中信银行企业理财专项培训
中心券商暑期培训计划
中心券商暑期培训计划一、培训目的中心券商一直致力于提高员工的专业素养和综合能力，通过暑期培训，旨在为员工提供一个深入学习、交流和提高专业技能的平台，促进员工在金融领域的综合素质和职业能力的不断提升。
二、培训内容1. 金融基础知识2. 金融市场分析3. 金融产品知识4. 投资组合管理5. 金融框架技术6. 金融风险管理三、培训安排1. 培训时间：暑期培训为期一个月，每周工作日上午9:00-12:00，下午1:30-5:00进行培训。
2. 培训地点：中心券商总部培训室3. 培训形式：理论教学结合实践操作，学员将通过理论学习和实操操作相结合的方式，逐步掌握金融领域的专业知识和技能。
四、培训计划第一周：金融基础知识- 课程介绍- 金融市场的基本概念和特点- 股票、债券、期货等金融产品的基本知识- 金融监管机构及其职责第二周：金融市场分析- 行情分析方法和技巧- 技术分析与基本面分析- 金融市场常用指标和分析工具- 经济数据的解读与分析第三周：金融产品知识- 股票、债券、基金等金融产品的投资原理和特点- 金融产品的分类和风险特点- 金融产品的交易与结算方式- 金融产品的价格形成机制第四周：投资组合管理- 投资组合理论与实践- 投资组合构建与优化- 投资组合绩效评价- 风险控制与资产配置第五周：金融框架技术- 金融交易系统的操作和使用- 金融数据分析软件的使用- 金融框架技术的发展趋势与应用前景- 金融信息安全与风险防控第六周：金融风险管理- 金融市场的概念和分类- 信用风险、市场风险、操作风险等金融风险种类- 金融风险管理的基本原则- 金融风险管理的量化方法和模型五、培训方式1. 班内教学：由资深金融专家和学者授课，为学员提供系统的金融学习和培训。
2. 实操操作：通过模拟交易软件和数据分析软件等，让学员在实际操作中掌握金融技能，并实时了解金融市场的变化。
3. 小组讨论：培训期间安排小组讨论环节，促进学员之间的交流与合作，增强团队合作意识。
中信达产管理公司理财培训资料
精英团队
中信达投资决策委员会核心成员平均拥有15年以上的黄金外汇等领域的实际操盘经 验，大多曾从业于国际一流投行，在宏观经济分析、技术分析、估值比较、投资 决策和风险控制等方面都具有国际视野，分别专长于宏观经济分析、技术分析、 数量模型、风险控制和资金管理等领域。
主要专家介绍
李德明 教授：中信达资产董事长兼投资决策委员会主席。香港资深金融专家， 从事金融研究30多年。现任北京大学汇丰商学院特约教授，四川师范大学MBA 教育中心客座教授 ，泰国朱拉隆功、易三仓、农业大学客席经济系讲师，香 港文汇报广东新闻中心金融智库成员。李德明教授对行情预测具有四大特色： 时间明确、目标清晰、前瞻性强、准确率高，因此而被业内尊称为黄金之神、 外汇之神、黄金之父。
委托期满
是 结束
黄金的魅力
• 特点：具有商品和货币双重属性，易于储藏、保值避 险，较高的流动性，可以进行保证金交易，可多空双 向、T+0操作。 • 发展与现状：与国际市场联动，正处于上升通道，吸 引越来越多的投资者参与。 • 国家政策扶持：目前国内流动性过剩，推出黄金交易 所AUT+D和黄金期货，分流市场资金（藏金于民）。 • 结论：具有储藏、保值和获利的功能，应对危机的保 障资产，是我国投资品种新亮点 。
黄金十年走势
专来品质
1、高水平投资 中信达客户资产管理部投资管理团队秉承专业、稳健、高效的投资风格，并选派具备多年黄 金投资经验、投资业绩优异的资深投资经理负责客户专户的具体操作。 2、高质量服务 管理人注重专业化的增值服务，将定期（每月）向委托人提供资产管理报告；若委托人有需 求，还可获得管理人的核心研究报告；委托人还可每周定期查询委托资产的状况。 3、个性化方案 管理人根据委托人的投资偏好、风险承受能力以及委托人的其他特殊需求，为委托人制订完 全个性化的投资理财方案，并根据客户需求和市场变化进行动态调整。 4、灵活的资产配置 与其他理财产品比较，我们的产品可以根据市场情况进行灵活的资产配置，杠杆比投资比例 最低可到1:1，最高可到100倍。 5、高收益 投资现货黄金回报示例：（以下仅供参考） 账户1、起始资金：500000.00 美元 ；建仓时间：2012-06-22；交易获利417270.05元；回 报比例83.45%（截止于2012-10-21） 账户2、起始资金：500000.00 美元 ；建仓时间：2012-03-13；交易获利508594.00元；回 报比例101.71%（截止于2012-10-21）
