银行产品与服务创新课件
《深圳发展银行》课件
银行业务的发展趋势
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，银行业 务将进一步向数字化转型 ，实现更高效、便捷的服 务。
金融科技创新
利用大数据、人工智能等 先进技术，创新金融产品 和服务，提升客户体验。
绿色金融发展
响应国家绿色发展理念， 加大对绿色产业、环保项 目的支持力度。
投资银行业务的发展趋势
并购业务增长
风险监控
建立风险监控体系，定期对各 类风险进行监控和评估，确保
风险控制措施的有效性。
银行的风险控制体系
内部控制
建立健全的内部控制体系，确保银行业务的合规性和风险管理的有效 性。
风险管理组织架构
建立完善的风险管理组织架构，明确各部门和岗位的职责和权限，确 保风险管理的协调性和一致性。
风险管理流程
制定规范的风险管理流程，包括风险识别、评估、控制和监控等环节 ，确保风险管理的科学性和系统性。
客户服务体系
深圳发展银行建立了一套完善的客户 服务体系，包括客户经理制度、客户 关系管理系统、服务渠道和流程等， 以确保客户获得高效、优质的服务。
银行的企业文化理念和实践
企业文化理念
深圳发展银行倡导“诚信、专业、创新、共赢”的企业文化理念，注重培养员 工的职业素养和团队精神，推动企业持续健康发展。
监事会
负责监督银行的经营管理和财 务状况。
02
深圳发展银行的业务优 势
银行业务的优势
服务范围广泛
深圳发展银行提供各类银行业务，包 括个人和企业银行业务，满足不同客 户的需求。
高效便捷的服务体验
安全可靠的交易保障
采用先进的技术手段保障交易安全， 维护客户资金安全。
通过优化业务流程，提高服务效率， 为客户提供快速、便捷的服务体验。
商业银行的产品与服务
服务个性化
定制服务
根据客户的需求和偏好，提供定制化的金融 解决方案。
专属客户经理
为客户提供专属的客户经理服务，解决客户 的问题和需求。
个性化利率
根据客户的信用评级和其他因素，提供个性 化的利率定价。
个性化产品推荐
利用大数据和人工智能技术，为客户提供个 性化的产品推荐服务。
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，商业银行需要不断提升服务质量，提高客户满意度和忠诚度。同时，服务创 新也有助于降低成本、提高效率，增强银行的竞争力。
服务创新的挑战
服务创新需要综合考虑客户需求、员工素质、技术发展等多个因素。同时，创新过程中也面临着风险和 挑战，如员工培训成本高、技术更新换代快等。
产品创新的挑战
产品创新需要综合考虑市场需求、监管政策、技术发展等多个因素。同 时，创新过程中也面临着风险和挑战，如市场接受度不高、监管限制等 。
服务创新
服务创新
商业银行通过改进现有服务流程、提高服务质量等方式，提升客户体验和满意度。这些服务包括但不限于柜台服务、 自助服务、电子银行服务等。
服务创新的动因
理财产品
1 2
理财计划
根据客户需求和风险偏好，提供个性化的理财方 案。
理财产品
提供多种类型的理财产品，包括货币市场型、债 券型、股票型等。
3
投资组合管理
为客户提供投资组合管理服务，实现财富的保值 增值。
信托产品
信托计划
为客户提供多种类型的信托计划，满足财富传承、资 金保值增值等需求。
信托基金
通过集合投资者的资金进行投资，实现资产的增值。
企业贷款
提供企业流动资金贷款、项目 贷款等服务，支持企业发展。
《银行四个能力培训》课件
服务营销效果评估与改进
营销数据分析
收集并分析营销数据，了 解客户需求、市场趋势和 竞争状况。
营销策略优化
根据数据分析结果，优化 营销策略，改进产品和服 务，提高市场竞争力。
员工培训与发展
定期为员工提供服务营销 培训，提高员工的服务意 识和销售技巧。
05
银行创新能力
产品与服务创新
产品创新
开发新的金融产品，满足客户多 样化的需求，如理财产品、保险 产品等。
提高客户满意度
优质的服务和营销策略能够增 强客户黏性，提高客户满意度 。
提升内部管理效率
运营管理能力的提升有助于银 行优化内部流程，提高工作效
率。
四个能力的应用场景
风险控制能力
应用于信贷审批、投资决策、合规审 查等场景，保障银行业务的稳健发展 。
产品创新能力
