中国银行业的创新研究报告
中国银行业行业分析报告
中国银行业行业分析报告一、引言中国银行业作为我国金融体系的核心组成部分，在我国金融市场的发展中发挥着重要的作用。
随着改革开放的深入推进和金融市场的不断壮大，中国银行业经历了快速发展和重大变革。
本报告旨在对中国银行业的现状、挑战和发展趋势进行全面分析。
二、概述1.1 历史回顾中国银行业的历史可以追溯到19世纪末的清朝末年，但真正的银行业兴起是从1978年改革开放开始的。
过去40年中，中国银行业发展迅速，已经成为全球最大的银行系统之一。
目前，中国银行业分为中央银行（中国人民银行）和商业银行两个层级。
1.2 现状及规模截至2019年末，中国银行业的总资产规模达到277.6万亿元人民币，同比增长8.43%。
其中，商业银行资产规模为249.4万亿元人民币，占整个银行业规模的89.8%。
中国银行业的资本充足率和不良贷款率稳定在较好水平。
三、内外部环境分析2.1 外部环境中国银行业的外部环境主要受到以下因素的影响：（1）宏观经济形势：国内外经济形势对中国银行业发展具有直接影响。
全球经济增长放缓、贸易摩擦等因素可能对银行利润和稳定性造成一定压力。
（2）金融监管政策：中国政府近年来加强了金融监管，对银行业的监管政策也在逐步加强。
这为中国银行业的发展提供了更加健康的环境，但也增加了银行的合规成本。
（3）金融科技创新：随着金融科技的快速发展，互联网、大数据和人工智能等技术正对银行业产生深远的影响。
传统银行需要加快转型升级，提高金融科技应用能力。
2.2 内部环境中国银行业的内部环境主要受以下因素的影响：（1）竞争格局：中国银行业竞争激烈，包括国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等多种类型。
各类银行间的竞争主要体现在产品、服务和利率等方面。
（2）风险管理：银行作为金融机构，面临着信用风险、市场风险、操作风险等各种风险。
加强风险管理是银行业发展的关键。
（3）人才和文化：人才和文化是银行业的核心竞争力。
银行业需要吸引、培养和留住高素质人才，建设具有创新精神和客户导向文化的组织。
商业银行创新业务研究
关键词 ： 商业银行 ； 创 新 业 务
中图 分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０
文献标识码 ： Ｂ
文章 编号 ： １ ０ ０ ７ ＿ ４ ３ ９ ２ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ８ － ０ ０ ４ ０ — ０ ４
存款 产 品 的创新 。 银行 证 券公 司合 作 ， 实现居 民储 蓄 账户 与证 券 资金 账户 的相 互转 账 ．方便 了居 民进 行 股 票 投 资 ：跨 行 通 存 通 兑 方 便 了 客 户 资金 的往 来 ；
贷 款 之 间 的利 差 ， 在利 率 管制情 况 下 ， 利 率 长期 不变 使 得 这 一 收益 稳 定 而 又充 裕 。而 利率 市 场 化 之 后 ， 商业 银 行 获得 了 自主定 价 权 ． 在 利 润 来 源 相行 之 间 的竞 争 一方 面 激 烈 的竞 争使 得 商 业 银 行 高 息揽 存 ， 资
面放 开 。２ ０ ０ ４年 ． 在 华 外 资银 行 营业 机 构数 为 １ ８ ８
家， 资 产总 额 ５ ８ ２ ３亿美 元 。到 ２ ０ １ ０年 ， 营 业机构 数 增 长 了近 一倍 ． 达到 ３ ６ ０家 ． 资 产总 额增 长 到 １ ７ ４ ３ ２
亿 美元 ， 翻了近 两番 。与我 国商业 银行 相 比 ， 外 资银
券 等形 式进 行融 资 ．又可 以 自主建立财 务公 司 以实
