个人理财课程设计
个人理财课程设计 (2)
个人理财课程设计课程目标本课程旨在帮助学生从理论到实践全方位地了解个人理财的方法和技巧，提高个人的理财意识和能力。
通过本课程的学习，学生将能够掌握以下内容：•建立个人理财意识，掌握正确的理财观念；•学会制定合理的个人预算，控制个人生活费用；•熟悉各种投资渠道，包括股票、基金、债券等；•掌握投资风险评估和管理技巧；•学会财富传承和税务规划；•掌握个人债务管理技巧，避免陷入财务困境。
课程安排第一章：个人理财基础本章介绍个人理财基础理论，包括理财观念、个人预算、家庭财务管理等。
学生将了解到个人理财的重要性以及如何选择合适的理财模式。
第二章：金融市场和投资渠道本章介绍各种投资渠道的基本原理和风险控制方法，包括股票、基金、债券、金融衍生品等。
学生将学习如何选择合适的投资品种，制定投资计划以及如何评估投资风险。
第三章：财富传承和税务规划本章介绍财富传承和税务规划的知识，包括遗产规划、保险规划、税务筹划等。
学生将知道如何合理地管理个人财富，规避税务风险。
第四章：个人债务管理本章介绍个人债务管理的知识，包括负债规划、信用评估、债务重组等。
学生将学会如何避免个人债务危机，保障自身财务安全。
课程形式本课程采取线上结合线下的形式进行授课：1.线上课程：通过在线教学平台进行课程授课和互动问答等。
学生可以根据自己的时间自由选择学习模式。
线上课程涵盖了本课程所有知识点和案例分析。
学生需要在线参加每周的答题和考试以检验所学知识点。
2.线下课程：本课程还安排了线下教学，包括课堂互动、小组讨论、实际案例实践等。
这将有助于加强学生之间的合作和交流，更好地学习和掌握所学知识。
课程特色1.实战性强：本课程将以实际案例为基础，实现理论和实践相结合，让学生真正了解如何运用所学理论知识处理实际问题。
2.个性化学习：线上课程将根据学生的学习情况和个人需求，设计个性化学习方案。
学生可以在课程中自由选择时间和速度。
3.全方位授课：本课程授课教师将采用多种授课方式，包括视频讲解、案例剖析、实操演示等，从不同角度、不同层次介绍本课程内容，使学生能够全面掌握所学内容。
理财综合实践课教学设计(3篇)
第1篇一、教学目标1. 知识目标：（1）使学生了解基本的理财知识，包括储蓄、投资、保险等。
（2）掌握理财的基本原则和方法，如预算、储蓄、投资组合等。
（3）熟悉各种理财工具的特点和适用范围。
2. 能力目标：（1）培养学生独立理财的能力，包括制定个人理财计划、评估风险等。
（2）提高学生分析问题和解决问题的能力，能够根据自身情况选择合适的理财方案。
（3）增强学生的团队协作能力，通过小组讨论和实践活动，共同完成理财任务。
3. 情感目标：（1）激发学生对理财的兴趣，培养良好的理财观念。
（2）培养学生的责任感和自律精神，树立正确的消费观念。
（3）增强学生的自信心，提高面对生活挑战的能力。
二、教学内容1. 理财基础知识- 财务自由与目标设定- 预算与现金流管理- 储蓄与投资- 保险与风险管理2. 理财工具与方法- 银行储蓄产品- 债券与股票投资- 保险产品- 退休规划与遗产规划3. 理财案例分析- 实际案例分析，如个人投资案例、家庭理财案例等- 案例讨论与分析4. 理财实践活动- 小组合作，模拟理财规划- 个人理财计划制定与实施三、教学过程1. 导入新课- 通过一个生活中的理财故事，引起学生对理财的兴趣。
- 提出问题：如何管理自己的财务，实现财务自由？2. 讲授新课- 理财基础知识讲解，包括预算、储蓄、投资、保险等。
- 理财工具与方法介绍，如银行储蓄产品、债券、股票、保险等。
- 案例分析，让学生了解理财在实际生活中的应用。
3. 小组讨论- 将学生分成小组，针对案例进行分析和讨论。
- 每组选取一名代表进行总结发言。
4. 理财实践活动- 小组合作，模拟理财规划。
- 每个小组制定一份个人或家庭的理财计划，包括预算、储蓄、投资、保险等。
- 各小组汇报理财计划，并进行互评。
5. 总结与反思- 教师总结本节课的重点内容，强调理财的重要性。
- 学生分享学习心得，反思自己在理财方面的不足。
- 布置课后作业，让学生进一步巩固所学知识。
《个人理财》课程整体设计
个人理财》课程整体设计一、学习领域（典型工作任务）描述学习领域课程（典型工作任务）描述——教什么（学习任务）典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识” 和技能，它与课程目标设计有直接的关系。
只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。
学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。
主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
二、课程目标设计课程目标设计——教到什么程度课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。
