常熟农商行成功过会背后

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江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会议事规则.pdf

江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（2019年4月修订）第一条宗旨为了进一步规范本行董事会的议事方式和决策程序，促使董事和董事会有效地履行其职责，提高董事会规范运作和科学决策水平，根据中华人民共和国《公司法》《证券法》、证监会《上市公司治理准则》、上海证券交易所《股票上市规则》、本行《章程》等有关规定，制订本规则。

第二条董事会办公室董事会下设董事会办公室，处理董事会日常事务。

第三条董事会会议董事会会议分为定期会议和临时会议。

董事会定期会议每季度应当至少召开一次，并应于会议召开前10日以书面方式通知全体董事和监事；高级管理人员可以列席董事会会议。

第四条董事会行使下列职权：（一）召集股东大会，并向股东大会报告工作；（二）执行股东大会决议；（三）决定本行的经营发展战略、经营计划和投资方案，并监督实施；（四）制定本行的年度财务预算方案、决算方案；（五）制定本行的利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制定本行增加或减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；（七）拟订本行重大收购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；（八）在股东大会授权范围内，决定本行的对外投资、对外担保、委托理财、关联交易、资产置换、产权转让、重要资产的抵质押、拍卖等事项；本行重大关联交易应当由本行的风险管理与关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。

“重大关联交易”是指本行与单个关联方之间单笔交易金额占本行最近一期经审计净资产1%以上，或本行与单个关联方发生交易后与该关联方的交易余额占本行最近一期经审计净资产5%以上的交易。

本行特别重大关联交易应当由本行的风险管理与关联交易控制委员会审查，经董事会审核后提交股东大会批准。

“特别重大关联交易”是指本行与单个关联方之间单笔交易金额占本行最近一期经审计净资产5%以上，或本行与单个关联方发生交易后与该关联方的交易余额占本行最近一期经审计净资产10%以上的交易。

本行作出的股权资产的购置、处置、核销，单笔金额在本行最近一期经审计净资产5%以下的交易，报董事会批准；单笔金额大于本行最近一次经审计净资产5%的交易或在连续的12个月内对同一投资对象的累计投资金额大于本行最近一次经审计净资产5%的交易，由董事会审议通过后，报股东大会批准。

【农金观察】农商行上市的喜与忧

【农金观察】农商行上市的喜与忧2016年堪称农商行的“上市年”。

2016年伊始，农商行A股上市结束了绵延数年的“有花无果”，终于迎来开闸之日——继1月13日江苏无锡农商行首次公开募股(IPO)项目发行申请无条件过会，实现农信A 股上市“零”的突破之后，仅仅相隔一天的1月15日，江苏江阴农商行也顺利过会。

数日之后的1月20日，江苏常熟农商行亦无条件过会。

业内都知道，自重庆农村商业银行2010年12月于H股上市后，整整5年时间再无农商行完成上市。

如今，无锡、江阴、常熟三家农商行A股IPO过会，以及注册制的预期推出，让排队上市和计划上市的农商行兴奋不已。

2016年，农商行上市如火如荼。

回首漫漫来时路回顾2010年重庆农商行港股上市之后，农商行上市经历的风雨之路，值得回味和思索。

继2010年重庆农商行登陆港股市场后，一些资产规模强、业绩发展快的农商行也在为早日实现IPO而行动，广州农商行及江苏省内多家农商行均提出上市计划(江阴农商行早在2008年就开始上报上市材料)，上海农商银行也启动了上市的各项准备工作，保荐机构也在2011年进场开展工作，2013年上半年即向证监会申报上市材料。

而北京农商银行更早于上海农商银行进行着上市准备工作。

2011年12月初，北京农商银行通过其官方网站宣布，拟于是年12月6日召开临时股东大会，审议《关于成立北京农村商业银行股份有限公司IPO领导小组及工作组的议案》。

在农商行的公开上市上，银监会一直持积极支持的态度。

银监会从高层到相关部门负责人都曾先后公开表示，银监会将一如既往地鼓励和支持符合条件的农村中小金融机构公开上市，同时推进构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，大力推动农村中小金融机构改革发展。