现融 资项 目的安 排 ．两种选 择都 可 以改 变企业 单 纯 依赖 商业银 行进 行融 资 的局 面 。 另外 ， 创 业板 和风 险 投资基 金 的发展 也为业 绩优 良的中小企 业提供 了资 金 的来 源 。 显 而 易见 ， 金融脱 媒 的趋势使 商业 银行 的 客户 资源进 一步 萎缩 ， 对商业 银行 的地 位 、 业 务产 生 极大 地 冲击 。 （ 三） 利率 市场化 影响 利率 市场 化是指 将 中央银 行用计 划手 段确定 的
我国商业银行代发工资业务创新发展策略研究
我国商业银行代发工资业务创新发展策略研究Post By：2010-4-29 9:51:14摘要：代发工资业务是各家银行竞相发展的一项重要的个人中间业务，是撬动整个零售业务最重要的支撑点之一，大力促进其发展具有非常重要的意义。
本文认为我国商业银行需要创新代发工资业务处理方式，增加交易渠道，培育客户自助水平，营造新的金融消费环境，为客户提供高品质服务，解决排队等问题；通过把握营销机遇，挖掘客户需求，做好组合营销，不断满足代发工资客户日益增长的金融需求；通过产品创新，经营代发工资业务品牌，加强风险管理，打造独特的竞争优势；通过公私联动、整合营销，提高营销效率，扎实推进薪酬市场客户拓展工作，提升商业银行的核心竞争力。
关键词：商业银行，代发工资业务，组合营销，创新策略代发工资业务是指银行接受代发工资单位委托，代理代发工资单位向其员工(在职或离退休)账户发放工资、福利费、劳动保护费及养老金等的一项个人中间业务。
代发工资业务面广量大，涉及千家万户，是客户感知金融服务的一项主要业务，同时也是商业银行储蓄存款的重要来源之一。
代发工资业务不但能给银行带来批量化、持续化的客户和业务量的增长，而且还为银行的其他金融业务带来了新的营销契机，具有规模效应显著和事半功倍的作用，因此，代发工资业务的竞争愈演愈烈。
本文立足于现状，分析了商业银行在代发工资业务实践工作中存在的问题，对当前改进服务质量、提升服务水平、做好组合营销、转变增长方式等方面进行了思考，并从客户结构、营销管理、产品创新、队伍建设等方面对工商银行的代发工资业务发展进行了探讨。
一、我国商业银行代发工资业务发展现状我国商业银行开展代发工资业务各具特色，其中有不少亮点值得借鉴，可以相互取长补短。
1.工商银行：特色优势明显，科技实力彰显。
工商银行具有资金雄厚、技术先进、人才济济、网点广布等多项经营优势，对代发工资业务来说，具有起步早、规模大、客户多等经营特点，同时代发工资应用系统功能强大、科技实力雄厚、受理种类范围广，能够为代发工资单位提供向同城、异地、本行、他行的本外币代发工资业务，可向在工商银行或他行开立个人结算账户的代发工资客户发放人民币资金或美元、欧元等9种外币资金，账务处理渠道多，业务受理时间灵活，工资到账速度快，其在业内领先优势显著。
银行业分析报告(推荐3篇)
银行业分析报告第1篇为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。
决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：一、调研目的按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。
针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
二、调研内容(一)关于各行支持稳增长现状的分析1、认真贯彻落实政策方针。
各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。
2、突出重点，支持经济建设。
为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。
3、积极搭建沟通平台。
为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。
4、注重风险防控。
在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。
