金融扩张与风险防范
关于金融工作和防范化解金融风险的重点发言
尊敬的各位领导、各位专家、各位同事：今天，我很荣幸能够在这里与大家共享关于金融工作和防范化解金融风险的一些想法和经验。
金融工作是国民经济的重要支撑和保障，而防范化解金融风险更是保障金融体系稳健运行的关键环节。
在当前金融形势严峻、风险挑战严峻的背景下，我们要更加深刻地认识到金融工作的重要性和防范化解金融风险的紧迫性，不断加强金融监管和风险管理能力，努力确保金融体系的稳健运行。
一、加强金融监管和风险管理能力1. 健全监管体系：要加强金融监管的制度建设，健全金融监管体系，建立健全包括宏观审慎管理、风险防范、监管协调等多层次、多领域、多层级的金融监管体系，充分发挥监管的综合性、协调性作用。
2. 完善风险管理：要完善金融机构内控和风险管理体系，加强对各类金融产品和金融业务的审慎监管，加强风险管理制度的建设和实施，提升金融机构的风险管理水平，防范各类金融风险的发生。
二、加强金融创新和发展1. 促进金融科技创新：要积极推动金融科技的发展和应用，推动金融科技与实体经济深度融合，提高金融服务的普惠性和便利性，推动金融业务的创新和发展。
2. 加强金融产品创新：要加强金融产品的创新，拓宽金融服务的领域和渠道，满足不同层次、不同领域的金融需求，促进金融业务的多元化发展。
三、加强国际金融合作和交流1. 深化国际金融合作：要加强国际金融合作和交流，加强金融监管的国际合作，建立健全金融信息交流和合作机制，共同应对全球性金融风险挑战。
2. 加强国际金融交流：要积极参与国际金融的交流和合作，学习借鉴国际先进金融监管经验，促进我国金融监管的国际化和专业化。
四、强化金融风险防范和应对1. 健全风险防范机制：要建立健全金融风险防范和应对机制，加强金融风险监测和预警，做好金融危机的应急预案和处置能力，确保金融体系的稳定。
2. 加强金融风险应对能力：要加强金融机构的风险感知和风险应对能力，提升金融机构的风险管理水平，及时处置各类金融风险，确保金融体系的健康发展。
金融创新对金融风险的影响与防范
金融创新对金融风险的影响与防范金融创新是指金融机构或者金融市场在不断变化的经济环境中，通过引入新的金融产品、服务、技术或经营模式，以满足市场需求并提升效率。
然而，金融创新也会带来新的金融风险。
本文将探讨金融创新对金融风险的影响，并提出相应的防范措施。
一、金融创新对金融风险的影响1. 市场风险增加：金融创新通常伴随着金融市场的发展，交易数量和复杂程度增加，市场波动性加大，从而增加了市场风险。
例如，金融衍生品的创新给市场带来更大的投机性交易，增加了市场价格波动的可能性。
2. 信用风险扩大：金融创新促使信用活动的快速扩张，不同金融主体之间的信用交易频繁发生。
然而，信用风险也相应增加，特别是在金融创新带来的新型信用产品的情况下。
信用风险的暴露可能会因为不良资产质量的波动而导致系统性金融风险。
3. 操作风险提高：金融创新常常需要基于新的技术和系统来实施，这可能导致操作风险的增加。
技术故障、人为失误等操作风险的事件可能对金融机构和市场产生重大影响。
例如，高频交易的发展增加了金融市场的操作风险。
二、金融创新的防范措施1. 加强监管和监督：针对金融创新带来的新型风险，监管机构应加强对金融创新活动的监管和监督，确保金融创新按照合规和风险可控的原则进行。
监管机构还应与金融创新机构保持紧密的合作，及时获取信息并提出相应的规范要求。
2. 完善内部控制和风险管理制度：金融机构应加强内部控制和风险管理体系的建设，制定明确的风险管理政策和措施，确保金融创新活动的风险得到及时识别、评估和处置。
金融机构还应加强对员工的培训和风险意识的培养，提高内部控制效能。
3. 促进信息披露和透明度：金融创新应加强信息披露，提高金融产品和服务的透明度。
金融机构应向投资者和市场公开重要信息，包括产品特性、风险评估、投资者权益保护等，以提供全面而真实的信息。
