信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程
件条实落
件条同合定签无有
诺承款贷
意同 批审 意同不 规合
查审规合 批审
议续
规合不
报申
告报 告报价评户客贷信 查调款贷
查调
价评户客 查调前贷
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商业银行信贷业务操作流程
商业银行信贷业务操作流程商业银行信贷业务操作流程是指商业银行为客户提供贷款的一系列操作流程。
它是商业银行的核心业务之一，通过为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展和个人的消费。
首先，客户需要向商业银行提出信贷申请。
申请人应该提供相关的个人或企业资料，包括身份证明、收入证明、账户流水等。
商业银行会要求客户填写信用调查表格，以了解客户的信用状况。
其次，商业银行会对客户的信用进行评估。
评估包括对客户的个人信用、财务状况和还款能力进行综合分析。
商业银行会仔细审核客户的资金流向、资产负债情况和信用记录等。
评估结果将直接影响银行是否批准贷款申请以及贷款额度。
如果客户的信用评估通过，商业银行将与客户签订贷款合同。
合同中将明确贷款的利率、还款期限、还款方式等具体条款。
客户需要仔细阅读合同内容，并确保自己能够按时还款。
一旦贷款合同签订完成，商业银行将把贷款金额划入客户指定的账户。
客户可以根据自己的需求使用贷款资金，例如用于企业扩张、设备升级、房屋装修等。
在贷款期限内，客户需要按合同约定的还款计划按时偿还贷款本金和利息。
商业银行也会定期对客户的还款情况进行核对，确保客户能够按时偿还贷款。
如果客户出现无法按时还款的情况，商业银行将根据合同约定采取相应的措施，可能包括催收、罚息或采取法律手段追索债务。
综上所述，商业银行信贷业务操作流程包括：信贷申请、信用评估、贷款合同签订、贷款发放和贷款还款等环节。
这些流程的顺利进行确保了商业银行能够为客户提供有效的信贷服务，满足客户的资金需求，同时也保障了商业银行的风险控制和资产负债管理能力。
银行信贷操作流程
2.1贷前调查
（一）借款人基本情况的调查 （二）借款人经营情况的调查分析 （三）借款人财务状况（偿债能力）的调查分析 （四）贷款用途的调查 （五）担保情况的调查分析
2.1.1借款人基本情况的调查
1.查核借款人提供资料的真实性、合法性、有 效性及一致性。
2、借款人基本情况的调查分析。 3.借款人资信状况及或有负债情况的调查分析。
限责任公司（股份有限公司）的法定代表人或有控股权股东所申请的生 产经营性贷款，其贷款用于经营实体的，该实体需在当地依法登记，持 有合法有效的营业执照和生产经营许可证； 7.符合我行规定的其他条件。
1.2 资格审查--借款人为非自然人
1.经工商行政管理部门批准，依法登记注册、持有企业法人（负责人）、 事业法人营业执照并经年审合格的法人组织，或依法核发登记证并经年 审合格的其他经济组织，兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政 府机构。
生产品等投资的； ⑥ 生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目
的； ⑦ 项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的； ⑧ 在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股
份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额 担保的； ⑨ 有其它严重违法或危害我行信贷资金安全行为的； ⑩ 列入不良信用记录黑名单的（通过贷款卡查询是否有不良记录）。
（6）营业执照及其他有效证明经年审合格。
1.4初步审查（二）
信贷业务材料的初步审查： 根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务
材料进行初步审查。
1.4初步审查（三）
担保材料的初步审查： 根据有关规定对客户提供的担保材料进行初
步审查。
河南农信信贷业务基本操作流程
河南农信信贷业务基本操作流程
河南农信信贷业务基本操作流程
一、客户申请
1. 客户前来申请信贷业务，填写申请表；
2. 填写内容包括个人或企业信息、贷款金额、还款方式、担保方式等；
3. 提供贷款相关材料，如个人身份证、营业执照、工商税务登记证等。
二、资产调查
1. 银行根据客户提供的信息和材料进行资产调查，包括个人或企业资
产情况、还款能力等；
2. 进一步了解客户资信情况，根据客户征信记录评估其信用状况；
3. 贷款金额超过一定数额时，需要进行评估或抵押评估。
三、风险评估
1. 根据资产调查结果和客户信用状况，对贷款风险进行评估，并确定
贷款利率；
2. 制定贷款合同及相关协议，明确还款方式、利率、违约责任等；
3. 在此过程中，需要进行风险管理、合规审查等。
四、审批并放款
1. 银行内部审批，包括信贷审批、合规审批等；
2. 审批完成后，银行通过转账等方式将贷款款项划入客户账户；
3. 客户可以按照合同约定的期限和金额进行还款。
五、贷后管理
1. 银行需要对客户进行贷后管理，这包括资产管理、还款过程跟进、贷款逾期管理等；
2. 贷后管理一方面是为了保证贷款安全，另一方面也是为了帮助客户解决还款问题。
以上是河南农信信贷业务基本操作流程的重要步骤，需要银行按照相关规定进行操作，并建立相关档案和记录，以便日后查阅和管理。
信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
信贷工作流程
信贷工作流程信贷工作流程是指银行或金融机构在向客户提供贷款服务时所需经过的一系列程序和步骤。
这一流程通常包括客户申请、资信调查、风险评估、审批放款等环节。
下面将详细介绍信贷工作流程的各个环节。
首先，客户向银行提交贷款申请。
客户需要填写相关的贷款申请表格，并提供个人基本信息、财务状况、贷款用途等资料。
在这一阶段，客户通常会被要求提供身份证明、收入证明、资产证明等文件。
其次，银行进行资信调查。
银行工作人员会对客户提交的资料进行审核，包括对客户的个人信用记录、收入情况、财务状况等进行核实。
