国有商业银行改革基本情况介绍
浅谈商业银行对公业务的改革和发展
浅谈商业银行对公业务的改革和发展摘要：对公业务依然是当前我国商业银行的主要利润来源。
尤其在利率市场化的步伐不断加快、大型企业直接融资不断增加、小企业日益成为银行贷款新增主力的新情况下，如何不断创新对公经营模式，保持组织模式应有的张力，是当前商业银行不得不面临和迫切需要破解的难题。
本文在分析了当前的经济环境下，论证了对公业务对于商业银行发展的重要性，在此基础上提出了改革的要求、目标，最后给出了一些改革和发展建议。
关键词：商业银行对公业务改革发展引言2006年开始，根据世贸协议我国金融市场对国外金融机构全面开放，外资银行可以向境内居民提供人民币服务，这使外资银行与国内商业银行站在了同样的起跑线上，并且外资银行凭借其丰富的经营管理经验、新颖的服务模式、优质的产品创新能力，对国内商业银行对公业务发展产生了直接的冲击。
而且，我国金融体制改革已经取得成效，国内银行的存在形式不再局限于政策性银行和专门银行，各种商业银行纷纷出现，丰富了市场环境，也增加了银行对公市场的竞争强度。
还有，我国改革开放取得良好成效，企业整体实力和发展规模得以提升，并且融资渠道的拓宽，企业对于商业银行的依赖度下降，对银行的多样化和专业化需求增多，对公客户的流失率明显提高。
在这种新的市场情况下，国内商业银行面临着新的问题和挑战，如何应对成为摆在商业银行对公业务发展的新课题。
对公业务在商业银行的重要性商业银行是经营货币的特殊企业，其追求利润最大化为经营目标;在商业银行业务构成中，对公业务是最重要的部分，是银行利润的主要来源。
对公业务在商业银行中的重要地位，主要体现在以下方面:(1)利差收入是商业银行利润主要来源，对公贷款是产生利差主要部分，对公贷款业务对商业银行的利润影响巨大;(2)商业银行中间业务主要来源于对公业务;(3)公司客户的存款，是商业银行负债的最重要基础，这些存款因为多属于企业日常经营周转资金，多是以活期存在，资金成本较低，更有利于利差的产生，增大银行收益。
国有商业银行的改革
国有商业银行的改革随着中国经济不断发展，国有商业银行的重要性越来越凸显。
由于国有银行在经济发展过程中具有的核心作用，因此改革国有商业银行也成为了许多人关注的热点话题之一。
本文将深入分析国有商业银行的改革，并探讨其对于中国金融体制改革的影响。
1. 国有商业银行的改革概述在经济转型和金融改革的进程中，国有商业银行扮演着重要角色。
在20世纪90年代初期，中国金融业开始启动改革，目标是解放国有商业银行的垄断地位，鼓励竞争，加强监管等方面进行深化改革。
在国有商业银行的改革中，最具影响的是国有大型商业银行的改革。
银行业的改革主要包括以下几个方面：1.1 信贷策略的调整国有商业银行的改革主要在信贷方面进行调整。
过去，国有商业银行主要为国有企业提供信贷，再加上存贷挂钩的制度，造成了很多资金流向低效企业，不利于市场资源的优化配置。
因此，在改革过程中，国有商业银行着重加强了对小微企业和私营企业的支持，同时更加注重风险管理，以防止信贷资金的流失和风险的积累。
1.2 增加资本金为了更好地承担风险，国有商业银行不断增加资本金，以提高其资本充足率。
由于中国国有商业银行在当时的市场上本就处于相对垄断地位，为了更好地扩大深化改革的步伐，国家大力鼓励了商业银行吸纳社会资本，以加强银行的资本实力。
1.3 引入外资为了推进金融开放，中国开始鼓励外资银行进入中国市场。
形成了中国国有商业银行和外资银行“一起竞争，合作共赢”的局面。
通过引入外资，促进了中国银行业的国际化进程，并加速了银行业的转型。
2. 国有商业银行的改革进展过去几十年，中国不断推进着其金融体制改革，其中国有商业银行的改革取得了一定成效。
以中国12家商业银行为例，其中4家银行的股份已成功上市，而其他银行也都在积极推进上市的进程中。
在改革进展方面，国有商业银行在信贷政策、获得外资和扩大跨境资本流动等方面取得了明显进展。
同时，也在逐步实施大型银行重组，以形成更加稳健、高效的金融体系。
我国商业银行体系概况
阳泉市商业银行 ：于2007年9月19日 ，共设15个支 。
十六大以来的近十年山西银行业发展分析
数据来源：山西统计信息网
1、银行业改革取得新进展，综合实力显著提高
