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《农村金融课程》课件
互联网技术在农村金融中的应用
互联网技术为农村金融提供了更加便捷的服务渠道，使得农民可以更加方便地获取 金融服务。
通过互联网技术，农村金融机构可以更加精准地定位客户需求，提供更加个性化的 服务。
互联网技术还可以帮助农村金融机构降低运营成本，提高服务效率，进一步推动农 村金用
《农村金融课程》ppt课件
目录
• 农村金融概述 • 农村金融体系 • 农村金融服务与产品 • 农村金融创新与科技应用 • 农村金融案例分析
01
农村金融概述
农村金融的定义与特点
总结词
农村金融是指为农村居民和企业提供的金融服务，包括存款、贷款、汇款、保险、证券交易等。其特点包括地域 性、季节性、政策性、高风险性和高竞争性。
农村金融的发展历程与现状
• 总结词：我国农村金融经历了多次改革和发展，目前已经形成了较为完善的体系。但仍存在一些问题，如服务 覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较弱等。
• 详细描述：自改革开放以来，我国农村金融经历了多次改革和发展，从最初的农业银行到现在的多种金融机构并存，已经形成了较为完善的体系。目前，我国农村金融的主要机构包括 农业银行、农村信用社、村镇银行等。这些机构在为农村居民和企业提供金融服务方面发挥了重要作用。然而，仍存在一些问题，如服务覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较 弱等。此外，由于农村地区的特殊性，还存在一些如信用体系不完善、信息不对称等问题。因此，未来我国农村金融仍需要进一步深化改革和创新发展。
总结词
金融服务创新
详细描述
某金融机构通过与当地政府、企业合作，推出了针对农村 市场的创新金融服务，如小额贷款、农业供应链融资等， 满足了农民和农村企业的融资需求。
问题案例一
总结词：金融服务不足 总结词：改进建议
《农村金融学》.ppt
第一章 农村金融概论
农村金融的研究对象与任务 农村金融的产生与发展 农村金融活动的特点 农村金融与农村经济的关系
一 农村金融的的研究对象
阅读教材Page1-2 概念：农村金融是指农村货币资金的融通。它是以资金
为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运动、 信用活动和货币流通三者的统一。
农村金融作用的实体是资金。 农村金融采用的手段是信用。 农村金融表现的形势是货币
二、农村金融的类型和特点
共3类——Page3-4 根据职能、法律地位、生成机制分类
– 农村行政性金融与农村业务性金融
农村业务性金融又分为盈利性金融与非盈利性金融 盈利性金融也称为商业性金融，产业性金融，包括正规的商业性金融、保
农村、农民问题，商务印书馆2004年9月 13. 小额信贷与农民收入-理论与来自扶贫合作社的经营数
据，孙若梅，中国经济出版社，2006年1月 14. 何广文，合作金融发展模式及运行机制研究，中国金融
出版社，2001
检索中文数据库相关资料 （阅读量直接相关文 献25篇以上）
张杰、蔡则祥、江春、史清华、王国生、王维强、 温铁军、雅荣、易先容、殷德生、张学春、周殿 昆，冉光和等
8. 农村金融学 ，王曙光，乔郁 北京大学出版社 2008
参考书目（续）
9. 韩俊，中国农村金融调查，上海远东出版社，2007年1 月版
10. 王曙光，金融发展理论，中国发展出版社，2010年6月 11. 白钦先，各国政策性金融体制比较，中国金融出版社，
2006年9月 12. D.盖尔.约翰逊著，林毅夫等译，经济发展中的农业、
紧密结合建立市场经济体制过程中的农村生产关 系的变革进行农村金融学的研究
紧密结合建立市场经济新体制过程中国家制定的 农村经济政策与法规来进行农村金融学的研究
农村金融讲座11PPT课件
农村小额信贷：国内外实践已证明它是一种有效的金融 制度安排，我们要及时总结经验，在大力推广。
一、当前我国农村金融制度的缺陷
建国后，由于特殊的政治经济形势，国家 为了优先发展工业，强调“以农补工”，对农 村金融剩余一直是采取剥夺的政策，致使农村 有限的资金大量流向城市，流向了非农产业， 农村金融被严重“边缘化”，农村金融抑制现 象严重，这一点，从农业贷款在各项贷款中所 占的比重就可见一斑。