(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结1、改进金融服务方式。
银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
2、加快金融模式创新的步伐。
银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
银行科技 调研报告
银行科技调研报告银行科技调研报告一、背景介绍银行科技是指银行业利用先进的信息技术和通讯技术，以提升业务效率、降低成本、改善风险管理和服务水平的技术手段。
近年来，随着科技的飞速发展，银行科技在银行业中的应用越来越广泛，为银行提供了更高效、更便捷的服务。
二、调研目的和方法本调研旨在了解银行科技在银行业中的应用情况以及对银行业发展的影响，我们通过文献资料的收集、网上调查、访谈等方法进行了调研。
三、调研结果1. 银行科技的应用范围广泛：银行科技的应用涵盖了各个方面，包括电子银行、移动支付、人工智能、区块链等。
特别是移动支付和电子银行，在消费者中得到了广泛的应用和认可。
2. 银行科技对银行业发展的重要性：银行科技的应用不仅提升了银行的服务水平，同时也提高了银行的运营效率和风险管理能力。
通过银行科技，银行能够更好地满足客户需求，提升客户体验，增加客户粘性。
此外，银行科技对于提升银行的金融创新和竞争力也起到了重要的推动作用。
3. 银行科技面临的挑战和问题：银行科技在应用过程中也面临一些问题和挑战。
首先，信息安全问题成为银行科技发展的一大难题，银行需要加大对信息安全的保护力度。
其次，人工智能和区块链等新技术的应用需要银行员工具备相关的技术能力，银行需要加强员工的培训和能力提升。
四、结论银行科技的应用对于银行业的发展具有重要的意义，可以提升银行的服务质量和效率，同时也推动了银行业的创新和竞争力。
然而，银行科技在应用过程中也面临一些问题和挑战，需要银行加大对信息安全的保护力度，以及加强员工的技术培训和能力提升。
五、建议1. 加大对信息安全的保护力度：银行需要投入更多资源来加强信息安全技术的研发和应用，保护客户信息不被泄露和滥用。
2. 增加员工的技术培训和能力提升：为了更好地应用银行科技，银行需要加强对员工的技术培训，并鼓励员工学习和掌握新技术。
3. 寻求合作和创新：银行可与科技公司和创新企业合作，共同开展科技研发和创新，以推动银行科技更好地应用于银行业务。
我国商业银行业务创新动因分析
我国商业银行业务创新——动因与效果会计学院李淼4145摘要：金融创新理论流派众多。
业务创新已是中国商业银行的当务之急，中国商业银行应积极开展业务创新，以创新促发展。
本文结合商业银行历史，从外部环境、内部发展两个角度阐述商业银行业务创新动力所在，并简单评价了一下创新效果。
面对滚滚而来的世界范围内的金融创新潮流,我国的商业银行机构也不甘落后,纷纷开展业务创新活动,并取得了积极有效的成果。
关键词：商业银行业务创新动因效果改革开放以来,我国的商业银行体系得到了很快的发展,商业银行之间竞争十分激烈,目前存贷款客户市场已经分割完毕,新增的客户群体十分有限。
同时,商业银行间产品同质化十分严重,在这种背景下,商业银行要持续生存并发展必须寻找新的发展突破口。
这个突破口就是要将各商业银行与市场需求、与国际商业银行管理经验进行比较寻找新的亮点,而要实现这一目标必须进行业务发展方式转变。
目前,国内商业银行中间业务收入占银行全部收入的比重平均为8% ,而在发达国家的商业银行,中间业务收入已成为其经营收入的重要来源,甚至超过了利息收入比重。
从外部环境来看，我国商业银行业务创新有以下几方面动因:第一、政府对金融宏观调控力度的加大促使商业银行进行业务创新活动。
一般地讲,政府增加对商业银行业务经营的限制,自然就会阻碍商业银行在制度之内的盈利性活动以及减少在制度之外谋取利润的机会,因而商业银行势必要通过金融业务创新来回避这种管制。