透明的信息披露可以降低信息不对称，提高市场参与者的决策能力和风险意识。
4. 强化金融创新风险评估与审慎性原则：金融创新机构应加强对金融创新产品和服务的风险评估工作，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。
金融机构存在的风险与防范措施
金融机构存在的风险与防范措施一、引言在现代金融体系中，金融机构作为重要的组成部分，扮演着媒介和纽带的角色，促进资金的流动和经济发展。
然而，随着金融市场的不断发展和全球化程度的提高，金融机构面临着越来越多的风险。
为了保护金融机构及其客户的利益，寻求更加稳健和可持续发展的路径，必须认真研究分析存在的风险，并制定合适的防范措施。
二、现有金融机构存在的风险1.信用风险：信用作为金融业务中最核心和普遍应考虑的因素之一，在金融机构中具有重要地位。
然而，由于经济波动、市场不确定性等原因，借贷方违约或无法按时偿还借款成为一个不可忽视的问题。
如果金融机构未能有效评估和管理信用风险，则可能产生巨大损失甚至破产。
2.利率风险：利率波动对银行等金融机构具有直接影响。
当市场利率上升时，金融机构负债成本增加，资产收益可能下降，从而导致利润减少甚至亏损。
相反，当市场利率下降时，金融机构可能面临着资产价格下跌的风险。
因此，金融机构必须谨慎管理和对冲利率风险。
3.流动性风险：金融机构需要保持足够的流动性来满足客户的取款需求和应急状况。
然而，在金融市场波动剧烈或突发事件发生时，如果金融机构无法迅速筹集资金以满足这些需求，则可能会出现资不抵债、违约等问题。
4.市场风险：由于金融市场波动幅度大、变化快速，金融机构持有的证券或其他衍生产品价值会随之波动。
这种市场波动可能对其投资组合造成巨大影响。
因此，金融机构需要建立有效的风控系统和严格的限额管理来避免市场风险。
三、防范措施1.加强内部控制：金融机构应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、审计与合规、内部审计等方面。
通过明确责任分工、加强风险监测和评估，及时发现和预防风险事件的发生。
此外，加强员工教育培训，提高他们对金融机构可能面临的各种风险的认识和应对能力。
2.多样化资产配置：金融机构应根据不同投资标的、区域以及行业进行多样化配置资产。
这有助于降低整体风险并提高抵御特定风险的能力。
同时，也需要定期对投资组合进行审查和调整，以适应市场环境变化。
金融行业存在的风险与防范措施
金融行业存在的风险与防范措施一、金融行业中的常见风险金融行业作为经济发展的重要支撑，同时也承担着巨大的风险。
以下将介绍金融行业中常见的风险。
1.信用风险信用风险是金融行业中最常见且最致命的风险之一。
它指借款人无法按约定向贷方偿还本息或履行其他合同义务的风险。
这可能导致银行资产违约、资不抵债，并对整个金融系统造成连锁反应。
2.市场风险市场风险是由于市场上价格变动导致投资组合价值下跌而导致的损失。
包括汇率波动、利率变动、股价波动等。
市场波动性越大，市场风险也就越高。
3.流动性风险流动性指资产能够以较低成本和短时间内兑现为现金的能力。
流动性风险是指在需要筹集大量现金时，无法及时平衡资产和负债之间的未成熟期的风险。
这可能导致金融机构无法满足支付和提款需求，进而引发恶性循环。
4.操作风险操作风险是由于内部失误、盗窃、欺诈或不适当行为导致的金融损失的风险。
这些错误可能源自员工的疏忽，或者系统缺陷和技术故障。
5.法律和合规风险所有金融机构都必须遵守当地和国际法规，并确保其业务活动符合纳入监管的政策和原则。
违反法规和合规要求将使该机构面临巨大罚款，甚至关闭营业的风险。
二、金融行业中的防范措施1.加强信用评估与管理针对信用风险，金融机构应建立完善的信用评估体系，严格按照客户信用等级进行贷款审批和额度控制。
