浙江金储：金融仓储解开两难“魔咒”
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义乌市金融仓储业存在问题与对策研究
～
Ｐ ｒ ｏ ｂ ｌ ｅ ｍ ｓ ａ ｎ ｄ Ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｅ ｒ ｍ ｅ ａ ｓ ｕ ｒ ｅ ｓ ｔ ｏ Ｙ ｉ ｗ ｕ Ｃｉ ｔ ｙ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ Ｗ ａ ｒ ｅ ｈ ｏ ｕ ｓ ｉ ｎ ｇ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
周志勇 １ ， ２骆竹梅 ｚ
Ｚｈｏ ｕ Ｚｈｉ ｙ ｏ ｎ ｇ Ｌｕ ｏ Ｚｈ ｕｍｅ ｉ
（ １ ． 广 东海 洋 大学寸 金学 院 ， 广东 湛 江 ５ ２ ４ ０ ９ ４ ； ２ ． 浙江 广厦 建设职 业技 术学 院 ， 浙江 东 阳 ３ ２ ２ １ ０ ０ ） （ １ ． Ｃ ｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ ｏ ｆ Ｃ ｕ ｎ ｊ ｉ ｎ ， Ｇｕ ａ ｎ ｇ ｄ ｏ ｎ ｇ Ｏｃ ｅ ａ ｎ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ ， Ｇ ｕ ｎｇ ａ ｄ ｏ ｎ ｇ Ｚ ｈ ａ ｎ ｊ ｉ ａ ｎ ｇ ５ ２ ４ ０ ９ ４ ； ２ ． Ｚ ｈ ｅ ｊ ｉ ａ ｎ ｇ Ｇ ｕ ａ ｎ ｇ ｓ ｈ ａ Ｃ ｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
ｏ ｆ Ａｐ ｐ ｌ ｉ ｅ ｄ Ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ｕ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｔ ｅ ｃ ｈ ｎ ｏ ｌ ｏ ｇ ｙ ， Ｚ ｈ ｅ ｊ ｉ ｎｇ ａ Ｄ ｏ ｎ ｇ ｙ ａ ｎ ｇ 融仓储 的理论入手 ， 根据笔者对义乌市金融仓储 业的调查走访 ， 了解 到的其发展现状和存在的问题， 如缺乏专门的法规政策支持 、 金融仓储公司经营风险集聚等进行阐述。针对 这些问题提 出有利于义乌市金融仓储产业可持续发展 的对策： 顶层设计金融仓储行业法律体系， 加强金融仓 储公 司治理防范风险， 引导中小企业与金融仓储融资无缝对接 ， 形成三方参与的利益联动机制。 关键词 ： 义乌市； 金融仓储业； 发展对策 中 图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ２ 文献标 识码 ： Ａ
Ｐ ｒ ｏ ｂ ｌ ｅ ｍ ｓ ａ ｎ ｄ Ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｅ ｒ ｍ ｅ ａ ｓ ｕ ｒ ｅ ｓ ｔ ｏ Ｙ ｉ ｗ ｕ Ｃｉ ｔ ｙ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ Ｗ ａ ｒ ｅ ｈ ｏ ｕ ｓ ｉ ｎ ｇ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
周志勇 １ ， ２骆竹梅 ｚ
Ｚｈｏ ｕ Ｚｈｉ ｙ ｏ ｎ ｇ Ｌｕ ｏ Ｚｈ ｕｍｅ ｉ
（ １ ． 广 东海 洋 大学寸 金学 院 ， 广东 湛 江 ５ ２ ４ ０ ９ ４ ； ２ ． 浙江 广厦 建设职 业技 术学 院 ， 浙江 东 阳 ３ ２ ２ １ ０ ０ ） （ １ ． Ｃ ｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ ｏ ｆ Ｃ ｕ ｎ ｊ ｉ ｎ ， Ｇｕ ａ ｎ ｇ ｄ ｏ ｎ ｇ Ｏｃ ｅ ａ ｎ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ ， Ｇ ｕ ｎｇ ａ ｄ ｏ ｎ ｇ Ｚ ｈ ａ ｎ ｊ ｉ ａ ｎ ｇ ５ ２ ４ ０ ９ ４ ； ２ ． Ｚ ｈ ｅ ｊ ｉ ａ ｎ ｇ Ｇ ｕ ａ ｎ ｇ ｓ ｈ ａ Ｃ ｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