但另一方面,当商业银行的创新危及金融体系的稳定和金融市场的正常秩序时,政府也会立即做出反映,可能会进一步强化对金融体系的管制,而商业银行又会在新的管制下发动新的创新。
随着社会主义市场经济在我国的确立与发展,金融体制市场化改革的步伐会进一步加快,但随之而来的便会带来各种各样的金融风险。
对此政府绝不会放任不管,相反会加大监管的力度。
1998 年上半年中共中央专门召开了防范金融风险,深化金融体制改革的法制报告;1999 年年初中共中央又在北京举办了省部级以上高级领导干部防范金融风险研究班,便是极好的佐证。
中国银行业数字化转型调研报告
中国银行业数字化转型调研报告一、引言中国银行业作为金融体系的重要组成部分，一直以来都扮演着支持国家经济发展和金融风险管理的重要角色。
随着信息技术的快速发展，数字化转型成为银行业发展的重要趋势。
本文通过对中国银行业数字化转型的调研，分析其现状、挑战和机遇，并提出未来发展的建议。
二、数字化转型的背景与意义1. 数字化转型的背景随着互联网、人工智能和大数据等新兴技术的迅猛发展，中国银行业面临着传统金融模式被颠覆的挑战。
数字化转型成为银行业转型升级的必然选择。
2. 数字化转型的意义数字化转型能够提高银行的运营效率、降低成本，提升客户体验，同时也有助于增强风险管理能力和创新能力。
对于银行业来说，数字化转型不仅是一种发展机遇，更是一项需要全面推进的战略举措。
三、中国银行业数字化转型的现状1. 数字化转型的发展阶段中国银行业数字化转型的发展经历了初级阶段、中级阶段和高级阶段。
目前，大部分银行处于中级阶段，但仍面临着一些挑战。
2. 数字化转型的主要应用场景目前，中国银行业数字化转型的主要应用场景包括金融科技、智能风控、智能客服、在线支付等。
这些应用场景在提升服务质量、拓展业务领域和提高效率方面发挥了积极作用。
3. 数字化转型的成效评估数字化转型对于中国银行业的成效评估可以从营收增长、客户满意度、运营效率和风险管理等方面进行考量。
目前，数字化转型在提高运营效率和降低成本方面取得了显著成效，但在客户满意度和风险管理方面仍有提升空间。
四、中国银行业数字化转型的挑战1. 技术挑战中国银行业数字化转型面临着技术创新、人才培养和信息安全等方面的挑战。
尤其是保护客户隐私和数据安全问题，是银行业数字化转型中必须重视和解决的难题。
2. 竞争挑战随着数字化转型浪潮的兴起，中国银行业面临着来自金融科技公司和互联网巨头的竞争压力。
传统银行需要在数字化转型中加快创新步伐，提升竞争力。
3. 法律与监管挑战数字化转型对于银行业带来了法律与监管方面的挑战。
2023年中国银行业发展报告
2023年中国银行业发展报告1. 引言在过去的几年里，中国银行业一直以稳定的发展态势走在全球前列。
综合实力不断增强，金融科技创新推动着业务创新，金融风险控制水平不断提升。
本文将对2023年中国银行业的发展进行全面梳理和展望，分析行业未来的发展趋势和面临的挑战，为相关利益方提供参考和建议。
2. 中国银行业发展回顾近几年来，中国银行业持续保持稳健发展态势。
首先，资本充足率持续提升，各家银行加大了资本补充力度，为银行业的风险防范提供了坚实的基础。
其次，利润能力增强，银行通过拓宽业务类型，加强金融创新，提高了盈利能力。
此外，不良资产率持续下降，风险管理能力得到有效提升。
3. 2023年中国银行业发展趋势3.1 金融科技驱动的创新发展随着智能科技的迅猛发展，金融科技在银行业的应用越来越广泛。
2023年，中国银行业将继续深化金融科技创新，推动数字化转型。
无人柜台、区块链技术、人工智能等将成为银行业的重要发展方向，为客户提供更便捷、高效的金融服务。
3.2 开放型银行发展模式中国银行业将加快步伐，推动开放型银行发展。
通过拓展合作伙伴关系、加强与科技企业的合作，实现利益共享和资源共享。
同时，加快推进金融业对外开放，加大金融市场准入力度，为外资银行和金融机构提供更多发展机遇。