课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。
二是学完本门课程后，学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。
《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
1．知识目标：（1）掌握银行卡的基本知识（2）掌握贷款方式和还款方式的基本知识（3）熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识（4）了解个人/ 家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识（5）熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识（6）掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识（7）掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定2．技能目标：(1)能够分析客户现金需求，制订现金规划方案(2)能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案(3)能够分析客户教育需求并制订教育规划方案(4)能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务(5)能够收集客户投资需求和投资环境的相关信息，提供投资咨询服务(6)能够收集客户职业生涯规划信息和退休养老准备的信息，提供退休养老方面的咨询服务(7)能够收集客户家庭构成、财产情况等信息，提供财产分配与传承的咨询服务3•素质目标：(1)具有学习、理解问题以及创造性思维的基本素质；(2)具有分析、判断、控制事件的基本素质；(3)具有交往、沟通方面的基本素质；(4)具有语言和文字表达方面的基本素质；(5)具有敬业、乐于吃苦和奉献的基本素质；(6)具有成本意识、安全意识和应变能力。
《个人理财》课程整体设计
封面作者：Pan Hongliang仅供个人学习《个人理财》课程整体设计一、学习领域（典型工作任务）描述学习领域课程（典型工作任务）描述——教什么（学习任务）典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识”和技能，它与课程目标设计有直接的关系。
只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。
学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。
主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
二、课程目标设计课程目标设计——教到什么程度课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。
课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。
二是学完本门课程后，学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。
《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
1．知识目标：（1）掌握银行卡的基本知识（2）掌握贷款方式和还款方式的基本知识（3）熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识（4）了解个人/家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识（5）熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识（6）掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识（7）掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定2．技能目标：（1）能够分析客户现金需求，制订现金规划方案（2）能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案（3）能够分析客户教育需求并制订教育规划方案（4）能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务（5）能够收集客户投资需求和投资环境的相关信息，提供投资咨询服务（6）能够收集客户职业生涯规划信息和退休养老准备的信息，提供退休养老方面的咨询服务（7）能够收集客户家庭构成、财产情况等信息，提供财产分配与传承的咨询服务3．素质目标：（1）具有学习、理解问题以及创造性思维的基本素质；（2）具有分析、判断、控制事件的基本素质；（3）具有交往、沟通方面的基本素质；（4）具有语言和文字表达方面的基本素质；（5）具有敬业、乐于吃苦和奉献的基本素质；（6）具有成本意识、安全意识和应变能力。
