商业银行产业链金融的发展前景探究
商业银行产业链金融发展策略研究
金融天地303商业银行产业链金融发展策略研究燕 翔 烟台恒丰银行海阳市支行摘要：近年来,不同商业银行间的市场竞争越来越激烈，为达到市场竞争力提升的目的，各大商业银行不断推出与银行经营具有紧密联系的产业链服务,且该业务逐渐成为商业银行在流动资金贷款层面的亮点业务。
本文就商业银行产业链金融发展策略展开详细论述。
关键词：商业银行；产业链；金融发展；策略中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)034-000303-01因金融危机与市场经济模式改变的影响，银行产业链金融面临众多问题以及挑战。
就商业银行而言，其产业链金融机遇与挑战并存，这种情况下，我们必须要看清本质,并采用针对性相对较强的措施进行应对，从根本上保证我国社会经济的稳定健康发展。
现阶段，商业银行的产业链金融发展已经逐渐成为该领域学者所广泛关注的热点话题之一。
一、商业银行产业链金融发展中存在的风险（一）国家政策风险商业银行以及产业链上的其他企业在发展环境上具有一致性，都是在社会主义市场经济环境下发展起来的，如果国家政策出现变化，则企业或者是商业银行在经营发展上都会受到影响，甚至会决定到商业银行的生存发展[1]。
例如，国家推出支持农业发展的政策滞后，就会不断推动农产品相关的产业链深化以及不断延长，而且对该产业链中的每一个企业都会产生影响，逐渐受到政府支持。
但是，若是国家政策限制产业发展，则会使得这个产业链条上的所有链条都会非常被动,甚至会崩溃。
（二）资金回笼风险从专业化角度出发，影响资金回笼的因素是多样化的，主要包括供应链业务的基础是否是物流控制或者是资金流控制，所涉及到的范围是不是符合国家法律，操作情况是否严密等。
现阶段，产业链金融发展通常情况下面临大量资金回笼风险，对商业银行健康发展产生严重影响。
（三）市场多变风险在产业链金融发展的相关业务开展过程中，其支持性资产大部分是动产，然而动产往往受市场变化影响相对较大[2]。
“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对
“互联网+产业链金融”：背景、意义与商业银行应对策略索彦峰刘彬①一、“互联网+产业链金融”产生的背景和重要意义（一）产业互联网：催生“互联网+产业链金融”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。
我们认为，“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新,发展壮大新兴业态，打造新的产业增长点,为大众创业、万众创新提供环境,为产业智能化提供支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。
在麦肯锡的《互联网对生产力与增长的影响》的研究报告中，其预计2013年至2025年，互联网将帮助中国提升GDP增长率0.3—1.0个百分点。
这就意味着,在这十几年中，互联网将有可能在中国GDP增长总量中贡献7％到22％。
到2025年，这相当于每年4万亿到14万亿元人民币的年GDP总量。
随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPS）等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产性服务业等行业，产业互联网的爆发式增长即将到来。
经济决定金融，技术决定模式。
在“互联网+”时代，商业银行必须围绕产业互联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网+产业链金融”兴起和发展的经济和逻辑基础。
同时，在产业互联网发展模式下,物流、资金流和信息流的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网+”战略下从传统供应链①作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现任职于浦发银行总行战略发展部。
本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。
通信地址：上海市中山东一路12号浦发银行战略发展部（200002）；联系方式：suoyf@，136********。
刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。
商业银行农业产业链金融服务模式探讨
商业银行农业产业链金融服务模式探讨
随着中国农业的快速发展，农民对金融服务的需求也日益增长。
商业银行作为金融机构，应该积极探索农业产业链金融服务模式，为农民提供更加普惠、便捷的金融服务，推动农业产业链的良性发展。
商业银行可以通过农业产业链金融服务模式为农户提供定制化的金融产品。
根据不同的农业产业链环节和农户的需求，商业银行可以设计出适合的贷款产品和信用产品，满足农户在生产经营中的资金需求。
针对养殖业，可以推出饲料贷款、饲料融资租赁等产品，帮助养殖户解决养殖成本高、养殖周期长的问题。
商业银行可以通过农业产业链金融服务模式为农业产业链的上下游企业搭建金融合作平台。
商业银行可以整合农业产业链上下游的企业需求，与其建立长期合作关系，共同开展金融合作。
与农产品加工企业合作，提供贷款和融资服务，支持其扩大生产规模和升级设备技术。
与农产品销售企业合作，提供支付服务和贸易融资支持，促进农产品流通和市场化。
商业银行可以通过农业产业链金融服务模式为农业科技创新提供支持。
商业银行可以与农业科技创新企业合作，共同推动农业科技的研发和应用。