第二阶段：破冰与升温发展阶段(2004年至今)。
2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9 个省(区、市)启动了农业保险试点工作。2006 年扩大试点范围
目前专业性农业保险公司模式有：黑龙江的阳 光农业相互保险公司；吉林省安华农业保险公 司；上海安信农业保险公司。
还有一些其他模式。
（六）、农村资本市场发育迟缓
我国农村金融制度缺陷与农村非正 规金融发展
农村金融制度安排包括三个方面：
农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷
农村正规金融：政策性金融应居基础地位，合作金融是 主体，商业性金融应是重要补充。
非正规金融：应充分肯定它为我国农村经济发展和农民 收入提高所作的重要贡献．要尽快让其合法化，并适当 引导，分类监管。
2、业务范围狭窄，功能单一。农发行自1998年 后，政策性金融对农村经济的投入明显不足， 其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”。
（二）、国有商业银行在农村金融领域内 的功能不断弱化
1998年6月，央行制定了“关于国有独资商业 银行分支机构改革方案”，对四大银行机构的 撤并提出了非常具体的要求。改革目的是加快 国有商业银行向商业银行转变的步伐。
二、我国非正规金融的发展
在发展中国家，其金融体系通常具有“二元结构”的 特征：既有正规的、受管制的现代金融制度，又有一 个与正规金融制度并行的非正规金融制度。
一、当前我国农村金融制度的缺陷
建国后，由于特殊的政治经济形势，国家 为了优先发展工业，强调“以农补工”，对农 村金融剩余一直是采取剥夺的政策，致使农村 有限的资金大量流向城市，流向了非农产业， 农村金融被严重“边缘化”，农村金融抑制现 象严重，这一点，从农业贷款在各项贷款中所 占的比重就可见一斑。
第二阶段：破冰与升温发展阶段(2004年至今)。
2004年中国保监会在上海、黑龙江、吉林等9 个省(区、市)启动了农业保险试点工作。2006 年扩大试点范围
目前专业性农业保险公司模式有：黑龙江的阳 光农业相互保险公司；吉林省安华农业保险公 司；上海安信农业保险公司。
还有一些其他模式。
（六）、农村资本市场发育迟缓
我国农村金融制度缺陷与农村非正 规金融发展
农村金融制度安排包括三个方面：
农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷
农村正规金融：政策性金融应居基础地位，合作金融是 主体，商业性金融应是重要补充。
非正规金融：应充分肯定它为我国农村经济发展和农民 收入提高所作的重要贡献．要尽快让其合法化，并适当 引导，分类监管。
2、业务范围狭窄，功能单一。农发行自1998年 后，政策性金融对农村经济的投入明显不足， 其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”。
（二）、国有商业银行在农村金融领域内 的功能不断弱化
1998年6月，央行制定了“关于国有独资商业 银行分支机构改革方案”，对四大银行机构的 撤并提出了非常具体的要求。改革目的是加快 国有商业银行向商业银行转变的步伐。
二、我国非正规金融的发展
在发展中国家，其金融体系通常具有“二元结构”的 特征：既有正规的、受管制的现代金融制度，又有一 个与正规金融制度并行的非正规金融制度。
农村金融概述课件
（二）农村金融机构难以可持续发展
1.表现：
（1）不良贷款占比太高
尽管由于近年来各地农村信用社普遍加大了贷款清收力度，
再加上2004年人民银行对8个首批改革试点省(市)农村信用社发行
专项票据置换不良资产和历年挂账亏损（1679亿，资不抵债的一
半），这些都促使从2002年以来农村信用社不良贷款余额呈递减
1．加大财政支持力度，强化政策性金融支农作用 2．加大政策和法律引导，发挥商业金融的支农作用 3．深化农村信用社改革，完善农户小额信贷机制 4．组织和引导各种民间资金更好地为“三农”服务 5．建立和完善农村金融风险规避机制，培育良好的农村信用环 境
2021/7/26
22
第三节 我国农村金融体制改革
也缺乏效益。
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13
