浅谈商业银行不良贷款催收和管理
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题不良贷款是指由于借款人无法按时偿还借款本金和利息，或者无法履行其他借款合同中约定的义务，而导致银行资产负债表中出现的逾期贷款、呆账贷款、资产质量恶劣等情况。
不良贷款是银行业的一大难题，对银行的健康发展和金融稳定都会造成不利影响。
如何有效盘活不良贷款，成为银行业务发展和风险管理的重要课题。
本文将就不良贷款盘活对策以及应注意的问题进行探讨。
一、不良贷款盘活对策1. 清收措施清收是指对不良贷款的催收和收回工作，银行可以通过内部部门或者委托第三方机构来实施清收。
在清收过程中，银行可以采取一些措施，如通过电话或书面通知催收、通过法律手段追索欠款、通过抵押物或担保人追索欠款等方式来收回不良贷款。
清收措施需要合法合规，同时也需要注重保护借款人的合法权益，做到冷静理性、有序进行。
2. 债务重组对于一些有还款能力但暂时无法偿还全部债务的借款人，银行可以考虑通过债务重组的方式来盘活不良贷款。
债务重组可以通过延长贷款期限、降低还款利率、减免部分债务、提供灵活的还款方式等方式来帮助借款人渡过难关，同时也能够最大程度地保障银行的利益。
3. 资产处置对于不良贷款所涉及的抵押物或担保品，银行可以通过资产处置的方式来实现盘活不良贷款。
资产处置可以是通过公开竞拍、协议转让、直接变现等方式来变现抵押物或担保品，从而收回不良贷款。
4. 减少不良贷款的发生除了对已经出现的不良贷款进行盘活处理外，银行还应注重从根源上减少不良贷款的发生。
银行可以通过加强风险管理、严格审核贷款申请、加强对借款人的信用评估、制定合理的贷款政策等方式来降低不良贷款的风险。
二、应注意的问题1. 风险控制在盘活不良贷款的过程中，银行需要注重风险控制，做到审慎处理。
银行在实施清收、债务重组和资产处置等盘活措施时，需要考虑到各种可能的风险，做好风险评估和防范工作，避免因盲目操作而造成更大的损失。
2. 法律法规合规在盘活不良贷款的过程中，银行需要严格遵守相关的法律法规，确保操作的合法合规。
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题不良贷款是银行业运营中常见的问题，对于银行来说，如何有效盘活不良贷款是重要的经营策略。
下面将从对策和应注意的问题两方面进行浅谈。
1. 深入剖析不良贷款的原因：了解不良贷款的产生原因，可以帮助银行找出改善经营的关键问题，并制定相应的对策。
不良贷款可能是由于市场风险、信用风险、经营风险等造成的，针对不同类型的不良贷款，制定不同的对策是必要的。
2. 建立完善的风险评估体系：银行应建立起与风险相匹配的风险评估体系，以便及时发现风险信号，并加以防范。
建立完善的风险评估体系可以帮助银行提前预警和处理不良贷款，并对风险客户采取相应的措施。
3. 合理调整利率和还款期限：对不良贷款进行盘活的一个重要手段是合理调整利率和还款期限。
特别是在经济不景气时期，适当降低利率和延长还款期限，可以减轻企业负担，提升其还款能力，从而提高不良贷款的回收率。
4. 加强催收和法律程序：采取积极有效的催收措施，加强与不良贷款借款人的沟通，建立良好的催收机制，可以增加不良贷款的回收率。
在催收过程中，如有需要，可以启动法律程序来追回不良贷款。
二、应注意的问题1. 风险控制：盘活不良贷款的过程中，需要注意控制风险。
盲目投放贷款可能导致风险进一步放大。
银行要加强风险管理，审慎评估盘活不良贷款所带来的风险，并制定相应的风险防范措施。
2. 法律合规：在盘活不良贷款的过程中，银行需要严格遵守相关法律法规，确保操作的合规性。
合规的操作可以避免出现法律问题，维护银行的声誉，保护存款人和股东的权益。
3. 催收难度：部分不良贷款可能存在较大的催收难度，需要银行制定合理的催收策略，并加强与不良贷款借款人的沟通和协商。
有时候需要采取一些法律手段来加大催收力度，但要注意遵守法规和尊重借款人的权益。
4. 内部激励机制：银行内部激励机制对于盘活不良贷款至关重要。
建立合理的激励机制，可以激发员工的积极性和创造性，提高不良贷款的回收率。
也需要加强对员工的培训和管理，确保他们能够按照银行的规定和政策来进行工作。
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题不良贷款是指银行在贷款过程中发生的借款人违约，无法按照协议约定偿还贷款本金和利息的情况。
