招商银行SWOT分析知识分享
招商银行swot
SWOT ANALYSIS OF CMB
一、招商银行概况
• 1、中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银 行 • 2、1987年在深圳成立 • 3、1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为 招商局轮船 股份有限公司，中国远洋运输集团总 公司等8家企业法人 • 4、2002年3月，招商银行在上海证券交易所上市 • 5、一卡通和一网通已经成为国内著名的金融产品 • 6、2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为 “中国本土最佳银行” • 7、2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商 业银行”。
机遇分析
OPPORTUNITY
招行面临的营销威胁 外币流通性风险加大 竞争对手增强 政府监管趋紧
威胁分析
THREAT
四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体。 股份制商业银行发展的速度很快，但还不能对四大 国有商业银行构成全局性的影响。 城商行、农商行的势力范围仅局限于当地。 外资行处于试水阶段。
招商银行所具有科学的法人治理结构 和管理层所具有的战略眼光是实现 科学有效的内部管理的两个基本要素
1、科学的法人治理结构形成的主要原因 2、超前的战略眼光 招银文化 科学的激励制度 技术与产品开发管理优势
二、招商银行具备快速的市场反应能力
• 2000年招商银行在个人业务方面相对股份制商业银 行具有明显优势 • 2001迅速切入贴现市场 • 2008年历来擅长未雨绸缪的招商银行，在战略转型 • 上再次提速，招行管理层提出了“十变”的概念， 即 • 由规模导向转向价值导向
中间业务的发展
招商银行在同类股份制银行中中间业务比重名列第一 名列第一
>10%
无法显示图像。计算机可能没有足够的内存以打开该图像，也可能是该图像已损坏。请重新启动计算机，然后重新打开该文件。如果仍然显示红色 “x”，则可能需要删除该图像，然后重新将其插入。
招商银行战略环境分析
招商银行战略环境分析目录一、 PESTEL模型分析 (3)（一）政治(Political)因素 (4)（二）经济(Economic)因素 (5)（三）社会(Social)因素 (5)（四）技术(Technological)因素 (7)（五）环境（Environmental）因素 (8)（六）法律（Legal）因素 (10)二、五力模型 (10)（一）竞争对手间的竞争强度 (10)（二）新进入者的威胁较大 (11)（三）替代品的威胁： (12)（四）买方议价能力 (13)（五）卖方议价能力 (13)三、内部环境分析 (14)（一）资源 (14)（二）能力 (17)（三）核心竞争力 (18)四、SWOT分析 (19)五、发展战略 (20)（一）差异化战略 (20)（二）国际化战略 (24)（三）合作战略 (26)六、发展趋势与建议 (28)（一）扩大农村人口业务策略 (28)(二）银行业实体经营转型虚拟经营策略 (32)（三）多元化战略 (33)（四）银发系列业务发展 (34)（五）跨行合作发展策略 (36)一、PESTEL模型分析（一）政治(Political)因素1.国家总体发展环境：国家稳定经济发展迅速中国是有特色的社会主义国家。
政治稳定，积极发展迅速。
党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。
在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。
特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设和社会主义市场经济的发展，相信会给金融业带来更大的发展机遇。
2.在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
商业银行发展SWOT分析
商业银行进展SWOT分析1互联网金融定义互联网金融（InternetFinance，ITFIN）即为互联网技术与金融行业的融合，借助于大数据技术与云计算在开放式的网络平台上形成功能化金融业态与服务体系，具体就涵括了存在于网络平台基础之上的金融市场体系、金融组织体系、金融服务体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，是一种有别于传统金融的新型化金融模式。
2商业银行进展的SWOT分析2.1优势。
传统商业银行的优势主要体现在以下三个方面：(1)运营优势。
传统商业银行经营历史悠久，在客户资源与资金量上均有着格外显著的优势，且有国家公信力作为保障，更易获得用户信任。
(2)制度优势。
