金融支持农民合作社面临的问题及建议——以张家界市为例
金融支持农民专业合作社发展的问题、原因与对策
军 农 村 信 用合 作 社 和 农业 发 展 银 行 都 合作 社发展 对金 融 的多样化 需求 。
１创新 灵活 多变 的信贷 业务 品种。 ．
发展过程有极强 的 “ 官办 ”性 质 ，偏 合 作 社 的金 融 需 求 ，特 别 是 信 贷 需 求 系 。一 是 鼓励 发展 如 村 镇银 行 、 资金
金融支持农民专业合作社发展的 问题 、原因与对策
◎ 李 可心 谢元 态
农 民 专 业 合作 社 的发 展 离 不 开 金 信 贷 资金 不 足 相 矛 盾 。合 作 社 自身 发 效 方 式 。 但 目前 “ ” 需求 的状 况 使 冷
融 服 务 的支 持。 随 着 合 作 社 的 蓬 勃 发 展 能 力 弱 、 自有 资本 少 、 内部 融 资渠 金 融 机构 提 供 非 资 金 性金 融 服 务的 成 展 ，其 对金 融 服 务 需 求 所 呈 现 出 多领 道有 限 ，需 要从 农 村 金 融 机构 获 得 大 本 与收益难成 正 比。
合 作 社 资 金 需 求 总 量 大 与 支 农 机 构在 实践 过 程 中探 寻 调 和 矛 盾 的有 种 类 单 ～ ，缺 少 保 险 、 投资 、担 保 、
２ ８ 中国农民 合作社
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２１５ ５ ０￣ 月第期 １
合作金融
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租 赁 等 非 银 行 机 构 ；缺 少 民 间 资本 型 能 增 加 农 户和 农 村 经 济 组 织 的 借 贷 成 让 提供 私 人 金 融 服 务 的 金 融机 构 专注 的 中／ 商 业 银 行 、 区域 性 银 行 和 互助 本和 风 险。 Ｊ 、 金 融机构 。 结 构 性 缺 陷 造 成 了农 户 和 农 企 办 于 私 人金 融服 务 ，帮 助提 供 公 共金 融 服 务 的金 融机 构 寻 找提 供 公 共 金融 服 三 、 金 融 支 持 合 作 社 发 展 的 务 的有 效途 径。 政 府 应 鼓 励 商 业 性 金 融 机 构 按
农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略
农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略随着我国农业产业化、社会分工的深入推进，农民专业合作社也得到了广泛的关注和推广，但是在实际运行的过程中，农民专业合作社仍然存在着一系列问题和挑战，如何优化农民专业合作社的运行，提高其发展效益，这是当前需要面对的课题。
一、问题分析（一）管理不规范由于农民专业合作社的管理层次相对较低，管理水平不高的问题比较突出。
可能由于人员比较年轻或经验不足，对于规章制度的制定不够科学合理、管理措施不够科学有效，以及组织协调和服务管理不够到位。
（二）资金短缺资金短缺是农民专业合作社运作过程中的另一个难题。
在民间资本市场中，资金成本相对较高，信贷资金融通难度较大，这都给农民专业合作社带来了经济压力。
（三）技术力量不足农民专业合作社的技术力量是决定其发展的关键因素，但当前普遍存在技术力量较低、人才匮乏的情况，导致其无法有效提高生产能力和竞争力，甚至出现生产过程中的问题。
二、优化措施针对管理不规范的问题，需要加强管理，规范化的管理、标准化的运作方法是农民专业合作社发展的保障。
成立一个管理部门，加强培训和信息交流学习，不断提高管理人员的文化素质和管理水平，推行规章制度，对在农民专业合作社内部规划、协调、管理、监督和服务提供有效支撑。
