2017年宁夏省银行从业《法规与综合能力》：能力人考试试题
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题5
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题] 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比正确答案：D参考解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。
商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。
因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。
37[单选题] 票据属于( )。
A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具正确答案：D参考解析：货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
38[单选题] 关于票据出票日期的写法.正确的是( )。
A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日正确答案：A参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。
再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。
B选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日;C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日;D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题(一)
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (共 90题，每题 0． 5分，共 45分 )
1、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A 、 自律 B 、 维权 C 、 监管 D 、 服务
◆ 答案： B
解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对 贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。
11、王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，
◆ 答案： C
解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高 银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2、对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（ ）。 A 、 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B 、 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C 、 商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款 D 、 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
◆ 答案： C
解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。
9、商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（ ）召开。 A 、 一个月内 B 、 两个月内 C 、 六个月内 D 、 三个月内
◆ 答案： C
解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。
10、高利贷转贷罪侵犯的客体是（ ）。 A 、 国家对金融机构的准人管理制度 B 、 国家对贷款的管理制度 C 、 国家对存款的管理制度 D 、 国家的银行管理制度
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年下半年有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年下半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1. 银行属于我国的______。
A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业答案：C[解答] 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
故本题选C。
2. 衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是______。
A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数答案：C[解答] 在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
故本题选C。
3. 衡量物价稳定的宏观经济指标是______。
A.城镇失业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.商品供给率答案：C[解答] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
故本题选C。
4. 在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指______。
A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业。
2017年法律法规与综合能力真题2[真题]-银行从业
![2017年法律法规与综合能力真题2[真题]-银行从业](https://img.taocdn.com/s3/m/a8af04d55ef7ba0d4a733b72.png)
商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成（）遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.本币
B.以基准计价的资产
C.外币计价的资产
D.外汇储备
参考答案：B
答案解析：
商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
第11题：
下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
D.50％
参考答案：B
答案解析：
存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款／活期存款X100％=(5-3)／3=66．7％。
第8题：
稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与（）有效挂钩。
A.审慎性风险行为
B.学历
C.岗位职责
D.年龄
参考答案：A
答案解析：
A.单位通知存款
B.保证金存款
C.单位协定存款
D.单位定期存款
参考答案：B
答案解析：
保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
第14题：
根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。
D.银行承兑汇票
参考答案：A
答案解析：
根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
第16题：
商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1_真题(含答案与解析)-交互
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1(总分100, 做题时间120分钟)单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
SSS_SINGLE_SELA中国银行业协会B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行货币政策委员会D中国人民银行该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:B银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
SSS_SINGLE_SELA事业单位法人B机关法人C企业法人D社会团体法人该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:C以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
SSS_SINGLE_SELA出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C大写票据金额为：叁万伍仟元D大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:D为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
SSS_SINGLE_SELA房地产开发贷款B并购贷款C土地储备贷款D法人商业用房按揭贷款该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:B房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D 项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题(三)
◆ 答案： B
解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
11、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A 、 金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的
◆ 答案： D 解析：《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2％缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1％缴纳失业
保险金。
