《银行小额信贷风险管理研究国内外文献综述及理论基础》4500字
《农村信用社信贷操作问题研究国内外文献综述2500字》
农村信用社信贷操作问题研究国内外文献综述关于信贷操作风险，其主要原因是外部的一些约束以及内部的管理问题，风险是一种不确定的因素，所以要对信贷操作问题要充分进行准备，使风险达到最低程度。
近年来，关于如何管理以及提高操作风险在经济领域有着很大进步。
国外和国内对相关问题的研究也取得了较好的成绩。
（一）国外研究现状西方的商业银行发展现有三百多年，对风险管理已经是相对比较成熟了。
如果发现风险过高，则须慎重考虑是否发放该笔贷款。
除此之外还生成了一系列信用分析模型：资产组合管理模型、CART结构分析模型、ZETA分析模型、Altman的Z计分模型、KMV模型。
巴尔肯霍尔等学者(2009)认为如果要发放贷款给借款者需要必要的抵押品来进行担保。
但是有些贷款人是缺少有效的抵押品的，这时可以对贷款人进行信用评级，这种方法是可以替代抵押品的。
Addrea Cremoninoyan研究了操作风险的计算方法，入手点是从市场风险和信用风险出发的，计算操作风险的方法是在研究各类损失数据之后的。
Chapelle认为在样本的检验中那些过大的阈值数据，要来确保数据的准确性可以将极值理论作为指导，使观测数据得到最大化的利用。
Desmoulins是运用了定量模型，是针对损失的数据通过统计与概率提出了新技术，可以对操作风险进行准确的度量。
Anthony Peccia指出了运用模型课进行管理操作风险，这样可以为管理人员提供指导和帮助，利用模型来分析自身承受的风险情况。
Ariane在研究操作风险时，建立了风险框架，分析了风险的管理流程、战略、环境等，因此认为必须做好绩效管理、激励的方式以及运用先进的技术来进行开展，这样才可以使风险管理流程达到最优化。
Roberu在研究之后提出了数理经济的表达式，由于操作风险的类型是不同的，可以度量操作风险和分配资本金提供重要依据的，操作风险给银行带来的损失程度是不同的，所以必须细化风险。
（二）国内研究现状张运鹏对操作风险管理进行制度性分析，结合了媒体中报道的一些数据建立了操作损失数据样本，而且还和国外对操作风险的数据收集进行了对比、分析，以此来发现我过在操作风险中存在的问题与不足。
小额信贷文献综述
小额信贷可持续发展的相关文献评述前言：小额信贷在国际上产生于20世纪60-70年代，最初的目的是消除贫困和发展农业生产。
它致力于为低收入人群和微型企业提供金融服务，为解决许多发展中国家甚至发达国家存在的贫困问题提供了一种全新的方法。
小额信贷作为一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式,它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。
事实上，各国政府都十分关心农民贷款，特别是扶贫贷款的问题.尤努斯①认为，小额信贷的合理逐利与可持续发展之间不能没有平衡.有些小额信贷机构因为亏损严重或是因为项目是短期的，而退出这一领域,使得一些已经脱贫的农户又出现了“返贫”现象.因而为了能持续的服务贫困群体，并扩大其服务的范围、规模和深度，要求小额信贷机构必须是能够长期生存和发展的机构。
本文通过对近年来国内外学者对小额信贷可持续发展的研究成果进行归纳，整理，比较，使读者更加清晰地了解到目前关于小额信贷可持续发展的研究情况,也更加便于提出对目前存在问题的见解.关键词：小额信贷可持续商业化市场化正文一﹑小额信贷可持续发展的相关概念（一）小额信贷概念小额信用贷款（Microfinance）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。
贷款的金额一般为10万元以下,1000元以上.小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
