中国银行网上银行的渠道整合研究
大数据时代商业银行营销策略研究以中国银行为例
2、社交媒体营销
社交媒体已成为现代人生活的一部分。商业银行可以通过等社交媒体平台，与 客户进行互动，分享金融产品信息和理财知识，以提高品牌知名度和客户黏性。
3、场景化营销
场景化营销是指在特定场景下，将金融产品与客户需求相结合，以吸引客户。 例如，在购物场景下，商业银行可以推出购物分期付款业务，满足客户的消费 需求。
总之，在大数据时代，我国商业银行应积极应用新技术，深入挖掘客户需求， 优化营销策略，以提高市场竞争力和可持续发展能力。
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3、精准营销
通过大数据分析，中国银行可以精准地预测客户需求，实现精准营销。例如， 银行可以根据客户的消费习惯和金融需求，推送定制化的信用卡、贷款、理财 产品等，提高客户转化率和满意度。
4、跨界合作与渠道整合
在大数据时代，跨界合作成为了银行业发展的重要趋势。中国银行与各类企业、 电商平台等开展合作，实现资源共享和优势互补。通过整合线上线下渠道，提 高服务体验和客户黏性。
三、结论与展望
在大数据时代背景下，中国银行充分利用大数据技术优化营销策略，实现了更 精准的客户洞察、个性化服务和跨界合作。未来，随着技术的不断进步和市场 的变化，中国银行的营销策略还需在以下几个方面进行改进和优化：
1、数据安全与隐私保护
在利用大数据进行营销的同时，银行需加强数据安全和隐私保护措施。通过建 立完善的数据安全体系和隐私保护政策，确保客户数据的安全与合规使用。
二、中国银行在大数据时代下的 营销策略
1、数据挖掘与分析
中国银行充分利用大数据技术，对客户的行为、需求、偏好等信息进行深入挖 掘和分析。通过对客户消费行为、金融产品使用情况等数据的分析，银行可以 更精准地了解客户需求，为营销活动提供有力支持。
农业银行电子银行服务渠道整合的思考
战略地位 ， 纷纷采取高投入 滚动式开 延误 了客户 的使 用 ， 造成 了客户 的大
（） １个人注册客户 ： 网银积分兑 奖
发的政策 ， 推出了 以网上银行、 电话银 量流失 。 以上这些 问题严 重阻碍 了 查询 定活互转 、 通知存款、 自助缴费 、
行等为 代表的 电子银行 ， 并在这 一领 电子银 行产 品的创新 ， 阻碍 了农 业 易贷通 、 也 银保 通 、 短信 定制查询 业务 、 域展开了新一 轮的市场竞争 。在 国内 银行核心竞争力的提高 。
３月 １日实施 的 《 电子银行业 务管理 丧 失发展机 遇 ， 在未来 更高水 平的竞 账 交易 、 漫游 汇款 、 贷记 卡还 款、 网上 办 法）中， ） 电子 银行 业务 分为 两 大部 争 中被边缘 化 ， 最终失 去生： ｉ 字发展 的 缴 费、 理财服务 、 信息管理 ；
一
二， 业银行 电子银行服务现状 农 目前 ， 农业银 行还 没有一 套完备
（ 公共客户 ： 户查询 （ ３ ） 账 提供 明
国商业银行应对加入 ＷＴ Ｏ和金 融全 的 电子银行 产 品创 新体 系 ， 因此产 品 细清单传真） 自助缴费、 、 挂失改密 、 证 创新的步 伐较慢 。另外 ， 于在产 品 券外汇理财、商 户客 户服务、在线 申 由
农业银 行渠道 整合 的 目的 与 创新时 系统观念 和战 略性 不强 ， 品 请 、 产 公共信息点播 。 价值 创新过程 中也存 在一些 问题 ， 阻碍 了 ３ 手机银行 、
，
一
份美洲银行 的关于客户分析的 产 品创新 工作 。这 主要表 现在 ： 目前
短信系统 目前 已开通银行 卡帐户
在 中国开设众 多的金 融网点 ， 电子银 助服务为特征 的现代金融服 务平 台。
试论网络银行和传统银行的异同
前言网络银行InternetBank是指设在Internet上的金融站点,他没有银行大厅,没有营业网点,只需通过与Internet连接的计算机进入站点就能够在任何地方24小时进行银行各项业务的一种金融机构,又被称作“虚拟银行VirtualBank.一般意义上的网络银行包括三个要素：一是需要具备Internet或其它电子通讯网络,二是基于电子通讯的金融服务提供者,三是基于电子通讯的金融消费者.这种全新的为客户服务的方式,可以使客户不受地理、时空的限制,只要能上网,就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产,了解各种信息及享受到银行的各种服务.