2020年中国银行业调查报告
2020 年银行业调研分析报告( word 可编辑版)
2020 年银行行业分析调研报告2020 年 1 月目录1.银行行业概况及市场分析 (5)1.1银行市场规模分析 (5)1.2银行行业结构分析 (5)1.3银行行业 PEST 分析 (6)1.4银行行业特征分析 (7)1.5银行行业国内外对比分析 (8)2.银行行业存在的问题分析 (10)2.1政策体系不健全 (10)2.2基础工作薄弱 (10)2.3产业结构调整进展缓慢 (10)2.4隐私安全问题 (11)2.5与用户的互动需不断增强 (11)2.6管理效率低 (12)2.7盈利点单一 (13)2.8过于依赖政府，缺乏主观能动性 (13)2.9供给不足，产业化程度较低 (13)2.10人才问题 (14)3.银行行业政策环境 (14)3.1行业政策体系趋于完善 (14)3.2一级市场火热，国内专利不断攀升 (15)3.3“十三五”期间银行建设取得显著业绩 (15)24.银行产业发展前景 (17)4.1中国银行行业市场驱动因素分析 (17)4.2中国银行行业市场规模前景预测 (17)4.3银行进入大面积推广应用阶段 (17)4.4政策将会持续利好行业发展 (18)4.5细分化产品将会最具优势 (18)4.6银行产业与互联网等产业融合发展机遇 (19)4.7银行人才培养市场大、国际合作前景广阔 (20)4.8巨头合纵连横，行业集中趋势将更加显著 (20)5.银行行业发展趋势 (21)5.1宏观机制升级 (21)5.2服务模式多元化 (21)5.3新的价格战将不可避免 (22)5.4社会化特征增强 (22)5.5信息化实施力度加大 (22)5.6生态化建设进一步开放 (23)5.7呈现集群化分布 (23)5.8政府采购政策加码 (24)5.9政策手段的奖惩力度加大 (25)6.银行行业竞争分析 (26)6.1中国银行行业品牌竞争格局分析 (26)6.2中国银行行业竞争强度分析 (26)36.3初创公司大独角兽领衔 (27)6.4上市公司双雄深耕多年 (28)6.5互联网巨头综合优势明显 (28)7.银行产业投资分析 (30)7.1中国银行技术投资趋势分析 (30)7.2大项目招商时代已过，精准招商愈发时兴 (30)7.3中国银行行业投资风险 (31)7.4中国银行行业投资收益 (32)41. 银行行业概况及市场分析1.1银行市场规模分析银行业是我国金融体系的基础，对促进经济发展、完善投融资体系起到显著作用。
中国银行公司2020年财务分析研究报告
中国银行公司2020年财务分析研究报告CONTENTS目录CONTENTS目录 (1)前言 (1)一、中国银行公司实现利润分析 (3)（一）、公司利润总额分析 (3)（二）、主营业务的盈利能力 (3)（三）、利润真实性判断 (4)（四）、利润总结分析 (4)二、中国银行公司成本费用分析 (5)（一）、成本构成情况 (5)（二）、销售费用变化及合理化评判 (6)（三）、管理费用变化及合理化评判 (6)（四）、财务费用的合理化评判 (6)三、中国银行公司资产结构分析 (7)（一）、资产构成基本情况 (7)（二）、流动资产构成特点 (8)（三）、资产增减变化 (9)（四）、总资产增减变化原因 (10)（五）、资产结构的合理化评判 (10)（六）、资产结构的变动情况 (10)四、中国银行公司负债及权益结构分析 (12)（一）、负债及权益构成基本情况 (12)（二）、流动负债构成情况 (13)（三）、负债的增减变化 (13)（四）、负债增减变化原因 (14)（五）、权益的增减变化 (14)（六）、权益变化原因 (15)五、中国银行公司偿债能力分析 (16)（一）、支付能力 (16)（二）、流动比率 (16)（三）、速动比率 (16)（四）、短期偿债能力变化情况 (17)（五）、短期付息能力 (17)（六）、长期付息能力 (18)（七）、负债经营可行性 (18)六、中国银行公司盈利能力分析 (19)（一）、盈利能力基本情况 (19)（二）、内部资产的盈利能力 (20)（三）、对外投资盈利能力 (20)（四）、内外部盈利能力比较 (20)（五）、净资产收益率变化情况 (20)（六）、净资产收益率变化原因 (21)（七）、资产报酬率变化情况 (21)（八）、资产报酬率变化原因 (21)（九）、成本费用利润率变化情况 (21)（十）、成本费用利润率变化原因 (22)七、中国银行公司营运能力分析 (23)（一）、存货周转天数 (23)（二）、存货周转变化原因 (23)（三）、应收账款周转天数 (23)（四）、应收账款周转变化原因 (24)（五）、应付账款周转天数 (24)（六）、应付账款周转变化原因 (24)（七）、现金周期 (24)（八）、营业周期 (24)（九）、营业周期结论 (25)（十）、流动资产周转天数 (25)（十一）、流动资产周转天数变化原因 (25)（十二）、总资产周转天数 (26)（十三）、总资产周转天数变化原因 (26)（十四）、固定资产周转天数 (27)（十五）、固定资产周转天数变化原因 (27)八、中国银行公司发展能力分析 (28)（一）、可动用资金总额 (28)（二）、挖潜发展能力 (29)九、中国银行公司经营协调分析 (30)（一）、投融资活动的协调情况 (30)（二）、营运资本变化情况 (31)（三）、经营协调性及现金支付能力 (31)（四）、营运资金需求的变化 (31)（五）、现金支付情况 (31)（六）、整体协调情况 (32)十、中国银行公司经营风险分析 (33)（一）、经营风险 (33)（二）、财务风险 (33)十一、中国银行公司现金流量分析 (35)（一）、现金流入结构分析 (35)（二）、现金流出结构分析 (36)（三）、现金流动的协调性评价 (37)（四）、现金流动的充足性评价 (38)（五）、现金流动的有效性评价 (38)（六）、自由现金流量分析 (40)十二、中国银行公司杜邦分析 (41)（一）、资产净利率变化原因分析 (41)（二）、权益乘数变化原因分析 (41)（三）、净资产收益率变化原因分析 (41)声明 (42)前言中国银行公司2020年营业收入为56,600,000万元，与2019年的54,900,000万元相比有较大幅度增长，增长了3.1%。
2020年银行对公司问卷调查报告范文
银行对公司问卷调查报告范文一、银行家宏观经济热度指数和银行家宏观经济信心指数银行家宏观经济热度指数为 43.2%，比上季提高2个百分点。
其中， 80.7%的银行家认为当前宏观经济“正常”，比上季提高 3.8 个百分点；16.5% 的银行家认为当前宏观经济“偏冷”，比上季下降 2.8 个百分点。
银行家宏观经济热度预期指数为44.7%，高于本季 1.5 个百分点。
银行家宏观经济信心指数为 81.9%，比上季提高2.8个百分点。
二、银行业景气指数和银行盈利指数银行业景气指数为69.7%，比上季提高1.4个百分点，比去年同期提高 2.8 个百分点。
银行盈利指数为 65.9%，比上季下降 2.4个百分点，比去年同期提高1.2个百分点。
三、贷款总体需求指数贷款总体需求指数为 70.9%，比上季提高5.2个百分点。
分行业看，制造业贷款需求指数为 61.4%，比上季提高 4.3个百分点；非制造业贷款需求指数为 64.3%，比上季提高4.1个百分点。
分规模看，大、中、小微型企业贷款需求指数分别为 61.1%、62.7%和66.3%，比上季分别提高 4.2、4.1 和 4.1个百分点。
四、货币政策感受指数货币政策感受指数为 39.7%，比上季下降1.9 个百分点，比去年同期下降 3.3 个百分点。
其中，有26.7%的银行家认为货币政策“偏紧”，比上季提高 4.6 个百分点；73.2%的银行家认为“适度”，比上季下降 5.4 个百分点。
对下季度，货币政策感受预期指数为 39.5%，高于本季 0.2 个百分点。
数据：中国人民银行调查统计司。
注：本表数值保留一位小数，与同期或与上季相减后的数据与报告有出入的，主要是由于四舍五入引起的。
1、非常明确目的和意义，不打无把握之仗;2、精心设计调查问卷，要做到科学、全面、精练且易于回答、易于判别(想做好，这其中学问很深;3、精准地选好对象，符合抽样原理;4、组织好调查问卷工作，打消参与人员顾虑，使认真配合调查;5、科学分析，深挖调查数据服务于调查目的;6、形成调查报告，注意报告分析的客观性、准确性。
(精品)2020年银行业发展概况
2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。