对于银行来说，不良贷款会严重影响其经营状况，降低资产质量，稳定性和盈利能力，因此需要及时采取措施将其盘活。
本文将围绕不良贷款盘活对策以及应注意的问题进行讨论。
一、不良贷款盘活对策1.加强风险管理银行应该加强风险管理，在贷款之前对借款人的资信等方面进行全面调查，并制定制定有效的风险管理机制，从源头上减少不良贷款发生的可能性。
对于已经发生不良贷款的，银行应该积极开展催收工作，采取多种手段进行催收，包括通过调解、诉讼、拍卖等方式将不良贷款变成正常贷款。
在催收过程中，应该注意保护借款人的合法权益，遵守相关的法律法规。
3.挖掘价值对于已经形成的不良贷款，银行可以通过拍卖销售、资产证券化、股份转让等方式获取现金流，降低不良资产的占比。
同时，银行也可以将这些资产转交给专业的资产管理机构进行管理和处置，实现最大化的价值。
4.优化业务结构银行可以通过优化业务结构，降低不良贷款的发生概率。
对于容易形成不良贷款的业务类型，可以适当减少其业务量，而对于风险较低的业务类型则应该适当加大投入，提高业务质量。
二、应注意的问题1.风险控制虽然不良贷款是不可避免的，但银行应该通过提高风险管理水平，减少不良贷款的发生。
同时，在不良贷款催收过程中，也要注意不要扩大风险。
2.法律风险在催收不良贷款时，银行应该遵守相关的法律法规，同时也要注意保护借款人的合法权益，避免出现违法行为导致的法律风险。
3.形象风险不良贷款本身就会对银行的形象产生不利影响，因此在处理不良贷款时，银行需要注意保持风度和形象，切忌出现暴力催收等不文明行为。
4.经营风险不良贷款一旦发生，将会对银行的经营带来极大的风险，因此银行需要建立完善的风险管理体系，从根本上避免不良贷款的发生。
结语不良贷款是银行经营中的一个重要问题，需要银行制定科学有效的管理对策，从源头上减少不良贷款的发生。
浅谈商业银行不良资产处置问题及对策
浅谈商业银行不良资产处置问题及对策随着经济发展和金融市场的不断变化，商业银行的放贷风险也随之增加。
随着时间的推移，一些信贷项目可能会产生不良资产。
如何有效地处置不良资产已经成为商业银行必须解决的重要问题。
本文将就商业银行不良资产处置问题及对策进行探讨。
一、商业银行不良资产的识别首先，商业银行要正确地识别不良资产，并对其进行核销或处置。
不良资产是指由对方资不抵债、担保物不足、被执行或被诉讼等情形所产生的债权。
商业银行应该经常对贷款质量进行评估，识别哪些贷款已经出现了偿还能力不足、担保物不足等情况，并根据不同贷款的风险程度和特点，确定不同的处置策略。
商业银行有多种不良资产处置方法，其中包括以下几种：1、核销：将不良贷款在银行账户上全部核销，资产减值损失记在当期损益中。
但要注意，核销处理不良贷款只解决了资产减值问题，未解决对方的还款问题，如果对方实力较强，仍可能被继续追缴债务。
2、委外：将不良贷款转让委托给第三方机构进行处置。
委外方式好处在于银行可以将不良贷款交给专业机构进行处置，能够更好地利用市场优势，并且委外方通常有比较完整的不良贷款处置流程和有效的不良贷款催收手段。
3、追偿：该方式是银行根据担保人、主借款人等利益方不良贷款处置前提下，利用法律手段对不良贷款进行追偿。
商业银行存在不良资产，既涉及到银行贷款收回的实际问题，也可能对银行经营、信誉、市场份额等方面造成影响。
为有效处理商业银行不良资产，可以采取以下几种对策：1、加强风险管理：要加强对信贷风险的管理，采取有效的风险控制措施，减少不良贷款的发生。
2、十分谨慎的放贷：加强对贷款的审查和风险控制，确保贷款的安全性、合法性以及可回收性。
3、加强不良资产管理体系建设：建立完善的不良资产管理体系，包括制定和实施不良资产处理规程、加强内部控制与审计。
4、加强合作：与专业催收机构合作，合理分配利益，避免双方利益冲突，实现合作互赢。
总之，商业银行不良资产管理应指导银行避免不良资产的产生和规避不良资产对银行经营的不利影响。
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题
浅谈不良贷款盘活对策与应注意的问题随着金融市场的不断发展，不良贷款问题已经成为了许多银行和金融机构面临的严重挑战。
这些不良贷款一般是指银行或金融机构所拥有，且无法按时偿还的贷款。
当银行或金融机构拥有太多不良贷款时，这将导致它们的现金流和盈利能力受到严重影响。
因此，如何有效地盘活不良贷款，是银行和金融机构必须面对的一个问题。
