金融简答题

名词货币;货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

价值尺度：当货币在表现其他商品价值并衡量价值量大小时发挥价值尺度职能。

流通手段：当货币充当商品交换的媒介时，执行流通手段职能。

本位币：称为本币，在金属货币流通条件下，它是用货币金属按照货币单位所铸造的货币，它是一国的基本通货。

辅币：是指本位币以下的小面额通货，供日常零星交易和找零时用。

信用：是指借贷行为，这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。

高利贷：是指通过贷放货币或者实物而获得高额利息的一种信用形式，它是古老的信用形式。

商业信用：是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

国家信用：是以国家（政府）为主体，借助于债券向国内外筹集资金的借贷活动。

银行信用：它是银行及其它金融机构以货币形式进行的信贷活动。

消费信用：是指工商企业即银行对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需要的货币。

利息：是借贷关系中由借方支付给贷方的报酬，它是信用存在和发展的必要条件。

利率：利息率通常简称利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

官定利率：是指有一国政府通过中央银行确定的利率又称法定利率或官方利率。

市场利率：是指金融市场上的借贷双方竞争而形成的利率，它能够灵敏的反应资金供求状况。

实际利率：名义利率剔除通货膨胀因素以后真实的利率。

基准利率：应是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

利率市场化：金融市场：一切金融交易的总和。

金融工具：是证明金融交易金额、期限、价格，对交易双方权利和义务具有法律约束力的证明文件。

直接融资：如果资金直接在（最终）投资人和（最终）筹资人之间转换，这样的融资活动叫直接融资。

间接融资：如果资金通过中介机构实现在（最终）投资人和（最终）筹资人之间转换，这样的融资活动叫做间接融资。

资本市场：是交易期限在一年以上的长期金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。

货币市场：是交易期限在一年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求。

同业拆借（银行同业拆借市场）：是指银行之间短期的资金借贷市场，市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。

票据贴现：是指持票人将未到期票据贴付一定利息转让给银行的活动。

回购协议：是证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券买回的协议。

金融机构：从事各种金融活动的组织。

政策性银行：一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构。

投资银行：是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。

（被称为资本市场的灵魂）。

商业银行：是以存款、贷款和汇兑为主要业务，以盈利为经营目的的金融企业。

负债业务：是指形成其资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。

存款业务（吸收存款业务）：是隐含接受客户存入的货币款项，存款人课随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。

贷款：又称放宽，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。

中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称为中间业务。

表外业务：是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

分业经营：即职能分工其基本特点是，法律限定金融机构必须分门别类，各有专司，与专营长期金融的有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。

混业经营：即全能型模式，又有综合性商业银行之称，它们可以经营包括各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务，同时直至可以经营全面的证券业务等。

中央银行独立性：中央银行应对政府保持独立性；这种独立性不是绝对的，而是相对的。

原始存款：即客户以现金方式存入银行形成的存款。

派生存款：是商业银行在原始存款的基础上通过其资产业务而形成的存款。

货币乘数：货币供给量与基础货币之比。

（也可说是存款准备金率的倒数。

）基础货币：又称高能货币、强力货币。

由存款准备金和商业银行的库存现金以及游离银行体系之外的现金构成。

货币需求：是指在一定时期内社会各阶层（个人、企业、政府等）愿意以货币形式持有财产的需要或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币的需求。

货币供给：是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量。

宏观货币需求：一个国家在一定时期内经济发展和商品流通所需要的货币量。

微观货币需求：个人、企业单位在既定的收入水平、利率水平和其他经济条件下所需要的最为适合的货币量。

通货膨胀：指在纸币流通条件下由于货币供给量大于经济发展对货币的需求量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。

第一章：货币与货币制度（一）货币具有那些职能？1）价值尺度：当货币在表现其他商品价值并衡量价值量大小时发挥价值尺度的职能。

2）流通手段：当货币充当商品交换的媒介时，执行流通手段职能。

3）支付手段：当货币作为价值单方面转移时，发挥支付手段职能。

4）贮藏职能：当货币退出流通领域被人们作为价值尺度保存起来时就执行贮藏手段职能。

5）世界货币：当货币跨出本国国界在世界市场上发挥一般等价物作用时就执行世界货币职能。

（二）货币制度的构成要素有哪些？1）确定货币材料。

2）确定货币单位。

3）确定本位币、辅币等铸造、发行和流通程序。

4）准备制度。

（三）列举世界上货币制度的类型？（17页）类型：金属货币制度：银本位制金银复本位制：平行本位制双本位制跛行本位制金本位制：金币本位制金块本位制金汇兑本位制不兑现信用货币制度第二章：信用（四）信用具有哪些特征？1）偿还性2）暂时性3）风险性4）收益性偿还性是信用的基本特征（五）高利贷存在的社会经济基础？（高利贷利息高的原因）1）目的：用于生活需要（非生产性）2）生产力水平地下，资金供不应求。

