国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务问与答
单客户多银行业务问答
第三方存管单客户多银行服务业务问答1、问：什么是单客户多银行业务服务？答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。
2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。
3、问:最多可开立多少个资金账户？答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。
4、问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
5、问:主资金帐号是否可以变更？答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。
6、不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。
7、问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？答：可以。
开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。
8、问: 开通多银行存管系统要收费吗？答：暂时免费。
9、问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。
客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。
客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。
10、问：可以让代理人去办理该业务吗？答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。
单客户多银行第三方存管业务介绍课件
客户便利性
资金安全性
采用先进的加密技术和安全认 证机制，确保客户资金安全。
银行和第三方存管机构共同监 管和保障客户资金，防止资金 被非法转移或盗用。
提供风险控制和预警系统，及 时发现并处理潜在的资金安全 风险。
系统稳定性与安全性
采用高可用性和可扩展的技术架 构，确保系统稳定运行。
定期进行安全漏洞扫描和风险评 估，确保系统安全无虞。
审核
签署协议
系统开户
银行对客户提交的信息 进行审核，确保客户符
合业务要求。
审核通过后，客户与银 行签署第三方存管业务
协议。
银行为客户在系统中开 设第三方存管账户。
资金划转流程
客户发起指令
。
银行处理
存管系统确认 通知客户
信息查询流程
客户发起查询请求
存管系统提供数据
银行处理查询请求 反馈客户
业务优势与特点
与多家银行和支付机构合作，提 供稳定、高效、安全的金融服务。
业务案例与实际应用案例一：某大型企业应用Fra bibliotek例总结词
详细描述
案例二：某金融机构合作案例
总结词
创新合作、互利共赢
详细描述
某金融机构与第三方存管服务商合作，共同推出单客户多银行第三方存管业务， 实现了双方的优势互补和互利共赢，推动了行业的创新发展。
政策法规影响与合规性
监管政策调整
合规风险管理
加强合规风险管理，确保业务符合相 关法律法规和监管要求，避免因违规 操作带来的损失。
集中管理
客户通过平台可以集中管理多家银行的账户和资金。
安全可靠
银行提供专业的存管服务，保障客户资金安全。
业务模式
01
合作模式
东海证券客户资金第三方存管 单客户多银行服务客户问答
东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务？答：单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。
该服务方式下，投资者需在我公司开立一组（不超过5个）资金账户，且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系，进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理，方便证券交易。
2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单客户单银行模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务方式下，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
3、单客户多银行服务有哪些好处？答：对于投资者来说，单客户多银行服务具有以下好处：（1）方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易，同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。
（2）现行单客户单银行存管下，投资者变更存管银行费时费力；若开通单客户多银行服务，可最多签约5家存管银行，省却了变更存管银行之烦。
（3）若有存管银行技术系统出现故障，投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金，降低了资金存取的系统性风险。
4、什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务，其客户号和资金账户的状态必须为正常，且相关的银行结算账户信息（开户证件类型、证件名称、证件代码）必须和其在证券方的客户号信息相一致。