借款人不需要提供担保.其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险.（二）小额信贷可持续涵义国际上主流的观点认为，狭义的小额信贷可持续的概念是指机构本身提供的信贷服务所产生的收入能够覆盖其运营操作成本和资金成本,以保证其收入大于支出,即小额信贷机构的商业可持续。
广义的小额信贷可持续的概念包括财务可持续与组织可持续两个方面二﹑中国小额信贷的发展现状（一）法律制度农村小额信贷行为缺少立法规范和法律的监督，加之已颁布的法律之间还有不少冲突，这些冲突制约着小额信贷的进一步发展。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业已成为推动经济增长的重要力量。
然而，小企业在发展过程中常常面临融资难的问题。
商业银行的小企业业务信贷成为解决这一问题的关键途径。
然而，由于小企业自身规模小、经营风险大等特点，商业银行在开展小企业业务信贷时面临较大的风险。
因此，如何有效控制小企业业务信贷风险，成为商业银行亟待研究的重要课题。
二、小企业业务信贷风险的现状与成因（一）现状当前，商业银行在小企业业务信贷方面面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险不仅影响银行的资产质量，还可能对银行的经营稳定性和盈利能力造成影响。
（二）成因1. 小企业自身风险较高：小企业规模小、经营不稳定、财务状况透明度低，导致银行难以评估其信用状况。
2. 信息不对称：银行与小企业之间存在信息不对称问题，银行难以全面了解小企业的经营状况和财务状况。
3. 风险管理机制不完善：部分商业银行的风险管理机制不够完善，对小企业业务信贷风险的识别、评估、监控和防范能力不足。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制策略（一）完善风险管理机制1. 建立完善的风险管理组织架构，明确各部门的职责和权限，实现风险管理的专业化、规范化。
2. 加强风险评估和监测，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
3. 强化内部控制，确保业务流程的合规性和风险的可控性。
（二）加强信息披露和透明度建设1. 推动小企业加强信息披露，提高财务状况和经营状况的透明度。
2. 银行应加强对小企业信息的收集和整理，建立完善的小企业信息数据库。
3. 利用大数据、人工智能等技术手段，提高信息分析和风险评估的准确性。
（三）创新风险管理工具和方法1. 开发适合小企业的信用评分模型，提高信用评估的准确性和效率。
2. 探索多元化的担保方式，如信用担保、互助担保等，降低信用风险。
3. 利用保险等金融工具，转移和分散风险。
四、案例分析以某商业银行为例，该银行在开展小企业业务信贷时，采取了以下风险控制措施：1. 建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警和内部控制等方面。
《小额贷款公司发展研究国内外文献综述3000字》
小额贷款公司发展研究国内外文献综述1.国外研究情况孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯教授在20世纪70年代通过试验，得出小额贷款概念，该实验的操作主要面向低收入阶层，为具有一定经济困难的弱势群体提供资金，以小额度资金开创金融服务，这是一种创新的金融服务方式，自此该国出现小额贷款业务。
这一举动受到世界各国的关注，很多国家开始效仿和推广，这便是小额贷款的最初来源。
国外学者对于这一现象展开了分析和研究，各个学者的看法不一，主要有以下观点：Bin LI,Qiming TONG,Xinmei ZHANG(2011)发现小额贷款公司是中国信贷市场的新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。
在此基础上，我们对小额贷款公司的服务结构进行探讨，时间安排，风险管理和盈利能力特征。