同时，监管部门应加强对金融机构的监管，并设立相应奖惩制度来激励银行进行有效风控。
2.多元化投资组合为了减少市场风险，金融机构可以通过协调不同投资标的和区域的投资来实现投资组合的多样化。
这样一来，当某个标的或区域出现问题时，其他部分可以起到分散风险的作用。
3.建立流动性管理机制银行应建立流动性管理机制，确保在面临大规模提款时能够迅速筹集足够的现金。
同时，加强内部流动性风险监测和报告，及时发现可能出现的问题并采取应对措施。
4.加强内部控制与监管有效防范操作风险需要金融机构加强内部控制和审计，包括员工培训、制定规范操作流程、加密敏感数据、严格权限管理等。
金融经济风险防范措施
金融经济风险防范措施
金融经济风险防范措施可以分为以下几个方面：
1. 有效的监管：加强金融市场的监管，制定和实施合理的规章制度，监管机构应加强对金融机构的监督和检查，及时发现和解决潜在的风险问题。
2. 风险评估与管理：金融机构需要建立完善的风险管理体系，对各种可能的风险进行评估和分类，并采取相应的措施进行风险管理，比如设立风险管理部门、建立风险管理指标和监控系统等。
3. 资本充足：金融机构需要确保充足的资本储备，以应对可能面临的风险，加强资本监管，确保金融机构具备足够的抵御风险的能力。
4. 多元化投资：金融机构应在投资组合中避免集中投资，将资金分散投资于不同领域和不同资产，以降低投资风险，并加强对投资项目的尽职调查和评估。
5. 加强风险管理人员培训：金融机构应加强对风险管理人员的培训，提高他们的风险识别和应对能力，确保他们能够及时准确地发现和处理风险。
6. 加强信息披露：金融机构应及时、准确地向市场披露相关信息，提高透明度，减少市场对信息不对称的情况，降低市场的风险。
7. 加强国际合作：金融机构和监管机构应加强国际间的合作与沟通，共同应对全球性金融风险，加强协调与监管，防范系统性风险。
8. 健全风险防范体系：金融机构应建立完善的风险防范体系，包括建立风险管理委员会、制定与风险防范相关的制度和流程等，确保风险防范工作的有效实施。
以上是一些常见的金融经济风险防范措施，不同的金融机构和国家可能会有不同的具体实施措施，根据实际情况进行调整和完善。
金融行业的风险控制与防范措施
金融行业的风险控制与防范措施引言：金融行业作为现代经济的重要支柱，承担着资金配置、信用中介以及风险管理等重要职责。
然而，随着金融市场的不断发展和全球化水平的提升，金融风险也日益复杂多变。
对于金融机构和从业人员来说，提高风险控制能力和防范措施是确保金融市场稳定运行的关键所在。
一、了解各类风险并制定相应策略1.市场风险市场风险是指由于市场价格波动所带来的投资损失。
面对市场的无常性和风云变幻，金融机构应积极研究各类市场因素，并建立有效的监控机制。
此外，合理分散投资组合、高效利用衍生工具以及灵活调整仓位等方法也是规避市场风险的关键。
2.信用风险信用风险是指债权方不能如约履行义务或者贷款方违约导致损失。
银行等金融机构可以通过严格的信贷审核程序、建立科学的风险评估模型以及多元化贷款投放来降低信用风险。
此外，推动信用信息共享和加强对违约行为的打击也是有效控制信用风险的手段。
3.操作风险操作风险是因内部失误、系统缺陷或者欺诈事件所导致的损失。
金融机构应建立健全的内部控制体系，包括完善的审计和监察职能、分工明确的岗位责任以及防止离职员工滥用权力等。
同时，要加强员工培训和教育，提高员工意识和技能水平，从根本上遏制操作风险。
4.流动性风险流动性风险是指金融机构无法按时履约或者以合理价格进行买卖操作。
为了规避流动性风险，在运营策略方面，金融机构应根据市场环境合理配置资产并设立适当预留资金；在资金来源方面，要增加多元化的资金来源，并建立长期稳定合作关系；此外还要积极参与流动性管理工具市场，以提高流动性的灵活性。
二、加强监管和合规意识1.加强内外部监管监管机构应强化对金融机构的监控力度，并建立完善的风险评估和应急管理机制。
