公众责任险理赔(精)讲义
公众责任险理赔流程
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当发生可能属于公众责任险保障范围内的事故时，被保险人应第一时间向保险公司报案。
公众责任险PPT课件
报案类型
件数 34 4 6 4 47 1 3 37 3
件数 22 3
事故视频
40
特殊案例一
41
报案号：615012015000000003285
出险时间：2015-05-07 07:00
报案门店：福州晋安区西园永辉超市
伤者名字：梁丽芳
报案人：西园永辉负责人陈先生 、郑主任 该案医药费花费13万
第二5天.家12属赔来超偿市死闹事者，家说属老人4已万经元抢救无效死亡。在4.14联系人报案后，我
司与安徽双代联系，与永辉约定明天中午到超市调查并做笔录。后续情况再行跟踪
特殊案例三
43
报案号：615012015000000000587出险 时间：2015-01-16 16:00 报案门店：辽宁 伤者名字：？ 报案人：刘振宇、 张玲玲 报案记录：超市顾客掉到负二层受伤 脾 脏受损
售前准备——一般流程
15
公众责任险
招标业务
一般业务
投标 验标
中标 未中标
述标
16
招标业务
售前准备——招投标1/2
17
业务部
重客部
售前准备——招投标2/2
18
领取标书
制作标书
送达标书
现场答辩
19
一般业务
售前准备——风险查勘1/3
20
• 上门了解信息
上门
• 拍摄不少于三张照片
拍照
• 制作风险查勘报告
超 事市 故发经生过根：一一起据位意我6外5死司岁亡老人事人员故提着调鸡查蛋，买完死东者西后死下于电自梯，身在疾走出病电，梯心不到血5米管的时候， 老疾人家病有导点不致稳的，心停足力驻衰留，竭后。摔后倒在续地情。在况超再市行其他跟好踪心顾，客联的系帮助报下案，把老人 家 次人抬 摔到倒，超在报市地门，案口昏人外迷称租不区醒领休。导息 工； 作在当 人处时 员理顾 随客 即，还 拨自很 打清1己1醒0不.，12知在0.休将道息伤情不者到送况1到。0医分院钟抢后救，治老疗人。再
公众责任险中第三者责任的赔偿标准
公众责任险是指由投保人在其业务活动中可能依法应承担的因疏忽、过失或不当行为给第三者造成人身伤害、财产损失而依法应承担法律责任的风险，以获得保险公司支付其法律责任的险种。
在公众责任险中，第三者责任的赔偿标准是保险公司对投保人与第三者之间发生的纠纷进行处理的重要依据。
本文将就公众责任险中第三者责任的赔偿标准展开详细的探讨。
第一、赔偿标准的确定1. 依法赔偿公众责任险中第三者责任的赔偿标准首先是依法赔偿。
也就是说，保险公司在确定第三者责任的赔偿标准时，应当遵循国家有关法律法规的规定，确保赔偿的合法性和合理性。
2. 合同约定除了依法赔偿外，保险合同中通常还会对第三者责任的赔偿标准进行约定。
投保人在投保公众责任险时，可以根据自身的业务特点和风险情况与保险公司进行商议，在保险合同中对第三者责任的赔偿标准进行具体约定，以便在发生纠纷时有据可依。
3. 经济损失的赔偿在公众责任险中，第三者责任的赔偿标准通常包括对第三者因投保人的疏忽、过失或不当行为而遭受的经济损失进行赔偿。
这些经济损失可能包括财产损失、医疗费用、误工费等。
第二、赔偿标准的执行1. 赔偿责任的确认当第三者主张获得赔偿时，保险公司首先需要确认投保人是否具有赔偿责任。
通过对事故的调查和相关证据的收集，保险公司将确定投保人的责任和赔偿范围。
2. 赔偿标准的执行一旦确认投保人具有赔偿责任，保险公司将根据保险合同中的约定和法律法规的规定执行赔偿标准。
保险公司可以通过向第三者直接支付赔偿款，也可以委托专业的调解机构或律师进行协商和调解。
3. 赔偿金额的确定赔偿标准的确定还包括赔偿金额的确定。
保险公司将依据投保人与第三者之间的赔偿协议或法院的判决确定具体的赔偿金额，并在合理的时间内向第三者支付赔偿款。
第三、赔偿标准的特殊情况1. 超过保险限额的赔偿在一些特殊情况下，投保人可能发生的赔偿责任超过了公众责任险的保险限额。
这时，保险公司将依法一次性支付保险限额内的赔偿款，并将超过限额部分的赔偿责任交由投保人自行承担。
保险人伤理赔研究系列：公众责任险人伤理赔
公众责任险人伤理赔一、公众责任险产生的背景责任保险产生的历史并不久远，它最早开始于19世纪的欧美国家。
责任保险制度的产生有其深刻的经济根源，在19世纪后半叶，科学技术的发展和应用，在给社会带来大量财富的同时，也给人类社会制造了比以往任何时候更多、规模更大的危险。
例如大量的工业事故、交通事故、环境污染、产品致人损害等事故，给社会公众带来了大量的危及人身、财产安全的重大损害，人们迫切需要有一种新的保险机制将这种巨额的赔偿转移出去。
否则，由于人们担心可能带来的巨额赔偿而置现有的科学技术成果不用，这不仅是一种严重的智力浪费，而且将严重阻碍社会经济乃至文明的进步。
在这种背景下，责任保险制度应运而生。
在现实生活中，责任保险是借助责任保险合同进行运作的，即保险人与投保人签订保险合同，约定由投保人缴纳保险费，由保险人承担投保人(被保险人)在生产、业务活动或日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成他人财产或人身伤亡时所应承担的赔偿责任。
例如，由于娱乐中心责任造成他人财产损失或人身伤亡，产品质量瑕疵造成消费者财产损失或人身伤亡，律师执业中由于过失给当事人造成经济损失，以及在公共活动场所的疏忽或过失等侵权行为致使他人财产或人身伤亡等，致害人均需依照法律或合同的约定对受害人承担经济赔偿责任。
但如果致害人与保险人签订了责任保险合同，就将这种风险转嫁给了保险人，一旦发生保险事故，就由保险人承担被保险人应当向受害人承担的损害赔偿责任。
二、公众责任险的赔付范围公众责任保险是以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。
所谓公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。