通过为农业科技创新企业提供股权融资、项目融资等金融支持，帮助其加快技术研发、推广和应用，促进农业的可持续发展。
商业银行可以通过农业产业链金融服务模式为农民提供金融教育和培训。
商业银行可以开展针对农民的金融知识宣传和培训活动，提高农民的金融意识和金融素养，帮助他们更好地利用金融工具，提高经营效益。
金融行业的金融产业链与价值链
金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。
金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。
本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。
一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。
金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。
这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。
首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。
其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。
保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。
再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。
证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。
除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。
信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。
综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。
各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。
二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。
金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。
商业银行视角下的产业链金融概述
商业银行视角下的产业链金融概述
一、概述
产业链金融指以企业全产业链贸易活动为重点，主要利用信贷资金的方式，以支持企业从原材料采购、生产、销售，在多层次实现资金循环，满足企业货物流通渠道中的货币流动以改善贸易收支不平衡的金融服务。
它为企业拓宽了融资渠道，减低了金融成本，缩短了货币流动的周期，激发了企业的发展活力，为企业提供更多的支持与保护。
商业银行作为国家金融体系中的重要组成部分，应运而生，给企业提供了扩大资金的渠道，从而促进了产业链金融服务的发展。
商业银行的介入，可以解决企业在产业链金融中出现的一些问题，以满足企业的不同融资需求。
二、商业银行在产业链金融中的作用
（1）担负信贷审批、补充信息收集和风险控制责任。
商业银行在产业链金融中可对企业实施严格审查，以评估企业的财务状况，信用评级，经营能力等，以确定企业的贷款能力及可接受的贷款利率。
（2）提供各种融资服务。
商业银行可以为企业提供多种融资服务，如发放贷款、担保贷款、企业银行债券发行、贸易融资等，以满足企业的融资需求。
（3）提供综合金融服务。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
商业银行的金融科技发展趋势与未来展望
商业银行的金融科技发展趋势与未来展望随着科技的不断进步和创新，金融科技在商业银行行业中扮演着越来越重要的角色。
它不仅改变了传统银行的经营方式，还提供了更智能、便捷和安全的金融服务。
本文将探讨商业银行的金融科技发展趋势，并展望未来在这一领域的发展。
一、数字化银行服务的崛起随着智能手机和互联网的普及，数字化银行服务成为商业银行的发展重点。
客户可以通过手机银行应用或网银平台完成各种金融操作，如转账、查询余额、支付账单等。
这种便利的服务不仅提高了客户的满意度，也降低了银行的运营成本。
未来，数字化银行服务将继续发展，为客户提供更多创新的金融产品和服务。
二、区块链技术的应用区块链技术作为一种去中心化的分布式账本系统，被广泛应用于商业银行的金融交易中。
它能够实现信息的快速、安全和透明传递，有效防止数据篡改和欺诈行为。
商业银行可以利用区块链技术改进支付清算系统、身份验证和信用评估等方面的服务。
近年来，许多银行已经开始在区块链领域进行探索和合作，未来区块链技术的应用将会更加广泛。
三、人工智能的发展人工智能在商业银行中的应用也越来越重要。
它可以利用大数据和算法分析客户的消费习惯、风险偏好和信用记录，从而提供个性化的金融产品和服务。
商业银行可以利用人工智能技术改进风控管理、客户服务和反欺诈等方面的业务。
未来，人工智能将进一步发展，为商业银行提供更智能化和个性化的金融服务。
四、云计算的应用云计算技术提供了一种灵活的、可扩展的计算平台，对商业银行的发展具有重要意义。
商业银行可以借助云计算技术提高数据存储和处理能力，降低IT基础设施成本。
此外，云计算技术还可以支持商业银行的大数据分析和人工智能应用。
随着云计算技术的不断发展，商业银行将能够更好地适应市场需求，并提供更高效和可靠的服务。