通过频繁的现场检查、市场准入门槛和风险权衡考虑等手段，及时发现和解决金融风险问题。
同时，要增加对市场交易数据的跟踪分析，全面了解资本市场情况，为预防金融危机提供依据。
2.推进合规教育金融机构应积极开展合规培训，并加强合规宣传和督促力度。
银行业的金融风险防范措施和监管建议
银行业的金融风险防范措施和监管建议引言：金融领域是经济发展中至关重要的一部分，而银行作为金融系统的核心组成部分，必须采取适当的措施来预防和管理金融风险。
本文将讨论银行业在金融风险防范和监管方面应采取的措施，并提出了相应的建议。
一、金融风险防范措施1. 健全内部控制为避免内部人员滥用权限，银行应建立完善的内部控制机制。
首先，加强对员工从业资质审查，并定期进行背景调查以筛选可靠员工；其次，实施多层权限管理体系，限制员工操作权限；最后，加强信息系统安全控制，确保客户敏感信息受到保护。
2. 加强风险评估银行需要明确识别和评估各种潜在风险，在此基础上采取适当的防范和管理措施。
通过建立科学、全面的评估体系，并定期开展风险监测，可以帮助银行迅速发现并应对风险。
3. 建立严格的借贷政策制定合理的借贷政策是确保资产质量的重要手段。
银行应该加强对客户信用评估的研究和管理，根据客户风险程度确定相应的贷款利率、额度和担保要求，以减少不良贷款风险。
4. 多元化投资组合为了分散投资风险，银行需要建立多元化投资组合。
在项目选择上，应注重行业、地域和币种等方面的差异，并进行充分研究和尽职调查。
此外，还需注意定期更新投资组合，及时平衡各项投资。
二、监管建议1. 强化监管机构角色金融监管机构在防范金融风险中扮演着至关重要的角色。
为确保其有效性和公正性，监管机构应具备足够的权力和资源，并与相关部门密切合作。
另外，在制定监管政策时，要广泛听取各方意见，并及时调整政策以适应变化的市场环境。
2. 完善监管制度和法规银行业的金融风险防范需要有明确的监管制度和法规作为依据。
政府应该不断完善现有法规体系，强化对金融业务的监管力度，并推动国际间的合作与交流，以共同应对跨国金融风险。
3. 加强信息公开透明度提高信息公开透明度可以增加市场的稳定性，并促使银行业保持良好的运营和稳健发展。
银行应主动披露重要财务信息，并建立健全的信息披露机制，以提高金融市场及相关利益相关者对银行风险状况的了解程度。
有效预防金融风险的法律风险防范与化解措施
有效预防金融风险的法律风险防范与化解措施金融风险是指金融系统面临的各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
为了保护金融系统的稳定运行，有效预防和化解金融风险至关重要。
在这一过程中，法律的作用不可忽视。
本文将介绍几种有效预防金融风险的法律风险防范与化解措施。
1. 制定和完善相关金融法律法规金融法律法规的制定和完善是有效预防金融风险的基础。
金融法律法规应覆盖各个领域，如银行业、证券业、保险业等，并针对不同领域的风险特点制定相应的规定。
金融法律法规还应不断完善和更新，以适应金融市场的发展变化。
2. 加强金融监管金融监管是有效预防金融风险的重要手段。
监管机构应加强对金融机构的监督管理，确保其依法经营。
监管机构还应设立风险防范和化解的机构和制度，及时发现和应对潜在的金融风险。
监管机构还应加强对金融市场的监测和评估，及时发布风险预警信息，引导市场参与者合理预防和应对风险。
3. 建立和完善风险管理制度金融机构应建立和完善自身的风险管理制度，以有效预防和化解金融风险。
风险管理制度应包括风险识别、风险评估、风险监控和风险管理四个环节。
风险管理制度应适应机构的特点和规模，确保风险得到科学和全面的管理。
4. 严格落实内部控制制度金融机构应严格落实内部控制制度，规范运作过程，减少潜在的风险。
内部控制制度包括规范的操作流程、职责分工、内部审计和风险管理等。