理财培训方案
3.帮助参训人员了解各类投资产品的特点、风险与收益，提高投资决策水平。
4.提升参训人员对家庭财务风险的识别和防范能力。
三、培训对象
1.有一定经济基础，希望提高个人和家庭理财水平的广大民众。
2.从事金融、财务等相关工作，需要提升专业素养的人员。
3.提升参训人员对各类投资产品的认知，降低投资风险，提高投资收益。
4.增强参训人员对家庭财务风险的识别和应对能力。
三、培训对象
1.广大民众，特别是有一定经济基础、希望提高个人和家庭理财水平的人群。
2.金融、财务等相关行业从业者，旨在提升其专业素养和业务能力。
3.企业管理层，关注企业财务状况及投资决策的人员。
-私募、信托、股权投资等其他投资产品
4.家庭财务风险防范
-家庭风险识别与评估
-保险规划与风险管理
-财务危机应对策略
五、培训ห้องสมุดไป่ตู้式
1.面授课程：邀请具有丰富实践经验和理论水平的专家进行授课，以案例教学、互动讨论等形式，提高参训人员的实际操作能力。
2.在线学习：通过线上平台，提供视频课程、图文教程等学习资源，方便参训人员随时学习，巩固所学知识。
2.要求主讲教师具备相关资格证书，保证培训质量。
八、培训评估
1.培训结束后，对参训人员进行问卷调查，了解培训效果。
2.对参训人员进行笔试考核，评估培训成果。
3.根据评估结果，调整培训内容和方式，不断提高培训质量。
九、培训费用
1.培训费用包括：课程研发、教材费、讲师费、场地租赁费、设备费等。
2.参训人员需按照规定缴纳培训费用，具体金额根据实际情况确定。
3.实操演练：组织参训人员进行实际操作，例如制定个人理财规划、分析投资产品等，提升参训人员的实战能力。
中信银行理财规划内训测试试卷A（含标准答案）
中信银行理财规划内训测试试卷A（含标准答案）姓名单位得分一、单项选择题（每题1分，24道题，共24分）1．会计等式是指（ A ）。
A.资产=负债+所有者权益B.负债=资产+所有者权益C.所有者权益=资产+负债D.利润–费用=收入2. 个人理财中应对失业或是失去劳动能力导致的工作收入的中断的有效的方法是（ A ）。
A.设立紧急储备金和买保险B.投资高风险债券C.投资高收入股票D.高利贷3.18K黄金的含金量为（ C ）。
A.80%B.85% C . 75% D.100%4.财务自由主要体现在( C )。
A. 是否有适当，收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定，充足的收入5.以下（ C ）不是理财规划师执业人员的要求。
A．教育和继续教育 B．考试 C．专业 D．职业道德 E.从业经验6.在现况不变，理财目标金额固定的情况下，达成目标所需的年限越短，所需要的报酬率就（ C ）。
A.不变B.越低C.越高D.未知7.有关理财规划师的角色，下列( B )项描述较为贴切？A.超级的营业人员B.全科的家庭医生C.无所不知的专业人士D.获利的保证者8.下列叙述( B )有误。
A.退休属于长期目标，往往被一般大众所忽视B.目标顺序法能够充分发挥复利的效果C.一生的理财价值观并非永远固定不变D.准备的时间越长，越有本钱投资高风险高报酬率的标的9.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是（ C ）。
A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却愿意冒险的客户，应建议其投资新兴国家基金或高风险股票型基金D.长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险10.有关退休规划的重要原则，下列叙述错误的是（ D ）。
A.要尽早开始储备退休基金，越早会越轻松B.退休金储蓄的运用不能过度保守，否则即使年轻时就开始准备，还是会不堪负荷C.以保险给付的养老险或退休年金支应基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资支应弹性较大的生活品质支出D.离退休日愈近，表示工作期间愈短，退休金筹措压力愈小11.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（B）。
投资银行资产管理业务培训课件(PPT 81页)
总行投资银行部
2013年7月
1