Bin LI, Qiming TONG, Xinmei ZHANG.(2011)发现小额贷款公司是具有新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。
通过这一研究探讨小额贷款公司的服务结构、时间范围、风险管理和盈利特点等问题。
这一研究同时也为我国的信用体系建设发挥参考作用。
Jing XU和Shujia CHENG(2015)提到融资难是一个普遍问题，这一问题的存在阻碍我国“三农”问题和微型企业的发展。
中小企业的出现满足了市场空缺和个人理财的需要，为中小企业的建立提供了新的发展机会，但是小额信贷的发展期很短。
公司缺乏成熟和完善的业务模型，让其发展十分困难。
本文分析小额贷款公司的发展问题，针对性的提出意见，创建良好的外部开发环境，并着重于内部控制和选择系统，以确保：稳定的小额信贷发展与企业一起追随可持续发展的脚步。
Haoran Fu、Angran Fu和,Jinlei Zhu(2020)提到“三农”的发展与农村信用社小额信贷业务关系密切，小额信贷为农村金融发展带来更多发展可能性，在实施这项业务的同时，在解决农民贷款问题的同时还存在许多不足之处，比如贷款前对贷款人的审查不到位，贷款中手续较为复杂等问题。
商业银行小微信贷风险管理研究
商业银行小微信贷风险管理研究随着互联网和移动支付技术的飞速发展，小微企业的融资需求日益增长，而传统银行贷款流程繁琐、审批周期长的缺点逐渐暴露出来。
为了满足小微企业的融资需求，商业银行纷纷推出了小微信贷产品，以简化审批流程、缩短审批时间、降低融资门槛。
小微信贷的推出为小微企业提供了更为便利快捷的融资渠道，也为商业银行带来了新的业务增长点。
随之而来的是小微信贷风险管理问题。
由于小微企业的信用状况参差不齐，而且融资额度相对较小，因此商业银行在放贷过程中面临着更大的信用风险、操作风险和市场风险。
商业银行在开展小微信贷业务时，必须加强风险管理工作，防范和控制各类风险，确保小微信贷业务的可持续健康发展。
一、小微信贷风险的特点1.1 信用风险小微企业群体的信用状况千差万别，有些企业信用良好，经营稳健，有些企业信用较差，波动性较大。
商业银行在放贷过程中难以对小微企业的信用进行准确评估，容易出现授信额度不合理、信用风险高企的情况。
而且，由于融资额度相对较小，银行很难通过抵押担保等方式来有效降低信用风险。
1.2 操作风险小微企业群体的经营理念和经营水平各不相同，有些企业在财务管理、资金使用等方面存在较大的操作风险。
商业银行在放贷过程中难以全面了解小微企业的经营状况，很难有效监控和防范其操作风险。
1.3 市场风险小微企业所处行业、市场状况各异，有些行业面临需求不足、市场萎缩的风险，有些行业则面临激烈的竞争风险。
商业银行在向小微企业放贷时，很难对其所处行业、市场状况进行准确评估，容易受到市场风险的影响。
2.1 加强信用评估商业银行在开展小微信贷业务时，应建立起完善的小微企业信用评估体系，通过收集企业的财务报表、经营状况、信用记录等信息，对其信用状况进行准确评估，合理确定授信额度，降低信用风险。
2.2 完善贷后管理商业银行在放贷后应加强对小微企业的贷后管理工作，及时跟踪企业的经营状况和财务状况，发现和解决问题，有效降低操作风险。
商业银行小微信贷风险管理研究
商业银行小微信贷风险管理研究随着互联网金融的发展，商业银行小微信贷业务成为了众多银行的重点发展项目。
小微企业是指规模较小、注册资本较少、雇员较少的企业，其融资需求量大、融资成本高等问题是制约小微企业发展的重要因素之一。
商业银行开展小微信贷业务旨在提供更加便捷、灵活的信贷服务，帮助小微企业解决融资难题，促进其健康快速发展。
商业银行小微信贷业务也存在一定的风险。
小微企业经营不稳定，存在较高的经营风险，容易出现逾期还款或违约的情况。
小微企业对于金融知识和风险意识的相对薄弱，容易被不良借款人利用。
由于小微企业规模小，银行对其贷款审核与控制难度较大，容易出现贷款资金流向不明或虚假资料等问题。
为了降低风险，商业银行需要采取一系列的风险管理措施。
建立完善的信用体系，及时更新和收集小微企业的信用信息，对其信用状况进行评估。
