基金业务培训PPT课件
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基金投资培训(PPT32页)
选的投资产品。一部分资金可以投资于债券型基金、货币市场基金。不 的流动性，同时还能获取超过活期存款的收益。同时可以适当配置诸如 基金，或者用一部分资金打新股，获取低风险、设置无风险收益。
问答与思考
• 私募基金与公募基金有什么联系与区别 • 封闭式基金 • 基金投资最基本的策略与你认识与体会的策略又有什么异同，为什么？
• 选择好的基金管理公司
•
在相同的市场环境下，不同基金公司的经营水平也可能相差悬殊。基金的业 坏与基金管理公司的经营效率息息相关，好业绩、好服务是投资者取得好回
• 选择适当的基金组合
•
投资者应该进行分散投资。分散投资的含义在于投资于不同市场，比方说债 、红利基金等。进行多样化配置，才有可能避免股票市场系统性风险。
按照投资对象划分
• 股票基金：是指以股票为投资对象，投资目标以追求资本成长为主，投资收 大，风险主要来自所投资股票的价格波动。
• 债券基金：是指以债券为投资对象的投资基金。这类基金能保证投资者获得 而且风险较小。一般情况下定期派息，回报率较稳定，适合长期投资。
• 货币市场基金：是指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单，银 票据，短期国债等。由于货币市场工具期限短风险低，收益相对较为稳定。
可以设计的进取型投资组合以基金产品为主体，在进取型基金和稳健型 组合，并少量配置大盘蓝筹股。 • 基金：ETF、上投、华夏、南方、广发、富国等。
投资组合之三——稳健组合
• 养‘基’专业户 • 适宜人群：不愿承担过高风险，又想取得不错收益的投资者 • 预期收益：8%~10% • 出击方向：配置型基金、股票基金+债券基金组合定投
• 选择长线投资策略，以期降低交易成本
•
基金不像股票，不适合短期炒作，买基金要树立成熟理财观念，长期持有。 不论在哪个阶段投资基金，其长期受益基本没有太大区别。
问答与思考
• 私募基金与公募基金有什么联系与区别 • 封闭式基金 • 基金投资最基本的策略与你认识与体会的策略又有什么异同，为什么？
• 选择好的基金管理公司
•
在相同的市场环境下，不同基金公司的经营水平也可能相差悬殊。基金的业 坏与基金管理公司的经营效率息息相关，好业绩、好服务是投资者取得好回
• 选择适当的基金组合
•
投资者应该进行分散投资。分散投资的含义在于投资于不同市场，比方说债 、红利基金等。进行多样化配置，才有可能避免股票市场系统性风险。
按照投资对象划分
• 股票基金：是指以股票为投资对象，投资目标以追求资本成长为主，投资收 大，风险主要来自所投资股票的价格波动。
• 债券基金：是指以债券为投资对象的投资基金。这类基金能保证投资者获得 而且风险较小。一般情况下定期派息，回报率较稳定，适合长期投资。
• 货币市场基金：是指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单，银 票据，短期国债等。由于货币市场工具期限短风险低，收益相对较为稳定。
可以设计的进取型投资组合以基金产品为主体，在进取型基金和稳健型 组合，并少量配置大盘蓝筹股。 • 基金：ETF、上投、华夏、南方、广发、富国等。
投资组合之三——稳健组合
• 养‘基’专业户 • 适宜人群：不愿承担过高风险，又想取得不错收益的投资者 • 预期收益：8%~10% • 出击方向：配置型基金、股票基金+债券基金组合定投
• 选择长线投资策略，以期降低交易成本
•
基金不像股票，不适合短期炒作，买基金要树立成熟理财观念，长期持有。 不论在哪个阶段投资基金，其长期受益基本没有太大区别。
医疗保险基金的支付和结算培训ppt课件
的医疗费用，由大病基金支付，大病基金支付费用上限为 15万元。支付比例为90％。
住院医疗费用段
起付标准至10000元 10001元至20000元
20001元以上
一级医疗机构
统筹
个人
90%
10%
92%
8%
96%
4%
统筹基金与个人分担比例 二级医疗机构
统筹 88% 90% 94%
个人 12% 10% 6%
如患者在取药和治疗前，将处方或申请 单送计算机处理和人工审核，属规定范 围内方可进行。主要有：对大型检查的 审核，对处方的审核，剔除自费药品和 超标准处方，对特大的治疗项目，如肾 移植等组成专家和管理人员进行可行性 的审核等。
（二）被动监督
也称事后监督。即对已发生的医疗费用和医疗行为进行审核。 主要有：
5. 在获得医保定点医药机构资格时提供虚假信息或陈述。
6. 为了提高总控额度或实际结算金额而人为制造业务， 采用多次挂号、分解住院等手段，降低均次费用。
7. 不按规定对参保人的证件和就医凭证进行审核。
1. 医保机构工作人员通过零星报销冒领医保基金，利 用伪造的或未实际发生就医的医疗单据来领取医保 基金。
21375 5000 +2000*90% +3500*85% +500*70% +2500*90% +7000 +2000