首先，为了盘活不良贷款，银行和金融机构需要加强贷后管理和风险控制。
在借款人无法按时偿还贷款时，及时发现并与借款人进行有效的沟通和协商，以制定合理的偿还计划，避免贷款进一步恶化。
此外，对于已经变成不良贷款的贷款，应该对其进行分类处理，以便更好地管理和控制风险，同时为盘活贷款创造条件。
其次，银行和金融机构可以通过与其他金融机构或投资者合作，将不良贷款出售或转让。
通过这种方式，银行可以将贷款风险转移给其他机构，以减少不良贷款对其业务和财务状况的影响。
这也可以帮助盘活大量的不良贷款，提高银行和金融机构的资本回报率。
最后，为了盘活不良贷款，银行和金融机构还应加强内部管理，完善制度性优化机制。
通过建立科学有效的贷款审核和审批制度，加强对借款人和贷款项目的风险评估和排查，预防不良贷款的产生。
同时，应加强对不良贷款的逾期催收工作，及时采取法律手段维护银行和金融机构的权益。
总的来说，盘活不良贷款不是一个简单的过程，需要银行和金融机构投入大量的时间和人力物力。
但随着市场的变化和相关政策的不断出台，银行和金融机构也应不断适应和转变，以提高业务和财务的整体水平。
尤其是在风险控制和内部管理方面，银行和金融机构必须加强制度性建设，以避免不良贷款对自身运营的长期影响。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议清收不良贷款是银行和金融机构面临的一个重要问题，对于保护金融机构的健康发展和维护金融市场的稳定，采取合适的清收措施至关重要。
下面将列举10个清收不良贷款的措施及建议。
1. 完善风险评估体系：建立科学、完善的风险评估体系，对贷款项目进行准确的风险评估。
通过评估，可以提前发现潜在的不良贷款，及时采取措施防范风险。
2. 强化贷款审查和审批程序：加强贷款审查和审批程序，严格把关贷款发放的条件和程序，避免将高风险贷款发放给不具备还款能力的借款人。
3. 加强催收管理：建立健全催收管理制度，加强对不良贷款的催收工作。
采取有效的催收手段，如电话催收、上门催收等，争取尽快回收资金。
4. 与第三方机构合作：寻求与专业清收机构合作，将清收工作外包给专业机构进行处理。
这样可以提高清收效率，减少金融机构的人力和物力成本。
5. 采取法律手段：对于不良贷款借款人，可以采取法律手段追讨债务。
通过法律途径，可以强制借款人偿还债务，维护金融机构的合法权益。
6. 资产转让：将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，通过出售不良贷款来回收资金。
这样可以减少金融机构的不良资产规模，降低风险。
7. 提供债务重组方案：对于有还款意愿但暂时无力偿还的借款人，可以提供债务重组方案。
通过重新安排还款计划和利率，帮助借款人渡过难关，减少不良贷款发生。
8. 开展债务清理：建立债务清理机制，对于无法偿还的不良贷款进行核销或减免。
这样可以及时清理不良贷款，减少金融机构的资产损失。
9. 加强风险防范：加强风险防范意识，提高贷款发放的审慎性和风险控制能力。
通过加强内部控制和监管，减少不良贷款的发生。
10. 宣传教育借款人：通过宣传教育，提高借款人的信用意识和还款意识。
加强对借款人的教育和引导，引导他们合理使用贷款，按时还款。
通过以上措施和建议，可以有效清收不良贷款，保护金融机构的利益，促进金融市场的健康发展。
同时，也能提高贷款市场的风险防范和管理水平，降低金融风险的发生。
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施
浅谈农商行不良贷款清收方法及措施目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。
一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。
清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。
纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。
要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。
总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。
三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。
