金融机构概述
第七章金融机构概述从本章开始，我们研究第三篇：金融机构。
金融机构是金融市场活动的重要参与者和中介人，能够通过提供各种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需求，最终促进储蓄向生产性投资的转化。
首先要理解第三篇与第一篇和第二篇的关系。
大体可以这样理解：产品有剩余――商品商品交换――货币货币有剩余――信用信用能否成功取决于价格，即利率价格谈好后，由谁来经办――金融机构本篇的内容安排：共有三章。
第七章是对金融机构体系进行概括性的描述：包括产生与发展、特殊性、基本功能与作用、概括介绍了国家金融机构体系和国际金融机构体系的一般构成、发展趋势、我国大陆、香港、澳门和台湾的金融机构体系。
第八章主要讨论银行性金融机构的概况与运作：银行性金融机构的产生、发展及其种类、组织形式、主要业务与经营管理；政策性银行的运作及其在经济发展中的作用；信用合作机构的特点、作用及主要业务。
第九章讨论非银行性金融机构的概况与运作：保险机构的种类、经营特征与作用及其发展趋势；概述证券公司、投资基金等投资机构的特点与主要业务；介绍信用合作机构的主要业务与作用；概要描述了信托、租赁、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构等其他非银行金融机构的概况。
下面先看第七章：金融机构概述。
（一）本章应该重点识记的基本概念：资金融通：资金从盈余单位流向赤字单位的流动和转化就是资金融通。
融资交易成本：融资交易成本，简称为交易成本，包括对资金商品的定价（即利率）、交易过程中的费用和付出时间、机会成本等。
金融风险：资金融通过程中的不确定性所带来的可能损失就是金融风险。
金融中介机构：金融中介机构是专业化的融资中介人。
管理性金融机构：管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
目前各国的金融管理性机构，主要有构成有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
商业性金融机构：商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
政策性金融机构：政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。
世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构，如一些国家为解决银行不良资产而成立的金融资产管理公司；一些国家为防止存款人的资金遭受损失而成立的存款保险公司，这些政策性金融机构都属于专门做某类业务的金融机构。
我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。
国际金融机构：国际金融机构是多国共同建立的金融机构的总称。
广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、多国银行集团等。
狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，主要由全球性和区域性国际金融机构组成。
区域性金融机构：区域性金融机构包括两种：一种是成员国主要在区内，但也有区域外的国家参加，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；另一种是完全由地区内的国家组成，是真正的区域性国际金融机构，如欧洲中央银行、欧洲投资银行、阿拉伯货币基金、伊斯兰发展银行、西非发展银行、阿拉伯发展基金等。
四行二局一库：“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。
“四行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。
它们是国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中权力建立的官僚资本金融机构体系。
（二）本章应该了解和掌握的主要内容：1、了解金融机构的产生，认识金融机构存在的原因，掌握金融机构主要功能，了解金融机构的经营特殊性。
2、从整体认识和理解金融机构在经济发展中的作用与地位。
3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，掌握目前中国大陆金融机构体系构成，认识香港、澳门、台湾地区金融机构发展的特点；4、掌握国际性金融机构体系的构成，了解主要国际性金融机构的作用。
（三）本章的重点和难点问题：1、金融机构产生和存在的原因。
资金盈余或资金不足的出现及其匹配的要求是金融机构产生的物质基础。
金融机构之所以能够始终存在，是因为它们能够解决以下问题：●促进经济发展中资金的顺利流动和转化；●降低融资交易中的融资成本；●提供金融风险转移和管理服务；如信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险，通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险等。
2、金融机构有那些功能？●提供支付结算服务▲支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑；▲商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。
只要有债权债务关系存在，支付结算就有运行的基础。
▲随着经济一体化的发展，以及金融市场国际化发展，银行之间支付金额大幅增加，各经济活动参与者更加注重结算体系效率性和安全性。
▲信息技术、电子技术的发展，一些非金融企业，主要是国外大制造企业的子公司为其母公司客户提供金融服务，开始向支付结算领域渗透，这种银行之外的支付结算数额在不断扩大。
●融通资金▲融通资金功能是所有金融机构所具有的不同金融机构因发行的融资工具不同而使融资方式有所不同。