金融机构应加强内部控制的监督和检查，确保制度的有效执行。
5. 建立金融争议解决机制金融争议解决机制的建立有助于化解金融风险。
金融争议解决机制应具备独立、公正、高效的特点，以便及时解决金融争议。
金融争议解决机制还应提供多种解决方式，如调解、仲裁和诉讼等，以满足不同争议主体的需求。
6. 加强国际合作与交流金融风险是具有全球性特点的，加强国际合作与交流对有效预防和化解金融风险至关重要。
各国应加强对金融市场和金融机构的信息共享，及时交流经验和技术，共同应对金融风险。
国际金融组织和论坛应发挥积极作用，促进国际间相关法律法规的制定和完善。
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金融机构快速扩张与风险防范执笔人：李连军一、金融机构快速扩张的特征（一）资产和负债规模高速增长截至2011年12月末，我国银行业金融机构境内外合计本外币资产总额为113.29万亿元，比上年同期增长18.9%。
银行业金融机构境内外合计本外币负债总额为106.08万亿元，比上年同期增长18.6%。
分结构来看，其中大型商业银行总资产仍占主体，占比为47.3%，比上季度末下降 1.2个百分点。
股份制和城市商业银行总资产占比分别为16.2%和8.8%。
具体看来，2011年12月末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构的资产总额分别为53.63万亿元、18.38万亿元、9.98万亿元、31.29万亿元，分别同比增长14.4%、23.3%、27.1%、22.0%；负债总额分别为50.26万亿元、17.30万亿元、9.32万亿元、29.20万亿元，分别同比增长14.1%、22.8%、26.5%、21.7%。
继续保持规模持续增长。
（二）生产经营场所迅速增加，区域扩张明显以北京为例，与“十五”末相比，2010年末，北京的金融机构数量翻了一番，达到540家；从业人员达到23.9万人，增长了51.3%。
随之而来是区域扩张。
有在现有业务区域内增设网点、在同一地区新的地域新设网点、在不同地区不同地域新设网点。
通过向发达地区的区域扩张,分享产业溢出效应,增强产品创新能力,优化产品结构，通过向欠发达地区的区域扩张,抢占具有发展潜力的市场。
另外,金融机构通过区域布局合理分配资源,有利于调整收入结构和成本结构。
同时海外扩张实现国际化蓝图，提升自己的发展能力。
海外扩张可以有两条途径:一是在海外目标市场直接设立或开办分支机构,这是比较经济的途径和方式;二是通过海外并购现有机构实现海外市场的快速发展。
（三）金融业务种类、产品急剧膨胀传统方面代理的产品主要在保险和证券领域，即：收益保障型保险理财产品（低风险甚至无风险，不包括通胀负增长），基金类（低、中、高等风险）。
自身推出的理财产品以信贷类为主。
针对客户的理财产品也很多，如光大银行推出的“T计划”系列人民币理财产品。
包括短期理财：月月盈；中期理财：季季盈、半年盈；中长期理财：财富“T计划”。
中国民生银行推出的“非凡财富”非凡资产管理理财产品等。
又如针对大宗商品市场推出的黄金、白银理财产品，各类信托公司针对资本市场推出的阳光私募理财产品等。
在虚拟银行方面通过发展网络银行,充分利用I T优势,利用多层次的软件系统,使客户在办公室可以进行网上查询、转账、资金交易等业务,突破银行业务的地域限制。
发展金融租赁。
金融租赁业务具有融资功能,却不受信贷指标的限制,同时还能控制操作中的信用风险。
通过经营租赁业务,能引申出租金转让与证券化、资产管理、产业投资顾问等创新型金融服务。
（四）各种兼并重组、并购、参股、控股层出不穷。
主要有金融机构之间的并购,金融机构与国有银行分支机构的并购和金融机构与外资银行的并购等多种方式。
