贷款类业务操作流程模板
农村信用社贷款风险五级分类操作办法模版
农村信用社贷款风险五级分类操作办法模版农村信用社贷款风险五级分类操作办法模板第一章总则为规范农村信用社对贷款风险的分类管理，提高风险管理能力，保障信用社的健康发展，特制定本操作办法。
第二章贷款风险五级分类基本概念1、五级分类的主要依据依据贷款的担保形式、偿付能力和使用情况等方面的情况，将贷款风险分为五级。
2、五级分类名称及标准①正常类：指还款能力良好，完全按照合同履约的贷款。
还款状态为正常还本付息或按计划清偿。
②关注类：指还款能力有一定不确定性、有一定的风险，但尚不足以判定属于不良类的贷款。
还有一定的还款问题，有必要关注。
还款状态为正常还本付息或按计划清偿，但存在一定的风险。
③次级类：指还款能力有很大不确定性，存在较大的风险，已经有了一定的违约行为。
还款状态紧张，超期不超过3个月。
④可疑类：指还款能力有很大不确定性，存在相当大的风险，已经出现了一定的违约行为。
还款状态不佳，超期超过3个月，但还未达到呆账的情况。
⑤损失类：指因借款人违约、破产等原因，信用社已无法收回本息的贷款。
需进行核销或转为资产出售。
第三章贷款风险五级分类操作细则1、五级分类时间点①正常类：指所有还款状态正常的贷款。
②关注类：指有一定风险迹象，但未发生逾期行为的贷款。
③次级类：指已逾期3个月以下的贷款，且已存在领取担保物品准备出售的贷款。
④可疑类：指已逾期3个月以上，未达到呆账的贷款。
⑤损失类：指信用社在清收过程中，已确认无法收回本息的贷款。
2、五级分类计算方法①对正常类的贷款不进行任何风险评定和风险准备计提。
②对关注类、次级类、可疑类、损失类贷款进行风险评定，并计提相应的风险准备。
③对关注类贷款应计提0.5%的一般风险准备金。
④对次级类贷款应计提20%的特别风险准备金。
⑤对可疑类贷款应计提50%的特别风险准备金。
⑥对损失类贷款按照最终确认的金额计提全部的特别风险准备金。
第四章贷款风险五级分类报备为了有效地管理贷款五级分类情况，农村信用社应制定完善贷款五级分类报备制度，并将相关资料及时通报给相关部门。
信贷管理系统项目工作
工作简报第200904期（总第4期）信贷管理系统项目组时间：2009年12月2日数据采集及补录问题答疑目前，大部分行社都已进入数据清理阶段，三家试点行社数据补录工作也已于11月26日正式开始。
在各行社进度不一的工作进程中，问题渐次涌现，既有核心方面的数据问题，也有采集方面的口径问题，现结合试点行社在补录中反映出的补录与数据采集方面存在的问题，答疑如下：1、外省市地址码如何填写?能否提供全国统一的行政区域编码对照表？第一次下发的从系统中导出的村组编码表，部分行社在审核后发现有问题，做了修改上报，我们又重新进行了导入。
现将二次审核后从信贷管理系统中导出的全库村组编码对照表上传到QQ群共享中，请大家下载使用。
对于户口属于外省市的对公、个人客户地址码填列规定如下：1、对公客户地址编码，使用客户基本信息补录模板Sheet1表中B列提供的甘肃省行政区域编码填列，原则是客户在那个县区的行社贷款，就使用那个县区的行政编码；2、个人客户地址编码，按照客户的省内住址或主要经营场地对应的地址码对照填列。
无论是对公客户还是个人客户，均不再考虑外省市地址码的编制，全部使用我省统一规则编制的地址编码。
2、核心系统中无合同编号的，在采集模板中如何补录？在前期培训及答疑中，我们要求申请信息采集模板中贷款合同编号为必输项，该项具体填报核心系统中原有的旧合同编号。
但在补录期间发现，由于核心中操作不规范，存在部分贷款在核心系统中无数据或数据有问题的情况，为了保证补录工作的正常开展，经项目组讨论确定：该项虽定义为必输项，但如果部分贷款确实无合同号，也可不填写，在补录平台中我们将取消系统对该字段的检测限制。
3、从核心系统中提取的合同号存在乱码，应如何处理？如果从核心提取下发的数据中合同号存在乱码，在采集时，建议先按正确的合同号采集补录入补录模板的“贷款合同编号”字段。
正式登录补录平台开始业务数据补录时，由于贷款合同信息由系统自动从核心提取，可能仍是乱码。
个人买房二手房银行贷款注意事项按揭流程购房信息了解PPT模板课件
的主要条件，多数银行的政策是"房龄+贷款年限≤35年"
3 还款方式的选择
银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率 等。各种还款方式针对的是不同的客户推出的，借款人不要为了 节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷 款时还要结合自身现有还款能力
感谢观看
SECOND HAND HOUSING LOAN
就读于某某学院，
E
课余期间有自创
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社团，项大奖！
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3 精通掌握技能
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04
贷款期限不超过30年，且与借
款人年龄之和不超过65年。
概念介绍
利率换 算公式