▲最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减少。
●降低交易成本并提供金融便利▲金融机构通过规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本；▲主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面。
●改善信息不对称●风险转移与管理3、如何理解金融机构经营的特殊性？共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等●经营对象与经营内容不同；▲一般经济单位：经营对象是商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；▲金融机构：经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷。
●经营关系与经营原则不同▲一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
▲一般经济单位：等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
●经营风险及影响程度不同▲一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。
▲金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
甚至会爆发严重的社会或政治危机。
4、如何把握国家金融机构体系的一般构成？国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。
国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
（1）管理性机构管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
主要有构成有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
新中国成立后我国的金融业管理一直由中国人民银行负责。
1992年10月成立了中国证券监督管理委员会。
1998年11月8日成立了中国保险监督管理委员会。
2003年成立了中国银行业监督管理委员会，专门负责对银行业的监管工作。
相继成立了银行业公会、证券业协会、保险业协会等行业协会。
此外，社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等已经基本健全。
（2）商业经营性金融机构商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。
商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
商业经营性金融机构发展初期主要是以特定类业务为主。
近二十年又出现了全能化与多样化发展的趋势。
有实力的大商业性金融机构正在开展范围非常广泛的金融业务。
商业银行在各国经济与金融发展中仍位居重要地位的金融机构之一。
（3）政策性金融机构政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。
我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。
政策性金融机构的发展趋势。
5、如何把握国际性金融机构？国际金融机构是多国共同建立的金融机构的总称。
广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、多国银行集团等。
狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，主要由全球性和区域性国际金融机构组成。
●国际性金融机构的形成▲国际性金融机构是在第二次世界大战以后逐渐建立的。
▲1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，在这次会议上产生的国际货币制度因此被称为布雷顿森林体系。
▲根据会议协议条款成立了国际货币基金组织，此后又建立起一系列新的国际性金融机构。
●国际性金融机构种类国际性金融机构种类主要有两大类：全球性的国际金融机构和区域性的国际金融机构。
▲全球性的金融机构★国际货币基金组织。
是联合国的一个专门机构，于1945年12月成立，总部设在华盛顿。
我国曾是该组织的创始国之一，但新中国建立以后，一直被排斥在外，1980年才正式恢复席位。
其宗旨是：促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展；促进汇率稳定和会员国有条件的汇率安排；消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
其最高权力机构是理事会；最主要的资金来源是会员国认缴的份额；贷款对象只限于成员国官方财政金融当局，而不与任何私营企业进行业务往来。
★世界银行，又称国际复兴与开发银行，是1945年与IMF同时成立的联合国专门金融机构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。
金融机构企业标准体系建设指南-概述说明以及解释
金融机构企业标准体系建设指南-概述说明以及解释1.引言金融机构企业标准体系建设指南是指对金融机构在组织、管理、流程、服务等方面的标准化要求和指导，旨在提高金融机构管理水平，规范金融服务行为，保障金融机构的稳健运营和持续发展。
本篇文章将围绕金融机构企业标准体系建设指南展开讨论，包括概述、文章结构和目的等方面。
1.1概述随着金融行业的快速发展和金融产品的日益多样化，金融机构在管理体系、风险控制、信息安全等方面面临着越来越多的挑战。
在这种背景下，建立完善的企业标准体系成为金融机构提升竞争力、规范运营行为的必然选择。
金融机构企业标准体系建设指南作为一项重要的管理工具，将对金融机构的各个方面进行规范和指导，为金融机构的健康发展提供坚实的基础。
