理赔专业技术职务(理赔员)任职资格考试大纲(2015版)

理赔专业技术职务（理赔员）任职资格考试大纲（2015版）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部 2015年目录考试说明第一部分基础类第一类保险基础知识第二类法律合规知识第三类理赔基础知识第二部分专业类第一类车险理赔类第二类车险查勘定损类第三类非车险理赔类第四类人伤案件理赔类附录：考试指定教材目录考试说明为持续提高理赔人员专业技能，增强公司专业技术优势，公司将继续在全系统举办理赔专业技术职务（理赔员）任职资格考试（以下简称“理赔员考试”）。

为帮助考生及时了解考试信息，提高学习和应考能力，教育培训部、理赔事业部联合编写了“理赔专业技术职务（理赔员）任职资格考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。

现将有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质理赔员考试是面向公司系统理赔员职务层级的专业技术职务任职资格考试项目，报考人通过相应级别理赔员考试，即具备相应职务任职资格。

（二）考试方式考试采用计算机智能化闭卷笔试方式进行，初、中、高三级均考两门（基础类、专业类各一门），两门考试均获得合格成绩后，即取得相应任职资格。

（三）考试安排考试由总公司统一组织，定于2015年4月举办，考试时间为一整天。

具体如下：二、关于考试大纲（一）考试大纲内容考试大纲阐明了考试目的、考试内容，突出考核重点，以“掌握”、“熟悉”、“了解”三个层次区别和涵盖考试范围。

“掌握”是考核专业必备的重要原理和业务知识；“熟悉”是考核与专业密切相关的比较重要的业务知识；“了解”是考核与专业相关的业务知识。

（二）考试大纲作用考试大纲是理赔员考试命题的依据，也是考生参加培训和考试的指南。

因时间仓促，如有错误与不妥，请批评指正。

教育培训部2015年3月第一部分基础类第一类保险基础知识考试指定教材：《保险基础知识》（2014版）（郭颂平、赵春梅编著，首都经济贸易大学出版社）一、风险概述【考试目的】通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念的程度，以提高其对风险的识别能力。

【考试内容】掌握：1．风险的含义和分类2．可保风险的定义和要件熟悉：1．风险的构成要素和特征2．风险管理的概念了解：风险单位及其划分二、保险概述【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。

【考试内容】掌握：1．保险的定义和特征2．保险的要素熟悉：1．保险的功能2．保险的分类三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。

【考试内容】掌握：1．保险利益、保险利益原则含义2．最大诚信原则含义3．违反最大诚信原则的法律后果4．损失补偿原则的含义5．代位求偿原则的含义熟悉：最大诚信原则的内容了解：1．代位求偿原则的内容2．重复保险情况下的分摊方法第二类法律合规知识考试指定教材：《保险法基础知识》，出版社：首都经济贸易大学出版社；主编：邹志洪；出版时间：2011年一、保险法律基础知识【考试目的】通过考核，检验考生对保险基础法律知识的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念、保险合同的成立和生效、保险合同当事人的义务，保险标的转让等法律知识的程度，以提高其在理赔过程中掌握和运用法律知识解决实际问题的能力。

【考试内容】掌握：1．保险合同的概念（指定教材第二章第一节）2．保险合同的成立和生效（指定教材第五章）3．保险责任的开始(指定教材第五章第二节)4．财产保险合同当事人的义务(指定教材第十章)（1）保险人的义务，包括及时核损义务、及时赔付义务、拒赔通知义务、先行赔付义务等各项义务（2）投保人、被保险人的义务。

