大小额支付系统讲义
大小额支付系统简介-2022年学习资料
小额运行时间->小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发-起，组包发送，实时传输，双边轧差， 时清算”。-一小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间-为前一自然日16：00至本自然日1 ：00；--发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC、NPC实时传输至-接收行；-·同城业务在CCPC、异 业务在NPC逐包按收款清算行和付-款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、-NPC每日1 ：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清-算，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。-小额系统轧差净 的清算日为国家法定工作日，清算时间为-8:30-17:00,如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业-务， 所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的-第一个法定工作日进行清算。
总体介绍-系统运行时间-大额支付系统运行机构每个工作日分为：营业准备、日间处理、业务-截止、清算窗口、日终 理、日切六个阶段。-支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间及运行时间的调整-按照中国人民银行的规定执 。具体时间为：-⑨受理业务时间：8：30至17：00；-业务截止时间：17：00：-9清算窗口时间：17： 0至17：30。-日终业务处理完成后，系统日切，日切完成后到次日业务开始为由于-准备时间。各分行应按规定的 间于前置机登录和签退系统。-6
对公网银落地-二-柜员审核-前台柜员-处理检查-7726-后台集中-检查客户余额-同城业务-非同城业务-香 名行号-打印凭证-联动处理-7719-7718-预判处理-同城前置录入-发往行外-交易录入-同城录入-同城 置复核-同城复核-交易修改-交易复核-交双敲-拒绝-入客户帐-超1000万授权汇出
小额运行时间->运行时间-小额系统按照7×24小时连续运行，每日16：00进行当日日-切处理，即系统每一工 日运行时间为前一自然日16：00至本-地业务轧差，在CCPC进行同城-业务轧差。NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据-人总行业务管理 门的规定在NPC设置；CCPC的日间轧差-场次和提交清算时间由CCP℃根据人民银行当地分支行业务-管理部门 规定在CCPC设置。每日日切时，NPC、CCPC进-行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入次日第一场差清算处理。-小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为-8:30-17:00,如遇节假日，小额 统仍可继续轧差和转发业务，-但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一-个法定工作日进行清算。
支付系统培训ppt课件
401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号 业务处理 交易码 8001 8003 8008 查询打印 辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称 贷记往账录入 往账撤销申请 来账挂账处理 往来账查询 查询查复自由格式书查询 行名行号查询 往来账凭证打印 客户回单打印 当日业务检查 查询书录入发送 查复书录入发送 自由格式书录入发送 银行承兑汇票查询书 银行承兑汇票查复书
18
07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银 行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联 动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动 赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号： 必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行 名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印 鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或 待销账时直接跳过； 17．凭证号码 ：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、 转账支票。12位。
中国现代化支付系统大小额及城商行汇票
中国现代化支付系统(大小额及城商行汇票)中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System 简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。
根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。
大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。
一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。
只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。
贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。
城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。
可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。
小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。
目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。
小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。
分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。
在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。
普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。
信用社银行大额和小额系统操作手册或流程
信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。
大额支付系统采用全额方式实时清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。
一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。
大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（接收行行号不进行往帐录入。
[3711]）记帐员通过往帐处理1（．清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。
执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。
（2）复核员做往帐复核[3712]交易。
（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。
（4）复核员打印往帐凭证。
（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。
复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。
修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。
大小额支付系统培训PPT(PDF版)
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不 足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转 发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发 清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程 大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过， 则进行双边轧差，增加付款清算行的借方 发生额和收款清算行的贷方发生额，并转 发至接收CCPC；若限额检查未通过，则 进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文 进行资金清算，并返回 轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧 差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清 算行的借方发生额和收款清算行的贷 方发生额，并转发至收款清算行；限 额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则
人民银行大小额支付系统
大额支付系统介绍一、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。
2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。
二、大额支付系统的目的是什么？建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？ 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。