同时，银行可能会向征信机构查询客户的信用报告，以评估客户的信用状况。
接下来是风险评估。
银行会根据客户的资信状况和贷款用途，对贷款申请进行风险评估。
这一环节的主要目的是确定客户的还款能力和还款意愿，以及评估贷款项目的风险程度。
在这一过程中，银行可能会要求客户提供更多的资料或进行面谈。
然后是审批放款。
在完成资信调查和风险评估后，银行会对客户的贷款申请进行审批。
审批的结果通常分为通过、拒绝和需要补充材料三种情况。
如果贷款申请被批准，银行会与客户签订贷款合同，并安排放款。
最后是贷后管理。
一旦贷款发放，银行会对贷款进行监管和管理。
这包括对客户的还款情况进行跟踪，提醒客户按时还款，同时也要及时处理客户可能出现的还款问题。
总的来说，信贷工作流程是一个复杂的系统工程，涉及到多个环节和多个部门的协同配合。
在整个流程中，银行需要严格依照相关法律法规和内部规定，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
同时，也需要注重客户体验，提高服务效率，为客户提供更优质的信贷服务。
企业贷款操作流程
企业贷款操作流程公司信贷业务基本操作流程第一章总则公司信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查与审批、发放及贷后管理五大部分，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。
公司信贷业务基本操作流程图第一条受理。
自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。
在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。
第二条调查。
受理客户申请后，经初步审查合格进入调查审查阶段。
若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。
在调查评价的基础上，形成调查报告。
经基层社审查审批后，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。
第三条审查与审批。
在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。
（一）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。
（二）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。
第四条发放。
（一）对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。
如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。
（二）合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。
规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。
第五条贷后管理。
贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。
在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。
对其进行不良信贷资产经营管理。
贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。
若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。
若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。
第二章受理第六条受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
第七条客户申请。
客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务，也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务。
信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程
一、准客户洽谈：准客户是指有购车、购房、个人消费等融资需求的
客户。
准客户洽谈是业务人员通过各种推广渠道获得潜在客户，并与客户
进行沟通、交流，了解客户的融资需求、还款能力等。
洽谈内容通常包括
产品介绍、利率说明、还款方式等。
二、客户资信分析：客户资信分析是指对客户进行全面而准确的信用
评估，以确定客户的还款能力和还款意愿。
这一步主要包括对客户的个人
信息收集、征信查询、客户工作和收入状况的核实等。
通过客户资信分析，可以初步判断客户是否有资格申请贷款。
四、风险评估：风险评估是指对客户的还款能力和还款意愿进行独立
评估，并综合考虑客户的个人信用记录、财务状况、债务情况等因素，确
定客户的还款风险。
风险评估是决策贷款是否审批通过的重要环节。
五、审批：审批是指银行信贷部门对客户提交的贷款申请进行审查，
并根据风险评估结果和银行的贷款政策来决定是否批准贷款申请。
审批的
内容包括审核客户的贷款用途、金额、期限等。
六、放款：放款是指银行在审批通过后，向客户发放贷款。
放款前需
要客户签订贷款合同，合同中包括了贷款的基本信息、还款方式、利率等
内容。
放款的方法包括现金支付、转账支付等。
以上就是信贷业务的基本操作流程。
这些步骤是银行或其他金融机构
在办理信贷业务时通常要经过的环节，目的是确保贷款的安全性和可行性，为客户提供可靠的融资服务。
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业务基本操作流程2.1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。
信贷业务基本操作流程图第一阶段：受理。
自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。