在农商行追求上市的路上，遇到了证监会IPO暂停，由此，农商行上市处在数年的停顿期。

在上市停顿期间，这些农商行处境微妙，有的还遭遇发展难题。

以江阴农商行为例，自2008年上报材料后，由于受到上市要求的限制，以及遭遇数年的IPO暂停，江阴农商行始终处在等待中。

农商银行公司治理典型案例

农商银行公司治理典型案例农商银行公司治理典型案例第一部分：公司治理的重要性和背景介绍公司治理是一个关乎组织内部运营、监督和决策的系统性框架。

一个完善的公司治理结构能够提高企业的透明度、效率和稳定性，帮助公司实现可持续发展。

本文将以农商银行为例，探讨其公司治理的典型案例。

第二部分：农商银行的背景和治理结构农商银行是中国农村信用合作社改革的产物，承担着支持农村经济发展的重要职责。

为了确保农商银行的良好经营和可持续发展，公司治理结构显得尤为重要。

农商银行的公司治理结构通常包括董事会、监事会和高级管理层。

董事会作为最高决策机构，负责制定战略方向和重大决策。

监事会负责监督董事会和高级管理层的行为，并保护股东利益。

高级管理层则负责公司的日常运营和管理。

第三部分：农商银行公司治理的典型案例1. 制定严格的内部监督机制农商银行在公司治理中制定了一系列严格的内部监督机制，包括内部审计、风险管理和合规审查等，以确保业务的合规性和风险的可控性。

这些机制帮助农商银行及时发现问题并采取措施加以解决。

2. 注重董事会的独立性和多样性农商银行注重董事会成员的独立性和多样性。

董事会成员中有来自不同领域和背景的专业人士，可以为公司提供不同的意见和建议。

同时，独立董事的存在确保了公司决策的公正性和透明度。

3. 加强风险管理和内部控制农商银行认识到风险管理和内部控制对于公司的稳定运营至关重要。

为此，农商银行加强了对风险管理和内部控制的监督和评估，并不断改进相关制度和流程，以应对日益复杂和多变的风险环境。

第四部分：对农商银行公司治理的观点和理解农商银行的公司治理结构在近年来得到了不断的完善和提升。

其内部监督机制的建立和推行有效防范了内部不端行为，保护了股东和客户的利益。

董事会的独立性和多样性在决策制定中发挥了积极作用，减少了信息不对称和集中决策带来的风险。

风险管理和内部控制的加强帮助农商银行应对了金融市场的挑战和变化。

然而，农商银行在公司治理方面仍然面临一些挑战。

常熟农村商业银行企业文化建设纪实

常熟农村商业银行企业文化建设纪实2009年3月4日 11点12分来源：中国金融网关键词: 论农村商业银行企业文化的重要性常熟农村商业银行常熟农村商业银行是全国首批改制成立的三家农村商业银行之一，于2001年11月28日成立。

七年多来，常熟农村商业银行以文化建设引领改革发展，以体制改革催生经营动力，以业务创新培育竞争优势，在科学发展观指引下，走上了一条效益大幅攀升、质量全面改善、规模迅速壮大、形象有效提升的和谐发展之路，成为了一支活跃在常熟金融舞台上的生力军。

至2008年末，常熟农商银行资产总额突破350亿元，存款总额超过280亿元，贷款余额超过180亿元，七年累计实现利润约18亿元；改革成效得到了原全国人大常委会成思危副委员长、原中国银监会李伟副主席和中央有关领导的充分肯定，为农信社改革在全国的推广积累了丰富经验。

常熟农村商业银行的快速发展，是与常熟农商行牢固坚持自己特色，始终坚持扎根县域市场、充分发扬地熟、人熟、关系熟的“草根银行”优势分不开的，更是与常熟农商行以自己特色和自身优势为基础，大力提炼和培植符合自己特点的，以发展文化、治理文化、管理文化为主要内容的企业文化体系分不开的。

发展文化：准确定位，培植发展之“基”。

清晰、准确的市场定位是银行赖以生存和发展的基石。

七年多来，为实现自身的长远和可持续发展，常熟农商银行立足自身定位，联系地方实际，革新兴行理念，在实践中逐步探索和确立起了“服务三农、服务个私民营经济、服务优质客户”的市场定位。