3）借贷双方地位决定，借方是奴隶，小生产者，贷方是奴隶主、贵族、地主，双方处于被统治阶级与统治阶级的两面。

（六）剑术现代信用的基本形式？（30页）1）商业信用：是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

2）银行信用：是指银行及其它金融机构以货币形式进行的借贷活动。

3）国家信用：是以国家（政府）为主体借助于债券向国内外筹集资金的借贷活动。

4）消费信用：是指工商企业即银行对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需要的货币。

（七）试比较商业信用与银行信用？（30页）不同：1）含义：商业信用：银行信用:2）方式：商业信用的方式是有赊销方式、延期付款和预付定金、预付贷款两种。

而银行信用的方式是存款信用和贷款信用。

3）特点:1）商业信用的债权人和债务人都是企业，而银行信用的当事人一方是银行，一方是企业、单位和个人。

2）商业信用所提供的是商品形态的信用，而银行信用是以货币形式提供的信用。

3）商业信用与产业资本的动态一致，而产业周期的各个阶段上银行信用与产业资本的动态不完全一致。

4）商业信用的规模受企业资本量的限制，商业信用还有比较严格的方向性限制，而银行信用突破了商业信用规模、方向、期限上的局限性，比商业信用更适合社会化大生产的需要。

相同：都是信用，是以借贷为特征的经济行为，而这种经济行为的形式特征是以收回成本为条件的付出，或以归还为义务的取得。

（八）消费信用有什么作用？（34页）网络答案：积极：可以提高消费者的购买力。

可以刺激消费需求，同时也可以扩大商品销售，促进生产发展。

消极：如果消费需求过高，声场扩张能力有限，消费信用则会加剧过度的市场需求，促使物价上涨，促成虚假繁荣。

大题第一章货币与货币制度（一）货币具有哪些职能？（P9）1＞价值尺度：当货币在表现其它商品价值并衡量价值量大小时发挥价值尺度职能．2＞流通手段：当货币充当商品交换的媒介时，执行流通手段职能．3＞支付手段：当货币作为价值单方面转移时发挥支付手段职能．4＞贮藏职能：当货币退出流通领域被人们作为价值保存起来时就执行贮藏手段职能．5＞世界货币：当货币跨出本国国界在世界市场上发挥一般等价物作用时就执行世界货币职能（二）货币制度的构成要素有哪些？（Ｐ１６）１＞确定货币材料２＞确定货币单位３＞确定本位币、辅币等铸造、发行和流通程序等．４＞准备制度（三）列举历史上货币制度的类型（Ｐ１７）类型――金属货币制度—－银本位制――金银复本位制――平行本位制――双本位制――跛行本位制――金本位制――金币本位制――金块本位制――金汇兑本位制――不兑现信用货币制度第二章信用（四）信用具有哪些特征网络答案：１＞偿还性２＞暂时性３＞风险性４＞收益性偿还性是信用的基本特征（五）高利贷存在的社会经济基础（即高利贷利息极高的原因）（Ｐ２２）１＞目的：用于生活需要（非生产性）２＞生产力水平低下，资金供不应求３＞借贷双方地位决定．借方是奴隶、小生产者，贷方是奴隶主、贵族、地主，双方处于被统治阶级与统治阶级的两面。

（六）简述现代信用的基本形式（Ｐ３０）１＞商业信用：是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用２＞银行信用：它是指银行及其它金融机构以货币形式进行的借贷活动３＞国家信用：是以国家（政府）为主体借助于债券向国内外筹集资金的借贷活动４＞消费信用：是指工商企业及银行对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币（七）是比较商业信用与银行信用（Ｐ３０）－论述不同：１＞含义：商业信用和银行信用各自含义２＞方式：商业信用的方式有赊销方式、延期付款和预付定金、预付贷款两种，而银行信用的方式是存款信用和贷款信用３＞特点：１商业信用的债权人和债务人都是企业，而银行信用的当事人一方是银行，另一方是企业单位、个人等２商业信用所提供的是商品形态的信用，而银行信用是以货币形式提供的信用３商业信用与产业资本的动态一致，而在产业周期的各个阶段上银行信用与产业资本的动态不完全一致４＞商业信用的规模受企业资本量得限制，商业信用还有比较严格的方向性限制，而银行信用突破了商业信用规模、方向、期限上的局限性，比商业信用更适应社会化大生产的需要。

