个人理财第一章 学习本门课程的价值

学习本门课程的价值
本课程介绍了个人理财基本知识和技术方法，对个 人“从摇篮到坟墓”的整个人生和家庭的生涯活动和 理财规划等，分别子女抚养教育，生涯设定，财商教 育，投资理财，购房买车，缴纳税费、退休养老以致 遗产传承的全过程，作出全方位的介绍。最后将以房 养老和基地养老作为一种高级理财活动予以特别说明。
讲述内容
1．理财基础知识（概念、环境、背景、类 型、功用、发展趋势等）
2．理财内容（婚姻成家规划、子女生育规 划、子女教育规划、职业生涯规划、住房购 买规划、现金流量规划(收支消费储蓄信贷规 划) 、证券投资规划、税收筹划 、退休养老 规划、遗产传承规划）
3．个人理财规划师（或金融理财师 CFP） 4．以房养老——一种高级理财模式 5．理财与个人家庭因素影响 6．个人理财方案制作与评价
本课程将个人生涯规划设定与理财知识技能培养结 合一起，可称为个人生涯理财。 1.明晰个人生涯理财的知识技术与方法； 2. 培育财商意识，确立经济头脑； 3.增强个人生涯理财规划的能力和才干； 4.思考并把握未来人生的目标和路径。
《个人理财规划》课程结业论文
• 期末考试方式为学生撰写与上课内容密切相关的论文。论 文的标准如下：
10．双方父母的养老保障都有一定安排，但医疗健 康保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑；
11．计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元， 将来视经济能力许可，再计划到国外旅行；
12．两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金 5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需
小陈和小美希望了解
三大规划名词界定
1.个人职业规划：我是谁，我的年龄性别、居住地域、 知识结构，能力才干，文化教育、优势特色资源、核 心竞争力，尚存缺陷等。 社会最需要什么，我最适合 做什么，做什么事最能发挥自己的价值。我为社会做 出贡献的同时，也为自己得到较大的收益。
2.个人生涯规划：我的整个一生将如何安排度过，如 就业择业、结婚成家、子女生育教育、买房买车、纳 税缴费、养老、遗产分配等，从摇篮到坟墓的一切内 容
3.个人理财规划：赚钱花钱攒钱、存钱贷款、股票债 券、基金期货、保险信托等各类投资理财事项安排。
生涯规划立足人生全程,理财规划奠定财力基础,职业规 划是人生先导.
三大规划 设定的目标
• 职业规划：社会需要什么，我应当做什么， 也只能做什么，我参与什么职业可以将自己 选择和社会需要最好对接，达到最好结果， 最能实现自己的价值和效用。
小陈和小美现对自己的整个人生提出如下构想：
1 ．两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事， 婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。
2 ．就业后两人的薪资状况预计：小陈月薪 4000元，每年奖金红利至少12000元，估计未来 薪资成长率可达5％；小美月薪3000元，每年奖 金约6000元，薪资成长率约3％。五金全部交纳。
• 1.必须是自己亲自撰写，不得有抄袭现象。 • 2. 与上课讲述内容、个人理财应当包括的事项密切相关。 • 3. 最好能紧密结合个人理财生活的实际情形，特别欢迎大
家撰写自己的生涯规划和理财规划。 • 4. 要求有自己的新观点和见解，能够用学到的知识分析和
评价社会家庭个人理财生活中发生的种种现象。 • 5. 要求内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美。 • 6. 要求五六千字为宜，不必长篇大论。 • 7.最后一次上课交来，包括纸质文本和电子文本。
2 ．养育两个孩子，自己是否有如此大的经济实力， 还是只生养一个孩子精心培养成才。
3 ．房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划10年后 买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合 适？10年后买房时房价又会达到多大。
小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就 业择业、薪酬增进、结婚成家、投资理财、生育教 育子女、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退 休养老、遗产传承，等等，不一而足。
人生应当做什么事,这些事情应当怎样做，安排在什 么时间做，在何种标准和档次上做,就是将来要整日 面对，现在应当精心考虑和筹划的。
• 生涯规划：我的一生应当怎样度过，人力资 源将所需要做的事情做到最好，实现终生幸 福，美满安康。
• 理财规划：为一生所需要做的各类事项奠定 所需要的雄厚物质基础，并及时提供所需要 的全部钱财。
案例：白领一生计划
小陈今年23岁，小美22岁，两人都在大四读书，即 将大学毕业，毕业后的目标：就业；结婚成家。
4 ．两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预 定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？
5 ．人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运
营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达
到所设想的个人生涯和理财目标?
小陈和小美有一些事把握不清晰
1 ．马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是 留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。
• 1 ．整个人生安排是否合适，应该怎样合理利用资源 ，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？
• 2 ．计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入 能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵支
时又应作何打算？
• 3 ．人的一生都需要做哪些事情,安排在什么时间来做 这些事 (就业、结婚成家、生育教育子女 、买房买车、 税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承) ;
3 ．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年 增长率5%。
4 ．计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女， 按规定可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元；
5．计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用 估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000 元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；
6．打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房 价值为160万元，预计年增长率为8%；
7．希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经 济情形适度增加；
8．婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大 致为200元，预计将来每年会增加8%；
9．希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种 风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障；