银行业和证券业的统计分析
金融业数据分析报告
金融业数据分析报告摘要：本报告基于现有的金融业数据进行综合分析，主要涵盖金融市场、银行业、证券业和保险业等领域。
通过对数据的挖掘和分析，我们得出了一些重要的结论，指导金融机构和投资者在未来的决策中提供参考。
1. 金融市场数据分析1.1 股票市场根据数据显示，过去一年股票市场呈现出明显的波动趋势。
尽管市场整体上升，但在某些特定时期，市场出现了较大的下跌。
这与宏观经济环境和政策调控密切相关。
1.2 债券市场债券市场表现稳定，收益率相对较低。
近期，由于利率上升，债券市场受到了一定影响。
然而，随着经济增长的持续，预计债券市场将继续稳定增长。
1.3 外汇市场外汇市场波动较大，受到国际贸易、汇率波动和政策变化等因素的影响。
近期，人民币对美元汇率有所贬值，对外贸出口有一定的推动作用。
2. 银行业数据分析2.1 银行业利润根据数据显示，银行业利润呈现增长趋势。
这主要得益于经济增长和金融市场繁荣，使得银行的资产规模和利润增加。
2.2 不良贷款率不良贷款率是一个重要的指标，反映了银行资产质量。
根据最新数据，不良贷款率有所下降，这可能与银行风险控制加强和经济形势好转有关。
2.3 利差收益银行的利差收益是其核心经营收入来源之一，也是评估银行盈利能力的重要指标。
根据数据分析，利差收益呈现下降趋势，这主要受到市场竞争激烈和利率下降的影响。
3. 证券业数据分析3.1 证券市场规模证券市场规模不断扩大，投资者数量和交易额均呈现增长趋势。
这与资本市场改革和金融市场开放有关。
3.2 投资品种证券市场的投资品种多样化，包括股票、债券、基金、期权等。
其中，权益类产品占据了市场主导地位。
3.3 投资回报率根据数据分析，证券投资回报率大幅度超越存款和债券等传统投资品种。
这使得越来越多的投资者选择证券投资。
4. 保险业数据分析4.1 保险市场规模保险市场规模逐年增长，保费收入不断上升。
这与人们风险意识增强和金融保障需求增加有关。
4.2 险种分布目前，人身保险和财产保险是保险市场的主要险种。
金融行业市场现状分析报告
金融行业市场现状分析报告近年来，金融行业一直是国内经济的重要支柱之一，随着社会经济的快速发展，金融市场也迎来了繁荣期。
本文将分析金融行业市场的现状，并对未来的发展趋势进行展望。
一、宏观经济环境目前，中国经济正面临着转型升级的关键阶段。
在国家政策的引导下，金融行业得到了快速发展。
随着金融市场的深化改革，各类金融机构与专业金融服务公司得到了迅速发展，并不断提升自身的服务质量和效率。
二、金融行业的发展现状1. 银行业银行业一直是金融行业的核心领域，扮演着贷款、存储和支付等方面的重要角色。
目前，中国的银行业正处于转型和创新的阶段。
大型银行积极拓展线上业务，小型银行通过创新金融产品来提高竞争力。
同时，面向企业和个人的金融服务也在不断优化，更加贴合客户的需求。
2. 证券业证券业是金融行业中最具风险和回报的部分。
近年来，中国证券市场不断发展壮大，政策的支持使得证券业成为吸引大量投资者的领域。
同时，随着开放程度的提高，外资也纷纷进入中国证券市场，进一步推动了中国证券市场的发展。
3. 保险业随着中国经济的发展，人们日益意识到保险的重要性。
保险业作为金融行业的重要组成部分，不仅提供经济风险的保障，还推动了经济的稳定发展。
当前，中国保险市场正在迅速扩大，保险公司致力于创新保险产品，满足不同群体的需求。
三、金融行业面临的挑战与机遇1. 挑战面对快速增长的金融行业，金融监管的难度也在增加。
防范金融风险、打击金融诈骗等问题是当前亟待解决的挑战。
此外，金融科技的发展也给传统金融机构带来了竞争压力，需要加大技术研发投入。
2. 机遇随着金融市场的深化改革和对外开放程度的提高，中国金融行业融入全球的步伐加快。
同时，大量的人口红利和消费升级趋势也为金融行业提供了广阔的市场空间。
金融科技的发展也为金融行业带来了新的机遇，可以利用大数据和人工智能等技术提升金融服务的效率和质量。
四、未来发展趋势展望1. 创新金融产品和服务随着技术的迅速发展，金融行业需要不断创新金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。
证券投资分析之宏观经济分析和行业分析(ppt 60页)