在未来不太长的时期内,网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段,这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战.网络银行优势明显,一是能极大地降低经营服务成本,创造巨大的利润空间；二是业务开展不受时间地域限制,可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网“点击”,节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快,减少在途资金损失.本文就网络银行与传统银行的区别和网络银行对传统银行的影响进行了试论试论网络银行和传统银行的异同自1995年美国诞生世界第一家网络银行——安全第一网络银行以来,网络银行正以前所未有的速度在世界范围内迅猛发展.作为传统金融业与高科技产业相结合的产物,网络银行已成为网络经济时代金融业发展的必然选择.发达国家银行都将发展网络银行作为迎接挑战、参与竞争、取得竞争优势的重要战略.本文对网络银行和传统银行进行了多方面的对比,确定网络银行与传统银行的异同及优越性.§1网络银行的特点网上银行提供了一种全新的金融业务模式,具有以下几个不同于传统银行的特点.1.1虚拟性网上银行的虚拟性主要体现在网上银行经营地点和经营业务,以及经营过程逐步虚拟化.经营地点虚拟性表现为网上银行没有实体的营业厅和网点,仅仅只有虚拟化的地址,即网址.经营业务的虚拟化是指网上银行经营的金融产品和金融业务大多属于电子货币、数字货币和网络服务,且其产品没有具体的实物形态.而经营过程虚拟化是指网络银行经营的过程全部通过数字指令实现.1.2超地域、时间性网上银行的虚拟性直接导致其能够具有全天营业、不限地域和多服务手段的特征.网上银行的客户可以在任何时间、任何地点,通过各种数字手段使用银行提供的金融服务,使得办理银行业务变得更加便利、快捷,同时银行也能更好地满足客户的需求.中国银行的企业网上银行在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上,能为客户提供实时高效、覆盖全国、7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务.1.3创新性创新性即技术创新与制度创新、产品创新的紧密结合.网上银行本身是随着网络这一新技术而产生的,因此其自身就要求不断进行技术创新和吸收新技术.同时网络技术的应用直接改变了银行的经营和服务方式,这就要求必须对银行旧的管理方式和理念进行调整和改革,从组织机构和管理制度上进行创新.随着网络技术的不断创新,以及客户对银行的服务手段和产品需求不断变化,也产生了对新产品开发的动力和压力.1.4服务的广域覆盖性通过网络技术,网上银行能够将银行、证券、保险等不同种类的金融服务集中在一起,使后台为分业经营的金融机构可以表现为一个整体,从而增加对客户需求的满足程度和满足面,有利于营销新客户和留住老客户.利用网上银行这个渠道,整合银行的资金、信息、客户群等方面的优势,配套提供证券、保险等其他金融服务,将使银行由原来单一的存贷款中心和结算中心演变为无所不能的“金融超市”.1.5服务的便捷性和高效性由于网上银行大量采用自动处理交易,因此其服务具有高速和高效的特性.客户可以在提交交易指令后立即得知交易结果,大大提高了效率.网上银行可以同时处理成千上万笔交易,且错误率极低.网络的快捷性使得网上银行可以通过互联网向全球客户迅速推广和介绍产品和业务,同时也可以使银行的各项通知迅速正确地传递到客户手中.1.6资源共享性由于网上银行要求其业务通达的各实体银行分支行必须具有统一的、电脑可识别的编码和基本信息,因此客观上就要求这些行必须实现信息的同步和共享.同时网上银行的远程性和跨地域性,又使其系统的软硬件资源的共享成为现实可能.因此,在实际中,各家银行均对网上银行实现的全部或部分的资源共享.1.7低成本性网上银行的虚拟性和超地域性,使网上银行的运营中心可以集中人员、硬件,也可以远离昂贵、繁华的商业中心,同时网上银行的自动处理功能可以承担大量原传统银行的柜台业务,从而节约传统银行的人员和营业面积,从而使银行经营成本大幅降低.同时自动服务也大量减少了人工服务的错误,减少了银行的损失,从另一方面降低了银行的经营成本.