ｏ ｆ Ａｐ ｐ ｌ ｉ ｅ ｄ Ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ｕ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｔ ｅ ｃ ｈ ｎ ｏ ｌ ｏ ｇ ｙ ， Ｚ ｈ ｅ ｊ ｉ ｎｇ ａ Ｄ ｏ ｎ ｇ ｙ ａ ｎ ｇ 融仓储 的理论入手 ， 根据笔者对义乌市金融仓储 业的调查走访 ， 了解 到的其发展现状和存在的问题， 如缺乏专门的法规政策支持 、 金融仓储公司经营风险集聚等进行阐述。针对 这些问题提 出有利于义乌市金融仓储产业可持续发展 的对策： 顶层设计金融仓储行业法律体系， 加强金融仓 储公 司治理防范风险， 引导中小企业与金融仓储融资无缝对接 ， 形成三方参与的利益联动机制。 关键词 ： 义乌市； 金融仓储业； 发展对策 中 图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ２ 文献标 识码 ： Ａ
中国金融仓储业起步发展过程中存在的问题及措施分析
资 企业 提取 货物 的唯 一合 法权 利凭证 。仓储 公 司
２１ ０ １年第 ３期
商业银行经营与管理
况 ， 营 业绩 ， 务报 表情 况 和 信誉 度 ， 许 金 融 经 财 允 仓 储 公 司 向融 资企 业 提 供 一 定 资 金 的额 度 。然
后 ， 融 仓 储 公 司再 在 这 个 额 度 范 围 内 ， 融 资 金 向
这必 然会 使银 行 蒙受 信 贷 资金 损 失 的风 险 ， 而 从 引起 银 行 信贷 风 险 。一 旦银 行 发 觉 ， 大 降低 了 大 金 融仓 储 企业 的信誉 度 ， 取 得 的授 信 额 也 将会 所 大大 减少 。授信 在授 信业 务模 式 中 占据 重要 的成 分， 必然 会 阻止金 融仓储 业 的发 展 。
２动产抵 押 物价 值变 动风 险 ． 金 融 仓 储 企 业 管 理 或 储 存 着 大 量 的 不 动 产 抵 押 物 品 ，这 些 物 品 的价 格 会 随着 市 场 供 求 关 系 ， 节 更 替变 化 等其 它 因素 的影 响 。价 格 的变 季 动 可 能会 给 银行 、 储 企 业 和融 资 企业 造 成 巨大 仓
业 在银 行 和 融资 企业 中扮 演着 重 要 的 角 色 ， 承 也
担 着重 大 的义务 和 责任 。在整 个 融 资 过程 中 ， 一
方 面 ， 融 仓 储 企业 成 为 银 行 的 重 要 管 家 ， 替 金 代
企 业提 供一 定 的质抵 押 物贷 款 。授 信 融资模 式 其 实就 是 银 行 给 予金 融 仓 储 企业 一 定 的质 押 贷 款
商银经与理 业行营管
金融 糍 ２１第期 ０年 ３ １
中国金融仓储业起步发展过程中存在的问题及措 施分析
我国金融仓储业发展中存在的问题及对策
２０１］
总 ４１ ６期
我国金融仓储业发展 中存在 的问题 及对策
游 春 ，胡 才龙 ２
２０ ４ １ ０ ６） （ ． 江 泰 隆 商 业 银 行 ， 浙 江 台 州 ３ ５） ． 京 财 经 大 学 ， 江 苏 南 京 １浙 １ （；２ 南
摘
要 ：金 融仓储 业是金融业 流业的交叉仓 新 成为 中小企业融资 的重要 的新渠道 。目前 ，我 斟金融仓 与物 ０
方 便 企 业 以 库 存 原 材 料 、半 成 品 和 产 成 品 抵 押 而 融 得 资金 的金融 业 务 ， 是现 代金融 业 与物流 业 的联娴 。 它 金 融 仓 储 业 务 是 银 企 沟通 互 动 的 一 个 重 要 的场 所 ，成 为 中 小 企 业 融 资 的一 个新 型 的 渠 道 。此 外 ，金 融 仓 储 业 发 展 对 经 济 发 展 具 有 很 大促 进 作 用 。