如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因，导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的，有可能无法办理新增或变更存管银行业务，具体请咨询您的开户营业部。
5、如何开通单客户多银行服务？答：投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理，并签署《单客户多银行服务协议》。
单客户多银行服务常见问题问答
单客户多银行服务常见问题问答1.问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。
指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
2.问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。
客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。
在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。
同一客户最多可开立5个资金账户。
3.问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式，客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。
4.问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。
单客户多银行服务业务培训相关测试题
单客户多银行服务业务培训相关测试题单客户多银行服务业务培训测试题一、单项选择题30分〔每题只有一个正确答案，每题2分，共15题〕1、客户申请开通单客户多银行服务最多可开立〔 C 〕个同名资金账户。
A. 3B. 4C. 5D. 62、客户申请开立多个资金账户能够指定〔 A 〕个资金账户作为主资金账户。
A. 1B. 2C. 3D. 43、客户开立的辅助资金账户能进行的业务活动有( A )A. 资金存取B. 辅助资金账户之间资金划转C. 证券交易D. 清算交收4、能够开通单客户多银行服务的客户账户是〔 A 〕A.合格账户B.不合格账户C. 休眠账户D.风险处置账户5、客户主、辅资金账户之间划转资金，在资金到账的第〔B 〕个交易日方可转出。
A. 1B. 2C. 3D. 46、客户从辅资金账户转入主资金账户的资金〔A〕日即可用于交易。
A. TB. T+1C. T+2D. T+37、某交易日，客户通过其某一辅资金账户进行以下操作，其中能够实现的有〔A〕A. 向主资金账户转入1000元B．向另一辅助资金账户转入1000元C．买入某股票1000股D．申购某新股1000股8、某客户要求变更主资金账户，经办人员发觉该客户主资金账户下挂有股东账户和开放式基金账户，以下柜台操作正确的选项是〔A〕A. 【股东治理→股东账户爱护】选择新的资金账户为主资金账户。
B. 【开放式基金业务→基金账户治理→设置缺省资产帐号】将开放式基金账户从原主资金账户下迁移至拟设置为新的主资金账户下。
C. 【资金治理→单账户多银行→设置主资金帐号】完成新主资金账户的设置。
D. 【资金治理→单账户多银行→单账户多银行账户爱护】完成主资金账户变更。
9、某客户变更主资金账户，经办人员需上传«变更主资金账户申请表»至客户治理系统，以下做法正确是〔C〕A. 上传至客户原主资金账户中B. 上传至客户新主资金账户中C. 上传客户原主资金账户及新主资金账户中D. 不用上传10、客户临柜要求将某一个辅助资金账户中的资金转账到主资金账户用于购买股票，柜台操作中错误的选项是〔C〕A. 要求客户填写«单客户多银行服务资金划转申请表»。
证券经纪关系的建立_真题(含答案与解析)-交互
证券经纪关系的建立(总分29.5, 做题时间90分钟)一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)1.中国证监会明确要求证券公司在( )年全面实施“客户交易结算资金第三方存管”。
SSS_SINGLE_SELA 2007B 2008C 2009D 2010该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A2.客户交易结算资金汇总账户以______名义开立，资金全部为______所有。
( )。
SSS_SINGLE_SELA 证券公司；客户B 客户；证券公司C 证券公司；证券公司D 客户；客户该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 指定的存管银行须为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用以客户证券交易交收资金的划付。
该账户以证券公司名义开立，但其资金全部为客户所有。
3.下列关于客户开立资金账户的程序，说法错误的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 证券营业部为客户开立资金账户应严格遵守“实名制”原则B 客户须持有效身份证明文件或法人合法证件，以客户本人名义开立C 客户可以通过证券公司网上营业部开立资金账户D 资金账户应与客户开立的各类证券账户、在存管银行开立的结算账户名称一致、名实相符该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:C[解析] C项客户开立资金账户须本人到证券营业部柜台办理。
