助理理财规划师三级专业能力真题及答案1
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A2、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。
A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险【答案】 C3、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B4、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C6、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。
A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。
A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。
2023年理财规划师三级真题含答案
23年5月理财规划师三级真题(答案）23年5月理财规划师三级考试真题2023年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识其注意事项：1、考生应首先将自己旳姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡旳对应位置上，并用铅笔填涂答题卡上旳对应位置处。
2、考生同步应将本页右上角旳科目代码填涂在答题卡右上角旳对应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分，1～25题，为职业道德试题；第二部分，26～125题，为理论知识试题。
4、每题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目旳答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其他答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按规定在答题卡上作答。
假如不按原则规定进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一种选项是对旳旳，多选题有两个或两个以上选项是对旳旳。
◆请根据题意旳内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、有关职业道德，对旳旳说法是( ) 。
（A）对职业道德旳理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业旳道德资格（C）职业道德总是不停变化、难以捉摸旳（D）职业道德是一种人为旳主观规定2、有关职业化管理，对旳旳说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程旳管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化原则是实行职业化管理旳关键环节（D）直觉和灵活应变是推进职业化管理旳重要措施3、有关职业道德与职业技能旳关系，对旳旳说法是（）。
（A）职业技能高下决定了职业道德素质旳高下（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能旳提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不挥霍任何资源（D）时时反思自己旳道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神规定旳是（）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。
A.投保人B.代理人C.被保险人D.保险人【答案】 D2、下列选项中，属于夫妻共有财产的是（）A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。
下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是()。
A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承D.个人账户的存储额不计息【答案】 D4、继承法律关系的客体是()。
A.继承人B.被继承人C.遗产D.继承权【答案】 C5、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。
A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】 C6、李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】 B7、下列说法不正确的是()。
A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失【答案】 B8、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
2022年国家助理理财规划师三级考试试题及答案
2010年5月国家助理理财规划师（三级）考试试题及答案专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分）一、单项选择题（第1 ~ 70 题，每题1 分，共70 分。
每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。
（A ）活期50 （B ）定期5000 （C ）活期10000 （D ）定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.（A ）1 年以内的大额存单（B ）期限在1 年以内的债券回购（C ）可转换债券（D ）剩余期限在397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（A ）通货膨胀趋势（B ）利率因素（C ）规模因素（D ）收益率趋同趋势4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（A ）上期还款截止（B ）本期实现透支（C ）本期对殊单发出（D ）本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.（A ）行车证（B ）已交养路费凭证（C ）机动车登记证（D ）保险凭证6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。
（A ）5 （B ）10 （C ）20 （D ）307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。
（A ）租金评估价格（B ）交易价格评估价格（C ）租金隐含租金（D ）评估价格隐含租金8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）（A ）房租上涨率（B ）房价上涨率（C ）利率水平（D ）需偿付的房贷利息9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。
11月国家助理理财规划师三级考试专业能力试题及答案
11⽉国家助理理财规划师三级考试专业能⼒试题及答案⼀、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每⼩题只有⼀个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂⿊）1. ⼩张希望获得短期的资⾦，可以采⽤保单质押的⽅式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养⽼保险保单D 财产保险保单2. ⼩王为了得到⼩额的周转资⾦到典到⾏办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个⽉ B 绝当物典当⾏可以⾃⾏处理C.未流通股⼀般不作典当物 D 典当资⾦两个⼯作⽇到账3. 理财规划师通常需要给客户做现⾦规划，其中需要编制客户的家庭收⼊⽀出表，下列四项中不属于编制家庭收⼊⽀出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先⽣2007年8⽉1⽇以存本取息的⽅式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5⽉1⽇，他由于急需资⾦，从银⾏取出了1万元，那么这1万元适⽤的计息利率为（）。