（三）农村经济较发达条件下农村信贷资金的需求
１、需求规模扩大
分工分业的发展
乡镇企业的发展
Байду номын сангаас
传统农业的现代化
２、需求重点发生变化
由种植业向其他行业转移；
由集体经济向农户和乡镇企业转移
３、需求的真实性增强
获得信贷资金的目的一般都是为了发展生产，讲究资金
利用的效率。
农村城镇化贷款业务。
中国农业发展银行：收购资金供应和管理工作。
中国人民银行：通过再贷款等措施对农村金融机构的投入。
中央和地方财政：通过财政补贴、停息挂帐、减免税收等措施，间接提
供增加了农村信贷资金。
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18
据全国农村固定 观察点对两万多农户的调查，2008 年底，农户借款中， 银行信用社贷款占 34.8%， 私人借款占 63.3%， 其它占 1.9%。
农村金融解决方案PPT课件
7
解决方案-金融服务
农业保险服务 农业期货金融服务
金融产品超市
金融 服务
农业贷款服务 三资金融服务
农业征信服务
8
软件架构
9
软件架构
用户
PC
APP
微信
支付宝
硬件
招商服务 农业保险服务
农村金融服务平台
电商平台
金融服务
农业期货金融服务
合作社 三资金融服务
农业贷款服务
金融产品超市
农业征信服务
云平台
ECS
3
解决方案
4
解决方案-招商服务
LOGO
招商服务
主要土地流转招商和农产品销售招商。通过土地 流程招商，加快农村土地流程，加快农业规模生 产。农产品招商，主要在未成熟时，提前开展招 商服务，实现产前销售。
5
解决方案-电商平台
电商平台
自建平台
建立自己PC网站和APP，微信服务号，支 录
农业背景
02
解决方案
03
软件架构
04
服务器架构
1
农业背景
2
农业背景
人口比重大 农业技术落后 劳动力缺乏 缺乏规模生产 农产品销路差
我国部分农村地区信息基础设施还比较薄弱，区域之间、城乡之间还存在较大的数字鸿沟。新型经营主体带动力不 强；农业产业和农产品品牌不响；农业产业发展的要素支撑不足。
OSS
CDN
安全服务
Redis
消息服务
10
服务器架构
11
服务器架构
服务器架构
采用阿里云电商的解决方案，预估用户100W， 日活跃用户10W，每秒并发量5000.
12
分销平台
创建对应的分销页面和接口，给第三方代理分销使用。
解决方案-金融服务
农业保险服务 农业期货金融服务
金融产品超市
金融 服务
农业贷款服务 三资金融服务
农业征信服务
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软件架构
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软件架构
用户
PC
APP
微信
支付宝
硬件
招商服务 农业保险服务
农村金融服务平台
电商平台
金融服务
农业期货金融服务
合作社 三资金融服务
农业贷款服务
金融产品超市
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解决方案
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解决方案-招商服务
LOGO
招商服务
主要土地流转招商和农产品销售招商。通过土地 流程招商，加快农村土地流程，加快农业规模生 产。农产品招商，主要在未成熟时，提前开展招 商服务，实现产前销售。
5
解决方案-电商平台
电商平台
自建平台
建立自己PC网站和APP，微信服务号，支 录
农业背景
02
解决方案
03
软件架构
04
服务器架构
1
农业背景
2
农业背景
人口比重大 农业技术落后 劳动力缺乏 缺乏规模生产 农产品销路差
我国部分农村地区信息基础设施还比较薄弱，区域之间、城乡之间还存在较大的数字鸿沟。新型经营主体带动力不 强；农业产业和农产品品牌不响；农业产业发展的要素支撑不足。
OSS
CDN
安全服务
Redis
消息服务
10
服务器架构
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服务器架构
服务器架构
采用阿里云电商的解决方案，预估用户100W， 日活跃用户10W，每秒并发量5000.