应用于金融产品研发、市场调研、客 户需求分析等场景，满足客户多样化 的金融需求。
银行四个能力培训
目 录
• 银行四个能力概述 • 银行风险控制能力 • 银行合规管理能力 • 银行服务营销能力 • 银行创新能力
01
银行四个能力概述
四个能力的定义
01
02
03
04
风险控制能力
银行应具备识别、评估、控制 风险的能力，确保业务稳健发
展。
产品创新能力
银行应具备根据市场需求和客 户要求，创新金融产品的能力
服务创新
提供个性化的服务，优化客户体 验，如线上银行、移动支付等。
业务模式创新
业务流程创新
简化业务流程，提高服务效率，如线 上贷款审批、自动化柜员机等。
业务合作模式创新
与其他金融机构或企业合作，拓展业 务领域和客户资源。
商业银行金融产品与服务方式创新
商业银行金融产品与服务方式创新摘要：随着我国利率市场化改革的加快推进，利率传导效率不断提高，商业银行面临着更加复杂的经营环境。
商业银行存贷款利差整体缩小，商业银行的盈利方式发生变化，利率风险成为商业银行的主要风险。
商业银行要想在激烈的竞争中求得快速发展，必须进行金融产品和服务方式的创新。
关键词：商业银行;金融产品;金融服务;创新创新是企业的生命，创新是企业的灵魂。
整个金融业的发展史就是一部不断进行金融创新的历史。
特别是在全球经济一体化、全球金融自由化的大背景下，金融创新更是金融业的大势所趋。
作为金融体系主体的商业银行，要在金融业飞速发展和日趋激烈的竞争中立于不败之地，迫切需要进行业务转型，创新金融产品和创新金融服务。
一、创新表内业务，重构资产负债表资产负债业务，是商业银行传统的重要业务，并且负债决定资产，负债规模决定资产规模，负债结构决定资产结构。
因此，“存款兴行”已深深植入银行经营管理中。
但是，随着利率市场化改革的不断推进，“存款越多，贷款就越多，贷款越多，利差就越大”这种现象将不再重现。
随着存款利率上限的逐步放开，各商业银行为了争夺存款，必然导致实际存款利率进一步上浮。
自2012年6月8日起，中央银行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，又于2015年5月11日起，将存款利率的浮动区间的上限由基准利率的1.3倍调整为1.5倍，而且自2015年10月24日起，放开金融机构短期存款利率上限，至此存款利率上限全面放开。
2021年政府工作报告提出，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，引导金融系统向实体经济让利。
（一）加快负债业务的创新，获取更多的资金来源1.存款产品创新———被动负债。
“对银行来说，最有意义的始终是存款。
”在吸收存款上，商业银行应该积极进行存款产品营销。
对易变性存款，融入爱心、耐心，提供优质服务吸引更多客户；对准易变性存款，加大广告宣传力度，让客户从了解产品、熟知产品到喜欢产品；对稳定性存款，则要做好转存、复利计算等。
《中国农业银行》课件
欢迎来到《中国农业银行》的PPT课件。本课件将带您了解农业银行的简介、 使命与愿景、服务与产品、社会责任以及创新与发展。
农业银行简介
成立背景
回顾农业银行的成立历史和背景，了解其起源。
组织架构
介绍农业银行的组织架构，包括分支机构和管理层。
业务范围
探索农业银行的业务范围，包括金融、投资和保险。
发展历程
了解农业银行的发展历程，以及对中国农业和经济 的贡献。
农业银行的使命和愿景
1 使命
深入贯彻国家农业政策，支持农业现代化和农民增收。
2 愿景
成为中国农民首选的金融服务机构，推动农业现代化和乡村振兴。
3 核心价值观
以客户为中心，以责任为先导，以创新为动力，以合作为基石。
农业银行的服务与产品
存款业务困地区实现脱贫致富。
3
社会公益活动
参与和组织各类公益活动，回馈社会，关爱弱势群体。
农业银行的创新与发展
技术创新
积极推进科技创新，提升服务效率 和客户体验。
金融科技
借助金融科技，推动农业金融的智 能化和数字化。
互联网金融
积极拥抱互联网革命，提供创新的 互联网金融服务。
提供各类存款产品，包 括活期存款、定期存款 和储蓄存款。
贷款业务
为农业、企业和个人提 供各类贷款和信用支持。
投资理财
提供多样化的投资理财 产品，满足客户的风险 偏好和收益要求。
