上市银行越赚钱越危险
分享商业银行四大风险全解读
分享商业银⾏四⼤风险全解读核⼼观点：当前，商业银⾏所⾯临的风险主要有四类：市场风险、信⽤风险、流动性风险和操作风险，在当前市场环境下，前两类风险为对银⾏⽽⾔意义最为重⼤。
1. 市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格等）的不利变动⽽使银⾏表内和表外业务发⽣损失的风险，主要包括利率风险和汇率风险。
⽬前上市银⾏持有的利率敞⼝多是负敞⼝，并且负敞⼝数额在扩⼤，可见多数银⾏对市场利率的判断为下⾏趋势。
从汇率风险敞⼝来看，各上市银⾏的外币资产都以美元为主，其他币种⽐重较低，占总资产⽐例低于2%，因此英国脱欧事件对各银⾏产⽣的影响有限。
2. 信⽤风险信⽤风险是指因债务⼈或交易对⼿违约⽽造成损失的风险, 由银⾏的借贷活动集中反映。
信⽤风险主要来⾃授信业务（信贷业务）。
2015年所有银⾏表外项⽬占最⼤风险敞⼝⽐重明显降低，最⼤信⽤风险敞⼝占资产总额指数基本保持较为平稳。
就上市银⾏的信贷业务情况来看，信贷业务风险开始从产能过剩⽭盾突出的产业链向上下游⾏业扩散，从⼩微企业向⼤中型企业蔓延，从东部沿海地区向中西部扩散。
3. 流动性风险流动性风险是指⽆法以合理成本及时获得充⾜资⾦，⽤于偿付到期债务、履⾏其他⽀付义务和满⾜正常业务开展的其他资⾦需求的风险。
今年所有上市银⾏均达到MPA中流动性覆盖率指标80%的要求，各银⾏之间流动性⽐例差别⼤。
投资建议及风险提⽰⾏业中期不良⽣成速度阶段企稳，在反弹后估值依然处于合理偏低区间,存在配置价值。
我们维持对⾏业买⼊评级，建议重点关注北京银⾏、宁波银⾏、兴业银⾏，适度关注招商银⾏、交通银⾏。
风险提⽰：1、经济下⾏期，信⽤风险上升；2、⼈民币贬值压⼒加剧，汇率风险加⼤。
来源：⼴发证券当前, 商业银⾏所⾯临的风险主要有四类：市场风险、信⽤风险、流动性风险和操作风险，在当前市场环境下，前两类风险为对银⾏⽽⾔意义最为重⼤。
⼀、市场风险市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格等)的不利变动⽽使银⾏表内和表外业务发⽣损失的风险，包括利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
大型上市银行盈利能力分析及其对农行的启示
大型上市银行盈利能力分析及其对农行的启示丘永萍【摘要】一家优秀的上市银行不仅要为股东创造更佳的当期业绩,更要让广大股东看到未来持续盈利的能力和盈利不断增长的前景.本文通过分析商业银行盈利能力的评价指标及影响因素,比较国内其他大型上市银行盈利能力的状况,结合农业银行的主要财务指标及盈利增长动力要素,提出农业银行提升盈利能力,增强价值创造的路径选择.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2010(000)008【总页数】5页(P35-39)【作者】丘永萍【作者单位】中国农业银行战略管理部【正文语种】中文2010年7月，农业银行分别在上海、香港两地挂牌上市，一举成为A股第三大上市公司、全球第七大上市银行，实现了向境内外大型公众持股银行的重大转变，并创造了多个历史第一。
在建设优秀大型上市银行的新时期，如何提升盈利能力、增强价值创造，是摆在农业银行面前的重大课题。
本文主要从国内大型商业银行盈利能力对比分析的角度，试图找出农业银行未来盈利增长的潜力所在和可行路径。
国际上通常以资产收益率和资本收益率反映商业银行的盈利能力。
资产收益率（ROA，也称资产回报率）是净利润与平均资产总额的百分比；资本收益率是净利润与股本的比率，又称资本利润率。
此外，净利息收益率、成本收入比、信贷成本等指标也用来衡量商业银行的盈利能力。
净利息收益率（NIM）是净利息收入和全部生息资产的比值。
成本收入比是营业费用与营业收入的比率, 成本收入比越低，说明经营集约化程度越高，成本控制能力越强。
信贷成本即新增信贷拨备成本对平均贷款余额比率，是反映风险成本的指标，信贷成本越低，反映银行资产的风险控制能力越强。
