中国信用卡市场的规模与结构doc11
我国信用卡市场的现状与未来发展趋势
我国信用卡市场的现状与未来发展趋势第一章：概述信用卡作为一种基于信用体系，具有信任、方便、快捷等优点的支付方式，不仅在海外国家广泛普及，也在中国得到了快速的发展。
随着中国市场的不断扩大和消费需求的增加，我国信用卡市场的前景十分广阔。
第二章：市场现状目前，我国信用卡市场已逐渐成熟，规模不断扩大。
2019年末，我国信用卡持卡人数已经达到6.7亿，信用卡发卡量、透支额等方面的数据也不断增长，高达33.6万亿元。
与此同时，我国信用卡消费热度也不断攀升，信用卡消费总额达到19.2万亿元。
在信用卡市场的竞争中，四大银行分别为中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行以及中国银行，他们的市场份额远高于其他银行。
此外，支付宝、微信等第三方支付公司也推出了自己的信用卡，进一步丰富了市场。
第三章：市场面临的问题虽然我国信用卡市场在市场规模和消费需求方面取得了快速发展，但也存在一些问题，需要进一步完善。
首先，我国信用卡市场的渗透率仍需提高，有一部分人群对信用卡的认识和使用程度还不够。
其次，信用卡的风险问题仍然存在，例如持卡人的欺诈行为，信用卡的透支和滞纳金等问题。
最后，信用卡消费结构需要优化，尤其是在旅游、教育、医疗等方面，信用卡的使用率还需要提高。
第四章：未来发展趋势未来，我国信用卡市场将会迎来进一步发展。
首先，技术的应用将进一步提高信用卡的风险控制和服务质量。
例如，人脸识别、自然语言处理等技术将会应用在信用卡领域，提高银行的风险控制能力和客户服务程度。
其次，信用卡将与其他金融产品融合，形成更多的跨界合作。
例如，信用卡和支付宝之类的第三方支付公司将进一步合作，产生新的消费场景和业务模式。
最后，随着消费场景和消费需求的变化，信用卡消费领域也将会有所变化。
未来，信用卡将会通过优化奖励机制、提供专业服务等方式，进一步引导消费升级。
第五章：结论总而言之，我国信用卡市场在规模和消费需求等方面迅速发展，面临的问题也需要进一步完善。
中国信用卡市场的规模与结构
中国信用卡市场的规模与结构近年来，随着中国经济的快速发展和金融业的不断创新，信用卡市场在中国迅速崛起，成为了金融业中不可忽视的一部分。
本文将探讨中国信用卡市场的规模与结构，并分析其发展趋势与挑战。
一、信用卡市场规模的扩大中国信用卡市场的发展可谓迅猛。
以往，由于中国人民对信用卡缺乏了解和信任，信用卡的普及率相对较低。
然而，在过去十年间，随着人们购物和支付习惯的改变，信用卡支付逐渐获得了广泛接受。
根据中国人民银行的数据显示，中国信用卡的持卡人数已达到了数亿人，信用卡的发行量也持续增长。
信用卡市场规模的扩大主要受益于中国经济的快速发展和城市化进程的推进。
随着经济的增长和人们生活水平的提高，购物、旅游和其他消费需求不断增加，这进一步刺激了信用卡的需求。
同时，随着城市化进程的加速，人们对信用卡的需求也逐渐增加，便捷的支付方式成为了他们生活的一部分。
二、信用卡市场结构的演变中国信用卡市场的结构也在不断演变。
在过去，中国信用卡市场主要由国有商业银行垄断，市场竞争程度有限。
然而，随着中国金融改革的深入和对外开放政策的推动，外资银行和私人银行的进入加快了市场的竞争。
同时，中国互联网巨头也纷纷涉足信用卡市场，通过金融科技手段不断创新，改变了传统信用卡市场的格局。
当前，中国信用卡市场的参与者不仅包括商业银行，还有支付机构、互联网金融公司等。
这些新兴参与者的加入使得信用卡市场的竞争更加激烈，客户获得更多的选择，同时也推动了信用卡市场的创新发展。
三、发展趋势与挑战中国信用卡市场未来的发展趋势值得关注。
一方面，随着中国人民生活水平的不断提高，消费需求将继续增长，因此信用卡市场的规模有望进一步扩大。
另一方面，随着移动支付技术的不断发展和普及，手机支付等其他支付方式将成为信用卡的竞争对手，这对传统信用卡市场造成了一定的挑战。
在面对发展机遇的同时，中国信用卡市场也面临着一些挑战。