宏观经济指标
同步指标
– 非农业工资名册中的雇主人数 – 减去转移支付后的个人收入 – 工业产量 – 制造品与贸易销售额
宏观经济指标
滞后指标
– 失业平均期限 – 贸易存货与销售比率 – 每单位产出劳动成本指数的变化 – 银行支付的平均优惠利率 – 现有工商贷款数量 – 现有消费分期付款信用与个人收入的比重 – 劳务的消费价格指数变动
经济学家建立了一套监控体系，包括：
– 领先指标：在总体经济达到高峰或者低谷之前先达到高峰或 者低谷的指标
– 同步指标：高峰与低谷几乎与总体经济的高峰与低谷一致的 指标
– 滞后指标：在经济达到高峰和低谷滞后三到六个月达到高峰 或者低谷的指标
– 没有显著周期性的指标
宏观经济指标
领先指标 – 生产工人（制造业）平均州工作时数 – 初次申请失业保险的人数 – 制造商的新订单（消费品与原材料行业） – 供应商业绩 – 非国防资本品的订单数 – 私人住宅新开工数 – 收益曲线斜率：10年国债利率减去联邦基金利率 – 股票价格：标准普尔500指数 – 货币供给：M2 – 消费者信心指数
失业率是指劳动力中失业人数所占的百分比，劳动力 是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。失业 率上升与下降是以GNP相对于潜在GNP的变动为背景的， 而其本身则是现代社会的一个主要问题。当失业率很 高时，资源被浪费，人们收人减少，在此期间，经济 的问题还可能影响人们阶情绪和家庭生活，进而引发 一系列的社会问题
如果CDP一段时期以来呈负增长，当负增长速度逐渐减缓并呈 现向正增长转变的趋势时，表明恶化的经济环境逐步得到改善， 证券市场走势也将由下跌转为上升。
宏观经济分析
通货膨胀率（CPI，PPI） 通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的
统计分析在证券投资市场的应用意义
湖南大学统计分析对投资实践的意义题目：统计分析对投资实践的意义学院名称：XXXXX专业班级：XXXX学生姓名：XXXXXX统计分析在证券投资市场的应用意义—对银行个股的影响分析【摘要】我国自90年代成立证券市场，发展势头迅猛，截止到2011年沪深两市共有2117家境内上市公司，106家境外上市公司，其中沪市A股883家，深市A股1234家。
面对如此多的上市公司，合理投资显得尤为重要。
证券投资分析方法主要有三大类：第一类是基础分析，主要根据经济学、金融学、投资学等基本原理推导出结论的分析方法；第二类是技术分析，主要根据证券市场自身变化规律得出结果的分析方法；第三类是证券组合分析法，以多元化投资来有效降低非系统性风险是该方法的出发点，数量化分析成为其最大特点。
这三类分析方法都是以统计分析理论研究做支撑的，所以可以说统计分析研究在证券市场的应用是研究证券市场从而进行合理投资的基础。
本文首先采用因子分析法对金融板块30只样本股进行分析,通过spss 软件的计算,提取3个公共因子来反映影响个股的主要因素,并采取计算因子得分的方式衡量银行业股票的在财务方面的综合能力，选出较为合适的银行个股。
然后采取回归分析法分析调整存款准备金率对银行个股的影响，从而得出相应结论。
关键词：统计分析、证券投资AbstractThe stock mark in China was built in 1990s, and developed rapidly. By 2011, there has been 2117 region listed companies and 106 overseas listed companies in both Shenzhen and Shanghai stock market. Among them, there are 883 listed firms in Shanghai A Sh are and 1234 listed firms in Shenzhen A Share. In face of so many listed companies, it is of critical importance to do rational investment. The securities investment includes three analysis