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率 (‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
01
逐笔计 息法
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日 利率 ③利息=本金×实际天数×日利率
二手房贷款
SECOND HAND HOUSING LOAN
流程手续知识了解
汇报人：
申请资料
APPLICATION INFORMATION
申请资料
申请条件
借款人合法有效的身份证件; 借款人经济收入证明或职业证明; 借款人家庭户口登记簿; 有配偶的借款人需提供夫妻关系
TRLM-贷款合同管理流程操作手册
NUPC项目用户手册TR 模块北方联合电力文档历史变更历史1目标本文件描述了贷款合同的建立、更改、显示等过程。
2流程描述所属单位根据北方电力公司批复的支付预算确定贷款金额后报北方电力公司审批，在批复的额度内与商业银行（包括华能财务公司）签订贷款合同及担保合同或质押、抵押合同等，财务部门根据生效的合同在SAP系统中维护合同。
3操作步骤3.1首先创建业务合作伙伴SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 业务合作伙伴-> 维护业务合作伙伴SAP业务代码BP点进入下一屏幕字段名状态输入值说明在BP职责中创建必填TR0100点击旁边的，在下拉列表中选“TR0100主贷款业务伙伴*”如下图出现一下屏幕点进入一下屏幕字段名状态输入值说明标题必填选公司名称必填建行达拉特旗支行合作伙伴的名称街道/门牌号必填五塔寺东街259号合作伙伴所在的街道及门牌号邮政编码/城市必填010010/呼和浩特合作伙伴所在的城市及其邮编国家必填CN合作伙伴所在的国家地区必填040合作伙伴所在的省份语言必填中文合作伙伴所使用的语言点进入下一界面字段名状态输入值说明分组特性必填选04对银行的分组，04代表中国建设银行，其他值详见本用户手册的最后部分。
点进入下一界面业务合作伙伴10015已经创建好了。
3.2贷款合同创建作业号TR-LM-001操作部门/人员贷款合同管理流程SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建SAP业务代码FN1V3.2.1本金一次到帐，到期还本按季结息如：借款金额5000万，三年长期生产贷款，年利率5％下浮10％执行字段名状态输入值说明在哪个公司代码下维护银行主数据公司代码必填1120就输入哪个公司代码产品类型必填33B33B代表北方联合电力通用贷款。
业务伙伴必填10015填维护好的业务伙伴点或者回车进入下一屏幕，也可以点击参照已经创建的合同创建新合同。
银行个人贷款业务操作规程
银行个人贷款业务操作规程
《银行个人贷款业务操作规程》
一、贷款资格审查
1. 客户必须是年满18周岁的中国公民或者合法长期居留在中国的外国人。
2. 客户必须有稳定的工作和收入来源，同时具备还款能力。
3. 客户需提供有效的身份证明、收入证明和财产证明等资料进行资格审查。
二、贷款额度审批
1. 客户必须提供详细的借款用途和还款来源计划。
2. 银行将根据客户的信用记录、收入状况和抵押物等情况进行贷款额度审批。
3. 客户需做好抵押物估值和审查工作，确保担保物足额、合法有效、可供保管和变现。
三、贷款合同签订
1. 客户需充分了解贷款合同内容，包括贷款利率、还款方式、逾期罚金等条款。
2. 双方签订贷款合同后，客户需缴纳贷款手续费和其他相关费用。
四、贷款发放及账户管理
1. 客户需提供担保人信息或抵押物信息，确保贷款安全。
2. 贷款发放后，客户需按时按量还款，注意保持良好的信用记录。
3. 客户需保持贷款账户的正常管理，如有变更需及时通知银行。
五、贷款逾期处理
1. 客户贷款逾期时，银行将采取适当的催收措施，包括电话催收、信函催收等。
2. 如客户无法按时还款，需向银行提出还款延期申请，并提供合理的还款计划。
六、贷款结清
1. 客户在贷款到期前应提前联系银行，确保按时还清贷款。
2. 贷款结清后，银行将及时办理抵押物解除抵押手续。
七、贷款记录管理
1. 银行将依法对客户的贷款信息进行信用记录更新，建立客户信用档案。
2. 客户需定期查询个人信用报告，确保贷款记录的准确性和完整性。
农村信用社贷款业务操作规程
农村信用社贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范全县农村信用社贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等有关法律法规，制定本规程。
第二条本规程适用于各信用社、营业部及其信用分社。
第三条各社办理贷款业务的基本流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。
各社对存单及凭证式国债质押贷款、全额保证金贷款等低风险贷款业务，在确保质押物的合法、足值、办贷程序合规的前提下，可适当简化贷款手续。
第二章贷款申请第四条借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的社以书面形式提出借款申请。
借款人应恪守诚实守信原则，承诺所提供资料和要件真实、完整、有效。
申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、借款种类、金额、期限、用途、用款计划、还款来源、担保方式及还本付息计划等。