2、 下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。 A 、 按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场 B 、 按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C 、 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D 、 按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题（三）
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 (共 90题，每题 0． 5分，共 45分 )
1、按照规定，（ ）要按照本单位工资总额的2％缴纳失业保险。 A 、 城镇企业单位 B 、 城镇事业单位 C 、 城镇民营单位 D 、 城镇企业、事业单位
起（ ）。
A 、 6个月 B 、 1年 C 、 2年 D 、 5年
◆ 答案： C
解析： 我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债
务履行期届满之日起2年。
7、下列银行从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（ ）。 A 、 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 B 、 超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C 、 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 D 、 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
(2) (0) 16[单选题] 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.建议客户进行理财产品组合降低风险 B.建议客户根据外汇行情购买外汇 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告 回答错误 正确答案：D 知 识 点： 第 24 章 > 第 2 节 > 从业人员与客户间的职业操守（熟悉） 教材页码： P488-504 试题预估难度： 答题 1830 次 正确率 97% 参考解析： 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示 规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性 以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行 为。
5[单选题] 期权的交易标的物是（ ）。 A.货币 B.利率 C.商品
D.权利 回答错误 正确答案：D 试题预估难度： 答题 2003 次 正确率 83% 参考解析： 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期 内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了 取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
教材页码： P218-P220 试题预估难度： 答题 1862 次 正确率 90% 参考解析： 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举 和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清 算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
银行从业考试2017法律法规测试题及答案
银行从业考试2017法律法规测试题及答案银行专业资格栏目[答案]C[解析]从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。
12. 下列不属于我国货币市场的是( )。
A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场[答案]C[解析]我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
银行间债券市场属于我国的债券市场。
13. 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场[答案]D[解析]货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。
14. 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决[答案]A[解析]《银行业从业人员职业操守》中礼貌服务原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
15. 下列关于短期国债的描述，错误的是( )。
A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃[答案]D[解析]短期国债的二级市场交易非常活跃。
16. 增发( )会分散原股东的控制权。
A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券[答案]A[解析]持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。
持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。
2017年上半年宁夏省银行从业资格《法规与综合能力》：固定资产贷款试题
2017年上半年宁夏省银行从业资格《法规与综合能力》：固定资产贷款试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括__。
A．国库券B．单只股票C．公司债券D．伦敦银行同业拆放利率2、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布3、金融市场功能不包括__。
A．融通货币资金B．优化资源配置C．风险分散D．保险功能4、__反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。
A．集中度风险B．产业关联度风险C．行业壁垒风险D．周期性风险5、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。
从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其__越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越__，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。
A．经营能力，多B．盈利能力，多C．偿债能力，少D．周转能力，少6、风险是指__。
A．损失的大小B．损失的分布C．未来结果的不确定性D．收益的分布7、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出__。
A．财务分析与规划B．个人投资产品C．储蓄信贷等产品介绍D．服务的个性化8、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。
A．2.5%B．2%C．1.5%D．1.25%9、不属于银行职业道德的基本原则的是__。
A．专业胜任B．忠于职守C．勤勉尽责D．诚实守信10、某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。
银行从业法律法规与综合能力真题及答案
银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是______。
A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期参考答案：B[考点] 借记卡特点信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。
A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。
CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。
2、商业银行可以直接利用的资本是______。
A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本参考答案：C[考点] 资本的定义和分类AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。
经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。
监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。
C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
3、银行本票的提示付款期限为______。
A.2个月B.3个月C.10天D.1个月参考答案：A[考点] 国内结算银行本票见票即付。
出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。
其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。
银行本票的提示付款期限为2个月。
4、______是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则参考答案：B[考点] 证券法公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。
公开原则是证券发行和交易制度的核心。
5、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是______。
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2017年宁夏省银行从业《法规与综合能力》：能力人考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是__。
A．抵押B．保证C．定金D．质押2、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。
A．借款人恪守诚实守信原则B．借款人恪守公开透明原则C．借款人应证明其信用记录良好D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法3、__属于人员促销。