商业银行的业务管理制度更加规范化，且日渐完善的金融法律制度也为商业银行的进展供应了较好的制度环境。
(3)风险把握优势。
商业银行在应对金融风险方面有着丰富的阅历，其所实行网上支付口令及硬件加密证书等手段可有效确保金融平安。
2.2劣势。
传统商业银行的劣势主要体现在以下三个方面：(1)效率低下。
造成这一问题的缘由主要是传统商业银行组织机构过于臃肿，受到各种监管限制较多，业务处理流程繁琐。
(2)服务范围狭小。
商业银行所能够供应的金融产品类型相对较为单一化，很少有特地针对客户实际需求的共性化金融产品。
同时房贷门槛高、民企融资难的问题已甚嚣尘上。
(3)技术水平不高。
与互联网企业相比，传统商业银行在技术短板的缺陷体现得格外明显。
2.3机遇。
传统商业银行存在的机遇主要体现在以下三个方面：(1)可借助于互联网金融来优化传统商业银行业务。
传统商业银行长期处于垄断地位，竞争意识不足，缺乏创新动力。
而随着互联网金融的兴起将会使得传统商业银行领域产生出猛烈的危机感，这无疑会使其想方设法地对传统业务进行优化改进。
(2)强化传统优势。
商业银行传统所具备的平安、稳定、诚信等优势可作为其在应对互联网金融冲击时的重要资本，并进一步通过引进先进技术来予以巩固强化。
(3)拓展市场规模。
招商银行SWOT分析
Opportunity——机会
的良好发展有助于招行规模和利
润的不断扩大 3、银行理财产品需求日益增加，招行以继续
保持此项业务的优势
Threat——威胁
1、国际金融环境整体动荡带来的风险 2、外资银行的进入，众多新成立的中小银行
招商银行SWOT分析
09金融 周润
招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办 的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试 点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经 济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交 易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
Strength——优势
1、在国内同业中有较强的资产获利能力，资 产质量好
2、领先于同业的服务优势，商业信誉好 3、国内目前最好的零售银行，信用卡业务、
网上银行、理财产品等业务行业领先 4、客户群体优质 5、审慎的风险管理
Weakness——劣势
1、规模逊于传统商业银行 2、网点铺设较少 3、客户群体相对较少
及其他金融机构使市场竞争更加激烈 3、规模小，网点少，限制了招行的发展
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析及应对策略姓名：李悦班级：财务2班学号：0121003921329一、中国商业银行划分1.五大国有商银行：中国工商银行中国银行中国农业银行中国建设银行交通银行2.十大股份制商业银行：交通银行光大银行中信实业银行招商银行广发银行浦发银行民生银行华夏银行福建兴业银行深圳发展银行二、招商银行简介1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于银行向境外业务区域发展。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析招商银行SWOT分析STRENGTH(优势)：招商银行拥有较完善的产权制度和公司治理结构；组织架构清晰，分工明确，不仅降低了成本，而且有利于信息的快速传达及处理，业务流程也更加快捷。
招行拥有一支高素质的专家型管理团队，招行这些年来的飞速发展离不开管理团队的精心打造。
先进的管理观念和管理方式带来了先进的风险管理水平、业务拓展能力、科技水平。
在产品营销上，招行注重品牌开发，通过内部营销、媒体营销、文化营销、主题营销、公益营销、节日营销、互动营销、联动营销等手段增强了“金葵花”这一品牌形象传播的参与性和互动性；同时，招行还注意目标市场的细分，通过各种金融产品的创新来丰富自身的品种体系，进而满足更广大的消费群体的不同需求。
从YOUNG卡、普卡，到hello kitty粉丝信用卡等各项创新产品，覆盖了完整的生命周期和众多的细分市场。
WEAKNESS（劣势）：招行自身存在着资本充足率低、流动性能力和市场占有率不足的劣势。
资本充足率低会使市场占有率无法提高，进而导致抵御外来风险和竞争能力的降低，长此下去会影响到银行的长远发展。
在金融营销上，招行也存在着市场细分效率低，市场定位不明确，当前，招行在进行市场细分时总希望能兼顾各个地区的客户群体，把高、中、低端客户全部揽入，忽视了沿海经济发达地区和中西部经济相对落后地区的不同，不同层次客户需求的不同。
同时招行还存在着过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及的问题，由于中国人历来的消费习惯是量入为出，与现代先进的投资消费理念有很大区别，很多人不接受这种理念，究其原因，是很多人不了解必要的金融知识。