要准确评价商业银行的盈利能力，不能仅对单项财务指标进行简单测度，应该从盈利结构、盈利质量、盈利稳定性、盈利成长性等多方面进行综合分析，因此就涉及到盈利模式的问题。
商业银行的盈利模式是在一定经济和市场环境下，以一定资产和负债结构为基础的主导财务结构，从利润结构角度分为利差主导型和非利差主导型。
金融行业存在的风险与防范措施
金融行业存在的风险与防范措施一、金融行业中的常见风险金融行业作为经济发展的重要支撑，同时也承担着巨大的风险。
以下将介绍金融行业中常见的风险。
1.信用风险信用风险是金融行业中最常见且最致命的风险之一。
它指借款人无法按约定向贷方偿还本息或履行其他合同义务的风险。
这可能导致银行资产违约、资不抵债，并对整个金融系统造成连锁反应。
2.市场风险市场风险是由于市场上价格变动导致投资组合价值下跌而导致的损失。
包括汇率波动、利率变动、股价波动等。
市场波动性越大，市场风险也就越高。
3.流动性风险流动性指资产能够以较低成本和短时间内兑现为现金的能力。
流动性风险是指在需要筹集大量现金时，无法及时平衡资产和负债之间的未成熟期的风险。
这可能导致金融机构无法满足支付和提款需求，进而引发恶性循环。
4.操作风险操作风险是由于内部失误、盗窃、欺诈或不适当行为导致的金融损失的风险。
这些错误可能源自员工的疏忽，或者系统缺陷和技术故障。
5.法律和合规风险所有金融机构都必须遵守当地和国际法规，并确保其业务活动符合纳入监管的政策和原则。
违反法规和合规要求将使该机构面临巨大罚款，甚至关闭营业的风险。
二、金融行业中的防范措施1.加强信用评估与管理针对信用风险，金融机构应建立完善的信用评估体系，严格按照客户信用等级进行贷款审批和额度控制。
同时，监管部门应加强对金融机构的监管，并设立相应奖惩制度来激励银行进行有效风控。
2.多元化投资组合为了减少市场风险，金融机构可以通过协调不同投资标的和区域的投资来实现投资组合的多样化。
这样一来，当某个标的或区域出现问题时，其他部分可以起到分散风险的作用。
3.建立流动性管理机制银行应建立流动性管理机制，确保在面临大规模提款时能够迅速筹集足够的现金。
同时，加强内部流动性风险监测和报告，及时发现可能出现的问题并采取应对措施。
4.加强内部控制与监管有效防范操作风险需要金融机构加强内部控制和审计，包括员工培训、制定规范操作流程、加密敏感数据、严格权限管理等。
银行业的主要经营风险包括哪些
银行业的主要经营风险包括哪些在现代经济体系中，银行业扮演着至关重要的角色，它是资金融通的枢纽，为企业和个人提供了各种金融服务。
然而，银行业在运营过程中面临着多种风险，这些风险如果管理不当，可能会给银行带来巨大的损失，甚至影响整个金融体系的稳定。
接下来，我们就来详细了解一下银行业的主要经营风险。
首先，信用风险是银行业面临的最主要风险之一。
简单来说，信用风险就是指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务，导致银行遭受损失的可能性。
当银行向企业或个人发放贷款时，就承担了借款人可能无法按时还款的风险。
例如，如果借款人由于经营不善、市场环境恶化或其他原因导致财务状况恶化，无法偿还贷款本金和利息，银行的资产就会受到损失。
此外，银行在进行债券投资、信用证业务等活动中也面临着信用风险。
为了管理信用风险，银行通常会对借款人进行信用评估，制定合理的授信政策，设定风险限额，并采取担保、抵押等风险缓释措施。
市场风险也是银行业不可忽视的风险之一。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
利率风险是由于市场利率的波动导致银行资产和负债的价值发生变化。
如果银行的资产和负债在利率敏感性上不匹配，例如在利率上升时，银行的负债成本上升速度快于资产收益的增加速度，就会导致利润减少。
汇率风险则是由于汇率的波动导致外汇资产和负债的价值发生变化。
随着经济全球化的发展，银行的国际业务不断增加，汇率风险也日益凸显。
股票价格风险和商品价格风险主要影响银行的投资业务，如果银行投资的股票价格下跌或商品价格波动，也会造成投资损失。