methods. First, Fundamental Analysis. It is based on the principle of Economics, Finance, and Investment. Second, Technical Analysis. It derives from the regularity for change in stock market. Third, Portfolio Strategy. Its original goal is to reduce unsystematic risk through multivariate investment. Its greatest characteristic is the quantitative asset pricing models. These three methods are all based on the theory of statistics. Thus, statistical applications in stock market are great foundations of rational investments.This paper applies the method of factor analysis to analyze 30sample shares in the Finance sector. Through the calculation of SPSS software, it extracts three common factors to reflect the principal factors of shares’ fluctuation, calculates the scores of factors to evaluate comprehensive abilities of Bank Shares, and selects relatively suitable shares among the Bank sector. Through the regression analysis, the paper studies the impact of required deposit reserve ratio played on the bank shares. Finally, the paper draws the conclusion.【引言】近年来央行采取一系列调整利率和存款准备金率的货币政策，其目的主要是调节货币供应量和通胀预期。
金融行业发展现状及前景分析
金融行业发展现状及前景分析金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
金融业起源于公元前20xx年巴比伦寺庙和公元前6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。
金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。
债券市场20xx-20xx年的3年间，中国债券市场发行量分别为亿元、亿元和亿元。
其中20xx和20xx年分别比20xx年多减了和亿元(20xx年发售规模增加，主要就是央票发行量快速削减所致)。
其中非金融企业发债(包含企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为亿元、亿元和亿元，均比20xx年快速增长80%以上。
在自律管理模式下，我国相继面世了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业子集票据、逊于短期融资券和非官方定向债务融资工具等技术创新产品，受了市场参与者的广泛热烈欢迎和广为赞誉。
据国际清算银行统计数据，我国债券市场已经已连续几年维持世界第五、亚洲第二的地位。
保险行业对于保险行业而言，20xx年堪称几家愁几家愁。
截止3月底，A股四大上市保险企业20xx年年报悉数亮相，合计同时实现营业收入.46亿元，同比快速增长9.61%;同时实现净利润522.66亿元，同比上升16.59%，同比增长速度较20xx年分别上升了13.53和25.28个百分点。