相同：都是信用，是以借贷为特征的经济行为，而这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得．（八）消费信用有何作用？（Ｐ３４）积极：通过扩大消费刺激生产，即可以促进消费商品的生产与销售，并从而促进经济的增长，而对于促进新技术的应用，新产品的推销以及产品的更新换代，也具有不可低估的作用消极：如果消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧过度的市场需求，促使物价上涨，促成虚假繁荣网络答案：积极：可以提高消费者的购买能力，可以刺激消费需求，同时也可以扩大商品销售，促进生产发展消极：如果消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧过度的市场需求，促使物价上涨，促成虚假繁荣第三章利息和利率（九）马克思关于利息本质是如何阐述的？（Ｐ４９）贷出者和借入者双方都是把同一货币额作为资本支出的，但它只有在后者手中才执行资本的职能，同一货币额作为资本对两个人来说取得了双重的存在，这并不会使利润增加一倍，它所以能对双方都作为资本执行职能，只是由于利润的分割，其中归贷出者得部分叫做利息．（十）简述按不同标准对利率的分类（Ｐ５１）１＞利率按形式积制分为－市场利率－官定利率－公定利率２＞利率按是否考虑通胀分为－实际利率－名义利率３＞利率按是否变动分为－固定利率－浮动利率４＞利率按所处地位分为－基准利率－非基准利率（十一）从理论上说，利率的水平是怎样决定的？主要有哪些论点？（Ｐ５７）不确定１＞马克思的利率决定论一般情况下，利息率介于０和社会平均利润率之间特殊情况，利息率超出或少于社会平均利润率２＞西方经济学关于利率决定的分析１古典经济学又称为ＩＳ论，认为利率取决于生产率和节约２凯恩斯流动偏好理论３新古典ＩＳ-ＬＭ论（十二）我国目前正在对利率实行市场化改革的步骤，你对推进这一改革的必要性是如何理解的？（Ｐ６１）１＞步骤：先外币后本币；先农村后城镇；先贷款后存款；先大额后小额．２＞必要性：１利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面２利率市场化的要点是体现金融机构在金融市场中的自主定价权３利率市场化也反映客户有选择权４利率市场化反映了宏观调控的需求第四章金融市场（十三）简述金融市场的构成要素（Ｐ７９）１＞主体１买方――资金需求者（筹资者）２卖方――资金供给者（投资者）２＞客体：买卖对象――货币资金３＞金融市场价格：不同的金融交易，不同的价格体现（十四）简述金融市场的功能（Ｐ８２）１＞帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂２＞实现风险分散和风险转移３＞确定价格（十五）一、二级市场的关系（Ｐ８８）１＞初级市场是组织证券发行的市场．凡新公司成立发行股票，老公司增资补充发行股票，政府交工商企业发行债券等，均构成初级市场活动的内容２＞二级市场也称次级市场，是对已经发行的证券进行交易的市场，二级市场是最重要的功能在于实现金融资产的流动性，即变现性．３＞初级市场与二级市场有着紧密的相互依存关系．初级市场是二级市场存在的前提，没有证劵发行，自然谈不上证劵的再买卖；有了发行市场，还必须有二级市场；否则，新发行的证劵就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎缩一致无法存在（十六）简述货币市场的构成（Ｐ８３）１＞票据市场（票据贴现市场）－承兑市场－背书市场－贴现市场－本票市场商业票据－本票－汇票－商业承兑汇票－银行承兑汇票２＞同业拆借市场－全称：银行同业拆借市场３＞国库券市场４＞回购市场５＞大额存单市场６＞银行短期贷款第五章金融机构体系（十七）例举西方金融体系的构成（Ｐ１２３）１＞银行－中央银行－商业银行－专业银行－盈利性－投资银行－储蓄银行－非盈利性－政策行银行２＞非银行（列举４－５例）１保险公司２信用合作社３证劵公司４信托公司（十八）说明我国当前金融机构体系的构成并与西方金融体系进行比较（１２９）１＞银行－中央银行－商业银行－政策性银行２＞非银行（４－５）１证劵公司２信用合作社３信托投资公司４财务公司５金融租赁公司６保险公司７投资基础比较（待定）１共同点银行皆包括，非银行差不多２不同点西方银行中包含专业银行中盈利性和非盈利性中的政策性银行而我国仅包括非盈利性的政策性银行（十九）我国社会主义金融体系建立的途径（１２８）１组建中国人民银行２合并解放区银行３没收官僚资本银行４改造私人银行与钱庄５建立农村信用合作社（二十）比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在我国的发展状况（比较投行和商行的区别）不确定为直接融资服务的金融机构是投资银行．