(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。
包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。
(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。
目前主要由中央债券综合业务系统发起。
(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？ 在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。
如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
大小额支付系统简介ppt
小额支付系统的劣势
由于其处理金额较小，难以支持跨行大额转账， 安全性和可靠性相对较低。
大小额支付系统的发展趋势
大额支付系统将继续完善其系统架构和功能，提高处理效率 ，加强风险管理，拓展应用领域。
大额支付系统、小额支付 系统、即时支付系统等。
按交易方式分类
线上支付系统、线下支付 系统、移动支付系统等。
按交易范围分类
国际支付系统、区域性支 付系统、全国性支付系统 等。
02
大额支付系统
大额支付系统的定义与特点
定义：大额支付系统 （HVPS）是一种实 时全额结算系统，主 要用于处理金额较大 、参与者较为集中的 交易。
小额支付系统将向多元化发展，结合新兴技术，提高其处理 效率、安全性和可靠性，并拓展应用领域，满足更多的社会 需求。
05
支付系统的风险与监管
支付系统的潜在风险
01
02
03
洗钱风险
不法分子通过支付系统进 行洗钱操作，将非法所得 转换为合法资产。
诈骗风险
利用虚假信息进行支付欺 诈，骗取他人财产。
信用风险
功能特点
03
04
05
联邦储备系统的重要组 成部分：FedWire是联 邦储备系统的核心通信 渠道，连接着各联邦储 备银行、成员银行以及 非银行金融机构。
支持多种金融交易： FedWire不仅支持银行 间转账，还支持债券交 易、外汇交易等金融交 易。
信息传输安全可靠： FedWire采用加密和安 全认证机制，确保信息 传输的安全性和可靠性 。
数据安和篡改。
风险预警
大小额支付系统讲义
00500 30501
30503
30502
客户账户信息应答
客户信息查询
中国农业银行
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四、注意事项
（一）基本规定 1、全部往账业务的确认应于当日营业结束 前完成。 2、需手工核销的来账业务应及时处理。 3、收到查询、查复应当日处理，至迟不得 超过第二个工作日上午。
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
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三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
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四、注意事项
（1）同意撤销 撤销贷方报单（5778） 过渡资金重新发送。 （2）拒绝撤销 打印“拒绝撤销通知书”。
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小额支付系统
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三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记 卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕
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四、注意事项
（一）基本规定
1、负责发送往账的柜员应定时查询往账报 单状态，对状态为“发送不成功、人行拒绝” 的往账报单，必须立即取消。在“录入” 状态不需要发送的，要及时撤消。负责接收 来账的柜员在日终柜员签退以前必须查询当 日未处理报单明细，并及时处理。
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二、关键概念
（九）接收清算行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 在国家处理中心开设账户，接收城市处理中 心发来的支付业务并进行账务处理的银行的 分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。接 收清算行也是接收行。
大额支付子系统功能上的特点是：往账实 时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。
二、关键概念
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（一）人民银行国家处理中心（NPC）
大额支付系统中负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并 对集中开设的清算账户进行资金清算和处理 的机构。
（十）实时全额清算
每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。
三、相关交易
（一）录入 1、往账报文录入〔5760〕 2、修改往账报单〔5761〕 3、删除往账报单〔5762〕
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三、相关交易
（二） 确认 1、确认贷方报单〔5765〕
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三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
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三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
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三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记 卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕
发送“退回申请”（5767） 回申请登记薄”（5789）
查询“退
四、注意事项
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（1）同意退回 等待对方用户退回。
（2）不同意 打印“拒绝退回通知书”交 客户。若客户仍要求退回，另发查询解决。
3.发送成功 等待3～5分钟，若长时间处 于发送成功状态，必须与市分行联系，反馈 同意撤销 发送“撤销申请”（5768） 查询“撤销申请登记簿”（5788）中报单状 态，会计主管审查。
（二）人民银行城市处理中心（CCPC）
大额支付系统中的城市节点，负责接收和转 发支付指令的机构，也称发报中心和收报中 心。
二、关键概念
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（三）汇出行
大额实时支付系统中提交支付业务并进行账 务处理的银行的分支机构。
（四）发起行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 向城市处理中心提交支付业务并进行账务处 理的银行的分支机构。发起行也是汇出行。
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四、注意事项
（1）同意撤销 撤销贷方报单（5778） 过渡资金重新发送。
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大额支付系统
一、大额支付系统的概念
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大额支付系统是实时处理异地、同城每笔 金额在规定起点以上的跨系统贷记支付业 务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支 付业务的应用系统，业务范围包括汇兑、 委托收款、托收承付等。
（六）撤消申请
由发起行主动提出，发报中心或国家处理中 心取消其已发出的支付指令。
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二、关键概念
（七）汇入行
大额支付系统中接收支付业务并进行账务处 理的银行的分支机构。
（八）接收行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 接收城市处理中心发来的支付业务并进行账 务处理的银行的分支机构。接收行也是汇入 行。
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四 流程
1.发送不成功或人行拒绝
取消贷方报
单（5770） 打印记账凭证、过渡凭证；
如发现大量发送不成功或人行拒绝的往账，
请及时与分行联系。
2.已清算 发现错误，会计主管审查同意； 若客户要求取消，应由客户提交《退回汇划 资金申请书》，会计主管审查同意
二、关键概念
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（五）发起清算行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 在国家处理中心开设账户，向城市处理中心 提交支付业务并进行账务处理的银行的分支 机构，其账户用于汇出行、发起行和自身发 起支付业务的资金清算和账务处理。发起清 算行也是发起行。
四、注意事项
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2、负责接收来账的柜员应实时查询往账报 单状态，定时查看查询查复登记簿和来账报 单接收情况，及时处理查询查复、解付来帐。
3、联行人员要随时查看“未处理汇总查 询”，保证日终无未处理业务。
4、对有疑问或发生差错的支付业务，应于 当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查 询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不 得超过下一个工作日上午予以查复。