1.2文章结构本文将分为以下几个部分展开讨论：首先，将对金融机构企业标准体系建设的背景和意义进行介绍，明确标准体系建设的必要性和作用。
其次，将从组织管理、流程规范、服务质量、风险控制等方面深入探讨金融机构企业标准体系的具体内容和要求。
最后，将结合实际案例，分析金融机构企业标准体系建设在实践中的应用效果，为读者提供一些可行的建设思路和方法。
1.3目的本文的目的在于通过对金融机构企业标准体系建设指南的深入剖析，帮助金融机构理解标准体系建设的重要性，明确建设的目标和方向，从而提高金融机构的管理水平和服务质量，为金融机构的可持续发展提供有力支撑。
同时，希望通过本文的分享，促进金融机构之间的经验交流和共同进步，共同推动金融行业的良性发展。
2.正文2.1 金融机构企业标准体系建设的重要性金融机构是国民经济的重要支柱，直接关系到国家的经济安全和稳定发展。
在这个信息化化的时代，金融机构在面对剧烈市场竞争和复杂风险挑战时，标准化体系建设显得尤为重要。
一个完善的企业标准体系可以帮助金融机构提高管理效率、降低风险、提升服务质量，从而提高竞争力。
首先，金融机构企业标准体系建设可以规范经营行为，减少风险排查和管理成本。
金融机构体系
Case：爱立信倒戈事件
2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我 国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时，媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ，南京爱立信公司突然作出惊人之 举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局：
储蓄贷款协会，审核账簿、对资产范围作出限制
二．存款机构
1．商业银行 2．储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款，其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3．互助储蓄协会
接受存款筹措资金，并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是
－－东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 １．吸收公众存款 ２．发放短期、中期和长期贷款 ３．办理票据承兑与贴现 ４．买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外 币有价证券 ５．提供信用证服务及担保 ６．办理国内外结算 ７．买卖、代理买卖外汇 ８．代理保险 ９．从事同业拆借 １０．从事银行卡业务 １１．提供保管箱服务 １２．提供资信调查和咨询服务 １３．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈 现出的发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构
中国金融体系介绍
1956年8月出生，汉族，内蒙古察右后旗人，法学博士。 现任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。 郭树清同志1988年9月任国家计委经研中心综合组副组长 1993年4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试
点司司长、宏观调控体制司司长。1996年2月任国家经济 体制改革委员会党组成员、秘书长兼机关党委副书记。 1998年3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委 副书记。 1998年7月任贵州省副省长。 2001年3月任中国人民银行副行长、党委委员，国家外汇管理 局局长、党组书记。 2005年3月任中国建设银行董事长、党委书记,中国信达资产管 理公司党委书记,中国建银投资有限责任公司党委书记。 2011年10月任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。 郭树清同志是第十七届中央候补委员、第十届全国政协委员。
2：主要职责
（1）制定和实施货币政策，保持币值稳定 （2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的
合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会） （3）维护支付，清算系统的正常运行 （4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备 （5）经理国库和负责金融统计业务 （6）代表我国政府从事有关的国际金融活动
中国人民银行行长 周小川
（1）起草有关保险业的法律、法规，制定保险业 的规章；
（2）审批和管理保险机构的设立、变更和终止
（3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维 护保险市场秩序
（4）监督、检查保险业务经营活动
（5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违 规活动进行处罚
项俊波
男，1957年1月出生，北京大学法学博士，研究员。 曾任南京审计学院副院长、国家审计署审计管理司副司长、
周小川，男，1948年出生
1975年毕业于北京化工学院 1985年获清华大学博士学位 1986年11月至1991年9月任国家经济 体制改革委员会委员 1986年12月至1989年12月任对外经 济贸易部部长助理 1991年9月至1995年9月任中国银行 副行长 1995年10月任国家外汇管理局局长 1996年10月至1998年2月任中国人民 银行副行长兼国家外汇管理局局长 1998年2月任中国建设银行行长 2000年2月任中国证券监督管理委员 会主席 2002年12月任中国人民银行党委书 记、行长 2003年1月任货币政策委员会主席