起付线：800 起付线—10000元:9200×91.6%＝8427.2 10000—20000元：10000×93%＝9300 20000—21375元：1375×95.8%＝1317.25
1. 日常医疗费用支付前的审核，主要是指定期地向服务提 供者支付费用时的审核，也包括一些被保险人的医疗费报销。 对于前者往往采取抽样检查的方法。
住院医疗费用段
起付标准至10000元 10001元至20000元
20001元以上
一级医疗机构
统筹
个人
90%
10%
92%
8%
96%
4%
统筹基金与个人分担比例 二级医疗机构
统筹 88% 90% 94%
个人 12% 10% 6%
如患者在取药和治疗前，将处方或申请 单送计算机处理和人工审核，属规定范 围内方可进行。主要有：对大型检查的 审核，对处方的审核，剔除自费药品和 超标准处方，对特大的治疗项目，如肾 移植等组成专家和管理人员进行可行性 的审核等。
（二）被动监督
也称事后监督。即对已发生的医疗费用和医疗行为进行审核。 主要有：
5. 在获得医保定点医药机构资格时提供虚假信息或陈述。
6. 为了提高总控额度或实际结算金额而人为制造业务， 采用多次挂号、分解住院等手段，降低均次费用。
7. 不按规定对参保人的证件和就医凭证进行审核。
1. 医保机构工作人员通过零星报销冒领医保基金，利 用伪造的或未实际发生就医的医疗单据来领取医保 基金。
21375 5000 +2000*90% +3500*85% +500*70% +2500*90% +7000 +2000
起付线：800 起付线—10000元:9200×91.6%＝8427.2 10000—20000元：10000×93%＝9300 20000—21375元：1375×95.8%＝1317.25
1. 日常医疗费用支付前的审核，主要是指定期地向服务提 供者支付费用时的审核，也包括一些被保险人的医疗费报销。 对于前者往往采取抽样检查的方法。
基金营销技巧培训教材(共 87张PPT)
基金营销技巧
第一部分 专业化金融销售
第二部分 客户经营
第一部分：专业化金融销售
一、销售是什么
二、专业化销售流程 三、客户拓展
销售是什么？ 1-1 市场营销因素
4P ◇ 产品 ◇ 价格 ◇ 通路 ◇ 促销
4C
◇ 需求
◇ 代价 ◇ 压力 ◇ 沟通
销售是什么？ 1-2 完整的销售定义
销售定义：
最大限度满足顾客需求的同时，达到卖出商品的目的。
◎ 晋升目标
专业化销售流程
2-2 目标与计划
养成良好的工作习惯
工作日志填写——
一日之计在于昨夜
工作日志入睡前填写，以免于第二天不知干啥， 而且保存下来就是资料，便于以后查询。
（不要以为自己能记得住，三五天，一两月可以， 一两年后呢？）
客户拓展
3-1 客户拓展的含义
拓展的含义 客户拓展的重要性—— 永续经营的基础
我们的误区：傍一大款足矣（风险性太大，大爷与 孙子的关系）
客户拓展
3-2 准客户应具备的条 件——证券营销为例
•个人准客户——有钱、易接近、有投资或转户需求 •机构准客户——有钱、有投资或转户需求
清楚的
需求
可衡量的 有共识的
客户拓展
3-3 准客户分类
A类：很有钱、易接近、投资需求明显、
转户需求迫切 B类：已在其他公司购买过基金，有继续投 资或转户需求
对象：亲属、同学、同好、同事、邻居、同乡等
缘故网络示意图
同学 邻居 朋友 亲属 朋友 同事 我 邻居 同学
邻居 朋友
亲属
同乡 亲属 同学 同事 同乡
同乡
同事
缘故法客户细分
利用个人多年来建立的人际关系进行客户开发，这 些人都是自己所认识的或有密切关系的人，对你关心且有 信心，是你发展客户群的基础。
第一部分 专业化金融销售
第二部分 客户经营
第一部分：专业化金融销售
一、销售是什么
二、专业化销售流程 三、客户拓展
销售是什么？ 1-1 市场营销因素
4P ◇ 产品 ◇ 价格 ◇ 通路 ◇ 促销
4C
◇ 需求
◇ 代价 ◇ 压力 ◇ 沟通
销售是什么？ 1-2 完整的销售定义
销售定义：
最大限度满足顾客需求的同时，达到卖出商品的目的。
◎ 晋升目标
专业化销售流程
2-2 目标与计划
养成良好的工作习惯
工作日志填写——
一日之计在于昨夜
工作日志入睡前填写，以免于第二天不知干啥， 而且保存下来就是资料，便于以后查询。
（不要以为自己能记得住，三五天，一两月可以， 一两年后呢？）
客户拓展
3-1 客户拓展的含义
拓展的含义 客户拓展的重要性—— 永续经营的基础
我们的误区：傍一大款足矣（风险性太大，大爷与 孙子的关系）
客户拓展
3-2 准客户应具备的条 件——证券营销为例
•个人准客户——有钱、易接近、有投资或转户需求 •机构准客户——有钱、有投资或转户需求
清楚的
需求
可衡量的 有共识的
客户拓展
3-3 准客户分类
A类：很有钱、易接近、投资需求明显、
转户需求迫切 B类：已在其他公司购买过基金，有继续投 资或转户需求
对象：亲属、同学、同好、同事、邻居、同乡等
缘故网络示意图
同学 邻居 朋友 亲属 朋友 同事 我 邻居 同学
邻居 朋友
亲属
同乡 亲属 同学 同事 同乡
同乡
同事
缘故法客户细分