《个人理财》课程整体设计
《个人理财》课程整体设计一、学习领域（典型工作任务）描述学习领域课程（典型工作任务）描述一一教什么（学习任务）典型工作任务描述中隐藏着该职业重要的“隐性知识”和技能，它与课程目标设计有直接的关系。
只有了解典型工作任务的内涵及其工作过程以后，才可能确定课程的教学目标与内容。
学习领域描述的关键是：明确该典型工作任务的基本内容以及工作过程和方法是怎样的？有哪些要求？和哪些部门或个人有关？它的难点在哪里？怎么解决的？所依据的国家或职业标准有哪些？要使用哪些设备或工具？等等，从职业真实工作任务的角度初步回答“教什么”的问题。
主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
二、课程目标设计课程目标设计教到什么程度课程目标是预期的课程结果，是学生学习本门课程后应达到的状态，包括在认知、动作技能和情感三个方面的要求。
课程目标的描述主要有两个部分，一是学习本门课程后要达到的综合性要求，表明学完这门课程后学生要具备的所期望的隐性能力和经验。
二是学完本门课程后，学生具体学会了做什么，能够做什么，需要附上一些具体的、可观察、可测量的显性行为目标，这些行为目标反映了每个学习情境的总体要求。
《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
1•知识目标：(1)掌握银行卡的基本知识(2)掌握贷款方式和还款方式的基本知识(3)熟悉国内高等教育体系和相关费用知识，掌握教育储蓄、教育贷款、教育信托和教育保险的基本知识(4)了解个人/家庭面临的主要风险，掌握人身保险、财产保险和责任保险的基本知识(5)熟悉风险偏好基本知识，掌握股票、债券、基金、资金信托、外汇投资、证券交易的基本知识(6)掌握社会保障制度、企业年金、商业养老保险制度的基本知识(7)掌握《婚姻法》、《继承法》、《民法》等法律中与财产有关的法律规定2.技能目标：(1)能够分析客户现金需求，制订现金规划方案(2)能够制订住房消费方案、汽车消费方案和消费信贷方案(3)能够分析客户教育需求并制订教育规划方案(4)能够收集客户相关人身、财产信息，提供风险管理和保险规划方面的咨询服务(5)能够收集客户投资需求和投资环境的相关信息，提供投资咨询服务(6)能够收集客户职业生涯规划信息和退休养老准备的信息，提供退休养老方面的咨询服务(7)能够收集客户家庭构成、财产情况等信息，提供财产分配与传承的咨询服务3•素质目标：(1)具有学习、理解问题以及创造性思维的基本素质；(2)具有分析、判断、控制事件的基本素质；(3)具有交往、沟通方面的基本素质；(4)具有语言和文字表达方面的基本素质；(5)具有敬业、乐于吃苦和奉献的基本素质；(6)具有成本意识、安全意识和应变能力。
个人理财教案
个人理财教案个人理财教案一、教学目标通过本课程的学习，学生将能够：1、理解个人理财的基本概念与重要性。
2、掌握个人理财的基本原则和方法。
3、了解个人理财的常见工具和产品。
4、学会制定个人理财规划和实施策略。
二、教学内容1、个人理财的基本概念与重要性2、个人理财的基本原则和方法3、个人理财的常见工具和产品4、制定个人理财规划和实施策略三、教学步骤1、导入课程：介绍个人理财的基本概念和重要性，激发学生兴趣。
2、讲解个人理财的基本原则和方法：通过案例分析，让学生理解理财的基本原则和方法。
3、讲解个人理财的常见工具和产品：分别介绍存款、保险、股票、基金等常见理财工具和产品，让学生了解其特点和适用范围。
4、制定个人理财规划和实施策略：带领学生制定符合自身实际情况的理财规划和实施策略，加深学生对理财的理解和掌握。
四、教学评估1、课堂提问：通过提问，检测学生对个人理财基本知识的掌握情况。
2、案例分析：让学生根据所学知识分析实际案例，提高其解决问题和分析能力。
3、课后作业：布置相关题目，让学生巩固所学知识。
五、教学资源1、教材：《个人理财基础》。
2、多媒体课件：通过图片、图表、视频等形式，辅助学生理解课程内容。
3、网络资源：提供相关网站和资讯，让学生自主拓展学习范围。
六、课后拓展1、推荐相关书籍和网站，让学生深入了解个人理财相关知识。
2、布置实践任务，让学生在实际操作中巩固所学知识。
3、组织投资比赛，激发学生理财兴趣和实战能力。
七、教学反思1、回顾教学目标是否达成，检查学生是否掌握了个人理财的基本概念、原则、方法、工具和产品，能否制定出合理的个人理财规划和实施策略。
2、总结教学经验，分析学生的学习特点和问题，不断改进教学方法和手段，提高教学质量。
3、收集学生的反馈意见，及时调整教学内容和方法，使学生更加愿意参与课堂互动，提高教学效果。
八、教学计划1、教学时间安排：本课程设置为16周，每周2课时，共计32课时。
2、教学内容分配：每课时安排一个教学内容，包括基本概念、原则、方法、工具和产品等，以及相应的案例分析和实践操作。
