我国银行业务外包现状及问题分析
我国商业银行ＩＴ外包现状及影响因素分析
我国商业银行ＩＴ外包现状及影响因素分析内容摘要：在银行IT外包决策研究中有众多理论，本文选取其中的“交易成本”理论来研究I T 外包，通过对我国股份制商业银行调查得到的数据进行实证研究，据此分析我国商业银行IT外包的影响因素及影响程度。
研究结果表明，IT外部供应商提供的生产费用强烈影响银行的IT外包决策，而交易费用对其影响程度小于生产费用因素。
与此同时，受国内IT外包市场规范程度较低的制约，I T外部供应商的信誉也显着影响着银行的IT外包决策。
关键词：股份制商业银行 IT外包交易成本理论回归分析据美国银行联盟的调查显示，上世纪90年代以来，银行作为信息技术的密集使用者，通过各种方式来获得IT服务，而选取合适的IT服务来源已经成为银行业管理IT资源的核心主题之一。
所谓IT外包（IT o utsou rcing），是指外部服务商提供实物和（或）人力资源承担用户组织的部分或全部信息技术基础设施的服务方式。
银行IT外包的产生背景及发展现状（一）银行I T外包的产生背景竞争日益激烈的国内外金融环境使得银行业不断在挑战中求生存、求发展，以此来建立可持续发展的优势地位。
但是随着银行间竞争的加剧以及新业务的层出不穷，银行需要更优良的信息系统来满足竞争和业务的需要，这就对银行电子化建设提出了更高的要求。
银行电子化水平作为银行竞争力的重要标志，已经普遍成为银行在市场运作、金融创新、客户服务和量化管理等方面的技术基础，直接参与到越来越激烈的银行业市场竞争中。
银行信息系统的战略重要性已经得到广泛的证明和共识。
一些银行已经外包出其所有的信息服务职能，而外包部分及全部信息技术活动的趋势也在加剧。
【推荐下载】对我国当前银行的业务外包探析
对我国当前银行的业务外包探析银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，为您编辑了“对我国当前银行的业务外包探析” 对我国当前银行的业务外包探析 一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group（2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。
高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。
（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。
银行外包开展情况汇报范文
银行外包开展情况汇报范文银行外包开展情况汇报。
近年来，随着金融业的快速发展和市场竞争的加剧，银行业务的外包已成为一种普遍现象。
银行外包是指银行将原本由自身完成的某些业务功能或业务流程，交由专业的外包服务机构来完成，以降低成本、提高效率、专注核心业务等目的。
本文将对我行银行外包开展情况进行汇报。
首先，我行在外包服务领域的应用范围不断扩大。
目前，我行已将包括清算、结算、数据处理、客户服务等在内的多个业务环节进行了外包。
通过外包，我行有效降低了运营成本，提高了效率，同时也减少了管理层面的工作压力，使得我行能够更专注于核心业务的发展和创新。
其次，我行外包服务的质量不断提升。
我行与外包服务机构建立了稳定的合作关系，加强了对外包服务机构的管理和监督，确保外包服务的质量和安全。
同时，我行也加强了对外包服务人员的培训和管理，提高了外包服务人员的专业素养和服务水平，为客户提供更优质的服务。
再次，我行外包服务的风险得到有效控制。
在外包服务过程中，我行注重风险防范和控制，建立了完善的风险管理机制和内部控制体系，确保外包服务不会对我行的经营和管理带来不利影响。
同时，我行也加强了对外包服务机构的风险评估和监控，及时发现和解决潜在的风险问题，保障了我行的稳健经营。
最后，我行将进一步优化外包服务模式，不断提升外包服务的效益和质量。
我行将继续加强与外包服务机构的合作，共同探索适合我行发展的外包服务模式，提高外包服务的灵活性和适应性。
同时，我行也将加强对外包服务市场的监测和研究，及时了解外包服务市场的动态和趋势，为我行的外包服务提供更科学的指导和支持。
综上所述，我行银行外包开展情况良好，外包服务已成为我行提高效率、降低成本、优化管理的重要手段。
我行将继续加强对外包服务的管理和监督，不断优化外包服务模式，提高外包服务的效益和质量，为客户提供更优质的服务，为我行的可持续发展和创新奠定坚实基础。
我国商业银行业务流程外包_BPO_实践综述及趋势展望
我国商业银行业务流程外包_BPO_实践综述及趋势展望随着经济全球化的加速和市场竞争的日益激烈，我国商业银行面临着降低成本、提高效率和增强竞争力的压力。