目录 第一部分 我行融资类理财业务发展概况 第二部分 我行融资类理财业务模式 第三部分 融资类理财业务监管政策及市场展望 第四部分 我行融资类理财业务指导政策及业务发展策略 第五部分 融资类理财业务操作流程及重点环节讲解
产品定位
融资类理财产品已成为企业直接融资渠道的重要选择，是我行为对公客户提供投资 银行综合融资解决方案的重要组成部分。
出台目的：规范投资路径，强化信息披露，提高监管效率，保障投资者权益，引导市场有序 发展。
理财新政
不是紧缩性政策，而是规范性政策 为理财业务的可持续发展奠定了基础
影响及发展 趋势
发展趋势
理财投资需求并未改变，仍将保持快速增长 企业融资需求和融资环境并未根本变化 理财产品仍旧是企业常态化融资渠道之一
的简单替代。
22
中期市场展望
理财融资仍是企业融资重要渠道
商业银行理财产品余额
单位：亿元
截至今年6月末，我国人民 币理财资金余额已达9.85万 亿。从2006年至今，商业银 行理财产品余额增长27倍。
今年上半年，全社会融资规模总量为10.15万亿元。其中，人民币贷款新增规模5.08万亿元， 占比50%.05；信托贷款新增规模1.23万亿元，占比达到12.12%；委托贷款新增规模1.11万亿元 ，占比达到10.94%；企业债券净增1.22万亿元，占比12.02%。与理财业务相关的信托贷款、委 托贷款占社会融资规模总量的比例已达到23.05%。
4
行业分布情况
围绕年初制定的全行投资银行业务发展指导意见，今年以来全行投资银行业务条 线重点关注城镇化建设带来的大规模融资需求，积极推动融资主体多元化。 已发行项目的行业分布情况
小企业业务培训ppt
1、担保公司合作平台
与担保公司合作原则：区别对待，分类管理。
国有背景类担保公司--积极全面合作（如大同市财信担保有限
公司，目前批复担保额度6000万元）
集群类担保公司--适当合作
商业类担保公司--择优合作；。
Page 6
二、小企业营销思路和策略
2、政府合作平台 与大同市政府发改委、经信委、科技局、中小企业局等政府部
定标准的，不得认定为小企业。
Page 13
三、小企业认定新标准
成长型小企业认定标准 （一）已认定为小企业的客户，在与我行合作一年（含）以上续授信
时，由于企业规模扩大而超过小企业界定标准的，应认定为成长 型小企业。 （二）一般公司客户不得直接认定为成长型小企业。
Page 14
三、小企业认定新标准
变动管理 （一）已认定为小企业的客户，由于经营规模扩大而满足成长型
四、小企业授信业务管理规定
1. 授信准入条件 我行办理授信业务的小企业须同时达到以下准入条件： （一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在
有效期内，有固定的经营场所。 （二）原则上连续经营两年以上，主营业务突出，经营效益良好。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债
小企业客户认定标准的，应调入成长型小企业客户范围。 （二）已认定为成长型小企业的客户，由于经营规模缩小而满足
小企业客户认定标准的，应调入小企业客户范围。 （三）一般公司客户由于分立、经营战略调整等原因使企业经营
规模缩小而符合小企业标准的，应调入小企业客户范围；由于合 并等原因使企业经营规模扩大而不符合小企业标准的，应调入成 长型小企业客户范围。
门建立长效联系沟通机制。主要目的是通过政府合作平台批量获 取小企业客户信息，地方产业政策等信息资源，为批量营销小企 业客户提供政策和信息支持。 营销模式： 政府部门牵头出资设立“小企业成长动力基金” 政府部门推荐优质
2023年银行培训心得体会(集锦15篇)
2023年银行培训心得体会(集锦15篇)银行培训心得体会1《银行零售授信产品培训》适合商业银行零售业务条线支行行长客户经理学习使用。
无对公业务不富，无零售业务不稳，对公业务图现在，零售业务图将来。
最新银行零售授信产品营销要点，最详尽银行零售授信产品使用理解，通过案例详细解释零售授信产品，行长送客户经理最好的礼物，对公与对私的组合交叉销售之道。
北京立金银行培训中心，是一家在商业银行领域提供专业实务培训的金融服务机构，注册地在北京，由多名在国内外银行工作多年的专业人士组建。
本中心主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据新产品及票据经营培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、银团贷款实务培训和商业银行高管管理培训等。
