结售汇业务的说明
结售汇业务
即期外汇交易
• 即期外汇交易是外汇市场上最常见的买卖形式。 • 即期外汇又分为电汇（telegraphic Transfer T／T）、信 汇（Mail Transfer M／T）和票汇（Demand Draft）。 • 直接的远期外汇交易：是指直接在远期外汇市场做交易.银 行对亍远期汇率的报价，通常并丌采用全值报价，而是采 用远期汇价和即期汇价之间的差额，即基点报价。 • 期权性质的远期外汇交易：公司或企业通常丌会提前知道 其收入外汇的确切日期。因此，可以不银行进行期权外汇 交易，即赋予企业在交易日后的一定时期内，如5-6个月 内执行远期合同的权利。 • 即期和远期结合型的远期外汇交易。 •
全球外汇交易时间表
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注意事项
客户因下列原因致使远期结售汇协议丌能履约的，中国 银行可以要求客户承担由此所造成的损失： (一)客户未在交割日提交全部有效凭证及/或有效商业单 据； (二)客户的外汇收支期限、金额不远期结售汇合同丌一 致。
费用 • 客户办理远期结售汇业务，均不付任何额 外费用，银行收益已通过买卖汇率差价来 实现。 • 远期结售汇的汇率计算，采用国际市场远 期外汇交易所通过的方法，远期汇率取决 于即期汇率、美元与人民币的利率以及交 割期限的长短。
远期外汇交易 交割日的规则
• 远期外汇交易交割期限一般有1个月、2个月、3个月、6个月 、12个月。若期限再长则被称为超远期交易。远期外汇交易 的作用是避险保值。 • 确定其交割日或有效起息日的惯例为：1 仸何外汇交易都以即 期交易为基础，所以远期交割日是以即期加月数或星期数。若 远期合约是以天数计算，其天数以即期交割日后的日历日的天 数作为基准，而非营业日。 • 2 远期交割日丌是营业日，则顺延至下一个营业日。顺延后跨 月仹的则必须提前到当月的最后一个营业日为交割日。 • 3 ‘双底’惯例。假定即期交割日为当月的最后一个营业日， 则远期交割日也是当月的最后一个营业日。
代客结售汇操作规程
代客结售汇操作规程代客结售汇是指金融机构代为客户办理境内外货币间的兑换和跨境资金的转移业务。
为确保代客结售汇业务的安全与便捷进行，需要遵守一定的操作规程。
以下是代客结售汇操作规程的详细说明。
一、基本原则1. 客户资格审查。
金融机构应对客户进行资格审查，确保客户符合参与代客结售汇的资格要求。
2. 合法合规原则。
金融机构在代客结售汇业务中要遵守相关法律法规和行业规范，保持合法合规的原则。
3. 风险管理原则。
金融机构应采取风险管理措施，确保代客结售汇业务的安全和风险可控。
二、业务流程1. 客户申请。
客户向金融机构提出代客结售汇业务申请，包括提供客户身份信息、外汇需求量和汇款用途等相关资料。
2. 资格审查。
金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户身份和合规性，同时评估客户的风险等级。
3. 外汇交易。
金融机构依据客户需求和市场情况，进行外汇交易，包括兑换外汇和进行跨境资金转移。
4. 风险控制。
金融机构在外汇交易过程中，应持续关注客户风险状况，及时采取风险防控措施，确保交易的安全性和合规性。
5. 反洗钱和反恐怖融资审查。
金融机构在代客结售汇业务中需要进行反洗钱和反恐怖融资审查，根据法律法规要求，将风险可疑的交易报送相关部门。
6. 信息报送。
金融机构按照规定提交代客结售汇业务的相关报表和数据，包括外汇交易明细和关键风险指标等。
三、风险管理措施1. 客户风险评估。
金融机构对客户进行风险评估，包括客户合规性、经营状况、资信状况等方面，评估客户的风险等级。
2. 交易限额设置。
金融机构应根据客户的风险等级和业务需求，设定合理的交易限额，控制客户的交易规模。
3. 交易监控与预警。
金融机构需要建立有效的交易监控与预警机制，监测客户交易行为，发现异常交易及时预警和采取措施。
4. 人工审核与岗位分离。
金融机构应将代客结售汇业务的关键岗位进行岗位分离，确保人工审核的独立性和客观性。
5. 内部控制与内审。
金融机构应建立健全的内部控制制度和内审机制，监督代客结售汇业务的合规性和风险控制。
信用证、保函、结售汇业务简介