加强金融机构与大型银行投行业务发展,在重组并购、银团贷款安排管理、直接投资及股权私募、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、企业短期融资融券承销、企业上市发债顾问、资产管理等方面开展的各项合作。
具体有引进境外战略投资者。
截至目前,共有20多家中小商业银行引进了30多家境外战略投资者和财务投资者,许多金融机构在境外战略投资者的帮助下,在经营管理理念、风险管理水平和特色产品研发等方面迅速改进。
上市公司入股金融机构。
如新希望和东方集团入股了民生银行,成为我国首家上市民营商业银行,外高桥、浦东金桥和申能股份入股浦发银行。
有些上市公司的控股股东参股一些商业银行。
外资入股金融机构。
通过适度引资入股来增强中小商业银行的资本实力。
如亚洲开发银行于1997年入股中国光大银行。
1998年9月,国际金融公司取得上海银行5%的股权;2001年,国际金融公司增持上海银行股份,汇丰银行和香港上海商业银行也参股上海银行个人资本组建商业银行。
发展民营资本为投资主体、以民营企业为服务主体的地方性商业银行。
（五）金融合作的领域和范围不断壮大。
有银银合作、银保合作、银证合作、银企合作等扩张路径。
随着商业银行综合化经营步伐的加快,大型商业银行已经在基金、租赁、保险、资产管理等多个金融领域开展业务。
金融机构互相结盟，采取银团贷款方式。
招行则推出了包括融资授信、结算清算、资产管理、投资银行、资产托管、年金与信用卡等六大银银合作的产品体系。
金融机构与国有银行开展银团贷款。
金融机构应与国有商业银行达成合作协议,通过平等互利、有偿代理的方式,利用存款质押等代签国有商业银行的全国银行汇票,增加结算品种,解决签发省内外银行汇票的问题。
外资金融机构入股股份制商业银行等。
二、金融机构快速扩张的原因（一）做大做强达到“全面发展”的目的规模扩张有利于扩大市场覆盖面，分散经营风险。
有利于为更广阔的市场和更多的客户提供金融服务，从而在一定程度上降低集中度风险；有利于增加业务种类，丰富产品线，使收入来源多样化；有利于增强资本实力，从根本上提高抵御风险的能力；有利于加强与同业的合作，积极探索新型金融业务，同时降低流动性风险。
有利于形成规模经济效应，增强盈利能力。
有利于分摊在产品研究开发、科技系统建设、品牌建设等方面的巨额投入，从而不断提高研发能力，进一步完善营销系统，增强市场适应能力；有利于降低资金成本，提高信用等级，从而扩大利润空间。
有助于提升品牌形象。
如银行、保险、证券是经营信用的企业，因此提升品牌形象对于他们而言极为重要。
（二）求特求新达到“创新发展”的目的。
通过扩张手段，实现在更大空间范围内整合优质资源，在区域上、在地方上，在局部业务板块上，打造强势业务，培育金融核心竞争力。
特色造就差异化，差异化产生竞争力。
各家银行天然地与其所依托的地方资源、地方经济形成不可割裂的金融共生体与不可拆分的经济共同体，本身存在着独有的金融特色，银行强烈的扩张意愿应放在挖掘这些金融特色上，只有这样才能实现特色立行，实现外在扩张与内在优化的和谐演进，否则这种扩张只能又一次成为找不到着力点的随机漫步。
（三）做细做精达到“战略发展”的日的。
其扩张目的就是以特色形成强势业务与核心竞争力，实现做强机制，最后真正培育起有利于地方区域经济发展的银行。
因而，一个经济发展好的地区，必定会有几个发展好的银行存在，他们以区域性精品银行作为战略发展目标，平稳、较快地发展各项业务，持续改善资产质量，有效控制各种风险，全面加强队伍建设，推行精细化管理，创建节约型银行，实行资本、规模、速度风险、效益的持续动态平衡，努力实行我国银行市场化、股权多元化、国际化、区域化和资本化。
三、金融机构快速扩张的风险（一）饥不择食，引发不良竞争风险一是从存款方面来讲，为求绩效不择手段渐成常态。
由于存款规模是商业银行立行之本，目前各家银行在上级行绩效考核指标体系中，全口径存款日均新增和余额占比均是其中的关键指标，因而极力扩大存款规模成为各家商业银行比拚的重点。