首先，信用卡消费习惯的养成需要时间，部分人民仍然对信用卡存在一定的疑虑，信任度仍有待提升。
信用卡行业行业报告
信用卡行业行业报告随着经济的不断发展，信用卡行业也在不断壮大。
信用卡作为一种便捷的支付工具，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将对信用卡行业的发展现状、市场规模、竞争格局、发展趋势等方面进行深入分析，为读者提供一份全面的信用卡行业报告。
一、行业发展现状。
目前，中国信用卡行业发展迅速，市场规模不断扩大。
根据中国银行卡协会发布的数据显示，截至2021年底，中国信用卡持卡人数已达到10亿人以上，信用卡发卡量和交易额均居全球前列。
同时，随着移动支付、互联网金融等新兴技术的发展，信用卡行业也面临着新的挑战和机遇。
二、市场规模。
中国信用卡市场规模庞大，市场潜力巨大。
据统计，2021年中国信用卡消费总额达到了30万亿元，同比增长10%以上。
随着消费升级和金融科技的不断创新，信用卡市场规模还将进一步扩大。
特别是在一、二线城市以及新兴消费群体中，信用卡的普及率还有很大的提升空间。
三、竞争格局。
目前，中国信用卡市场竞争激烈，主要竞争对手包括国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
在信用卡产品、服务、营销等方面，各家银行都在不断创新，竞争优势不断发生变化。
同时，互联网金融企业的崛起也给传统银行带来了一定的压力，传统金融机构需要加快转型升级，提高服务水平和竞争力。
四、发展趋势。
未来，中国信用卡行业将呈现出以下几个发展趋势：1. 金融科技与信用卡的深度融合。
随着区块链、人工智能、大数据等技术的不断发展，信用卡行业将更加智能化、便捷化，用户体验将得到进一步提升。
2. 信用卡产品多样化。
随着消费需求的多样化，信用卡产品也将朝着多元化、个性化方向发展，量身定制的信用卡产品将更受消费者青睐。
3. 风控技术的不断升级。
随着金融风险的不断增加，信用卡行业将加大风控技术的投入，通过大数据分析、智能风控等手段降低信用卡逾期和不良贷款率。
4. 跨界合作与创新。
未来，信用卡行业将更多地与其他行业进行合作，推出联名卡、特色卡等创新产品，拓展信用卡的应用场景，提升用户黏性。
中国信用卡行业市场分析报告
中国信用卡行业市场分析报告1. 引言信用卡市场作为金融行业中的一个重要组成部分，在近年来迅速发展。
本报告旨在对信用卡市场进行综合分析，探讨其发展趋势和未来的发展潜力。
2. 市场规模根据最新的统计数据显示，信用卡市场规模呈现持续增长的趋势。
在过去的几年里，信用卡的发行量和使用量都有了显著的增加。
当前，全球信用卡用户已经超过10亿人，信用卡发行量达到了数十亿张。
3. 市场竞争信用卡市场具有激烈的竞争环境。
目前，主要的信用卡发行机构包括银行、支付公司和互联网金融平台等。
这些机构之间通过推出各种优惠政策和特色服务来吸引用户，竞争非常激烈。
4. 用户需求信用卡市场的发展离不开用户的需求。
随着社会经济的不断发展，人们对信用卡的需求也越来越高。
主要的用户需求包括方便快捷的支付方式、灵活的信用额度管理、优惠折扣和积分回馈等。
5. 政策环境信用卡市场的发展受到政策环境的影响。
一些国家和地区对信用卡市场实行限制和监管，在发卡数量、利息率和费用等方面进行调控。
政策环境的变化可能会对信用卡市场产生积极或消极的影响。
6. 发展趋势未来，信用卡市场将面临一些新的发展趋势。
首先，移动支付的兴起将对传统信用卡支付方式产生一定的冲击。
其次，随着金融科技的发展，信用卡与其他金融产品的融合将变得更加紧密。
另外，凭借人工智能和大数据技术，信用卡的风控和反欺诈能力将进一步提升。
7. 建议和展望在面对激烈的竞争和快速的发展变化时，信用卡发行机构应努力提升服务质量，推出更具吸引力的信用卡产品。
同时，加强合规管理，保障用户信息安全和交易安全。
未来，信用卡市场的发展潜力巨大，但也需要警惕潜在的风险和挑战。
8. 结论通过对信用卡市场的综合分析，我们可以看到，信用卡市场具有广阔的发展前景。