信用证、保函、结售汇业务简介信用证的使用过程通常分为以下几个步骤：1. 卖方和买方达成贸易合作意向，确定交易细节，如货物规格、数量、单价、交货地点等。
2. 买方通过银行发出信用证申请，提供相关文件，如购销合同、发票、装船单据等。
3. 银行审核买方的信用证申请，核实申请的真实性和合法性。
4. 银行开立信用证，并通知受益人（即卖方）。
5. 卖方根据信用证的要求出口商品，并准备所需的单据，如装船单、发票、保险单等。
6. 卖方将单据提交给自己的贸易银行，贸易银行审核单据的真实性和符合信用证要求。
7. 贸易银行将单据交给开证行进行审核。
8. 开证行审核通过后，将向受益人付款或承诺付款。
9. 所付款项通常通过买方开出的支票、汇票或电汇的方式支付给受益人。
通过信用证交易，买卖双方可以在交易中获得保障。
买方在支付货款前，可以通过信用证向卖方提供付款保证；卖方在交付货物前，可以通过信用证向银行提供收款保函。
二、保函保函是指银行作为担保人为受益人承担某一特定义务的一种担保形式。
保函的目的是保证受益人在交易中能够得到相应的权益保障，同时也起到了约束担保人的作用。
保函通常在国内外贸易、投标工程、履约担保等方面被广泛应用。
保函的使用过程可以概括为以下几个步骤：1. 受益人向银行申请保函，并提供相关的担保文件。
担保文件可以是贸易合同、投标文件、履约保证书等。
2. 银行审核申请人的信用状况、担保文件的真实性和合法性。
3. 银行根据申请人的要求，开立相应的保函。
4. 银行将开立的保函交给受益人，并通知保证人（即申请人）。
5. 根据保函的要求，受益人在合同履行过程中提出索赔要求。
6. 银行对索赔要求进行审核，如果符合保函规定的条件，将向受益人支付担保金额。
通过保函交易，申请人可以在履约过程中获得对方的信任，同时保证了受益人能够得到相应的赔偿。
三、结售汇结售汇是指在跨境贸易和投资中进行外汇兑换的过程。
结售汇的目的是满足各方对外汇的需求，确保跨境贸易和资本流动的顺利进行。
中国工行 结售汇 流程-概述说明以及解释
中国工行结售汇流程-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称工行）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为中国国内外贸易的重要金融机构之一，工行承担着大量的结售汇业务。
结售汇是指个人或企业在进行跨境交易时，将本国货币兑换成外汇或外汇兑换成本国货币的过程。
本文将对中国工行的结售汇业务进行详细介绍，主要包括结售汇的定义和背景，以及工行结售汇的流程要点。
通过了解工行结售汇业务的具体流程和要点，可以帮助个人和企业更好地进行跨境交易，提高交易效率，降低交易风险。
文章的结构将按照引言、正文和结论三个部分进行展开。
引言部分将对文章的背景和目的进行概括性的介绍，为读者提供一个整体的了解。
正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景，以及流程要点，通过具体的流程图和实例，帮助读者深入理解。
结论部分将总结工行结售汇的重要性，并提出对工行结售汇流程的建议和展望，为读者提供一些思考和参考。
通过本文的撰写，旨在为读者提供一个全面详细的工行结售汇流程的指南，帮助读者更好地了解和应用工行的结售汇服务，促进跨境交易的便捷和安全。
同时，也希望通过对工行结售汇流程的分析和展望，为工行提供一些建议，进一步完善服务流程，提高客户满意度。
1.2 文章结构本文将围绕中国工商银行（以下简称工行）的结售汇流程展开论述。
文章结构如下：首先，引言部分将概述工行结售汇流程的背景和重要性，并明确本文的目的。
接下来，正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景。
我们将解释结售汇的含义以及其在国际金融市场中的作用和重要性。
此外，我们还将分析工行结售汇流程中的关键要点，包括申请条件、所需材料、流程步骤等，以帮助读者全面了解工行结售汇的具体流程。
在结论部分，我们将强调工行结售汇的重要性，阐述其对中国国内经济和国际贸易的影响。
同时，我们还将提出对工行结售汇流程的建议和展望，探讨如何进一步优化工行的结售汇服务，以适应经济全球化和金融市场的不断变化。
结汇售汇及付汇管理规定中有关问题的解释和说明