20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。
当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。
为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。
混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。
（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。
（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。
同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。
中国银行业行业分析报告
中国银行业行业分析报告一、银行的分类1、中央银行：中国人民银行。
中国人民银行并非“银行机构” ，准确的说是国务院领导下的政府机构，或者称之为“银行的银行” 、“最后贷款人” 。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，我国央行有北京和上海两个总部，其中上海总部主要组织实施中央银行公开市场操作。
2、政策性银行：在国务院领导下，由国家政府出资、同业拆借或发行金融债券募集资金，不以盈利为目的，为国家重点建设和按照国家产业政策重点扶持的行业及区域的发展提供资金融通的银行机构。
我国的政策性银行是1994 年成立的国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。
自去年开始，国开行、农发行和口行按照“一行一策”的原则，正在推行商业化运作的改革。
3、商业银行：（重点）我国的商业银行主要分为国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行。
(1) 国有商业银行是指狭义上财政部或中央汇金公司控股的商业银行，包括工行、建行、中行、农行和交行。
合计 5 家(2) 全国性股份制商业银行是指由地方政府或国有企业控股的可以在全国设立分支机构的商业银行。
其中地方政府控股的银行主要有浦发银行、广发银行、兴业银行、恒丰银行；由国企控股的银行主要有平安银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行；全国股份制商业银行合计12 家。
其中需要特别指出的是，民生银行是唯一的全国性股份制民营商业银行，但领导机构为全国工商联。
(3) 城市商业银行是由城市信用合作社合并而来，主要服务地方中小企业的银行，目前规模较大的城商行主要有北京银行、上海银行、南京银行、宁波银行等。
除上述银行之外，我国银行系统还有包括农村商业银行、邮政储蓄银行、外资银行等，其中农村商业银行如常熟农商行、无锡农商行虽然积极筹备IPO，但现在还未上市，就不在此重点介绍。
截止目前，我国境内上市银行合计15 家，包括 5 家国有商业银行、8 家全国性股份制商业银行和 3 家城市商业银行。
2020年银行业调查报告
卷首语
陈少东
中国金融服务业审计主管合伙人
随着新冠肺炎疫情席卷全国，各地生产和生活受到了不同程度的影响，疫情对于经济活动的冲击不可忽视。随 着外部经济环境的不确定等诸多因素的共同作用，金融风险也不断加大，采取相关的应对策略以确保金融机构 和市场的稳定运行势在必行。
近年来，随着全球金融业一体化浪潮的不断高涨，不同金融机构间业务的融合与加深，使得不同金融机构间的 业务界限日益模糊，而随之产生的跨机构、跨业务、跨市场甚至跨监管的交叉性金融风险的不断涌现，为银行对 于风险的集中管控带来了不小的挑战。对中国而言，金融业如何对并表的附属机构实行集中统一的风险管控， 或许将是时代所趋；如何更好地管控各类金融风险，也一直是业界的关注重点。中国银保监会通过制定相关监 管指引，对大型金融集团并表管理工作开展了持续的专项检查，对其落实并表管理八大要素的情况进行评估。 由此可见，如何实现集团统一的风险管控、更好地促进业务协同，成为了值得思考的话题。
中国银行业分析报告