3.3 构建风险防控体系面对金融市场的不确定性和风险挑战，中国银行业将进一步完善风险防控体系。
加强监管政策的制定和执行，强化内部风险控制能力，提高风险识别和评估的准确性和及时性。
同时，加强对金融科技的监管，有效防范网络安全风险、反洗钱和反恐怖融资风险。
4. 面临的挑战和建议4.1 金融风险管控压力增加随着金融创新的快速发展，银行业面临更多的金融风险。
面对这一挑战，银行需要加强内部风险管理，充实风险队伍，优化风险管理流程，加强风险评估和监控。
4.2 金融科技创新监管难题金融科技创新是中国银行业发展的重要推动力量，但也带来了监管难题。
相关部门应加强对金融科技创新的监管和引导，建立科技与监管的跨界合作机制，推动健康有序的金融科技发展。
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中国银行业创新采取四大策略，重新思考，快速响应，斩获成功谈话要点重新思考银行组织回归本源，服务实体经济和中小客户，提升银行业务的效率，融入生态。
重新发现客户关系的重要性聚焦未满足的市场需求，打造极智客户体验，长期经营客户，为客户创造价值。
高度数字化开展平台战略，投资于数字化风险管理，构建数字银行生态系统。
重振创新营造适合创新的环境，注入创新文化，实施创新流程，部署适当的资源以支持创新。
简介在过去的几十年中，中国经济经历了巨大的转变。
数字化浪潮迅猛发展，影响力尤为突出，它正在推动中国消费者群体和经济环境的重大变革。
不像其它国家有历史包袱的制约，中国的数字巨头和众多金融科技公司一马当先，成为创新的先锋，整合了支付、投资、移动以及一系列零售服务和其他服务。
传统银行别无选择，唯有迅速而果断地做出响应。
中国四大银行—中国工商银行(ICBC)、中国建设银行(CCB)、中国农业银行 (ABC) 和中国银行 (BoC) —认识到了消费者所发生的变化：在数字化环境下，他们拥有的庞大客户群体不断受到竞争者的吸引，而客户转换金融机构变得非常容易。
这些银行正在不断采取一系列新举措，密切配合和推动经济发展，促进业务获得成功。
所有当前的和潜在的金融行业参与者都非常清楚，在未来，要想获得最大的价值，必须积极地构建客户关系并参与客户互动。
在转换成本极低的经济环境中，满足客户的需求和期望，成为客户不二的选择，这才是王道。
当然，这并非易事。
在中国，吸引新客户的成本在迅速增长，所以那些一开始就拥有相对忠诚客户群的企业有着显著的优势。
1那些不断稳固现有客户关系，同时积极参与新业务生态系统和平台的企业将获得最大的成功。
188%的中国高管认识到需要更多地关注客户体验65%的中国平台运营者打算借助合作伙伴来理解和改善客户体验30%的中国受访高管已经积极参与推动平台业务模式的发展实现之道毫无疑问，中国经济在过去的几十年里经历了巨大的转变。
在不到20 年的时间里，中国的出口额和人均收入增长了6倍。
人口健康状况显著改善，文盲率下降到可以忽略不计的水平。
2中国人的平均预期寿命从 1980 年的 66.8 岁提高到2010 年的 75 岁以上。
（见图 1）—图 1中国的出口额、全球贸易份额、人均 GDP 和文盲率来源：Statista、ChinaPower、HKTDC Research 和世界银行2科技正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与世界其他地区一样，在中国，科技也正在对消费者、企业和整体经济产生重大影响。
与其他地方相比，中国消费者的互联程度大大增强，而且拥有更多的自主权。
超过 55% 的中国人拥有智能手机，3可以无缝进入国内和国际市场，每月有超过 10 亿人使用流行的社交媒体网站。
4移动支付也在中国站稳了脚跟，截至 2018 年底，仅在中国，消费者通过移动支付进行的交易就超过 277 万亿元人民币。
5在商业领域，人工智能 (AI)、区块链、云计算、数据和体验 (ABCDE) 等各类技术正在产生深远的影响，在中国更是如此。