（二）创新融资渠道面临资金短缺的问题，农民专业合作社可以探寻其他融资渠道，比如可以与政府部门、金融机构洽谈，获取贷款等方式，也可考虑与其他行业企业合作，寻求加盟、策略合作或品牌授权等方式，拓宽资金来源。
技术力量不足的问题，农民专业合作社可以通过技术创新、共同研发，引入专家学者、技术精英等人才，扩大资源共享范围，提高农产品质量，推动农民专业合作社的生产力、综合生产效益等提高。
总之，针对农民专业合作社在运行中存在的问题，我们可以采取一系列的优化措施来提高其经济效益，降低操作成本，推动其可持续健康发展。
农村金融机构支持农民专业合作社发展面临的问题和政策建议
农村金融机构在支持农民专业合作社发展过程中，面临一些问题和挑战。
以下是一些问题以及相关政策建议：
问题：
1. 融资难题：农民专业合作社通常缺乏足够的抵押品或信用背书，难以获得传统金融机构的贷款支持。
2. 金融服务不足：一些偏远农村地区缺乏金融机构的覆盖，导致农民专业合作社难以获得金融服务。
3. 金融产品不适应：传统金融机构的金融产品往往不适应农村合作社的特殊需求，例如，短期周转贷款、生产资金贷款等。
4. 风险管理问题：一些农村金融机构缺乏足够的风险管理经验和能力，难以有效评估和管理农村合作社的风险。
政策建议：
1. 建立金融担保制度：政府可以建立农村金融担保制度，为农民专业合作社提供担保服务，降低其融资难度。
2. 发展农村金融机构：政府可以鼓励和支持农村金融机构的发展，扩大金融服务覆盖面，特别是在偏远地区。
3. 制定差异化金融产品：金融机构可以根据农村合作社的实际需求，制定差异化的金融产品，如灵活的贷款产品、信用贷款等。
4. 加强风险管理培训：政府可以支持培训计划，提高农村金融机构的风险管理能力，确保贷款资金的安全和合规。
5. 优化金融监管政策：政府应优化监管政策，降低金融机构对农村合作社的监管限制，鼓励其更好地为农民服务。
6. 建立合作机制：金融机构可以与农村合作社建立合作机制，共同推动农业和农村经济的发展，实现互利共赢。
7. 鼓励金融科技创新：政府可以鼓励金融科技企业为农村金融机构提供创新的金融科技解决方案，提高金融服务效率。
通过以上政策建议，可以促进农村金融机构更好地支持农民专业合作社的发展，推动农村经济的持续增长，提高农民收入水平。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨【摘要】现阶段，我国经济稳步增长，政府提出大力发展农民专业合作社模式，促进了我国现代化农业的发展，加快了我国新农村建设的脚步。
而农民专业合作社是一种新型的农村发展模式，在农民市场中占据主要地位，带动了农村的经济结构的转变，扩大农民市场的规模，提高了农民的经济收入。
不过，在农民专业合作社在发展过程中遇到融资难的问题，主要原因是融资渠道单一采取民间借贷的方式、融资主体资格法律瑕疵及定位模糊、运营能力有限内部融资金额不足等问题，严重制约了农民专业合作社的发展。
需要相关部门针对农村专业合作社面临的融资困难进行详细分析，并提出相关对策：建立多元化融资渠道建设、加大政策支持力度以及提升农民合作社盈利水平，促进农村经济的顺利转型。
【关键词】农村专业合作社、融资、困境、对策农村专业合作社是一种特殊的市场经济体，其主要的特殊性质表现在管理过程富有民主性、模式相对集中以及资源具有共享性等。
而大力发展农村专业合作社主要是政府为了三农问题提出的解决方案，加快了我国农村的经济转型，促进了建设社会主义新农村。
但是，在农民专业合作社在发展过程中，受到融资困难的问题，导致农村专业合作社无法顺利进行。
因此，需要相关政府根据农村专业合作社的现状，提出解决融资困难的解决措施。
一、农民专业合作社融资面临的困难（一）资金来源渠道单一通过相关调查研究显示，我国现阶段农民专业合作社大部分存在资金不足问题。