银行通常会采用套期保值、资产负债管理等手段来管理市场风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统，或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
操作风险涵盖了广泛的领域，如内部欺诈、外部欺诈、业务流程失误、系统故障、法律合规风险等。
例如，银行员工的欺诈行为可能导致银行资金的损失；业务流程设计不合理可能导致服务效率低下，引发客户投诉和业务损失；系统出现故障可能导致业务中断，影响银行的正常运营。
新形势下中国银行业面临的挑战及对策
展带 来 了深远 影 响 ， 金 融 开放 并 不会 因此 而受 但
到 影 响 ， 际化 的步 伐 在 加 快 ， 国 包括 中 国 的银 行
一
２１ ０ ２年 第 ９期
专稿
业 在 内 。外 资银行 也 在不 断 加 大在 中国 的投 资 ，
取 得 资 金 支 持 更 容 易 、 本 更 低 ， 量 的 高 信 用 成 大 级 别 企业 可 以直 接 到债 券 市场 融 资 ， 行 的公 司 银
４
（ 级 资本 和 总资 本 占风险 资产 的 比例 分 别 不 低 一 于４ ％和 ８ ％）调 整 为三 个 层 次 的资 本 充 足 率 要
求 ： 是 明 确 三个 最 低 资本 充 足 率 要 求 ， 核 心 一 即
一
级 资本 充足 率 、 级 资本 充 足率 和 资 本充 足 率 一
外 资 银行 机 构布 局 、 务经 营 和服 务 能力 持续 良 业
好 发展 ， 已成 为 中 国银行 体 系 的有 机组 成 部分 和
重 要市 场参 与者及 竞争 者 。 自世 界金融 危机 爆发
后 ，已累计 有 ４ ０多 家 外 国银 行 追 加 投入 了 ２ ０ ８
客户 群 将 发 生 重 大 变 化 ，不仅 影 响 公 司 业 务 规 模， 也将 影 响公 司客户 的质量 。
了银行 业快 速 的规 模扩 张 。二 是 明确 在其 他 资本
分 别不低 于 ５ ６ ％、％和 ８ ％。这在 一定 程度 上 限制
补 充渠 道 不 畅通 时 ， 银行 业 的 部分 利 润将 用 于 补
专 稿
充 资本 金 ， 接减 少可 分配 利润 。 直
金融 辍 ２２第 期 ０年 ９ １
越暗黑,越美味,越危险?
越暗黑,越美味,越危险？
范志红
【期刊名称】《健康之家》
【年(卷),期】2015(000)012
【摘要】最近台湾爆出一个新闻，说到美容界特别推崇的“黑糖”（就是颜色比较深一些的红糖）中含有大量致癌物。
一时间盥论沸沸扬扬，很多热爱黑糖水、黑糖饼干、黑糖曲奇、黑糖蛋糕，以为吃这些就能美容养颜的女性们，都一时役了主意。
【总页数】1页(P85)
【作者】范志红
【作者单位】中国农业大学食品科学与营养工程学院食物营养研究室
【正文语种】中文
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中国银行业的风险分析
中国银行业的风险分析中国银行业是中国经济的重要组成部分，它承担着为各个行业提供融资支持、为居民提供金融服务的重要职责。
然而，像其他国家的银行业一样，中国银行业也面临着一些风险。
以下是一些可能存在的风险因素和其分析：1.信用风险：信用风险是银行面临的最常见的风险之一。
随着中国经济的发展，企业债务规模扩大，信用风险也相应增加。
企业的债务水平过高可能导致偿债能力下降，从而增加银行贷款违约的风险。
此外，个人贷款的不良率也可能增加，因为随着经济增长放缓，个人收入和就业状况可能会受到影响。
2.市场风险：市场风险是银行在投资和交易过程中面临的风险。
中国银行业的市场风险主要来自于股票和债券市场的波动性。
股票市场的波动可能会导致银行股价下跌，从而影响其市值和盈利能力。
债券市场的波动性可能会影响银行的固定收益投资组合的价值。
3.利率风险：中国银行业面临的另一个重要风险是利率风险。
利率风险来源于银行的资产和负债之间的利率敏感性不匹配。