加强对小微企业的贷前调查，对其经营状况、还款能力进行详细了解，确保其真实性和可靠性。
建立灵活的还款方式，根据小微企业的经营情况和现金流状况制定合理的还款计划，降低逾期和违约的风险。
加强对小微企业的跟踪和监管，及时了解其经营状况的变化，及时采取措施应对风险。
除了商业银行的风险管理措施外，小微企业也应提高自身的风险意识，加强企业财务管理和风险管理能力。
企业应将财务风险管理作为战略的一部分，建立健全的财务风险管理体系，制定科学合理的财务管理制度和流程，加强对企业财务状况和现金流的监控。
企业也要提高对金融知识的了解，密切关注市场和政策的变化，规避各种潜在风险。
企业应向银行提供真实、准确的财务信息，建立良好的信用记录，增加与银行的合作机会。
商业银行小微信贷业务的风险管理是一个综合性的工作，需要商业银行和小微企业共同努力。
商业银行要加强对小微企业的风险管理，建立完善的风险管理体系，控制风险，并为小微企业提供更加优质和便捷的贷款服务。
小微企业要提高自身的风险意识，增强财务管理和风险管理能力，积极配合商业银行的风险管理工作，共同推动小微企业的健康发展。
【S银行小微企业信贷业务风险管理研究的国内外文献综述7600字】
S银行小微企业信贷业务风险管理研究的国内外文献综述目录S银行小微企业信贷业务风险管理研究的国内外文献综述 (1)1.1国外对小微企业风险识别的研究 (1)（1）小微企业资金需求研究 (1)（2）信贷风险识别及管理研究 (1)1.2国内对小微企业风险识别有关研究 (2)（1）小微企业融资需求研究 (2)（2）小微企业信贷发展存在的问题及防范措施研究 (3)（3）信贷风险预警模型研究 (5)1.3 文献评析 (5)参考文献 (6)国内外一些专家曾借助各种学科知识，使用各种专业方法，从不同的角度对小微企业风险识别相关问题做了全面深入的探索分析，取得了很多研究成果，从而对我们的研究提供了学习与参考。
1.1国外对小微企业风险识别的研究风险管理研究起源于上个世纪三十年代，在美国兴起，并在50年代以后形成了一门独立的管理学科。
由于风险存在普遍性和广泛性，故小微企业信贷风险研究在国外也受到了重要的关注，不少国外学者对小微企业的相关理论和风险识别、量化、管控等做了大量研究。
（1）小微企业资金需求研究Macmillan(1931)最先指出小微企业经过一定程度的发展，会长时间需要资金支持，但是不管小微企业能否满足银行的放贷要求，其都得不到银行的资金供给，这就是著名的“麦克米伦缺陷”，反映了小微型企业融资困难[1]。
Stiglitz和Weiss(1981)认为逆向选择加大了信贷供给的不均。
即小微企业贷款困难的根本原因就是企业和银行两者信息的不对称。
由于小微企业存在着信息不透明的问题，银行无法评估小微企业真实的经营状况，难免会对其不够信任，这是小微企业贷款困难的一个重要原因[2]。
Rajanr G. Zingalesl (1998)指出，小微企业因为规模小，运营周期短、风险大，以及企业信息不透明、不对称，所以普遍存在信贷问题。
银行对小微企业贷款的要求通常十分苛刻，因此，小微企业如果需要资金，第一选择一般不是向银行贷款，而是寻求其他办法，比如个人借贷或者内部支持[3]。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险问题日益突出。
小企业由于规模小、财务信息不透明、经营风险大等特点，其信贷风险控制成为商业银行风险管理的重要一环。
本文旨在研究商业银行小企业业务信贷风险控制，分析其现状及存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、商业银行小企业业务信贷风险现状当前，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险主要表现为以下几个方面：1. 信用风险：小企业由于经营不稳定、财务信息不透明等原因，存在较高的信用风险。
2. 操作风险：由于银行内部管理不善、信贷审批流程不规范等原因，导致操作风险增加。