在这种背景下，商业银行业务流程外包（BPO）正逐渐成为一种重要的管理方式和企业战略。
本文将对我国商业银行业务流程外包的实践进行综述，并展望其未来的趋势。
首先，我国商业银行业务流程外包的实践已经取得了一定的成绩。
在传统的业务流程外包领域，商业银行主要将一些非核心业务流程外包给专业的服务提供商，如信用卡业务、支付结算等。
通过外包，商业银行可以专注于核心业务，提高效率和降低成本。
同时，商业银行也开始将一些核心业务流程外包给专业的外包服务提供商，如IT系统开发、客户服务等。
这对于商业银行来说，可以更加灵活地应对市场需求，提高服务质量和客户满意度。
其次，商业银行业务流程外包未来的趋势是多元化和深度合作。
当前，商业银行在选择外包服务提供商时，更倾向于选择具有行业专长和专业能力的合作伙伴。
这种合作不仅仅是简单的业务流程外包，还涉及到更深层次的战略合作，如战略合作协议的签订、共同开发新产品和服务等。
此外，商业银行还将更加注重多元化的外包模式，不仅仅限于单一的业务流程外包，还包括技术外包、人力资源外包等。
这样可以更好地满足商业银行的多样化需求，提高整体竞争力。
再次，商业银行业务流程外包的实践也面临一些挑战。
首先是数据安全和风险管理的难题。
商业银行经常处理大量的敏感客户数据和财务数据，如果不加强数据安全和风险管理，有可能造成严重的安全问题和风险隐患。
其次，技术和人才的问题也是一个挑战。
商业银行需要选择具有高技术水平和专业能力的外包服务提供商，以确保业务流程的顺利进行。
此外，商业银行还需要培养一支熟练掌握外包业务的人才队伍，以确保外包实践的成功。
综上所述，我国商业银行业务流程外包已经取得了一定的成绩，并且在未来有着广阔的发展前景。
商业银行可以通过外包来提高效率、降低成本、增强竞争力。
我国银行的业务外包：问题与建议
我国银行的业务外包：问题与建议商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究自2005年开始，XXX允许国内金融机构进行业务外包。
2006年，XXX发布了《电子银行业务管理办法》和《银行金融机构信息系统管理指引》，其中涉及了外包业务和风险。
今年6月7日，XXX正式发布并实施了《银行业金融机构外包风险管理指引》，这是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。
总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”，并反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。
本文结合实践经验，总结商业银行的外包业务风险及审计对策，供内部审计同仁参考。
一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
”商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。
二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包。
第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。
通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。
当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的XXX独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。
我国银行业务外包现状及问题分析
我国银行业务外包现状及问题分析我国银行业务外包现状及问题分析孙凡卓李鹏(南开大学国际经济研究所天津)【摘要】近年来,银行业务外包作为银行提升核心竞争力的有效手段,在全球范围内引起了广泛关注。
本文借鉴以往理论分析银行业务外包产生的原因,并综合其在我国的发展现状,分析总结存在的问题,最后提出相应的建议和对策。
【关键字】银行业务外包风险发达国家新出现的金融服务外包浪潮覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构,针对银行的金融服务外包,一般是指银行把辅助性的业务或者服务的环节交给外部机构完成,自身则集中核心能力关注于战略环节。