本中心讲师主要来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大行银总行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，是本领域的顶尖专业人才，具备精深的造诣。
本中心培训特色以商业银行当前主流业务为主要内容，以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓为保证每位学员的学习效果，本中心在每次培训前提供相关学习资料。
中心自成立以来，先后接受各家商业银行委托开办内训班3000次，开办各类商业银行公开培训班700余次，培训学员超过两万人，学员遍布全国32个省、市、自治区本中心致力于打造国内商业银行培训领域知名品牌、为国内商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才。
银行培训心得体会2两天的培训，短暂而充实，感悟颇深。
即学习了__强大的理论知识，又听取了兄弟分支行的实践经验。
银行培训心得体会范文5篇
银行培训心得体会范文5篇银行培训心得体会范文1银行信卡中心为了让我们新进员工更快地了解公司、适应工作，公司特地进行的新员工入职培训。
对员工培训的重视，反映了公司“重视人才、培养人才”的战略方针。
这一次培训的主要内容主要是公司的基本情况介绍和民生银行信用卡系列产品的介绍，使我们在最短的时间里了解到公司的基本运作流程，以及公司的企业文化、企业现状、战略规划和系统的公司营销理念方面的专业知识，通过这次培训，让我们受益匪浅、深有体会。
这次培训中，让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解，从而能更快的适应自己的工作岗位，充分发挥自己的主动性，在做好自己的本职工作的同时，充分利用好公司的优势资源，最大效果的为公司创造效益，公司的快速发展也是我们个人的发展。
通过培训，我们了解了什么是职业化、什么是价值观、以及很多为人做事的原则与方法，从而和之前的自己进行对照，认识到自己的不足，及时改进，对以后的工作的开展以及个人的发展都是非常有好处的。
对工作保持积极进取的心态，别人能做到的，我也能做到，还会做的更好。
这是个信念问题，销售的压力很大，主要就是自身给自己的压力，时间一长，会有疲惫的反映，还有，当业绩领先时，会放松对自身的要求，所以在业务上了轨道之后，我们始终应牢记着“业精于勤荒于嬉”的至理名言，。
一定不能输给自己，而战胜自己最实际的是行动。
思考、观察、计划、谋略都得用行动来证明它们存在，再好的心理素质也得在实践报告中检验、锤炼、提高。
脑在行动中运转，心在行动中体会，经验在行动中积累。
在职业化的态度方面，每个人都应该有一颗创业的心，首先我们要明确的是我们不是为公司打工、不是为老板打工，我们是为自己打工，要相信自己能做好，要有一颗很热诚心，一双很勤劳的手、两条很忙的腿和一种很自由的心情。
作为在信用卡中心的员工更是如此，一方面我们要不拘泥于一些传统的销售理念，要善于突破、有创意的想法，同时又要以大局、团队为重，不能太过于个性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于我国的CPI指数
不容忽视的通货膨胀
居住, 13.6%
娱乐教育文化 用品及服务,
14.5%
不容忽视：
食品, 33.6% 目前我国CPI尚 不能真实反映通 货膨胀程度。
交通及通信, 9.0%
烟酒及用品, 5.0%
医疗保健及个 人用品, 11.0% 家庭设备用品
及维修服务,
4.3%
图表：CPI权重比例图
中信理财--人民币理财集合计划
产品特点：
与优质企业债券挂钩、向优质企业发放 资金信托贷款、期限较短、收益稳定
收益率：
预期收益率固定，4.5％－5％
适合客户群：
风险承受能力低、喜好稳定收益
中信理财--人民币理财结构性存款
产品特点：
与黄金、汇率、股票价格挂钩，本金安 全
收益率：
收益弹性较大，收益区间0－12％
理财收
国
入
人
的
工作收入
收
入
结
构
人赚钱
为什么要投资理财
美
国
君子爱财
人
理之有道
的理财 收 收入 入
结 工作 构 收入
钱赚钱
为什么要投资理财
从“万元户”看时代的变迁
十万元户刚起步
万元户，贫困户
百万元户不算富
千万元户有点酷
什么是个人理财?