正是这个“三服务”的市场定位，七年多来赋予了常熟农商银行这粒改革的“金种子”肥沃的土壤和充足的养份。

一、充分发挥支农主力军和纽带作用，将服务“三农”作为第一要务。

俗话说：“国以民为本，民以食为天”。

支持农业、农村经济发展和促进农民致富历来是我们这个有着9亿农民的农业大国的一项基本国策。

作为一家以“农”字当头的地方性金融机构，已走过了半个多世纪支农路、“三农”情结已在心中深深扎根的常熟农商银行，始终对自己作为“联系农民的纽带”和“支持农村经济和农业发展的主力军”的政治定位有着非常深刻地认识。

5家农商行扎堆上市 “苏南”何以成集中地？

上半年，江苏省银行业总资产达15.17万亿元，比年初增长11.16%，占全国银行业总资产的7.89%;其中，江苏省农村中小金融机构总资产2.24万亿元，占全国农村金融机构总资产的7.1
4%。事实上，江苏省农村金融机构改革也是走在全国首列的。2000年，国家开展对信用社企业组织形式改革的试点，选择一些有条件的地区试点改制组建农村商业银行、合作银行。2000年8月，江苏
响，以纺织业和制造业为主的苏南地区无法幸免，受到重创。江苏银监局数据显示，截至今年上半年，江苏省农村中小金融机构的不良率为2.36%，以此来看，这5家农商行的不良率低于江苏省内同业平均
水平。除此之外，拨备覆盖率和流动性比率等指标上，该5家农商行表现出“维持较低水平、逐年接近监管红线” 的特征。以常熟农商行为例，2013年、2014年、2015年其拨备覆盖率分别为342
省农村信用社改革试点工作全面推开。2001年底，张家港、江阴、常熟3家农村商业银行挂牌成立，拉开了我国农村金融体制改革的大幕。今年上半年，江苏省内62家农合机构全部改制组建为农村商业银
行，标志着江苏省农信社产权改革顺利完成。“江苏省农商行不管在经营特色还是资产规模上，都处于全国领先水平，上市和拟上市农商行走在同行前列。”上述农商行人士对《第一财经日报》记者说，在此过
化程度较高，农民、农村、农业更多的以市民、城镇、民营中小企业的形式体现，所以苏南地区农商行普遍以乡镇中小型企业(包括个体工商户)和“三农”为最主要的目标客户。比如截至2016年一季度末
，无锡农商行中小企业贷款客户4675户，占全行公司类贷款客户的99.53%。截至去年末，江阴农商行涉农贷款占比99.50%(不含贴现)，中小微企业贷款占比84.35%。 “苏南模式”让该

十天之内两名正部级官员主动投案自首

2019.5.下祖国十天之内两名正部级官员主动投案自首整理/ 郑杰川据中央纪委国家监委网站5月19日23：00消息：中华全国供销合作总社党组副书记、理事会主任刘士余同志涉嫌违纪违法，主动投案，目前正在配合中央纪委国家监委审查调查。

刘士余是十八大后主动投案的第二名正部级官员。

10天前的5月9日，十八大后主动投案的第一名正部级官员———云南省委原书记秦光荣投案自首。

打造国内第一的江苏中小银行上市天团刘士余生于1961年，江苏人，工学硕士，清华大学水利工程系水利水电工程建筑专业毕业，第十九届中央委员。

2006年6月任中国人民银行副行长，2014年任中国农业银行党委书记、董事长，2016年2月出任中国证监会主席、党委书记，今年1月25日任中华全国供销合作总社党组副书记、理事会主任。

刘士余最后一次亮相是在5月13日———当天，他在中国供销集团会见了越南合作社联盟主席阮玉堡一行。

今年1月25日，刘士余卸任中国证监会主席，由工行董事长易会满接任。

数据显示，刘士余主持证监会期间（2016年2月20日至2019年1月25日），证监会共审批了新股711只。

按归属地域划分，数量最多的前三甲是：广东省新股146只，浙江省新股128只，江苏省新股116只。

在担任中国证监会主席前，刘士余为中国农业银行董事长。

离开中国证监会后，他到中华全国供销合作总社任职。

在中国证监会任期内，他主导了系列农商行和地方中小商业银行上市，仅江苏省就完成了七家江苏省内银行发行上市（其中六家为农村商业银行），这七家银行是：紫金农商行、苏农银行（吴江农商行）、张家港农商行、江阴农商行、无锡农商行、江苏银行、常熟农商行。