如果银行的贷款利率是固定的，而其负债的利率是浮动的，当市场利率上升时，银行可能无法获得足够的利润以承担冲击。
4.流动性风险：流动性风险是指银行面临的资金短缺或无法满足追加资金需求的风险。
中国银行业的流动性风险主要来自于资产负债表的不平衡和资本结构的不合理。
当资产负债表上的短期债务超过短期资产时，银行可能会面临流动性危机的风险。
5.操作风险：操作风险是银行面临的与内部过程和系统相关的风险。
中国银行业的操作风险可能源于人为错误、技术故障、欺诈和内部控制缺陷。
这些风险可能导致资金损失、声誉损害和法律风险。
综上所述，中国银行业面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险。
为了减轻这些风险，中国银行业应加强风险管理体系，提高信用评级和风险定价的准确性，改善资产负债表的平衡，加强内部控制和合规性，以及建立强大的资本储备。
只有这样，中国银行业才能更好地适应不确定的金融环境，保持业务的稳健和可持续发展。
银行业的风险与回报如何平衡利润与稳健经营
银行业的风险与回报如何平衡利润与稳健经营随着经济的全球化和金融市场的发展，银行作为金融体系的核心组成部分，承担着促进经济增长和风险管理的重要职责。
然而，银行业的运营面临着风险与回报之间的平衡。
本文将探讨银行业如何平衡利润与稳健经营，以及有效管理风险的关键措施。
一、风险管理的重要性银行业经营面临的风险多种多样，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
如果银行未能有效管理这些风险，将可能导致严重后果，如资产质量下降、经济损失和声誉受损等。
因此，银行业必须高度重视风险管理，并在追求利润的同时确保稳健经营。
二、平衡利润与风险在追求高回报的同时，银行业必须警惕风险的存在。
过分追求利润可能导致银行尝试承担过多的风险，这在金融危机中已经多次得到证明。
因此，银行业需要找到一种平衡，既能够获得合理的回报，又能够保持风险在可控范围内。
三、稳健经营的措施1.建立健全的风险管理框架：银行应制定明确的风险管理政策和流程，确保风险的识别、评估和监控，并建立相应的风险管理部门和机制。
2.多样化业务和产品：银行应通过多元化的业务和产品来分散风险，避免单点风险的集中。
同时，应根据市场需求和风险承受能力来选择合适的业务方向。
3.严格的信贷评估和风险控制：银行应加强对借款人的信贷评估和风险控制，审慎选择贷款项目，确保贷款的安全性和回报性。
4.合理的资本管理：银行应根据风险承受能力和业务规模，设定合理的资本充足率，并定期进行资本的评估和规划。
5.加强内控和合规管理：银行应建立健全的内控制度和合规管理机制，提高业务操作的规范性和透明度，避免风险的产生和扩大。
四、风险管理的挑战尽管银行业已经采取了一系列的风险管理措施，但风险管理的挑战依然存在。
新兴的金融产品和业务模式不断涌现，给银行业的风险管理带来了新的考验。
因此，银行业需要不断加强对风险管理能力的提升，适应市场的变化和风险的新特点。
五、结论银行业作为金融体系的核心组成部分，必须要平衡利润与稳健经营，有效管理风险。
银行存在的问题和风险分析报告
银行存在的问题和风险分析报告一、银行存在的问题在现代经济中，银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着重要的角色。
然而，银行业也面临着一系列问题和风险。
本文将依次对银行存在的问题进行分析和探讨。
1. 利润压力：随着社会竞争的加剧和金融市场的快速发展，银行面临着利润压力。
传统的利差业务受到挤压，市场份额较小的银行难以在激烈竞争中立足。
同时，由于资产负债管理不当或信用风险暴露等原因，大量不良资产导致了银行业务收入和盈利能力下降。
2. 技术创新与安全威胁：随着信息技术和互联网的快速发展，数字化转型成为银行业务发展的必然趋势。
尽管技术创新为银行业带来了更多机遇，但同时也带来了安全威胁。
网络攻击、数据泄露等风险增加了银行系统安全性和客户隐私保护的挑战，要求银行加强技术投入和风险管理能力。