根据英国艾伦米尔顿国际管理顾问公司的调查,利用网络进行付款交易的每笔成本平均为13美分或更低,而利用银行本身软件的个人电脑银行服务为26美分,电话银行服务为54美分,银行分支机构服务则高达108美分.网络银行的经营成本只占经营收入的15%}20%,而相比之下传统银行的经营成本占经营收入的60%左右.1.8互动性网上银行支持服务的互动性.客户可以就一系列有先后顺序的交易逐个在网上银行进行,同时在短时间内就能根据交易结果随时调整自身的决策,决定下一交易.而这在传统银行基本是不可能的.1.9个性化服务相对于传统银行,网上银行的客户散布于不同的终端之前,传统的大众营销方式,已不适合新的客户结构.在网络银行的竞争环境中,如何根据客户的实际需要,为客户提供个性化的服务,是网上银行竞争成败的关键所在.借助网上银行完善的交易记录,银行可以对客户的交易行为进行分析和数据挖掘,从中发现重要价值客户.通过对客户行为偏好的分析,细分服务市场,利用互联网交互性特点,制定投其所好的营销策略和服务内容,对产品进行金融创新,从而为客户提供量身定制的服务.§2网络银行与传统银行的区别网上银行是以传统银行为基础,结合新兴的信息科技发展起来的；网上银行是对传统银行的超越.2.1传统银行业务是网上银行业务的基础网上银行业务均是以传统银行业务为基础发展起来的,无论是业务原理还是产品,或是服务对象、功能均是以传统银行业务为基础的.同时我国目前的网上银行,其实现均必须依赖于客户首先在营业网点开户,并主要使用网上银行进行原有的传统业务及金融衍生服务.网上银行以传统银行业务为基础,为客户提供了比传统银行更为方便、安全、快捷的服务渠道.2.2网上银行业务是传统银行业务的延伸除实现的技术和渠道外,网上银行的服务对象、功能覆盖、产品范畴等均与传统银行基本重合,但网上银行又对传统银行业务进行了延伸.网上银行不是简单地将传统银行业务搬到网上来做,而是将银行业务从柜台的延伸到任何可以使用互联网的地方,使银行业务不再有地域限制；同时,使银行业务从营业日的工作时间扩展到7×24小时的全天服务,使银行业务不再有时间现在；而且还可以提供公共信息服务包括利率、汇率、经济新闻等,投资理财服务和综合经营服务等包括网上商城、网上金融超市等,使银行业务的产品线获得极大的扩展,使客户能在任何时候、任何地方享受安全、准确、快捷的银行服务,也提升了银行的信息服务水平和服务质量.2.3网上银行改变了传统银行的经营模式网上银行打破了传统银行业务的时间、地域限制,可以接近于实时的速度搜集、挖掘和运用海量的信息,使银行能在更广的地域和范围开发、服务客户.网上银行可充分利用网络与客户进行交互式沟通,从而促使由以产品为导向的传统银行营销活动转变为以客户为导向的网上银行营销活动；同时网上银行可根据客户的要求,创新出个性化的金融产品,满足客户日益多样化的金融需求.2.4网上银行的流通货币有别于传统银行传统银行的货币形式以现金和票据为主,而网上银行流通的货币为电子货币或称为E货币.这种货币大大提高了金融效率,加速了资金流动,极大地降低了人工成本,减少了各种人为差错.电子货币流动性强的特点取消了传统货币的划分方式,更不可避免地导致银行对流动性需求的改变.§3网络银行比传统银行具有巨大的优越性3.1降低银行业务成本,提高服务质量现代商业银行面临的是资本、技术和管理水平等全方位的竞争.各家银行不断推出新的服务手段,如：电话银行、自助银行、ATM、客户终端等.据美国权威机构调查和预测,由于利用了互联网络,减少了服务人员,网络银行的服务费用仅为普通营业费用的10%.有了网络银行,人们就可以在任何时间、任何地方享受到支付、转账等银行服务.而且,网络银行能够提供比电话银行、ATM和早期的企业终端服务更生动、灵活、多种多样的服务.同时,与营业点相比,网络银行提供的服务更加标准化和规范化,避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别,可以更好地提高银行的服务质量.3.2降低银行软、硬件开发和维护费用网络银行的客户端采用的是公共浏览器软件,不需要银行去维护、升级,这样可以大大节省银行的客户维护费用,从而使银行专心于服务产品的开发和服务手段的挖掘.由于客户使用的是公共Internet网络资源,银行避免了建立专用客户网络所带来的成本及维护费用.3.3降低客户成本,客户操作更加生动和友好客户只要接入Internet便可使用银行服务,真正实现了跨越空间和时间限制的银行服务.