此外，在一些并非公众活动的场所，如果公众在该场所受到了应当由致害人负责的损害，亦可以归属于公众责任。
保险赔偿责任应该如何确定--公众责任险案例分析
保险赔偿责任应该如何确定公众责任险案例分析案情：某餐饮企业向保险公司投保了公众责任险，约定在本保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按合同条款的规定负责赔偿。
保险期限内的某日，一顾客在该餐饮企业就餐期间，在洗手间内，因地面刚刚清洁过，顾客不慎滑倒摔伤，产生医疗费用若干。
顾客向餐饮企业提出了1万元的赔偿请求，餐饮企业给予了赔偿。
后餐饮企业向保险人提出索赔。
分析：一、案例中餐饮企业对于顾客受伤应当承担经济赔偿责任1.经营者对于消费者人身、财产安全有安全保障义务《消费者权益保护法》第7条规定：“消费者在购买商品和接受服务时享有人身、财产不受损害的权利。
消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求”；第18条规定：经营者应当保证其提供的产品或者服务符合保障人身、财产安全的要求，对可能危及人身财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的解释。
上述两条从法律的角度规定了经营者对消费者所承担的安全保障义务，但未明确经营者对于消费者安全保障义务的范围，反过来说，就是在什么情况下可以认定为经营者违反了对于消费者的安全保障义务。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》（以下简称《解释》）第6条规定：从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应赔偿责任的，人民法院应予支持。
从《解释》的规定看，经营者对于消费者的安全保障义务的范围，应当有一个“合理限度”，如果经营者未尽该“合理限度”范围内的安全保障义务，经营者应当为消费者所遭受的人身损害承担赔偿责任，如果经营者尽了“合理限度”范围内的安全保障义务，消费者的人身受到损害，则经营者是免责的。
2.如何认定经营者安全保障义务的“合理限度”范围经营涉及到各行各业，要对于各行各业的经营者制定一个统一的保障消费者安全义务的合理限度的标准，是困难的。
《公众责任保险》PPT课件
Liability Insurance
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第二节 公众责任保险合同的主要内容
一、公众责任保险的当事人 二、公众责任保险的保险责任 三、公众责任保险的责任免除 四、公众责任保险的保险期限 五、公众责任保险的赔偿限额与免赔额 六、公众责任保险的保险费（率） 七、公众责任保险的保险理赔 八、公众责任保险的常用附加险条款
2、责任损失可能产生的财务后果：包括两个部 分，一是损害赔偿金，包括补偿性赔偿和惩罚 性赔偿；二是因争议可能发生诉讼或仲裁等产 生的费用。
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二、公众责任保险
（一）公众责任保险概述 （二）公众责任保险的特征 （三）公众责任保险的种类 （四）我国公众责任保险的产生及发展
保险、餐饮场所责任保险、旅行社责任保险、房 地产责任保险等；
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（六）我国公众责任保险的产生及发展
6、21世纪初期，我国公众场所的重、特大火灾接二 连三地发生，而受害者的损失无法从致害人那里 得到补偿，最终均由国家财政来承担，但财政补 偿的力量非常有限。
Liability Insurance
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第一节 公众责任保险概述
一、公众责任
二、公众责任保险
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一、公众责任
公众责任的概念：是指致害人在公共活动场所的过 错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由 致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
1、场所责任险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险 别，它是公众责任保险的主要业务来源。
根据场所的不同，分为旅馆责任保险、电梯责任保险 、停车场责任保险、展览会责任保险、娱乐场所责任 保险 、校园方责任保险、工厂责任保险、机场责任保 险等若干具体险种。
什么是公众责任保险，公众责任险的保险范围包括什么
什么是公众责任保险，公众责任险的保险范围包括什么⼀、什么是公众责任保险公众责任险是指对投保⼈在公共场合发⽣的意外事故进⾏保障的险种，如在营业期间的运动场所、娱乐场所，在施⼯期间的建筑、安装⼯程，在⽣产过程中的各种企业等，都可能因意外事故，造成他⼈的⼈⾝伤亡或财产损失，因⽽产⽣投保空间。
在欧美发达地区，公众责任险已成为机关、企业、团体及各种游乐、公共场所的必须保障。
⼆、公众责任险的保险范围包括什么（⼀）意外事故：指不可预料的，以及被保险⼈⽆法控制，并造成物质损失或⼈⾝伤亡的突发性事件。
（⼆）保险范围：1、在本保险期限内，被保险⼈在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发⽣意外事故，造成第三者的⼈⾝伤亡和财产损失，依法应由被保险⼈承担的经济赔偿责任，保险公司按下列条款的规定负责赔偿。
2、对被保险⼈因上述原因⽽⽀付的诉讼费⽤，以及事先经保险公司书⾯同意⽽⽀付的其他费⽤，保险公司亦负责赔偿。
3、保险公司对每次事故引起的赔偿⾦额，以法院或政府有关部门根据现⾏法律裁定的，应由被保险⼈偿付的⾦额为准。