3. 市场风险：受宏观经济环境、政策法规等因素影响，小企业业务的市场风险较大。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制问题及原因分析在信贷风险控制过程中，商业银行存在以下问题：1. 风险评估体系不完善：缺乏科学、有效的风险评估体系，导致无法准确评估小企业的信贷风险。
2. 信贷审批流程不规范：信贷审批流程存在漏洞，导致审批决策失误，增加信贷风险。
3. 风险管理手段单一：缺乏多元化的风险管理手段，难以应对复杂多变的信贷风险。
造成这些问题的原因主要包括：1. 法律法规不健全：相关法律法规不完善，导致银行在风险管理过程中缺乏法律依据。
2. 内部管理机制不健全：银行内部管理机制不健全，导致风险管理效率低下。
3. 人才队伍建设滞后：缺乏专业的小企业业务信贷风险管理人才，导致风险管理水平无法提高。
四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对上述问题，商业银行应采取以下策略来控制小企业业务信贷风险：四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对小企业业务信贷风险现状及问题，商业银行应采取以下策略：1. 完善风险评估体系：建立科学、有效的风险评估体系，综合考量小企业的经营状况、财务状况、市场前景等因素，准确评估其信贷风险。
2. 规范信贷审批流程：完善信贷审批流程，强化审批决策的规范性和科学性，减少人为因素对审批决策的影响。
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银行小额信贷风险管理研究国内外文献综述及理论基础目录银行小额信贷风险管理研究国内外文献综述 (1)S.1国外文献综述 (1)(1)小额信贷的产生及发展 (1)(2)国外小额信贷风险研究 (2)(3)国外小额信贷风险管理现状 (2)S.2国内文献综述 (3)(1)国内小额信贷业务的发展 (3)(2)我国小额信贷业务风险管控 (3)第2章小额信贷风险相关概念与理论基础 (4)2.1小额信贷风险管理的的定义 (4)2.2小额信贷风险的类型 (4)2.3小额信贷风险的成因 (5)参考文献 (5)S.1国外文献综述(1)小额信贷的产生及发展1960年，小额信贷便开始产生，1990年该行业得到推动。
国际上针对"小额信贷"有两个对应的词进行解释，一个是Microfmance，另一个是Microcredit。
如今小额贷款具有单笔贷款规模小与纯信用发放的特点。
现代的小额信贷其最早是出现在孟加拉国乡村银行，其主要的目的就是为了针对贫困农民予以一定的信贷方面的帮助，体现出良好的扶贫作用。
上世纪70年代末，孟加拉学者穆罕默德.尤努斯指出，农民普遍无法提供有效抵押品，单个农民贷款规模小且分散，这些原因增高了涉农贷款的业务成本，因此传统金融机构往往不愿意为农民提供贷款。
于是，他在向贫困妇女借款的基础上开办了"穷人自己的银行"—格莱珉银行，数据显示，2007年，格莱珉银行为741万贫困者提供了帮助，其小额信贷业务覆盖了八万多个村庄，分支机构多达两千多家。
2006年，为了表彰尤努斯和格莱珉银行帮助社会贫困人口发展与经济进步所作出的贡献，两人全票通过获得了诺贝尔和平奖。
紧接着，小额信贷机构在世界各地蔓延，乡村银行广泛推广并获得巨大成功。
依据2012年的数据，2010年获得小额贷款的困难家庭为S75亿户，相比1997年的760万户，大约扩大了18倍。
同时，世界各地出现了许多小额信贷成功典例，玻利维亚阳光银行、孟加拉乡村银行、印尼人民银行等，这些成功范例为世界范围内小额信贷发展产生了一定的指导作用，尤其是对发展中国家而言。
(2)国外小额信贷风险研究2006年，以JoseA.G.Baptista为代表的一些学者，采用多元回归统计法深入分析了小额贷款风险的影响因素。
结果显示，贷款业务详情、贷款人经营状况、犯罪记录、土地拥有量等为小额信贷风险的主要影响因素。