五、网络安全的挑战与应对随着金融科技的快速发展，商业银行面临着越来越严峻的网络安全威胁。
黑客攻击、数据泄露和身份盗窃等风险对商业银行的运营和客户信息造成了巨大的威胁。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义新时代商业银行开展供应链金融业务具有重要的作用与意义。
供应链金融是指商业银行通过整合供应链上下游企业的金融需求和服务，提供综合性金融解决方案的一种业务模式。
以下是新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义。
1. 支持实体经济发展。
供应链金融直接服务于实体经济，通过为供应链上下游企业提供融资、结算、风险管理等金融产品和服务，为实体经济的发展提供支持。
新时代商业银行通过开展供应链金融业务，可以更好地支持实体经济发展，推动产业链、价值链、供应链的优化和升级。
2. 降低融资成本。
供应链金融可以通过对供应链上下游企业的财务信息和交易数据进行综合分析，降低融资风险，提高融资效率，减少融资成本。
商业银行在开展供应链金融业务时，可以利用供应链上下游企业的交易数据和财务信息，对企业信用进行评估，提供更加精准的融资服务，降低企业融资的成本。
3. 增强企业竞争力。
供应链金融可以帮助企业优化供应链的资金流动，加快资金回转速度，提高企业的资金利用效率。
通过供应链金融，企业可以更好地协调上下游企业之间的资金调度，实现资金优化配置，提高企业的经营效率和竞争力。
4. 建立合作伙伴关系。
供应链金融需要商业银行与供应链上下游企业建立合作关系，形成稳定的合作伙伴关系。
商业银行通过供应链金融业务，可以加强与企业的合作，建立长期稳定的合作关系。
商业银行还可以通过供应链金融业务，为供应链上下游企业提供更多的金融产品和服务，满足企业多元化的金融需求，拓展与企业的合作领域，提升自身的市场竞争力。
新时代商业银行开展供应链金融业务在支持实体经济发展、降低融资成本、增强企业竞争力、建立合作伙伴关系和推动金融创新等方面具有重要的作用与意义。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务于实体经济，为企业发展提供持续的金融支撑。
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产业链金融是目前解决中小企业融资需求最好的方式之一。
实际上，中小企业业务在保证风险操纵和银行收益上专门难找到方法，而产业链金融则只需要订单等，不需要抵押、质押和担保，既能操纵风险，又能降低成本。
首先，产业链金融实际上是结构化融资，把整个产业链作为统筹考虑，这是系统化统筹风险操纵，与传统的一对一融资不同；其次，产业链金融是基于贸易的资产支持型融资，专门多融资基础一是贸易背景支持，二是由应收账款、预收账款、存货等流淌资产等来盘活融资，还款对象有保证，信息流、资金流和物流等也有操纵。
关于产业链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从产业链企业中得到更多资源和资金支持，在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位；但另一方面也希望保持产业链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
关于中小企业来讲，对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势，承担巨大的资金负担，却又因信用等级低无法获得金融机构贷款。
因此，产业链企业希望有更多的资金融通机会以维持产业链的顺利运行，实际上，许多全球性产业链对贸易融资的依靠性专门大，财宝(Fortune)1000名公司中以产品为
中心的企业大多采纳了产业链治理解决方案。
这确实是什么缘故产业链和物流最近十几年迅速进展的一个要紧缘故。
产业链贸易融资对银企来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易能够获得更多资金融通，核心企业则能够从中小企业处获得更多优惠，促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个产业链的竞争能力。
金融机构则将核心企业的良好信用能力延伸到产业链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用，为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了金融机构收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了链上企业对银行的忠诚度
<论产业链整合>
作者: 任江波 / 刘明宇 / 芮明杰
出版社: 复旦大学出版社
第一，揭示分工从工艺分工进展到功能性分工以后，产业链形态、产业链关联方式、整合方式、整合主体发生的变化。
第二，在一个基于分工演进的酬劳递增框架下，将交易费用理论
和企业知识理论融合起来，综合分析了产业链整合分化的微观机理，从知识共享的视角，研究产业链的整合。
第三，在对产业链、企业集群的价值制造方式深入细分的基础上，对基于规模经济、专业化分工经济、模块化经济、网络效应的价值制造过程和知识共享的内容进行比较，揭示了不同类型产业链价值制造和知识整合的差异。
第四，提出了产业链的知识整合、价值模块整合与产品整合的三维度模型，并在野中郁次郎SECI模型的基础上，引入动态知识价值链，构造了一个新的知识创新模型，深化了对模块化体系中产业链知识整合机制的认识。