资金的来源渠道较为单一，其主要来源主要分为两部分：一部分是农民专业合作社的发展状况较好，其相关条件对于第三方提出的要求足以满足，对于银行提出的抵押物要求均能达到，从而得到一部分的银行贷款[1]。
另一部分的农民专业合作社的整体发展状况较差、满足不了银行提出的相关贷款要求，因此只能选择安全系数并不高的民间借贷，维系农民专业合作社的当前发展。
资金来源渠道单一，制约了农民专业合作社的发展，影响现代农业的可持续发展。
农民专业合作社发展存在问题及建议
浅析农民专业合作社发展存在的问题及建议发展农民专业合作社的根本目的就是完善以农村家庭承包经营为基础的统分结合的双层经营机制，实现农村家庭经营有机的“统”一，实现农业生产经营的产业化，从而农业增效、农民增收。
所以在发展农民专业合作社时，必须加强政府的宣传、引导作用，走出去，请进来，互相学习、借鉴发展经验和做法；加大政府政策扶持力度；培养一大批农民专业合作社经营管理者队伍；用活用好国家和政府在鼓励发展合作社方面的政策。
一、发展农民专业合作社存在的问题1、缺乏具体的扶持政策。
目前，各级政府及相关部门的优惠政策并不明确，也无章可循，操作性不强，各合作社只能采取自产自销的经营模式，无法开拓合作社业务，进行产品的深加工，提高产品的附加值，因此，对农民的吸引力不大。
2、缺乏技术、信息、经纪、产品营销方面的带头人。
农民专业合作社需要一批懂技术、会管理、能获取市场信息、有开阔的市场路子和开拓精神的一批优秀农民，为合作社的社员提供产前、产中、产后以及农产品的深加工、销售、运输等提供一系列服务。
而目前我市农民专业合作社经营管理者队伍的素质相对较低，难以适应农民专业合作社发展要求。
3、品牌意识不强，阻碍高位发展。
品牌战略是现代农业发展的必然选择。
当前，农产品市场竞争从产品质量竞争上升到形象竞争的新阶段，着力打造品牌、商标、包装、信誉等无形资产形象显得十分重要，其中品牌战略尤为突出。
普遍存在品牌意识不强，品牌获利能力不强，这不仅使农民专业合作社的组织优势得不到充分发挥，服务层次低，还缺乏适应和开拓市场的能力，造成市场竞争力不强。
4、运行机制不规范。
在机构制度建设上，有的达不到农民成员占80%的要求，管理机构不健全，制度不完善。
在财务管理上还不规范，缺乏合格的财会人员，在凭证的取得、记账、报表编制等会计业务上，难以做到规范。
二、加快农民专业合作社的对策1、提高素质，培养一批优秀的农民专业合作社经管管理者队伍。
政府要经常对专业合作社负责人和业务骨干进行专业培训，对他们进行种植养殖技术、新品种引进、产品深加工、市场营销、信息搜集、企业管理、财务管理、税收政策、经纪人等多方面的培训，提高他们管理专业合作社的本领，从而使其更好的发展壮大农民专业合作社。
金融支持武陵山片区扶贫开发的调查与思考——以张家界为例
券、 中期票据 、 中小企 业集合票据 、 企业债 券 、 公 司债券等 直 率难满足贷户实际需求 。扶贫贴息贷款 的期 限以一年为主 ，
片区融 资仍依赖银行贷款。长期 以来 ， 农村金融 机构放贷要 农 村 申请 扶贫 贷款 ， 主要 是解 决种植 业、 养殖 业资金 不 足。 求提供足值 的担保或抵押物 ， 而农户拥有 的土地 、 住房 ， 农业 由于产业附加值低 ， 加之 自然灾害频发 ， 贷户收成不可 观 ， 往
Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ Ｃ Ｅ＆Ｅ Ｃ ＯＮ ＯＭ Ｙ 金 融 经 济
金 融 支 持 武 陵 山 片区扶 贫 开 发 的调 查 与 思 考
以张 家界 为例
常艳 华
（ 中国人 民银 行 张 家界 市 中心 支行 ， 湖 南 张 家界
