1952年-2013年商业银行不良贷款2013-1-2 10_53_59
我国商业银行不良贷款概况
我国商业银行不良贷款概况作者：暂无来源：《中国商界》 2018年第1期近年来，我国商业银行资产的质量压力不断增大，不良贷款增速维持高位，其一方面对商业银行经营管理和稳健发展提出了巨大挑战，另一方面也造成经济体系中信用风险的不断积累，不利于经济的平稳运行。
如何加强商业银行风险管理，加大不良资产处置力度，是银行业面临的重要课题之一。
一、商业银行不良贷款的总体特征（一）商业银行不良率迅速走高后保持平稳从整体上看，自2013 年以来，我国商业银行的资产质量压力有所增加，不良贷款余额不断攀升，不良贷款率整体呈上升趋势。
但从近期来看，商业银行不良贷款率持续上升的态势有所趋缓。
具体而言，2012 年底至2016 年三季度，商业银行不良贷款呈现双升走势。
2016 年三季度末不良贷款接近1.5 万亿，是2012 年的3 倍，不良率也由0.95% 上升至1.76%，上升了0.81 个百分点。
关注类贷款占比从2014 年一季度的2.5% 上升至2016 年三季度的4.1%，上升了1.6 个百分点，带动潜在不良率（不良率+ 关注类贷款占比）从3.54%上升至5.86%。
此后，2016 年四季度至2017 年三季度末，虽然在规模效应带动下，商业银行不良贷款余额增加至1.67 万亿，但不良贷款率连续四个季度维持在1.74% 的稳定水平，关注类贷款占比也连续四个季度出现回落，2017 年三季度末为3.56%，较2016 年三季度末4.1% 的高点回落了0.54 个百分点，商业银行资产质量开始企稳。
（二）制造业和批发零售业是不良贷款的主要集中行业我国商业银行不良贷款的行业分布特征比较明显，主要集中在制造业、批发零售业，二者合计占据不良贷款总额的比例超过60%。
2017 年二季度末，制造业不良贷款余额为5268 亿元，占比约为32%；批发零售业不良贷款余额为4719 亿元，占比约为29%。
制造业和批发零售业不良贷款余额较高的原因一方面是近些年投向这两个行业的贷款较多，2017 年二季度末制造业和批发零售业贷款分别占各项贷款的14.3% 和10.6%。
信贷高级考试(试卷编号122)
信贷高级考试(试卷编号122)说明：答案和解析在试卷最后1.[单选题]根据《担保法》，当债务人不能履行债务时，才由保证人承担保证责任的保证方式为( )A)一般保证B)连带责任保证C)关联责任保证2.[单选题]任何单位和个人不得干预（ ）社团贷款业务的经营自主权。
A)牵头行社B)代理行社C)县级行社D)成员行社3.[单选题]大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。
A)流动性B)操作C)法律D)战略4.[单选题]农商银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每（ ）至少进行一次，并根据测试结果采取有效应对措施。
A)半年B)年C)两年D)三年5.[单选题]大额支付系统的参与者和运行者因工作差错延误业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按( )计付赔偿金。
A)每天万分之五B)准备金存款利率C)同档次流动资金贷款利率D)同档次存款利率6.[单选题]中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为( )。
A)3个月以内D)1年至5年7.[单选题]利率测算表属于（ ）信贷业务档案。
A)权证类B)保全类C)要件类D)综合类8.[单选题]承兑业务办理部门应于银行承兑汇票到期前（ ）天向出票人发出《银行承兑汇票备付款通知书》，通知出票人将票款足额存入其账户用于付款。
A)2B)3C)5D)109.[单选题]不属于小微企业控制人调查重点A)品行B)能力C)爱好D)性格10.[单选题]向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款是( )。
A)土地储备贷款B)房地产开发贷款C)商业用房贷款D)房地产流动资金贷款11.[单选题]短期贷款业务到期前（ ）天，中长期贷款业务到期前（ ）天，信贷人员应以书面、电话、短信等方式提示借款人按期偿还贷款。
A)10 10B)5 10C)10 15D)10 3012.[单选题]抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人（）。
警钟 银行长新老交替后隐身坏账或显现
警钟银行长新老交替后隐身坏账或显现(2013-05-22 15:49:17)转载▼来源：《财经》中国社会融资总量一再高企，但许多资金并未进入实体经济。
围绕银行信贷看似复杂的套利活动，在一定程度上形成了金融层面的“自循环”，应化解其中隐藏的风险，以免给实体经济造成负面影响5265亿元，0.96％，这是2013年一季度末中国商业银行不良贷款余额和不良贷款率的官方统计数据。
相对于2012年末的数据，商业银行的不良率反弹了0.01％，但对照实体经济增长的低速徘徊，这一数据低于各界的预期。
“当前，如果想用不良率的数据来衡量银行业的真实风险，已经没有意义了。
”一位中国银监会官员对《财经》记者直言，银行贷款通过各种不同渠道融资获得展期，部分风险已经递延，不在即期显现。
这位官员对中国银行业资产质量的判断，代表业界的某种共识。
情况究竟如何？《财经》记者调查发现，银行真实的不良的确可能比账面数据更高，出于业绩考核压力，一些银行进行了账务处理，减少了部分不良。