Valentina Hartarska(2007)利用一种类似面板的相关数据进行分析，选取1998-2002年间世界银行的小额贷款风险，详细分析了贷款人的生产经营能力、产品品质、发展前景、产业政策及市场需求等因素与小额信贷风险的关系。
英国的James Copestake(2007)通过发放问卷的形式，针对小额贷款风险展开研究，得出贷款人的年龄性别、身体素质、家庭资产等影响信贷风险的结论。
2008年，美国的RubanaMahjabeen分析了孟加拉国乡村银行的小额信贷业务模式，他认为业务详情、资产价值、抵押价值等都会产生业务风险。
2013年，Baklouti提出，借款人的信贷经验、征信记录以及的社会人口特征等都对违约行为是否发生有一定影响。
2014年，Williams和Carpenter借助还款行为的相关实验，得出结论:团体约束有助于减少信贷违约行为的发生，同时贷款人的偏好和认知也影响着贷款人是否定期按约还款。
(3)国外小额信贷风险管理现状印帕维赦(Impavido)认为，某些团体贷款对风险有担保的作用，由于团体所有成员但凡违约必须承担相应责任，所有成员"社会制裁"，制约，有助于小额信贷业务的风险管理。
Ghatak (2000)指出，某些贷款人自愿组织联保小组，签订贷款协议，形成"类聚效应"，从而帮助相关金融机构解决一些"逆向选择"难关。
Jain&Mansuri (2003)指出，一些非正规的机构实行的相关制度，对于约束借款人定期还款成效明显。
阿洪(Aghion2005)对团体贷款的还款率开展实证分析，用真实数据说话，证明经济条件较好的借款者在团体贷款时更注重信誉，体现出资本条件及团体约束作用对信贷信誉的积极作用。
Mahjabeen R(2012)指出，关系型借贷模式更有助于普通农户小额信贷业务风险管理，并系统提出了关系型借贷和交易型借贷的概念。
SherrickBJ(2015)主要分析研究了农村小额信贷中银行与客户之间的信息不对称性问题，他认为小额信贷业务风险是难以避免的，所以更需要强有效风险防控机制，可以通过加强信息收集整理来有降低业务风险水平。
Allen(2016)认为在对小额贷款违约率的评估中，评分模型不够准确，低估了偿还率，从而增加了客户贷款的难度。
S.2国内文献综述(1)国内小额信贷业务的发展20世纪九十年代，通过学习孟加拉乡村银行，在国内社科院农发与河北易县联合创建易县信贷扶贫合作社，这是我国小额信贷的发展开端。
孟加拉模式引入后的二十多年里，其发展历程主要可以概括为以下五个阶段。
第一，1993年开始至1996年10月结束的试点阶段。
该阶段，社会团体和非政府组织利用国际捐赠，根据格莱珉银行模式开展试验。
第二，1996年10月开始至2000年结束的扩展阶段。
政府强制中国农行参与小额信贷以支持相关扶贫政策的落实。
第三，2000年开始、为期五年六个月的全面推广阶段。
该阶段，农村信用社为小额信贷业务的主力军，部分逐渐出现业务试点，越来越多的正规金融机构参与进来。
第四，2006年开始、为期六年的商业化发展阶段，该阶段小额贷款银行等等就开始创建起来。
第五，2013年过后进入互联网的小额信贷发展阶段。
该阶段的小额信贷业务发展更趋多元化，如P2P投融资平台、电子商务平台、互联网企业等发展迅速。
国内农村的小额信贷发展历程指出，每一个阶段本质上都是业务供给的多元化新发展。
国内的小额信贷业务主要有国有政策性银行与国有商业银行，如农行、邮储银行等，开办再就业及扶贫贴息小额贷款，体现出公益性、半商业性、商业性等多种类型共同发展的新模式。
此外，还有农村信用合作社、各地区农商行、担保银行等也开展小额信贷的业务等。
(2)我国小额信贷业务风险管控2008年，赵绪国指出，以邮储银行小额信贷风险为例，通过建立严密的业务操作流程、风险分担和转移机制以及信用体系来实现风险监控。
2009年，江奕俊认为，从银行入手，使用相关的预警机制，用来强化对业务全程的风险控制，提高了银行的整体风险监控能力。
2010年，张宗政、赵茂勋、戴霞以邮储银行为研究对象，开展相关业务研究，指出小额信贷风险主要受管理体系、产品设计、团队素质以及环境建设四个因素。