3. 信用风险：信用风险是银行面临的重要问题之一。
由于经济波动、不良资产比例上升以及债务违约等原因，银行的贷款坏账率不断攀升。
对此，银行需要完善风险评估和监控机制，加强与企业和个人借贷方的沟通合作。
4. 内部管理问题：银行在内部管理上也存在着一系列问题。
例如，职业道德失范、违反组织纪律、信息泄露等不当行为给银行业务带来了损失和声誉风险。
此外，内部控制体系薄弱导致的操作失误及失职等问题也需要得到更好地治理。
二、银行存在的风险分析除了上述问题外，银行还面临着各种风险。
以下将针对常见的几类风险进行分析。
1.信用风险：信用风险是指因借款人或交易对手无法按时偿还贷款或货币资金而导致损失的可能性。
该风险具有普遍性，对于银行而言尤为重要。
随着全球经济的不稳定和企业负债率的提高，信用风险也相应增加。
因此，银行需要加强风险评估、建立合理的贷款准则，并通过多元化投资降低集中度。
2.市场风险：市场风险指银行在进行金融产品交易时受到市场价格波动的影响造成损失的可能性。
包括利率风险、汇率风险和股票价格波动等。
银行需要建立完善的市场风险管理体系，进行充分的市场分析和监测，并采取适当的对冲策略来应对这些风险。
银行存在的问题和风险分析
银行存在的问题和风险分析银行是经济体中非常重要的组成部分，它们的存在为社会和个人提供了安全和便利的金融服务。
银行的主要职责是接受储蓄、提供贷款以及管理客户的财务事务。
虽然银行的存在为社会和个人带来利益，但是银行也存在很多问题和风险，这些问题和风险会对银行和客户产生负面影响。
本文将探讨银行存在的问题和风险，以及如何减少这些风险。
一、银行存在的问题1. 客户机密性问题在银行中，客户的个人和财务信息必须得到保密。
任何未经许可的披露都可能导致客户的身份信息被泄露，这将使客户的个人安全受到威胁。
银行需要采取措施来保护客户的机密性，以避免客户信息被盗窃或滥用。
2. 信用风险信用风险是银行行业中的关键问题。
随着经济变化和市场波动，贷款违约率可能会提高。
这可能会导致银行蒙受巨大的损失。
尽管银行通常会对借款人进行评估和审批，但管控风险仍然是银行职责的重要部分。
如果银行不能有效地管理风险，它们将可能会面临严重的财务风险。
3. 技术风险银行的业务涉及大量的电子交易和网络交互，因此任何技术故障都可能导致数据丢失或不可恢复的损失。
银行需要对其计算设备和网络基础设施进行有效保护，确保它们不会受到病毒、黑客等恶意攻击。
此外，银行还需要采取措施来减少内部数据泄露和滥用的风险。
4. 金融监管问题银行是高度监管和受监管行业。
它们必须遵守各种国家和地区的法规和政策。
监管机构要求银行遵循特定的运营或资本要求。
如果银行无法遵守监管要求，将会在法律和经济层面上遭受各种损失。
二、银行存在的风险1. 信用风险信用风险是银行业务中的重要问题。
当借款人无法偿还贷款时，银行将蒙受损失。
信用风险可能由于以下原因而产生：a. 经济环境的恶化当经济环境下滑时，企业和个人面临的财务压力往往会增加，员工失业率也可能会升高。
这可能导致借款人无法偿还贷款，从而使银行资产产生重大损失。
b. 借款人风险借款人的历史信用纪录、资产负债率和偿债能力等都会影响借款人的信用风险。
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上市银行越赚钱越危险
正如市场所预期，银行的业绩增速在进一步下滑，并且跌进了个位数，5大行业绩增幅居末位，城商行居首。
利润增速下降、不良率提升，资产质量下降――在2016年银行一季报当中，这些关键词勾勒出银行业的种种“难堪”。
难堪的一季报
2016年的一季报披露工作已经结束，银行业一季度的业绩并没有超过市场预期，营收以及利润下滑已经成为一种既定趋势，市场也普遍抱持一种较为悲观的看法。
16家A股上市银行今年一季报显示净利润同比增长
2.66%，比2015年一季度
3.25%的增速下降0.59个百分点。
而不良贷款率已连续3年上升，其平均不良贷款率上升至
1.69%，比上年末上升0.41个百分点，资产质量进一步下降。
