商业银行经营管理(1)
（二）影响银行证券投资选择的因素 1. 预期收益率 3.利率风险 利率风险 5. 经营风险 7. 提前赎回风险 9. 通货膨胀风险 （三）证券投资期限战略 1. 阶梯或空间期限战略 3. 长期战略 5. 利率预期战略 2. 短期战略 4. 两头战略 2. 税务负担 4. 信用风险 6. 流动性风险 8. 提前还款风险 10. 抵押要求
商业银行资产负债管理方法
一、资产管理方法 1. 资金总库法（pool-of-fund approach） 资金总库法（ ） 该方法的要点是，不管资金来源的期限长短如何， 该方法的要点是，不管资金来源的期限长短如何，银行将资金 来源作为一个整体进行分配。 来源作为一个整体进行分配。 资金来源
活期存款 储蓄存款 定期存款 借入款 资本金
活期存款 储蓄存款 定期存款 借入款 资本金
资金运用
一级准备 二级准备 贷款 长期证券 固定资产
3. 线形规划法（liner programming approach） 线形规划法（ ） 这种方法是先选择一些目标变量的值，在一定的约束条件下， 这种方法是先选择一些目标变量的值，在一定的约束条件下， 使某目标函数最大（或最小）。运用于银行管理， ）。运用于银行管理 使某目标函数最大（或最小）。运用于银行管理，则是决定 一组资产负债的量， 一组资产负债的量，在一定的流动性和管理限制等约束条件 使利润最大。 下，使利润最大。 这三种方法是在资金来源一定的条件下， 这三种方法是在资金来源一定的条件下，按比例将资 金分配于不同的资产
D= / ∑ 第 t期预期 CF × 期数 t （1 + YTM ）
t t =1 n
第 t 期预期 CF ∑ （1 + YTM ） t t =1
n
式中： 表示金融工具的久期 表示该金融工具每期现金流发生的 表示金融工具的久期； 式中：D表示金融工具的久期；t表示该金融工具每期现金流发生的 时期；每个时期t的每笔预期现金流数额用 表示； 的每笔预期现金流数额用CF表示 时期；每个时期 的每笔预期现金流数额用 表示；YTM是该金融 是该金融 工具的当前到期收益率。 工具的当前到期收益率。 此公式的分母与该工具的当前市场价值（价格） 此公式的分母与该工具的当前市场价值（价格）是等价的
商业银行资产负债管理理论的发展
一、资产管理理论（Asset Management Theory） 资产管理理论（ ） 1. 商业性贷款理论（Commercial-loan Theory） 商业性贷款理论（ ） 亚当斯密在《国富论》中提出，又称为“自动清偿理论”或“真 亚当 斯密在《国富论》中提出，又称为“自动清偿理论” 斯密在 实票据论” 实票据论” 该理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款， 该理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款， 因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款， 因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，以保持与资金来 源高度流动性相适应的资产的高度流动性。 源高度流动性相适应的资产的高度流动性。 重要性： 重要性： （1）强调了资金运用受制于资金来源的性质和结构 ） （2）强调银行应保持资金的高度流动性，以确保安全经营 ）强调银行应保持资金的高度流动性， 局限性：忽视了活期存款的相对稳定性、 局限性：忽视了活期存款的相对稳定性、贷款需求的多样性及贷 款清偿的外部条件
第三部分
1. 总量平衡的目标 2. 结构合理的目标
商业银行管理
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、商业银行资产负债管理的目标
二、商业银行资产负债管理的原则
1. 以资金来源制约资金运用的原则 2. 结构对应的原则 3. 组合效益的原则 三原则的关系：负债约束资产是基础；结构对应是条件； 三原则的关系：负债约束资产是基础；结构对应是条件； 组合效益是目的
二、负债管理方法 银行可以通过从市场借入资金来扩大贷款规模， 银行可以通过从市场借入资金来扩大贷款规模，满足信贷 需求 1. 储备头寸负债管理 储备头寸负债管理——用借入资金满足短期流动性需要 用借入资金满足短期流动性需要 资产
一级准备 二级准备 贷款 投资 存款 资本账户
负债
存款提取 借入资金
2. 全面负债管理 全面负债管理——银行用借入资金持续地扩大资产负债规模 银行用借入资金持续地扩大资产负债规模 资产
商业银行资产证券化的发展和作用
资产证券化对银行和银行管理的好处： 资产证券化对银行和银行管理的好处： 1. 资金来源多样化和降低融资成本 2. 有助于资本充足比率管理 3. 产生服务费收入 4. 降低利率风险 资产证券化对银行和银行管理的负面作用： 资产证券化对银行和银行管理的负面作用： 1. 证券化加剧了对高质量贷款的竞争 2. 证券化也加剧了银行吸收存款资金的竞争，特别是以大额 证券化也加剧了银行吸收存款资金的竞争， 定期存单吸收存款的竞争 3. 证券化使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金 证券化使许多公司绕过银行，
三、负债组合 （一）存款资金—— 存款资金 筹集存款的成本较低 公众偏好 （二）非存款资金 1. 相对成本 2. 风险因素 3. 所需资金的时间 4. 借入资金的规模
三、资产证券化的机制 1. 成立特殊目的的信托机构 2. 由信用评级机构审查贷款 和评估贷款质量 3. 选择包销机构 4. 构造和推销证券化的资产
VA=-[DAVA/（1+i）]i （ ） VL=-[DLVL/（1+i）]i （ ） DA——总资产的持续期；DL——总负债的持续期； 总资产的持续期； 总负债的持续期； 总资产的持续期 总负债的持续期 VA——总资产的初始值；VL——总负债的初始值 总资产的初始值； 总资产的初始值 总负债的初始值 以上两个公式表明：当市场利率变动时，银行资产和负债价值 以上两个公式表明：当市场利率变动时， 均朝着相反方向变动，而且资产和负债持续期越长， 均朝着相反方向变动，而且资产和负债持续期越长，变动的幅 度就越大，这意味着银行资产和负债的利率风险也就越大。 度就越大，这意味着银行资产和负债的利率风险也就越大。 3. 比例管理法（proportion management） 比例管理法（ ） 商业银行在资产负债管理过程中， 商业银行在资产负债管理过程中，通过建立各类比例指标体 系以约束资金营运的管理方式。 系以约束资金营运的管理方式。