4.按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立( )。
SSS_SINGLE_SELA 证券账户B 资金账户C 银行结算账户D 资金台账该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 按我国现行的做法，投资者入市应事先到中国结算上海分公司或中国结算深圳分公司及其代理点开立证券账户。
在具备了证券账户的基础上，投资者就可以与证券经纪商建立特定的经纪关系，成为该经纪商的客户。
5.下列哪一个环节起到了投资者教育的作用?( )SSS_SINGLE_SELA 签署《风险揭示书》和《客户须知》B 签订《证券交易委托代理协议》C 开立资金账户与建立第三方存管关系D 签订《客户交易结算资金银行存管协议书》该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] “讲解业务规则、协议内容和揭示风险，签署《风险揭示书》和《客户须知》”的环节实际上起到了投资者教育的作用。
金三方
• 转账注意要点
1、客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个 、客户在主、辅资金账户间划转的资金 在资金到账的第二个 交易日方可转出到银行。 交易日方可转出到银行。 2、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 、客户不能在主辅资金账户间所进行非交易目的的转账。 3、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转， 、客户不能在辅资金账户之间进行资金划转，
四、资金划转
资金转入： 资金转入： T日：银行卡 辅资金账户 主资金账户 买入证券 辅资金账户→主资金账户 日 银行卡→辅资金账户 主资金账户→买入证券 银行卡→主资金账户 主资金账户→买入证券 或，银行卡 主资金账户 买入证券 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向） 资金转出： 资金转出： T日：卖出证券 日 T+1日：T日卖出证券的资金 主资金账户 辅资金账户 日卖出证券的资金→主资金账户 日 日卖出证券的资金 主资金账户→辅资金账户 或， T日卖出证券的资金 主资金账户 银行卡 日卖出证券的资金→主资金账户 日卖出证券的资金 主资金账户→银行卡 T+2日：辅资金账户→银行卡 日 辅资金账户 银行卡 （ “→”表示资金方向） ”表示资金方向）
三、账户管理
（一）“金三方”账户及服务开通 金三方”
开立主资金账户 如客户尚无资金账户， 为客户开立主资金账 户；如客户已有资金 账户，则应使用原有 账户作为主资金账户 开通“金三方”服务 开通“金三方” 柜员审核客户协议、风 险揭示书签署情况， 通过【金三方权限开 通】菜单为客户开通 单客户多银行服务， 提交复核人员复核后 生效 开立辅资金账户 客户分银行填写《客户 交易结算资金第三方 存管协议》 ；柜员通 过【金三方辅账户开 户】菜单为客户开立 辅资金账户，并建立 三方存管对应关系
最新单客户多银行服务要点解读
证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读【编者按】单客户多银行服务方式经过两年多试点运行，相关专家对该服务方式进行了专业评价，一致认为该服务方式技术成熟、运行平稳,建议由中国证券业协会指导行业予以实施。
2011年2月，中国证监会机构部检查三处杨艺新处长讲解了《证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务要点解读》（以下简称《要点解读》），现将该《要点解读》有关内容整理如下，供工作参考。
一、有关背景及试点情况（一）实施第三方存管过程中遇到的问题1、操作便利性不够。
客户只能选择一家存管银行存取资金，难以适应当前投资者收入来源多元化、资金存取多银行化的现状。
2、技术风险过于集中。
当存管银行发生技术故障时，客户无法及时转账，极易发生大量投诉和纠纷。
（二）单客户多银行服务试点情况1、为降低第三方存管系统的技术风险，便利客户证券交易，2008年，齐鲁证券、华泰联合证券先后根据客户需求，向住所地证监局提出采取“单客户多银行服务”方式完善第三方存管的方案，并作为服务创新，在相关证监局的指导下开始试点。
2、2009年至2010年，中国证券业协会根据市场需求和行业呼声，组织银行、证券行业专家对“单客户多银行服务”进行了专业评价。
3、2010年6月，“单客户多银行服务”获得国家知识产权局颁发的实用新型专利证书。
4、2011年2月，中国证券业协会根据专业评价结果，在总结试点经验的基础上，下发《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及配套操作指南和通报，明确证券公司在向中国证券业协会和住所地证监局报备实施方案后，可以审慎开展“单客户多银行服务”。
二、基本要点（一）“单客户多银行服务”是证券公司基于提升银证转账安全，便利客户、改进服务，在符合现行法律法规和第三方存管制度基本要求的前提下，对第三方存管服务方式进行的技术改良和功能优化。
（二）“单客户多银行服务”的主要特点是“单客户、多银行；分散转账、集中交易”。
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国泰君安证券客户资金第三方存管
单客户多银行服务问与答