“ 十二五” 开局之年 ， 国家 启 动 了武 陵 山 片 区 区域 发 展 与
贷款 中的 占比达 ７ ５ ． ７ ％、 ７ ７ ． ５ ％。但 因涉农贷款增量奖励 政 策仅适用县级金融机构 ， 把名属于城 市区而实服务于农村 的
两 区金 融 机 构 排 斥 在 外 。 政 策 规 定 金 融 机 构 涉 农 贷 款 余 额
同比增 幅超过 １ ５ ％的 ， 对增量超过 １ ５ ％的部分按 ２ ％给予奖 励。调查了解到 ， 担 负支农主力军 的慈利县 、 桑植县农 村信 用联社 因历年来涉农信贷投放基数大 ， 同比增 幅未超过 １ ５ ％ 而未得到一次奖励 ； 相反其他涉农金融机构 断断续 续涉足支 农业务 ， 同比增幅有时超过 １ ５ ％而得到奖励 。政策落 实效果 与初衷存 在较大反差 。
接融资工具 ， 但调查发现 ， 操作层面正 因为准人“ 门槛” 偏高 ， 全市 至今仍 只有 １家公司上市 ， １家公 司获准发行企业债券 ，
农民合作社在发展中存在的问题与建议-文档资料
农民合作社在发展中存在的问题与建议一、农民合作社在发展中存在的问题 1.骨干人才匮乏，领办人素质有待提高。
各地普遍反映农民专业合作社领办人缺乏，尤其缺少有合作意识、会管理、开拓市场能力强的复合型骨干人才。
同时，多数农民对发展农民专业合作社尚未达成共识，对合作社的理解和运用还处在初级阶段，缺乏足够信心和兴趣。
导致这种局面的原因在于目前有文化、有一技之长的农民多数外出务工，留在家里从事农业生产的多数是文化较低、思想保守、年龄偏大的农民。
而个别具备能力和条件的农村“能人”或是对合作社不了解，缺乏组建农民专业合作社的足够信心。
2.运行管理还不够规范。
由于从组织者到成员大多数是农民，不可避免地受自身素质的影响，存在着组织结构不严密、规章制度不完备以及责职权利不明确的状况。
这次调研发现，有的专业组织内部管理不规范，会员代表会、理事会、监事会形同虚设；有的发展目标不明确，工作重点不突出；有的与成员的利益分配机制不健全。
3.扶持发展力度不够大。
总体上还没有形成推动合作社发展的强大动力。
多数金融部门至今还不能依照法律规定，按经济组织对合作社办理信贷业务。
其他在税收、用地、用电以及相关业务部门的指导扶持方面也缺乏具体的、有效的落实措施。
此外，对合作社的运行监管缺少一定的刚性规定，如虚假注册登记拒不改正、变更事项不向登记机关备案以及其他违法经营行为，法律上都没有明确的惩罚措施，这些法规内容的缺失，制约了合作社健康发展。
二、农民合作社在发展中存在的建议1.加强培训和人才引进，缓解农民专业合作社经营和管理人才等方面缺乏问题，培养合作社的带头人。
目前，合作社发展中懂技术、善经营、会管理、爱奉献优秀带头人很少，了解合作社知识，甘于“利益共享，风险共担”的农民社员也很少，人才匮乏已成为制约农民专业合作社当前和长远发展的根本因素。
因此，要因势利导，鼓励广大农村青年、大学生村官参与、领办合作社。
2.健全完善机制，促进规范有序发展。
农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略
农民专业合作社运行中存在的问题及优化策略随着城乡经济一体化深入发展，农村经济逐渐呈现出多元化、规模化、品牌化的发展趋势，其中农民专业合作社作为农民组织发展的新模式，逐渐成为农村经济发展的重要推动力量。
然而，在运行中，农民专业合作社也面临着一系列问题，如社员参与度不高、资金管理不规范、品牌建设不够强等。
本文将分析农民专业合作社运行中存在的问题，并提出相应的优化策略。
一、社员参与度不高农民专业合作社是由农民自愿组成的，社员是合作社的生力军，而社员参与度不高是影响合作社运行健康的根本原因。