异地的客户通过网络银行服务还可以节省国际、国内长途电话费用.客户使用公共浏览器就可以享受到图文并茂的客户服务.另外,网络银行可以实现银行的广告、宣传材料及公共信息的发布.例如,银行的业务种类、处理流程、最新通知和年报等信息都可以在网上进行发布,这是网络银行最基本、最简单的功能.网络银行还可以实现客户在银行各类账户信息的查询,及时反映客户的财务状况,实现客户安全交易,包括转账、信贷、股票买卖等.由此可见,网络银行是银行拓展服务空间、提供新的金融服务的一种手段.在美国,目前约有450万个家庭每月至少使用一次网络银行功能或在线支付账单的功能.这个数字在2005年将上升为3350万,占美国家庭总数的31%.网络银行的好处还有：如果人们搬家的话,也不必更换金融机构了,因为他们的银行能够提供在线服务,在任何地方都可以访问.因此,在风云变幻的市场上,Internet很可能成为保证大多数银行不断增加收入的一个稳定因素.不仅如此,建立网络银行还可以给银行自身注入新的运行方式和新的活力,促使银行提高服务质量,降低服务成本,创造新的利润,拓展服务空间.§4网络银行对传统银行业的影响巨大4.1削弱传统银行业的优势过去,传统银行业的优势在于拥有遍布全球的机构,代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才,而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务,如美国的安全第一网络银行只有几十名员工就可为全国提供金融服务.4.2改变传统银行业的营销方式在信息社会,网络是寻找客户群的最便利的途径,网络银行运用网络这一交易双方沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大的人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通,使交易的效率大大提高,使银行业的运营成本大大降低,业务量大大提高.而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变.4.3转变传统银行的经营理念以富丽堂皇的高楼大厦作为银行信誉象征,以铺摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性,更方便快捷,不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代.4.4调整传统银行业的经营战略使传统银行业的经营以产品为导向,向以客户为导向转变.最大限度的满足客户日益多样化的量身订做的个人金融服务需要,迅速改变银行与客户的联系方式,压缩银行分支机构网点,投资构建先进网络、网络设备、系统和软件产品.4.5引起银行竞争格局发生变化传统银行曾在支付中介业务中占据绝对的垄断地位,当前电子商务的快速发展和银行电子化的相对落后给竞争者提供了绝佳的市场进入条件.电子商务的发展不会因为银行网上支付的不支持而停止.很多非专业性机构,包括工厂厂商和非金融企业都在试图分享这一市场.比如早在1994年微软就曾投标收购专长于家庭财务软件的“直觉”公司,虽然失败了但它已经向银行业发出了警告：银行在支付业务中的一统天下的局面正在改变.世界各国的银行都清醒地意识到了这种威胁,银行业的竞争格局已从同业之间的竞争发展到多业进入银行业更多市场主体之间的竞争,使竞争更加多元化、复杂化.结论目前,中国人民银行牵头组织12家商业银行联合共建了中国金融认证中心并已挂牌运行.我国的网络银行尚处于起步,应加快网络银行的发展步伐,培养和建立网络金融问题的专门人才,加强对网络银行业的发展研究,研究对网络银行业的监管问题,为网络银行的健康发展提供良好的法律环境和物质环境.同时,各商业银行要积极调整发展战略,把网络银行作为今后的重要发展方向,追踪世界先进技术,不断创新网上银行服务手段和服务方式,最大限度的投入到网络银行的建设中.总之,和传统银行比较,网上银行比传统银行具有很大的优越性,网上银行不仅是电子商务发展的支撑点,而且是金融发展新的增长点,是未来金融业的出路.参考文献1.周虹电子支付与网络银行20062.李成当前我国网络银行技术风险问题研究.中国金融电脑20033.方琢网络银行的经济解释.北方经贸2003。
我国网络银行的现状及发展对策分析
用 是 ： 营 业 网 点 １．０７ 美 元 ； 电 话 银 行