一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。
二是利用人脉，以“情”攻关。
清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。
三是以“理”收贷。
以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。
培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。
四是强化以“责”收贷和“依法”收贷。
对不讲信用、有意拖欠有钱不还的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，借助政府清收平台，并争取法律部门配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。
五是“一户一计“收贷。
对长期外出务工人员、困难户，制定不同的还款计划，签订催收通知和还款计划。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。
其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。
不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。
对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。
不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。
追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。
其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。
在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。
2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。
3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。
但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。
转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。
转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。
1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。
对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。
2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。
这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。
不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。
具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。
不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。
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浅谈商业银行不良贷款催收和管理
摘要：随着我国宏观经济进入“新常态”，银行业面临着前所未有的风险和挑战。
在净利润增长放缓的同时，银行业所承受的资产质量压力却有增无减。
截止2015年9月，银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿，比年初增长了3222亿，是去年全年增量的1.25倍，并已经连续14个季度持续攀升。
银行不良贷款加速上升，不仅吞噬了银行利润，而且也带来了经营上的巨大风险。
可见，妥善处理好不良贷款是当前时期保障商业银行稳健经营的必由之路。
结合工作实际，谈一谈如何做好不良贷款的催收和管理：
一、发出催收通知
对于各类贷款，在到期前信贷人员要根据规定的时间，向借款人及时发出还本付息通知单。
二、转化不良贷款
不良资产转化的主要方法有：
(一)督促企业整改。
如果在贷款期间就已发现预警信号，如借款人经常超限额透支、存货积压、应收账款金额增大及周期延长等，银行应立即与借款企业联系，并针对不同的预警信号，采取不同的管理措施。
例如，对经常超限额透支的客户，可先以电话方式、后采取书面形式通知客户，希望客户不再发生违约透支行为，否则银行将退回客户的支票或采取严厉的惩罚措施；对存货积压的客户，银行可建议客户根据存货积压原因，或拓展、疏通销售渠道，或调整、改进产品的品种结构、性能，或提高产品质量；对应收账款异常的客户，应建议客户调整赊销策略，积极催收货款。
总之，当银行发现预警信号后，应第一时间采取措施，提醒并督促企业调整经营策略，改善财务状况，不能因为贷款尚未到期或借款人尚能支付利息而掉以轻心。
原因在于当贷款真正逾期或无法支付利息时，挽回银行信贷资产损失的难度将更大；
(二)积极催收。
当借款人未按时支付利息，或未能根据借贷合同规定的日期还款时，银行应立即通过电话与借款人联系并催收。
倘若借款人回避，或既不还本付息又不与银行联系，银行应向借款人发出措词严厉的信函或电传，敦促借款人尽快还本付息。
如借款人仍未还本付息，或以种种借口拖延不付，银行应派人上门催收，或约见借款企业的主要负责人，商谈落实贷款的还本付息事宜；
(三) 借贷双方签订处理协议。
协议内容可以包括：1、追加新贷款：在借款人提出要求增加新贷款时，银行应重新审核当初企业在申请原贷款时提交的贷款申请报告、项目评估报告、信贷员或审批小组的评估报告，查明贷款不能按时还本付息或贷款额不能满足项目资金需求的真正原因。
若是由于申请及审批时不可预见的情况变化导致的资金不足，但项目或产品本身仍具有较好的经济效益或市场潜力，若追加一部分贷款就能使项目上马或产品投产，并在一定时间内能收回全部贷款的本息的前提下，银行可根据自身信贷资金额度的实际情况，在允许的范围内考虑给予追加新贷款；2、追加担保品。
确保抵押权益，追加保证人；3、参与借款企业的管理。
对于不能按期还本付息的借款者，尤其是对于那些经营管理混乱、计划决策屡屡失误、管理班子涣散、领导能力薄弱的企业，银行应要求参与借款企
业的管理，帮助其提高经营管理水。
例如，银行可以让银行官员参加企业的董事会或高级管理层，参与企业重大决策制定，要求特派员充当审计员，甚至可能要求保留或撤换企业现有的管理班子；银行还能要求借款者精简人员，从而压缩成本开支等等。
银行参与管理的目的，是为了帮助企业改变原来管珲混乱的状况，制定正确的经营决策，实行科学有序的管理，提高企业的营运效率和盈利能力，从而改善企业的财务状况，以助于银行收回贷款。
三、重组不良贷款
针对借款人经营困难，但又具有诸如技术、资产、品等方面的优势，可借助多方面的力量，推动借款人与其他企业兼并、合资、合作，或进行股份制改造，帮助企业寻找适合市场经济发展需要的新体制，借以对不良贷款进行重组，落实新的债务人，确保信贷资金安全。
四、清收不良良贷款
(一)行政清收。
主要是信贷营销人员通过正常的行政手段做好催收工作。
当借款合同中列明的违约事件发生时，银行应立即以书面形式正式通知借款人，告知其已发生违约行为，责成其限期采取有效措施加以纠正，并应同时书面通知贷款保证人。
发出违约通知书后，信贷营销人员应密切注意借款人的反应，了解其是否采取补救办法，主动上门催收，监督其纠正。
同时，应向本行信贷营销部门领导汇报，研究催收对策，采取防范措施，以确保贷款的收回。
(二)依法催收。
依法催收是指信贷营销人员依靠法律手段做好催收工作，具体包括：
1、依据借款合同，冻结借款人在我行开立的存款账户，保证所有款项只汇入不正出，从该账户扣款归还贷款本息，直至贷款全部还清为止。
或主动从借款人在其金融机构中的存款账户中扣收款项；
2、依据抵押或质押合同的规定。
如款项不足以抵偿拖欠的贷款，应继续向借款人追索。
只要贷款未全部还清，仍应对其计息(含处置期间)；
3、依法起诉，破产清偿。
五、核销不良贷款
不良贷款核销是指商业银行对不良贷款中的呆账贷款，对于企业破产清偿后已无可偿还资产的贷款，符合中国人民银行和财政部规定核销条件的，应按照规定层层上报分行、总行及财政部门，经批准后，可利用计提的呆账准备金进行冲销。
对冲销过的贷款，仍要接照有关规定进行追索。