金 融 仓 储 业 的 模 式
押 融 资 模 式 下 ，货 物 一 股 不 得 换 ，ｆ Ｈ随着 融 资 余 额 的减 少 可以 提取 ｌ 货 值 的货 物 ，直 至 贷款 伞 部 还 清 卡 Ｈ
为 止 。在 灵 活质 押 融 资 模 式 下 ，融 资 企 业 可 以 相 对 闩 由地 处 置 存 放 在 仓 库 中的 动 产 ；在 不 低 于最 低 货 值 情 况 下 ，对 超 出部 分 的货 物 可 以 自南提 取 ，并 允许 质 押 物 按 照 约 定 的方 式 予 以替 换 。
不 到 ０５ ” ．％、。对 于 ／ ． 巨大 的市 场 需 求 ， 目前 的 金 融 ￣Ｌ Ｈｔ Ｌ
作者简介： 游 春 （９３ ） １７一 ，男，江苏建湖人 ，高级 济师，管理学博 Ｊ，金融学博 Ｌ ，供职于浙江泰隆商业银行 后 胡才龙 （ ９ ７ ） １８ 一，男，湖北黄冈人，南京财经大学颁士研究生。 ①数据来源 ： 金融仓储的探索者和拓荒牛 ｆ ． Ｊ 物流科 技，２ １，８。 ］ ００ （）
总 ４１ ６期
我国金融仓储业发展 中存在 的问题 及对策
游 春 ，胡 才龙 ２
２０ ４ １ ０ ６） （ ． 江 泰 隆 商 业 银 行 ， 浙 江 台 州 ３ ５） ． 京 财 经 大 学 ， 江 苏 南 京 １浙 １ （；２ 南
摘
要 ：金 融仓储 业是金融业 流业的交叉仓 新 成为 中小企业融资 的重要 的新渠道 。目前 ，我 斟金融仓 与物 ０
方 便 企 业 以 库 存 原 材 料 、半 成 品 和 产 成 品 抵 押 而 融 得 资金 的金融 业 务 ， 是现 代金融 业 与物流 业 的联娴 。 它 金 融 仓 储 业 务 是 银 企 沟通 互 动 的 一 个 重 要 的场 所 ，成 为 中 小 企 业 融 资 的一 个新 型 的 渠 道 。此 外 ，金 融 仓 储 业 发 展 对 经 济 发 展 具 有 很 大促 进 作 用 。
金 融 仓 储 业 的 模 式
押 融 资 模 式 下 ，货 物 一 股 不 得 换 ，ｆ Ｈ随着 融 资 余 额 的减 少 可以 提取 ｌ 货 值 的货 物 ，直 至 贷款 伞 部 还 清 卡 Ｈ
为 止 。在 灵 活质 押 融 资 模 式 下 ，融 资 企 业 可 以 相 对 闩 由地 处 置 存 放 在 仓 库 中的 动 产 ；在 不 低 于最 低 货 值 情 况 下 ，对 超 出部 分 的货 物 可 以 自南提 取 ，并 允许 质 押 物 按 照 约 定 的方 式 予 以替 换 。
不 到 ０５ ” ．％、。对 于 ／ ． 巨大 的市 场 需 求 ， 目前 的 金 融 ￣Ｌ Ｈｔ Ｌ
作者简介： 游 春 （９３ ） １７一 ，男，江苏建湖人 ，高级 济师，管理学博 Ｊ，金融学博 Ｌ ，供职于浙江泰隆商业银行 后 胡才龙 （ ９ ７ ） １８ 一，男，湖北黄冈人，南京财经大学颁士研究生。 ①数据来源 ： 金融仓储的探索者和拓荒牛 ｆ ． Ｊ 物流科 技，２ １，８。 ］ ００ （）
金融仓储的探索者和拓荒牛
金融仓储解决 “ 魔咒 ”的第一把钥匙叫 “ 动产 （ 三方）监管” 。
２ ０ 年 ６月，杭州 的一家金属材料企业找到恒丰银行杭州分行 ，准备贷款 １ ０ ０８ ０万元 。让恒丰银行犯踌 躇的是 ，这家企业 ０ 既无不动产 可供抵押 ，也没找其他企业担保 ，能作担保物 的仅有 当时市值 １ ６ ．７万元 的动产——冷轧钢板 。当年冷轧钢板的 ６ ６ ６
▲２ １ ００年 ５月 ２ ７日 ，童 天 水在 最 高人 民法 院 和 中 国 行主 办 的 “ 物权 嘞 担 保 物 权 司法 解释 专题 座谈 会 ” 』 《
有关数据表明 ，在国外发达经济体 中，贷款担保方式 已多元化 ，应收账款与存货约 占信贷抵押 品的三分之二 ，供应
已成为中小企业融资最主要形式 。栽国这方面相 对落后一 些 ，随着国内经济的持续发 展 ，供 应链融 资必将快速发 展，金
能 。其担 保模式主要是动 产 （ 方） 监管和标准 仓单 ，这 是 三 金融业 与仓储业的 交叉创新 。用童总 的话 说 ： “ 这是一件 功
