银行从业法律法规重点知识梳理

年银行从业法律法规重点知识梳理

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2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力

重点知识记忆

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003

年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于20 03年4月。

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过

《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社

和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。

5.渤海银行05年;上海银行95年。

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重

组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人

民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长

期业务，公开透明招标制。

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。

10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。

交行05年香港07年上海上市。

11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。

农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作

金融、银团贷款与交易专业委员会。

13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成

立于93年;郑州商品交易所成立于90年

14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深

证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）

下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。

16.从2005年9月21日起，对活期按季结息。

17.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年1

1月6日通过，2007年3月1日施行。

18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。

20.《担保法》于1995年通过并实施。

21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜

台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。

24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。

25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。

27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资

公司成立。

28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低

于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%

的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3

个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、

50%;车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月。

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。项

目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加

权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期

限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售

汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16、有限责任公司由50个以下股东出资

设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。

17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑

报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决

议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院

予以撤销。

20、银行的资本充足率不能低于8%。

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。