但在任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。
在本保险期限内，保险公司在保险单项下，对上述经济赔偿责任，不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
（三）被保险⼈：根据法律的规定，保险⼈承担保险责任必须满⾜以下条件：1、被保险⼈因经营业务发⽣意外事故；意外事故指不可预料的，以及被保险⼈⽆法控制，并造成物质损失或⼈⾝伤亡的突发性事件。
2、造成了第三者⼈⾝伤亡或财产损失；“第三者”特指与被保险⼈⽆任何厉害关系的社会公众；3、意外事故必须发⽣在保险期限内；4、意外事故必须在保险单约定的地点内发⽣。
公众责任保险为场所责任保险，投保时应该明确约定被保险的地点，对于被保险⼈在约定的地点之外发⽣的保险事故，保险⼈不承担任何保险责任。
5、被保险⼈依法应承担经济赔偿责任。
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公众责任险方案
公众责任险方案1. 引言公众责任险是一种面向社会公众的保险产品，可以为企业和个人提供责任保障，用以应对可能发生的意外事故或损害赔偿。
本文将介绍公众责任险的概念、保险责任范围和保险方案。
2. 公众责任险的概念公众责任险是一种基于第三者责任的保险产品，旨在为被保险人提供对第三者可能遭受的损害赔偿责任的保障。
被保险人可以是企业、机构或个人，而第三者则是指与被保险人在某种关系下发生联系的其他个人或组织。
3. 保险责任范围公众责任险的保险责任范围通常包括以下几个方面：3.1 人身伤害责任公众责任险会对被保险人因过失或疏忽导致第三者的意外伤害或身故承担的赔偿责任进行保障。
例如，如果在企业举办的活动中发生了意外事故，导致参与活动的第三者受伤或丧生，被保险人可以进行索赔。
3.2 财产损失责任公众责任险还会承担因被保险人的过失或疏忽导致第三者财产损失的赔偿责任。
例如，如果在施工现场发生意外导致周围居民房屋损坏，被保险人可以通过公众责任险进行赔偿。
3.3 产品责任如果被保险人的产品在正常使用情况下导致了第三者受伤或财产损失，公众责任险可以承担相应的赔偿责任。
例如，如果一个食品加工企业的产品因质量问题导致消费者中毒，被保险人可以通过公众责任险进行赔偿。
3.4 建筑工程责任如果被保险人在建筑工程中的设计、施工或监督过程中，因过失导致第三者受伤或财产损失，公众责任险可以提供相应的保障。
例如，在一次建筑工地的施工中发生的事故导致工人受伤，被保险人可以通过公众责任险进行赔偿。
4. 公众责任险方案4.1 保险额度公众责任险的保险额度一般根据被保险人的需求和风险程度来确定。
保险公司可以根据被保险人的行业、规模和历史赔付数据等因素，为其提供相应的保险额度，通常保险额度越高，保费也会相应增加。
4.2 自负额公众责任险方案中还会涉及自负额的设定。
自负额是指在保险公司承担赔偿责任之前，被保险人需要自行承担的赔偿金额。
自负额的设定旨在提高被保险人对风险的注意和自我保护意识。
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处理公众责任险工作分为：
定责 定损
物损（参考其他险种物损定损方法） 人伤
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费、误工费、护理费、交通费、住 宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；
2、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、以及必 要的康复费、后续治疗费；
3、丧葬费、死亡补偿费 、抚养费（侵权法 实施后取消）；
三、人伤案赔偿内容
10、死亡赔偿金
按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居 民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁 以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁 以上的，按五年计算。
三、人伤案赔偿内容
11、丧葬费
按照上一年度职工月平均工资标准，以六个月总 额计算。
三、人伤案赔偿内容
12、抚养费（侵权法实施后取消）
三、人伤案赔偿内容
5、住宿费
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住 院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费 和伙食费，其合理部分应予赔偿。 一般情况下特区内按130元/每人每天、一般地区 90元/每人每天。
三、人伤案赔偿内容
6、住院伙食补助费
可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食 补助标准予以确定。 特区50元/每人每天、一般地区30元/每人每天， 具体以当地统计部门公布的数据为准。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金 （1）伤残评定标准适用问题
《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》
《道路交通事故受伤人员伤残评定》 ，
司法实践中工伤事故和道路交通意外的其他人身 损害事故残疾评定，可以参照适用《道路交通事 故受伤人员伤残评定》。（深圳中院有判例支持）
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