充分了解用户需求，抓住市场机遇，优化服务质量，将是信用卡发行机构取得成功的关键。
同时，政府部门也应加强监管，促进信用卡市场的健康发展。
以上内容仅供参考，具体数据和细节需要根据实际情况进一步研究和分析。
中国信用卡市场的结构分析
中国信用卡市场的结构分析前言我国的信用卡市场是一个年轻的市场，但是我国第一张信用卡发卡以来二十多年的时间里，信用卡市场得到了巨大的发展。
信用卡是一种时尚的交易方法，他提供了交易的安全和便捷。
我国信用卡的发展和人们对信用卡的认识以及发卡机构的经营模式有很大的关系。
所以针对我国现阶段人民的消费水平和习惯，积极借鉴先进国家的先进理念和经营管理经验，使我国的信用卡市场健康有序地快速发展。
十年前的中国信用卡市场还处于其发展的初级阶段，市场规模较小，市场结构呈现出两寡头主导的垄断竞争格局，在目前的中国信用卡市场的规模实现扩张，市场结构转向多寡头垄断竞争的格局，但是信用卡市场的交易结构还是存在很大的问题，信用卡的使用人群比较年轻而且占比例很小，大部分人的刷卡习惯人就没有养成。
收入结构方面虽然透支利息收入逐年增长，但占收入比例依旧很少。
1.中国信用卡结构的发展现状1.1信用卡的发展历程信用卡是指由银行、金融机构或专营公司依法向资信良好的单位、个人签发的、可以在指定的商店或场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一种信用凭证和支付工具。
我国信用卡的产生发展分为三个阶段，它是随着改革开放的步伐逐渐发展起来的。
信用卡进入中国基本上是与中国的改革开放同时进行的，但之后信用卡在中国的发展一直落后于中国改革开放的脚步。
从1995年到2000年五年的时间里，中国开始产生真正意义上的信用卡市场。
2000年中国加入WTO后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内各大商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入1。
信用卡发展的第一阶段开始于1979年8月，在中国刚刚开始的改革开放政策的许可下，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了代理国外信用卡协议，这标志着外国信用卡开始进入中国。
也使信用卡进入了中国居民的生活，逐渐改变着我国居民的现金交易的模式。
第二阶段则是于1985年6月开始，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡,名称为中银卡，此后，中国工商银行、农业银行、建设银行、交通银行都相继发行了准贷记卡，这一时期准贷记卡的发展为今后中国信用卡市场的发展起到了奠定基础的作用。
2024年信用卡金融机构市场规模分析
2024年信用卡金融机构市场规模分析引言信用卡作为一种便捷的支付工具和消费信贷方式，近年来在金融市场上得到了广泛应用。
信用卡金融机构作为提供信用卡相关产品和服务的金融机构，在经济发展和消费需求的推动下，市场规模逐渐扩大。
本文旨在分析信用卡金融机构市场规模的现状和趋势，为相关金融机构制定发展战略提供参考。
信用卡金融机构的定义信用卡金融机构是指专门提供信用卡业务的金融机构，包括银行、信用卡公司和其他金融机构。
这些机构通过发放信用卡、提供信用额度和相关支付服务，满足消费者的资金需求，并获得相应的利润。
信用卡金融机构市场规模的现状当前，信用卡金融机构市场规模呈现出持续增长的趋势。
以下是市场规模的主要特点：1.日益扩大的用户基数：随着经济发展和消费需求的不断提升，越来越多的人开始使用信用卡。
根据数据统计，我国信用卡持卡人数量每年都在以较快的速度增长。
2.增长的信用卡使用率：随着信用卡的普及，人们对信用卡的使用也越来越多。
信用卡不仅仅是支付工具，还可以享受各种优惠和分期付款等服务，因此人们愿意采用信用卡进行消费，从而推动了信用卡市场的增长。
3.多元化的信用卡产品和服务：信用卡金融机构为了满足不同消费者的需求，推出了各种不同类型的信用卡产品和服务。