具体内容来看，中国平安整体表现最出色，营业收入、净利润和归属于母公司净利润分别快速增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别上升了0.87%、45.31%和45.49%。
上市公司及银行业51报告在线数据表明，已发布年报的家上市公司20xx年合计营业收入为17.47万亿元，净利润总收入为1.74万亿元，同比分别快速增长23.76%和13.66%，而20xx年这些公司合计营收增长速度和净利润增长速度分别达至了35.43%和39.82%。
与A股整体业绩大幅下滑相同，银行业在20xx年依然维持了疲软的增长势头。
金融从业人员的金融市场趋势和行业分析
金融从业人员的金融市场趋势和行业分析随着全球经济的发展和金融业的日趋复杂化，金融从业人员不仅需要具备扎实的专业知识和技能，还需要对金融市场的趋势和行业进行深入分析。
本文将以金融从业人员的角度，探讨当前金融市场的趋势以及对行业的分析。
一、金融市场趋势分析1.数字化金融的兴起随着科技的迅速发展，数字化金融正在成为金融市场的主要趋势之一。
通过云计算、大数据、人工智能等技术手段，金融从业人员可以更加高效地进行金融运营、风险管理和市场分析。
数字化金融的兴起将带来金融业务的全面升级和创新，金融从业人员需积极适应这一趋势。
2.国际化金融市场的蓬勃发展随着全球经济的一体化和国际贸易的深入发展，国际化金融市场正迅速崛起。
金融从业人员应密切关注全球经济的动向，了解不同国家和地区金融市场的政策法规和特点，从而更好地把握机会，应对挑战。
3.可持续发展的金融业务在全球日益增加的环境和社会问题的背景下，可持续发展已成为金融业务的重要方向。
金融从业人员需了解环境、社会和治理的相关指标和标准，积极推动绿色金融、社会责任投资等可持续发展的金融业务。
二、金融行业分析1.银行业银行作为金融行业的核心部门，将继续发挥着重要作用。
金融从业人员可以关注银行与科技公司的合作模式，探索金融科技的应用，提升服务效率和用户体验。
此外，银行业也需关注监管政策的动态调整，合规风险管理和金融创新的平衡。
2.证券业证券业是金融市场的重要组成部分，金融从业人员可以关注国内证券市场的改革和开放进程，了解交易所制度、市场行情与投资者保护等方面的政策和法规。
此外，通过关注国际金融市场的动态与趋势，可以及时调整投资策略，降低风险。
3.保险业保险业在金融行业中具有重要地位，随着人们风险意识的提高，保险需求将持续增长。
金融从业人员可以关注保险市场的产品创新、科技应用和风险管理等方面的发展。
同时，随着健康险、养老险等新兴保险市场的崛起，保险从业人员需迅速掌握新的业务知识和技能。
金融行业市场分析报告
金融行业市场分析报告一、引言作为一个关键的经济领域，金融行业在促进经济增长、引导资金流动、提供金融服务等方面发挥着至关重要的作用。
本报告旨在对金融行业的市场进行深入分析，以期揭示其当前和未来的发展趋势，为相关从业者和投资者提供有益信息。
二、宏观经济环境分析1. 国内经济形势国内经济在过去几年取得了稳定增长，GDP增速持续保持在较高水平。
政府对于金融行业的支持力度增大，金融改革和开放政策的推动为行业发展提供了良好的机遇。
2. 金融监管政策金融监管政策的严格程度对金融行业的稳定发展起着决定性的作用。
当前，监管部门对于风险防范和金融稳定性的要求更高，金融机构需要不断提升风险管理和合规能力。
三、金融行业市场概况1. 银行业银行业是金融行业的核心组成部分，它提供贷款、储蓄、支付结算等重要金融服务。
国内银行业竞争激烈，大型国有银行仍然占据主导地位，但是民营银行等新型机构不断涌现，通过利用科技手段提升服务品质和效率。
2. 证券业证券业是金融市场的重要组成部分，提供证券发行、经纪业务、资产管理等服务。
当前，证券业受到政策调控和市场波动的影响较大，但随着资本市场改革的推进，市场将逐渐趋于稳定。
3. 保险业保险业在风险防范和资本保值增值方面发挥着重要作用。
随着国内人口老龄化趋势的加剧，保险需求持续增长。
同时，创新型保险产品和科技手段的应用也为保险行业带来了新的机遇。
四、金融科技的崛起和影响金融科技的迅猛发展对金融行业的传统商业模式和经营方式产生了深远的影响。
例如，互联网金融、移动支付和区块链技术的出现，使得金融服务更加便捷、高效。