电子银行服务
便捷的网上银行、手机 银行和支付服务，让您 随时随地享受金融服务。
农业银行的社会责任
1
绿色金融
积极支持和推动可持续发展，为环保项目提供融资和资金支持。
《光大银行》课件
感谢大家的参与，今天我将为大家介绍《光大银行》的发展历程、产品与服 务以及社会责任。
银行简介
成立背景与发展历程
从创立以来，光大银行一直是 国内银行业的领先者之一，不 断扩大业务范围和提升全面的金融服务，致力于成为 最受尊敬和可信赖的银行。
3
光大银行的环境
光大银行不仅关注金融业务，还重视环境保护，通过各种措施减少对环境的影响。
核心价值观与经营理 念
光大银行坚持诚信、创新和卓 越的核心价值观，并以客户为 中心，追求卓越的经营业绩。
产品与服务
各类金融产品和服 务
光大银行提供全面的金融产 品和服务，包括存款、贷款、 投资、保险、信用卡等。
零售业务和对公业 务特点及优势
光大银行在零售业务和对公 业务方面具有丰富的经验和 专业知识，致力于满足客户 的各种需求。
数字化金融服务创 新
光大银行积极探索数字化金 融服务，通过创新技术和模 式，提供更便捷、安全、高 效的服务。
社会责任
1
社会责任理念和项目介绍
光大银行坚持可持续发展的理念，并积极参与各种社会责任项目，帮助社区、环 境和弱势群体。
2
社会公益和可持续发展方面的贡献
光大银行不仅致力于实现商业价值，还积极履行社会责任，为社会作出积极贡献。
银行卡创新产品与服务
银行卡创新产品与服务随着科技的发展和人们支付习惯的改变，银行卡作为重要的支付工具也在不断创新和提升服务。
本文将介绍一些银行卡创新产品与服务，并探讨其对用户和银行的影响。
首先，近年来，移动支付的普及使得手机成为了人们生活中必不可少的一部分。
为了适应这一趋势，银行推出了手机银行卡服务。
手机银行卡是将银行卡的功能与手机应用相结合，用户可以通过手机APP进行余额查询、转账、消费等操作。
这一服务的实施不仅方便了用户的支付，还大大提高了用户的安全性。
通过手机银行卡，用户无需携带实体卡片，减少了遗失、盗取的风险，同时，手机应用还具备高级的数字验证功能，确保了用户账户的安全。
其次，随着人们对个性化需求的增加，银行开始推出定制化银行卡服务。
传统的银行卡设计相对单一，只有银行的标志和一些必要信息。
而定制化银行卡则可以根据用户的个人喜好进行设计，例如将用户的个人照片或者特定图案印在银行卡上，给用户带来与众不同的使用体验。
同时，银行还推出了特色的定制服务，例如限量版的银行卡或者与艺术家合作的设计等，这不仅增加了用户对银行卡的情感认同，也带来了一定的收藏价值。
再次，为了让用户能够更好地管理自己的财务状况，银行开发了智能银行卡服务。
智能银行卡通过与用户的消费数据进行分析，能够提供用户个性化的消费建议和理财规划。
例如，通过分析用户的消费习惯，智能银行卡可以提醒用户进行投资或者购买理财产品，同时还可以根据用户的收入情况，推荐适合的信用卡额度和还款计划。
这样的智能银行卡服务有效地帮助用户管理财务，提高了用户的理财能力。
最后，银行还开始推出了社会责任倡导银行卡服务。
这些银行卡与慈善机构进行合作，每一笔消费的一部分金额将捐赠给慈善机构。
通过这种方式，用户可以在日常消费中参与公益事业，同时感受到自己的贡献。
这样的社会责任倡导银行卡服务不仅有助于推动公益事业的发展，也增强了用户对银行的信任感和好感度。
总的来说，银行卡创新产品与服务给用户带来了更加便捷和个性化的支付体验，同时也提高了用户的安全性和理财能力。
银行的创新产品和服务模式
银行的创新产品和服务模式随着科技和互联网的发展，银行业也面临着巨大的变革和挑战。
为了适应时代的需求，银行不断探索和创新新的产品和服务模式。
本文将围绕银行的创新产品和服务模式展开论述。
一、移动银行移动银行是银行业发展的一个重要方向，它利用移动互联网技术，让客户能够通过智能手机等移动设备进行各种银行业务操作。
移动银行的出现，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务体验。
客户可以随时随地查询账户余额、转账支付、开通理财产品等，为用户提供了更加灵活的资金管理和理财选择。
二、在线贷款在线贷款是银行创新产品和服务模式的又一个重要领域。