例如，有针对旅行、购物、餐饮等领域的专属信用卡，也有为企业提供员工报销管理服务的企业信用卡。
这种多元化的产品和服务，吸引了更多的消费者选择信用卡作为支付工具。
信用卡金融机构市场规模的趋势未来，信用卡金融机构市场规模有望继续扩大，以下是可能的趋势：1.持续增长的用户需求：随着人们生活水平的提高和消费观念的改变，信用卡将成为人们日常支付的重要方式之一。
因此，信用卡金融机构将面临更多的用户需求，市场规模有望持续增长。
2.移动支付的崛起：随着移动互联网的快速发展，移动支付成为了一种趋势。
信用卡金融机构将加大对移动支付的投入，提供更便捷的支付方式，进一步促进市场规模的增长。
3.个性化定制的产品和服务：消费者对信用卡的需求日益多样化，信用卡金融机构将加强产品创新，推出更多个性化、差异化的信用卡产品和服务，以满足不同人群的需求。
2024年信用卡市场发展现状
2024年信用卡市场发展现状概述信用卡作为一种便捷的支付工具，在现代社会中得到了广泛应用。
随着经济的发展和科技的进步，信用卡市场也得以迅速发展。
本文将探讨当前信用卡市场的发展现状，包括市场规模、发行主体、消费者需求等方面的情况。
市场规模随着人们对金融工具的需求不断增加，信用卡市场在过去几年中呈现出稳步增长的态势。
根据相关数据统计，截至目前，信用卡用户数量已达到数亿规模，信用卡发行总额也在不断增加。
这一巨大的市场规模为信用卡发展提供了坚实的基础。
发行主体信用卡的发行主体主要包括商业银行、消费金融公司和支付机构。
商业银行在信用卡市场中占据着重要地位，其发行的信用卡产品种类丰富，拥有庞大的用户群体。
消费金融公司和支付机构则通过与商业银行合作或独立发行信用卡，进一步丰富了市场的竞争态势。
消费者需求随着生活水平的提高和消费习惯的变化，消费者对信用卡的需求也在不断上升。
信用卡不仅为消费者提供了方便的支付方式，还具有积分返还、分期付款、优惠活动等多种增值服务。
此外，信用卡作为一种提升信用记录和提高个人资信的工具，也受到越来越多消费者的青睐。
市场竞争随着信用卡市场的发展，竞争也日益激烈。
各发行主体竞相推出具有差异化特点的信用卡产品，以吸引更多的消费者。
在市场竞争中，利率、年费、信用额度等因素成为消费者选择信用卡的重要考量因素。
同时，支付行业的发展也为信用卡市场带来了新的竞争力，移动支付、互联网支付等新兴支付方式已经成为当前市场发展的重要趋势。
风险管理信用卡市场的迅速发展也带来了一些风险和挑战。
信用卡逾期率、恶意盗刷等风险不容忽视。
为了有效管理风险，商业银行和其他发行主体积极采取风控措施，包括加强风险评估、完善反欺诈系统、提升客户服务等。
同时，监管部门也对信用卡市场进行监管，并推出一系列政策措施来规范市场秩序，保护消费者权益。
发展趋势未来，信用卡市场有望继续保持稳定发展。
随着金融科技的不断创新和应用，移动支付、云支付等新兴支付方式将进一步改变人们的消费习惯，为信用卡市场带来新的增长点。
2011年中国信用卡报告 word(全文)
2011年中国信用卡报告2012-05-31 07:03:14来源: 网易财经自1985年中国银行在珠海发行中国第一张信用卡开始，27年间，中国信用卡行业取得了突飞猛进的发展。
截至去年末，中国信用卡市场信用卡累计发卡量为2.85亿张，这意味着每5人当中就持有一张信用卡。
但商业银行的“跑马圈地”进程并未就此结束，各大银行继续推出各种优惠措施提升发卡量，并针对不同人群推出个性化设计争夺细分市场。
（报告全文下载）随着信用卡市场的蓬勃发展，中国人的消费习惯也得到极大转变。
在中国社会从储蓄文化向消费文化转变的过程中，信用卡起到了不容忽视的作用。
27年前，借债消费还是多数中国人不敢想象的疯狂之举，现如今，信用卡付款已成为多数家庭大额消费的首选方式，数据显示，2011年中国信用卡全年消费达到4.1万亿，在全社会消费品零售额中的比重达到22.6%，这意味着去年中国人花出去的钱中，每五块钱就有1块是通过信用卡刷掉的，信用卡消费已经成为推动中国社会向消费型社会转变的重要推动力量。
而现在，月光族、卡爆族在年轻人中已不在少数，部分工薪族更是沦为“卡奴”。