广大企业，甚至是那些传统上远离创新前沿的行业企业，都正在拥抱数字化转型和重塑。
领先企业纷纷积极寻找新的机会，打造新的市场环境，构建平台，并激励一系列不同的生态系统合作伙伴。
六家加拿大主要银行（蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行、德信集团、加拿大皇家银行、丰业银行和道明银行）共同在区块链平台上建立数字身份验证服务。
每家银行都贡献出为遵守“了解客户”法规而必须保留的客户身份属性。
客户可以在新的服务实体（比如公用事业或房东）验证自己的身份。
银行向参与平台的供应商收取交易手续费；供应商则可节省处理新客户的时间和成本；而客户可通过移动应用轻松完成操作。
6由于数据的可用性，以及私营和公共部门对技术和技能的大规模投资，中国经常被称为人工智能和云计算领域的领导者。
到 2030 年，中国经济中的人工智能投资预计将从今天的 2 万亿元人民币增加至 10 万亿元人民币，影响到大部分业务流程和行业。
随着业务模式的快速创新，到2025 年，共享经济预计将占经济总量的 20%，相当于 40 多万亿人民币。
中国目前的云计算市场规模接近 1000 亿元人民币，预计到 2022 年将翻一番。
7支付宝从解决迫在眉睫的消费者问题，逐渐发展成为中国支付领域的领头羊8成立于 1999 年的跨国集团阿里巴巴，在短短 20 年内就成为了全球营收排名第 18 位的企业。
2004 年，阿里巴巴（或其 B2C 子公司淘宝）创立了支付宝，支付宝最初是一个买家和卖家之间的代管账户，只有在成功交付产品后才会向卖家进行支付。
从早期开始到现在，支付宝已经发展成为一个完全整合的以用户为中心的交易解决方案，通过该方案，用户可以将银行账户与移动钱包和移动应用连接起来，在包括便利店和超市在内的一系列商户进行即时支付。
支付宝已经成为全球最大的移动支付平台之一，拥有超过 10 亿注册用户，其中至少 50% 是月活跃用户。
支付宝现在处理着中国超过 50% 的移动支付交易。
3数字巨头的崛起过去 20 年来，中国一直是全球金融服务创新的中心。
无论是在中国还是在世界其他地方，许多银行业创新都涉及开放生态系统和平台的开发，他们的灵感都来自中国数字巨头构思和发展的商业模式。
有一类企业，比如阿里巴巴和腾讯，他们从一开始就身处相对较宽松的监管环境，积极开拓蓝海市场（其中要么不存在传统企业，要么商业成熟度较低），面对的是渴望获得数字化体验并愿意分享个人数据的群体，所以这类企业能够构建成功的生态系统和平台，不仅可以提供一系列金融服务，包括支付、贷款、投资甚至信用评分，还可以提供广泛的非金融服务，比如，打车、外卖、旅行预订、通信和社交媒体。
这些企业在中国经济当中举足轻重，已经成为了日常活动的核心，如果不参与其中，几乎无法正常的生活。
微信月活跃用户突破10亿9微信最初是腾讯公司于 2010 年推出的一项移动通讯服务，2012 年迅速发展成为领先的社交平台，2013 年又推出了支付服务 — 微信支付。
微信采用了一种免费增值模式，为用户提供一系列服务，涵盖支付、汇款、购买产品和服务。
微信在中国的影响力巨大，它同时也是一个成功的广告和营销平台。
它采用完全整合的理念，用户可以在一个应用内无缝地使用广泛的功能和服务。
微信的月活跃用户超过 10 亿，这些用户至少每月都会使用这款应用，其中包含 9 亿微信支付月活跃用户。
它已经成为全球第五大最常用应用程序，每天发送 450 亿条信息。
4各种创新的银行业务模式在中国不断涌现。
中国的创新型银行业务模式创新趋势同样正在席卷中国的银行业。
或许是为了应对以数字巨头为代表的激烈创新浪潮，中国银行业正迅速变得比以往任何时候都更简单、更快捷、更移动。
2018 年全年，中国多达 82% 的零售银行交易是通过移动设备完成的，意味着 2015 年至 2018 年间，中国总交易量增长了 700%。