第五，将产业链理解为一个知识体，从知识角度研究了产业链分化整合的机理，探讨了产业链整合过程中知识共享的动力机制、模块创新机制、知识制造机制，以及产业链整合的组织模式，并分析了具有创新外部性的模块化产业链的政策规制要点。
商业银行产业链金融的进展前景探讨
一、引言
近几年来，美国金融危机对全球金融市场的阻碍使得商业银行之间在新的业务领域的竞争越发加剧，在中国，各大
商业银行相继推出了产业链金融相关新业务，例如深圳进展银行、民生银行、招商银行等多家商业银行争相推出了具有本行特色的产业链金融服务方案。
通过对金融企业实践调研和总结，本文将产业链金融概念定义如下：产业链金融是指金融机构(银行)通过扩展对核心企业的服务，即通过将处于产业核心地位的企业和上下游中小供销商连成一个整体，从原材料采购到制成中间品及最终产品，最后连同最终消费者一起，全方位地为链条上的多个企业提供金融服务，从而实现整个产业链不断增值的金融业务模式。
产业链金融专门好地顺应了产业竞争升级为协作竞争的态势。
如此，既可延伸银行的纵深服务，也可解决中小企业特不是贸易型中小企业融资难题。
与传统融资方式相比，产业链金融融资方式的特点见表1。
二、银行进展产业链金融的意义
(一)理论意义
与国内商业银行产业链金融实务界如火如荼进展不同的是，理论研究显得相对滞后。
目前国内的研究多限于各银行关于开展产业链金融业务的实践总结，缺乏相关的理论佐证。
因此，站在理论与实践相结合的高度，研究银行产业链金融的
进展具有重要的指导意义。
(二)实践意义
据统计，国内目前所有企业拥有的存货达51394亿元，所有企业拥有的应收账款55519亿元。
由于存货应收账款等动产不能用于担保，有16万亿元的资金闲置。
按照50％的贷款折扣率计算，这些资产能够担保生成约8万亿元的贷款。
①但在传统融资模式下，企业不能以此获得银行贷款。
从传统的融资模式来看，商业银行分不对产业链上的每个独立企业服务(见图1)。
而中小企业多处于产业链的上游供应商和下游销售商的位置，由于企业存在规模小等问题，导致其融资过程中的抵质押问题和实物担保都难以解决，从而造成产业链由于缺乏资金产生断裂，核心企业也因为必须向外查找新的合作伙伴，使其运营成本增加。
由此可见，整个产业链处于低效率甚至几近断裂的运作状态。
因此，解决资金链的问题，将直接阻碍产业链的正常连接和运转。
在这种情况下，假如能把产业链上的多家企业视作一个相互关联的整体，以产业链上的核心企业为中心，拓展产业链上的其他上下游中小企业，一个整体的业务链和风险操纵链就形成了，因此融资这一困扰企业的难题便能有效解决，同时也促进了产业链整体的良
性进展(如图2)。
图2 产业链金融模式下银行与产业链成员的关系
关于核心企业来讲，产业链金融服务提高了资金治理的效率，也使自身的产业链更加牢固。
对商业银行来讲，产业链金融业务是一项开拓金融业务，是抢占金融市场的一次大胆创新，能够派生出专门多的金融相关新产品和新服务。
在金融市场存在资本约束和经济附加值增加的进展背景下，商业银行金融业务的创新研究尤其是进展产业链金融业务，关于商业银行完善信贷结构、拓宽经营思路、增强创新理念、提高获利水平和增强操纵风险能力有着特不重要的现实意义。
三、工商银行产业链金融案例分析
(一)工商银行产业链金融进展现状
现工商银行网上银行为客户提供供应链会员治理、供应链信息治理、融资治理、结算治理等一整套的综合产品服务。
随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工合作模式的演进，实体经济的竞争已由企业单体竞争模式升级到以核心企
业为中心的产业链竞争模式。
进展产业链金融也成为工行抢占以后市场制高点、打造新时期核心竞争力的一项重要战略。
截至目前，工行已确定1657户国内贸易融资核心客户，产业链融资业务进展势头强劲。
(二)工商银行“沃尔玛供应商融资解决方案”
产业链金融要紧看重两类企业，一类是在实力型企业产业链体系中比较稳定的中小企业，另一类则是国内高端客户，拥有垄断资源，设计、采购、加工等环节开始走向全球。
本案例以沃尔玛中国有限公司为例，讲明工商银行产业链金融业务。
作为世界企业500强的沃尔玛公司，在中国的采购额每年高达120亿美元，上游供货商多为中小型企业。
然而，由于这些供货企业无法向银行提供有效抵押，以及企业内部财务规范化治理较为缺乏等制约因素，使得这些中小供货企业专门难从银行获得融资支持，导致资金短缺，严峻制约了企业的健康进展。
为了解决产业链上游中小供货企业的融资难题，工商银行采纳产业链金融的融资方案，充分依托处于产业链核心地位的沃尔玛公司的优良信誉，整合治理业务过程中的物流、现金流，为沃尔玛的上游供货商提供全流程的融资服务支持，解
决了融资难题，并形成了具有特色的“沃尔玛供应商融资解决方案”。
具体操作流程如下：
a－银企之间开立国内信用证合同。
b－核心企业与供货商签订买卖合同。
c－工商银行为核心企业开立国内信用证。
d－工商银行为上游供货商核准授信的额度。
e－供货商在收到国内信用证之前，凭借核心企业对其签发的订单向银行申请融资。
f－供货商收到国内信用证后，在物资装运前办理打包贷款，并在物资生产装运完成后向银行提交有关单据，银行可在授信额度内简化手续办理相关业务。
g－核心企业在信用证的到期日进行付款。
面对融资风险，工商银行依托强大的结算平台，开发出现金流分析系统，通过网络对产业链上的物流、信息流、现金流进行跟踪，实时掌握供应商在沃尔玛的订单和应收账款情况，并进一步与沃尔玛产业链系统对接，建立还款专户，锁定还款资金，增加信息的透明度，降低了银行融资风险，同时为简化操作流程提供了技术保障。
2005年6月，工商银行首次推出沃尔玛供应商保理业。