A ⼀年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息C.⼀年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5. 考虑到要保证收益⽽且风险不要太⼤，张⼥⼠准备将资⾦购买货币市场基⾦，⼀般来说，下列四项关于货币市场基⾦的说法不正确的是（）。
A ⼀般⼀个基⾦单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基⾦免收认购费 D ⼀般来说投资者享受复利6. 出⼝信⽤保险是在国内信⽤保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出⼝信⽤保险的是（）。
A 普通出⼝信⽤保险 B 商业信⽤保险 C 海外⼯程信⽤保险 D 寄售信⽤保险7. 保证保险合同是指作为被保证的债务⼈或雇员未履⾏债务或是有欺骗舞弊⾏为时，给债权⼈或雇主造成经济损失，保险⼈代为赔偿后从⽽取得代位追偿权的⼀种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
2023年历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题含答案
2023年5月理财规划师三级考试真题—理论知识一、单项选择题26、在财务安全旳模式下，收入曲线应当在支出曲线旳（）。
（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样旳青年家庭来讲，其进行投资旳关键方略应为（）。
（A）攻打为主，合适考虑投资风险较高旳项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要旳（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划旳目旳归结为财产旳保值和增值，（）旳目旳更倾向于实现客户财产增值。
（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划29、一般认为，现代理财来源于（）。
（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业30、对于一种健康成长旳企业来说，投资活动旳现金流量应当是（）。
（A）正旳（B）负旳（C）正负相间旳（D）固定旳资料：根据ABC上市企业旳简要财务报表，完毕第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。
31、假如ABC企业旳股票现行市价为每股8元，则ABC企业股票旳市盈率为（）。
（A）3 （B）8 （C）16 （D）3232、ABC企业决定今年支付每股股利0.1元，则ABC企业旳旳股利支付率为（）。
（A）2.5% （B）28.57% （C）32% （D）40% 33、ABC企业旳应收账款周转率是（）。
（A）0.79 （B）0.91 （C）2.29 （D）1.70 34、ABC企业旳销售毛利率是（）。
（A）65.63% （B）52.38% （C）34.38% （D）15.63% 35、ABC企业旳流动比率是（）。
（A）2.28 （B）0.61 （C）1.67 （D）1.5636、由于对人民币一直有升值旳预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。
（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动37、某客户最终确定旳资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共50题）1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。
A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失【答案】 B2、对外投保中保险公司的责任不包括()。
A.支付养老金B.投资C.监管D.文件保管【答案】 C3、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。
A.定值保险B.重置成本保险C.足额保险D.超额保险【答案】 B4、目前，()仅存在于海上保险合同中。
A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】 D5、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C6、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。
A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】 B7、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。
A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】 C8、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。
A.灵活缴费型B.确定缴费型C.投保资助型D.部分积累型【答案】 B9、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。
董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。
董女士家境不错，负担很轻。
对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。
2023年助理理财规划师三级理论知识试题与答案
2023年5月助理理财规划师三级理论知识试题及答案第一部分职业道德（第1~25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是对的的,多项选择题有两个或两个以上选项是对的的。
请根据题意的内容和规定答题,并在答题卡上将所近答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选,则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1~8题）I、下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，对的的是（）。
(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范(B)在实际内容上,道德规范与法律规范不存在任何关联(。
在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上,道德规范和法律规范都是国家意志的代表2 .中国传统道德中的“见利思义、以义取利”的基本含义是()。
(A)大义凛然、视死如归(B)毫不利己、专门利人(C)君子获利、取之有道(D)两肋插刀、义不容辞3 .马克思主义指导思想、中国特色社会主义共同抱负、以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神、社会主义荣辱观共同构成了()。
(A)社会主义和谐社会理论体系(B)社会主义核心价值体系(C)杜会主义精神文明建设体系(D)社会主义发展道路体系4 .“忠诚、审慎、勒勉”是职业活动的()(A)内在道德准则(B)基本原则(C)外在舆论规定(D)行为规范5 .根据职业道德理论，实行职工化管理将更加注重员工职业活动的()(A)非个性化规范(B)去过程化转化(C)无流程化改造(D)反标准化建设6 .在我国,对的解决不同利益矛盾之间的关系应当坚持的基本原则是()(A)个人主义(B)和谐观念(C)爱国主义(D)集体主义7.古人所谓的在无别人监督的情况下,个人仍然可以按照道德规范和规定做人、做事的修养境界是()。
(A)慎独(B)同省(C)三思(D)内敛8,有人说：“-认真做事，只能把事情做对;专心做事,才干把事情做好”这句话所蕴涵的意思是()(A)专心做事最重要,即使做不好也是值得肯定的(B)聪明才智是把事情做好的关键(C)敬业精神是干好工作的主线前提(D)创新精神是开创事业新局面的时代规定(二)多项选择题(第9—16题)9 .职业道德的基本特性涉及()。