2. 资产转移理论（The Shift-Ability Theory） 资产转移理论（ ） 1918年，HG密尔顿提出 年 密尔顿提出 该理论认为：银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力， 该理论认为：银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力， 因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产——最典 因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产 最典 型的是政府发行的短期债券 重要性： 重要性： （1）沿袭了商业性贷款理论应保持高度流动性的主张 ） （2）扩大了银行资产运用的范围，丰富了银行资产的结构 ）扩大了银行资产运用的范围， 局限性：过份强调通过运用可转换资产来保持流动性； 局限性：过份强调通过运用可转换资产来保持流动性；可转换 资产的变现能力在经济危机时期或证券市场需求不旺盛的情况 下会受到损害， 下会受到损害，从而影响银行的流动性和盈利性的实现
3. 预期收入理论（The Anticipated-Income Theory） 预期收入理论（ ） 1949年，普鲁克诺于《定期存款及银行流动性理论》一书中提出 年 普鲁克诺于《定期存款及银行流动性理论》 该理论认为：银行资产的流动性取决于借款人的预期收入， 该理论认为：银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不 是贷款的期限长短。 是贷款的期限长短。 重要性： 重要性： （1）为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产 ）为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据， 运用的范围更为广泛， 运用的范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位 （2）突破了传统的资产管理理论依据资产的期限和可转换性来 ） 决定资金运用的做法， 决定资金运用的做法，丰富了银行的经营管理思想 局限性：对借款人未来收入的预测是银行主观判断的经济参数， 局限性：对借款人未来收入的预测是银行主观判断的经济参数， 如实际情况与银行预测出现偏差， 如实际情况与银行预测出现偏差，则使银行经营面临风险
一级准备 二级准备 贷款 投资 贷款增加 借入资金 资本账户
负债
存款
三、资产负债管理的方法 1. 资金缺口管理（Gap Management） 资金缺口管理（ ） 随着利率的变动， 随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合 结构，通过改变资金缺口的大小，达到盈利最大化的目的。 结构，通过改变资金缺口的大小，达到盈利最大化的目的。 Funding Gap=IRSA － IRSL 利率敏感系数=IRSA/IRSL 利率敏感系数 净利息收入=利率变动× 净利息收入 利率变动×资金缺口 利率变动 资金缺口三种组合方式： 资金缺口三种组合方式： （1）零缺口 ）零缺口——利率敏感性资产等于利率敏感性负债 利率敏感性资产等于利率敏感性负债 （2）正缺口 ）正缺口——利率敏感性资产大于利率敏感性负债 利率敏感性资产大于利率敏感性负债 （3）负缺口 ）负缺口——利率敏感性负债大于利率敏感性资产 利率敏感性负债大于利率敏感性资产
商业银行资产负债组合
一、银行贷款组合 银行贷款组合的主要决定 因素有： 因素有： 1. 银行客户的市场特点 2. 银行的规模 3. 金融监管要求 4. 经营环境变化和银行贷 款政策的影响 5. 信贷风险的影响 二、证券投资组合 （一）证券投资组合在银行资产 组合中的作用 1. 稳定银行收入，对冲银行利率 稳定银行收入， 风险变化产生的损失 2. 抵消银行贷款组合中的信用风 险 3. 投资地理多元化 4.增强银行的流动性 增强银行的流动性 5.在银行资产组合中提供灵活性 在银行资产组合中提供灵活性
二、负债管理理论（Liability Management Theory） 负债管理理论（ ） 产生于20世纪 年代初期 产生于 世纪60年代初期 世纪 该理论主张银行可以积极主动通过借入资金的方式来维持资产 的流动性，支持资产规模的扩张。 的流动性，支持资产规模的扩张。 重要性： 重要性： （1）为银行经营管理提供了新的方法和理论 ） （2）为扩大银行信贷规模，增加贷款投放创造了条件 ）为扩大银行信贷规模， （3）为银行适应新变化，提高竞争力提供了理论指导 ）为银行适应新变化， 局限性： 局限性：过份依赖外部资金导致外部不可测因素的制约增大了 银行的经营风险；借入资金要付出较高的利息， 银行的经营风险；借入资金要付出较高的利息，增加了成本
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。
商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。
同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。
2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。
财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。
4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。