第五条各社接到客户申请后，应及时进行处理。
处理客户申请的一般流程为：（一）指定1-2名客户经理与客户面谈；（二）审查借款人资格；（三）按贷款权限进行内部受理审核；（四）向客户反馈受理意见；（五）通知借款人准备申请资料；（六）初步审查。
第六条与客户面谈。
主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。
面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈提纲，提纲内容主要包括：（一）借款人的基本情况；（二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及还款方式；（三）生产经营情况、负债情况、对外担保情况及融资需求；（四）贷款担保方式及具体种类；（五）借款人与其他金融机构的业务往来及信用履约记录；（六）借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济纠纷等；（七）针对不同客户类型及不同贷款品种需要面谈的其他内容。
《商业银行公司贷款业务操作流程》PPT模板课件
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（三）贷款审查和签批 1.贷款审查的主要内容 贷款审查是贷款审查部门根据贷款 "三性"
原则和贷款政策，对贷款调查部门提供的资料 进行审核、评价和复测贷款风险度，提出贷款 决策建议，提供贷款有权审批人决策参考。贷 款审查的主要内容有以下几项:
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(1)核查调查部门提供的数据和资料是否完整和准确; (2)根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向投
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（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
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经调查人员核实，按原贷款审批手续送有关部门 和领导审查、审批。再由贷款行与借款人和担保人签 订《贷款展期协议》作为原借款合同的补充协议。
短期贷款（指期限在一年以内(含一年)的贷款）. 展期期限累计最长不超过原贷款期限；中期贷款（指 贷款期限在一年以上 (不含一年)5年以下 (含5年)的 贷款），展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长 期贷款（是指贷款期限在5年以上 (不含5年)的贷 款），展期期限累计不超过3年，国家另有规定者除 外。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档 次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率 计收。
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二、公司贷款业务操作流程
公司贷款业务流程一般包括建立信贷关 系、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、 贷款签批、贷款发放、贷款检查、贷款回 收或展期等重要步骤。
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贷款方案策划书模板3篇
贷款方案策划书模板3篇篇一贷款方案策划书模板一、贷款方案概述1. 贷款目的：简要说明贷款的用途，如企业扩张、项目投资、个人消费等。
2. 贷款金额：明确贷款的具体金额。
3. 贷款期限：说明贷款的还款期限。
4. 贷款利率：列出贷款利率的相关信息。
二、借款人分析1. 借款人基本情况：介绍借款人的姓名、年龄、职业、联系方式等个人信息。
2. 借款人财务状况：分析借款人的收入来源、资产负债情况、信用记录等财务方面的状况。
3. 借款人还款能力：评估借款人的还款能力，包括稳定的收入来源、可供抵押的资产等。
三、贷款方案设计1. 贷款类型：根据借款人的需求和情况，选择合适的贷款类型，如抵押贷款、信用贷款等。
2. 还款方式：确定借款人的还款方式，如等额本息、等额本金、按月付息到期还本等。
3. 担保措施：如需要，提供相应的担保措施，如抵押物、保证人等。
4. 贷款利率优惠：探讨是否可以争取到贷款利率的优惠，如与银行合作、提供优质抵押物等。
四、风险评估与防范1. 信用风险：分析借款人可能存在的信用风险，并提出相应的防范措施。
2. 市场风险：考虑市场波动对借款人还款能力的影响，制定应对市场风险的策略。
3. 操作风险：评估贷款操作过程中可能出现的风险，并制定相应的控制措施。
4. 法律风险：分析贷款合同中的法律风险，确保合同的合法性和有效性。
五、贷款方案实施与监控1. 贷款申请：协助借款人准备贷款申请所需的资料，并提交给相关银行或金融机构。
2. 贷款审批：跟踪贷款审批进度，确保审批顺利进行。