同年，何康基于风险预警、规避及监测机制的创建，从加强管理的角度进行分析商业银行自身管理存在的信贷风险，尤其是银行自身管理及后续风险管理。
2014年，游青侠，金昊天研究发现，针对农村信用社开展小额信贷业务风险管理研究，分析了贷前、贷中和贷后等相关流程，指出信用社风险管理贷款审查、贷款操作度、贷后检查制度三方面存在的问题。
2017年，杨世客、黄灿发现，我国现为发展中国家，受到多方面的制约，例如社会文化、经济方面等等。
受我国脱贫政策，小额信贷的能够较好地发放。
但是，我国小额信贷利率水平较高、资金来源不明确等方面制约了小额信贷业务的进一步发展。
同年，罗永明指出，银行应完善风险预警机制，并不断健全内部规范，同时改善信贷业务的外部环境，政府加大宣传力度，扩展宣传范围，引导农户树立信贷诚信观，对农户损失必须要依据合理的比例进行补偿，这样才能激发该金融机构的的热情。
2018年，樊英指出，应提升业务人员专业技能，加强业务流程控制，完善风险管控制度来提高农村金融机构针对小额信贷业务的风险管控水平。
第2章小额信贷风险相关概念与理论基础2.1小额信贷风险管理的的定义目前在我国小额信贷在的管理运行过程中出现以下几类典型的信用风险：信用管理缺位。
金融体制建设尚未健全。
信用管理评级机制缺乏、许多信贷机构的合规性和专业性值得考究，加上小额信贷自身体量大、分散对象广，而普遍采取的手工整理信用资料方式会影响信息资料的完整性、真实性和动态性；风险保障体系不完善。
农业经济自身具有一定脆弱性，农户作为主要的借款对象容易受到资金风险打击，而小额信贷自身制度和技术缺陷，无法提供全面完善的保障体系，对农民的保护力度有限；存在供需矛盾。
小额信贷具有低利率的优势，大量的贷款数目随之而来，但发放主体不是福利性发放机构，这样的放贷模式会进一步影响商业性盈利问题，危害小额信贷发放机构经营的可持续性；金融知识普及率低下。
小额信贷的发展尚未壮大，在不少贫困地区中，由于受教育程度低下、信用意识不高，许多借款者没有正确的还款意识。
2.2小额信贷风险的类型信贷风险的种类大致可以分为两类：外部风险和内部风险。
非市场性风险是由外部因素决定，主要指自然风险和社会风险，不由银行控制，例如，在国家社会政策的宏观经济条件的变化和自然灾害的变化。
内部风险主要来自内部因素与银行调整风险，包括信贷政策，风险管理水平和银行的组织结构和业务流程等，直接决定了银行的索赔质量和风险水平。
信用、市场、操作、流动性、抵押和道德风险都是中国商业银行会遇到的风险。
2.3小额信贷风险的成因小额信贷就目前来看，其业务风险相比较其他的信贷业务风险大，这些相关风险发生的因素主要涵盖：一是商业银行在业务发生的过程中，某些小额信贷的客户可能在进行业务发生的过程中集中表现出一种不太规范的情形。
小额信贷的业务的客体为：中小农户等等，这些客户的综合素质相对来说是比较低的，而且并没有经营的一些素质，没有进行科学管理的相关经营思想，一些重要的经营过程中账本亦或一些单据不全面，这样就不能够全面的分析判断其是否符合贷款的条件，所以银行在针对这些贷款客户的时候是比较审批困难的，因为不能知晓该商户的还款能力。
二是小额信贷的客户，在实际的经营的过程中，将公司的财产和家庭生活的财产混为一谈，所以是没有办法进行判断其贷款的正确的用途。
有时候可能向客户放贷以后会用于一些生活方面的消费，就比如说：用该贷款进行建房等等。
三是小额信贷的客户一直以来是没有相应的抵押物进行抵押的，所以其贷款在违约之后的成本是比较低的。
四是小额信贷的一些客户主要的居住环境的地域是比较分散的，其交通也是比较落后的，在实际的环境中的一些信息传递不是很及时，造成了无法监测到贷款情况。
五是小额信贷业务可能会发生客户的"逆向选择"的相关的情形。
因为小额信贷相关的综合成本相对来说是比较高的，因此利率的定价相对来说也是比较高的。
针对资质较好的一些客户，其实际经营的水平相对来说是比较高的一些客户，更多的是想申请到一些利率相对来说是比较低的贷款，反之，针对资质较差的一些客户，其实际经营的水平相对来说是比较低的一些客户，更多的是想申请到一些利率相对来说是比较高的贷款。