组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。
5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。
管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。
商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行经营管理PPT课件( 41页)
从资产负债平衡的角度 来协调银行安全性、流 动性和效益性。
从商业银行的表内业务 管理扩展到表外业务。
一、资产管理理论
商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论
资产管理理论的发展阶段
商业贷 款理论
亚当•斯密 《国富论》
资产业务集中于短期自偿 性贷款，保持资产的高度 流动性。
资产转 移理论
莫尔顿
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
第十三章 商业银行经营管理
主要内容
第一节 商业银行的资本管理 第二节 商业银行的负债管理 第三节 商业银行的资产管理 第四节 商业银行经营管理理论
的发展
第一节 商业银行的资本管理
一、影响商业银行资本需要量的因素 二、商业银行的资本计划 三、商业银行的资本筹集
一、影响商业银行资本 需要量的因素
资产负债管理的基本原理
（一）规模对称原理 （二）速度对称原理 （三）结构对称原理 （四）目标互补原理 （五）分散资产原理
（一）规模对称原理
——资产规模与负债规模在 总量上要对称平衡 。
制约
负债总量
资产总量
（二）偿还期对称原理
——要求资产项目和负债项目 保持合理的期限结构
制约
负债期限结构
资产期限结构
贷款政策原则
品 质（character） 能 力（capacity） 现 金（cash） 抵 押（collateral） 环 境（conditions） 控 制（control）
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
商业银行经营管理作业1
一、名词解释1.商业银行：英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2.信用创造：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”，西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。
指政府发行的钞票(基础货币MB)的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。
3.混业经营：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。
金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。
4.商业银行负债：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。
存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。
5.资本盈余：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。
6.巴塞尔协议Ⅰ：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
7.再贴现：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借：同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
商业银行经营管理
商业银行经营管理
商业银行的经营管理是指商业银行为实现其经营目标而进行的各种管理活动。
商业银行经营管理包括以下方面：
1.战略规划：商业银行需要制定长期和短期的战略规划，确定经营目标、战略方向和发展重点，以适应市场变化和竞争环境的发展。
2.组织管理：商业银行需要建立一个有效的组织架构，明确分工和职责，建立合理的权限和责任制度，确保各部门和个人的协作和高效运作。
3.风险管理：商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险的识别、评估和控制，以确保银行的健康运营和风险防范。
4.资金管理：商业银行需要进行资金的筹集、配置和运用，确保资金的充足性和有效利用，以支持银行的业务发展和
经营活动。
5.业务管理：商业银行需要管理各类业务，包括存款业务、贷款业务、投资业务等，确保业务的正常运作和盈利能力。
6.人力资源管理：商业银行需要招聘、培训和管理员工，建立激励机制，确保具备合适的人才和技能，以支持银行的
发展和竞争力。
7.信息技术管理：商业银行需要建立和管理信息技术系统，提高银行的业务处理效率和安全性，确保信息的保密和数
据的准确性。
商业银行的经营管理是一个综合性的活动，需要依靠有效
的战略规划、组织管理、风险管理、资金管理、业务管理、
人力资源管理和信息技术管理等多个方面的支持和协调，以确保银行的稳定和可持续发展。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
第七章 商业银行及经营管理-1
第七章商业银行及经营管理本章摘要1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。
2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。
3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。
就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。
从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。
