金融机构信用管理期末考试重难点

1）建立和完善有效地公司治理结构。
2）建立现代风险管理理念。
3）建立全面风险管理体系。
4）培育全员风险管理文化。
5）培养、引进风险管理人才。
6）建立激励约束机制。
7)学习运用先进风险管理技术和工具，提高风险量化和衡量技术。
2.从宏观层面，国家应出台措施，加强信用环境和信用基础的建设。
1）加快全社会信用制度建设，增强全社会的信用意识。
金融机构信用管理期末考试重难点
名词解释：
1.信用管理：信用管理是指授信方运用一定的方法或者专门技术对信用交易进行管理、识别、评估信用风险，进而制定相关政策以控制风险，将其可能遭受的损失降低至最小的过程。
2.商业信用：是企业间在买卖商品时，一延期付款形式即赊销或预付货款等形式提供的信用。
3.完全合约：是指能够在事前预期各种可能发生的情况，并对各种情况下缔结当事人的责权利和违约处罚等都做出明确规定的合约。
6.征信机构：是指制作信用报告并向第三方，如授信机构提供信用报告的机构。
7.商业银行信用管理监管：就是对商业银行的信用风险状况及其信用风险管理活动进行监督、揭示、度量、评价、预警、控制和调整的一系列规范和活动的总称。
8.非系统性风险：是指可以通过分散投资来抵消的风险，又称可分散风险。
9.问题信贷：是指商业银行发放给借款人的、具有较大风险的贷款。
5.什么是“6C”评估法？
答：它是分析影响借款人信用的六个主要方面的一种方法。由于这六个方面的英文第一个字母都是C故通常被称为贷款信用分析的“6C”原则或“6C”评估法。即品德（Character）`能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营条件(Condition)、持续性（Continuity）。
16.系统性风险：是指与系统整体因素相关的无法分散的资产价值变化的风险，是市场参与者必须承担的风险。
17.经济资本:实际上是对市场风险、信用风险以及操作风险所造成的损失的补偿，它是经济主体在发生非预期到的风险时，为了吸收潜在损失、防止风险扩散而必须的“资本”。
18.个人信用制度:是指由国家建立，用于监督、管理和保障个人信用活动健康发展的一系列具有法律效力的规章制度和行为规范。
13.信用风险:它是指由于交易的一方未履行合约订立的义务而导致债权人发生经济损失的可能性。
14.最大信用损失:它是指在某一置信度水平上的最大损失额，是在最坏的情况下的信用损失额。
15.借记卡：相对应贷记卡“后付款”的是借记卡的“现付款”，为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。
信用卡风险的成因有以下几方面：1).社会个人征信体系不完善。2).风险合作机制尚未建立。3).持卡人信用与银行信息部对称。
7.内部评级法的含义和主要内容？
答：含义:内部评级法是新资本协议的一项核心内容，它专门针对信用风险的度量而提出，该方法要求商业银行在满足监管当局规定的一定技术和信息披露要求的前提下，建立客户主体评级和债项评级的二维评级体系，分别衡量和评价其信用风险，以准确反映借款人无法按期还本付息而造成的损失。
从宏观经济的角度来看，信用风险通过经济主体彼此之间的联系而相传递，是整个宏观经济受到“蝴蝶效应”的影响，即个别经济主体的违约行为激发大面积的违约行为，信用风险如同链条一般扩散蔓延，直接危及整个金融体系的稳定。
2.论述对财务公司、租赁公司、信托公司风险管理的一些总体策略?
答：1.从微观层面上看，强化对财务公司、租赁公司和信用公司的信用风险管理。
10.贷记卡：即狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。
11.贷款五级分类法：商业银行在对信贷资产进行分类时，根据贷款内在风险程度，将贷款划分为五类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
12.最大诚信原则：是指当事人诚实地向对方充分而准确地告知有关投保标的及合同内容的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗和隐瞒行为。
内容：1）确定风险要素。2）确定风险敞口。3）确定违约损失率和违约率和期限等指标。4）采用加权方法计算风险资产，公式为：风险加权资产=违约率*违约损失率*违约风险暴露量*期限。
8.如何理解商业信用与银行信用的关系？
答：银行信用扩大了信用的范围、数量及参与主体的数量，克服了商业信用的局限性，集中表现为：
简答题
1.信用风险对经济主体有哪些影响？
答：从微观层次上讲信用风险对经济主体的影响主要体现在：
1）信用风险的直接后果是导致经济主体遭受损失，这种损失轻则影响授信主体的盈利，重则可能导致其破产倒闭。
2）信用风险增加了经济主体的交易成本和管理成本。
3）为了防范因信用风险带来的损失，金融机构不得不采取各种措施防范和控制信用风险，这些措施都需要占用一定的资源，增加了金融机构的成本。
6.试述信用卡业务的风险及成因是什么？
答：信用卡风险是指发卡机构、取现网点、特约商户和持卡人在发卡、受理信用卡及使用信用卡等环节上出现非正常情况，以致造成经济损失的可能性。它包括:1.外部风险，具体有信用风险、欺诈风险、特约商户操作风险。2.内部管理风险，包括决策风险和操作风险。3.技术性风险。具体有业务系统和技术设备性能风险、软件设计风险。4.经济周期风险。由宏观经济运行的周期性引起。
4.风险集中管理型模式：该组织模式与整个银行的管理体系配套，由总行统一管理风险。企业的大额授信由总行的风险控制部门统一管理，经核定后分配给各分支机构使用。各分支机构将风险管理信息向总行汇总集中，总行的信用风险管理部门据此进行授信及其他风险管理决策。
5.审贷分离原则：是将贷款调查、贷款审查、贷后检查三个环节的工作进行合理分工，责任分别落实到不同的人员或部门，做到各司其职，各披露制度，加强市场约束。
3.保险公司在理赔过程中进行信用管理需遵循哪些原则？
答：1.重合同、守信用原则。2.实事求是原则。3.主动、迅速、准确、合理原则。4.实际损失赔偿原则。5.重复保险分摊原则。6.代位追偿原则。
4.简要回答个人信贷的特点有哪些？
答：1.个人信用的风险性。2.个人信用的私有产权性。3.个人信用的信息对称性。