农村金融概述
中国农村金融服务报告
中国农村金融服务报告目录一、内容概览 (2)二、农村金融服务现状 (2)1. 农村金融服务概述 (3)2. 农村金融服务需求现状 (5)3. 农村金融服务供给现状 (6)三、农村金融服务发展的问题分析 (7)1. 服务覆盖不足问题 (8)2. 金融产品创新问题 (9)3. 服务质量问题 (10)4. 风险管理问题 (12)四、农村金融服务改进措施与建议 (13)1. 加强农村金融服务基础设施建设 (14)2. 加大金融产品创新力度 (15)3. 提升服务质量与效率 (16)4. 加强风险管理及防控 (18)五、农村金融服务的未来发展趋势预测 (19)1. 技术发展对农村金融服务的影响 (20)2. 农村金融服务未来的发展方向 (21)3. 农村金融服务的发展趋势预测 (22)六、案例分析 (24)1. 农村金融服务典型案例介绍 (25)2. 案例分析 (26)七、结论与建议 (27)1. 总结报告主要发现与研究结论 (28)2. 对策建议与实施措施 (29)一、内容概览本报告旨在全面概述中国农村金融服务的发展现状与趋势，深入分析存在的问题，并提出相应的政策建议。
报告首先从整体上阐述了中国农村金融服务的市场规模、服务主体、服务模式等基本情况，然后分别从信贷、储蓄、支付结算、保险、投资等方面详细分析了农村金融服务的各个领域发展状况。
在此基础上，报告深入剖析了当前中国农村金融服务面临的挑战，如金融供给不足、金融服务效率低下、风险管理难度大等问题，并探讨了这些问题的成因。
报告提出了加强农村金融服务体系建设、创新金融产品和服务、优化金融生态环境等政策建议，以促进中国农村金融服务的健康、可持续发展。
二、农村金融服务现状在农村经济发展的大环境下，农村金融服务的发展尤为重要。
本部分将详细介绍当前中国农村金融服务的发展情况，以展现其在乡村振兴战略中的重要角色。
服务覆盖情况：我国农村金融服务网点覆盖面不断扩大，基本实现了乡镇金融服务全覆盖。
农村金融发展报告2023
农村金融发展报告2023引言随着我国农村经济的快速发展，农村金融也逐渐成为一个备受关注的领域。
本报告对农村金融发展状况进行了综合分析，并对未来发展趋势进行了展望。
通过对农村金融发展的研究，我们旨在提供更全面的认识和指导，推动农村金融的可持续发展。
一、农村金融发展现状分析A. 农村金融市场概况农村金融市场是指为农村地区提供金融服务的市场。
农村金融市场的特点是覆盖面广、客户结构多样化，以及金融需求量大等。
目前，农村金融市场主要由农村信用社、农商银行、农村合作银行等金融机构组成。
B. 农村金融发展历程农村金融的发展经历了多个阶段。
起初，农村金融市场由传统的农村信用社主导；随着农村经济的发展，农商银行和农村合作银行逐渐崛起并形成了三足鼎立的局面。
近年来，互联网金融的兴起也给农村金融带来了新的机遇和挑战。
C. 农村金融服务水平尽管农村金融市场发展势头良好，但是与城市金融市场相比，仍存在一定差距。
本节将分析农村金融服务水平的现状和问题，并提出相应的改善措施。
二、农村金融发展趋势展望A. 科技创新驱动农村金融发展随着科技的进步，互联网、大数据、人工智能等技术正在深度融合农村金融领域。
未来，科技创新将进一步推动农村金融的发展，提高服务效率和质量。
B. 农村金融扶贫行动加速推进农村金融扶贫是当前我国农村金融发展的重点工作之一。
未来，将加大对农村贫困地区的金融支持力度，推动农村经济的脱贫致富。
C. 农村金融产业链的构建构建农村金融产业链是农村金融可持续发展的关键。
通过与农村产业的深度融合，可以实现资金的再循环和增值，提高农村金融的盈利能力和稳定性。
三、农村金融发展优化对策A. 加强金融机构的服务能力提升金融机构的服务水平，包括完善金融产品和服务，加强金融机构的风险管理能力，提高客户满意度等。