关于《结汇、售汇及付汇管理规定》中有关问题的解释和说明（国家外汇管理局政策法规司）一、经营外汇业务的银行的含义是什么?经营外汇业务的银行是指经国家外汇管理局批准，已经申领《经营外汇业务许可证》,可以经营外汇业务的银行,包括商业银行和政策性银行。
二、外汇指定银行的含义是什么?外汇指定银行是指经国家外汇管理局批准经营结汇和售汇业务的银行.目前有中国工商银行，中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行，光大银行、华夏银行、广东发展银行、福建兴业银行、招商银行、深圳发展银行、浦东发展银行、福建兴业银行、民生银行、海南发展银行、及其授权的分支机构;外资银行、中外合资银行和外国银行分行。
三、境内机构的含义是什么？境内机构是指中华人民共和国境内企事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业和金融机构。
四、驻华机构的含义是什么？驻华机构是指外国驻华外交机构、领事机构、国际组织驻华代表机构、外国驻华商务商务机构和国外民间组织驻华业务机构等。
五、来华人员的含义是什么？来华人员是指驻华机构的常驻人员、短期入境的外国人、应聘在境内机构工作的外国人以及外国留学生等。
六、特定术语的含义贸易收支,是一国出口商品所得收入和进口商品的外汇支出的总称.贸易收支对经常项目及至整个国际收支产生直接影响.劳务收支是指对外提供劳务而引起的货币收支。
其内容庞杂,包括：(１)海陆空运输的旅客、货物;对外提供或接收的通讯；对外提供港口码头；(２)旅游收支:本国人到外国或外国人到本国旅游观光的交通费、食宿费、门票费、纪念品费等一切旅游收支；(３)金融机构对外报务的手续费、利息、保险费;(4）对国外直接投资与间接投资的股息、利润、利息;（５)外交官的生活费支出、办公费、邮电费、广告费等.单方面转移是指是国对外单方面的无对等的无偿的支付。
分为私人单方面转移和政府单方面转移两类。
前者是侨民汇款、年金、个人或团体赠与;后者指政府之间的相互援助及政府赠与收支。
《银行新员工培训》即期结售汇、外汇买卖业务介绍-PPT课件
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三、交易说明
5、57408柜台外币找零
本交易用于办理等值100美元（含）以下的外币找零业务，或者柜员在为客户 （目前仅指个人客户）办理外币取现（如定期外币取现、外币活期销户等），而现金 尾箱不存在相应的辅币时，办理结汇，以人民币向客户进行找零。本交易为单节点交 易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。
输入付款凭证信息
选择结售汇 统计代码
点击获取汇率，显示 汇率及汇率有效时限
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三、交易说明
输入代理人信息
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三、交易说明
凭证打印处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）两联、个人支票等；柜员 审核通用凭证（中号）要素及客户签章无误，在通用凭证上加盖办讫章后交客户收执。
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三、交易说明
即期结售汇业务包括对公、个人即期结售汇业务两个部分；即期外汇买卖业务包 括对公、个人即期外汇买卖业务两个部分。
即期结售汇业务支持包括对公即期结汇、对公即期售汇、个人即期结汇、个人即 期售汇、柜台外币找零、饭店结汇等；即期外汇买卖业务支持包括对公即期外汇 买卖、个人即期外汇买卖等。
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一、业务概述
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三、交易说明
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三、交易说明