一银行业务外包的理论分析外包,也称企业流程外包(Business Pr ocess Out s ourcing,简称BP O),是企业在充分发挥自身核心竞争力的基础上,通过将客户的部分或全部管理及运营流程转移给服务商,整合与利用外部优秀的专业化资源,对非核心、非增值的功能或业务采取购进的方式,自身仅专注于那些核心的、增值的功能或业务,从而达到提高企业流程自动化能力,降低成本的目的。
外包是一种提高生产效率和增强企业对竞争适应能力的管理模式。
外包为企业带来了诸多竞争优势,促使其自身的实践和外延不断的演化,得到了迅速的发展。
银行业务外包主要是指商业银行将原由其自己负责处理的某些事务或业务活动,委托给第三方进行处理的经营方式。
对银行而言,业务外包不仅可以降低成本,减少交易和操作风险,减少与信用风险相联系的资本要求,而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来,增强银行核心竞争力的需要。
对于外包增强企业竞争力的原因,从管理学的角度透视,即根据迈克尔?波特提出的价值链分析。
波特指出,企业创造的价值产生于“价值活动”。
价值链是指企业为客户创造有价值的产品或劳务的一连串相互联系的“价值活动”。
企业价值链上的作业不一定都能为顾客带来价值,因此将它们分为增值作业和非增值作业。
价值链分析正是通过对成本动因的识别,消除企业价值链中的非增值作业,对价值链进行纵向整合,即外包。
【推荐下载】分析对我国当前银行的业务外包
分析对我国当前银行的业务外包大家好，欢迎来到，小编今天为大家带来对我国当前银行的业务外包，希望大家喜欢! 摘要：银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。
按照银行外包业务的内容有信息技术外包(ITO)、业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)。
关键词：银行业务外包国际趋势 一、银行业务外包的国际趋势 近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group(2006)调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势： (一)外包范围不断扩展 银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包(ITO)开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包(BPO)是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包(KPO)。
商业银行“业务外包”的收益与风险分析
商业银行“业务外包”的收益与风险分析随着经济开放程度的进一步加深，银行间的竞争更加复杂和深化，将部分非核心的资产业务外包出去，成为许多商业银行增强核心竞争力的一项战略选择。
本文对商业银行业务外包的收益和风险进行了比较，并分析了业务外包过程中将遇到的各种困难，最后对我国商业银行业务外包过程中应注意的事项提出建议。
关键词：银行业务外包收益风险金融服务公司金融业务外包是指金融机构把内部业务的一部分打包给外部专业机构的一种战略行为，其实质在于金融机构的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。
在所有行业中，金融业的外包规模仅在制造业之后，位居第二。
覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。
业务外包最早产生于欧美国家。
从20世纪90年代初开始，欧美国家的一些银行就将一些非核心业务外包给专业化的金融服务公司，而自己集中精力做好核心业务，以提高运作效率和经营效益。
近年来，业务外包在境外金融业得到了迅猛的发展。
据巴塞尔银行监管委员会预测，在未来5年内，美国将有3560亿美元的金融业务将要外包给海外机构，占现有金融业务成本支出的15%左右。
在各类业务中，外包比例分别是：信息技术55%、行政管理47%、渠道和后勤22%、财务20%、人力资源19%、产品设计18%、合同中心和呼叫中心15%、市场营销13%、房地产设施管理11%、运输9%等。
随着对业务外包认识的加深，国内银行外包业务发展也很快，在2003年底，中国惠普与国家开发银行签约，为国开行北京总行及分布在全国32个城市的分行提供软、硬件设备的管理与维修、系统运行维护服务、IT资产管理等一系列外包服务；随后，招商银行信用卡中心在北京、上海等地建立起信用卡直销队伍，中信实业银行也找来一家外包公司，开展直销。
实际上，在个人住房、消费贷款等业务上，也早就出现了专业的代理公司。
如今就连个人理财规划这样高门槛的业务也有人跃跃欲试，独立于银行的第三方理财专业公司开始初显雏形。