于银行信贷 ，利在中小企业的大好事。 ”
金 融 仓 储 的 出 现 ，是 中 小 企 业 融 资 的 必 然 要 求 ，也 是 现 代 经 济 发 展 的 必 然 要 求
等多个行业的产品和原材 料 ，仅 ２０ ０ ９年就做了 １ ６亿元授信 。 “ 如果不采取金融仓储模 式 ，这 １ 元的资金 ‘ 霖 ’ ６亿 甘 ，就洒 不
到中小企业 ‘ 旱 ’的田地 ， 干 ”童总说 ： “ 今年 我们预计能做到 ５ ０亿元的授信 。 ”
利在 中 小企 业 ，金 融仓 储 有 效 地 解 决 了 中小 企 业 “ 资 难 ” 困境 融
在 中小企业 “ 资难” 融 ，而银行 又 “ 不敢 贷 ”的今 天 ，如何解开这 个两难的 “ 魔咒” ？浙江涌金仓储股 份有限 公司 “ 浙江金储 ” ）总裁童天水给出了一个令人鼓舞的漂亮答案。 两难 的 “ 咒”源于如下现实 ：中小企业经营规模小 、品牌信誉差 、占有不动 产等社会资源少 ，无法取 得信 用贷款 魔 产抵押 贷款 。因此 ，中小企业 只有用原材料 、半成品 、产品等动产资源 向银行抵 质押 贷款 。过去 ，银行管理抵质押 品的
金融仓储对商业银行动产质押贷款信用风险控制的影响
条件 ， 运用较具实力的仓储企业或者专业的金融仓储企业信息管理系统 ， 将动产质押的资金流 、 物流、 信息流 有机结合 ， 向中小企业提供集融资 、 结算及各种中介服务于一体 。
（ 二） 金 融仓储 的意 义
金融仓 储 与仓储 服 务企业 的增 值服 务 、 开 展 单 一 的仓 单 质 押 监 管 业务 不 同 ， 金 融 仓 储 企 业 不做 仓 储 服 一、来自金 融仓储 的优 势
（ 一） 金 融仓储 的产 生
当前 我 国 中小 企业 面 临的 困难 主要 表 现在 管理 水平 低 、 技术 水 平低 、 融 资 困难 大 这 三个 方 面 ， 其 中最 切 实、 最紧 迫 的就是 融资 问题 。而信 息不 对称 、 信用 不完 善 、 所有 制歧 视 、 动产抵 质押 难是 造成 我 国中小企 业融
及课 题 （ １ ２ Ｎ Ｄ ２ ９ ）
作 者简 介 ： 吴金 旺（ １ ９ ８ １ 一） ， 男， 讲师， 研 究 员。研 究方 向： 商业银 行经 营管理 、 金 融仓储 。
金融教育研究
小、 品牌信誉 差 、 占有不 动产 等资源 少 ， 无 法取 得信用 贷 款和 不 动产抵 押 贷 款 ， 因此 ， 中小 企业 一 般会 拿 原 材 料、 半成品、 产成 品等 动产 资源 向银 行 申请 抵 质押贷 款 。过 去 ， 银 行是 自备仓 库 自行 雇 人看 守 ， 不仅 不 专 业 、 没精 力 ， 也 影响 了动产 质押业 务 的普及亿 光 。现在 如果 有专 业公 司将 中小企 业抵 质 押 给银 行 的动 产进 行 第 三方 独立 保管 和监管 ， 银行 对动产 抵质 押 品风险 的后 顾 之忧 就 可 以解 除 了 ， 银行 信 贷 资金 就有 了安全 保 障 ，
我国金融仓储业的发展思考
求。
［ 关键词］ 金 融仓 储； 中小企业 ；融 资 ［ 中图分类号］ Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码］ Ａ
一
［ 文章编号］ １ ０ ０ ８ ． ７ ４ ２ ７（ ２ ０ １ ３ ）０ ２ ． ０ ０ ７ １ ． ０ ２ 视 。可 以预测 ，我国金融仓储将形成一个庞 大的产业 ，仓储 金 融 也 将 是 物 流 金 融 的 主 要 业 务 组 成 。目前 ，我 国 金 融 仓 储 业务发展 比国外 缓慢 ，但其发 展空间相当 巨大 。据调查 ，通 过存货资产测算 出动 产抵质押贷款市场需求量 为 ５万亿 ～７ 万 亿 元 ，约 占全 部 贷 款 余 额 的 比重 为 ２ ０ ％～２ ５ ％ ，以 浙 江 省 为例 ， 有３ ． ９万亿元贷款余额 ， 目前 动产 抵质押贷款只有 １ ３ ０ 亿元左右 ，占比不到 ０ ． ５ 。因此 ，对 于如此巨大的市场需 求 ，以 目前 的金融仓储规模仅仅是杯水车薪 ，还远远不能满 足动产抵押 贷款需求， 发展速度 当然 相对 来说还是 比较缓慢 的。