央行数据显示，去年末中国信用卡授信总额为2.6万亿元，这意味着每张卡授信额度为9123元，显著超出多数中国居民的月收入水平。
业内人士指出，由于银行争抢客户，月薪5000元的消费者，在各家银行的授信总额可高达10万元。
在信用卡为消费者带来实际便利的同时，其收费规则和标准却不被大多数消费者认同，网易财经网络调查结果显示，参与投票的上万名消费者中有34%的人认为银行信用卡收费水平不低，工行更是以19%的得票率当选信用卡手续费最贵银行。
网易财经今日独家发布2011年中国信用卡报告，通过整理分析15家大型银行的年报数据及公开信息，综合调查分析，揭示中国信用卡市场现状，亦希望为消费者合理用卡提供参考。
第一篇：年报数据分析信用卡市场份额：工行招行建行居前三以各家银行信用卡累计发卡量衡量，中国最大的商业银行工商银行去年末以7065万张的累计发卡量居16家上市银行之首，占据16家上市银行发卡总量的24.32%。
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中国信用卡市场的规模与结构中国信用卡市场目前还处于其发展的初级阶段，市场规模较小，市场结构呈现出两寡头主导的垄断竞争格局，市场交易结构和收入结构还有待完善。
从发展趋势上看，中国信用卡市场的规模将实现实质性的扩张，市场结构将转向多寡头垄断竞争的格局，市场交易结构和收入结构将不断趋于合理。
信用卡（贷记卡）是商业银行或专营公司向个人和单位发行的，凭以向特约商户购物消费或向银行存取现金，并具有消费信贷功能的信用凭证。
作为一项集资产、负债与结算功能于一体的金融产品，信用卡在发达国家已经经历了半个多世纪的发展，市场已经发育得相当成熟。
中国信用卡市场由于发展的时间较短，目前还处于其发展的初级阶段，市场规模较小，市场结构呈现出两寡头主导的垄断竞争格局，市场交易结构和收入结构还有待完善。
一、中国信用卡市场的发展历程信用卡进入中国基本上是与中国的改革开放同时进行的，但其后信用卡在中国的发展就一直落后于中国改革开放的步伐。
从1995年到2000年五年的时间里，中国真正意义上的信用卡市场开始产生，并步入市场的初步启动阶段。
2000年中国加入WTO后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内主要商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。
1979年8月，在中国刚刚开始的改革开放政策的许可下，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了代理国外信用卡协议，外国信用卡开始进入中国。
外国信用卡进入我国以后，不仅使来华经商和旅游的外国机构、企业和个人，享受到了方便、快捷的服务，也使现代金融意识、消费观念和支付方式深入到了长期封闭的中国社会，使国人对信用卡有了初步了解。
1985年6月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡，此后，中国工商银行、农业银行、建设银行、交通银行都相继发行了准贷记卡，这一时期准贷记卡的发展为今后中国信用卡市场的发展起到了奠定基础的作用。
从1985年到1995年的十年时间里，除了准贷记卡的发展之外，我国真正意义上的信用卡市场一直没有产生。
1995年，广东发展银行发行了国内第一张真正意义上的符合国际标准的人民币贷记卡和国际卡，开创了中国真正信用卡市场发展的先河。
1998年，中国银行发行了长城国际贷记卡，在上海、广东进行了人民币贷记卡试点发行。
广发行和中行的信用卡发行拉开了我国信用卡市场的序幕，谱写了中国信用卡与国际接轨的新篇章。
从1995年到2000年的五年的时间里，中国真正意义上的信用卡市场开始产生，并步入市场的初步启动阶段。
进入2000年来，面对加入WTO后中国金融市场开放趋势的不断加速，面对虎视眈眈的外资银行的潜在竞争威胁，国内银行开始大举进军信用卡市场，积极改进产品和服务，努力与国际接轨，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。