1、问：多银行存管系统是怎么样一个系统呢？
答: 客户多银行第三方存管系统是国泰君安证券在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资金划转而开发的系统。
系统不仅能方便您的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动流水，保证资金的安全。
2、问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？
答：第一，如果您不想在某家存管银行进行业务，不用进行手续繁琐的变更存管银行手续，并且可以增加您想开通的存管银行；第二，方便您的资金划转，您可以通过富易客户端完成辅助资金账户和主资金账户的资金互划。
3、问: 我在不同银行的账户都可以转钱到证券公司买股票吗？
答：是，您可以通过富易客户端连接多家银行的账户，为您集中多个银行的资金参与证券投资提供了一个高效的平台。
4、问: 那我炒股赚的钱也可以划到多个银行账户？
答：可以。
开通了多银行存管系统服务后，您可轻松的将炒股赚得钱转入多家银行账户。
5、问: 开通多银行存管系统要收费吗？
答：暂时免费。
6、问: 我的帐户最多可以关联几个银行的帐户呢？
答: 最多5家
7、问：多个银行帐户全部关联到我的一个资金帐号上吗？
答：不是。
假设您开通n（n≤5）个银行的多银行存管，您需要开通n（n≤5）个资金帐号，分别和您这n（n≤5）个银行帐户对应，我们的多银行存管系统就把n（n≤5）个资金帐号统一进行管理。
通过多银行存管系统，您可以统一针对每一个帐户进行相应操作。
8、问: 那主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？
答：主资金账户是指您在国泰君安证券公司营业部开立专门用于证券交易和资金转帐的资金账户。
辅资金账户是指您在国泰君安证券公司营业部开立专门用于资金转账的资金账户。
您不可以使用辅资金账户进行证券买卖交易等业务。
9、问:我使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？
答: 客户多银行存第三方管系统是国泰君安证券在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。
您的银行结算账户和资金账户均以您的名义开立，仍为一一对应关系，您的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。
您的资金仅能在您名下的账户中流动，资金封闭运行保证了您的资金安全。
10、问：我可以叫我的代理人去办吗？
答：从资金安全角度考虑，客户个人投资者须本人临柜办理，
拟不受理任何形式代办，机构投资者依据授权书办理。
11、问: 我已经在你们公司开了户，我要怎么开通多银行存管系统
呢？
答：作为个人客户，您只需要本人携带身份证、银行卡或存折
到开户营业部申请开通多银行存管系统业务就可以了。
作为机
构客户，需要提供法定代表人授权委托书（法定代表人签字并
加盖公章）以及经办人身份证明文件及复印件。
原来的资金账
户默认为主资金账户。
12、问:我想到你们公司新开户并开通多银行存管系统，需要怎么办
理呢？
答：作为个人客户，您只需要本人携带身份证、银行卡或存折
到开户营业部申请开通多银行存管系统业务就可以了。
作为机
构客户，需要提供法定代表人授权委托书（法定代表人签字并
加盖公章）以及经办人身份证明文件及复印件。
需要注意的是，您必须选择一家银行作为主存管银行。
13、问：新增加的资金账户，是否需要设置资金密码？
答：不需要。
系统将所有的资金密码设置为相同密码。
但是在
开通时候需要您输入主资金账户密码，以保证资金安全。
14、问：如果我是老客户，新增加存管银行后，还需要到银行办理
签约手续吗？
答：需要办理。
您在营业部完成开户和预指定存管银行手续后，
还需要到对应银行网点办理签约确认手续。
15、问:办理完毕后，在哪里操作呢？
答：您可以去我司的网站下载富易多银行存管版
本的客户端，在电脑上安装就可以使用了。
16、问：富易多银行存管版和普通版的有什么区别吗？
答：使用富易多银行存管版和普通版的进行网上买卖没有区别17、问：通过多银行存管系统可以投资那些产品？
答：目前通过多银行存管系统进行证券投资和第三方存管状态
下一样，可以投资股票、债券、开放式基金和权证。
18、问：客户办理多银行存管系统业务是否有时间限制？
答：办理多银行存管系统业务时，开立资金帐号没有时间限制。
开通第三方存管业务必须在每个交易日的上午9：00-下午16：00。
19、问：多银行存管系统是否有操作说明呢？
答：有。
您可以在我司的网站下载多银行存管用
户使用说明。
您可以对照使用说明使用各项功能。
20、问：在我办理多银行存管后，几个资金账户内资金可以通过哪
些渠道进行划转？
答：我公司目前仅在富易客户端开放相关功能。
21、问：截至目前，你们公司开通的存管银行有哪些？
答：截至目前，我公司开通的存管银行共有17家，分别是：中
国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通
银行、招商银行、民生银行、兴业银行、浦东发展银行、上海银行、深圳发展银行、光大银行、华夏银行、中信银行、北京银行、南京银行、广东发展银行。
22、问：我可以不进行证券交易只进行主辅资金账户间的转帐吗？
答：不行。
如果您连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从我司取出的话，我司将会对您进行警示，并限制您的主、辅资金账户间的资金划转功能。