０．４５ 美 元 ； ＡＴＭ （ 自 助 银 行 ） ０．２７ 美
元 ； 因 特 网 ０．０１ 美 元 ； 二 是 业 务 开 展
集团经济研究 ２００６·２ 上半月刊（总第 １９１ 期）
不受时间地域限制， 可最大限度地扩 大业务规模； 三是业务运作只需上网 “ 点 击 ”， 节 省 银 行 和 客 户 的 人 力 资 源； 四是使资金流随物流的速度加 快， 减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰ ＥＣＯＮＯＭＹ
我 国 网 络 银 行 的 现 状 及 发 展文 对罗 策勇 分 析
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一 、引 言 在网络新经 济正在席卷全球 的同时， 网络银行 这一新生力量也 产 生 了 。网 络 银 行 给银行业注入了 新的活力， 代表了 未来银行的发展 方向， 但同时也给 银行业带来了巨 大 的 挑 战 。它 与 传 统的银行相比， 区 别与优势在于以 下几点： 首先， 网络银 行将改变传统银 行 经 营 理 念 。网 络 银行的出现将改 变我们目前对银 行经营方式的理 解以及对国际金 融中心的认识， 一
络发布信息。随后， 工 商银行、农 业 银 行 、建 设银行、中信实业银 行、民生 银 行 、招 商 银 行、华夏银行相继开 办了网络银行业务。 太 平 洋 保 险 银 行 、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也 在国际互联网络设立了网站。目前， 国内较为成功的网络银行服务， 应属 招商银行的“ 一网通”。有资料显示， 招 商 银 行 ４５％的 对 私 业 务 和 １５％ 的 对公结算业务已通过非柜台完成， 并 且形成了网络支付的系列产品。
３、中国 建 设 银 行 。１９９７ 年 ， 建 设 银 行 初 步 建 立 网 络 个 人 银 行 、网 络 企 业 银 行 、网 络 证 券 、网 络 商 城 、网 络 支
金融科技视角下的银行网点智慧化研究王亚斌
金融科技视角下的银行网点智慧化研究王亚斌发布时间：2021-09-14T12:15:34.287Z 来源：《中国科技信息》2021年10月上28期作者：王亚斌[导读] 当前整个银行业面临内外部诸多竞争与挑战，银行业网点的转型势在必行。
金融科技的适时出现，为银行业网点的转型提供了全新的发展思路和时代机遇。
中国人民大学在职研究生王亚斌摘要：当前整个银行业面临内外部诸多竞争与挑战，银行业网点的转型势在必行。
金融科技的适时出现，为银行业网点的转型提供了全新的发展思路和时代机遇。
分析银行业转型存在的现实问题，运用金融科技助推银行业网点转型值得深入思考和运营实践。
关键词：金融科技 ;智能化 ;转型一、金融科技对商业银行带来的影响（一）竞争日渐激烈金融科技发展非常迅速，第三方支付平台应时而生，尤其是在余额宝出现后，为传统金融业带来巨大冲击。
金融科技的储蓄与支付行业初露锋芒的同时，代表着传统业务形式的商业银行地位被威胁。
之后，诸多平臺开始模仿，诞生任性付、芝麻信用、招财宝等存贷模式以及保险、基金等行业的全新网络战略布局，这些都让商业银行面对着前所未有的竞争压力。
（二）客户数量越来越少就理财产品而言，伴随金融科技企业研发的产品越来越多，增加了客户的选择空间，弥补了之前客户采购理财产品途径单一的不足。
其多元化的产品能满足不同层次的客户要求，有别于以往商业银行的理财产品无法一同满足各层次客户要求的局面，这是导致其客户数量减少的主要原因。
针对支付清算而言，我国已进入网络时代，人们平常生活中的社交大部分都是依靠互联网媒介展开，这些媒介的创新和电商平台的诞生让前者与金融价值链重合，进而改变了客户的行为方式。
（三）信用职能被削弱进入大数据时代后，科技金融企业通过整合、搜索大数据，充分发挥自身数据优势，来推断消费者的实际需求与喜好，为自己开拓金融业务打下良好基础。
另外，这些企业能利用大数据搜集到不同领域的信息，以此发展自身业务。
中国银行网络商务模式及经营策略分析
中国银行商业模式及经营策略分析20094927（学号）高伟文（姓名）通信工程（专业）一、公司简介中国银行网址是,首页左上角是中国银行的标志，右上角是站内搜索，还可以设置网站的文字为英文，简体或者繁体字。
首页提供个人客户，个人贵宾，以及企业客户网银登录，上面有公司金融服务，个人金融服务，银行卡服务。