在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。
受理客户的信贷申请时需要注意两点：一是对公司类客户和个人类客户、未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的信贷业务类型，要求客户提交的有关信贷业务的材料应有所区别。
第二阶段：调查评价。
受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。
则进行初步调查工作。
若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。
在调查评价的基础上，形成调查评价报告。
调查评价报告须经审核人员进行审核签字确认。
经调查评价合格的信贷业务，经办人员根据各信贷业务品种特点组织调查评价报告、项目申报书、财务报表等有关资料，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。
第三阶段：审批。
在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。
（1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。
（2）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。
第四阶段：发放。
对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。
如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。
合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。
规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。
同时，经办人员应及时登记有关信贷业务信息。
第五阶段贷后管理贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。
在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。
对其进行不良信贷资产经营管理。
贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。
若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。
若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。
有关信贷业务经办人员在办理各类信贷业务时应及时进行归档管理。
2.2 操作程序2.2.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.2.1.1客户申请客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务，也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务。
经办人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍信用社的有关信贷政策（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.2.1.2 资格审查1．客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
根据各种客户的本质特点，本规定将客户归纳为两类，一类是公司类客户，包括经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人，金融同业、其他经济组织等。
其中对于同业客户，在受理、调查评价、审批、发放、贷后管理等既要按公司类客户的一般性要求办理，又要注意其特殊性。
另一类是个人类客户，主要指自然人。
（1）公司类客户法人客户向信用社申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：✧有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；✧除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；✧已开立基本帐户或一般存款帐户；✧除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；✧借款人的资产负债率符合有关规定要求；✧申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
以上六条是客户申请信用社信贷业务的基本条件要求。
以下为九条限制性条件，即客户若有下列情况之一的，信用社原则上不接受其申请：✧连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；✧向信用社提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；✧骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；✧违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；✧生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；✧项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；✧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；✧有其它严重违法或危害信用社信贷资金安全的行为的；✧列入黑名单的。
（2）个人类客户个人类客户一般是指具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