（1）当前即期结售汇牌价查询 本交易用于查询当前即期结售汇牌价。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗、
支行授权岗、中心前台综合业务受理岗、中心前台授权岗、中心后台授权岗办理。
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三、交易说明
输入机构号
选择币种，默认为 查询全部币种
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三、交易说明
凭证打印处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（大号）。
即期结售汇及外汇买卖业务介绍
新核心建设项目组 2019年1月
结售汇操作规程
结售汇操作规程结售汇操作规程是指在国际货币兑换交易中，为了规范和保障结售汇业务的顺利进行而制定的一系列准则和程序。
下面是关于结售汇操作规程的详细说明，共1200字。
一、结售汇操作的基本概念结售汇是指居民个人或企事业单位与外商进行货币兑换的过程，即将一国货币兑换成另一国货币的交易活动。
结售汇操作规程是对结售汇操作过程中的流程、程序和要求进行管理和监督的规定。
二、结售汇的主要形式结售汇分为现金结售汇和电子结售汇两种形式。
1. 现金结售汇是指通过银行柜台或自助终端机进行的现金兑换业务，包括买入或卖出外币现钞；2. 电子结售汇是指通过银行电子渠道进行的外汇交易，如电子银行、手机银行、网上银行等。
三、结售汇操作的主要程序和要求1. 客户办理结售汇业务前，须首先持有效的证件原件及复印件到银行网点办理身份验证。
常用有效证件包括护照、身份证、港澳居民来往内地通行证等。
2. 客户通过银行柜台或自助终端机办理现金结售汇业务时，须如实填写《结售汇申请表》，并提交相关的证明文件。
3. 对于电子结售汇业务，客户需先在网上银行等电子渠道注册并开通结售汇功能，然后按照操作说明进行交易。
4. 结售汇业务分为个人结售汇和企事业单位结售汇两大类。
个人结售汇业务涉及个人兑换外币、购汇支付或收汇兑换等；企事业单位结售汇业务主要包括外汇收付款、外汇贷款与还款等。
5. 外汇交易金额超过一定限额时，客户需提交相关的证明文件，如国内旅行社出具的相关证明、国外教育机构出具的学费缴纳证明等。
6. 结售汇业务受到国家外汇管理相关法律法规的限制和管理，客户须遵守政府对外汇市场的监管要求，在规定的时间和规定的地点办理结售汇业务。
7. 银行会根据客户的结售汇业务需求和风险承受能力进行审核和审批，决定是否受理客户的结售汇申请，并在一定的时间内完成结售汇业务。
8. 结售汇业务的费用和汇率由银行根据市场行情进行调整和公告，客户需按照实际情况支付相应的手续费和汇率差价。
工商银行个人结售汇申请书
尊敬的工商银行经理：您好！我是一名工商银行的忠实客户，因个人需求，现向贵行申请办理结售汇业务。
在此，我谨向您说明我的申请原因及具体需求，请您予以审批。
首先，我近年来一直在关注国际市场动态，特别是外汇市场。
经过长时间的研究和分析，我发现当前外汇市场存在一定的投资机会。
为了把握这一机会，我决定将部分人民币兑换成外币，进行投资。
同时，我也了解到我国政策对于个人结售汇业务的限制，为了合规操作，我决定向贵行申请办理结售汇业务。
其次，我了解贵行作为我国国有商业银行，拥有丰富的外汇业务经验和专业的服务团队，能够为我提供安全、便捷的外汇交易服务。
因此，我相信通过贵行办理结售汇业务，能够满足我的需求，并确保合规操作。
关于结售汇业务的办理，我有以下具体需求：1. 兑换币种：我计划将人民币兑换成美元、欧元和日元三种货币，以分散投资风险。
2. 兑换金额：根据我的投资计划，我计划兑换人民币100万元。
3. 交易方式：我希望能够通过贵行的网上银行办理结售汇业务，以便于我随时关注外汇市场动态，并进行交易。
4. 汇款用途：我承诺所兑换的外币将用于合法的投资和消费，不会用于非法用途。
5. 税务合规：我将按照我国税务政策，如实申报结售汇所得，并缴纳相关税费。
在此，我真诚地希望贵行能够审批我的结售汇申请，并为我提供优质、高效的服务。
我将严格遵守我国的外汇管理政策，确保合规操作。
同时，我也期待贵行在办理过程中给予我专业的指导和建议，帮助我更好地进行外汇投资。
最后，感谢您在百忙之中审阅我的申请，期待您的审批。