金融科技将继续对行业进行革新和重塑，需要金融机构积极拥抱和应对这一变革。
五、市场竞争和风险挑战1. 市场竞争金融行业竞争激烈，各类金融机构之间进行着各种形式的竞争，如利率竞争、产品创新竞争等。
同时，金融科技公司也日益进入金融市场，对传统金融机构形成了一定挑战。
2. 金融风险金融行业面临着各种风险挑战，如信用风险、市场风险和操作风险等。
金融行业年度市场占有率分析
其他金融行业市场占有率
总结词：除了银行业、证券业和保险业之外，金融市 场中还有许多其他行业，如基金、信托、租赁等，这 些行业也在不断发展壮大。
详细描述：这些其他金融行业在市场中占据了一定的份 额，并呈现出多样化的发展趋势。例如，基金行业通过 发行股票型基金、债券型基金、混合型基金等多种基金 产品，满足了投资者的不同需求；信托行业则通过提供 个性化的信托服务，实现了对高净值客户的财富管理和 传承；租赁行业则通过设备租赁、房地产租赁等方式， 为企业的生产经营提供了便利。这些行业的市场占有率 虽然相对较小，但它们在金融市场中发挥着不可或缺的 作用，并具有较大的发展潜力。
竞争策略分析
低成本策略
部分中小型银行通过降低服务价格、提高存 款利率等方式吸引客户，以扩大市场份额。
差异化策略
大型银行通过创新金融产品和服务，满足不同客户 群体的个性化需求，提升市场竞争力。
国际化策略
部分实力雄厚的银行积极拓展海外市场，通 过收购、兼并等方式提升国际竞争力。
竞争优劣势分析
优势
我国金融行业经过多年发展，已经形成了较为完善的监管体 系和法律法规，为银行业的发展提供了良好的制度环境；同 时，我国经济持续增长，为银行业的发展提供了广阔的市场 空间。
04
竞争格局分析
主要竞争者分析
平安银行
平安银行凭借其强大的资本实力 和广泛的业务网络，在零售银行 业务领域占据了较大的市场份额 。
招商银行
招商银行以高效的服务和创新的 金融产品著称，吸引了大量高净 值客户，市场占有率稳步提升。
中国银行
作为国内历史最悠久的银行之一 ，中国银行凭借其品牌影响力和 全球业务网络，在国内外市场均 占有一定份额。
02
金融行业在经济发展中起到资金供给、风险管理、 资源配置等重要作用。
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银行业和证券业的统计分析Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022目录银行业和证券业的统计分析——从上市公司的角度1 研究概要背景介绍随着中国金融市场的逐步完善与繁荣，越来越多的人开始关注这个领域。
而作为金融市场重要组成部分的证券市场，理所应当地吸引了人们最多的眼球。
本次统计大作业的研究中心选择也正是基于这种考虑。
在行业类型的选择上，我们结合了小组成员的专业和兴趣，确定了金融行业的两大主要组成部分——银行业与证券业。
以期通过SPSS统计软件进行相应的统计分析，寻找这些公司间的共性与特性，为投资者的投资提供有用的参考。
数据选择我们从A股上市的银行和券商中分别选取十家，根据其2009年6月30日的半年报计算出九个主要的财务指标：股东权益比、负债权益比、主营收入增长率、管理费用比例、总资产周转率、资产负SPSS统计软件债率、每股收益、经营净利率和资产利润率。
数据见附表1。
统计方法通过上述财务指标比较分析银行业与证券业的差异、盈利水平以及股价的变动等方面。
我们运用到的统计方法包括描述统计、相关分析、多元线性回归、方差分析、两个独立样本的非参数检验、主成分分析、聚类分析、判别分析、多维尺度分析、时间序列分析。
2 SPSS统计分析结果描述统计——两行业特征的比较我们分别对银行和券商这两个行业的十组数据进行统计描述，以求对两行业之间的特征能有个大致的掌握。
结果如下所示：（1）银行业：（2）券商：通过上表可以看出（1）券商的股东权益比均值为远大于银行的，说明证券行业风险较大要求券商有较强的抵御外部风险的能力；（2）银行的负债权益比相较证券业的高，说明银行的负债比例较高，这主要是由于银行吸收存款的特性造成的；（3）从主营收入增长率来看，银行业发展比较稳定，而券商的成长能力较强。