一般来说 ，具有 巨大 需求 量的市场 ，其供给量也必然会 以相 当快的速度增加 。 然而 ，为何我国金融仓储业发展远远 跟不上 市场 的需求 ，这是一个值得思考 的问题 。 三、我国金融仓储业发展存在 问题 的分 析 （ 一 ）制度体 系不完善 制 度体 系主要是法律法规和行业 规则。 在我 国现代仓储 金 融 服 务 发 展 的初 始 阶 段 ，只 有 《 合 同法 》和 《 担 保 法 》中 的某些条 款能够 作为法律 上的依据 来判 定相关业 务纠纷 的 法律属性 ， 相关 的物权 登记制度也是混乱低效 ， 缺乏统 一公 开的物权公示性备案系 统Ｉ 。这表 明我 国还没有制定 出针对 仓储服务业专一 的法律 法规 ， 因而金融仓储业务 发展 过程 中 得到相关在法律法规支 持比较少 。 另外 ， 我 国金 融仓储行 业 体系缺陷较 多，表现在 ：参与 的金融仓 储公司，融资企业 比 较混乱 ，缺乏相应 的行 业规 范：各融资企业各 自保持独立 ， 缺乏必要 的业 务信 息共享；相关的业务操作流程标准不一 。 制度 体系不完 善给金 融仓储服 务业 发展提供 了不利 的制度 环境 ，有 必要 加以完善 ，以促进其健康快速 的发展。 （ 二 ）缺乏相应准入机 制 金融仓储业 是一个专业性强 的行业 ， 金融仓储企业必须 是能专业 从事仓储金融业务 、 有科 学的业务操作流程和严格 的操作规程 、具 有较 高的管理水平、有一定资金 实力 、能独 立承担相 应连带赔偿责任 的独立法人 。然而，目前我 国尚未 建立金 融仓储 业的准入机制 ， 对 于金融仓储企业也没有 明确 的设立门槛 ，更没有相应的行业标准 ，缺少监管 部门，仅 需 在工 商部 门注册即可 。这不利于金 融仓储 业的规范 、稳定 、 持续 发展 。 （ 三 ）缺 乏实现仓储金融业务退 出的经验 金融仓储企业作 为银行 和中小企业信任的第三方 ， 在 仓 储 金融业务 中扮演着至 关重要的角色 ， 是银行 防范风 险的最 后一道屏障 ， 主要在 于仓 储金融业务退 出机制 。也就 是 由于 抵质押物市场价格 下降导致抵质押物不足值 ， 或者是贷款到 期，出质人无法偿还贷 款本息时 ， 金融仓储 企业 需要按照银 行委托 ，对仓储 的商品实现 销售处理 ，直到收 回贷款本 息 。
［ 关键词］ 金 融仓 储； 中小企业 ；融 资 ［ 中图分类号］ Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码］ Ａ
一
［ 文章编号］ １ ０ ０ ８ ． ７ ４ ２ ７（ ２ ０ １ ３ ）０ ２ ． ０ ０ ７ １ ． ０ ２ 视 。可 以预测 ，我国金融仓储将形成一个庞 大的产业 ，仓储 金 融 也 将 是 物 流 金 融 的 主 要 业 务 组 成 。目前 ，我 国 金 融 仓 储 业务发展 比国外 缓慢 ，但其发 展空间相当 巨大 。据调查 ，通 过存货资产测算 出动 产抵质押贷款市场需求量 为 ５万亿 ～７ 万 亿 元 ，约 占全 部 贷 款 余 额 的 比重 为 ２ ０ ％～２ ５ ％ ，以 浙 江 省 为例 ， 有３ ． ９万亿元贷款余额 ， 目前 动产 抵质押贷款只有 １ ３ ０ 亿元左右 ，占比不到 ０ ． ５ 。因此 ，对 于如此巨大的市场需 求 ，以 目前 的金融仓储规模仅仅是杯水车薪 ，还远远不能满 足动产抵押 贷款需求， 发展速度 当然 相对 来说还是 比较缓慢 的。一般来说 ，具有 巨大 需求 量的市场 ，其供给量也必然会 以相 当快的速度增加 。 然而 ，为何我国金融仓储业发展远远 跟不上 市场 的需求 ，这是一个值得思考 的问题 。 三、我国金融仓储业发展存在 问题 的分 析 （ 一 ）制度体 系不完善 制 度体 系主要是法律法规和行业 规则。 在我 国现代仓储 金 融 服 务 发 展 的初 始 阶 段 ，只 有 《 合 同法 》和 《 担 保 法 》中 的某些条 款能够 作为法律 上的依据 来判 定相关业 务纠纷 的 法律属性 ， 相关 的物权 登记制度也是混乱低效 ， 缺乏统 一公 开的物权公示性备案系 统Ｉ 。