包括出险通知义务、证明材料提供义务、施救减损义务等各项义务5．保险标的转让对保险合同的影响（指定教材第七章第一节）熟悉：1．保险合同的基本原则（指定教材第三章）2．保险合同的当事人（指定教材第四章第一节）3．保险合同的内容和形式（指定教材第六章）4、保险合同的解释（指定教材第八章）了解：1．保险合同的特征和分类（指定教材第二章第二节）2．重复保险（指定教材第十一章第一节）3．保险索赔时效（指定教材第九章第一节）二、合规经营【考试目的】通过考核，检验考生对保监会70号文件以来的重要监管规定、行政法规以及公司反洗钱制度的掌握和了解，以提高其依法合规经营意识和水平【考试内容】（一）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）掌握：规范财产保险市场秩序的重点内容（二）《关于进一步加大规范财产保险市场秩序有关问题的通知》（保监发[2012]39号）掌握：文件全部内容（三）《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》（保监发[2012]69号）掌握：1．反保险欺诈工作的指导思想、基本原则和目标任务2．严厉打击各类保险欺诈行为熟悉：提高欺诈风险管理能力（四）《农业保险条例》（中华人民共和国务院令第629号）掌握：1．农业保险合同（第二章）2．经营规则（第三章）熟悉：第二章第四节（五）《保险机构案件责任追究指导意见》（保监发〔2010〕12号）掌握：第三、四、八条（六）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》掌握：1．理赔业务环节客户身份识别要求2．客户身份资料与交易记录保存要求及时限熟悉：大额及可疑交易的标准及报送时限（七）《中国人民财产保险股份有限公司六条禁令》和《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》掌握：1．“六条禁令”的内容2．违反“六条禁令”的处理办法（八）《中国人民财产保险股份有限公司财经纪律“十五条”禁令》与《中国人民财产保险股份有限公司关于违反“财经纪律十五条禁令”的处罚办法》掌握：财经纪律“十五条”禁令的内容熟悉：违反“十五条”禁令的处理办法（九）《中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令》掌握：农业保险八条禁令的内容（十）《中国人民财产保险股份有限公司理赔纪律八条禁令》掌握：理赔纪律八条禁令的内容（十一）《关于进一步加强农业保险业务监管规范农业保险市场秩序的紧急通知》（保监发〔2013〕68号）掌握：文件全部内容（十二）《关于进一步加强农业保险依法合规经营的通知(人保财险办发〔2010〕402号)掌握：文件全部内容（十三）《关于进一步强化农险理赔合规管控的紧急通知》人保财险理电函〔2013〕101号掌握：文件全部内容第三类理赔基础知识考试指定教材：1．《核保核赔师资格考试学习精要--理赔理论与实务》（下）上篇，首都经济贸易大学出版社2．理赔管理规章制度3．理赔相关法律部分【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险基础理论、基本原则的认识，对理赔原理和管理的理解，理赔政策和规章制度的掌握和熟悉程度，以提高其专业理论水平和应用能力。

【考试内容】一、财产保险的概念与性质（第一章）掌握：财产保险的概念及内涵熟悉：1．财产保险的业务体系2．财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类了解：1．财产保险的比较特征2．财产保险的基本职能和派生职能二、财产保险的基本原则（第二章）掌握：1．保险利益的含义与必要条件，财产保险保险利益的形式和适用时限2．最大诚信原则的具体内容，违反最大诚信原则的构成条件和后果3．近因原则的基本含义，近因原则的确定4．损失补偿原则的含义，损失补偿的限制，损失补偿的方式熟悉：1．代位求偿的含义、条件和适用范围2．重复保险分摊原则的含义及重复保险分摊的方式三、财产保险数理基础（第三章）熟悉：未决赔款准备金的概念四、财产保险合同（第四章）熟悉：财产保险合同无效的原因及法律后果了解：1．财产保险合同的分类2．财产保险合同终止的原因及法律后果3．财产保险合同的解释原则和争议处理五、理赔管理规章制度掌握：1．理赔事业部改革方案（人保财险发〔2011〕288号）（了解）2．中国人民财产保险股份有限公司特殊案件处理办法（人保财险发〔2011〕310号）3．中国人民财产保险股份有限公司理赔费用管理办法（2015）（人保财险办发(2012)224号）4．关于非车险理赔系统（V1．1．7P2）中强制立案赋值等功能操作要点的通知（人保财险理电函〔2012〕133号）5．2012年保监会相关文件：中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见（保监发〔2012〕5号）6．关于加强农业保险理赔管理工作的通知（保监发〔2012〕6号）7．关于做好保险消费者权益保护工作的通知（保监发〔2012〕9号）8．《保险公司非寿险业务准备金基础数据、评估与核算内部控制规范》（保监发〔2012〕19号）9．中国人民财产保险股份有限公司预付案件处理暂行办法六、理赔相关法律部分掌握：1．《中华人民共和国保险法》关于保险合同的一般规定、财产保险合同等相关内容熟悉：1．《中华人民共和国合同法》2．《中华人民共和国民法通则》第二部分专业类【考试目的】通过考核，检验并考量考生对财产保险各主要险种及险别的保险责任、责任免除、赔款计算和理赔处理的业务能力，针对基层操作性理赔技术人员的特点，运用业务技能考核为主，理论基础为辅的方式，进行人岗匹配、专业对口的资格性考试，以达到持证上岗、优化队伍的定级管理目标。