B. 完善农村金融监管体系建立健全的农村金融监管体系，严格监管金融市场秩序，防范和化解金融风险。
C. 推动金融科技创新加大对金融科技的研发和应用，并鼓励金融科技企业与传统金融机构进行合作，提升金融服务的智能化和便利性。
《农村金融课程》课件
互联网技术在农村金融中的应用
互联网技术为农村金融提供了更加便捷的服务渠道，使得农民可以更加方便地获取 金融服务。
通过互联网技术，农村金融机构可以更加精准地定位客户需求，提供更加个性化的 服务。
互联网技术还可以帮助农村金融机构降低运营成本，提高服务效率，进一步推动农 村金用
《农村金融课程》ppt课件
目录
• 农村金融概述 • 农村金融体系 • 农村金融服务与产品 • 农村金融创新与科技应用 • 农村金融案例分析
01
农村金融概述
农村金融的定义与特点
总结词
农村金融是指为农村居民和企业提供的金融服务，包括存款、贷款、汇款、保险、证券交易等。其特点包括地域 性、季节性、政策性、高风险性和高竞争性。
农村金融的发展历程与现状
• 总结词：我国农村金融经历了多次改革和发展，目前已经形成了较为完善的体系。但仍存在一些问题，如服务 覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较弱等。
• 详细描述：自改革开放以来，我国农村金融经历了多次改革和发展，从最初的农业银行到现在的多种金融机构并存，已经形成了较为完善的体系。目前，我国农村金融的主要机构包括 农业银行、农村信用社、村镇银行等。这些机构在为农村居民和企业提供金融服务方面发挥了重要作用。然而，仍存在一些问题，如服务覆盖面不足、资金供给不足、风险控制能力较 弱等。此外，由于农村地区的特殊性，还存在一些如信用体系不完善、信息不对称等问题。因此，未来我国农村金融仍需要进一步深化改革和创新发展。
总结词
金融服务创新
详细描述
某金融机构通过与当地政府、企业合作，推出了针对农村 市场的创新金融服务，如小额贷款、农业供应链融资等， 满足了农民和农村企业的融资需求。
问题案例一
总结词：金融服务不足 总结词：改进建议
农村金融与农村经济发展的关系探讨
农村金融与农村经济发展的关系探讨1. 引言1.1 农村金融与农村经济发展的关系探讨农村金融是指在农村地区运作的金融机构和金融服务，包括农村信用合作社、村镇银行、农村信用联社等。
农村金融与农村经济发展密切相关，是农村经济发展的重要支撑和推动力量。
农村金融的发展水平直接影响着农村经济的状况和发展速度。
农村金融对农村经济发展具有重要性，首先是可以帮助解决农民的融资难题。
随着农村经济的发展，农民在生产经营过程中需要大量资金支持，而传统的融资渠道往往难以满足需求。
农村金融的完善可以为农民提供更为便捷和灵活的融资服务，促进农业生产的现代化和规模化发展。
农村金融还可以发挥支持农户小微企业发展的作用。
农村金融机构可以为农村企业提供融资、保险、支付结算等服务，帮助农村小微企业健康持续发展。
这对促进农村产业结构调整、提高农业生产效率和农民收入水平具有重要意义。
农村金融与农村经济发展之间存在着紧密的互动关系，农村金融的发展水平直接影响着农村经济的发展水平和质量。
加强农村金融建设，促进农村经济可持续发展具有重要意义。
只有不断创新金融产品和服务，适应农村经济发展的需求，才能更好地支持农村经济发展，提升农民生活水平，实现乡村振兴的目标。
2. 正文2.1 农村金融对农村经济发展的重要性农村金融对农村经济发展的重要性体现在多个方面。
农村金融是支持农村产业发展的重要保障，通过为农民提供融资支持和金融服务，能够促进农村产业的创新和升级，提高农业生产效率和质量，推动农村经济的持续增长。
农村金融是解决农民资金需求的有效渠道，为农民提供贷款、存款、理财等服务，能够缓解农村资金短缺问题，帮助农民开展生产经营活动，增加收入和改善生活水平。