这表 明我 国还没有制定 出针对 仓储服务业专一 的法律 法规 ， 因而金融仓储业务 发展 过程 中 得到相关在法律法规支 持比较少 。 另外 ， 我 国金 融仓储行 业 体系缺陷较 多，表现在 ：参与 的金融仓 储公司，融资企业 比 较混乱 ，缺乏相应 的行 业规 范：各融资企业各 自保持独立 ， 缺乏必要 的业 务信 息共享；相关的业务操作流程标准不一 。 制度 体系不完 善给金 融仓储服 务业 发展提供 了不利 的制度 环境 ，有 必要 加以完善 ，以促进其健康快速 的发展。 （ 二 ）缺乏相应准入机 制 金融仓储业 是一个专业性强 的行业 ， 金融仓储企业必须 是能专业 从事仓储金融业务 、 有科 学的业务操作流程和严格 的操作规程 、具 有较 高的管理水平、有一定资金 实力 、能独 立承担相 应连带赔偿责任 的独立法人 。然而，目前我 国尚未 建立金 融仓储 业的准入机制 ， 对 于金融仓储企业也没有 明确 的设立门槛 ，更没有相应的行业标准 ，缺少监管 部门，仅 需 在工 商部 门注册即可 。这不利于金 融仓储 业的规范 、稳定 、 持续 发展 。 （ 三 ）缺 乏实现仓储金融业务退 出的经验 金融仓储企业作 为银行 和中小企业信任的第三方 ， 在 仓 储 金融业务 中扮演着至 关重要的角色 ， 是银行 防范风 险的最 后一道屏障 ， 主要在 于仓 储金融业务退 出机制 。也就 是 由于 抵质押物市场价格 下降导致抵质押物不足值 ， 或者是贷款到 期，出质人无法偿还贷 款本息时 ， 金融仓储 企业 需要按照银 行委托 ，对仓储 的商品实现 销售处理 ，直到收 回贷款本 息 。
金融仓储在商业银行动产质押贷款中的服务创新
一
、
中小企业 融资
高度重视 中小企业在稳 增长 、 调结 构 、 惠 民生 等方 面的积 极 贡献 ， 始终高度关 注中小企 业融资 难题 ， 将破解 中小 企业 融 资困境 作为党和政府一项非常重要 的工作 ， 出 台了一系列 扶 持中小企业发展 ， 支持 中小企业 融资的政策和措施 。
（ Ｚ ｈ ￣ｉ ａ ｎ ｇ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｌ ａ Ｃ ｏ Ｈ ｅ ｇ ｅ， Ｈ ｎｇ ａ ｚ ｈ ｏ ｕ Ｚ ｈ ￣ｉ ａ ｎ ｇ ３ １ ０ ０ １ ８ ， Ｃ ｈ ｉ ｎ ａ ）
Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ： ｉ ｆ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｌ ａ ｓ ｔ ｏ ｒ ａ ｇ ｅ ；ｃ ｈ ａ ｔ ｔ ｅ ｌ ｐ ｌ ｅ ｄ ｇ ｅ ；ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ；ｉ ｎ ｎ ｏ ｖ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ａｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ： Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｌ ａ ｓ ｔ ｏ ｒ ａ ｇ ｅ ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ｍｏ ｄ ｅ ｉ ｎ ｃ ｌ ｕ ｄ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｔ ｈ ｉ ｒ ｄ ｐ ａ ｒ ｔ ｙ ｓ ｕ ｐ ｅ ｒ ｖ ｉ ｓ ｉ ｏ ｎ ｎｄ ａ ｗａ ｒ ｅ ｈ ｏ ｕ ｓ ｅ ｒ ｅ ｃ ｅ ｉ ｐ ｔ ｐ ｌ ｅ ｄ ｇ ｅ ｍｏ ｄ ｅ ｇ ｅ ｎ ｅ ｒ ａ ｌ ｌ ｙ ，ｗ ｈ ｉ ｃ ｈ
行服务 外包的新 形式 ， 实践证 明具有较强 的市场吸 引力和广 阔的发展 空 间， 需要 政府、 银行 、 金融 仓储企 业、 中