招行在这方面忽视了对消费者行为的深入分析，忽视了通过普及金融知识来挖掘潜在消费者的购买欲望。
OPPORTUNITY(机遇)：入世十年来，中国银行业发生了巨大的变化，中国银行业获得了长足的发展，不良资产大幅度下降，资本充裕率提高，盈利水平大幅提高。
但由于银行产品种类仍然较少，因此具有广阔的利润深化发展空间。
招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT分析法
265招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT 分析法陈作杭嘉禾中学摘要：银行就是社会稳定运作的基石。
失去银行的支持，一切企业经营都岌岌可危。
在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
本文以招商银行为例，运用SWOT 分析法，从招行的内部优势、劣势以及外部的机会、威胁出发展开分析，并提出相应的发展对策。
关键词：招商银行；营销策略；SWOT 分析1 引言近几年，随着中国金融业发展和各大国内银行规模扩大，国内银行实力与品牌影响力不相称的矛盾逐渐显露。
我国银行的品牌营销意识觉醒较晚，早期为消费者熟知的主要是工商银行、农业银行和建设银行等国有银行，其他商业银行的品牌营销力度不足；步入21世纪之后，在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
当前，无论是在国内方面还是国际层面，进行银行品牌营销策略的研究都是当务之急。
选取品牌营销策略应用较早的招商银行为研究对象，一方面，通过分析招商银行已较为成熟的品牌营销策略，对当前同类型的商业银行进行品牌建设和品牌营销具有参考性的意义；另一方面，应对当前飞速改变的国际环境，本文将通过内外部环境分析，为招商银行未来的品牌营销提供更多值得展望的策略[1]。
2 招商银行发展概况2.1 招商银行发展现状招商银行，是中国首家由企业法人全资持股的股份制商业银行，简称招行。
招商银行凭借着国家的信誉支持在市场上占据着优势和领先地位，其具有雄厚的资金实力以及众多服务网点，占据了市场的大量份额。
尽管其也存在着相应问题，但它仍存在着光明的发展前景，国家政策对它的扶持改善了它的资本结构、增加了它的竞争能力；外资银行为其发展提供了大量的先进经验，对其发展产生了强烈的推动作用；以及国内外对金融服务的需要大幅上升为它的发展带来了契机。
此外，招商银行具有较高的品牌知名度，曾率先打造了“一闪通”支付、刷脸取款、“金葵花”理财等特色服务品牌，其开发的手机银行、掌上生活等APP 服务亦为大众所熟知，在品牌建设领域已成为中国银行业的标杆之一。
关于招商银行的基本素质分析
关于招商银行的基本素质分析公司的基本素质分析是明确公司最重要的利润产出点和最主要的业务风险所在。
其分析的内容主要包括两方面，公司的获利能力和公司的竞争策略。
下面，我将以招商银行为例，从这两方面对招商银行的基本素质进行分析，其分析如下：一、招商银行的获利能力分析企业的获利能力分析包括两个方面，一是影响企业获利能力的因素分析，二是企业获利能力的实质分析。
影响企业获利能力的因素是由企业所面临的内外部环境共同决定的，根据企业的环境分析模型——波特五力分析法，我们可以从五个方面对影响招商银行的获利能力的因素进行一个简单的分析。
而企业的获利能力可以用五项财务指标进行分析，包括销售利润率、资产净利率、净资产收益率、每股净资产和每股收益。
1、影响企业获利能力的因素分析1)行业内竞争银行业内部竞争可以从三个方面来看：行业竞争格局、行业成长能力以及外来竞争者的冲击。
A、行业竞争格局银行业现今的竞争格局仍是国有银行占主导，这种状况即使在国有银行进行了股份制改造之后仍非常明显，其表现在国有银行的存款余额和贷款余额占全部金融机构的存款和贷款比重上，国有银行的比重仍占相当大的部分。
这就导致银行业的集中程度比较高，垄断性较强，其他金融机构（如招行）处于竞争劣势。
但无可否认的是，随着改革开放的深入与市场经济的发展，这种垄断状况已经有了很大程度的改善，行业的竞争状况有了很大改善，行业内竞争机会增多，而招商银行也凭借自己的战略创新、管理创新以及文化创新等措施，提升了自己的竞争地位和竞争能力，在行业竞争格局中占据了一席之位，在2010年上市银行综合实力排名中，招行排名第五，而且，招行获得了最佳风险控制银行称号，其风险资本需求最低,仅相当于贷款总额的8.3%。
B、行业成长能力随着改革开放的深入与市场经济的发展，金融业也随之繁荣，这对银行业来说，是一个巨大的发展契机，而实际情况也正是如此，银行业的成长能力是很好的，这对于招行来说是一个巨大的发展契机。
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招商银行SWOT分析及应对策略
姓名：李悦
班级：财务2班
学号：0121003921329