金融机构中介概述
1、金融中介的定义与范围
*定义：是指从事各种金融活动的组织，也称“金融机 构”。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金 需求与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求 者，实现金融资源的重新分配。
*范围：包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券 经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租 赁。
（三）信用合作社 *内涵：是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得 某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性 金融组织。它要办理对社员的存放款业务，也运用一部分资金投资于 不动产和政府国债，其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。 在信用合作事业比较发达的国家里，信用合作社已经发展成合作银行 体系。 （四）养老或退休基金会 *内涵：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构。其资金来源为：一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的 相应比例缴款；另一方面则来自于积聚资金的投资收益。 （五）基金管理公司 *内涵：又称基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基 金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学 的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并 使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。在不同国家（或地区） 有不同的名称，英国-投资管理公司，美国-基金管理公司，日本-投 资信托公司，台湾-证券投资信托事业。
（六）信托投资公司 *是办理各种信托业务的信用机构。这类机构业务非常广泛，通常主要 办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代 理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。其 资金来源主要有：一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的 资金；二是经济联合体投资。 （七）邮政储蓄机构 *主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，资金运用一 般是存入中央银行，或购买政府债券。近年来，邮政储蓄在朝两个方 向发展：一个是逐步回归到商业银行性质；另一个是在政府支持下， 变成一种公共事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。 （八）其他金融机构 *此外，西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资 机构、租赁公司等。随着经济的发展，各种类型的非银行金融机构还 在不断出现，且业务上也呈现全能化趋势。
金融体系与结构概述
金融体系与结构概述概念金融体系是指由金融机构、金融市场和金融产品等组成的，为实体经济体系提供金融服务和金融产品的系统性、连续性和稳定性的机构和组织。
金融结构则是指金融体系中各个金融机构、市场和产品的组成形态和关系。
金融体系与结构的建立和发展对于实体经济的正常运转和发展具有重要作用。
它可以为企业和个人提供资金融通、风险管理、支付结算等服务，同时也能够促进资源配置、经济发展和金融市场稳定等方面的功能。
金融体系的组成金融体系主要由以下几个方面的组成部分构成：1. 金融机构金融机构是金融体系的核心组成部分，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等。
金融机构承担着资金融通、风险管理和服务实体经济等功能。
商业银行是最为常见和重要的金融机构之一，主要提供贷款、储蓄、支付结算等服务。
证券公司和保险公司则分别提供证券交易和保险服务。
基金公司则为个人和机构提供投资管理和资产管理服务。
2. 金融市场金融市场是金融体系中的重要组成部分，它提供金融资产交易的场所和机制。
金融市场可以分为货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。
货币市场是短期金融资产交易的市场，包括央行票据、银行承兑汇票等。
债券市场是长期债券的交易市场，包括国债、企业债等。
股票市场是股票交易的市场，提供股票的发行和交易。
衍生品市场则是金融衍生品交易的市场，包括期货、期权和互换等。
3. 金融产品金融产品是金融体系中的具体产品，包括贷款、储蓄、保险、证券等。
金融产品可以根据不同的功能和特点进行分类，如按期限可分为短期产品和长期产品；按风险可分为低风险产品和高风险产品等。
金融产品的发展和创新对于金融体系的发展和完善具有重要意义。
例如，创新型金融产品可以满足不同投资需求和风险偏好的投资者，同时也可以推动金融市场的繁荣和创新。
金融结构的特点和发展趋势金融结构的特点和发展趋势主要体现在以下几个方面：随着金融业的发展，金融结构趋向于专业化和多元化。
金融机构和市场在分工和服务方面越来越专业化，可以提供更加细分化和个性化的金融产品和服务。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
12.4国际金融机构
