中国民生银行服务产品介绍

特色案例
案例名称：B公司
• 担保模式：投联贷（先投后贷）：实际控制人个人无限连带责任保证 担保
• 企业简介：公司自2000年成立，到2011年销售规模为5000万。 企业 拥有自主开发的软件著作权，主要提供信息资源管理和知识应用管理 系统的专业软件开发商。自成立以来致力于档案信息化建设工作 ，产 品及服务在行业内具有相对垄断性，并且于2011年9月获得著名PE昆 吾九鼎 3000万人民币的风险投资。
• 先贷后 投
• 1、符合我行信用类贷款准入要求的企业。
• 2、管理团队稳定，股权结构明晰。
• 3、在债权融资期间，企业需将主要结算业务移至我行，以 保障我行为PE投资机构提供数据的真实性。
• 4、通过PE认可并进行投资的企业需将我行帐户作为PE资金 的监管账户
• 投资资金到位前的短期融资。 • 1、企业已经与PE签订投资协议。
创新金融服务融资产品
• 信用贷 • 组合贷
信用贷1-齐心贷
产品定义
“齐心贷”业务，是指我行在综合考虑企业未来发展前景、企 业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业 自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，向授 信申请人发放的短期融资业务。
信用贷1—齐心贷
“颠覆传统担保方式的创新产品”
• 2009年10月，中国民生银行香港联交所成功上市 ，成为A股、H股双上市企业。今后民生银行将“ 民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行” 作为新的战略发展定位。
金融管家服务介绍
战略定位
成为中小企业的金融管家!
基于企业生命发 展周期的 伙伴合作
基于企业发展战 略的融资 顾问服务
融资+投资+顾问： （1）提供融资、投资和顾问的一体化综合金融服务. （2）集成其他金融机构、非金融机构和社会投资人资源。
中国民生银行 创新金融服务及产品介绍
目录
一、民生银行简介 二、创新金融服务产品介绍 三、其他金融服务产品 四、团队介绍 五、结束语
我们的银行
• 中国民生银行是1996年1月12日成立的全国性股 份制商业银行，是我国首家主要由非公有制企业 入股的全国性股份制商业银行。
• 16年来，中国民生银行业务不断地拓展，规模不 断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产 质量。截止2011年末，民生银行资产规模已超过 2万亿元 ，已经成功跻身国际化大中型银行之列 。
生产车间
物料管理
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特色案例一
融资背景：
➢ 由于企业无抵押物，传统银行贷款无法满足需求。 ➢ 应收账款较为琐碎，若采用应收账款质押/保理模式操作复杂，使企业获
得银行贷款难度较大。
银行调Leabharlann Baidu：
➢ 企业近几年销售规模稳步扩大，平均每年递增；
➢ 同时企业实际控制人从业时间长，经验丰富，个人资产雄厚，且感觉其为 人正直可靠。
• 合作模式：2012年三月给予公司信用额度人民币800万元，先期使用 额度500万，由实际控制人个人无限连带责任保证担保。十个工作日 完成全流程操作，实现房款。
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组合贷 组合贷
“针对您对贷款额度要求较高的需求”
融资方案：
➢ 结合企业今年新增销售合同及整体资金缺口情况，我行给予企业信用授信 额度400万元，支持企业扩大规模。
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信用贷2—投联贷
产品定义
“投联贷”业务，是指中国民生银行对于合作名单范围内的投资机构（PE ）拟投或已投的企业，在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发 展前景等因素的基础上，以信用的方式，向授信申请人发放的融资业务。
战略方向——致力服务中小企业
荣获由《金融时报》社联合中国社科院金融研 究所主办的2011 中国金融机构金牌榜“金龙奖 ”中的“2011 中国中小企业金融服务十佳机构
”、“年度最具创新力银行”两项大奖；
我们不是最大的银行，但一定是最用心的银行！
目录
一、民生银行简介 二、创新金融服务产品介绍 三、其他金融服务产品 四、团队介绍 五、结束语
模式
模式
标准
规定
• 先投后 • 1、信 • １、ＰＥ对企业已完成股权 • 1、授信敞口额度不超过
贷
用模式
投资，且股权已完成登记；
PE实际投资额的20%，且
，构建 • 2、企业总资产不低于5000
双方合
万元。
作的金 融服务 平台
•
3、以实际控制人个人连带 责任保证为主要担保措施的 业务模式。
最高不超过1000万元。
风险控制 要素
股权结构合理，团队稳定，主营突出。
特色案例一
公司背景：A公司成立于2000年,是从事高科技电子
类产品设计与制造服务(ODM/EMS)的民营高新技术的 企业，主要客户为国内外电子产品生产商。
➢ 目前资产规模约3000万元，年销售收入约3500万元。未 完成股改，但有上市打算。
➢ 企业商业模式成熟，经营稳健，企业采用赊销形势，下游 账期较长，随着业务扩大，流动资金出现缺口。
产品设计思路
合作模式
1、综合金融平台 2、对企业综合判断
为企业和PE搭建股权融资的 先投后贷、先贷后投，
金融服务平台
投资资金到位前的阶
借鉴PE对客户的专业判断 段性融资。
3、客户结构转型与客户 为企业引荐PE增加融资渠道 成长的需要
产品要素
• 合作 • 产品 • 产品模式项下补充准入 • 产品模式项下补充管理
3、主营业务突出，过去两年销售收入有较大增 长
2、自然人股 东和（或）高 管个人实力
1、荣誉及资质 2、研发实力 3、个人资产实力
1拥有行业领先的专利技术的研发实力 2拥有较雄厚的个人资产实力 3拥有较为丰富的行业经验
授信要素
1、授信额度不超过授信申请人流动资金贷款需求测算额； 2、以实际控制人+其他自然人股东和（或）高管保证为核心担保的，最高不超过1000万。
企业准入条件
授信额度
➢高科技企业、新兴行业、 主营业务突出，近几年 销售呈现快速发展
齐心贷
➢一般不超过1000 万；
无需抵押、无需担保、额度循环！
产品特点
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产品要素
产品要素
企业准入 要素
要素
1、企业综合 发展实力
考察要点
1、行业 2、资质 3、市场
准入标准
1、“三高六新”；重点支持符合国家及北京十 二五发展规划的行业，包括新能源、节能环保、 新材料、新医药、信息产业等战略性新兴产业。 2、持有高新技术企业资质证书（有效期内）， 信用评级BB级以上客户, 其中优先支持中关村企 业信用促进会会员及瞪羚企业。