一方面，由于农民的传统思想影响，很多农民并不了解合作社的作用和好处，对其重视程度不够，缺乏积极参与的意识；另一方面，一些管理者过于强调项目效益，忽略了社员利益，在社员利益得不到保障的情况下，社员自然不愿意积极参与合作社的工作。
针对社员参与度不高的问题，优化策略包括以下几点：首先，要加强宣传教育，提高农民对合作社的认识和了解，让农民认识到合作社是为农民服务的机构，同时也是发挥集体力量的组织形式。
其次，要引导社员，让他们积极参与到合作社的建设和管理中去，赋予他们更多的话语权和决策权，提高他们参与合作社的积极性和认同感。
最后，要加强管理者的教育，使其了解合作社的性质和重要性，强调合作社的公平、公正、公开原则，确保社员的利益得到最大化的保障。
二、资金管理不规范资金管理不规范是影响合作社运行的重要问题。
在农民专业合作社的运行中，资金往往是不可避免的问题，而资金的流转与管理则是社会经济系统中的重要组成部分。
然而，由于缺少真正意义上的制度建设和监管机制，导致资金管理不规范，资金使用不透明，给合作社的健康发展带来了极大的隐患。
针对资金管理不规范的问题，优化策略包括以下几点：首先，要建立相应的制度机制，规范合作社的资金运作，明确管理流程，实行预算制度和财务公开制度，加强对资金风险的监管和预警。
其次，要加强财务管理，强化财务人员的职责，完善财务管理制度，确保资金使用的透明化和公平公正。
农民专业合作社在发展中存在的问题及建议
农民专业合作社在发展中存在的问题及建议近年来，随着农村经济不断发展，农村合作经济组织也不断涌现，特别是农民专业合作组织和农村土地股份合作社的发展速度较快，以农民专业合作组织和农村土地股份合作组织的形式是提高农民生产组织化程度和推进社会主义新农村建设的必然要求，是促进现代高效规模农业发展和农民增收的现实选择。
1.合作社发展中存在的问题1.1经营制度不规范、不完善一是《合作社章程》的建立和执行不规范。
多数依照农业部示范章程建立，流于形式，合作社成员对章程内容不理解，有的合作社写一套做一套。
二是组织机构不健全。
即使有也流于形式，没有切实履行章程规定的职责，日常活动不正常，没有按章程规定正常开展活动，有的成立之后一年连一次活动都没有，合作社成立后基本处于松散状态。
有的合作社在决策权力有家长式作风，没有体现决策民主，农户利益得不到有效的保障。
三是财务制度不健全。
多数专业合作社未建立财务管理制度，甚至有的连基本帐目都没有。
1.2缺乏管理和技术型人才目前合作社的牵头人，大多是一些农村能人和专业户，多数属于传统农民，学历不高，缺乏专业知识。
而且，由于农业是弱势产业，许多专业和技术人才并不愿意投身合作社，因此缺乏专门的管理人才和技术骨干。
此外，农民专业合作社在技术上也存在着不少制约，由于缺乏相应的技术指导，大部分合作社没有能力实施标准化生产，直接影响到市场竞争力的提高，制约了合作社的发展。
1.3合作社资金短缺融资困难由于合作社最初都是由少数专业户、经纪人发起的，在起步阶段，农户入股资金很少，大部分是土地、技术、劳动力的合作，再加上《农民专业合作社法》实施后，由于没有相应的配套政策，使得国家鼓励发展农民专业合作社的政策措施难以落实。
同时多数合作社因资金困难而无法为成员提供生产资料供应和产品销售服务，目前只能为成员提供生产技术指导服务，维持在协会功能上。
在调查中，合作社社员反映的一个主要问题就是金融贷款难度大。
金融机构中仅有信用社愿意为合作社贷款，并且只对合作社成员个人贷款，不对合作社贷款，因此，资金问题制约合作社进一步发展壮大，农民专业合作社后续发展乏力。
关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见
关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见
做好农民专业合作社金融服务工作是提升农村经济发展的重要举措，也是促进农民增收致富的有效途径。