【考试内容】第一类车险理赔类考试指定教材：1．《机动车辆保险定损员培训教程》张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社2．《车辆保险理赔实务（2009版）》一、法律部分（第一篇）掌握：1．《中华人民共和国道路交通安全法》2．《机动车交通事故责任强制保险条例》3．《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定4．《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》中有关精神损害赔偿范围的规定5．《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》6．《关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》（国务院2012年12月17日发布）中涉及挂车发生交通事故的赔偿原则，要求掌握挂车发生交通事故的赔偿原则7．关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知（保监发〔2012〕15号）要求掌握流程控制（第三章）和理赔服务（第四章）了解：1．关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知（保监发〔2012〕15号）其中流程控制（第三章）和理赔服务（第四章）。

2．《关于印发中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见的通知》（保监发〔2012〕5号）3．保监会2012（19号）文4．关于防范车险理赔环节风险的通知---（保监发〔2009]90号〕5．最高法保险法司法解释（二）全文二、车辆知识（第二篇）掌握：1．汽车的不同分类方法及含义，第四章2．汽车标牌的位置及内容，第四章3．汽车车辆识别代号管理规则，第四章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇）掌握：1．机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2．《车辆保险理赔实务（2009版）》和《交强险理赔实务规程（2009版）》3．机动车辆保险的理赔流程，第二十六章4．机动车辆保险理赔简化流程的五个步骤，第二十六章5．机动车辆保险的理赔监督，第二十六章6．机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章7．事故现场分类，第二十七章8．施救费用的确定，第二十八章9．机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析、常见表现形式及预防，第三十章10．医疗跟踪审核，第三十一章11．车险理赔服务标准化指引【试行版】12．《2012年“5．18客户节”理赔服务工作方案》、《2013年“5．18客户节”理赔服务工作方案》和《2014年客户节多快好省理赔服务内容》13．关于明确3月1日后挂车理赔相关问题的通知14．关于强化理赔环节客户信息核对及收集工作的通知15．理赔环节客户信息核对及收集操作指引16．机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准(2014版)熟悉：1．查勘前的准备工作，第二十七章2．机动车辆保险的定损原则、定损程序及注意事项，第二十八章3．维修费用的确定，第二十八章4．机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章5．残值的处理，第二十八章6．机动车辆保险的理赔指标控制，第二十六章7．机动车辆保险的赔案质量考核，第二十六章8．交强险与商业三者险的区别，第二十四章9．中国人民财险保险股份有限公司机动车辆维修推荐服务管理办法（试行）10．推荐修理厂合作管理办法11．关于进一步规范推荐修理厂合作管理的通知12．商用车推荐修理厂合作管理办法（试行）13．理算工厂建设实施方案了解：1．交强险的特征、实施方式，第二十四章2．交强险的相关法律规定，第二十四章第二类车险查勘定损类考试指定教材：1．《机动车辆保险定损员培训教材》张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社2．《车辆保险理赔实务（2009版）》）一、法律部分（第一篇）掌握：1．《中华人民共和国道路交通安全法》2．《机动车交通事故责任强制保险条例》熟悉：1．《中华人民共和国保险法》关于保险合同的一般规定、财产保险合同等相关内容2．《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定二、车辆知识（第二篇）掌握：1．