12
分销平台
创建对应的分销页面和接口，给第三方代理分销使用。
农村金融讲课教学课件.ppt
金融活动建立在信用和银行活动的基础上，银行活 动又以货币的存在和运动为前提。货币和信用两个范畴 的相互渗透产生了金融范畴。
金融特点：金融决策的成本和效益是在时间上 分布的，而且决策者和任何其他人无法预先明确知 道的。这是金融决策区别于其他资源配置决策的两 个特点。 金融的基本原则：体系的最终功能是满足人们 的消费偏好。企业和政府等经济组织的存在是为了 实现最终功能。金融理论认为：人们的消费偏好是 给定的。虽然偏好会随着时间的推移而改变。人们 的行为被解释为用来满足其偏好。对企业和政府行 为的考察，是从其如何影响人们的福利这一角度出 发的。
学习农村金融学的6个理由
科学管理个人经济资源（古训言到“愚人同其金钱会迅 速分道扬镳”）。
有效处理商业事宜与活动（日常很难不与金融打交道， 无论是直接还是间接）。
寻求感兴趣和回报丰厚的职业（许多大的跨国公司的 CEO都具有从事金融的经历）。
理解国家宏观经济政策和公共选择（对政府经济政策的 判断）。
1.2--货币
货币的概念:
货币是充当一般等价物的特殊商品，体现一 定的社会生产关系（商品经济关系）。 货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手 段、储藏手段、世界货币。 货币的形式：实物货币（贝、牲畜、株玉等） ---金属货币（铜、金等）---纸币（最早出现于公 元11世纪宋朝）---信用货币（人民币是信用货币， 以银行券、票据等流通为基础，信用货币以现金、 银行存款两种形式）
第一节：金融的涵义
1. 金融的定义 2. 家庭的金融决策 3.企业的金融决策
1、金融的定义
金融的背景：进入21世纪，随着经济的快速发 展，我国已经实现现代化第二步战略目标，人民生 活总体上达到小康水平，向第三步战略目标迈进， 进入了全面建设小康和谐社会，加快推进社会主义 现代化的新的发展阶段。经济发展出现新的特点， 金融日益显示起重要作用。 社会主义市场经济的发展，由以往主要依靠财 政的支持，转变为主要依靠金融的支持； 资金的再分配以往主要通过财政，在市场经济 条件下更多地通过金融；
金融特点：金融决策的成本和效益是在时间上 分布的，而且决策者和任何其他人无法预先明确知 道的。这是金融决策区别于其他资源配置决策的两 个特点。 金融的基本原则：体系的最终功能是满足人们 的消费偏好。企业和政府等经济组织的存在是为了 实现最终功能。金融理论认为：人们的消费偏好是 给定的。虽然偏好会随着时间的推移而改变。人们 的行为被解释为用来满足其偏好。对企业和政府行 为的考察，是从其如何影响人们的福利这一角度出 发的。
学习农村金融学的6个理由
科学管理个人经济资源（古训言到“愚人同其金钱会迅 速分道扬镳”）。
有效处理商业事宜与活动（日常很难不与金融打交道， 无论是直接还是间接）。
寻求感兴趣和回报丰厚的职业（许多大的跨国公司的 CEO都具有从事金融的经历）。
理解国家宏观经济政策和公共选择（对政府经济政策的 判断）。
1.2--货币
货币的概念:
货币是充当一般等价物的特殊商品，体现一 定的社会生产关系（商品经济关系）。 货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手 段、储藏手段、世界货币。 货币的形式：实物货币（贝、牲畜、株玉等） ---金属货币（铜、金等）---纸币（最早出现于公 元11世纪宋朝）---信用货币（人民币是信用货币， 以银行券、票据等流通为基础，信用货币以现金、 银行存款两种形式）
第一节：金融的涵义
1. 金融的定义 2. 家庭的金融决策 3.企业的金融决策
1、金融的定义
金融的背景：进入21世纪，随着经济的快速发 展，我国已经实现现代化第二步战略目标，人民生 活总体上达到小康水平，向第三步战略目标迈进， 进入了全面建设小康和谐社会，加快推进社会主义 现代化的新的发展阶段。经济发展出现新的特点， 金融日益显示起重要作用。 社会主义市场经济的发展，由以往主要依靠财 政的支持，转变为主要依靠金融的支持； 资金的再分配以往主要通过财政，在市场经济 条件下更多地通过金融；
农村金融课程(ppt 35页)
据统计，1982年-2002年期间，农业保险的平均赔付率高达 88%，远高于农业保险经营盈亏平衡点79%的赔付率； 1998-2000年需要补偿的农业损失平均每年为1681.6亿元， 通过农业保险平均年补偿为4.5亿元,仅占0.27%;
低承保率、高赔偿率，亏损严重，保险功能弱化，成立农 业政策性保险机构呼声较高。
1、农业保险发展现状与问题
1996年人保商业化，农业保险逐年下降。较大是新疆、云 南、上海。2000年农业保险收入下降到3.87亿元占农业增 加值比重仅为0.043%，平均每个农户缴纳2.6元，获赔款 1.8元。