农村金融还可以促进农村金融市场的健康发展，引导社会资金流向农村经济，推动农村地区的金融体系完善和规范化。
加强农村金融建设，提高金融服务覆盖面和质量，对促进农村经济发展和农民生活水平提升具有至关重要的意义。
农村金融不仅是支持农村经济发展的重要手段，也是实现乡村振兴战略目标的关键举措之一。
国内外农村金融研究的理论综述
金融市场监管对农村经济社会发展和农民增收有重要的作用和意义,对其内涵的研究是至关重要的(李长健,2008) ,而金融监管必须调整涉农金融机构的功能定位,整合农村金融机构,提高服务质量,拓宽融资渠道(刘金顺,2010);从认识论的角度审视发现,界定农村金融监管的内涵,其核心之意是在于保障市场作用得到充分、高效率的发挥,市
场于失灵时又能够得到及时矫正或者市场作用得到弥补。金融本身是纯粹的经济问题,但金融监管却不仅仅是经济问题,而是综合了经济学、法学、管理学等多个学科的综合性课题。基于此,界定农村金融市场监管的内涵要考量经济的标准,又要顾及非经济的标准(马德功、臧敦刚等,2010)。
三、农村金融市场监管存在的问题及原因分析的研究现状
20世纪70年代初,为了尽快实现工业化,部分政府对农村金融采取金融抑制的政策(麦金龙,1973) ,同时也放缓了农村经济的发展。从历史角度来看,中国改革开放以后,由于农村的正式贷款只能用于田地农业生产用途,并且贷款使用期限与农业生产周期长度基本吻合,所以,其他的非正式贷款大部分应对突发、大额或者现实的非一般消费,如亲人丧葬婚嫁或者在建造家庭新房舍中使用等??因此,非正式贷款总是用于农户各自的目的,并在道义上给了农户信贷人以权威,通常情况下,农户正式贷款只用于农户个人预定的目的,而非正式贷款也不会使农业田地生产中的净流动资金增加。这是在农户信贷市场中,我国农村长时间存在的农户贷款供需结构(张杰,2000)。而现代农村金融制度能否建立的关键是政府能否有效增加农民的收入,资金供给能否切实满足农村微观金融的资金需求,能否培育现代农民(王芳,2005)。从金融供给与需求的角度来看,农村金融市场资金供给结构单一,金融供给与需求总量仍然存在较大资金缺口,当前农村金融供给远远不能满足农村金融需求,尤其是农村弱势群体的需要(张笑尘,2007)。
农村合作金融问题
案例四
总结词
稳定收益，降低风险，提高保障水平。
详细描述
农业保险在农村合作金融中发挥了重要作用，通过提供各类农业保险产品和服务，有效降低了农业生产的风险和 不确定性，稳定了农民的收益水平，提高了农民的生活保障水平。
外部投资不足
由于农村合作金融组织的风险较大，且盈利能力较弱，导致外部投资 者对其投资意愿不足。
金融服务覆盖面狭窄
服务网点覆盖率低
农村合作金融组织的服务网点相对较少，难以覆盖更多的农 村地区，导致部分农民无法享受到基本的金融服务。
服务内容单一
农村合作金融组织的主要服务内容以存款和贷款为主，缺乏 多元化的金融服务，不能满足农民多样化的金融需求。
04
解决农村合作金融问题的 对策建议
加大政策扶持力度
增加财政补贴
政府应增加对农村合作金融的 财政补贴，以降低农民的借贷 成本，鼓励更多的农民参与农
村合作金融活动。
税收优惠
政府可以通过税收优惠政策，如减 免农村合作金融机构的所得税和营 业税等，来支持农村合作金融的发 展。
完善法律制度
建立健全农村合作金融法律法规， 明确其法律地位和权益保障，为农 村合作金融的健康发展提供法律支 持。
THANK YOU
感谢观看
总结词
创新模式，扩大服务，促进农民增收。
详细描述
该地区农民合作社在信用合作模式方面进行了积极探 索，通过创新组织形式、拓宽服务领域、增加服务品 种等方式，为农民提供全方位的金融服务，促进了农 民增收和农村经济发展。
农村金融服务培训教材