银行业务流程外包及对策
ⅩⅩ银行业务流程外包及对策3ⅩⅩ银行业务流程外包的现状分析3.1ⅩⅩ银行业务流程外包的背景分析3.1.1外部竞争加剧进入21世纪以后，在我国商业银行产品和服务高度“同质化”的背景下，银行之间的竞争实质上已转化为效率、质量和后台支持能力之间的比拼。
由此，运营效率和风险管控能力成为了银行核心竞争力的重要组成部分，ⅩⅩ银行业原有的业务流程显现出明显的局限性：（1）网点“全功能”的作业格局难以满足业务快速发展的需要。
在原有的业务流程模式下，业务操作以网点柜员处理为主，其中包括大量批量性、非实时性、复杂性操作。
这种作业模式适用于业务量较小、业务品种相对单一的业务状况。
随着ⅩⅩ银行业务量的快速增长和业务品种的不断增加，网点员工工作强度非常大，单点作业成本高企，已经严重制约了ⅩⅩ银行业务发展。
（2）柜员“全流程”的处理模式难以实现专业分工和规模效益。
在原有的业务流程模式下，网点柜员进行业务的全流程处理，包括业务受理、凭证审核、交易判断、收取手续费、账务处理、报表等全部工作环节，由于缺乏劳动细分和工业化设计，效率提升空间有限，无法形成规模效益，无法有效降低运营成本。
（3）柜面业务“分散”的作业模式难以实现操作风险的集中管控。
在分散业务流程模式下，业务操作风险点散布于柜面操作的各个环节，直接触发核心账务系统的员工众多，几乎每名柜员都可以进入核心账务系统操作，对操作风险的监督和控制也付出了银行的大量成本，同时，柜面内部横向岗位制约一旦失效，更极易形成风险隐患。
3.1.2内部改革推进2005年，ⅩⅩ银行完成了股改上市。
上市后，面对的第一个挑战就是海内外市场提出的资本回报要求，即实现股东价值的最大化。
传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境。
为此，ⅩⅩ银行在经营管理模式上做出重大决策：（1）树立市值最大化的观念。
在全行逐步将价值管理的理念引入到经营管理当中，运用价值管理理念指导经营管理实践，通过对价值的管理实现业务长期持续的有效发展。
我国银行业务外包发展探析
银行业务外包指银行把一般性、辅助性的业务或服务的某些环节交给外部机构完成，以便将自身核心能力集中关注于战略环节的行为，其实质在于银行将部分资源从日常维护管理中解放出来进行重新配置，更专注于体现银行竞争优势的知识密集型活动，从而不断增强其可持续发展能力。
一、我国银行业务外包的发展现状近年来，我国银行不断进行这方面的尝试，但我国银行业务外包仍处在起步阶段。
从我国银行业务外包的实践来看，主要包括技术外包、核心业务的部分服务环节外包、专业性服务外包和后勤性事务外包四类。
技术外包主要指ＩＴ技术外包，如计算机管理信息系统的软件开发、支援和维护，ＵＰＳ的维修保养，ＰＣ机、服务器和打印机等办公电子设备硬件的保养维护等。
核心业务的部分服务环节外包包括信贷客户财务数据的录入等。
专业性服务外包包括法律事务、税务顾问、人民币票据传递业务、本外币现金取送业务、安全警备设施维保、银行金库监视系统服务等。
后勤性事务外包包括凭证保存、租用仓库、汽车租用合同等。
在这四大类外包业务中，技术外包在我国发展较快，其他三类外包业务根据银行各自不同的需求也均有涉及，但不具有普遍性。
此外，我国商业银行还可以发挥自己的优势，作为外包商，承包公司财务资金业务，不断拓展外包业务。
表１总结了我国银行的重要外包项目。
二、我国银行业务外包存在的问题（一）业务外包前期选择外包商和制定合同时存在的问题１．外包业务范围狭窄，缺乏专业性的外包机构。
目前，我国银行业务外包主要集中于ＩＴ技术外包，这一方面是由于我国银行业务外包市场尚未成熟，另一方面由于ＩＴ技术成本高，出于降低成本考虑而易于使ＩＴ技术外包得到广泛认可。
此外，这些业务的外包商大都是国外相关服务商在中国的分支机构，虽然其国际外包信誉良好、经验丰富，但国内外文化与目标差异所导致的不相容性使这些外包商在短时间内难以满足本土业务要求。
我国专业外包机构严重缺乏，尚未形成规模化、一对多、客户各取所需、付费方式灵活的高效率外包市场。
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我国银行业务外包现状及问题分析孙凡卓 李鹏(南开大学国际经济研究所 天津)【摘要】 近年来,银行业务外包作为银行提升核心竞争力的有效手段,在全球范围内引起了广泛关注。
本文借鉴以往理论分析银行业务外包产生的原因,并综合其在我国的发展现状,分析总结存在的问题,最后提出相应的建议和对策。
【关键字】 银行业务外包 风险 发达国家新出现的金融服务外包浪潮覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构,针对银行的金融服务外包,一般是指银行把辅助性的业务或者服务的环节交给外部机构完成,自身则集中核心能力关注于战略环节。