2002年农业保险保费收入仅有3亿元，占总保费0.6%，全 国农民人均缴纳保费不足1元，险种由高峰时的60多种下降 到不足30种；
一、农业保险概论
3、农业保险的基本特征 与一般财产保险相比具有特殊性，农业保险是“弱弱联合”。 面广量大、经营分散（经营成本高）； 受到自然风险、经济风险的双重制约（自然灾害较多）； 高风险、高保费、高回报率并存（高风险外加高管理成本，利 润空间小）； 存在外部性（最终受益不仅是农民自身而是全社会，政策性保 险的理论依据）
严格限定承保条件的商业性经营的发展模式（以智利为代表，政府 不进行补贴，商业经营对承保条件有严格限制，确定免赔比例30%）
世界各国农业保险发展主要情况表
国别 美国
加拿大 日本 菲律宾 智利 毛里 求斯
发展依据
《联邦农作物保 险法》、《农业
法案》
《联邦农作物保险 法》
《中央与地方政府 协议》
《农业灾害补偿 法》
1、农业保险的概念 农业保险有狭义和广义之分，狭义的农业保险仅指种植业和养殖
业保险；广义农业保险则指从事农林牧渔各业生产的劳动力及其 家属的人身保险和财产的保险。一般认为农业保险是指狭义，广 义的涵盖在农村保险范围内。 农业保险就是农业生产者以支付小额保险费为代价把从事种植业 和养殖业生产和初加工过程中遭受的自然灾害或以外事故所造成 的损失转嫁给保险公司的一种制度安排。 实质是为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受 自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的保险。具有管理 风险、收入转移等功能。 属于财产保险的业务范畴。农业保险的涵义是动态的。
低承保率、高赔偿率，亏损严重，保险功能弱化，成立农 业政策性保险机构呼声较高。
1、农业保险发展现状与问题
1996年人保商业化，农业保险逐年下降。较大是新疆、云 南、上海。2000年农业保险收入下降到3.87亿元占农业增 加值比重仅为0.043%，平均每个农户缴纳2.6元，获赔款 1.8元。
2002年农业保险保费收入仅有3亿元，占总保费0.6%，全 国农民人均缴纳保费不足1元，险种由高峰时的60多种下降 到不足30种；
一、农业保险概论
3、农业保险的基本特征 与一般财产保险相比具有特殊性，农业保险是“弱弱联合”。 面广量大、经营分散（经营成本高）； 受到自然风险、经济风险的双重制约（自然灾害较多）； 高风险、高保费、高回报率并存（高风险外加高管理成本，利 润空间小）； 存在外部性（最终受益不仅是农民自身而是全社会，政策性保 险的理论依据）
严格限定承保条件的商业性经营的发展模式（以智利为代表，政府 不进行补贴，商业经营对承保条件有严格限制，确定免赔比例30%）
世界各国农业保险发展主要情况表
国别 美国
加拿大 日本 菲律宾 智利 毛里 求斯
发展依据
《联邦农作物保 险法》、《农业
法案》
《联邦农作物保险 法》
《中央与地方政府 协议》
《农业灾害补偿 法》
1、农业保险的概念 农业保险有狭义和广义之分，狭义的农业保险仅指种植业和养殖
业保险；广义农业保险则指从事农林牧渔各业生产的劳动力及其 家属的人身保险和财产的保险。一般认为农业保险是指狭义，广 义的涵盖在农村保险范围内。 农业保险就是农业生产者以支付小额保险费为代价把从事种植业 和养殖业生产和初加工过程中遭受的自然灾害或以外事故所造成 的损失转嫁给保险公司的一种制度安排。 实质是为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受 自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的保险。具有管理 风险、收入转移等功能。 属于财产保险的业务范畴。农业保险的涵义是动态的。
农村金融ppt课件
二 农村金融学的研究对象
农村金融学的研究对象是农村货币资金运动 中信用关系的规律性及其运用。
现阶段，农村金融学的研究应注意以下方面的问题： 必须紧密结合现阶段农村生产力的发展来 进行农村金融学的研究 必须紧密结合建立市场经济体制过程中的 农村生产关系的变革来进行农村金融学的研究 必须紧密结合建立市场经济新体制过程中 党和国家制定的农村经济政策与法规来进行农 村金融学的研究
农村金融
第一章 农村金融概论
农村金融的研究对象与任务 农村金融的产生与发展 农村金融活动的特点 农村金融与农村经济的关系
一 农村金融的概念
农村金融是指农村货币资金的融通。它是以 资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的农 村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。
农村金融作用的实体是资金。 农村金融采用的手段是信用。 农村金融表现的形势是货币。
六 农村金融与农业经济的关系
农村经济决定农村金融
农村生产力发展水平与农村商品经济的发育程度决定农村金融活 动的规模与发展程度