汽车的总体构造和主要性能参数，第四章2．汽车的不同分类方法及含义，第四章3．汽车标牌的位置及内容，第四章4．汽车车辆识别代号管理规则，第四章5．发动机的基本术语，第五章熟悉：1．四冲程汽油机和柴油机的基本组成，第五章2．汽车发动机常用燃料的性能，第五章3．排气系统的组成，第八章4．冷却系的作用及冷却方式，第十章5．汽车行驶系组成，第十三章了解：1．四冲程汽油机的工作原理，第五章2．配气机构基本组成，第七章3．电子控制汽油喷射系统的组成和基本原理，第八章4．润滑系的作用、组成及润滑方式，第九章5．变速器的作用、变速基本原理、变速操纵机构的工作原理，第十二章6．动力转向系统的组成，第十四章7．液压制动装置组成，第十五章8．ABS的工作原理，第十五章9．安全气袋的工作原理及检修注意事项，第十六章10．蓄电池的型号、组成及作用，第十七章11．交流发电机的组成及作用，第十七章12．起动机的组成及作用，第十八章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇，参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）掌握：1．机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2．机动车辆保险的理赔流程，第二十六章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）3．中国保险行业协会《交强险承保、理赔实务规程》（2009版）（人保财险办发[2009]366号转发）（理赔部分）4．机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章5．事故现场分类，第二十七章6．查勘前的准备工作，第二十七章7．查勘定损照相，第二十七章及《车险查勘定损拍照规范》8．机动车辆保险的定损原则、定损程序及注意事项，第二十八章9．零配件的询报价及常见问题，第二十八章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）10．维修费用的确定，第二十八章11．常损零件换修原则，第二十八章12．机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章13．施救费用的确定，第二十八章14．残值的处理，第二十八章15．机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析、常见表现形式及预防，第三十章16．车辆定损结果的复核（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）17．疑难/拒赔/通融/诉讼仲裁案件处理流程（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）18、车险理赔服务标准化指引【试行版】熟悉：1．车辆定损的技术依据，第二十八章2．交强险与商业三者险的区别，第二十四章3．车辆全损/推定全损的条件（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）4．新车险理赔系统一般赔案和特殊赔案主要环节的操作要点（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）5．医疗跟踪审核，第三十一章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》《中国人民财产保险股份有限公司车险人伤案件操作流程及理赔实务》）四、道路交通事故分析与再现（第四篇）掌握：1．道路交通事故现场的印迹分析，第三十二章2．现场痕迹的观察要点，第三十二章熟悉：1．交通事故中人、车、路的基本特性，第三十二章2．汽车碰撞事故的碰撞形式及现场特征，第三十三章了解：行人交通事故的分析与再现，第三十四章五、机动车辆保险定损实务（第五篇）掌握：1．事故车辆定损的原则及方法，第三十五章2．事故车辆损失鉴定与正常维修的区别，第三十五章3．车身碰撞损伤的诊断与测量，第三十六章4．常用零件修与换的掌握，第三十六章5．汽车外围件的碰撞损坏及修复，第三十六章6．发动机及附件碰撞损坏认定及修复，第三十六章7．车身内外装饰的检测认定，第三十六章8．遭遇水灾汽车的损失评估，第三十七章9．汽车火灾损失的查勘与定损，第三十八章10．汽车盗抢险的理赔，第三十九章熟悉：1．车身分类，第三十六章2．车身变形矫正修复，第三十六章3．变速器及传动轴的损坏检测认定及修复，第三十六章4．车轮损坏检测认定及修复，第三十六章5．前悬挂零件损坏检测认定及修复，第三十六章6．转向、制动系统零部件损坏修复，第三十六章7．