为间接融资服务的金融机构是商业银行，即比较投资银行和商业银行的异同．异：１投资银行是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行，而商业银行是以存款、贷款和汇兑为主要业务以盈利为经营目标的金融企业２投资银行对工商企业办理各项有关投资业务，发行股票和债券，商业银行吸收活期存款，创造存款货币３投资银行业务专业化，属于专业银行，是资本市场的灵魂，商业银行业务综合化，全能化，被喻为＂金融百货＂，为金融体系主体同：１都以盈利性为目的，追求利润２在资产负债表中，金融资产与实物资产相比比率极高３资本规模与权益资本比率高４金融资产持有率极高，权益资本保有率极低，决定风险高５通常都处于政府的严格监管下第六章商业银行（二十一）商业银行的性质和作用（职能）（１４１）１＞性质：从事金融业务的特殊企业－商业银行是企业，与一般企业不同，具有特殊性２＞作用＼职能：１信用中介２支付中介３变社会各阶层的积蓄收入为资本４创造信用流通工具（二十二）商业银行经营模式有哪些？（１５０）不全分业经营和混业经营即职能分工型与全能型商业银行必将走向混合经营模式（二十三）什么事存款保险制度？它有什么作用＼功能？（１５８）１＞存款保险制度是对存款人利益进行保护的一种制度２＞作用＼功能：１维护存款人的利益２维护金融体系的稳定（二十四）简述商业银行经营原则及其关系（１６０）１＞原则：１盈利性原则：即商业银行开展各项业务要力争获取最大限度的利润２流动性原则：即商业银行的清偿能力，是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力３安全性原则：是指银行在从事资产业务过程当中要避免风险损失的发生２＞关系：既有统一性又有矛盾性统一性是指：流动性和安全性两者之间是正相关的．矛盾性是指：盈利性与流动性安全性是负相关的协调：银行要在保证资产哟一定流动性和安全性的前提条件下力求获取最大限度的盈利．（二十五）论述商业银行负债和资产业务的种类和内容１＞负债业务－经营基础（１４１１自有资本－股本、公积金、未分配利润等２外来资金－存款：ａ活期ｂ定期ｃ储蓄－借款：ａ同业拆借ｂ向银行借款（再贴现再借款）ｃ发行金融债券ｄ国际金融市场借款－其它２＞资产业务－经营关键（１４４）１现金资产－库存现金－在央行存款－法定存款准备金－超额存款准备金２贴现３贷款第七章中央银行（二十六）中央银行产生有何必要性（１７８）１＞银行债券统一发行的需要２＞商业银行需要一个＂最后贷款人＂３＞商业银行需要一个统一的＂票据清算中心＂４＞金融业管理的需要（二十七）为什么说中央银行是银行的银行？（１８１）１＞含义：银行的银行是商业银行与其他金融机构的银行．（银行固有业务－办理＂存，放，汇＂，同样是中央银行的主要业务内容，只不过其他对象不是一般企业和个人，而是商业～金融机构）２＞体现：１集中存款准备金（保证清偿力和调控工具）２最后贷款人（两种手段：再贷款和再贴现）３票据清算（组织全国的清算）（二十八）为什么说中央银行是政府的银行？（１８３）１＞所谓国家的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务．２＞体现：１代理国库２代理国家债券的发行３对国家财政给予信贷支持－直接给国家财政以贷款－购买国家公债４保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理５制定和实施货币政策６制定并监督执行有关金融管理法规（二十九）列举中央银行的资产负债表（１８４）资产负债国家资产流通中通货贴现和放款商业银行等金融机构存款政府债券和财政借款国库及公共机构存款外汇、黄金储备对外负债其他资产其他负债和资本项目合计合计（三十）中央银行的职能（１８１）论述１＞发行的银行１所谓发行的银行就是垄断银行劵的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构２银行劵的发行是中央银行的重要资金来源，为中央银行调节金融活动提供了资金实力２＞银行的银行（见二十七）３＞政府的银行（见二十八）（三十一）论述中央银行独立性（１８６）待定１＞中央银行应对政府保持独立性．其原因在于：１中央银行与政府所处地位、行为目标不尽相同．中央银行活动所围绕的中心始终是货币政策所要追求的稳定货币币值这一基本原则和目标，而政府面临不仅限于金融。