农村生产关系的变革推动农村金融活动方式与农村金融管理体制 的变革
农业与农村经济效益的提高从根本上决定着农村金融效益的提高
农村金融反作用与农村经济
农村金融是农村经济运行中的能动媒介，通过融通农村货币资金， 优化配置农村社会资源 农村金融是农村经济的神经中枢，通过 稳定农村货币流通，保 证农村商品流通的正常进行 农村金融是农村经济的信息网络，健全农村金融市场，可以推动 农村市场体系的发育 与完善
（二）定期存款
定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存 款。存款期限通常为3个月、6个月和1年不等， 期限长的则可达5年或10年。利率视期限长短而 高低不等，但都要高于活期存款。传统的定期存 款要凭银行所签发的定期存单提取，存单不能转 让，银行根据存单计算应付本息。目前各国的定 期存款则有多种形式，包括可转让或不可转让存 单、存折或清单等。
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中国农业银行是以经营农村商业
性信贷业务为主的国有商业银行。中国
农业银行按现代商业银行经营机制运行，
实行经营权和所有权分离，国家只凭借
对资产的所有权取得红利，其经营目标
是追求利润最大化。中国农业银行除在
农村广泛设立分支机构外，还在全国许
多城市设立了分支机构，并相应开展了
各种城市金融业务。其主要职责有：
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融 机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以 办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的 创造过程。
农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合
作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的
合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目
结构、产业结构的平衡和国家经济政策贯彻的
须要，对农业发放低息贷款。
中国农业发展银行营运资金的 主要来源
1.业务范围内开户企、事业单位的存款 2.发行金融债券 3.财政支农资金 4.向中国人民银行申请再贷款 5.境外筹资 6.同业存款 7.协议存款
中国农业发展银行业务范围
1.办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并
村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，
限制和打击高利贷。
农村信用合作社是我国农村集体所有制的
合作金融组织。农村信用合作社一般按乡、镇设
立，信用社之间、信用社与各银行之间可以发生
横向的业务联系，一般的县建有县联社。
从规范的合作金融标准来看，农村信用合
作社应由农村居民自愿入股，其财产属于入股社
务
10.办理国家、人民银行委托业务
第二节农村信用社
农村信用合作社(Rural credit cooperatives， 农村信用社、农信社) ，是指经中国人民银行 批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、 主要为社员提供金融服务的农村合作金融机 构。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产 对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事 权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活 动受国家法律保护。
第三章中国农村金融机构
第一节 中国农业银行
中国农业银行是中国四大银行之一，最初成立 于1951年，是新中国成立的第一家国有商业 银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总 行设在北京，位列世界五百强企业之一，“世 界银行1000强”第8位，穆迪信用评级为A1。 2009年1月15日，中国农业银行由国有独资 商业银行整体改制为股份制商业银行，更名为 “中国农业银行股份有限公司”，并在2010 年完成“A+H”两地上市，正式成为大型上市 银行。
. 1.组织农村资金，办理各项农村存款
2.支持农村商品生产，受理各项贷款 3.办理转帐结算 4.提供有关情报、咨询服务 5.办理农村信托、租赁业务 6.管理国有农场、供销社的流动资金，监管工资
基金
7.办理外汇业务 8.办理国际金融组织的农业信贷和中间业务 9.发行金融债券，代理股票、债券发行及转让业