5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。
在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。
在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。
而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。
其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。
6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。
其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。
负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。
7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。
无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。
比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。
因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。
缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习，学生将掌握商业银行的主要业务，如存款、贷款、结算等，并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析：分析商业银行的典型案例，让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位，以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作：安排学生参观商业银行，了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告：评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告：评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解，以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告：评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学计划：第1-8课时：讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时：讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时：讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时：讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材：选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库：收集各类商业银行的案例，用于教学分析和讨论。
3. 视频资料：寻找与商业银行经营管理的相关视频资料，增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘：购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘，用于实践操作。
第一章 商业银行经营管理
(二)安全性目的 二 安全性目的
防范风险
二、流动性 (一)流动性含义 一 流动性含义
随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。 随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。
•
单一银行制的缺点也很明显： 单一银行制的缺点也很明显： ——单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 单一制银行规模较小，经营成本较高， 单一制银行规模较小 取得规模效益； 取得规模效益； ——业务受限制，削弱了竞争力； 业务受限制， 业务受限制 削弱了竞争力； ——单一制银行的业务相对集中，风险较大； 单一制银行的业务相对集中， 单一制银行的业务相对集中 风险较大； ——随着电子计算机推广应用的普及，单一制限 随着电子计算机推广应用的普及， 随着电子计算机推广应用的普及 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
原因： 原因：大银行对小银行的吞并
原因：银行规模大， 原因：银行规模大，内部层次多
但就总体而言， 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可， 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已 成为当代商业银行的主要组织形式。 成为当代商业银行的主要组织形式。
第三节 新中国商业银行的形成
• 通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与 通过金融服务功能， 信息技术的利用价值， 信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系 扩大了银行的市场份额； ，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少 费用收入，提高了银行的盈利水平。 费用收入，提高了银行的盈利水平。
第二节 商业银行的组织形式