? 2010年末，山西省银行业金融机构及营业网点共计 6146个，从业人员101305人。全省银行业所有者权益 479.1亿元，比2003年增长495倍，年均增长1.4倍。全 省银行业实现税后利润 189.1亿元，比2003年增长10.5 倍。不良贷款余额 96.5亿元，比 2003年减少383.5亿元 。
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农 信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民 主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
财务公司：是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融 服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。各国的名称不同 ，业务内容也有差异，但多数是商业银行的附属机构。中国的 财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银 行金融机构。由于中国财务公司都是企业附属财务公司，因此 中国财务公司一般都是以母公司、股东单位为服务重点。
对山西城市商业银行几点建议：
一、找准市场定位，进行市场细分，找准目标客户。 二、建立研发机构，加强对新产品的开发。 三、加强学历要求，切实提高人员素质。
启示：
? 对金融专业的学生来说，不仅要有打好扎实的基础，同 时要培养市场意识
? 既要学好基础金融知识，又要理论结合实际
? 切实提高自身素质，符合市场需要
? 股份制商业银行（12家）
? 邮政储蓄银行（1家）
? 城市商业银行（145 家）
? 农商行（468 家）
1994银行改为国有独资商业银行
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
战略目标追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。
战略定位以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。
一、2012年度中国最佳银行英国《银行家》杂志举办“2012年度最佳银行”评选结果，这是中国银行第三次获此殊荣。
中国银行已连续24年入选“世界500强”企业，连续两年成为新兴经济体中唯一入选全球系统性重要银行的金融机构。
目前，中国银行总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达到国际先进银行水平。
二、荣获年度“最佳公司治理奖”和“十大最高企业管治得分公司”三、中银国际获得欧洲洲际交易所清算会员资格并获准在美开展期货经纪业务取得芝加哥商品交易所、伦敦金属交易所清算会员资格后，中银国际又获得了欧洲洲际交易所的清算会员资格，成为中国第一家同时获得全球主要商品交易所清算会员资格的金融机构四、李礼辉行长出席“2012新浪金麒麟论坛”并发表演讲《抓住机遇应对挑战建设世界水平的跨国银行》五、中行电子银行倍增式发展至2012年6月，中国银行网上银行客户规模已连续三年实现倍增式发展，客户总数接近8000万；手机银行客户规模从2010年至今呈现几何式增长，至2012年6月已近3300万户，获得“最佳手机银行”六、荣获“最佳私人银行”奖项七、荣获“2011-2012年度最佳收益银行”奖项凭借“中银日积月累”、“中银债市通”、“中银平稳收益理财计划”三支参评产品的优异表现八、荣膺“2012年度中国最佳现金管理银行”奖[2012年]中国银行连获贸易金融业务大奖[2012年]《21世纪经济报道》“金贝奖”“2011-2012年度最佳收益银行”[2012年]《欧洲货币》“中国最佳现金管理银行”[2012年]“中国资产托管服务公众满意最佳典范品牌”10月25日公布了2012年前三季度业绩。
四大国有商业银行该怎样改
3、不深化国有商业银行改革，很难真正提高银行的经营管理水平。