一 银行业务外包的理论分析 外包,也称企业流程外包(Business Pr ocess Out s ourcing,简称BP O),是企业在充分发挥自身核心竞争力的基础上,通过将客户的部分或全部管理及运营流程转移给服务商,整合与利用外部优秀的专业化资源,对非核心、非增值的功能或业务采取购进的方式,自身仅专注于那些核心的、增值的功能或业务,从而达到提高企业流程自动化能力,降低成本的目的。
外包是一种提高生产效率和增强企业对竞争适应能力的管理模式。
外包为企业带来了诸多竞争优势,促使其自身的实践和外延不断的演化,得到了迅速的发展。
银行业务外包主要是指商业银行将原由其自己负责处理的某些事务或业务活动,委托给第三方进行处理的经营方式。
对银行而言,业务外包不仅可以降低成本,减少交易和操作风险,减少与信用风险相联系的资本要求,而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来,增强银行核心竞争力的需要。
对于外包增强企业竞争力的原因,从管理学的角度透视,即根据迈克尔・波特提出的价值链分析。
波特指出,企业创造的价值产生于“价值活动”。
价值链是指企业为客户创造有价值的产品或劳务的一连串相互联系的“价值活动”。
企业价值链上的作业不一定都能为顾客带来价值,因此将它们分为增值作业和非增值作业。
价值链分析正是通过对成本动因的识别,消除企业价值链中的非增值作业,对价值链进行纵向整合,即外包。
针对银行业而言,其价值活动可以粗略分为与银行产品或服务直接相关的基本活动以及为基本活动的执行提供资源或设施的辅助性活动,如人事管理、信息基础设施等。
辅助活动与具体的基本活动相联系,构成并支撑银行运作的整个价值链。
价值链上的每一环节并非都能创造价值,只有特定的战略环节才创造价值,银行的竞争优势实际上就是在价值链上特定的战略环节上的优势。
具体而言,随着市场的发展和成熟,银行间竞争的焦点主要集中于客户服务和风险管理,核心系统作为操作性的基础系统,将越来越边缘化。
这使核心系统外包逐渐成为可能,从而银行可以更加专注于核心竞争力的培育,将核心系统外包可以充分地整合利用外部最优资源,降低成本,提高效率。
从交易费用角度对其进行经济学分析,即科斯提出的,企业在获取生产所需的某种中间产品时,可以通过市场交易或企业内部生产两种方式,而这两种方式都存在交易费用。
企业的边界当企业内进行交易所节约的市场交易成本等于企业规模扩大所增加的组织费用和管理费用时,达到均衡。
因此,从交易成本和资源观角度看,当在企业内进行一项交易的成本大于在公开市场上进行这项交易的成本时,企业就应该打破现有的企业边界,将这项交易放到公开市场上去,采取外包的策略。
针对银行业的具体例子,即通过核心系统外包,银行无需设置庞大的I T部门、购买昂贵的I T设备,却可以适时享受专业的开发和运营服务,而且能支持业务的增长和系统的扩张,从而优化了内部资源配置,转移了风险,提高了银行的商业价值和工作效率。
二 银行业务外包现状及其存在的问题 (一) 银行业务外包的发展现状 2004年以来,银行业务外包便呈现出迅猛发展的态势,但我国的银行业务外包仍处在起步阶段,根据外包业务种类的差异,将我国银行业务外包大致分为技术外包、核心业务外包、专业性服务外包和后勤性事务外包四类。
其中,技术外包占相当大的比例。
技术外包,主要指I T技术业务外包,如计算机管理信息系统软件开发、服务器和打印机等办公电子设备硬件的保养维护等。
这一方面是由于我国银行业务外包尚未成熟,另一方面由于I T技术方面成本高,通过外包可以有效降低成本,从而技术外包得到广泛认可。
2005年10月,国家开发银行整体引进的国外核心系统在全国30多家分支机构全面上线,被中国银行业誉为“目前国内唯一成功实施了国外银行核心系统的全国性银行”。
同时,I T技术银行业务外包的发展较快,且随着外资银行业务规模的扩大,技术外包还将逐渐增加。
2006年4月,香港最大的本地资本银行、中国市场上最活跃的外资银行———香港东亚银行正式宣布开始其核心系统的引进之旅,外资银行的引进需求进一步浮出水面。
时代经贸 2006年9月 第4卷 总第42期 另外,银行业务外包还包括核心业务的部分服务环节外包,如汇丰利用汇丰上海数据处理中心的集中化与专业化带来的成本优势,自2003年开始将在华分行信贷客户的财务数据录入工作委托其负责;专业性服务外包,包括法律事务、税务顾问、人民币票据传递业务、本外币现金取送业务、银行金库监视系统服务等,但此类业务目前不具有普遍性;后勤性事务外包,例如汽车租用等事务。