利用个人多年来建立的人际关系进行客户开发，这 些人都是自己所认识的或有密切关系的人，对你关心且有 信心，是你发展客户群的基础。
基金基础知识介绍培训PPT宣讲
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
15000
10000
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
5000 0
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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截止日份额(亿份) 截止日资产净值(亿元)
基金的特点
集合理财、专业管理
利益共享、风险共担
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
红利再投资
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现金分红与红利再投资的区别：现金分红是直接获得
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
史上最全基金培训课件
基金的优势与风险
• 总结词：基金具有分散投资、专业管理、降低风险等优势，但也存在市场风险、管理风险等风险。投资者在选 择基金时应充分了解其风险收益特征，结合自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
• 详细描述：基金作为一种集合投资工具，具有许多优势。首先，通过集合投资，基金能够实现资产的分散化，降低单一资产的风险。其次，基金由专业的投资机构进行管理和运作，能 够提供更为专业的投资建议和更为丰富的投资机会。然而，基金也存在一定的风险，如市场风险、管理风险等。市场风险是指由于市场波动导致的投资损失的风险，管理风险则是指由 于基金管理不善导致的损失风险。因此，投资者在选择基金时需要充分了解其风险收益特征，结合自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
02
基金投资策略
股票型基金投资策略
总结词
长期投资、价值投资、分散投资
详细描述
股票型基金投资策略主要基于长期投资和价值投资的理念，通过分散投资来降 低风险。投资者应关注市场趋势和行业动态，选择具有成长潜力和低估值的优 质股票进行投资。
债券型基金投资策略
总结词
稳健收益、风险管理、短期持有
详细描述
债券型基金投资策略主要追求稳健的收益，通过风险管理来控制风险。投资者可 以选择信用等级较高的债券进行投资，也可以选择一些债券指数基金进行投资。
案例三
纳斯达克崩盘事件
案例四
雷曼兄弟的破产
从案例中学习经验教训
经验教训一
长期投资，不要频繁交易
经验教训三
了解基金经理的投资策略和理念
经验教训二
分散投资，降低风险
经验教训四
警惕市场泡沫和风险
06
基金投资的未来展望
全球基金市场的发展趋势
国家自然科学基金管理培训.ppt
较长时间内自然形成的研究群体 整体研究水平突出，涉及几个相关的研究方向 有10~15个中青年研究骨干，有突出的学术带头人 资助强度：360万/三年。
资助期满后，如果成绩突出，还可申请延续
杰出青年基金
年龄：申请当年1月1日止，45岁周岁以下。 有突出的研究成果 有齐全的证明材料（正式检索材料、获奖证明等） 有明确的研究内容 A类：国内杰出青年科学基金
35岁以下申请者可以申请青年科学基金项目 最多承担一次，执行期中不能更换负责人 青年项目的总资助额、资助强度和资助比例均有保证 研究水平与面上项目相比稍弱一些 更看重人才培养的作用
老少边穷地区的学者可以申请地区科学基金项目，竞争最 弱。研究内容最好有地方特色。
对西部地区的申请者还有西部倾斜政策。
专项基金
二、项目申请的有关问题
基金项目的阶段性 研发过程的前期，强调基础性、探
索性、理论与方法的普遍性。
二、项目申请的有关问题
基金的偏好 高水平论文论著、引用及公开评
价、国家级或省部级奖励、发明专利、 国际标准等。
二、项目申请的有关问题
基金项目的遴选方式 依靠专家、发扬民主 择优支持、公正合理
从通讯评议到学科评审组投票，均由同行 专家定夺。
一、国家基金资助格局
基金的资助原则 自然科学的源头创新理论与方法研究，
侧重于基础理论研究与应用基础研究。 关于是否应包括部分应用研究的问题
尚在讨论中。
一、国家基金资助格局
项目资助---源头创新的三个层次
创新
面上项目 — 70%，
交叉
重大
团队
研究
合作
重点项目 — 不超过15%
计划
重大项目 — 不超过10%
国家自然科学基金管 理培训
资助期满后，如果成绩突出，还可申请延续
杰出青年基金
年龄：申请当年1月1日止，45岁周岁以下。 有突出的研究成果 有齐全的证明材料（正式检索材料、获奖证明等） 有明确的研究内容 A类：国内杰出青年科学基金