农村金融服务培训教材第一章农村金融服务概述 (3)1.1 农村金融服务的内涵与特征 (3)1.1.1 内涵 (3)1.1.2 特征 (3)1.2 农村金融服务的发展现状与问题 (4)1.2.1 发展现状 (4)1.2.2 存在问题 (4)1.3 农村金融服务的重要性与政策支持 (4)1.3.1 重要性 (4)1.3.2 政策支持 (5)第二章农村金融体系与组织结构 (5)2.1 农村金融体系的构成 (5)2.2 农村金融机构的分类与功能 (5)2.3 农村金融监管体系 (6)第三章农村金融市场 (6)3.1 农村金融市场的类型与特点 (6)3.1.1 类型 (6)3.1.2 特点 (7)3.2 农村金融市场的运作机制 (7)3.2.1 信贷市场 (7)3.2.2 保险市场 (7)3.2.3 证券市场 (7)3.2.4 金融基础设施建设 (7)3.3 农村金融市场的创新与发展 (7)3.3.1 创新方向 (7)3.3.2 发展策略 (7)3.3.3 挑战与展望 (8)第四章农村信贷业务 (8)4.1 农村信贷产品的类型与特点 (8)4.1.1 类型 (8)4.1.2 特点 (8)4.2 农村信贷风险评估与管理 (8)4.2.1 风险评估 (8)4.2.2 风险管理 (9)4.3 农村信贷政策与支持措施 (9)4.3.1 政策 (9)4.3.2 支持措施 (9)第五章农村保险服务 (9)5.1 农村保险的种类与作用 (9)5.1.1 种类 (9)5.1.2 作用 (10)5.2 农村保险的业务流程与操作 (10)5.2.1 业务流程 (10)5.2.2 操作要点 (10)5.3 农村保险的政策与监管 (10)5.3.1 政策支持 (10)5.3.2 监管措施 (10)第六章农村支付结算服务 (11)6.1 农村支付结算工具与系统 (11)6.1.1 支付结算工具概述 (11)6.1.2 农村支付结算系统 (11)6.2 农村支付结算业务流程 (11)6.2.1 支付结算业务类型 (11)6.2.2 支付结算业务流程 (11)6.3 农村支付结算的风险与防范 (11)6.3.1 支付结算风险类型 (11)6.3.2 风险防范措施 (11)第七章农村金融科技与创新 (12)7.1 农村金融科技的发展与应用 (12)7.1.1 农村金融科技发展概况 (12)7.1.2 农村金融科技应用场景 (12)7.1.3 农村金融科技工具 (12)7.2 农村金融科技创新的典型案例 (12)7.2.1 农村电商与金融结合 (12)7.2.2 农村小微金融 (12)7.2.3 农村众筹融资 (13)7.2.4 农村金融科技扶贫 (13)7.3 农村金融科技监管与挑战 (13)7.3.1 农村金融科技监管现状 (13)7.3.2 农村金融科技面临的挑战 (13)7.3.3 农村金融科技监管建议 (13)7.3.4 农村金融科技创新发展路径 (13)第八章农村金融消费者权益保护 (13)8.1 农村金融消费者的权益与责任 (14)8.1.1 权益保障的重要性 (14)8.1.2 农村金融消费者的权益 (14)8.1.3 农村金融消费者的责任 (14)8.2 农村金融消费者权益保护措施 (14)8.2.1 完善法律法规 (14)8.2.2 加强监管力度 (14)8.2.3 建立纠纷解决机制 (14)8.2.4 提高金融机构服务水平 (15)8.3 农村金融消费者教育及投诉处理 (15)8.3.1 金融消费者教育 (15)8.3.2 投诉处理 (15)第九章农村金融政策与法规 (15)9.1 农村金融政策体系 (15)9.1.1 农村金融政策概述 (15)9.1.2 农村金融政策体系构建 (15)9.1.3 农村金融政策创新 (15)9.2 农村金融主要法律法规 (15)9.2.1 农村金融法律法规概述 (15)9.2.2 农村金融法律法规的主要内容 (16)9.2.3 农村金融法律法规的完善与发展 (16)9.3 农村金融政策与法规的贯彻落实 (16)9.3.1 