护理人员的收入状况： 1、护理人员有收入的，参照误工费的规定计算； 2、护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地 护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。如 深圳市护理人员收入可按照RMB50-70元/天核定。
三、人伤案赔偿内容
4、交通费
交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就 医地点、时间、人数、次数相符合。
（3）年限确定：被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无 劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年 龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
（4）赔偿限额：被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城 镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
（1）被抚养对象的确定： 被抚养人是指受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动 能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的， 赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。
（2）计算标准：根据抚养人丧失劳动能力程度，按上一年度城镇居民人 均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。
三、人伤案赔偿内容
2、误工费 误工时间：根据医疗证明确定 ；
误工工资： 1、有固定收入的，根据其实际减少的收入计算， 超2000元，需要提供纳税证明； 2、无收入证明的，可以参照受诉法院所在地相同 或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
三、人伤案赔偿内容
3、护理费 护理人数、护理期限：根据医疗证明确定 ；
三、人伤案赔偿内容
7、营养费
根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
三、人伤案赔偿内容
8、残疾赔偿金
残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤 残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民 人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准， 自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的， 年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的， 按五年计算。
8、残疾赔偿金
（3）“农转非”问题 受害人是农村户口，但在深圳市城镇居住一年以 上且有固定收入的，如其要求按照深圳市城镇户 口予以赔偿，应按照下列标准要求其提供证据：
①证明受害人在深圳市城镇居住一年以上的证据； ②受害人在深圳市有固定收入的证据。
三、人伤案赔偿内容
9、残疾辅助器具费
按照普通适用器具的合理费用标准计算。 此项费用的核定请参照医疗审核岗意见确定。
公众责任险
8-17
一、承保内容
被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围 内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事 故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承 担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）第三者人身伤亡或财产损失； （二）事先经保险人书面同意的诉讼费用； （三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少 对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必 要的、合理的费用。
4、精神损害抚慰金。
三、人伤案赔偿内容
1、医疗费
根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证， 结合病历和诊断证明等相关证据，参照当地社会 医疗保险主管部门规定的医疗报销标准确定。
根据广东省高级人民法院文件粤高法200810号文关于印发《广东省高 级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》
（2）残疾赔偿金计算问题
主要根据受害人的户籍性质确定。 举例说明： 一名身份为外地农村居民25岁男青年在深圳某商 场被货架砸到致10级伤残，残疾赔偿金为：广东 农村标准 X 20年 X 10% 如该男青年为深圳居民或外地城镇居民，则残疾 赔偿金为：深圳标准 X 20年 X 10%
三、人伤案赔偿内容
一、承保内容
投保公众责任险的被保险人一般有：
商场 酒店 小区物业管理公司 娱乐场所 公司
一、承保内容
常见的附加险： 1、附加游泳池责任条款 2、附加电梯责任条款 3、附加广告及装饰装置责任条款 4、附加停车场责任条款 5、附加食品、饮料责任条款
二、常出险的情况及处理
常见的出险原因有：
三、人伤案赔偿内容
13、精神损害抚慰金
我公司公众责任险条款并未将精神损失列入除外 责任，在指引客户时原则上不纳入保险赔偿范围， 遇到特殊情况，可以灵活处理。 目前，广东法院在判定时一般参照按伤残等级确 定，一级1万。