小 企 业 合 力共 同推 进 、 发展 和壮大。
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ４
文献标 识码 ： Ａ
文章 编号 ： １ ０ ０ ８— ２ ６ ３ ８ （ ２ ０ １ ４ ） ０ １— ０ ０ ４ １ — ０ ５
仓储融资在我区大有市场
仓储融资在我区大有市场■记者何学仁王建平作为杭州市十大金融创新产品之一的金融仓储模式，在萧山发展得风生水起。
记者从我区首家金融仓储公司——浙江和金仓储有限公司了解到，上半年该公司业务量突飞猛进。
截至6月底，已有25家企业到该公司办理动产抵押监管，并以此为条件得到银行的融资。
“企业通过质押原材料、半成品等动产，从银行获得贷款，既盘活企业的存量资产又解决发展资金难题，一举两得。
”浙江和金仓储有限公司常务副总裁张蔚青说。
业绩迅速增长的背后，折射出我区企业融资观念的进步。
大型企业接受快前段时间，某从事镍、铜等金属贸易的公司，想去竞拍收购一厂区，但手头资金不够。
由于该贸易公司没有厂房、固定设备作抵押，难以从银行获得贷款，于是以铜、铁等价值4000万元左右的存货作抵押，在浙江和金仓储有限公司办理了金融仓储业务，顺利从银行获得贷款2500万元，解决了竞拍资金问题。
所谓金融仓储，是指企业以原材料、半成品、产成品等动产作质押，向银行申请贷款，质押物由专业的第三方代表银行监管，确保质押物安全、足值。
金融仓储业务的最大好处是，盘活企业存量资产，规避关联担保风险，手续简便灵活，有利于降低企业财务成本。
同时，银行的信贷资金也得到了更有效的保障。
我区中小企业众多，由于缺乏厂房、设备等不动产抵押物，常常面临抵押难、担保难，最终造成融资难。
事实上，企业不管大小一般都有流动性的资产，办理金融仓储业务易如反掌。
作为我区唯一一家金融仓储试点企业，浙江和金仓储有限公司于去年8月18日成立。
该公司推出的仓储质押产品包括，黑色金属、有色金属、矿产品、纺织原料及纺织品、汽车、粮油及农产品、建材、电线电缆、家电、化工产品等15大类。
公司负责人介绍，办理金融仓储的质押品，一般必须具有价格相对稳定、透明，产品不易发生物理或化学变化，易于折价变现等特点。
市场潜力不可估刚刚推出金融仓储业务时，推广难度相当大。
当仓储公司的负责人与银行行长们一起走访企业时，有的老板当面说，“企业仓库被人监管，还要安装摄像监控，别人肯定误以为我的企业不行了。
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产 抵 质 押 品 风 险 的 后 顾 之 忧 ， 信 贷
资 金 安 全 有 了 保 障 ，银 行 开 展 动 产 抵 质押 业务 的积 极性 也就 有 了。
经 济 的 持 续 发 展 ， 供 应 链 融 资 必 将
快 速 发 展 ， 金 融 仓 储 将 是 其 中 的 一
个 新亮 点。
金 融 仓 储 的 出 现 ， 是 中 小 企 业
作 ， 或 提 供 动 产 抵 质 押 品 变 现 信 息 和 操作 建议 。
浙 江 金储 从２ ０ 年成 立 以来 ， ０ ８ 已 与 中 国 工 商 银 行 、 中 国 农 业 发 展 银 行 、 华 夏 银 行 、 广 发 银 行 、 深 发
多 元 化 ， 应 收 账 款 与 存 货 约 占 信 贷
和 发 展 。 如 果 有 专 业 公 司 将 中 小 企 业 抵 质 押 给 银 行 的 动 产 进 行 第 三 方 保 管 和 监 管 ， 从 而 解 除 了 银 行 对 动
抵 押 品 的 三 分 之 二 ， 供 应 链 融 资 已 成 为 中 小 企 业 融 资 最 主 要 形 式 。 我
童 天 水 介 绍 ， 金 融 仓 储 的 具 体
． ． ．
／ ． 中 小 企 业 上 ＿
“ 资难 ” ， 融
“ 贷 ” 的 不
金融 仓储 ，利在 中小 企业
基 于 此 ， 童 天 水 提 出 了 解 决
业 务 主 要 有 四 项 ： 一 是 动 产 抵 质 押
十 而 银 行 又 Ｉ
难 的 “ 咒” 魔