还有最新公告，优惠活动，中行动态等关于中行的最新资讯。
首页还可以通过金融市场，理财产品，基金资料等来了解中行的业务。
首页右下角有中行的招聘广告，采购广告。
不仅如此，首页还可以看到外汇牌价，存贷款利率，债券指数，代售基金净值，券商基金净值，理财产品净值计算工具等等。
在1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。
新一代银行核心业务系统项目可行性研究报告
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第二章 市场需求
2.1 市场预测 2.1.1 中国银行业的发展趋势
设置。 功能强大、灵活而完全参数化配置的产品定制工厂支持银行的业务创新：参
数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。 内部产品与对外产品的分离，内部产品注重于银行的业务和账务等处理，外
部产品面向不同客户群定制，从而能够提供针对客户具体需要的服务。 整合多渠道的业务办理能力：全面整合网上银行、手机银行、电话银行、自
第四章 项目投资概算 ................................................................................................ 14 第五章 经济分析 ...................................................................................................... 15 第六章 风险分析 ........................................................................................................ 16
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第一章 总说明
1.1 项目名称 新一代银行核心业务系统项目（新）
1.2 内容及公司介绍 中国银行业是国内 IT 系统建设的排头兵，信息技术在银行业得到了最广泛和
最深入的应用，“核心业务系统”作为银行业务的心脏，是银行 IT 系统的最关键 应用。随着我国金融业的全面开放，随着互联网金融的蓬勃兴起，国家金融信息 安全战略的明确要求，必然对银行的核心竞争力提出更高要求。对于银行而言， 全面打造融合互联网金融业务需要、满足国家对金融信息安全需要的更可靠、更 高效、更安全、更灵活的银行核心业务系统，是提高核心竞争力的一个重要保证。
我国建设银行网络银行现状及问题
我国建设银行网络银行现状及问题班级：2011级金融1班姓名：***学号：2011517088我国建设银行网络银行现状及问题摘要：信息产业的发展推动了金融电子化的发展，网络银行在这种大潮流下应运而生，也因此掀起了一股网络风潮。
然而，我国的网络银行起步较晚，存在着网络银行发展过程中的一般性问题，本文通过对我国建设银行网络银行业务发展的现状和存在问题的分析，提出了一些建议。
一、研究背景信息技术的巨大飞跃给金融业带来了重大影响,信息技术早己深刻影响和改变了金融业的运营基础。
发达的信息技术手段为金融业带来了高速的信息传递速度和无限的信息传播范围,网络银行是金融业与信息技术结合发展的高级产物。
20世纪末网络银行刚刚产生,进入21世纪,网络经济已席卷全球。
网络银行作为联系网络经济的枢纽,在网络经济大潮中飞速发展,商业银行为拓展新的市场纷纷开设网络银行业务,利用网络银行快速便利的特性吸引客户、推广产品,网络银行逐渐成为占领市场的利器。
中国建设银行成立于1954年。
1994年按照国家投资体制改革的要求，建设银行将代行的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，不再履行行政管理和政策性业务职能，成为我国四大国有独资商业银行之一。
2004年，成立中国建设银行股份有限公司，开始改制成为国家控股的股份制商业银行。
截至2004年底，资产总额39048亿，其中，贷款22256亿；负债总额37101亿，其中一般性存款34894亿元；所有者权益1947亿元，资本充足率11 29％；分支机构数量2万1千多个，员工3l万人，10000余台ATM 和 300多个全功能自助银行；不良贷款率3．92％。
