第六章 金融中介体系

件而转变为资本主义银行； ✓ 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。
起主导作用的是后一条途径。
现代银行的产生
4. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制 度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5% ～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
中国现代商业银行的出现、发展和构成
1. 1845年，中国出现第一家新式银行——一家英 国银行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及 各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。
我国强调分业经营的背景与问题
❖1. 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不 存在分业、混业问题。
❖2. 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。
我国强调分业经营的背景与问题
❖ 本来，存贷中介是商业银行本职的认识在我们 这里根深蒂固，而银行经营的紊乱更强化了只 有分业经营才可保证金融健康发展的观念。
❖ 1995年颁布的《商业银行法》，确立了中国 现阶段严格的分业经营的金融体制。
2. 最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社 会条件是：
外贸的发展要求有新式银行进行资金调剂； 兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨刺激了国
民兴办银行的积极性； 同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。
中国现代商业银行的出现、发展和构成
3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通 商银行。1904年成立了官商合办的户部银行（ 中国银行的前身）；1907年设立了交通银行。 同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界 大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的 阶段。
中国现代商业银行的出现、发展和构成
4. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始 了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国 农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行 ”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银 行。
商业银行的作用
1. 传统的概括： (1)充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有
❖ 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管 模式；相对应，全能型模式则称之为混业经营、 混业监管模式。
商业银行的两种类型：职能分工型与全能型
❖ 20世纪30年代大危机之前，各国商业银行大都经 营多种业务，属全能型、综合型银行。经过1929 ～1933年大危机中的全面性金融危机，不少西方 经人士归咎于银行的综合性业务经营，尤其是长 期贷款和证券业务的经营。
我国强调分业经营的背景与问题
❖3. 分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏以 及加入WTO后面对的新挑战，均显而易见。
改革一揽子法》，即被称为“金融大爆炸(Big
Bang)”的计划。
❖
美日的转变
❖ 发达市场经济国家的混业经营有两种基本形式： 一是在一家银行内同时开展信贷中介、投资、信
托、保险诸业务； 一是以金融控股公司的形式把分别独立经营某种
金融业务的公司链接在一起。 ---主流
美日的转变
❖ 一家银行内开展混业经营，均在人事、资金等方 面实施独立的管理，彼此之间设有“防火墙”， 决策分别有各自的严格程序。
现代银行的产生
1.现代银行业兴起于西方。
2. 历史上首先以“银行”为名的信用机构是1580年 意大利建立的威尼斯银行。此后，相继出现冠以地 名的“银行”。 但它们所经营的仍然是以海外贸易和以政府为对象 的高息贷款业务，不能适应资本主义工商企业发展 的需要。
现代银行的产生
3. 现代银行体系是通过两条途径产生的： ✓ 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条
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货币银行学
第六章 存款货币银行
2021/3/9
安阳师院人文管理学院 杨阳
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第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 分业经营与混业经营 第三节 金融创新 第四节 不良债权 第五节 存款保险制度 第六节 中国国有商业银行改革
第一节 存款货币银行的产生与发展
❖存款货币银Biblioteka 名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统 称为存款货币银行。
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款 银行、普通银行等等名称。
❖存款货币银行名称的由来
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策 性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城 市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农 村信用合作社及财务公司等。
古代的货币兑换和银钱业
1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱 业的发展。
第二节 分业经营与混业经营 并存时期
商业银行的两种类型：职能分工型与全能型
❖ 按经营模式划分，商业银行分为职能分工型银行 和全能型银行。
❖ 所谓职能分工，其基本特点是，法律限定金融机 构必须分门别类各有专司：有专营长期金融的， 有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有 专营信托业务的，等等。
商业银行的两种类型：职能分工型与全能型
2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换； 货币保管；汇兑。
3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量 的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味 着古老的银钱业向现代银行业的演变。
古代的货币兑换和银钱业
经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号 先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我 实现向现代银行业的跨越。
❖ 德国、奥地利、瑞士以及北欧等国则继续实行混 业经营，商业银行可以从事各种期限的存款、贷 款以及证券业务。
美日的转变
❖ 1999年美国《金融服务现代化法案》的通过，意 味着废除分业经营的《格拉斯-斯蒂格尔法》，也 标志着西方国家分业经营制度的最终结束。
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在此之前，日本于1998年颁布了《金融体系
的货币资本。
(2)充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。
(3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社 会资本总额。
(4)创造信用流通工具。 （第十四章专门讨论）。
2. 对商业银行作用的概括是多视角的。随着经济环 境的发展变化，观察商业银行作用的视角也不断 交替变换。 新视角较之旧视角无疑有其优越性；但以新视角 简单否定旧视角，难免陷入片面性。 新视角大多是微观视角；只局限于微观视角而忽 视宏观视角，不能获得全面的认识。