个人理财系统课程设计
个人理财系统课程设计一、概述1、产品描述本产品是针对在对个人资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、转账等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
2、产品功能1）用户管理在这一功能模块中，主要针对的是用户管理。
需要实现新用户的创建，用户的登陆以及删除功能。
用户只有在登陆后才能进行其他的操作。
2）账户管理在这一功能模块中，主要是针对用户的多银行账户情况，其中可以添加、删除（注销）账户，可以实现账户间的转账，同时也可以分别查询每个账户的不同收支情况和转账情况。
3）收支管理在这一功能模块中，主要功能有添加、修改、删除、查询记录。
6）借贷管理在这一功能模块中，主要是针对用户的借入、借出业务，同样可以实现添加（借贷）、删除（还贷）、修改和查询贷款等功能。
7）预算管理在这一功能模块中，主要是用于用户的每年和每月的一个收支预算，可以实现添加预算、删除预算、修改（更新）预算和根据预算得到收支分析对比功能，得到一个评估结果，通过对比显示给用户，并给出用户一些相应的建议。
8）科目管理在这一功能模块中，主要是设置收入与支出的科目类别，可以对他们进行添加，修改，删除，查询。
二、需求分析本系统实现了个人理财的记账管理，收支对比，预算管理等。
总体分为登录注册，账单管理，科目管理、账户管理，用户管理，预算管理，借贷管理，备忘提醒，退出系统等9个模块，如图所示。
1、业务需求本产品面向的用户是普通个人用户，我们追求的软件应该是简单和使用。
本设计主要实现的是个人财务的管理，这里的主要功能有：对收入支出的详细记录，制定计划表来实现监控自己的消费情况，查看当前消费情况，记录借贷状况，对借贷中应当归还的日期可在可设置的一定时间范围内对用户进行提醒和以形象化的方式展示和并分析消费历史。
2、用户需求该系统主要包括一类用户，即为对财务管理有需求的系统使用者。
个人理财课程设计
1 理财规划案例选取1.1 理财规划案例张女士家住广东省珠海市，今年30岁，大学研究生学历，从事企业财务工作，身体健康。
张女士丈夫王先生，今年34岁，大学本科学历，是国家公务员，身体健康。
家里还有一个1岁大的儿子。
张女士年收入约8万元（税后)，丈夫年收入约为11万元（税后），每年还有其他收入2万元（税后），两人年收入合计可达到21万元。
每年日常生活支出总计约为14.8万元。
家庭目前有现金及活期存款14万元，金融资产投资市值37万元，一套自住房价值135万元。
另外采用等额本息贷款方式购买有一套84万元自住房，房贷余额40万元，剩余还款期为17年。
一辆家用汽车价值10万元。
本人和孩子都购买重大疾病保险和定期寿险，夫妻两人购买有基本社保。
1.2 客户基本信息表1.1 理财规划客户基本信息表1.3 客户理财目标1.年内有一套单位集资房要购买，希望尽可能凑足40万元房款，或者考虑贷。
2.准备在3年内换辆10万元的车。
3.预备准备孩子教育金，计划基金定投每月1000元。
4.张女士丈夫收入所占比例超过50%，所以对他的健康和人身也需要很大的保障。
5.张女士及其丈夫的父母均为中产阶级家庭，所以并不需要赡养费。
2 背景信息整理从张女士提交给我们的财务资料分析，总体来看，家庭财务状况是比较健康的。
夫妻两人年收入约为21万元（税后），在广东珠海二级城市，基本算是中产家庭。
除去每年开支14.8万元后，还有6.2万元结余，结余比率为30%,反映出家庭结余能力刚好符合一般参考值30%。
资产结构看，14万元的现金存款保留太多，太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值，可根据家庭实际情况做一些调整。
2.1 资产负债表表2.1 客户家庭资产负债表（单位：元）2.2 年度收入支出表表2.2 客户家庭年度收入支出表（单位：元）3 财务状况分析3.1 家庭资产结构分析3.1.1 收入结构状况收入总额为每年210000主要有张女士薪金80000占总收入38.10%，张女士丈夫薪金110000占总收入52.38%，其他收入（金融产品）20000占总收入9.52%。
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任务一：市场调研中国工商银行理财工具调研报告一、中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品1、收益性：预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。
2、风险性：产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品。
测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。
3、流动性:开放日投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回。