农村金融政策与法规的宣传与培训 (16)9.3.2 农村金融政策与法规的实施与监督 (16)9.3.3 农村金融政策与法规实施的成效评价 (16)9.3.4 农村金融政策与法规实施的案例分析 (16)第十章农村金融服务实践与案例 (16)10.1 农村金融服务成功案例分析 (16)10.1.1 案例一：某地农村信用合作社支持特色产业发展 (16)10.1.2 案例二：农村小额贷款助力精准扶贫 (16)10.1.3 案例三：农村电商金融服务创新 (17)10.2 农村金融服务创新模式探讨 (17)10.2.1 创新模式一：农村金融互联网 (17)10.2.2 创新模式二：农村金融政策性保险 (17)10.2.3 创新模式三：农村金融产业链金融 (17)10.3 农村金融服务发展前景与展望 (17)10.3.1 发展前景：政策支持与市场需求 (17)10.3.2 发展方向：多元化、专业化、智能化 (17)10.3.3 挑战与应对：风险防控、人才培养、技术创新 (17)第一章农村金融服务概述1.1 农村金融服务的内涵与特征1.1.1 内涵农村金融服务是指为农村地区提供资金融通、支付结算、保险保障等金融产品和服务的活动。
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。
同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。
长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（4）需求的财政性
2、原因 生产水平低，资金利润率低，需求的目的主要是维持生计
农民更愿意接受财政的无偿救济
3、后果 一种极不真实的信贷需求 由信贷资金注入的资金，不能全部转化为投资，即使转化
也缺乏效益。
（三）农村经济较发达条件下农村信贷资金的需求 １、需求规模扩大 分工分业的发展
存款期限的制约
（2）供应影响来源，但要注意控制规模
供应的规模间接影响来源的规模
供应－生产－利润－存款－来源 供应可以直接创造存款量 即存款创造问题，多贷可以多存，多存可以多贷。
三、农村信贷资金供求的现实考查
（一）农村信贷资金的供应现状 农村信用社：农业贷款占其贷款总额的 40% ，乡镇企业占其贷款总额的 30%。农村信用社农业贷款占全国金融机构农业贷款的80%以上。 中国农业银行：支持农业产业化经营、还承担了扶贫贷款、电网改造、 农村城镇化贷款业务。 中国农业发展银行：收购资金供应和管理工作。 中国人民银行：通过再贷款等措施对农村金融机构的投入。 中央和地方财政：通过财政补贴、停息挂帐、减免税收等措施，间接提 供增加了农村信贷资金。
简单生产性 扩大再生产
农业综合开发、农村扶贫、农村基础设施建设 （2）消费性借贷
主要是农户因为盖房、看病、婚丧嫁娶、子女教育而产生的借款需求。
农户是生产单位和消费单位的统一体，有多样性的信贷资金需求。
（二）农村经济不发达条件下农村信贷资金的需求 1、特点 （1）需求的规模小 （2）需求的效应差 （3）需求结构不合理
3.可能的弊病
过分依赖外部资金、资金回收率低
二、农村金融市场论(农村金融系统论)
1.时间 20 世纪 80 年代末，在对农业融资论批判的基础上产生，强 调市场机制的作用 2.观点
没有必要由外部向农村注入资金
低息政策妨碍人们向金融机构存款，抑制了金融发展 外部依存度过高是导致贷款回收率降低的重要因素 非正规金融的高利率具有一定的合理性。
1.对资金的依赖性增强 2.资金的来源与运用呈现多元化发展趋势 3.资金运动的空间范围扩大
4.资金运动的风险性扩大，盈利性增强
5.资金运动的季节性减弱
二、农村信贷资金的供求
(一)农村信贷资金需求的主体与种类
1.农村信贷需求的主体
普通农户、种植和养殖大户 乡镇企业等经济组织。 2.农村信贷需求的种类 （1）生产性借贷