从强调重视管理的基础工作，到强调加强银行的发展战略、金融品种开发战略和市场营销战略的研究，我们已经认识到管理的重要性，并做了很多工作，但实际效果一直不理想，科学管理仍然是国有商业银行的一个薄弱环节。从一些国家的历史和现状看，商业银行管理是由一系列主客观条件决定的，其中企业制度则是一个基本条件。因此，国有商业银行只有深化改革，构建科学的法人治理结构，才能为经营管理提供一个理想的平台，才能把加强管理转化为商业银行的自觉行为，从根本上解决商业银行经营管理的动力机制和约束机制，从而真正提高商业银行的经营管理水平。
事实上，在国有商业银行改革与国有企业改革的协同中，国有商业银行改革应该保持适当超前。这是因为，与国企改革相比，国有商业银行改革涉及面更小一些，银行系统自身的基础也更好一些，因此，减员增效更容易取得成果。同时，银行系统自上而下的纵向制度结构，有利于改革措施的推行，也更便于监督改革措施的落实情况。更重要的是，如果国有商业银行改革能够保持适当超前，能够在金融领域建立比较健全的市场机制，对企业改革也会起到很好的促进作用。因为金融领域中市场机制建立起来后，银行会按照市场经济的要求确定贷款的方向，经营不善的企业将很难获得银行的资金支持。这将在企业外部形成比较严格的资金约束，从而构成企业的外部压力。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
我国商业银行公司治理改革的现状及趋势分析
说 。工作 人员 的薪 酬结构 还 比较 简单 。 大 多是 发奖 金的 短期激 励 ， 乏 中长 期 的期 缺 权 、 红制 度 ， 分 导致 了商 业银 行领 导 或 管
理 者 行 为 目标 短 期 化 。商 业 银 行 的 董 事 会
打 分判 断， 然后 根据事 先准 备好 的评 分标
制 衡 作 用 ，往 往 只 注 重 财 务 方 面 的 监 督 。 实 际 的 问 题 是 商 业 银 行 对 内部 监 督 重 视
产 比率 ． 突显 自己的业 绩。 而 当 中长 期贷 款 遇到偿 还 问题 时， 接任 高 营却 不承 担前 任领 导 的责任。
６风 险 评 估 能 力 薄 弱 ．
、Байду номын сангаас
商 业 银 行 公 司 治 理 中 的 若 干 问 题
１大 股 东 滥 用 权 力 ． 国 有 股 一 家触 大 造 成 了股 东 滥 用 权 力 的 现 象 。 商 业 银 行 改 制 上 市 后 。 家 作 国
银行 有信 息 不对称 行为 ， 存款 者 有搭便 车 的思想 ． 乏监督 银行 的积极性 。 缺
状 趋 势 分 析
世 界 金融危 机爆 发 ， 中国 商业银 行 使 受到 了 巨大 的经济 损失 。国家注 意到 商业
商业 银行 的外 部 治理 机 制 没 有来 自 资本 市场 、 品市 场 、 权 市场 等 外部 约 产 债 束 。商 业银行 占有 的市 场份 额偏 大 ． 有着 国家信用 的隐性担保 。 商 业银 行受 到市 使 场 竞争 的压 力偏 小。 由于股 权相 对集 中。
重要 因素 。伴 随着外 资银 行 的市场 竞 争 。
我 国商业银 行进 行 了一 系列的 重 大改革 ．
我国商业银行的发展历程
我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，当时中国经济落后，金融体系不完善。
随着国家的发展和改革开放的推进，商业银行在我国经济中扮演着越来越重要的角色。
20世纪初，中国首家商业银行——交通银行成立。
这标志着中国商业银行的起步。
在过去的几十年里，中国商业银行经历了许多的变革和发展。
在1949年之后，中国进入了社会主义制度，商业银行也被国家统一管理。
在这个时期，国有商业银行占据主导地位，证券、保险等金融机构成立。
1978年，我国启动了改革开放政策，国家开始放开金融市场的管控，商业银行逐渐走向市场化。
1984年，中国建设银行成立，这是中国的第二家商业银行，标志着国有银行改革的全面推进。
1994年，中国农业银行迈出了股份制改革的第一步，这是我国商业银行改革历程中的重要一环。
进入21世纪，我国商业银行的改革步伐加快。
2003年，中国进入世界贸易组织，国内外经济交流更加频繁，商业银行也面临着更大的竞争压力。
为了适应市场需求，中国大型商业银行开始进行股份制改革，引入外资和私营企业参股。
2005年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行相继上市，商业银行进入了新的发展阶段。