4、交易额度：申请首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1亿份单位金额1元/份。
二、中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财1、收益性：收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.43%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%。
扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。
2、风险性：产品风险评级PR1（评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行风险评估，本产品的风险本理财产品为保本浮动收益型产品，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。
3、流动性：产品募集期内不接受赎回申请。
产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，投资者无法提前赎回该产品。
4、本品不利情况：本理财产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到约定获得较高收益的条件，则投资者到期收回全部本金并按照产品说明书约定获得较低收益。
请认真阅读本说明书及风险揭示函，充分理解本理财产品可能存在的相关风险，基于自身的独立判断进行投资决策。
三、中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品（2012年第21期）（一）产品特点：1、收益性：（1）如果在观察期内挂钩标的始终保持在边界水平之下，则到期收益率=4.00% （2）如果在观察期内挂钩标的曾经高于或者等于边界水平，则到期收益率=1.40%理财本金返还条款：若本理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还。
理财收益计算方式：理财收益＝理财本金×到期收益率×理财期实际天数/365，精确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。
理财期实际天数：开始于起始日（含），结束于到期日(不含)。
理财本金和收益支付：理财本金和收益一次性支付。
税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。
2、本金保证：保本浮动收益型，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。
（二）投资风险：1、市场风险：产品风险等级PR2级经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产。
2、流动性风险：银行和投资者均无提前终止权，如双方协商一致或遇法律法规、监管规定出现重大变更，要求本理财产品终止，工商银行有权提前终止本产品。
华夏基金管理公司明星基金调研报告一、华夏基金管理公司简介华夏基金管理有限公司成立于1998年4月9日。
华夏基金自设立以来运作规范，经营稳健，投研实力不断积累，综合实力不断增强，为投资者创造了卓越的投资回报：截至2011年底，旗下现有基金（不包括货币市场基金）最近五年累计实现分红676.17亿元，在所有基金管理公司中排名第一，占全部基金公司分红总额的10.75%。
鉴于此，华夏基金荣获2011年度“五年持续回报明星基金公司奖”。
卓越的回报来自于华夏基金在投资管理运作中的兢兢业业及其取得的优秀管理成绩：统计显示，截至2011年底，公司旗下运作满五年的17只基金最近五年全部赢得正收益，其中追求相对收益的14只基金（包括2只指数型、2只主动投资股票型、6只混合型、2只债券型、2只货币市场基金）全部超越业绩比较基准，成功实现基金投资目标，为投资者实现满意的回报。
优秀的管理业绩来自于华夏基金公司强大的投资研究实力和突出的风险控制能力。
截至2011年底，华夏基金已建设了一支拥有27名基金经理的强大团队，旗下基金经理均从业经验丰富，综合实力较强。
二、明星基金概况具体来看，华夏基金旗下基金体现出投资风格各异、业绩齐头并进的特征，在不同的投资领域均取得了骄人的投资业绩：最近五年，华夏大盘精选以373.03%的投资回报在全部公募基金中排名第一位，华夏中小板ETF以75.51%的投资回报在11只指数型基金中排名第一位，基金兴华以112.19 %的投资回报在25只传统封闭式基金中排名第一位。
三、明星基金收益描述（一）华夏大盘精选（二）华夏中小板（三）华夏兴华任务二：问卷设计与调查客户投资理财情况调查问卷您好！我们正在进行一项关于客户投资理财情况的市场调查。
非常感谢您能在百忙之中抽出3-5分钟时间参予此次调查。
