王先生综合理财规划方案案例完整版
王先生综合理财规划方
案案例
HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
私人银行全球财富管理
综合规划方案
敬呈：
王先生
交通银行私人银行中心
目录
第一部分基本声明.................................................. 第二部分背景分析.................................................. （一）背景介绍................................................... （二）财务数据 ....................................................
资产负债表.......................................................
家庭现金流量表................................................... （三）财务分析 .................................................... （四）风险属性测评和财富目标的设定 ................................
风险属性测评.....................................................
财富目标的设定...................................................
约束条件......................................................... 第三部分财富规划方案.............................................. （一）增富方案：资产稳定增长 ......................................
宏观经济分析.....................................................
原有资产组合.....................................................
组合调整建议.....................................................
调整后的资产组合................................................. （二）保富方案：保障财富安全 ......................................
财富目标风险隔离.................................................
企业风险隔离..................................................... （三）用富方案：乐享品质生活 ......................................
留学费用比较.....................................................
留学方式的选择...................................................
移民计划比较.....................................................
我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..........................
（四）创富方案：企业快速扩张 ......................................
企业模式比较.....................................................
加盟连锁便利店...................................................
企业信贷融资方案.................................................
引入风险投资的方案............................................... 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................ （一）风险告知 .................................................... （二）财富规划持续服务 ............................................ 附件：..............................................................
尊敬的王先生
非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：
1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规
划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估
计，综合考虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定
的。
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标
以及对一些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和
计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。
4.专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如
下：
1) 学历背景：本科
2) 专业认证：国际金融理财师CFP
3) 工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验
4) 专长：财富管理规划设计
2.保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户
执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的私人银行顾问与助理人员，不
得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项
1) 本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。
2) 推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
经过与您的面谈和深度沟通，了解到您对未来的一个大概规划，整理如下：
※以上财富目标仅为您提出的理财目标，本理财报告可能将根据您的实际情况及目标偏好做适当调整；
通过风险测试问卷(详见附表一)，您的风险承担能力测验的得分为中高，风险态度评分表的得分为中低态度，属于稳健型客户，在投资组合中股票、股票型基金等风险类投资不应超过50%，债券、人民币理财等低风险投资不应低于50%。
您需要保持足额的应急备用金，以备家庭急需。不愿承受过大的风险，最多只能忍受本金损失5%。
1. 产品配置表
1. 产品配置表
关于该投资组合的几点说明：
1、世界经济持续下行，我国经济增长趋缓，利率有进一步降低的可能，债券市场收益率增加，可将部分定期存款转换为债券基金。
2、保本基金在大市低迷的情况下仍然保持了优秀的业绩，可在保证本金的前提下实现增值，持有三年以后可实现保本，并且获得超额收益。
3、在通胀威胁仍存在的情况下，适量配置贵金属可在一定程度上对冲通胀风险。
4. 对于客户每年收入结余，建议以基金定投的方式，熨平波动。建议定投品种为沪深300指数基金挂钩产品或债券基金组合。
作为企业控制人，且下一步还有扩大产业的打算，建议重点关注家庭资产与企业资产的风险隔离。为了保障家庭及家人无论是哪怕是灾难性的事件或者企业投资失败等最坏的情况下，都能在未来岁月中能享受稳定的、高品质的生活，建议您使用资产保全工具。
为确保家庭财富目标的顺利实现，需要建立财富目标保障体系。通过对资产进行独立管理，对当前的人生目标进行资产固化，通过保险等手段保障财富目标的实现，从而实现风险的有效管理。
1、子女教育计划风险隔离。根据您的小孩留学教育计划，该笔费用约人民币100万元，建议单独管理，不与投资资产（包括金融资产投资和企业投资）相混淆，保证小孩留学目标的顺利实现。该笔资金需要在4年后使用，可以选择银行存款、银行理财产品、短期保险产品等进行配置。
2、家庭生活保障规划。您是家庭主要收入来源，应考虑在任何情况下，防止家人失去依靠的可能性发生。保险可以通过法律的形式，通过合理的规划，转移家庭潜在的风险。您曾经购买的保险，现金价值为50万，保险责任主要包括重大疾病和医疗，并不能满足所需要的全部寿险保额，建议补充购买寿险产品，实现风险的有效转移。
建议如下：您购买保额1000万的定期寿险，保费支出控制在5万/年，如阳关人寿定期寿险，保费赔付可完全覆盖今后的子女教育与日常生活支出。在当前合伙企业形式下，以个人或企业名义购买区别不大，但若考虑今后企业可能会改制为有限责任公司，则建议以企业名义投入，为企业控制人购买保险，可达到合理避税的目的。
您和您先生对于孩子的教育非常重视，也希望投入更多的精力和金钱给孩子，希望孩子在大学时期就出国留学,我们建议您应提前做好孩子海外留学的安排。
以下是主要留学国别留学年度总费用的比较，供您作为参考：
在中国，为了让子女接受国际化教育，留学移民逐渐成为多数人的主流选择。以加拿大为例，留学生和加拿大本国学生（有加拿大永久居民身份或公民身份的学生）在求学待遇方面的主要如下：
通过以上对比不难看出，在加拿大求学深造，持有永久居民身份的人比纯粹的外国留学生有着不可比拟的优势。因此，我们认为如果您的孩子属于传统型的留学生（学历高，
英语好，成熟，有经济资助），或不满足申请移民的条件，建议选择直接留学。如选择留学，按英美标准，四年大学留学约需要100万元，建议您这笔资金单独管理，不与其他资金混合，以确保小孩留学目标的实现；但若孩子不属于传统型的留学生，且满足申请移民的条件，则建议更应该考虑申请移民在先。
综上，通过各个国家和地区投资移民的优劣势比较，建议您根据自己的关注重点选择适合自己的移民国家和地区。若偏重于子女教育问题可以选择英国或加拿大移民；若偏重于生活环境可以选择香港或加拿大，但在移民加拿大之前需要提前安排好资产的隐匿，避免全球征税。
香港见证开户服务：私人银行客户足不出境即可在境内分行通过见证开户服务，开立香港分行（存款账户及网上银行）账户，可通过专属网银，实现境内外资金在监管政策允许的情况下快捷流动。
香港投资移民服务：交行香港分行为投资移民客户提供配套的金融服务，包括开立相关投资账户、选定金融资产、为客户向入境事务处申报资产状况及相关交易情况等服务，同时交行子公司交银国际为投资移民客户提供投资管理服务。
财达通服务：交行香港分行可为国内移民客户提供在港授信服务，免去大额资金转出之嫌。
私人银行跨境系列产品：包括私人信托、海外全权委托、港股投资、银行结算理财服务等。
第四部分风险告知及财富规划持续服务
（一）风险告知
本报告所建议的投资产品，可能风险如下：
流动性风险：急需变现时可能的损失。
市场风险：市场价格朝预期相反方向运行。
信用风险：个别标的的特殊风险。
就预估的投资报酬率，提出说明：随不同的时期出现变化。
预估最高报酬率与最低报酬率的范围：－%至%。
过去的绩效并不能代表未来的趋势。
（二）财富规划持续服务
客户经理的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。您如果有任何疑问，欢迎随时咨询。
您的家庭未来收支可能发生变动，家庭理财目标的实现受到通货膨胀率、银行利率、产品收益率等因素影响，我们会定期帮您检讨。建议每半年定期检讨一次。暂时预约2013年12月20日为下次检讨日期，届时将为您重新制作投资规划报告书。
时间会谈地点会谈方式会谈人员会谈内容
XX支行面谈王先生投资组合调整