后部底板、后纵梁及附件，第三十六章了解：1．承载式车身的组成，第三十六章2．车门的类型及组成，第三十六章3．车身的基本结构，第三十六章4．轿车车身的检验，第三十六章5．车身修复的焊接技术及焊接设备，第三十六章6．汽车火灾的分类，第三十八章第三类非车险理赔考试指定教材：1．《非车险理赔实务（2010版）》（人保财险理电函〔2010〕302号）2．各主要险种现行条款，相关规章制度3．《船舶险理赔实务》（人保财险理电函〔2015〕14号）（仅适用于高级理赔员）4．有关法律法规：《中华人民共和国保险法（2009年修订）》；《中国人民共和国海商法》；最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）、（二）；《中华人民共和国民法通则》；《中华人民共和国物权法》；《中华人民共和国侵权责任法》一、企业财产保险（第一部分第一章）掌握：1．企业财产保险（2009版）主要险种的保险责任、责任免除2．企业财产保险可保标的、特约可保标的、不可保标的3．固定资产、流动资产查勘定损方法和理算原则4．承保比例的确定5．常见名词解释熟悉：1．常见附加条款责任范围2．保险价值确定方式及相关赔偿处理原则3．机器损坏险的保险责任、责任免除、赔款理算等4．增值税的赔付原则5．现场查勘定损技术要点、步骤6．《财产保险理赔答疑手册》了解：1．《大面积自然灾害理赔运行手册》（人保财险发(2014)521）2．《理赔工作委托保险公估机构管理办法》(人保财险发2014[131]号3．财务知识、《增值税暂行条例实施细则》（2009年下发）二、家庭财产保险（第一部分第二章）掌握：1．家庭财产保险的可保财产、特约财产和不保财产2．家庭财产保险（2012版）的保险责任范围、责任免除、赔款理算3．主要附加险种责任范围4．常见名词解释熟悉：1．家庭财产保险的赔偿方式2．分项理算原则3．主要受损财产的查勘定损要点4．《财产保险理赔答疑手册》三、工程保险（第一部分第三章）掌握：1．建筑工程一切险、安装工程一切险的保险责任、除外责任、赔款理算2．建筑期和保证期的划分、保险责任的差别3．保险金额的组成4．现场查勘定损技术要点、步骤5．常见名词解释熟悉：1．常见附加条款责任范围2．安装工程保险与建筑工程保险的区别3．《财产保险理赔答疑手册》了解：1．工程保险的特点四、货物运输保险（第一部分第五章）掌握：1．货物运输保险的概念和特点2．货运险保险利益的特殊性3．货运险保单的可转让性及索赔人确定4．国内公路、国内水路、国内水路陆路货运险、随车行李险的查勘定损，保险责任、责任免除、赔偿计算、追偿实务5．委付和推定全损的定义、法律规定熟悉：1．海上救助、共同海损、海事赔偿责任限制的概念和基本原则2．海洋运输货物保险条款的保险责任、责任免除3．《货运险理赔实务》4．《船舶货运保险理赔答疑手册》（船舶险部分除外）5．货运险相关管理规定及法律法规：《海事担保管理规定》（2012）《船舶货运险海外代理人业务管理规定》（2014）《进出口货运险理赔质量指引》（2009）《中华人民共和国海商法》第十二章最高人民法院《关于审理海上保险纠纷案件若干问题的规定》（2006年11月13日）了解：1．协会（A）条款的责任范围、除外责任2．货运险相关法律法规：《中华人民共和国海商法》（1992年11月7日）《国内水路货物运输规则》（2000年8月28日）《中华人民共和国海事诉讼特别程序法》最高人民法院关于适用《中华人民共和国海事诉讼特别程序法》若干问题的解释五、农业保险（第一部分第六章）掌握：1．种植业保险的查勘定损方法，赔偿方式和有关规定2．大、小牲畜保险的保险责任、责任免除、保险期限、保险金额3．大、小牲畜保险的技术要点、查勘定损的步骤熟悉：1．林木火灾保险的保险责任、责任免除、保险金额、查勘定损与赔偿技术2．小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点，收获期农作物火灾保险的技术要点3．农险理赔法律、规章、制度：《农业保险条例》《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》（保监发〔2012〕6号）《转发中国保监会关于加强农业保险理赔管理工作的通知》（人保财险办发〔2012〕56号）《关于印发农业保险理赔指引的通知》（中保协发〔2012〕10号）《关于进一步规范农险理赔处理的通知》（人保财险理电函〔2011〕59号）《关于进一步加强农业保险业务监管规范农业保险市场秩序的紧急通知》（保监发〔2013〕68号）《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔操作规范》理赔部分[人保财险发（2014）73号]《国务院办公厅关于建立病死畜禽无害化处理机制的意见》(国办发〔2014〕47号)。