借助互联网技术，银行可以通过在线平台提供贷款服务，简化贷款申请过程，加快审批速度。
客户只需填写相关信息，上传必要的文件材料，银行可以根据客户的信用情况快速进行风险评估。
在线贷款不仅方便了客户，也为银行提供了更多的借贷机会，促进了金融业务的发展。
三、智能投顾智能投顾是一种通过人工智能技术为客户提供个性化投资建议和服务的模式。
利用大数据和机器学习算法，银行可以根据客户的风险偏好和投资目标，为客户推荐最适合的投资组合。
智能投顾不仅解决了传统投资咨询的高门槛和高费用问题，也提高了投资效率和投资收益。
客户可以通过智能投顾平台随时了解投资组合的情况，并进行调整。
四、虚拟银行虚拟银行是指不具备传统实体网点的银行机构，其完全依靠互联网进行业务开展。
虚拟银行的出现，打破了传统银行的地域限制，客户可以通过互联网随时随地办理金融服务。
虚拟银行以低成本、高效率和便利性的特点吸引了越来越多的客户。
同时，虚拟银行也带来了更大的风险，如网络安全等问题需要得到重视。
五、生活方式金融生活方式金融是指银行通过了解和满足客户的生活需求，提供与生活方式相关的金融产品和服务。
银行可以根据客户的消费习惯、社交媒体数据等信息，为客户提供个性化的金融解决方案。
比如，针对喜欢旅游的客户，银行可以提供旅游分期付款、旅游保险等产品。
生活方式金融将金融服务融入到客户的日常生活中，提高了客户的满意度和粘性。
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运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化
运用科学方法实施开放创新－产品组合配置
总分行
综综合合管管理理
产 品 产品目录管理 管 理 系 产产品品配配置置 统
用用户户管管理理 菜菜单单管管理理
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信信用用卡卡产产品品 借借记记卡卡产产品品 产产品品化化改改造造 后后的的其其他他产产 品品
技术 C 条件
E 金融理 论知识
D
业务 条件
银行产品设计方法
产品设计
产品名称； 目标客户； 功能用途； 产品特点； 客户使用方式； 银行服务模式； 产品盈利模式； 风险控制方式。
论证设计
对客户和市场的好处； 对银行发展的好处； 对社会经济发展的好处。
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、适合大学生的银行新产品 四、适合大学生的银行新产品
银行产品
每个产品的背后都是千万客户群体 的共同需求，产品是从客户需求滋生 出来的，是与人们的生活方式和企业 经营方式相对应的，客户需求是产品 之源。
我们的创新使命
提供卓越金 融服务，让 客户用上最 卓越的金融 产品
金融产品最 丰富，人无 我有、人有 我优
使命
愿景
做国际一 流产品创 新银行
目标
主要工作
开发一批，推 广一批，研究 一批，通过产 品创新和推广 应用为客户创 造价值
客户需求催生银行产品创新
驱动因素 市场经济发展 住房改革推进 现代生活和消费方式 信息科技进步 居民财富增长 金融市场完善 境内外往来频繁
客户需求 便捷性 安全性 个性化 多元化 注重体验感受 资产保值增值 低碳环保
银行产品创新热点 个人和小企业贷款
银行卡 电子银行 投资理财 现金管理与供应链金融 跨境金融产品 绿色金融产品
客户需求催生银行产品创新
个人金融 服务需求
单一存款与支付结算型 使用大众型产品 看重产品基本效能
投资理财型
钟爱个性化产品
注重使用产品过程中 的体验感受
客户需求催生银行产品创新
企业金融 服务需求
单一的资金结 算与信贷服务 需求
风险 识别
风险 评估
风险 应对
运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评估
基础指标
筛选 细化
各产品 线具体适
用指标
竞争力综合 评估基础指标
竞争力要素 分析基础指标
规模类 质量类 效益类 产品设计 产品营销 产品服务 产品线专属
运用科学方法实施开放创新－产学研合作
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