一、中国商业银行划分
1.五大国有商银行：
中国工商银行中国银行
中国农业银行中国建设银行
交通银行
2.十大股份制商业银行：
交通银行光大银行中信实业银行
招商银行广发银行浦发银行
民生银行华夏银行福建兴业银行
深圳发展银行
二、招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记
1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、
中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区
投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析
1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速
放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务
操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于
银行向境外业务区域发展。
2.经济环境：a.中国经济飞速增长，企业经营活动增加，个人财富也增加；
b.利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；
c.银行是中国国内储蓄首
选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。
3.社会文化环境：a.信用环境欠佳；b.信用消费、提前消费、个人理财等
观念日渐普及；c.现金金融体系和管理体系的引入；d.大量金融人才通
过学校教育及自发的形式得到培养，从业人员迅速增加。
4.技术环境：a.电子银行的广泛使用，成为银行间业务来往和客户服务的
基础；b.电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及。
五、SWOT分析
Strengths-优势
1.商业银行具有良好的规模效益，并且资本结构合理；
2.经过20多年的发展，招商银行已经成为国内著名的金融品牌，在国外也
享有声誉；
3.招商银行坚持“科技创新”的战略，在业务技术方面与时俱进；
4.招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多，企业具有生命力；
5．招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业；
6.招商银行具有科学的法人治理结构，管理层具有超前的战略眼光。
Weaknesses-劣势
1.通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低、流动性差和市场率不足
的劣势；
2.同业竞争加剧，各银行日新月异推广业务产品，面临着市场份额缩小的
威胁；
3.金融创新领域较小，创新前景不容客观；
4.城商行、农商行的势力范围局限于当地，网点铺设和客户群体相对较少；
5.过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及问题；
6.规模不足，银行的资金营运范围不够广，业务发展规模小，限制招行的
发展。
图：
Opportunities-机会
1.我国经济政策宽宏，为银行发展提供大量政策措施，宏观因素运行良好；
2.国家经历更加规范化、灵活化；
3.股份制银行上市发展迅速，为银行的发展提供很好的前景；
4.招商银行经营管理水平优势明显，在银行业中成长性最高；
5.招商银行的声誉越来越高，其客户范围也不断扩大，业务可根据市场不
同提供多元化的业务。
Threats-威胁
1.外资银行的进入，经济全球化的今天，越来越多的外资银行进入中国，
通过其自身的优势与中国本土银行相竞争，给中国本土银行造成一定的经济压力；
2.四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强，金融企业为
了发展必须不断的进行竞争，国有银行在国家政策等方面享有优势，对商业银行的发展有一定的威胁。
3.银行业务的多元化程度不高，创新能力低，招商银行自推出“一卡通”
多功能借记卡、“金葵花”贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其他产品，业务领域也较小，对于发展有一定的阻碍；
4.行业转行成本低，替代品数量多，银行若不发展就会被其他银行所代替，
商业银行始终处于激烈的竞争状态。
5.国际金融环境整体动荡带来的风险。
六、SWOT矩阵战略
STOW分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁，可以根据
SWOT分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施，如下表所示：。