近年来，我国商业银行的改革和创新不断推进。
互联网金融的兴起，使得银行业务更加便捷和高效。
中国工商银行、中国农业银行等商业银行纷纷推出手机银行和在线支付等新型金融服务，满足了人们日益增长的金融需求。
此外，近年来积极推行消费金融、创新贷款等产品和服务，促进了我国消费和投资的增长。
未来，我国商业银行将继续致力于提升服务质量，拓宽金融渠道，加强风险控制和监管，推动经济发展和金融市场的稳定。
同时，随着科技的不断进步和金融创新的发展，商业银行还将继续加大对科技的应用和创新，推动金融科技的发展。
总之，我国商业银行走过了一个曲折而又辉煌的发展历程。
从起步阶段的创立，到市场化改革的推进，再到如今的创新发展，商业银行在我国经济中起着重要的作用。
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（二）第三阶段改革策略考虑
• 一是先易后难的考虑。在股份制改革论证阶段，
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三、国有商业银行改得怎么样
• （一） 中国银行的改革进展 • （二）建设银行的改革进展 • （三）工商银行的改革进展
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四、国有商业银行下一步改革
• （一）工作安排（工作重点） • （二）制度建设（大标杆修订）
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五、当前主要热点难点说明
• （一）关于战略投资者问题 • （二）关于国有金融资产价格问题 • （五）关于国有金融控股与安全问题 • （六）关于上市地点和上市时机的问题 • （七）关于银行内部改革上下联系的问题 • （八）关于汇金公司法律地位和作用问题 • （九）关于全部转为境外流通股的问题 • （十）关于保护性条款与谈判对等问题
标本兼治的改革思路
• 四是符合中国国情的考虑。任何改革都不能离开
本国具体实际。
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（三）财务重组改革的主要内容
• 一、财务重组方案的主要内容 • 二、财务重组的几个基本概念 • 三、财务重组后社会各界的反响
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（四）公司治理改革的主要内容
一、公司治理理论概述 二、衡量先进银行的标准是什么 三、公司治理改革十个方面的内容
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二、国有商业银行如何来改革
• （一）第三阶段改革的启动 • （二）第三阶段改革策略考虑 • （三）财务重组改革的主要内容 • （四）公司治理改革的主要内容
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（一）第三阶段改革的启动
• 1988年，发行特别国债2700亿元补充四家银行资本金。 • 1999年，成立四家AMC剥离不良贷款13939亿元。 • 2002年，金融工作会议后，中发[2002]5号文件《关于进
国有商业银行改革 基本情况介绍
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1
主要内容
一、国有商业银行为何要改革 二、国有商业银行如何来改革 三、国有商业银行改得怎么样 四、国有商业银行下一步改革 五、当前主要的热点难点说明
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2
一、国有商业银行为何要改革
• （一）四家银行规模及市场份额 • （二）四家银行存在的主要问题 • (三) 国有银行改革的历史回顾
开始曾设想横向推进，同时起步，但决策难度非 常大。后由横向推进改为纵向推进，一行一策
• 二是组合操作的考虑。动用国家外汇储备启动改
革，既可以减轻财政压力，又可综合发挥外汇储 备作用，提高外汇储备利用效率。实践证明，这 种组合操作的策略能起到一石两鸟的效果
• 三是标本兼治的考虑。此次改革一开始就确立了