如有任何疑问，请随时与我联系。
此致敬礼！申请人：（签名）申请日期：年月日。
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北京农商行：
业务简介：
网上银行个人结售汇业务是我行为开通网上银行的境内个人客户提供结售汇办理及查询的业务，又称小额结售汇，包含小额购汇和小额结汇两个产品。
可为您提供足不出户办理结售汇业务的便利。
适用客户：
持有我行本外币一本通存折(卡)，并已开通我行网上银行的中华人民共和国境内个人。
产品特点：
足不出户，省时省力：通过网上银行渠道自助办理小额结售汇业务，可大大节省路途耗费、排队等候、手续办理等时间；
多种币种，随需选择：小额结售汇可办理多种币种的结售汇业务，目前支持美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元等七大币种；
自助办理，实时清算：通过网上银行渠道自助办理结售汇业务，资金实时到账，外汇随用随取。
服务时间：
办理时间为每日8：00-20：00。
如遇调整，我行将根据国家外汇管理局的相关规定及时调整业务办理时间。
办理须知：
您在网上银行渠道可办理结售汇年度总额以内的交易，目前每人每年的结售汇年度总额为等值5万美元。
超过年度总额的个人结售汇业务需凭本人有效身份证件和相关证明材料通过银行柜台办理。
温馨提示：
1、目前只有证件类型为正式身份证的境内个人证书客户可在我行网上银行办理该业务。
2、通过我行网上银行渠道购买的外汇资金默认存为汇户，我行个人客户汇户取钞无手续费。
3、您在选择购汇币种前建议通过电话咨询我行营业网点是否可以提供该货币的现钞兑换服务，以避免购汇后不能及时兑换的情况。
工商银行：
个人网上银行结售汇业务介绍
一、业务简述：
个人网银结售汇业务，是为已在工行开立多币种账户，同时开通网上银行的境内个人客户提供的网上自助本外币兑换业务。
二、适用对象：
适用于已在工商银行开立多币种账户，同时注册网上银行的境内个人客户。
三、特色优势：
个人客户可以在网上办理结售汇业务，无需再到柜台辗转奔波。
个人客户可以自行判断市场汇率走势，选择合适时机进行结售汇操作。
客户交易资金实时清算、即时到账，当日可多次交易，提高资金效率。
四、交易时间：
通过工行个人网上银行，每日上午9:00-晚间22:00间可自助办理结售汇业务。
五、结售汇币种：
目前个人客户可以通过网上银行办理的结售汇币种为九个，包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元和瑞士法郎。
六、适用卡种：
网银注册卡中的灵通卡、e时代卡、理财金卡和活期存折都可以进行结售汇操作。
七、操作指南：
八、相关功能：
通过工行网上银行购汇后，个人客户可继续使用工行“跨境汇款”功能，将外汇资金汇往境外收款人账户。
九、风险提示：
因市场汇率波动原因，造成客户资产损失的风险由客户承担，工行不承担任何责任。
十、注意事项：
1、网上银行个人结售汇业务仍以客户为单位，按年度对客户额度进行管理。
目前年度个人结汇和售汇额度分别为5等值万美元。
2、个人客户通过网上银行只能办理经常项下的非经营性的结汇和售汇交易。
3、自助添加的网银注册卡不能办理网银结售汇操作。
4、个人客户通过网上银行办理结售汇时，工行提供“现钞” 和“现汇”两种钞汇标志。
十一、名词解释：
境内个人：是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装
警察身份证件的中国公民。
建设银行
企业网银结售汇
网上银行为公司客户提供了即期结汇、即期购汇的双向自主交易功能，同时提供自动账户处理、交易明细查询、结售汇水单打印等功能。
网上银行的即期结汇、即期购汇业务适用于客户经常项下的交易需求，免除了客户往返银行柜台的不便，使得企业可以高效、便捷的办理结售汇业务。
1、网银结汇：客户可以通过网上银行提交收汇性质说明，通过网上银行提交出口收汇划转申请，银行柜面人员将据此将客户资金转入经常结算账户，客户可以通过网上银行自主选择结汇时点将经常结算账户的资金进行结汇交易。
2、网银购汇：客户可以通过网上银行提交即期购汇申请，银行柜面人员将在审核通过后向网上银行客户端发送购汇许可，客户可以根据自身需求选择购汇时点，自行完成购汇交易。