而以地方融资平台为代表的政府性融资，则通过非银信贷渠道，进行债务滚动、展期，借新还旧，将非银渠道融资为到期债务的展期进行垫资，降低了金融资金的整体效率，一些债务风险事实上扩散至银行以外。
从宏观金融数据看，M2与M1的走势呈现多年未见的剪刀差。
2012年，M2的增速为13.8％，较上年加快了0.2个百分点，与此同时，M1增速为6.5％，较上年回落6.1个百分点。
中国银行首席经济学家曹远征认为，M1是活期存款，其中的大户是企业，增速回落只有两个解释，要么企业现在经营能力提高，风险意识加强，多采用理财方式，而降低了活期存款；要么就是企业应收账款上升，企业的活力并不够，只是库存在增加。
今年1月至4月社会融资总量达7.91万亿元，同比增加3.06万亿元，同比增幅高达39％。
这种金融服务与实体经济的背离，意味着真实信用并没有完全展开，部分资金没有进入实体经济，而是构成了金融体系内的货币空转和自我循环。
一文读懂地方AMC【附59家地方AMC名单】
⼀⽂读懂地⽅AMC【附59家地⽅AMC名单】⽬录⼀、地⽅AMC的成⽴背景及监管1、地⽅AMC成⽴背景2、地⽅AMC的准⼊及监管4、四⼤AMC vs 地⽅AMC⼆、地⽅AMC名单及分析1、地⽅AMC名单（53家+6家）2、地域分布3、股东背景4、变更与解散三、地⽅AMC主要业务和不良资产的处置模式1、地⽅AMC主要业务2、地⽅AMC不良资产的处置模式（附案例）3、地⽅AMC发展优势和困境⼀、地⽅AMC的成⽴背景及监管1、地⽅AMC成⽴背景2、地⽅AMC的准⼊及监管4、四⼤AMC vs 地⽅AMC⼆、地⽅AMC名单及分析1、地⽅AMC名单（53家+6家）2、地域分布3、股东背景4、变更与解散三、地⽅AMC主要业务和不良资产的处置模式展开剩余96%1、地⽅AMC主要业务2、地⽅AMC不良资产的处置模式（附案例）3、地⽅AMC发展优势和困境根据麦肯锡预计，在增长换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期这“三期叠加”的环境下，我国不良资产市场⾯临爆发式增长，到2020年传统⾦融机构持有的不良资产规模将达到约4.8万亿元。
以商业银⾏为例，从2012年开始，商业银⾏的不良贷款余额逐年增长。
不良资产规模的持续上升为资产管理公司提供了⼴⼤的需求和市场空间。
⾯对如此巨⼤的市场需求，即使是后加⼊的地⽅AMC也能从中切下⼀块蛋糕。
于此同时政策上的利好，也刺激了地⽅AMC的发展。
2016年10⽉，银监会办公厅向各省级政府下发《关于适当调整地⽅资产管理公司有关政策的函》（银监办便函〔2016〕1738号），取消了对地⽅AMC收购不良资产不得对外转让的限制，并且放开“⼆胎”，允许有意愿的省市增设⼀家，银监会公布地⽅AMC名单速度明显加快。
截⾄2018年10⽉，我国地⽅AMC总共有59家，其中包括未获得银监会通知的6家机构（具体名单及分析见本⽂第⼆部分）。
本⽂将结合AMC的发展背景和监管，对地⽅AMC名单做逐⼀梳理、分析，并在剖析地⽅AMC业务类型和不良资产处置模式的基础上，简要分析其⽬前发展的优势和困境。
银监会2013年报：银行业不良贷款余额1．18万亿元
银监会2013年报：银行业不良贷款余额1．18万亿元佚名
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2014(0)7
【摘要】近日，银监会发布《中国银行业监督管理委员会2013年报》（以下简称《年报》）。
《年报》披露，截至2013年底，我国银行业金融机构共有法人机构3949家，资产总额151．4万亿元，同比增长13．3％，负债总额141．2万亿元，增长13．0％；不良贷款余额1．18万亿元，比年仞增加1016亿元，不良贷救率1．49％，同比下降0．07个百分点。
商业银行加权平均核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9．95％，较年初均上升0．14个百分点，加权平均资本充足率12．19％，较年初下降0．29百分点；贷款损失准备金余额1．67万亿元，拔备覆盖率282．7％。
我国银行业保持平稳健康运行态势。
【总页数】1页(P8-8)
【关键词】不良贷款;银行业;年报;余额;金融机构;加权平均;管理委员会;行业监督【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
【相关文献】
1.银监会：我国商业银行不良贷款余额和比例继续保持“双下降” [J],
2.银监会：银行业应对不良贷款风险有准备也有措施 [J],
3.去年银行业净利近1．24万亿不良贷款余额4929亿 [J],
4.4年投入1.18亿元建成节水农田9万亩邵阳县节水农田每年节省灌溉用水1000万m^3 [J], 黄元发;周海波
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我国商业银行不良贷款现状分析及治理对策
我国商业银行不良贷款现状分析及治理对策作者：沈悠来源：《现代企业文化·理论版》2011年第02期我国商业银行不良贷款现状近几年，我国商业银行的资产质量有了显著改善，不良贷款余额及比例基本延续了2003年以来“双降”的态势，成为当今我国银行业的基本特征之一。
尽管形势在好转，截至2010年末，我国商业银行不良资产总额降至4293.0亿元，较上年减少680.3亿元，不良贷款率也从1.58%降至1.14%。
但是，在这一数据背后，仍然隐藏着许多问题。