新增银行拓展负债业务，势必打破原有格局，使竞争进一步加剧。
在这种情况下，往往引发恶性竞争，乃至培育寻租行为，从而使银行业经营成本增加。
如采取发放高比率揽储费、协储费、实物奖品及以贷引存等方式拉储蓄存款，或利用对单位实权人物发“业务联系费”、多种形式的请客送礼、放松开户条件等手段争夺单位和个人存款。
二是从贷款方面来讲，也可见乱象频出。
由于各家银行贷款规模已逐渐趋于饱和，在经营业务高度同质化的情形下，扩大业务规模及提高盈利能力等要求使得业务竞争进一步加剧，于是无序竞争逐步出现，甚至打擦边球、违法违规经营等问题也不断滋生出来，加大了银行信贷风险。
如采取拆借同业、搞假“委托贷款”、利用“存放同业”科目通过房地产信贷部之类附属机构等自办经济实体发放贷款等隐蔽方式，间接避开人民银行的规模管理。
又如使用额外收取利息或利润，甚至直接突破人民银行规定的贷款利率浮动范围等手段，谋取高利。
此外，有些商业银行为了照顾地方政府关系、单位关系、人情关系，不惜放松贷款条件发放关系贷款。
这就导致贷款集中度不合理增高，信贷风险增大。
还有些商业银行个人贷款占比过高，缺少企业贷款。
银行业人士都明白，个人经营性贷款与企业贷款相比，可供抵押物少，违约风险偏大。
但陷入恶性竞争，且实力和优质客户资源相对有限的新进入银行往往顾不了那么多。
这就埋下了巨大的隐患。
（二）定位不准，风控机制不健全风险新进入银行往往业务单一、趋同，市场不准，各自封闭，没有形成市场型的特色分工体系。
其金融产品结构往往呈现出高度雷同的现象，特别是其市场定位的趋同性，中从区域定位看，一般都定位于中心城市和经济发达地区。
二是从产品定位看，基本上是别人经营什么业务，我就经营什么业务。
三是从客户定位看，也大都集中在“两通、两高、两上”(交通、通讯、高校、高科技、上市公司、准上市公司)方面，同化趋势明显。
新进入银行在已有产品、产品创新、中间业务拓展等方面，与当地原有银行相比，缺乏明显的竞争优势。
风险管理体制不健全。
目前,我国现代商业银行制度尚未真正确立,现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决,实施有效的风险管理所需的法律体系以及市场调控制度也需要进一步完善。
风险管理理念落后。
一方面体现在全面风险管理的理念还不到位,仍以信用风险管理为主,对市场风险和操作风险的管理重视不够;另一方面是缺乏实施差别化风险管理的理念,忽略了不同业务、不同地区之间存在的差异,风险分散化不足,集中度过高。
风险管理机制差距明显。
其中包括风险甄别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统还不健全。
风险管理工具及技术有较大的差距。
当今的国际金融市场,一方面各种金融衍生工具层出不穷,金融创新业务在银行业务中占据的比重越来越大;另一方面金融风险与市场不确定性不断增强,银行风险管理日趋复杂。
而国内商业银行,其主营仍是存贷款业务,风险管理手段比较重视定性分析,风险量化手段欠缺。
（三）自身条件局限，造成经营风险一是营业网点布局受限。
在金融机构都竞相扩张的进程中，因优质资源相对有限，很难找到高性价比的地段，造成经营成本过高，风险增加。
二是机构设置上有局限。
它们往往显现出资产规模小、竞争能力弱、抗风险能力差等特征，不仅导致其经营风险高，而且阻碍、牵制了其业务开拓发展。
三是体制机制方面的局限。
因市场准入过松，导致其资本金严重不足，而且往往缺乏有效的所有者约束机制，产权关系模糊，内部风险控制机制极不健全。
更有甚者，管理者选择机制扭曲，致使相当一部分管理者缺乏银行经营管理经验，而且员工素质普遍偏低，存在大量的子弟兵和错综复杂的关系网。
四是人才储备不足，操作性风险加大。
在新增银行中，刚毕业的新人和同业引进的新人较多，总体表现为缺乏系统性后备人才培养机制，优秀人才短缺。