35岁以下申请者可以申请青年科学基金项目 最多承担一次，执行期中不能更换负责人 青年项目的总资助额、资助强度和资助比例均有保证 研究水平与面上项目相比稍弱一些 更看重人才培养的作用
老少边穷地区的学者可以申请地区科学基金项目，竞争最 弱。研究内容最好有地方特色。
对西部地区的申请者还有西部倾斜政策。
专项基金
二、项目申请的有关问题
基金项目的阶段性 研发过程的前期，强调基础性、探
索性、理论与方法的普遍性。
二、项目申请的有关问题
基金的偏好 高水平论文论著、引用及公开评
价、国家级或省部级奖励、发明专利、 国际标准等。
二、项目申请的有关问题
基金项目的遴选方式 依靠专家、发扬民主 择优支持、公正合理
从通讯评议到学科评审组投票，均由同行 专家定夺。
一、国家基金资助格局
基金的资助原则 自然科学的源头创新理论与方法研究，
侧重于基础理论研究与应用基础研究。 关于是否应包括部分应用研究的问题
尚在讨论中。
一、国家基金资助格局
项目资助---源头创新的三个层次
创新
面上项目 — 70%，
交叉
重大
团队
研究
合作
重点项目 — 不超过15%
计划
重大项目 — 不超过10%
国家自然科学基金管 理培训
基金定投业务培训课件
单击添加副标题
基金定 投业务
202X 2016年9月
基金定投的概念
CONTENTS
目录
基金定投的意义
1 WORKREVIEW 添加标题
基金定投当前阶段的营销
2 UNDERWORK 添加标题
一、基金定投的概念
定投
简单地说，是指在固定的时 间将固定的金额投资到固定 的开放式基金中，分批投入， 积少成多，形式上类似银行 存款中的零存整取。
买房置业、 子女教育、 退休养老等等
不能承受 风险的投
资者
固定 收入 上班族
未来特定资
年轻的 “月光族”
金需求者
每月结余，资产量有 限，不能进行大额投 资，不能有效关注投 资
强制储蓄， 聚沙成塔 ， 良好的理财习惯
三、基金定 投当前阶段 的营销
衬底1定投销售之：要多久？
三、基金定投当前阶段的营销
180.00 160.00 140.00 120.00 100.00 80.00 60.00 40.00 20.00 0.00
二、基金定 投的意义
定投可以解决什么问题？
衬底1
二、基金定投的意义
二、基金定投 的意义
定投好处之一：闭着眼睛买！
衬底1
意二 义、
基 金 定 投 的
二、基金定投的意义
0
二、基金定 投的意义
当我爱上你， 你已离我远去……
2001年9月 2002年4月 2002年11月 2003年6月 2004年1月 2004年8月 2005年3月 2005年10月 2006年5月 2006年12月 2007年7月 2008年2月 2008年9月 2009年4月 2009年11月 2010年6月 2011年1月 2011年8月 2012年3月 2012年10月 2013年5月 2013年12月 2014年07月 2015年02月 2015年09月
基金定 投业务
202X 2016年9月
基金定投的概念
CONTENTS
目录
基金定投的意义
1 WORKREVIEW 添加标题
基金定投当前阶段的营销
2 UNDERWORK 添加标题
一、基金定投的概念
定投
简单地说，是指在固定的时 间将固定的金额投资到固定 的开放式基金中，分批投入， 积少成多，形式上类似银行 存款中的零存整取。
买房置业、 子女教育、 退休养老等等
不能承受 风险的投
资者
固定 收入 上班族
未来特定资
年轻的 “月光族”
金需求者
每月结余，资产量有 限，不能进行大额投 资，不能有效关注投 资
强制储蓄， 聚沙成塔 ， 良好的理财习惯
三、基金定 投当前阶段 的营销
衬底1定投销售之：要多久？
三、基金定投当前阶段的营销
180.00 160.00 140.00 120.00 100.00 80.00 60.00 40.00 20.00 0.00
二、基金定 投的意义
定投可以解决什么问题？
衬底1
二、基金定投的意义
二、基金定投 的意义
定投好处之一：闭着眼睛买！
衬底1
意二 义、
基 金 定 投 的
二、基金定投的意义
0
二、基金定 投的意义
当我爱上你， 你已离我远去……
2001年9月 2002年4月 2002年11月 2003年6月 2004年1月 2004年8月 2005年3月 2005年10月 2006年5月 2006年12月 2007年7月 2008年2月 2008年9月 2009年4月 2009年11月 2010年6月 2011年1月 2011年8月 2012年3月 2012年10月 2013年5月 2013年12月 2014年07月 2015年02月 2015年09月
基金基础知识培训ppt课件
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11
是否面向大众分类
公募基金
公募基金是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基 金，这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露，利润分配，运行限制等行业规范。
私募基金