国际金融international finance5. 国际金融机构5.1国际金融机构概述•5.1.1国际金融机构的含义•国际金融机构是指从事或协调国际金融业务活动的组织或机构。
它是国际货币金融关系顺利发展的必要媒介。
各种国际金融机构组成了一个多层次的体系。
这个体系既包括联合国体系的国际货币基金组织和世界银行集团及其所属机构，还包括国际清算银行以及地区性国际金融机构，如亚洲、非洲、拉美开发银行，以及政府间双边或多边金融协议等。
•要准确把握国际金融机构的内涵，须注意以下几个方面：•1．国际金融机构是超国家性质的，从经济意义上来讲，它对任何国家都是非居民。
•2．国际金融机构的经营活动不纯粹以盈利为目标，其主旨是协调国际金融活动和国际货币关系。
•3．国际金融机构不按某一个国家的法律或习惯建立和运作，它一般是为了达成特定目的和协定而由不同国家联合建立，其资金来源一般是各国政府以份额的形式缴纳，只有少数机构包含有私人资本。
•4．国际金融机构一般按各成员国缴纳资金份额的多少而拥有相应的投票权和管理权。
•5.1.2国际金融机构的分类•按地区范围可将国际金融机构划分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构。
全球性国际金融机构包括国际货币基金组织和世界银行集团。
•国际金融机构除了按地区范围划分外，还可按其职能作用划分为三类：•一类是从事国际金融事务协调与监督，维护国际收支平衡及汇率稳定的国际金融机构，如国际货币基金组织；•第二类是从事国际结算、负责国际银行业监管的国际金融机构，如国际清算银行；•第三类是从事各种金融业务、以促进世界及各地区经济发展为目标的金融机构，如世界银行、亚洲开发银行等。
5.1.3国际金融机构的产生和发展•1930年5月，为了处理第一次世界大战后德国对协约国的赔款支付问题，由英国、法国、意大利、德国、比利时和日本六国中央银行及美国的银行共同出资在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行，这成了国际金融机构的开端。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
货 币 银 行 学
1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
第三章金融机构体系
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4-10
信息不对称与金融机构存在的合理性
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。
• 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。
• 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
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4-11
信息不对称与金融机构存在的合理性
逆向选择现象在金融市场上的表现：
• If quality cannot be assessed, the buyer is willing to pay at most a price that reflects the average quality （投资者愿意支付的价格是反映发行公司平均质量的价格）
• Sellers of good quality items will not want to sell at the price for average quality（质量好的公司将不愿意 出售其证券）
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4-3
金融机构概述
（3）现代银行——股份制形式，利率较低 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业
银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造
第三章 国际金融机构
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二、 国际货币基金组织的宗旨
(1)通过设立一个就国际货币问题进行磋商和合作的常设机构，
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2010年8月5 日IMF宣布，已批准了对组织份额和管理进 行全面改革的方案，以增强IMF的合法性和有效性。中国 等“金砖四国”成为IMF决策机构执行董事会的核心成员， 将拥有更多决策权；根据该方案，中国份额占比将增加 至6.394%（现为3.72% ），投票权也升至6.07% （现为 3.65% ），排名从并列第六跃居第三，在IMF中的影响 力将超过欧洲国家，仅次于美国和日本。 将现有总份额——2384亿特别提款权增加一倍至4768亿 特别提款权(约合7557亿美元) 。
等国的中央银行在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行，这
是建立国际金融机构的开端。
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三、国际金融机构的作用
国际金融机构建立以来，在加强国际合作及发展国际经济方 面起到一定的积极作用。具体表现在：(1)提供短期资金，调 节国际收支逆差，在一定程度上缓和了国际支付危机；(2)提 供长期建设资金，促进了发展中国家的经济发展；(3)稳定汇 率，有利于国际贸易的增长；(4)调节国际清偿能力，创造新 的结算手段，解决不少国家国际结算手段匮乏的矛盾。 但也应看到，国际金融机构的活动仍具有一定的局限性，几 个全球性的国际金融机构仍在几个资本大国的控制之下，贷 款条件比较苛刻，不符合发展中国家的利益。另外，有些国 际金融机构往往通过贷款过多干预了发展中国家的财经政策 和发展规划，在某种程度上妨碍了这些国家民族经济的自由 顺利发展。