存 放 、 保 管 与 价 值 评 估 ： 二 是 动 产 抵 质押 价 值标 准设 计 ，如标 ； 隹仓 单 ， 为 银 行 开 展 动 产 抵 质 押 贷 款 业 务 夯 实 基 础 ： 三 是 动 产 抵 质 押 品 价 值 动 态 监 控 与 风 险 提 示 （ 括 对 金 包 融 仓 储 专 用 仓 库 中 抵 质 押 品 价 值 监 控 和 借 款 企 业 自身 仓 库 中 抵 质 押 品 价 值 的 远 程 监 控 ），根 据 国 际 、 国
・ ｂｕｓ ｎｅｓ ｓ ｉ Ｓ ｃｈｏｏｌ
浙 江 金 储 ● 金融仓储解开两难 “ 咒＂ 魔
■ 徐 绍 峰
在 中 小 企 业 “ 资 难 ” ，而 银 行 又 “ 敢 贷 ” 的 今 天 ， 如 何 解 开 这 个 两 难 的 融 不 “ 咒 ” ？ 浙 江 涌 金 仓 储 股 份 有 限 公 司 （ 称 “ 江 金 储 ” ）总 裁 童 天 水 给 出 了一 魔 下 浙 个令 人 鼓 舞 的漂 亮答 案 。
“ 融 仓 金
储 ” 。 童 天 水 认 为 ， 金 融 仓 储 是 服
务 干 金 融 业 ， 为 银 行 信 贷 提 供 第 三 方 动 产 抵 质 押 管 理 仓 储 服 务 的 商 业 模 式 。 金 融 仓 储 除 了 一 般 仓 储 的 存 放 、 配 送 、 保 管 、 维 护 等 基 本 功 能 外 ， 还 具 有 贷 款 抵 质 押 品 价 值 发 现 、 抵 质 押 价 值 维 持 与 价 值 实 现 等 功 能 。 其 担 保 模 式 主 要 是 动 产 （三 方 ）监 管 和 标 ； 隹仓 单 ， 这 是 金 融 业
无 法 取 得 信 用 贷 款 和 不 动 产 抵 押 贷 款 。 因 此 ， 中 小 企 业 只 有 用 原 材 料 、 半 成 品 、 产 品 等 动 产 资 源 向 银
行 抵 质 押 贷 款 。 过 去 ， 银 行 管 理 抵
业 出 具 抵 质 押 品 价 值 动 态 监 控 报 告 和 风 险 提 示 。 同 时 ，根 据 三 方 协 议
与 仓 储 业 的 交 叉 创 新 。 用 童 天 水 的 话 说 ： “ 是 一件 功 于 银行 信 贷 ， 这
亮答 案。
两 难 的 “ 咒 ” 源 于 如 下 现 魔
实 ： 中 小 企 业 经 营 规 模 小 、 品 牌 信
誉 差 、 占有 不 动 产 等社 会 资 源 少 ，
国 这 方 面 相 对 落 后 一 些 ， 随 着 国 内
展 银 行 、 上 海 浦 东 发 展 银 行 、 恒 丰 银 行 、 渤 海 银 行 、 杭 州 银 行 、 上 海 银 行 、 杭 州 联 合 银 行 、 浙 江 稠 州 商 业 银 行 、 浙 江 泰 隆 商 业 银 行 、 嘉 兴 银 行 、 长 兴 联 合 村 镇 银 行 、 嘉 善 联 合村 镇 银行 等 近 二 十 家银 行开 展 了 动 产 监 管 业 务 合 作 。 监 管 的 物 品 涉
对抵 质 押 品 实施 最 低价 值 动 态 “ 补 差 ” 管 理 ： 四 是 受 银 行 及 借 款 企 业 委 托 ， 开 展 动 产 抵 质 押 品 变 现 操
质 押 品 的 办 法 是 自 备 仓 库 雇 人 看 守 ， 不 仅 不 专 业 、 也 没 精 力 ， 同 时
利 在 中小 企 业 的 大 好 事 。 ”
内 价 格 走 势 ， 向 贷 款 银 行 及 借 款 企
Ｉ ａ－ 天 ， 如 何 解 开 这 个 两 － ． 今
浙 江 涌 金 仓 储 股 份 有 限 公 司 （ 称 “ 江 金 储 ” ）总 下 浙
裁 童 天 水 给 出 了 一 个 令 人 鼓 舞 的 漂
“ 咒 ”的法宝一 一 魔
又 面 临 着 动 产 价 值 认 定 问 题 和 动 产
管 理 与 价 值 监 控 问 题 ， 处 于 一 种 想
做 、 难 做 、 不 好 做 、 不 敢 做 的 矛 盾 心 态 ， 影 响 了 动 产 质 押 业 务 的 普 及
融 资 的 必 然 要 求 ， 也 是 现 代 经 济 发 展 的 必 然 要 求 有 关 数 据 表 明 ， 在 国 外 发达 经 济 体 中 ，贷 款 担 保 方式 已