银行业创新的四个领域最能引起共鸣。
10无形银行：随着数字化在多个行业和客户活动中扎根，银行服务的“无形”趋势愈发明显。
算法以及 AI 能够提供更加深入、更加个性化的洞察，支持预测消费者的需求。
这些技术能够基于过去的行为或根据特定事件推断未来的偏好，让消费者将注意力放在体验上，而将日常琐碎的银行业务交由机器来处理。
兴业银行旗下的金融科技公司兴业数金，继承了兴业银行“银银平台”的科技输出业务板块作为主营业务，目前，正围绕银银平台十多年耕耘的客户积累，积极探索第三方开放银行平台建设。
该模式将在金融机构和商业生态之间架起中间桥梁，帮助金融机构有效对接各类商业生态，利用场景创新能力获客导流，同时帮助各类商业生态参与者快速利用金融机构的专业能力，为客户提供切合需求的、合规的金融服务。
11金融壹账通，作为平安集团"金融"+"科技"双驱动战略的重要承载者，为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。
金融壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验，通过独特的“技术”+“业务”双赋能模式，精准把握各类金融机构的需求，先后在零售银行、中小企业、保险、投资各领域推出10大解决方案，产品覆盖四大智能产品体系。
12借助人工智能提供更好的客户服务13香港的银行业是世界上竞争最激烈的市场之一，为了抢占和保持市场占有率，良好的客户服务是核心竞争力。
为了提供更好的客户体验，香港某银行着手改善个性化服务，推出了人工智能虚拟助理，处理个人和商业银行客户通过网站和手机银行应用提交的咨询。
项目团队采用了设计思维方法论来全面理解目标受众的行为，并以这些知识为基础，帮助虚拟助理构建基于情景的会话能力。
新的虚拟助理能够识别英文、中文、中英夹杂，甚至能够理解香港日常对话中常用的粤语短语。
作为香港第一家推出人工智能虚拟助理的银行，该银行借助虚拟助理提供的 24X7 的服务，能够为客户提供更快捷、更高效和更完善的服务体验。
5开放银行：不断扩展的业务平台和生态系统为企业（银行、商户、医疗保健提供商等等）提供了无缝与客户进行广泛交易或其他活动的环境。
某领先的股份制商业银行推出API Bank ，秉持开放、共享、高效、直达的理念，构建场景金融新生态，为用户提供“无处不在、无微不至”的服务。
该银行与合作伙伴结合双方的优势资源，进行产品和服务快速创新，已形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交等各种跨界金融服务。
15 面对新趋势，台湾中信银行希望通过发布 API 来加快产品上市的步伐。
IBM 帮助该银行建立了 API 管理平台，加快设计、开发、生产和维护操作，缩短市场响应时间。
通过该项目，中信银行的开发周期从几个月缩短至不到 10 天。
这也为该银行打造面向未来的开放银行打下了坚实的基础。
16生态系统银行：与开放银行相关，生态系统银行是指银行或其他金融机构能够面向典型客户合作打造隐形、无缝的融合式产品。
生态系统银行提供了一个环境，从深层来讲，能够促进机构之间的合作，提升机构的专业化程度，从浅层来讲，能够催生最具吸引力的融合式产品或金融产品和服务。
IBM 帮助贵州省农村信用社搭建支持普惠金融的“黔农云”平台。
在业务层面，提出了网络金融将构建金融服务、电商服务、生活缴费三大业务产品，构建信用中心并融合线上贷款业务，为农村村民、小企业主、城镇居民三类客群提供场景化金融服务，最终形成开放共赢的泛金融生态圈。
在技术层面，以Dubbo 为框架，构建分布式服务架构、微服务架构，实现可以支持高可用、高并发的技术平台，有效支撑泛金融生态圈。
该平台全省推广后仅一个月，注册客户就达到200万，交易金额达23亿元。
17某国有四大行之一主动开启“第二曲线”，围绕社会痛点问题，提供金融解决方案，并转向智慧生态，让人们生活变得更加便捷、舒适和美好。