2002年7月，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行一级资本排序中位居第28名。
2004年，实现营业收入1269．53亿元，营业利润502．16亿元。
2005年中国建设银行开始把加快网上银行、手机银行等电子银行的发展作为全行发展战略之一，但与其他网上银行发展有实力的国内商业银行相比，中国建设银行的网上银行业务的发展还相对滞后。
银行电子渠道对比说明
银行电子渠道对比说明一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。
不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。
用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。
用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。
网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。
在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。
网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。
因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。
自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达%。
网银的活跃用户也达到5800万，网上银行的交易量也有%的增长。
交易量涨幅高于用户增长数，说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务取代传统的营业厅模式。
2009年之后呈现稳定的增长趋势。
二、国有控股银行网上银行业务的特点以及优略势我国国有控股银行主要包括四大国有银行，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行以及中国农业银行。
以下以中国银行为例子，分析国有控股银行网上银行业务的情况。
我国网上银行的发展与创新
浅析我国网上银行的发展与创新摘要随着网络经开的不断发展与深入，网上银行业务已经越来越被民众所接受，而如何能够利用网络的便利性和广泛性将银行业务进一步推厂，成为银行发展中一个重点研究的问题。
文章以此为出发点，对网上银行进行了简要的概述，分析了我国网上银行的现状，并对我国网上银行的创新性进行了简要的论述，从创新的措施上对我国网络银行的发展进行了展望。
关键词网上银行；金融；网络；创新中图分类号f832.3 文献标识码a 文章编号1001-828x(2011)03-0163-021995年世界上第一家新型的网络银行——美国安全第一网络银行(secunty first network bank(sfnb)1成立。
具有三百多年历史的银行业迎来了崭新的互联网时代。
1996年，中国银行建立了银行网站，是国内银行网上的先行者。
进入21世纪，网络经济席卷全球，作为国民经济核心部门的银行业不可避免的融入了网络经济的大潮。
网上银行日益成为各商业银行吸引客户，营销产品，占领市场的有效途径。
如何拓展网上银行业务，不断推陈出新吸引客户，将传统的银行服务与快速发展的互联网技术相互结合，吸引了众多专家和从业者不断研究与实践。
一、网上银行概述网上银行包含两层次的含义，一个是机构的概念，指通过信息网络开办业务的银行，另一个是业务的概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，人们提及的网上银行，更多的是第二个层次的概念，即网上银行服务的概念。
巴塞尔银行监管委员会2003年7月的《跨境电子银行业务的管理和监督》将电子银行(electronm banking ore-banking)或网络银行(internet banking)定义为“一般是指通过电子渠道(electmmc channels)提供零售小额产品和服务，以及提供大额电子支付和其他批发银行服务”网上银行的特点1 全面实现电子化交易。