一、中国邮政储蓄制度的变迁与发展 二、邮政储蓄银行的小额贷款业务
中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007 年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄 管理体制的基础上组建的商业银行。中 国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中 国邮政集团公司经营的邮政金融业务及 因此而形成的资产和负债，并将继续从 事原经营范围和业务许可文件批准、核 准的业务。
5.办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本 建设支农资金的代 理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金开立专 户并代理拨付。
7.发行金融债券。
8.办理业务范围内开户企事业单位的存款。 9.办理开发企事业单位的结算。
10.境外筹资。
第四节邮政储蓄
员集体所有。在组织机构设置上应成立股东大会、
董事会和监事会。信用社的盈余除按股金分红外，
其余转为公共积累，充实信贷基金，由信用社支
配使用。但长期以来，我国农村信用合作社存在
性质不清、地位不明等问题，农村信用合作社虽
称为合作社，但它们仍主要按国有银行同样的规
定进行管理。
第三节中国农业发展银行
一、改革与发展历程 二、改革成效及存在的问题 三、农业发展银行的职能调整
由财政予以贴息粮、棉、油、猪肉、食糖等主要农
副产品的国家专项储备贷款。
2.办理农副产品的收购贷款及粮油调销、批发
贷款。
3.办理承担国家粮、油等产品政策性加工任务 企业的贷款和棉麻系统棉花粗加工企业的贷款。
4.办理国务院确定的扶贫贴息贷款，如老少边穷 地区发展经济贷款、县办工业贷款、农业综合开发 贷款等。
中国农业发展银行是直属国务院领导的
政策性金融机构。其主要业务是：按照国家的
法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，
筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农
业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，
为农业和农村经济发展服务。
所谓政策性金融业务是与商业银行的一
般性业务相对而言，主要是为了保证社会经济
公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需
求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着
经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有
区别。
3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便
灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金
融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农
的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与
自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产
者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小
数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到
银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须
解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金
和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主 要表现在：
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为
主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础
上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利
机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的
执行机构是理事会。
2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的