借记芯片卡
采用全新的逻辑加密技 术，提高卡内账户资金 安全性
提供金融应用以及社
保、交通、医疗等行
业应用
多行业应用
防范磁条伪冒 快速支付
提供电子现金小额 支付、非接触式支 付功能，提高卡片 受理的便利性及支 付速度
生活中的银行产品
• 投资理财 • 投资交易 • 资产托管 • 养老金
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资金交易 • 电子银行
经营 需求 投资需求 消费需求 基础需求
个人需求
• 贷款 • 结算
• 贷款 • 银行卡
生活中的银行产品
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资产托管 • 资金交易 • 电子银行
跨行业合作创新
与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新
国际化创新
通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
产品创新的内容
人们的误区是技 术进步才是创新
创新
商业模式创新
• 向市场销售和送达什么价值； • 如何创造和送达这些价值； • 为哪些顾客送达价值。
员工服 务需求 投资需求 融资需求
• 代理 • 结算 • 养老金
• 投资理财 • 资金交易
• 贷款 • 担保承诺 • 投资银行
企业自身基础需求
企业需求
大学生金融服务需求
个人金融服务基本需求
满足日常消费需求 满足学费、生活费汇款需求 培养理财意识
出国留学金融服务需求
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
11、、渠渠道道 22、、发发行行范范围围
产品发布
33、、受受理理范范围围 44、、收收费费方方式式
产品发布
55、、优优惠惠方方式式 。。。。。。
产品发布 客户经理
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前台柜员
运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估
第一步 识别风险点 第二步 确定风险点发生可能性 第三步 确定风险点危害程度 第四步 确定风险点风险等级 第五步 确定新产品的整体风险等级 第六步 制定风险应对措施
技术创新
• 产品和服务 • 流程
产品创新的过程
创意
创新
价值
新的点子 或想法
将想法 付诸实现
改进解决 实际问题
产品研发流程
跟踪评价 动态优化
推广 应用
创意 设计
立项 审批
验收 测试
技术 开发
业务 需求
运用科学方法实施开放创新－客户体验
用户研究
用户调查
客户 体验
产品概念设计
可用性内部评估
可用性用户评估
银行产品设计方法
论证相关设计 产品设计 寻找创新机会点 研究客户需求
银行产品设计方法
桌面研究
第三方报告、新闻报道等公开信息
用户调查
现场观察、用户访谈、问卷调查等
亲自使用、体验产品
产品使用的情景
客 户 需 求
各类客户的共性 特点
客户使用产品的
期望
银行产品设计方法
市场 状况 A
监管政策 B
创新 可能
全方位的现金管理、 财务顾问、供应链 金融、多渠道融资 和跨境金融服务需 求
客户需求催生银行产品创新
客户需求是银 行产品与服务 创新的核心驱 动力
创新方式
新技术创新
利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新
客户体验创新
围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新
金融行业内合作创新
与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新
银行产品与服务创新
中国工商银行产品创新管理部 2011年5月
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
银行产品
银行产品是银行为满足客户某种需 求并获取实际或潜在收益，向市场提 供的金融服务。
银行产品
产品是银行服务客户的重要载体， 商业式的变革。