为了更好地开展金融服务工作，以下是一些建议供参考。
合作社应加强金融服务的宣传和推广工作。
通过多种途径，如举办宣传活动、制作宣传资料等，向农民普及金融知识，提高金融服务的知晓率和参与度。
合作社应建立健全农民信用信息系统，提高金融服务的风险评估能力。
通过收集和分析农民的信用信息，了解他们的还款能力和信用状况，从而为他们提供更准确、个性化的金融服务。
第三，合作社应加强对农民的金融培训和咨询服务。
组织专业人员开展培训，提高农民的金融素养和风险意识，帮助他们合理规划资金使用，避免财务风险。
第四，合作社应创新金融产品和服务模式，满足农民多样化的金融需求。
根据农民的实际情况，开发出适应农村经济发展的金融产品和服务，如农业保险、农村信用贷款等，为农民提供更全面、便捷的金融支持。
第五，合作社应加强与各级政府和银行等金融机构的合作与沟通。
密切与相关部门的联系，了解政策和金融产品的动态变化，为农民提供及时、有效的金融服务。
第六，合作社应建立健全风险防控机制，确保金融服务的安全性和稳定性。
加强对农民贷款的风险评估，制定合理的还款计划，加强对贷款资金的监督和管理，防范金融风险的发生。
做好农民专业合作社金融服务工作需要加强宣传推广、建立信用信息系统、提供培训咨询、创新金融产品和服务、加强合作沟通、建立风险防控机制等多方面的努力。
通过这些举措，将能够更好地满足农民的金融需求，推动农村经济的发展，帮助农民实现增收致富的目标。
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市农 民专 业合作 社 的金融 支持 情况 ，我 基 层社 的贷 款审批 权 限。如 对农 户的小 小 ，有 效 降 低 了信 贷 风 险 ，达 到 了
们通 过发放 调 查问卷 （ 收 回有效 问卷 ４ ０ 额 信 用 贷款 ，在 资料 齐 全 的 前 提 下 当
“ 三赢 ”局 面。
成 “ 利 益 共 享 、风 险 共担 ” 的 利益 联
金 融支 持 合 作社 的做 法 及成 效
贷款金额５ ８ ９ ８ 万 元 。 三 是 创 新 抵 押 担 结 机 制 。许 多合 作 社 成 立 的 主要 目的
金 融 支 持 力 度 逐 步 加 大 。 近 年 保 方 式 。辖 区 内 农村 信 用 社 逐 步 开 展 是 获 取 国 家 的 扶 持 资 金 和政 策优 惠 。
来 ，在 国 家 政 策 和 人 民银 行 窗 口指 导 林 杈 、集 体 土 地 房屋 抵 押 贷 款 和 机 器 加 上合作 社规模 普遍 较小 ，缺少 共有 资 的 引 导 下 ，全 市 金 融 系统 对 农 民 合 作 设 备 、商 标 权 质 押 贷 款 等 新 业 务 。 此 产 ，抗风 险能 力较 弱 ，一旦 经营 出现风
芋成熟后合作社 回收产品 ，用部分产 上 市 公 司 的大 额 订 单 ，却 无 法 以此 进
品 抵 偿 种 苗 费 用。 二 是 合作 社 通过 资 行 融 资 筹 集 流 动 资金 。 目前 张 家界 市
金 互 助 的 形 式 进 行 融 资 。如 永定 区 名 仅 有一 家 资本 金 ｌ 亿 元 的 中小 企 业信 用
给 专 业 大 户 或 合 作 社 成 员提 供 担 保 ，
现 场考 察合 作社 的蔬 菜种 植情 况
中国农民 合作社
业链、进行精深加工 的大额资金需求
使 其 获 得 银 行 贷 款 。 如 张 家 界 蓝 莓 无法 得到 有效满 足 。
份 ） 、实地走访 （ １ ０ 家农 民合作社、ｌ ０ 天 就 能 完 成 放 贷 ，最 高 可 以 贷 款 ３ ０ 万
个大户３ １ ： ］ １ 个样 本 村 ） 等 方 式 开展 深 入 元 。 二 是 推 广 发 行 “ 福 祥 便 民卡 ” 。