个人类客户向信用社申请信贷业务，应具备以下基本条件：✧有合法的身份；✧有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
客户若有下列情况之一的，信用社不接受其申请：✧列入黑名单的；✧有严重违法或危害银行信贷资金安全的行为的。
2．受理人员针对不同的客户应采取不同的资格审查方法。
（1）公司类客户经办人员应首先审查其主体资格是否符合规定，验看客户的营业执照、贷款证（卡）和近期财务报表，了解客户的背景、经营状况、财务状况、借款用途、担保意向等，进行资格审查；其次，了解本次申请信贷业务的原因、品种、用途、金额、担保方式和还款来源、与信用社信贷业务往来情况。
第三，了解客户目前的经营管理状况，分析有无重大的影响客户资信的事项，作出是否符合信贷客户资格要求的判断。
（2）个人类客户对个人类客户主要审查其是否具有合法的身份，是否拥有稳定的经济收入，是否具有按期履约的能力，是否落实可靠的担保措施。
经资格审查合格的，受理人员可向客户介绍信用社信贷条件及有关规定，协商信贷业务事宜。
对不符合信用社规定的，应对客户进行解释，婉言拒绝其申请。
2.2.1.3提交材料对符合资格要求的客户，受理人员向客户发送《公司类信贷业务申请书》（见附件），并要求客户提供如下材料：1．客户基本材料（1）公司类客户✧营业执照(副本及影印件)；✧法人代码证书(副本及影印件)；✧法定代表人身份证明（原件及影印件）；✧贷款证（卡）(原件及影印件)；✧最近的财务报表及财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告。
成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；✧税务部门年检合格的税务登记证明（国税、地税）（原件及影印件）；✧公司合同或章程（原件及影印件）；✧验资报告✧开户许可证✧信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；✧若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
《董事会（股东会）决议》见附件✧信用社要求提供的其他材料。
（2）个人类客户☆借款人（配偶）身份证明复印件；（附近期免冠照片一张）；☆借款人（配偶）户口本复印件；☆结婚证复印件；（离婚的需提供有关证明，如：法院裁定书）☆借款人（配偶）收入证明和保证人收入证明；☆申请人偿还能力证明材料；☆个体工商户需提供个体营业执照、税务登记证、完税税票；（完税税票需提供完税证明；对银行用储蓄卡代扣税的个体经营户，需提供税务部门签章认可的储蓄卡代扣税对帐单）；☆保证人身份证明复印件；☆保证人户口本复印件；☆抵（质）押物所有权人身份证明复印件；☆抵（质）押物所有权共有人身份证明复印件；✧信用社要求提供的其他材料。
2．信贷业务材料根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户提供有关材料。
3．担保材料按照本手册《信贷担保》的规定，要求客户提供材料。
要求客户提供的材料在《公司信贷业务申请材料清单》（见附件）相关栏内标示" ✓"。
2.2.1.4初步审查受理人员收到客户申请材料后，应按《信贷业务申请材料清单》清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查要求是：1．客户基本资料审查公司类客户：（1）《信贷业务申请书》✧信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式与协商的内容相符。
如有不符，应要求客户作出解释。
如相差悬殊，应视情况与客户重新协商；✧借款用途栏内容应详细填写申请信贷业务的具体用途；✧加盖的公章清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的企业名称三者一致。
若不一致，与工商行政管理部门出具的"企业法人名称变更登记公告"进行核对。
（2）财务报表✧加盖的公章清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的企业名称三者一致。
若不一致，与工商行政管理部门出具的"企业法人名称变更登记公告"进行核对；✧有会计师事务所的审计报告。
（3）税务登记证✧有税务部门年审通过的防伪标记。
（4）董事会决议✧内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等；✧达到公司合同或章程规定的有效签字人数。
（5）贷款证（卡）✧在有效期内；✧年审合格。
（6）营业执照、机构代码证、开户许可证及其他有效证明经年审合格。
（7）公司章程、验资报告、开户许可证。
个人类客户：1、客户基本资料审查✧户口簿、身份证（护照）在有效期内；✧身份证（护照）与户口簿上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致；✧复印件与原件相符。
如果借款人与其配偶共同申请借款，要核查结婚证和配偶的身份证件等。
（离婚的需提供有关证明，如：法院裁定书）✧借款人稳定经济收入证明或偿债能力证明借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书；（需采用标准格式文本，收入证明单位签章必须是公章或劳资部门印章，“月收入金额”必须用大写，涂改无效）；☆个体工商户需提供个体营业执照、税务登记证、完税税票；（完税税票需提供完税证明；对银行用储蓄卡代扣税的个体经营户，需提供税务部门签章认可的储蓄卡代扣税对帐单）；✧查验银行存单、信用卡对帐单（银行代发工资部分）、个人所得税税单；☆保证人身份证明复印件；☆保证人户口本复印件；☆抵（质）押物所有权人身份证明复印件；☆抵（质）押物所有权共有人身份证明复印件；☆查验个人征信资料；✧查验其他资产证明。
2．信贷业务材料的初步审查根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷项目材料进行初步审查。
3．担保材料的初步审查根据本手册《信贷担保》的有关规定对客户提供的担保材料进行初步审查。
客户申请材料审核后，进入调查阶段。
2.2.2 调查评价客户评价（含业务评价、担保评价）由直接评价人员与评价审定人员进行。