具体来说,此类外包业务主要集中在日资银行,因为其在华经营策略是尽可能少购置固定资产。
(二) 对银行业务外包中存在问题的分析 随着银行业务外包的悄然兴起,在实际操作中引发的一系列问题引起了广泛关注。
首先,银行业务外包仍以外资银行为主,他们进行的外包业务一般是委托给信誉良好,经验丰富的专业性公司,同时,通过签订合同等符合法律、法规的文件,明确双方的权利义务,取得了可靠的法律保障,达到了预期的效果,从而有力保证了银行业务的顺利开展。
但是,随着银行业务品种和业务规模的扩大,必然要求将银行业务外包的种类和范围延伸至核心业务领域,从而导致银行业务管理和操作上的改变,引发很多隐含风险。
比如,外包业务前期,对外包商的选择、合同的制定执行等一系列操作会增加银行的操作风险;在业务外包过程中,需要第三方触及保密性数据、技术或重要的记录等,隐含了泄密从而引发法律和信誉方面的风险。
另外,随着银行业务外包的进行,银行对外包机构会产生一定程度的依赖性,若外包机构的服务无法满足银行的预期,可能会导致银行更换提供商,银行因此需支付必要的成本并承担一定的潜在风险。
与银行业务外包相伴随,银行必然会在内部组织和人员结构上做出相应调整,如处理不当,又将引发个人道德等方面的风险。
因此,尽管银行业外包显示出广阔前景,但目前仍只局限于非核心的I T业务外包,尤其是对于拥有雄厚技术、人才实力的国有银行来说,出于规避上述风险的考虑,短期内也不会采取外包的方式。
其次,银行业制定业务外包的战略目标和出发点在于利用服务提供商的专业技能和先进的管理经验,削减费用,提升项目质量。
这只有在遵循国际金融发展趋势、顺应国际金融管理和服务理念,同时,满足本土业务要求的条件下才能实现。
加入W T O以后,中国金融业对外开放政策更加透明,银行业对国际化的需求日益迫切,业务国际化和运营模式的国际化趋势日益明显。
但由于我国银行业技术和系统欠缺灵活性,大部分数据被存储在不同系统中,造成银行系统数据零散,缺乏对总体业务状况的宏观掌控。
同时,作为金融企业市场竞争力的焦点,金融产品的创新是银行保持活力和提供全面、快捷、高效服务的基础。
而我国银行业目前创新能力普遍不足,尚没有形成以产品创新为支撑的客户服务体系。
鉴于此,就需要寻找具备足够创新意识和能力的服务商,真正将先进的金融理念与本土金融条件具体结合,实现业务外包的战略目标,但我国目前尚未建立外包服务商的资格审查和信用评级制度,缺乏有效监管。
最后,我国银行业务外包操作缺乏相应的法律保障,对于银行业务外包的可操作范围、外包合同的规范、服务商准入及纠纷解决机制等尚未明确做出规定,难以完全保证银行业务外包市场健康有序的发展。
三 完善我国银行业务外包市场的建议 通过对理论和实践情况的分析,为完善中国银行业务外包市场,首先,银行应当在注重提高自身创新能力的同时,积极采用外包策略。
一方面,由于我国银行业的特殊环境以及本土业务的特殊性,要解决我国银行业的问题还需要银行自身积极创新,在合理的成本和风险范围内解决问题。
另一方面,外包确实有助于降低成本,合理配置内部资源,实现我国银行的跨越式发展。
但与之俱来的风险又促使我们要审慎利用。
因此银行在确定外包策略之前要进行详细调研、认真分析,同时设立内审机构,对实行外包的业务效益、质量和相关风险进行定期测评,以确保外包业务的长期发展。
为了有效规避外包风险,银行应制定针对业务外包风险的应急规划,包括对服务商可能发生的不履行合同或者不能履行合同等紧急问题的应急措施,并通过合同来确保其可执行性。
其次,要注重对银行业务外包风险的防范。
银行要具有分析外包风险、采取有效防范措施的能力,并且在外包过程中能对信息实行严密监控,保护自身合法权益。
对外包服务商应有充分的了解,并确保其处于管理当局的有效监管之内。
另外,针对目前外包业务的不同种类,可以考虑实行分类监管和评估,例如,对于核心类业务、技术类业务的外包,由于其风险高,可以实行核准制;对于后勤性、专业性服务等风险低、安全性较强的金融服务外包,可实行备案制。
最后,加快相关法律、法规的制定,建立和完善评级及监管机制,为银行业务外包创造良好的法律环境。
设立外包服务商的资格审查和信用评级制度有利于保证银行业务外包的程序及外包业务操作的合法性,是银行业务外包监管机制的前提条件。
通过专门的准入、评级及监管规章,不仅可以指引银行业务外包在控制风险的前提下正常展开,还可以为监管当局提供可操作性的规程和依据。
同时,评级及监管机制也为银行提供了一个选择外包服务商的基准,并为银行制定全面的外包风险管理计划、妥善处理与服务商的关系等方面提供了可行的依据。
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