调研 ，在 此基础 上提 出了金融 支持农 民 该 卡 具 有 贷 款 客 户 融 资 申 请 手 续 简
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以张家界市 为例
⑨ 龙 佐 佳
自 《 农 民专 业 合作 社 法 》 出台 以 要 采 取 抵 押 或 质 押 的 方 式 ，且 以房 产 种 植 合 作 社 为 蓝 莓 种 植 大 户 从 中 国 农 来 ，随着 农村 土地流 转规 模不 断扩 大 ， 张 家 界 市 农 民专 业 合作 社 数 量 快 速 增
万 元 ，较 ２ ０ １ ０ 年 增长 ６ ６ ％ ；对农 民合作 务 中心 ，加 强 农 村 渠道 建 设 ，大 力 发 抵 押 担 保 方式 创 新 缓 慢 。土 地 承
社 成 员 发放 贷 款 ２ ０ ７ １ ８ Ｗ元 ，同 比增 长 展保证和合作社成员联保贷款。 １ ５ ％ 。此 外 ，从 抵 押 方式 看 ，农 村 信 用
包 经 营 权 、农 村 宅 基 地 使 用权 和 林 权
农 业 生 产 经 营 组 织 融 资 的 主 动 是 农 民合 作 社 最 具 有 价 值 的 资产 ，却
社 对 合作 社 或 成 员 发 放 贷 款 主要 采取 性 增 强 。 一 是 合 作 社 通 过 给 成 员 或 农 很 难 办 理 抵 押 ，极 大 地 限制 了其 获 得 信 用 贷 款 的 方 式 ，农 业 发 展 银 行 、 中 户 免 费 配 发 种 苗 、农 资 的 方 式 提 供 融 融 资 的能 力 。 另外 ，金 融 机 构 尚未 开
ห้องสมุดไป่ตู้
存 在 的 问题 及 原 因分 析
农 民合 作 社 内部 管理 欠 规 范 。 张
合作社 健 康发展 的对 策和建 议 。
便 、 自助办 理 等特 点 。 目前 张 家 界 市 家界 市 部分 合 作 社 管 理松 散 ，没 有 形 共 发放６ ０ ９ 张 ，授 信 总 额 １ ． Ｏ ６ 亿元，
国农 业银 行 和 中国 邮政 储 蓄银 行 则 主 资 。 如 慈 利 湘 北 魔 芋 专 业 合作 社 对 资 展 订 单 融 资 、供 应 链 融 资业 务 。如 张 金 紧 张 的农 户 ，先 行 提 供 种 苗 ，待 魔 家界 澧 水 蔬 菜 合 作 社 每 年 初 都 能 接 到
社 的支持力度逐步加大。截至２ ０ １ ２ 年 外 ， 中 国 邮政 储 蓄银 行作 为 重 要 的 涉 险 ，银行 债务就 无 法落实 ，难 以成为稳 底 ，全 市金 融机 构发 放农 户贷 款２ ６ ６ ９ ８ ９ 农 金 融 机 构 ，在 农 村 建 立贷 款 咨 询 服 定 的承贷 主体 。
抵 押为 主。
业银 行 贷 款提 供 担 保 ，并 负 责 回 收 种
金 融 产 品 和 服 务 创 新 的步 伐 逐 渐 植 大 户 的 产 品 。 在 这 种 模 式 下 ，合 作
加 ，近三年 保持 了年新 增１ Ｏ Ｏ 家 的 速 加 快 。农村信 用社 不 断加大 农村金 融服 社 和 种 植 大 户 重 复 交 往 的机 会较 多 ， 度 ，至 ２ ０ １ ２ 年 底 已 达４ ９ ３ 家。 为 了解 全 务 创新 力度 ：一是 简化 贷款流 程 ，提高 信 息不 对 称 的 情 况 相 对 于银 行 而 言较
特优 水 果 合作 社 成 立 了互助 基 金 ，
担 保 公 司 ，专 门为 农 民合 作 社 提 供 担
２ ０ １ ２ 年 共筹 集资金 ２ ０ 多万元 ，为 部分 成 保的机构极其缺乏。抵押担保方式创
员 解 决 了资 金 周转 问题 。三 是 合 作 社 新 缓 慢 ，直 接 导 致 农 民合 作 社 延 长 产