中国银行业分析报告一、本文概述1、背景介绍中国银行业市场发展状况中国银行业市场近年来发展迅速，经历了从计划经济到市场经济的转型过程。
在这个过程中，银行业也实现了从单一的国有银行体系向多元化、市场化和国际化的方向发展。
目前，中国的银行业已经形成了以国有商业银行为主体，其他多种金融机构并存的多元化体系。
国内外经济环境的影响中国银行业的市场发展状况受到国内外经济环境的影响。
在国内方面，中国经济一直保持着高速发展态势，但近年来也面临一些挑战和问题，例如经济结构调整、产业升级、金融体制改革等。
这些挑战和问题也给中国银行业带来了机遇和挑战。
在国际方面，全球经济一体化进程加快，中国银行业面临着国际竞争和监管的挑战。
全球金融市场的波动和不确定性也对中国银行业产生了一定的影响。
总体来说，中国银行业市场发展前景广阔，但也面临着一些挑战和风险。
在国内外经济环境的影响下，中国银行业需要加强风险管理、创新和服务水平，以适应市场发展的需要。
2、目的和意义a) 理解中国银行业的现状和未来趋势中国银行业正在经历着前所未有的变革，随着经济的不断发展和金融市场的深化，银行业的格局、业务范围以及竞争态势都在发生变化。
本报告的目的之一即是帮助读者深入理解中国银行业的现状，包括行业规模、业务结构、经营效率等方面的情况，同时预测未来的发展趋势，包括新兴业务领域、技术进步的影响以及国际竞争的态势等。
b) 分析主要问题和挑战在中国银行业的快速发展中，也存在一些问题和挑战。
例如，业务结构单一、风险管理能力不足、创新能力有限、金融科技应用不够广泛等问题。
本报告将对这些主要问题进行深入分析，探讨这些问题对银行业的影响以及可能的解决策略。
c) 探索潜在的发展策略面对未来的挑战和机遇，中国银行业需要制定有效的发展策略。
本报告将结合国际经验和国内实际情况，提出一些可能的策略，包括业务创新、技术升级、风险管理优化、人才队伍建设等方面。
希望通过这些策略的探讨，为中国银行业的未来发展提供一些思路和参考。
银行行业跟踪：银行业经营分化，继续看好零售银行及优势区域中小行
DONGXING SE CURITIE S 行业研究据银保监会国新办新闻发布会，2020年商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。
而目前已披露业绩快报的8家上市银行则均实现了2020年全年利润正增长。
由此可见银行业经营效益分化较为明显，上市银行在收入增长和资产质量把控上有更为突出的表现。
我们看好银行板块，主要逻辑有三： （1）宏观大环境趋于利好。
近期中央经济工作会议强调未来宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性，随后央行货币政策例会表示会巩固贷款实际利率水平下降成果，促进企业综合融资成本稳中有降。
我们认为，相较2020年，政策层面更加有利于银行经营，有望缓释银行信用风险、流动性压力和资产利率下行压力。
（2）基本面拐点显现。
相较2020年，货币政策趋于常态化带来2021年资产增速稳中略降；国内经济持续修复推升资金需求支撑银行资产端定价水平，息差有望企稳回升；在普惠小微延期还本付息等政策支持以及银行主动优化贷款结构之下，信用风险整体可控。
考虑上市银行拨备计提较充足且监管对银行资本补充将更加重视，2021年上市银行利润增速有望回升至5%左右。
（3）当前静态、动态估值均处于历史底部，后续长期资金加持有望推升板块估值。
综合来看，宏观环境向好将成为推升银行估值的主要逻辑，逐步得到市场验证。
我们重点推荐零售银行以及具备区位优势的中小银行。
热点聚焦: 银保监会国新办新闻发布会：全年净利润同比-1.8%，较前三季度明显改善 1月22日，国新办召开新闻发布会，银保监会介绍了2020 年银行业经营状况：资产负债及业务稳步增长，服务实体经济质效持续提高。
2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿，同比增长10.1%。
总负债293.1万亿，同比增长10.2%。
全年人民币贷款增加19.6万亿，同比多增2.8万亿元。
民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿、2.2万亿。