2002年5月17日，中国工商银行在上海成立了牡丹卡运营中心，建立了较为独立的信用卡专业化经营体系。
同年7月，工行开始发行牡丹贷记卡。
中国建设银行于2002年12月18日开始发行贷记卡（国际卡），并于 2003年第3季度发行了双币种贷记卡。
招商银行、深圳发展银行也于2002年下半年开始发行贷记卡，上海银行于2002年12月29日发行了人民币双币种卡，是我国第一家且目前也是惟一一家发行贷记卡的城市商业银行。
2002年以来，我国信用卡市场的竞争开始加剧，除了国内发卡行的增加外，中国信用卡市场也开始面对外资金融机构的间接竞争。
外资银行在耐心等待中国信用卡市场全面开放的同时，也未雨绸缪地积极与中资银行开展信用卡业务合作。
目前已有“美国系”、“欧洲系”、“澳洲系”以及“大中华系”的众多银行频繁地和中国的股份制商业银行、城市商业银行商讨信用卡业务合作。
一些已经获得个人外币金融服务执照的外资金融机构正在收购中国国内银行的少数股权，希望以合作方式把其在信用卡审批、结算、积分计划等方面的经验转让到中资银行，共同发展信用卡业务，中国信用卡市场的竞争主体更加多元化起来。
二、中国信用卡市场的规模近年来，我国信用卡市场虽然已经初见雏形，但与境外成熟信用卡市场相比，我国信用卡市场的市场规模还很小。
截至2003年12月31日，共有11家银行发行了标准的贷记卡，分别是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信实业银行、广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行和上海银行，共发行贷记卡400多万张，成年人持有信用卡的比例开始接近3%，信用卡占持卡人日常支出的比例开始接近1%。
在信用卡市场已经发展到成熟阶段的国家和地区里，信用卡发卡量和交易量都很大，以消费信贷为主要功能的信用卡已经成为十分普遍的个人理财工具。
据统计，美国信用卡的发卡量已经超过了10亿张，成年人持卡比例超过80%，信用卡占持卡人日常支出比例为25%；在8000万拥有信用卡的家庭中，未清偿的平均欠款为6000—7000美元，并且只有40%的持卡人每月偿清信用欠款而享受免息期待遇，其余60%的持卡人都愿意选择最低还款方式承担贷款利息。
在我国台湾地区，共有60家发卡银行，发卡量超过了2000万张，成年人持卡比例达到65%，信用卡占持卡人日常支出的比例为9%，每月有一半以上的持卡人使用信用额度。
香港拥有600多万张信用卡，成年人持卡比例达到71%，信用卡占持卡人日常支出的比例为18%，其中60%的持卡人最高贷款额度达到月薪的2—4倍。
表1：现阶段中外信用卡市场规模比较发卡量成年人持卡比例信用卡支出比例中国大陆 400.82万张不到3% 不到1%美国超过10亿张超过80% 25%中国香港 600多万张 71% 18%中国台湾超过2000万张 65% 9%资料来源：根据《中国信用卡》2003年各期及中国银联网站相关数据与资料整理所得。
从上述比较可以看出，我国内地信用卡市场的市场规模不但远远落后于信用卡市场最为成熟的美国，而且也较大幅度的落后于我国的台湾地区和香港地区。
综合考虑市场规模、网络建设和市场规则等方面，可以说我国信用卡市场还处于新兴市场形成期向成长期过渡的阶段，还处于其发展的初级阶段。
三、中国信用卡市场的竞争结构去年以来，国内商业银行对信用卡业务的投入开始加大，有条件的商业银行纷纷选择将信用卡业务作为新的利润增长点。
2003年6月30日，国内信用卡市场还只有中国工商银行、中国银行、中国建设银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行和上海银行等7家银行发行了标准的贷记卡，但到了2003年12月31日，在短短的半年时间内，国内信用卡市场就新增加了四家发卡银行，分别是中国农业银行、交通银行、浦东发展银行和中信实业银行，市场主体数量增长异常明显。