个人理财，也称个人财务规划，是一 个评估客户各方面财务需求的综合过程 ，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务 状况，从而帮助客户制定出可行的理财 方案的一种综合金融服务。
单身
家庭
退休
结婚
置产
退休
收入/经济压力
毕业
子女诞 生
年龄 20
30
40
结婚 / 买房 / 子女教育经费
经济压力 可支配所得
50
60
70
改善生活品质 养老
对抗通货膨胀 子女教育经费 提供生活保障 改善生活品质 老年退休准备
为什么要投资理财
消费价格指数 刚性费用支出 意外风险防范 健康住房好车 维持生活水平
适合客户群：
风险承受能力较高，希望间接参与外汇、黄金 、境外股票市场，追求高收益同时风险底限为 本金保障
中信理财--人民币新股申购计划系列
产品特点：
中信银行在业内首推，参与深沪股市新股 申购、无风险套利
收益率：
收益弹性较大，收益区间年化4－12％
适合客户群：
风险承受能力低、资金量有限，希望参与集合 申购获取市场平均收益
——投资增值
个人理财的主要内容
投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划
——现金流的管理很重要 。
投资规划
• 投资规划的流程 • 筹资是进行投资的第一步。 • 明确客户的风险态度：风险厌恶、风险喜好和风险
中性。 • 全面了解各种投资产品的特征和金融市场的结构，
——对现有财务状况的管理和控制（理财从记帐开始）
——对人生风险的管理和控制
——有目的、有计划的控制财富积累进程，实现人 生各阶段的目标（活、定、余、投）
投资理财
是实现生活目标后，追求投资于股票 、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不 动产以及艺术品等各种投资工具时最优回 报，从而提高家庭的生活水平和质量。
收益率：
收益弹性较大，预期年收益率4％－20％
设置财务 目标并将 之金钱化
分析自己 当前状况 中长期目标
退休计划 购屋计划 教育金计划
离目标 年数
期望 报酬率
届时 需求额
每月收入
每月需储蓄金额
每月支出预算
个人理财的特点 系统性 连续性 投资≠ 投机
短期、中期、长 期投资的划分
个人理财规划服务可分为 生活理财 投资理财
生活理财
根据客户的生命周期，为客户在结婚、 生育、购房、教育、保险、医疗、养老等生涯事 件上进行财务设计和安排。
以今年1-7月CPI3.5%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为 3.42%-3.5%=-0.08%。
这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实 际价值变成了9992元，有8元白白地“蒸发”！
07年7月 CPI5.6% 丰富投资渠道，提高投资收益， 通过行之有效的手段来抵御负利率
中
中信理财--人民币理财双盈计划系列
产品特点：
新股申购计划的升级版，采用CPPI保险策 略投资新股申购和证券投资基金
收益率：
收益弹性较大，收益区间年化5％－20％
适合客户群：
希望获得比单纯申购更高的收益，同时愿意为 此承受一定风险
中信理财--人民币理财基金计划系列
产品特点：
通过基金选择体系选择长期优胜的基金进行 投资，分享股票市场上涨带来的收益 （截止07年6月30日。公募基金347只）
财富人生 中信相伴
今
古
日
时
中
账
信
房
精
先
英
生
擅
专
长
管
规
算
划
计
人
账
生
目
我们目前所面临的问题
在市场经济时代，我们的收入增加，但是：
通货膨胀 住房 医疗 子女教育 退休
对我们的生活 带来了挑战！
——我们一生需要赚多少钱才够用呢？
我们目前所面临的问题
从人的生命周期来理解理财的真正含义 人生不同生命阶段的收入与经济压力
——从财务的角度审视人生
理财是生涯需求的规划
学习成长期
家庭成长期
退休期
现金收入>现金支出
家庭形成期 单身期
现金收入>现金支出 现金收入>现金支出
现金收入=现金支出
现金收入<现金支出
现金净支出
现金净支出
个人理财的意义
多少钱
现状
梦想
多少时间
认识自己 短期目标 投资性格
购车计划 旅游计划 进修计划
梦 想
对投资产品的种类和数量以及投资的时机做出选择 。 • 投资的管理：投资组合的构造、依据回报率和风险 对投资组合业绩进行评估、根据投资组合绩效评估 的结果进行投资组合的调整。
投资规划
投资规划是理财规划中的一个重要环节。 其目的就是如何合理地将当前财富和未来储 蓄分配在各种投资工具上，以便更好地达到 所设定的理财目标。
衣服, 9.0%
资料来源：中金公司，申万巴黎基金公司
一个可怕的事实
如果告诉你： 你在存钱的同时正在亏钱，你所获
得的实际收益是负值，你相信吗？ 我们正在面对名义利率和实际利率
的巨大差异，并从低利率时代走向负利 率时代。
大家一起跟我算一算
如今银行存款1年期的利率为3.6%，扣除0.5%利息税，实际存款 利率只有3.42%。
财务目标（N年内实现）= 现有储蓄 + 现有储蓄在N 年内的投资收入 + （每年新赚收入 – 每年消费）+ 每年新储蓄在N年内的投资收入之和
合理的资产配置比选择投资时机更重要。
股票型基金
外汇买卖
定期存款
国债
浮动收益型 理财产品
债券型基金
理财产品
货币型中短 债型基金
分红型保险
固定收益型 理财产品
中信银行理财产品介绍