不良贷款基本状况从银监会公布的数据来看，我国商业银行不良贷款状况有了明显好转，尤其是2010年，不良贷款率为1.14%，达到比较理想的水平。
不良贷款率的大幅下降，说明商业银行资产质量的确有了明显的改善。
但是，这并不能说明我国商业银行的经营水平有了很大的提高。
促使不良贷款率下降的因素主要有三个：第一，银行利润冲销；第二，直接剥离；第三，新增贷款。
由于我国银行不良贷款数额较大，完全由银行利润直接冲销的可能性较小。
早在2003年，高盛研究报告就指出：中国国有商业银行目前实际的不良资产率应在40%左右，如果只依靠银行用其利润消化不良资产，那么十年后，国有银行的不良资产仍有15%（假定名义资产每年增长8%，新贷款不良资产率为10%）。
而新增贷款并不必然会减少不良贷款，只会在短期内降低不良贷款率，银行同样面临着当期新增贷款成为未来不良贷款的风险。
因此，不良贷款存在“名降实增”的情况，银行面临的形势仍然严峻。
现状分析第一，国有商业银行的“股改剥离”直接促使银行贷款质量得以改善。
其中，农业银行的财务重组案例尤为明显。
2008年，农业银行剥离了8157亿元不良资产，从而令银行业不良贷款大幅减少7082亿元，整个银行业的不良贷款率也从6.17%下降到2.42%。
目前，我国处理不良贷款的主要方式是“先注资，再剥离”。
为了还原我国商业银行不良贷款的“真实面貌”，可根据人民银行公布的某一时期新增贷款减去期末与期初的贷款余额之差，推算当期剥离或冲销的不良贷款数额；根据银监会公布的不良贷款余额与剥离或冲销的不良贷款数额之和，推算出商业银行在期间内形成的不良贷款总量。
不良资产十年变迁
不良资产十年变迁：西部不良率最高但余额较低2016年08月18日08:08 21世纪经济报道按照地理自然分布，中国疆域可以划分为东部地区、中部地区和西部地区。
其中西部地区包含11个省和1个直辖市，分别是四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、广西、内蒙古以及直辖市重庆。
本文将与大家主要探讨西部地区十年来（2005-2015年）不良贷款变化趋势与特点。
1、整体趋势相近，拐点出现较中东部地区晚从2005-2015年我国西部各地区不良贷款余额和不良率看，与东部的11省市、中部8省份一样都基本呈现U型特征，且拐点（最低点）大部分出现在2013-2014年之间。
与我国中部和东部各省市不良状况相比，西部地区不良贷款余额和不良率的拐点出现相对中部晚1-2年，相对东部晚2-3年。
其中，重庆、四川、贵州、云南、陕西、新疆六省市拐点出现在2013年；甘肃、青海两省拐点出现在2014年；宁夏、广西两省拐点出现在2012年；内蒙古拐点出现在2011年；唯西藏尚未体现出U型特征，西藏自2010年以来不良率逐年下降，不过其于2015年终止了不良率下降的态势，2015年的不良率与2014年持平。
2、西部地区不良率最高，但不良贷款余额较低截至2015年底，从区域不良贷款变化来看，三地区平均不良率分别为西部1.87%、中部1.75%、东部1.68%，较2014年分别增加了0.82、0.47和0.33个百分点，不良率和不良率增速均是西部地区最高；西部、中部和东部三地区商业银行不良贷款规模增幅分别为105%、60%和38%，其中西部地区不良规模翻番；不良贷款余额绝对值方面，西部、中部和东部分别增加了1270亿元、811亿元和2045亿元，东部地区居首。
目前来看，困扰商业银行的不良贷款问题，已然完成了从江浙等东部沿海地区，向中部，并最终向西部地区蔓延和扩散的过程。
从数据中看出，2015年全国共有7个省市的不良贷款规模相比前一年翻番，分别为甘肃、云南、重庆、青海、陕西、广西、贵州，其中甘肃增幅最高，达到239%。
2023年中级经济师之中级经济师金融专业押题练习试题A卷含答案
2023年中级经济师之中级经济师金融专业押题练习试题A卷含答案单选题（共100题）1、外汇储备对货币供应量的影响主要取决于（）。
A.信贷收支状况B.国际收支状况C.进口与出口状况D.财政收支状况【答案】 B2、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。
A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放人转化为资本【答案】 B3、某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。
A.采取有效举措消灭风险B.建立全面风险管理体系C.借助风险谋取最大收益D.通过套期实现风险对冲【答案】 B4、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。
资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。
同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。
为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。
A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 D5、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。
大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。