虽然2003年中国信用卡市场发卡银行数目明显增长，竞争程度有所提高，但由于中国信用卡市场的规模还很小，仍处于新兴市场形成期向成长期过渡的发展的初级阶段，中国信用卡市场的竞争还不够充分。
通过对2003年年末中国信用卡市场的新发卡量、交易量、透支余额和累计发卡量的统计，通过对各发卡行信用卡新发卡市场份额、交易量市场份额、透支余额比例和累计发卡量市场份额的分析与比较，可以发现中国信用卡市场的市场格局呈现出明显的两寡头主导的垄断竞争格局。
如表二所示，工商银行贷记卡在发卡量、交易额及透支余额方面都居首位，广发银行居第二位，并且工商银行和广发银行都处于了市场寡头地位，在各指标上远远领先与其他发卡银行。
如表三所示，工商银行和广发银行在发卡量、交易额及透支余额三个指标上的和都在80%左右，占领了中国信用卡市场的绝大部分。
中国工商银行之所以能够在2003年的中国信用卡市场上能够占据绝对领先的寡头地位，要归功于其2003年对信用卡业务的投入的加大、其信用卡业务独立运作体制竞争优势的发挥和工行遍布全国的强大网络优势。
广东发展银行作为规模较小的中小银行能够在中国信用卡市场占据仅次于工行的寡头垄断地位，是与其对信用卡业务的定位和多年来在中国信用卡市场的勤奋耕耘分不开的。
广东发展银行早在1995年就开始运作其信用卡业务，并把信用卡业务定位为该行的特色金融服务之一。
其后广发行又最早开始了信用卡业务的独立核算，并在营销机制上实现了中国信用卡业务的多项创新。
除了工行和广发行自身优势的发挥外，其它商业银行对中国信用卡市场的较晚进入、投入力度的不足和运作机制的欠缺也是工行和广发行能够占据寡头垄断地位的重要外部因素。
表2：各发卡行2003年全年贷记卡发卡、交易情况行别工行广发行招行中行上海银行建行深发行新发卡量（万张） 137.1 50.0 23.14 10.58 20.95 1.14 6.4新发卡量市场份额 54.99% 20.06% 9.28% 4.24% 8.40% 0.46% 2.57%交易额（万） 2860，000 789,550 115,042 359,968 16,638 337 16,000交易额市场份额 68.79% 18.99% 2.77% 8.66% 0.40% 0.08% 0.38%透支余额（万） 97,700 53,262 11,693 12,800 3,759 61.6 4,797透支余额比例 50.36 % 30.58% 6.71% 7.39% 2.15% 0.03% 2.75%累计发卡量(万张) 190.1 125 21.7154 33.99 20.95 1.16 7.9累计发卡市场份额 47.43% 31.19% 5.42% 8.48% 5.23% 0.29% 1.97%表3：工行与广发行在中国信用卡市场的市场份额之和市场份额指标新发卡市场份额交易额市场份额透支余额比例累计发卡市场份额工行与广发行市场份额之和 75.05% 87.87% 80.94% 78.62%数据来源：同表1。
四、中国信用卡市场的交易结构与收入结构为了能够更清晰地展现中国信用卡市场发展的现状，本文还对中国信用卡市场的收入结构和交易结构进行了分析，分析表明，中国信用卡市场在收入结构和交易结构上与成熟市场都还有一定的差距，在交易结构上表现出取现比例高的特征，在收入结构上呈现出透支利息收入比例低的特征。
（一）中国信用卡市场的交易结构本文通过对以上七家主要发卡银行信用卡交易的分析，考察了中国信用卡市场的交易结构。
由于各发卡银行信用卡交易方式的构成，一定程度上反映了其信用卡经营策略，因此不同商业银行人民币信用卡取现、消费、转账比例差异很大，信用卡取现比例最高的达48%。
根据本文对以上七家发卡银行信用卡交易的分析，中国信用卡市场的平均取现比例为34%，消费比例为50%，转账比例为16%。
与国际成熟市场相比，我国信用卡市场的交易结构呈现出明显的取现比例高的特征。
例如，美国2002年末现金服务的比例为21.2%,日本2002年末现金服务的比重为25.7%，加拿大1999年末的比重为11.0%,澳大利亚1999年末的比重为13.3%。