加上之前的南京银行和已获得IPO 批文的苏州银行，江苏省内上市银行共有9家，在国内A 股已上市33家银行中占比27.3%，与拥有四大行总部的北京并列各省市第一位。

除此之外，在刘士余任内递交申请，还在排队上市的银行中，江苏就占4家（苏州银行、昆山农商行、海安农商行、大丰农商行），排队数量居各省之首。

农商银行的发展史中的感人事迹

农商银行的发展史中的感人事迹
农商银行的发展史中，有许多感人事迹，下面列举其中几个：
1. 响水县农商银行救援事件：2007年6月，中国江苏省响水县发生特大爆炸事故，造成很多
人员伤亡和房屋倒塌。

当时，响水农商银行特工队员穿越废墟，抢救大量现金和合同，确保了银行业务的正常运转，并为受灾群众提供帮助。

2. 德阳农商银行救援南方雪灾：2008年，中国南方发生了罕见的大规模雪灾。

德阳农商银行
的员工放弃休假，主动参与到救援行动中。

他们利用银行的网络和信息系统，为受灾地区提供了紧急资金、药品和生活必需品。

3. 湖南湘潭农商银行恢复汛期受灾农户信用：2016年，湖南省遭受了洪涝灾害，许多农户因
此受到了信用受损的影响。

为了帮助受灾农户恢复信用，湘潭农商银行制定了特殊的信贷政策，降低了贷款利率，延长了还款期限，重建受灾农户的信用。

这些感人事迹展示了农商银行在困难时刻对社会责任的承担和员工们乐于助人的精神，彰显了农商银行作为金融机构在社会发展中的重要角色。

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常熟农商行成功过会背后：跨区域扩张 12家村镇银行亏损
2016年08月09日01:31 每日经济新闻◎每经记者施娜
在此次地方银行IPO中，江苏板块目前是最热闹的。

仅苏州一地，就有三家农商行上市。

除了已经申请到股票代码的吴江农商行，另外还有常熟农商行和张家港农商行。

2001年11月28日，常熟农商行由常熟市农村信用合作联社改制而来，是全国首批组建的股份制农村金融机构。

这些年，该行在农村商业银行系统中有很多的创举，例如成为国内第一家引进境内战略投资者、在全国农村商业银行系统首家战略入股农信联社、率先到省外异地发起设立村镇银行等。

截至2015年末，常熟农商行总资产1033.66亿元，同比增幅4.81%；存款余额775.8亿元，增幅8.41%；贷款余额532.05亿元，增幅15.81%。

全年实现营业利润12.03亿元，降幅7.11%；净利润9.75亿元，降幅3.08%；资产利润率（ROA）和资本利润率（ROE）分别为0.97%和12.86%。

据其2015年最新的招股书显示，本次公开发行股票数量占发行后公司总股本的比例不低于10%，且不超过3.5亿股。

目前，该行核心一级资本充足率11.31%。

中信建投证券的研报指出，五家IPO农商行，近几年来业绩增速逐年减缓，甚至业绩出现大幅下滑。

常熟农商行在资产端的发放贷款方面和负债端的吸收存款方面，具备较强竞争力；各项经营指标表现突出，盈利能力最强，并在努力进行盈利结构优化；但其2015年不良率大幅提升，同期拨备覆盖率大幅下降，应关注该行不良率的进一步变化。

中间业务增长54.33%
2007年，常熟农商行引入交通银行(5.840, 0.14, 2.46%)作为战略投资者，交通银行以每股6.60元认购该行新增57560225股股份，总共3.8亿元，成为该行战略投资者。

这让常熟农商行成为了全国首家引入境内战略投资者的农村商业银行。

随后，该行与交通银行签署了技术支持和业务合作框架协议。

资料显示，目前常熟农商行前五大股东为交通银行、常熟市发展投资有限公司、江苏江南商贸集团有限责任公司、常熟市苏华集团有限公司和江苏隆力奇集团有限公司，持股比例分别为10%、4.64%、4.37%、3.95%和2.86%，不存在控股股东或实际控制人。

与大多数银行一样，净利息收入是该行利润的最主要来源。

招股书显示，2015年1~6月、2014年、2013年和2012年，该行净利息收入分别12.87
亿元、26.48亿元、21.96亿元、21.27亿元，占营业收入的比例分别为92.9%、90.9%、95.7%和93.5%。