A．建立客户经理制B．发布银行形象广告C．社会公益赞助D．体育投资4、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．向同事打听客户的个人信息和交易信息B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据5、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是__。
A．银行B．投资者C．银行和投资者各承担一半D．监管部门6、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。
A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加D．信用价差增加表明贷款信用状况好转7、中央银行票据的特点有__。
A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高8、下列不属于货币市场工具的是__。
A．货币市场共同基金B．商业票据C．中长期债券D．短期政府债券9、商业银行的资本可以定义为三类。
其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。
A．经济资本B．会计资本C．监管资本D．风险资本10、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于__。
A．公开市场业务B．存款准备金C．窗口指导D．再贴现11、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是__。
A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段12、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是__。
A．经济环境B．金融市场C．客户对理财业务的认知度D．商业银行个人理财业务定位13、从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。
A．季节性销售增长B．债务重构C．固定资产重置及扩张D．红利支付14、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。
A．自营贷款B．基本建设贷款C．技术改造贷款D．流动资金贷款15、净现值法中，较难确定的是。
A：利率B：收益率C：贴现率D：回报率E：著作权16、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）A．0.3125B．0.01C．0.5D．017、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为80007元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。
A．19.8B．18.0C．16.0D．22.518、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。
这种市场定位策略属于__。
A．利益定位策略B．形象定位策略C．客户定位策略D．联盟定位策略19、__的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金D．公募基金20、依法收贷的对象是__。
A．短期贷款B．中期贷款C．长期贷款D．不良贷款21、超货币供给理论的观点不包括__。
A．随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C．银行不应从事购买证券的活动D．银行可以开展投资咨询业务22、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是__。
A．美国联邦基金利率B．伦敦银行同业拆借利率C．香港银行同业拆借利率D．上海银行问同业拆放利率23、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为__。
A．0.53B．0.47C．0.28D．0.1524、下列不属于个人抵押授信贷款特点的是__。
A．先授信，后用信B．一次授信，循环使用C．贷款用途综合D．贷款期限短25、《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于__年。
A．10B．15C．20D．30二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_________A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划2、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。
A．优秀、正常、次级、可疑、损失B．正常、关注、次级、可疑、损失C．优秀、关注、次级、可疑、损失D．关注、次级、可疑、损失、不良3、资本市场的主要特点有__。
A．交易对象的期限较长B．交易目的主要是解决长期性资金需要C．交易工具主要是票据D．交易场所包括证券交易所4、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是__。
A．ROCA评级法又称母行支持度评估评级法B．ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D．ROCA评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上5、中央银行基准利率由__构成。
A．再贷款利率B．再贴现利率C．存款准备金利率D．超额存款准备金利率E．法定准备金利率6、下列关于风险预警方法的说法中，正确的有__。
A．黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列变化规律B．蓝色预警法侧重定量分析C．指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警D．统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析E．红色预警法重视定量分析与定性分析相结合7、财产保险中重复保险适用_________。
A．平均分摊原则B．比例分摊原则C．第一赔偿原则D．顺序赔偿原则8、道德建设和道德教育的最终目的是__。
A．使道德成为约束人们行为的最终标准B．使道德代替法律之上成为人们的行为准则C．要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践D．使道德成为法律的一部分9、建立家庭保障包括以下几个方面__。
A．家庭意外准备金B．家庭成员的社会保险C．商业性保险D．财产性保险E．养老投资基金10、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是__。
A．贷款风险较低，担保方式相对安全B．时间短、周转快、贷款额度小C．操作流程短D．质物范围广泛11、商业银行有下列__情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．未经批准设立分支机构B．违反规定提高利率C．出租、出借经营许可证D．提供虚假的财务会计报告E．向关系人发放信用贷款12、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是__。
A．理陛动机B．感性动机C．投机动机D．谨慎动机13、蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。
最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。
则下列说法正确的是（）。
A．蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B．蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C．若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D．若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E．对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式14、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当__。
A．予以关注B．予以提示C．予以制止D．及时向有关部门报告E．向媒体披露15、建立个人征信系统的意义主要有__。
A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D．有助于商业银行进行风险预警分析E．有助于保护消费者利益，提高透明度16、买入看涨期权，__。
A．潜在收益最大为期权费B．潜在损失最大为无穷大C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D．是预期市场未来下跌的操作行为17、下列贷款种类中，对借款人的年龄范围有规定的是__。
A．个人耐用消费品贷款B．个人旅游消费贷款C．个人医疗贷款D．个人住房装修贷款18、债券的发行额与__有关。
A．发行者所需资金的数量B．发行者的信誉C．国家法律规定D．债券种类E．市场承受能力19、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A．工商银行B．建设银行C．招商银行D．中国银行20、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有__。
A．它们反映了信用风险水平的两个维度B．客户评级主要针对交易主体C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定D．一个债务人可以有多个客户评级E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级21、银行理财产品按交易类型可分为__。
A．开放式产品和封闭式产品B．利率挂钩产品和股票挂钩产品C．期次类产品和滚动发行产品D．保本产品和非保本产品22、根据《刑法》规定，有__情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。
①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；②使用作废的信用证的；③骗取信用证的；④以其他方法进行信用证诈骗活动的。
A．①②③B．②③④C．②③D．①②③④23、下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是__。
A．一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房的总价款B．购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80% C．购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的70% 24、关于合同生效要件的说法，不正确的是__。