为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性(2010年M2余额比上年增长19.7%. M1余额比上年增长21.2%)等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。
与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。
2010年H国各月CPI同比增长的数据如下: 1月增长1.5%，2月增长3.1%，3月增长3.3%，4月增长3%，5月增长3.4%，6月增长3.5%，7月增长3.7%，8月增长3.7%，9月增长3.9%，10月增长4.4%，11月增长5.1%，12月增长5.2%。
2023年初级经济师之初级金融专业高分题库附精品答案
2023年初级经济师之初级金融专业高分题库附精品答案单选题（共100题）1、“过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来未来经济利益”，这是指会计要素中的( )。
A.资产B.所有者权益C.收入D.利润【答案】 A2、贷款人应当审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，中长期贷款答复时间不能超过（）。
A.3个月B.6个月C.9个月D.1年【答案】 B3、（2018年真题）某商业银行2015年度的关注类贷款为100亿元，次级类贷款为200亿元，可疑类贷款为300亿元，损失类贷款为400亿元，各类贷款余额为10000亿元，则该商业银行的不良贷款率为（）。
A.6％B.7％C.8％D.9％【答案】 D4、某储户2012年5月10日存入银行活期储蓄存款30000元，在同年6月10日该储户全部提取活期储蓄存款30000元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为3‰，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为2.25‰，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。
在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中的20000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为4.25‰，储户于2013年6月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）。
A.30000B.600000C.900000D.1200000【答案】 C5、我国的政策性银行于年设立，在此以前国家的政策性信贷业务都由和四大国家专业银行承担。
()A.1990；商业银行B.1994；中国银行C.1994；中国人民银行D.1993；交通银行【答案】 C6、假如投资者刘女士预测某只股票的价格将由现在的每股20元上涨至每股30元。
于是，她在3月20日以期货合约方式按照每股20元的价格买进500股该股票，交割日期为6月20日。
4月10日，股票价格上涨到每股28元，但受各种因素影响，5月1日，该股票价格又跌至每股15元。
我国商业银行不良贷款的形成原因及风险防范
我国商业银行不良贷款的形成原因及风险防范摘要:摘要：21世纪经济报道记者梳理发现，截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%，创近五年来新高，其中，山西、内蒙古银行业不良率“领跑”全国，两地均超过4%，山西甚至逼近5%。
文章阐述了我国商业银行不良贷款现状，并针对我国商业银行不良贷款的形成原因关键词:我国,商业,银行,不良贷款,形成,原因,风险,防范,摘要,2 摘要：21世纪经济报道记者梳理发现，截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%，创近五年来新高，其中，山西、内蒙古银行业不良率“领跑”全国，两地均超过4%，山西甚至逼近5%。
文章阐述了我国商业银行不良贷款现状，并针对我国商业银行不良贷款的形成原因进行分析，最后提出其风险防范措施。
下载论文网关键词：商业银行；不良贷款；形成原因；风险防范不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。
一、我国商业银行不良贷款现状从国家权威机构公布的资料分析，我国目前银行业不良贷款有以下特点。
不良贷款总量巨大，并且呈现增长速度。
2015年9月，至少10个省（区、市）的银行业不良率超过2%。
截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。
其中山西、内蒙古银行业不良率“领跑”全国，两地均超过4%，山西甚至逼近5%。
我国商业银行截止2014年第一季度末，不良贷款余额6461亿元、比年初增长541亿元，增长4%，不良贷款占1.04%，五大银行中农行和交行均超过均值，建行第一季度增长金额高达55亿元。
2014年我国银行业金融机构不良贷款率达1.64%，提高了0.15%；商业银行2014年末不良贷款率1.29%，提高了0.29%，2014年商业银行不良贷款率创2009年来新高，2013年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。