私募基金（Private Fund）是私下或直接向特定群体募集的资金。广义的私募基金 除指证券投资基金外，还包括私募股权基金。在中国金融市场中常说的“私募基金” 或“地下基金”，往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投资人公开 发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资 金进行的一种集合投资。其方式基本有两种，一是基于签订委托投资合同的契约型集 合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。
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2
什么是投资基金
•投资基金:是指按照共同投资、共享收益、共 担风险的基本原则和股份有限公司的某些原 则，运用现代信托关系的机制，以基金方式 将各个投资者彼此分散的资金集中起来以实 现预期投资目的的投资组织制度。
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3
什么是证券投资基金
•证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发 行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和 运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益 和资本增值。 •投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国 和香港称为“单位信托基金”，日本和台湾称为“证券投资信托基金” 。
精选PPT课件7来自组织形态分类公司型投资基金
公司型投资基金，是具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以盈利为目的、投资于特定对象（如各 种有价证券、货币）的股份制投资公司。这种基金通过发行股份的方式筹集资金、是具有法人资格的经 济实体。基金持有人既是基金投资者又是公司股东，按照公司章程的规定，享受权利、履行义务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
基金份额净值：是指在某一时间点每基金份额实际代表的价值。 每万份收益：是指每一万份货币市场基金在该交易日获得的收益。 七日年化收益：最近七日的每万份收益折算成年收益率就是七日年化收益率 。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
风险大、收益高。以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增 长潜力的股票为投资对象。 风险小，收益较成长型低。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投 资对象。
基金业务
目录
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金交易方式 四、我行基金交易渠道介绍
五、基金外拨营销介绍
一、基金基础知识
1、基金的概念
是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份 额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产 ，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组 合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担 的集合投资方式。 购买主体包括个人和机构。
如果选择前端收 费方式认购某基 金1000元，会产 生15元或认购手 续费，那么我在 认购金额处，需 要填入的是1000 元，还是1015元
？
基金类型 股票型基金 债券型基金
前端交易费率
申/认购 约1.5％
赎回 约0.5％
约1％
约0.3％
后端交易费率
申/认购
赎回
总体而言，持有年限在2年以内的一般与 前端费率较为接近。但后端交易费率会 随着持有年限的增长而递减，也就是说
募集方式
公募基金 私募基金
面向社会公开发售基金份额，募集对象不固定 不能进行公开宣传推广和发售，投资金额要求相对较高
股票基金
主要以股票为投资对象，需有60％以上的基金资产投资于股票。
投资对象 投资目标
债券基金 货币市场基金
混合基金
成长型基金 收入型基金 平衡型基金
主要以债券为投资对象，需有80％以上的基金资产投资于债券。
一、基金基础知识
巨额赎回：是指在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10 ％，称为巨额赎回。