乡镇企业的发展 传统农业的现代化 ２、需求重点发生变化
由种植业向其他行业转移；
由集体经济向农户和乡镇企业转移 ３、需求的真实性增强 获得信贷资金的目的一般都是为了发展生产，讲究资金 利用的效率。
（四）农村信贷资金的供应
1.农村信贷资金来源 （1）自有资金 中国农业银行的自有资金 中国农业发展银行的自有资金
一、农村资金运动的特点
（一）非农产业不发达条件下农村资金运动的特点
农业再生产又是自然再生产与经济再生产交织在一起的过程，由此决定农村资金的运动特点
1、资金循环的季节性 （1）含义 农业经营单位的生产经营要适应季节性的要求，成批购进，逐步投产，集中售出，资金运动和 占用不均衡 （2）原因 农村(农业)生产具有季节性 （3）问题 造成资金供求的季节性矛盾 （4）对策 调整农村产业结构，全面发展农村经济
3.政策主张 农村金融机构只是金融中介，储蓄动员是关键之关键； 为实现储蓄动员、平衡资金供求，利率必须由市场决定
农村金融成功与否，应根据金融机构的成果（资金中介量） 与经营的自立性和持续性来判断；
没有必要实行专向特定利益集团服务的目标贷款制度； 应当同时利用正规金融与非正规金融市场
2.资金周转的自给性
（1）含义
农业资金的周转，有相当部分不通过销售阶段，在经营单位内 部周转，形成自给性。 （2）成因 有的生产资料就是农产品本身
主要农产品是基本的生活资料
农业生产的社会化程度低 （3）问题 农业内部的积累率不高，农业生产的自我扩大功能不强 （4）对策 大力发展农村商品生产，提高其社会化生产程度
第二章
农村金融概述
第一节
农村金融的理论流派
第二节
第三节
农村资金运动与信贷资金供求
农村金融体制改革
第一节
农村金融的理论流派
一、农业融资论(农业信贷补贴论) 1.产生时间 20世纪80年代以前，是农村金融理论界占主导地位的传统学说 2.基本观点和政策主张 农村面临的是资金不足的问题 农业不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象 有必要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性的专门金融机构来 进行资金分配
3、资金周转的缓慢性
（1）含义 指农村资金周转时间长、速度缓慢 （2）成因
农业生产周期长；流通体制不合理；交通不够发达
（3）问题 周转缓慢则资金的利用率低，效益差，影响农业生产，给 财政、金融等方面带来负担 （4）对策 需要发展交通运输，进一步改革农产品流通体制。
（二）非农产业发达条件下农村资金运动的新特 点
三、不完全竞争市场理论 1.产生 20世纪90年代 2.观点 发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，完全依靠市
场机制就可能无法培育出一个社会所需要的金融市场
有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等 非市场要素。
3.政策建议 抑制存贷款利率的增长
政策性金融是有效的
信用社的自有资金
农户的自有资金 （2）农村存款
包括农村各金融机构吸收的各种存款
（3）其他资金来源 包括从金融系统内部借入资金、中央银行的再贷款、发行 金融债券、引进的外资中间贷款等。
2.农村信贷资金来源与供应的关系
（1）来源可以转化为供应，但受诸多因素的制约 存款准备制度的制约 农村金融机构资金运用的制约
政府应鼓励并利用贷款人联保小组以及组织贷款人互助合 作形式 利用担保融资、互助储金会等办法是有效的，以改善信息 的非对称性 融资与实物买卖（肥料、作物等）相结合的方法是有效的， 以确保贷款的回收 非正规金融市场一般效率较低，可以依靠通过政府的适当
介入来加以改善
第二节
农村资金运动与信贷资金供求