3. 贷款发放：在贷款审批通过后，按照相关流程办理贷款发放手续。
4. 还款监控：定期对借款人的还款情况进行监控，确保按时还款。
5. 风险预警：建立风险预警机制，及时发现和处理可能出现的风险问题。
六、结论篇二贷款方案策划书模板一、策划背景随着市场竞争的加剧，企业的资金需求也日益增长。
为了满足企业的融资需求，提高资金使用效率，我们制定了本贷款方案策划书。
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贷款类业务操作流
程
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度
2.1.1贷款额度维护
一、业务处理流程图
二、业务处理流程说明
1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后, 按照信贷管理制度要求办理审批手续, 经审查同意后放款。
未建立客户信息的, 柜员启动”6102单位客户基本信息维护”或”6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的, 应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户( 具体处理比照”1.1.1.1单位活期存款开户”) , 以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入”存款账号”、”自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要, 柜员启动”3300客户授信额度维护”交易, 功能号选择”1-新增”, 对实行授信管理的客户进行授信额度控制, 并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时, 柜员启动”3300客户授信额度维护”交易, 功能号选择”3-修改”, 进行授信额度维护。
如果经过”3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度, 则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户, 无需启动”3300客户授信额度维护”交易, 该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动”3301贷款额度录入”交易, 建立客户贷款额度, 录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前, 因故需撤回已建立额度时, 柜员启动”3302贷款额度登录撤回”交易, 根据撤回原因在撤回种类栏选择”1-客户撤回”、”2-本行婉拒”、”3-暂缓再议”、”4-撤回复原”, 对该额度进行撤销, 系统提示进行B级柜员授权。
在未
核准前, 因故需要修改贷款额度的, 柜员启动”3301贷款额度录入”交易, 选择”修改”功能进行修改; 如贷款额度已经核准, 则启动”3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动”3303贷款额度变动核准”交易, 对贷款额度进行核准, 并根据系统提示进行授权。
( 1) 贷款额度核准后, 需要对贷款额度进行维护时, 柜员启动”3304贷款额度维护”交易, 对贷款额度进行维护, 并由相关柜员根据系统提示进行授权。
提交主机成功后, 打印”贷款额度维护检核表”。
贷款开户或放款后, 在”3304贷款额度维护”中仅能修改”利率依据方式”、”利率加减符号”、”利率加减码”、”额度期限截止日期”、”合同到期日期”、”清偿截止日期”、”展期”标志等栏位。
( 2) 如需对贷款额度进行注销, 启动”3305贷款额度注销查询”交易, 功能选择”2-注销”, 相关柜员根据系统提示进行授权。
提交主机成功后, 打印贷款额度注销表。
贷款开户或放款后, 贷款额度无法注销。
( 3) 柜员启动”3304贷款额度维护”、”3305贷款额度注销查询”交易进行贷款额度维护或注销后, 还需再启动”3303贷款额度变动核准”交易, 对贷款额度进行核准。
5.贷款额度变动核准后, 信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。
柜员启动”3309贷款指标维护”交易, 功能选择”1-新增”, 下达贷款指标, 并根据系统提示进行授权, 提
交主机成功后, 打印核定贷款指标认证( 可根据需要在核准的贷款额度内分次下达贷款指标) 。
6.贷款额度按贷款种类建立, 不同种类的贷款须分别建立额度。
7.委托贷款额度建立前, 应先建立委托贷款基金户, 基金到位方能进行贷款额度的建立; 委托贷款的余额不得超过基金余额。
8.若为分期放款, 在”3301贷款额度录入”交易中”是否建分次放款计划表”标志必须为”Y”、”3309贷款指标维护”交易中”分期放款计划标志”必须为”Y”, 且在建立贷款额度时必须制定贷款转存账号。
9.若为分期还款, 在”3301贷款额度录入”交易中”另建分期还款计划表”标志必须为”Y”、”3309贷款指标维护”交易中”分期还款计划标志”必须为”Y”分期还款计划若超过20次, 则无法建立。
2.1.2贷款展期的额度维护
一、业务处理流程图
二、业务处理流程说明。