比例配售 ：在比例配售的情况下，投资者在认购新基金时可以不用再排队抢购。只 要基金募集规模不超过规定的募集上限，所有的有效认购申请都可以全部予以确认 ；如果超过规模上限，会按比例对客户的认购申请进行确认，也就是说投资人认购 的金额只能部分成交。比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募 集期间提出有效认购申请的投资人，都能不分先后地成交一定比例，体现出公平原 则。
风险。
风险
主要面临市场风险、非系 统性风险以及主动操作风
险。
风险
主要取决于股票与债券配 置的比例大小。一般而言 ，偏股型基金的风险较高 ，偏债型基金的风险较低
。
基金投资的风险主要来源于基金的投资对象
5、基金常见名词
一、基金基础知识
认购：基金首次发售基金份额称为基金募集，在基金募集期内购买基金份额的行为称 为基金的认购。
2、基金的特点
一、基金基础知识
❖ 1、集合理财、专业管理； ❖ 2、组合投资、分散风险； ❖ 3、利益共享、风险共担； ❖ 4、严格监管、信息透明； ❖ 5、独立托管、保障安全。
3、基金的分类
一、基金基础知识
分类依据
类别
特点
运作方式
封闭式基金 开放式基金
基金份额持有人可在证券交易所交易。 基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。
基金的定额定投：业务就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于 同一只基金。这种方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财、免 除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，适合于无大笔资金投资但有长 期理财需求的人。对于大多数没有时间研究市场行情基金投资人而言，“定额定投” 是省时省力的投资方法，并且还可以规避不小心买在高点的风险。
风险、收益介于成长型与收入型之间。既注重资本增值又注重当期收入。
投资理念
主动型基金
被动（指数） 型基金
力图取得超越基准组合表现的基金。
不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，通常选取特定的指数作为 跟踪的对象。
4、基金的风险
货币市场和债券基金
一、基金基础知识
股票基金
混合基金
风险
利率风险、信用风险、提 前赎回风险以及通货膨胀
申购：是指在募集期结束后，在基金的存续期内，即在基金正式成立后，投资人购买 基金份额的行为。
基金托管行：是指依据基金运行中投资操作与资产保管分开的原则对基金管理人进行 监督和保管基金资产的机构。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。例如 ：中国民生银行是华商领先混合型基金、东方精选、东方金帐薄、天治天得利、融通 易支付、银华深证100等基金的托管银行。
6、基金的各个阶段
一、基金基础知识募Fra bibliotek期封闭期
存续期
认购
一般不超过3个月
申购、赎回
一、基金基础知识
7、基金的费用
（1）认/申购费 认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金时所交纳的手续费 ，申购费是指投资者在基金存续期间(也就是日常购买期间)购买基金 时所支付的手续费。 （2）赎回费 赎回费是指在开放式基金的存续期间，投资者向基金管理人卖出所 持有的基金份额时支付的手续费。赎回费主要是对其他基金持有人 的一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。
基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将
持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理 公司管理的另一只基金。通常基金转换费用非常低，甚至不收。
转托管：需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先
在我行签约开立基金账户（同基金开户，也可在电子渠道办理）；然后携带有效身份 证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和 转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可。手续费按基金公司收费标准收取，银 行一般不另外收费。我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到 ）
以货币市场工具为投资对象，基金资产仅投资于货币市场工具。货币市场基金的认/申购 费与赎回费一般为零。
同时以股票、债券等为投资对象，通过在不同资产类别上投资，以平衡收益和风险。基 金将基金资产投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金或债券基金规定。
