货公司B 贷款为主C 吸收存款为主D 表外业务为主第三章一、简答题1.单一银行制、总分行制以及银行控股公司制各有什么优缺点？2.确立商业银行组织形式的原则是什么？3.简述商业银行的内部治理结构情况。
4.商业银行的治理结构有哪些特点？5.美国、英国、日本和德国的商业银行经营模式特征是什么？并比较其中的差异。
6.根据你对我国银行业的认识，简述我国商业银行经营模式的发展趋势。
7.商业银行的市场准入条件主要有哪些内容？8.商业银行监管的方法主要有哪些？并分析其中的差异。
二、选择题1.下列银行体制中，只存在于美国的是（）A.分行制B.私人银行C.国有银行D.单元制2.股份制商业银行的最高权力机构是（）A.董事会B.股东大会C.监事会D.总经理3.下列商业银行中，属于股份制的有（）A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国农业银行4.目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度5.商业银行的决策系统由什么组成？（）A.股东大会B.董事会C.各种专门委员会D.监事会6.商业银行的经营模式有哪些？（）A.单一银行制B.分业经营C.总分行制D.混业经营7.商业银行的监管原则有（）A.依法监管B.公开监管C.公正监管D.效率监管8.混业经营模式有哪几种？（）A.全能银行模式B.金融控股公司模式C.银行母公司模式D.松散合作模式9.巴塞尔委员会规定商业银行的最低资本充足率是（）A.10%B.4%C.8%D.50%10.商业银行的内在治理结构分为（）A.决策系统B.执行系统C.监督系统D.动态管理系统第四章一、简答题1.商业银行负债的作用是什么？2.商业银行负债业务经营目标有哪些？3.商业银行传统存款业务有哪些类型？4.商业银行创新的存款业务有哪些类型？5.影响商业银行存款的因素是什么？6.商业银行存款管理的目标是什么？7.请回答商业银行存款定价的主要方法。
8.商业银行借入负债有哪几类？9.简要说明存款保险制度的主要类型。
二、选择题1.影响商业银行存款的外部因素有（）。
A.存款利率B.银行服务C.银行信誉D.同业竞争2.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A.资本金B.金融债券C.同业拆借D.存款3.外国在中国发行的人民币债券称为（）。
A.扬基债券B.武士债券C.熊猫债券D.袋鼠债券4.同业拆借资金的主要用途一半是（）。
A.用于临时周转B.发放贷款C.购买国债D.弥补头寸5.下列哪些形式不属于商业银行非存款性负债？（）A.同业借款B.回购协议借款C.再贴现借款D.再贷款E.金融债券F.财政存款6.下列属于欧洲货币的是（）。
A.欧洲美元B.欧洲日元C.欧洲澳元D.欧洲加元7.下列属于创新存款业务的有（）。
A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.大额可转让定期存单D.货币市场存单E.协定账户8.活期存款账户中，客户支付款项可以采取哪种形式？（）A.支票B.本票C.汇票D.电话转账9.我国储蓄存款的原则为（）。
A.存款自愿B.取款自由C.保护存款D.为储户保密E.存款有息10.商业银行负债风险有哪些类型？（）A.系统性风险B.总量性负债风险C.结构性负债风险D.操作性负债风险第五章一、简答题1、商业银行现金资产由哪些方面构成？其主要作用是什么？2、法定存款准备金与超额存款准备金有什么不同？3、基础头寸、可用头寸及可贷头寸各由哪些内容构成？4、如何预测商业银行的资金头寸？5、商业银行资金调度的意义是什么？它有哪些渠道？6、如何预测商业银行库存现金需要量和最适运钞量？7、法定存款准备金如何计算？8、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？9、同业存款的目的是什么？如何进行预测？二、单选题1、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）A.现金B.库存现金C.现金资产D.存款2、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）A.贷款B.同业拆借C.存款D.证券回购3、各种变形途径的现金来源（资产类）不包括（）A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议4、各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）A. 从中央银行拆入现金B.从其他银行拆入现金C.各种商业票据D.大额定期存单5、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A.法定存款准备金B.超额准备金C.备用金D.向中央银行借款6、以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）A.步准备金计算法B.滞后准备金计算法C.权益法D.汇总法三、多选题1、商业银行的现金资产一般包括（）A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D. 托收中的现金2、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（）A.准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.备用金3、超额准备金的含义是（）A.商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额B.商业银行可用资金C.在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款D.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金4、现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）A.效益性原则B.适度存量控制原则C.适时流量调节原则D.安全性原则5、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）A.同业拆借B.短期证券回购及商业票据交易C.通过中央银行融资D.商业银行系统内的资金调度6、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）A.现金收支规律B.营业网点的多少C.后勤保障的条D.与中央银行的距离、交通条件及发行库的确定7、匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）A.现金的用途B.库存现金周转时间C.库存现金支出水平的确定D.库存现金收入水平的确定8、商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备金的是（）A.短期证券B.商业票据C.长期投资D.同业拆借第六章一、简答题1、试述我国金融机构的贷款程序要点。
2、简述商业银行贷款的种类划分及贷款业务创新的集中主要类型。
3、试述银行信用分析的主要内容。
4、简述贷款定价的原则及影响贷款定价的因素。
5、试述贷款的几种主要定价方法。
6、简述财务比率分析的主要内容。
7、简述影响商业银行贷款业务的风险及其防治措施。
8、简述商业银行对问题贷款的处置方式。
二、单选题1、按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行贷款时，按约定由担保人承担偿还贷款时，此类贷款称为（）A.信用贷款B.一般保证贷款C.连带责任担保贷款D.票据贴现贷款2、如银行贷款肯定要发生一定损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应该归属于（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款3、由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险4、产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险三、多选题1、下列措施中，属于风险补偿机制范畴的有（）A.保险B.抵押和质押C.贷款组合D.提取呆账准备金2、下列项目中，属于银行贷款价格构成要素的有（）A.利率B.承诺费C.补偿余额D.隐含条款3、下列风险状况，应该归属于操作风险范畴的有（）A.对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款B.不科学的操作流程或工作程序C.缺乏科学、成文的信贷政治D.银行资产、负债组合不匹配4、下列贷款项目中，应属于公司短期贷款的有（）A.票据贴现B.证券交易商贷款C.循环信贷融资D.项目贷款5、商业银行在发放个人消费贷款前，需要对申请人进行信用评估。
建立科学、合理、规范的消费贷款信用评估体系，是推动商业银行开展消费贷款业务的有效保证。
那么构建科学、完整的消费贷款评价指标体系应遵循的原则包括（）A.全面性B.合法性C.可操作性D.科学性6、个人住房抵押贷款的种类包括（）A．标准的固定利率住房抵押贷款 B.可调整利率的住房抵押贷款C.买下住房抵押贷款D.较短期限的住房抵押贷款7、个人住房抵押贷款的一级市场运作，其过程有（）A.接受申请B.贷款买卖和交易C.向申请人提供有关贷款的信息D.贷款调查与评估8、个人住房抵押贷款的偿还及其方式是借款人最为关心的问题之一，一年期以上的贷款的还款方式有（）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比例还款法D.比例还本法9、以下属于消费贷款的是（）A.住房抵押贷款B.汽车消费贷款C.个人耐用品贷款D.个人助学贷款E.旅游消费贷款第七章一、简答题1、商业银行证券投资业务与放款业务的区别是什么？2、商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？3、商业银行投资使用的金融工具有哪些？4、证券投资组合的一般原则是什么？5、证券投资策略有哪些？6、公司财务分析指标有哪些？二、单选题1、（）是指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种投资方法，它是期限分离组合策略中最主要的投资方法。