（4）比较两个行业的盈利水平，可以发现券商的资产管理能力，资产的利用率相对较高，善于改善生产经营管理，降低成本费用，有利于利润总额的增加两个独立样本的非参数检验——银行业与证券业各指标分布的差异通过对两个独立样本（银行业与证券业）的均值、中位数、离散趋势、偏度等进行差异性检验，分析它们是否来自相同分布的总体。
样本变量的Mann-Whitney U统计量的值分别为0、0、39、33、0、45、26、0；Wilcoxon W统计量的值分别为55、55、94、88、55、55、100、81、55；Z统计量值分别为、、、、、、、、，负值说明实际观测的秩和比期望观测的秩和要小。
股东权益比、负债权益比、总资产周转率、资产负债率和资产利润率比的Sig值比小，说明银行业与证券业的这些指标有显着差异。
而主营收入增长率、管理费用比例、每股收益和经营利润率的Sig值比大，说明这些指标在银行业与券商业中差异不大。
为了验证前面得出的结论，用K-S Z方法来检验同一个问题，上表为分析结果。
K-S Z的值分别为、、、、、、、和，其所对应的双边渐进显着性水平分别为小于、小于、、小于、小于、、和小于。
即主营收入增长率、管理费用比例、每股收益和经营利润率不显着；而其他指标显着。
这种方法与前面的方法在判别变量时相一致，再一次证明了之前的结论。
相关分析——指标间的相关性我们使用券商的财务指标数据，对这9个财务指标做一个相关分析，来看他们之间的相关性是怎样的。
说明：例如，资产利润率和股东权益率的相关系数是，说明两者高度相关；资产利润率和负债权益比的相关系数是，说明两者高度负相关；资产利润率和主营收入增长率的相关系数是，说明两者低度直线相关；资产利润率和管理费用比例的相关系数是，说明两者不存在直线相关；资产利润率和总资产周转率的相关系数是，说明两者高度相关；资产利润率和资产负债率的相关系数是，说明两者高度负相关。
多元线性回归分析——资产利润率的决定我们根据相关分析的结果，将资产利润率作为因变量，其他财务指标作为自变量，分析他们之间存在着怎样的线性关系，为预测盈利水平提供一个依据。
说明：表中显示模型拟合优度为R=，可见模型的显着性相当好。
表明应变量资产利润率和自变量股东权益率，负债权益比，主营收入增长率，管理费用比例，总资产周转率，资产负债率之间存在极为显着的线性相关关系。
此表中，前四个模型存在回归系数不显着的变量，所以第五个模型是最终模型，从而得到我们的结论：资产利润率=管理费用比例+*总资产周转率……主成分分析——财务指标的归类我们为了对银行的样本进行指标的归类，采用主成分分析的方法。
结果如图：说明：1、KMO检验用于研究变量之间的偏相关性，计算偏相关性时由于控制了其他因素的影响，所以会比简单相关系数来得小。
KMO值为，说明适合做因子分析。
2、球形检验的Sig小于，证明变量之间显着，即相互独立。
方差解释能力表证明所选择的4个主成分可以解释总方差接近95%，其余5个成分只占5%，可以说这4个主成分解释了总方差的绝大部分。
“提取平方和载入”一栏表示在未经旋转时，被提取的2个公因子各自的方差贡献信息，它们和“初始特征值”栏的前2列取值一样，说明前2个公因子可以解释总方差接近75%。
最后一栏的“旋转平方和载入”表示经过因子旋转后得到的新公因子的方差贡献值、方差贡献率和累计方差贡献率，和未经旋转相比，每个因子的方差贡献值有变化，但最终的累计方差贡献值不变。
说明：通过特征碎石图可以看出前四个特征值之间的差异较大，其余的变化较小，特征值均小于1，所以取前四个因素作为主成分是合理的。
说明：四个主成分Z1=++其中股东权益比、负债权益比和资产负债率的系数较大，表明Z1描述的是企业的偿债能力；Z2=+其中管理费用比例、总资产周转率均为负相关，且系数较大，表明Z2描述的是企业的经营效率；Z3=++其中每股收益的系数较大，表明Z3描述的是企业的盈利能力；Z4=其中主营收入增长率系数较大，表明Z4描述的是企业的发展潜力。
说明：因子方程X1=-0.955F1+0.017F2+0.025F3+0.078F4X2=0.942F1+0.036F2+0.238F3+0.048F4X3=0.923F1+0.195F2+0.243F3-0.02F4X4=0.922F1-0.118F2+0.11F3-0.173F4X5=-0.916F1+0.018F2-0.061F3+0.262F4X6=0.264F1+0.932F2+0.058F3-0.058F4X7=0.472F1-0.763F+0.369F3-0.008F4X8=0.155F1-0.088F2+0.968F3-0.143F4X9=-0.136F1-0.05F2-0.132F3+0.976F4综上，成分矩阵是未经旋转的因子载荷矩阵，旋转成分矩阵是经过旋转的因子载荷矩阵。