普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。
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2020年中国银行业调查报告
在本报告中，开篇介绍了中国银行业近年来的整体发展，以数据为基础阐述了资产增速加快、利润增速回升和信贷风险暴露放缓等
行业趋势。
报告的第二部分阐述了2017年行业关于银行物理网点、
新金融工具准则、反洗钱监管、不良资产证券化、外资银行在中国
的发展等热点话题。
除此之外，在报告的第三部分，毕马威利用其
专业团队对200家银行2016年度的业绩表现和关键指标进行了逐一
展示和分析。
2016年以来银行业在松紧适度的金融环境下，主动适应经济发
展新常态，加快业务结构调整，加强风险控制，谋求稳步增长和风
险可控。
总资产持续增长，且增速加快
2016年，银行业总体运行保持稳健态势，总资产继续增长。
总资产规模
盈利增长，上涨幅度回升
目前，整体经济下行压力仍然存在，互联网金融继续向银行业核心业务渗透、利率市场化进程持续推进、银行利润空间进一步压缩，使得商业银行利润增速继续呈现疲软态势，但商业银行开始战略调
整，非利息收入占比有所增加，同时2016年收入成本比控制良好，综合影响使盈利增长上涨幅度有所回升。
净利润及其增幅
信用风险暴露放缓，不良资产规模和不良贷款率增速减慢
2016年，信贷风险持续暴露，整体信贷资产质量继续下滑，但风险暴露放缓。
商业银行不良贷款余额
商业银行不良贷款率
银行物理网点何去何从
近年来，随着互联网金融和移动支付的持续发展，消费者的行为模式和消费需求正在发生改变，场景化的金融消费渠道不断增多。
就银行业而言，移动计算、高速无线网、大数据和云计算等领先信息技术的支持，也推动着其业务模式由线下至线上的不断转变，转型势在必行。
新金融工具准则整体实施方案
2017年3月31日，财政部修订发布了《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产
转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》等三项金融工具会
计准则，同时公布了境内不同类别公司的新准则实施时间，标志中
国企业会计准则对金融工具相关的规定将与IFRS9趋同。
快速演变的反洗钱监管格局
当全球各国监管机构不断加强在各自属地的监管时，金融机构在如何建立和实施一套健全有效、且符合当前国际惯例及当地监管预
期的反洗钱合规制度这一问题上，正面临越来越大的压力。
有三项
因素对中国金融机构的反洗钱合规建设产生着重大影响：央行3号
令实施、国际金融行动特别工作组（FATF）互评估和海外监管变革。
不良资产证券化
在不良资产支持证券发行中，银行作为发行方应重点考虑的事项包括，严格信息披露要求、确保入池资产必须能够产生稳定的现金流、多管齐下加强信用增级、评估贷款回收情况需关注地方法律环境、对贷款服务商的约束和激励机制等。
外资银行十年中国路
2007年，外资行法人化改制迅速推进，外资行资产规模也经历
了飞速扩张。
然而，由于全球金融危机及国内银行的快速发展等原因，外资行的资产比重开始下降。
而同时，中国监管机构对于外资
银行的政策则逐步开放。
与中国银行机构相比，外资银行拥有广泛
的海外网络、专业的行业实践、较为全面的金融服务经验和金融科
技的运用经验等优势。
这些优势有助于外资银行在某些业务领域实
现独特的优势，并完成在当前监管政策以及中国银行业的大环境下
的准确定位。
非居民金融账户涉税信息新规
2017年5月19日，国家税务总局、财政部、中国人民银行、银监会、证监会以及保监会正式发布中国版的CRS即2017年第14号公告《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》（以下简称“14号公告”）。
14号公告为中国的金融机构实施非居民金融账户涉税信息尽职调查工作提供了法律依据和操作指引，其目的在于使金融机构收集应报送的非居民账户信息以报送给相关主管部门，将对整个金融服务行业产生广泛的影响。
我们将在未来几周内与您分享中国银行业近十年来的发展概况以及就2016年度各银行业绩表现和关键指标的进一步分析，敬请关注。
查看原文请点击阅读原文。