常熟农商行表示，该行利息收入快速增长，主要是由于总生息资产规模扩大和主动扩大利率较高的贷款业务所致。

与此同时，该行大力发展中间业务。

据了解，去年该行发行理财产品252期，共募集资金670.92亿元，代理贵金属交易3937.75万元，代理保险9834.97万元；全年办理国际结算18.17亿美元，结售汇15.99亿美元，实现国际业务收益0.3434亿元；全年债券结算量1.17万亿元，承销各类债券11期，总额为7.43亿元。

数据显示，该行2015年手续费及佣金收入1.04亿元，占主营业务收入的2.81%，同比增长53.44%。

已开设30家村镇银行
目前，常熟农商银行在全国共有营业网点139家，其中常熟本地107家，异地32家。

同时，开设了30家“兴福”系村镇银行，并参股6家农村金融机构。

实际上，常熟农商行一直积极致力于探索多元化的跨区发展之路。

2008年，该行在江苏省海门市设立海门支行，成为全国县（市）级农村中小金融机构中首家异地支行。

与此同时，该行在湖北恩施和宜昌，江苏常州、无锡、扬州、泰州、淮安、盐城、宿迁，河南安阳和洛阳等地设立了多家村镇银行，成为全国首家设立村镇银行的县（市）级农村商业银行。

数据显示，截至2015年末，常熟农商系村镇银行已开业19家，另云南省新一轮批量化组建着手启动，存、贷款余额分别达47.22亿元和44.06亿元。

但《每日经济新闻》记者注意到，在这19家村镇银行中，截至2015年6月30日，12家的净利润为负数。

对此，常熟农商行表示，目前该行业务主要集中于常熟市，近年来的迅速成长在很大程度上受益于对常熟市经济和人文环境的深入了解和准确评估。

对上述地区经济和人文环境的了解程度可能不足，且缺乏在常熟市以外的经营经验，因此，该行无法保证未来能够在常熟市以外立足或实现稳定和持续的发展。

不良率比上年约增加50%
常熟地处中国经济最具活力的“长三角”经济带中心。

近年来，常熟市的地区经济总量一直位居全国百强县（市）前十位、综合竞争力第三位。

截至2015年6月30日，常熟农商行本外币存款余额占常熟市场总额的比例为26.21%，在常熟市金融机构中位居第一；本外币贷款余额占比18.29%，在常熟市金融机构中位居第二。

2013~2015年，常熟农商行营业收入（合并报表数据）分别为23.65亿元、30.68亿元、34.92亿元，不良贷款率（合并报表数据）分别为0.97%、0.96%和1.42%，拨备覆盖率则分别为342.18%、316.87%和220.60%。

也就是说，该行2015年在营业收入增长13.83%的同时，不良贷款率也增加了47.92%。

为此，常熟农商行加强了不良贷款清收处置工作。

与很多银行一样，制造业为该行不良的重灾区。

数据显示，截至2015年6月30日、2014年12月31日、2013年12月31日和2012年12月31日，该行制造业不良贷款余额分别为3.57亿元、3.31亿元、2.71亿元和2.26亿元，不良率分别为1.66%、1.59%、1.35%和1.21%，高于苏州地区的平均水平。

根据中国银行(3.500, 0.10, 2.94%)业监督管理委员会苏州监管分局数据，2012~2014年末苏州地区制造业不良贷款率分别为0.80%、0.71%、1.55%。

据悉，截至2015年6月30日，常熟农商行向制造业发放的贷款占全部企业贷款的60.50%，其中向纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业发放的约占全部制造业贷款的41.00%。

“纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业是常熟市的支柱型行业，但同时也是高度竞争的行业。

如果前述最大十家贷款客户的贷款质量出现局部恶化，或本行贷款高度集中的行业出现显著衰退，可能会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。

”常熟农商行表示。

此外，该行还提到了房地产贷款、“两高一剩”行业贷款、地方融资平台贷款的风险。

截至2015年6月30日，该行在上述领域的贷款余额分别为4.39亿元、16.57亿元、5.39亿元，占贷款总额的比重分别为0.87%、3.29%、1.07%。