旋转后每个公因子上的载荷分配地更清晰了，因而比未旋转时更容易解释各因子的意义。
已知因子载荷是变量与公共因子的相关系数，对一个变量来说，载荷绝对值较大的因子与它的关系更为密切，也更能代表这个变量。
说明：旋转矩阵散点图表明1、每股收益、经营净利率、资产利润率三个指标基本重合，反映企业的盈利能力；2、管理费用、总资产周转率两个指标基本重合，反映企业的经营效率；3、股东权益比、负债权益比、资产负债率三个指标基本重合，反映企业的偿债能力；4、主营收入增长率反映企业的成长性。
说明：因子成分得分系数矩阵F1=股东权益比、负债权益比、资产负债率的得分系数差不多，且较大，再一次表明第一个主成分是反映企业偿债能力的；F2=++++++管理费用的得分系数较大，再一次表明第二个主成分是反映企业经营效率的；F3=++++++++主营业务增长率的得分系数较大，再一次表明第三个主成分是反映企业发展潜力的；F4=++++每股收益的得分系数较大，再一次表明第四个主成分是反映企业盈利能力的。
聚类分析——银行的分类聚类分析是根据研究对象的特性，对他们进行定量分类的一种多元统计方法。
可以将一批样品或变量，按照其性质上的亲疏程度进行分类。
下面针对本次案例选取的以下指标对本案例中的十个上市银行样本进行聚类分析。
偿债能力分析：股东权益比(%)，负债权益比(%)，资产负债率成长能力分析：主营收入增长率经营效率分析：管理费用比率，总资产周转率盈利能力分析：经营净利率，资产率润率聚类过程为，第一步数据标准化。
为了消除参与聚类的变量在数量级上的差异，首先进行数据标准化。
第二步将银行名称作为观测量，将其他指标作为标记变量，选择到对应的框中。
第三步聚类的数目选择从2 到4，输出的统计变量选择系统树图和冰柱图。
说明：通过凝聚过程表可以看出10个银行的聚类过程。
首先6和8聚成一类，9和10聚成一类，随后6，8，9，10聚成一类。
以此类推，直到第9步所有银行聚成一大类。
聚类分析中的类成员表Cluste r Mem be rship111221111321432221432321321321Case1:宁波银行2:浦发银行3:民生银行4:招商银行5:南京银行6:兴业银行7:北京银行8:交通银行9:工商银行10:中国银行4 Clusters3 Clusters2 ClustersVer tical IcicleNumber of clusters 1234567897:北京银行5:南京银行10:中国银行9:工商银行8:交通银行4:招商银行6:兴业银行2:浦发银行3:民生银行1:宁波银行Case说明：由此表可以看出，在分别聚成2，3，4类的时候，10家银行的聚类情况。
在聚成4类的时候，宁波银行、民生银行是一类，浦发银行、兴业银行是一类，招商银行、交通银行、工商银行、中国银行是一类，南京银行与北京银行是一类。
聚成3类的时候，宁波银行、民生银行是一类，浦发银行、兴业银行、招商银行、交通银行、工商银行、中国银行是一类，南京银行与北京银行是一类。
聚成2类的时候，南京银行与北京银行是一类，其余银行为一类。
由以上聚类结果可以看出，宁波银行、民生银行在成长性和生长能力方面是本样本中名列前茅的一类，但是其盈利能力较弱。
兴业银行、浦发银行比较相似。
这两家银行在股本扩张、成长性和生长能力方面也排在前列,属于成长性较强的一类,在盈利能力方面处于中等水平。
南京银行与北京银行在盈利能力方面排在12 支银行股的最前面,表明了第二类具有较强的获利能力，而偿债能力稍弱。
此外有招商银行、交通银行、民生银行、宁波银行、中国银行、工商银行。
其中,中国银行、工商银行两只中国股市上的航空母舰,由于股本超大,所以各项指标表现不是很突出。
总体，本案例中的10 家银行的基本面都比较好,没有绩差股,其分析结果由市场表现可以证实。
判别分析—深发银行与华夏银行的类目判别随后，我们选取了深圳发展银行和华夏银行在相关指标中的数据，并做了判别分析。