您的每一项选择和建议，我们都会十分重视并表示衷心感谢。
请您在以下问题中选择答案并在选项中打勾。
问卷中所有资料，我们将绝对保密，请您放心！感谢您在百忙之中填写这份调查问卷！1、您的性别（）A.男B.女2、您的年龄（）A.20-30岁B.31-40岁C.41-50岁D.51-60岁E.60岁以上3、您家庭的年收入（）A.5万以下B.5-10万C.10-30万D.30—50万E.50万以上4、您的职业（）A.公务员和事业单位人员B.国家控股公司人员C.私营企业人员D.私营业主E.退休人员5、您对理财产品了解多少（）A.多B.较多C.较少D.无6、您平时主要是通过什么途径了解理财信息（）A.电视B. 报纸C.广播D.网络7、如果理财产品能够给你带来更高、更稳定的收益您会购买吗 ( )A.会B.不会8、您是否接受过关于金融投资方面的教育（）A.接受过系统的教育B.接受过一些简单的教育C.从来没接受过教育9、您在哪一种情况下会选择银行进行投资理财（）A. 有一定数额的闲置资金B. 想要通过投资赚钱C. 意识到理财的重要性D. 在朋友的介绍下10您选择过的投资工具有（）A.定期储蓄B. 基金C. 股票D. 国债E.理财产品F. 房地产G. 分红保险---------------------------------------------------------------------再次感谢您的配合，祝您工作顺利，身体健康！客户投资理财情况调查问卷分析第1题您的性别？第2题您的年龄？第3 题您家庭的年收入？第4题您的职业？第5题您对理财产品了解多少？第6题您平时主要是通过什么途径了解理财信息？第7题如果理财产品能够给你带来更高、更稳定的收益您会购买吗？第8题您是否接受过关于金融投资方面的教育？第9题您在哪一种情况下会选择银行进行投资理财？第10题您选择过的投资工具有？从以上的调查问卷数据可以看出，选择理财产品的男士较多，且年收入一般在30万至50万。
大部分都是私营业主。
大部分人对理财产品不是十分了解，只是通过网络来了解一些信息。
大部分手里的资金一般都存放在银行或一些投资于股票市场。
任务三：理财规划设计一、李先生的家庭资产负债情况判定及分析（一）家庭资产情况活期及现金 5 26.32％房屋贷款0定期存款10 52.63% 其他贷款0基金0股票 4 21.05％其他金融资产0房产（自用）0房产（投资）0汽车0合计19 合计0家庭资产净值19（二）家庭收支情况本人月收入6000 100％房屋月供0 0其他收入0 基本生活开销1500 50％养车费用1500 50%合计6000 合计3000每月结余30001、总资产负债率经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。
您拥有三套房产，有充足的资产，且没有任何负债。
但由于未充分利用信贷杠杆，也丧失了一些绝好的投资机会，这在将来的规划中需要改善。
2、流动性比例16.67流动性比率其经验理想值在3-4之间。
目前您家庭的流动性比率明显偏高，将剩余资金做来投资规划可能更适合您。
3、净资产投资率您家庭目前净资产投资率为21.05％，而经验值应大于50%。
生息资产的缺失会使家庭财富饱受通涨侵蚀，并且无法满足今后的大额支出需求和退休养老。
从李先生家庭的资产负债表中可以看出，家庭主要资产就是父母的买房资金10万元和5万元的存款，流动相较强。
目前您与父母居住在一起，有一辆别克越野车。
资产种类单一，这也和您的家庭结构有关系，对于养老、结婚等中远期目标我们将适当会安排风险类投资品种。
李先生作为家庭的经济支柱，除了公司的基本社保意外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。
李先生现在还处于单身期,但是还要在三年之内结婚及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。
处于此阶段李先生应该努力提高自己的工作，并通过投资手段实现资产增值。
李先生家庭财务风险较大，负债比例低，每月也有一定的结余，同时资产的流动性很强，可以应付家庭的日常开销和突发事件的发生。
通过以上风险承受能力分析，可以看出李先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
二、理财方案设计对于处于单身期的李先生，这一时期的特点是经济收入较低花销相对较大。
这个时期是未来家庭资金累积期。
这一时期的人年纪轻，身体状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。
保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少意外或疾病导致的直接或间接经济损失。
保费低、保障高。
若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。
由于李先生的父母都有退休金和医疗保障，理想生的单位也为其投保社会养老保险和医疗保险，所以目前李先生最需购买人身意外伤害保险。