具体来看，在业务层面，16家A股上市银行盈利模式转型效果在2016年第一季度进一步体现，中间业务收入占
比从2014年度的19.56%、2015年度的20.49%升至23.29%，利息净收入则从75.75%、73.87%降至64.33%。
尽管上市银行净利润增速大幅下滑，但仍未影响其成为“最赚钱”的行业。
据数据显示，在A股十大“赚钱王”中，净利润排名前10强和往年基本没有变化，上市银行占据了9
个席位，其中工商银行已连续3年成为A股“赚钱王”，排名随后的是建设银行、农业银行、中国银行和交通银行。
值得关注的是，多家上市城商行仍在两位数之上的利润增幅可谓抢眼，尤其是一些中小银行，2015年以来不断加大中间业务的拓展力度，已受益于转型，正在逐步摆脱吃利差的盈利模式。
以H股上市的重庆银行为例，其2015年实现净利润31.7亿元，同比增长12.1%，而单看手续费及佣金收入等中间业务，年内收入就高达15.1亿元，同比增长66.4%，三年复合增长率达60.2%，超过净利润增速5倍。
刚刚完成H股上市不久的锦州银行，2015年利润增速高达131.2%；郑州银行
利润增速超3成，达到36.3%；南京银行、青岛银行也达到两成之上，分别为24.82%、21.3%；此外，哈尔滨银行、宁波银行、盛京银行的利润增速均超过10%，分别为17.4%、16.3%、14.7%。
中间业务成“救兵”
“在中国经济进入新常态、利率市场化改革及互联网金融等新型金融业态发展的背景下，中间业务将成为商业银行经营转型的必然选择和发展方向。
”中国银行业协会行业服
务总监周永发说。
他表示，与发达国家银行中间收入占全部收入40%至50%相比，我国商业银行中间业务占比最高仅30%左右，还有较大提升空间。
“目前各家银行都在积极拉动中间业务的发展，在大多数上市银行的一季报中，都会出现中间业务成为驱动业绩增加主因的现象。
”在不少分析人士看来，这意味着银行一直以来依靠吃存贷息差、“躺着赚钱”的日子也宣告结束，而坏账率的攀升，互联网金融业务的冲击，倒逼金融界的老大哥转型寻找新的利润增长点。
而在银行资产质量正趋于下行的情况下，国有银行已调低拨备覆盖率而维持业务正增长的手法，似乎进一步折射出银行的疲态与艰难。
一季报显示，有近10家银行的贷款损失拨备覆盖率已经接近监管要求的150%的红线，甚至低于该监管红线。
其中，工商银行一季度末的拨备覆盖率为141.21%，中国银行一季度末的拨备覆盖率为149.07%，均低于监管红线。
另外，建行一季度末的拨备覆盖率为151.71%、交行为151.24%、民生银行为152.13%，均与150%的红线标准非常接近。
“显然，很多银行已经没有进一步下调拨备覆盖率的空间。
而随着资产质量的恶化，银行必须在未来逐步加大拨备覆盖率以控制风险，而这势必侵蚀银行的利润。
”某上市银行研究员指出。
并没陷入危机
当前，整个银行业都面临着不良贷款率及不良贷款余额双升的局面，而且目前并不是最糟糕的时刻，未来银行资产
继续恶化的可能性很大。
申万宏源预计总体不良率进一步上行。
而在营业收入不断下滑以及资产质量持续恶化的双面夹击下，补充资本金似乎被视为多数上市银行在未来一段时间内不得不启动的工作。
普华永道近日发布的《2015年中国银行业回顾与展望》报告称，经济放缓和利率市场化的大环境下，大型商业银行的盈利出现见顶信号，资产质量风险进一步暴露。
但恒丰银行研究院研究员蔡浩在《中国银行业》杂志撰文称，这其实是一种正常的发展现象，不宜过度解读。
2015年并非只有中国遭遇了不良率上升的局面，世界银行公布的高收入国家和经合组织成员国（两者有交集）的不良贷款率均值也分别大幅上涨了65个和59个基点，至3.96%和3.74%的近年高位。
目前国际上公认的关于不良贷款率的警戒线是10%，而国际正常水平是在5%以下。
世界银行数据显示，2009年全球金融危机以来，高收入国家的不良贷款率平均处于3.5%左右，中等收入国家的不良贷款率平均值在4.3%左右，中低收入国家在4.6%左右。
而根据银监会数据，我国2015年银行业不良贷款率均值为1.67%，虽然较上年大幅提高42个基点，但绝对值仍处于世界较低水平。