风险大、收益高。以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入，主要以具有良好增 长潜力的股票为投资对象。 风险小，收益较成长型低。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投 资对象。
基金业务
目录
一、基金基础知识 二、基金交易流程 三、基金交易方式 四、我行基金交易渠道介绍
五、基金外拨营销介绍
一、基金基础知识
1、基金的概念
是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份 额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产 ，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组 合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担 的集合投资方式。 购买主体包括个人和机构。
如果选择前端收 费方式认购某基 金1000元，会产 生15元或认购手 续费，那么我在 认购金额处，需 要填入的是1000 元，还是1015元
？
基金类型 股票型基金 债券型基金
前端交易费率
申/认购 约1.5％
赎回 约0.5％
约1％
约0.3％
后端交易费率
申/认购
赎回
总体而言，持有年限在2年以内的一般与 前端费率较为接近。但后端交易费率会 随着持有年限的增长而递减，也就是说
募集方式
公募基金 私募基金
面向社会公开发售基金份额，募集对象不固定 不能进行公开宣传推广和发售，投资金额要求相对较高
股票基金
主要以股票为投资对象，需有60％以上的基金资产投资于股票。
投资对象 投资目标
债券基金 货币市场基金
混合基金
成长型基金 收入型基金 平衡型基金
主要以债券为投资对象，需有80％以上的基金资产投资于债券。
一、基金基础知识
巨额赎回：是指在某个基金的开放日，基金净赎回申请超过上一日基金总份额的10 ％，称为巨额赎回。
比例配售 ：在比例配售的情况下，投资者在认购新基金时可以不用再排队抢购。只 要基金募集规模不超过规定的募集上限，所有的有效认购申请都可以全部予以确认 ；如果超过规模上限，会按比例对客户的认购申请进行确认，也就是说投资人认购 的金额只能部分成交。比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募 集期间提出有效认购申请的投资人，都能不分先后地成交一定比例，体现出公平原 则。
风险。
风险
主要面临市场风险、非系 统性风险以及主动操作风
险。
风险
主要取决于股票与债券配 置的比例大小。一般而言 ，偏股型基金的风险较高 ，偏债型基金的风险较低
。
基金投资的风险主要来源于基金的投资对象
5、基金常见名词
一、基金基础知识
认购：基金首次发售基金份额称为基金募集，在基金募集期内购买基金份额的行为称 为基金的认购。
2、基金的特点
一、基金基础知识
❖ 1、集合理财、专业管理； ❖ 2、组合投资、分散风险； ❖ 3、利益共享、风险共担； ❖ 4、严格监管、信息透明； ❖ 5、独立托管、保障安全。
3、基金的分类
一、基金基础知识
分类依据
类别
特点
运作方式
封闭式基金 开放式基金
基金份额持有人可在证券交易所交易。 基金份额不固定，可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。
基金的定额定投：业务就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于 同一只基金。这种方法融合了定期存款“零存整取”的观念，并且还有专家理财、免 除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，适合于无大笔资金投资但有长 期理财需求的人。对于大多数没有时间研究市场行情基金投资人而言，“定额定投” 是省时省力的投资方法，并且还可以规避不小心买在高点的风险。
风险、收益介于成长型与收入型之间。既注重资本增值又注重当期收入。
投资理念
主动型基金
被动（指数） 型基金
力图取得超越基准组合表现的基金。
不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，通常选取特定的指数作为 跟踪的对象。
4、基金的风险
货币市场和债券基金
一、基金基础知识
股票基金
混合基金
风险
利率风险、信用风险、提 前赎回风险以及通货膨胀
申购：是指在募集期结束后，在基金的存续期内，即在基金正式成立后，投资人购买 基金份额的行为。
基金托管行：是指依据基金运行中投资操作与资产保管分开的原则对基金管理人进行 监督和保管基金资产的机构。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。例如 ：中国民生银行是华商领先混合型基金、东方精选、东方金帐薄、天治天得利、融通 易支付、银华深证100等基金的托管银行。