中国人民银行李晓枫：金融移动支付标准与移动支付发展策略
移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势
移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势随着互联网的快速发展，移动支付作为新兴的支付方式，正越来越受到人们的欢迎。
它不仅方便快捷，还能提高支付的安全性。
移动支付在互联网金融中扮演着重要的角色，对于促进金融创新、提升金融服务水平和改善消费者体验等方面都具有积极的作用。
本文将对移动支付在互联网金融中的发展现状及未来趋势进行探讨。
一、移动支付的发展历程移动支付起源于短信支付，随着智能手机的普及和移动网络的高速发展，移动支付开始向更高级的支付方式演进。
目前，移动支付主要有三种形式：一是通过银行发行的手机银行客户端进行转账和支付；二是通过第三方支付平台如支付宝、微信支付等进行支付；三是通过NFC技术实现的近场支付。
移动支付的发展历程可以分为三个阶段：第一阶段是2011年至2013年，这个阶段移动支付处于起步阶段，由于移动支付技术和用户习惯的问题，移动支付没有得到很好的普及；第二阶段是2014年至2015年，这个阶段移动支付表现出了快速的增长势头，移动支付市场逐渐呈现出三家独大的格局；第三阶段是2016年至今，这个阶段移动支付市场进入了稳健发展期，移动支付趋于成熟，并且开始在线下领域得到更广泛的应用。
二、移动支付的发展现状（一）市场规模增长迅速如今，移动支付市场正在迅速发展。
据资料显示，中国移动支付用户规模已达到5.24亿，移动支付的交易金额在短时间内占据了整个支付市场的主导地位，移动支付已经成为人们生活中必不可少的一部分。
（二）安全性得到提升对于移动支付来说，安全问题一直是用户关注的焦点。
但是，随着科技的不断发展和技术的不断创新，移动支付的安全性得到了长足的提升。
目前，移动支付主要采用的是密码技术和身份验证技术，为消费者的财产提供了更全面的保障。
（三）支付场景不断扩大移动支付现在不仅在线上有广泛应用，而且在线下也有越来越多的场景应用。
比如说，超市、餐厅等零售业领域，移动支付的应用已经非常普遍了。
同时，在公共交通场所，移动支付也开始得到越来越广泛的应用。
未来移动支付的趋势与发展方向
未来移动支付的趋势与发展方向随着智能手机和数字支付技术的快速普及，移动支付变得越来越普遍。
在中国，移动支付已成为人们生活中不可或缺的一部分。
根据中国人民银行的数据，2019年中国移动支付金额达到262.1万亿元，同比增长25.3%。
从全球范围来看，移动支付也变得越来越受欢迎。
据Statista的数据，2019年全球移动支付市场交易总额约为1.8万亿美元。
这些数字表明，移动支付的未来非常光明，这种支付方式也将继续扩展并改变我们的生活方式。
未来移动支付的趋势1. 人工智能人工智能技术将在未来移动支付中扮演重要角色。
支付公司将使用人工智能客服机器人来处理查询、退款等客户服务问题。
此外，人工智能还可以提高支付系统的安全性，减少欺诈和盗窃行为。
支付公司将使用人工智能算法来分析客户数据，以了解他们的消费习惯和偏好。
通过这种方式，支付公司可以更好地进行定向广告营销，向客户推销他们感兴趣的产品和服务。
2. 区块链技术区块链技术是未来移动支付的重要趋势之一。
这种技术可以提高支付系统的安全性和透明度，减少欺诈和盗窃行为。
区块链技术基于分布式账本，使得交易记录无法篡改和删除。
支付公司可以利用这种技术来建立更安全和透明的交易平台。
例如，当消费者用移动支付购买产品时，交易记录将被存储在区块链上。
商家可以在区块链上看到对账，消费者可以跟踪他们的消费历史。
在使用区块链技术时，消费者的个人信息被加密并存储在区块链上。
这样，消费者的个人数据就会更加安全，并且无法被黑客和欺诈者窃取。
3. 生物识别技术随着技术的不断发展，生物识别技术将成为未来移动支付的趋势之一。
消费者可以使用面部识别、指纹识别、虹膜识别等技术来进行支付。
这种技术可以提高支付系统的安全性，消费者不必担心账号被盗用或密码被破解等问题。
在使用生物识别技术时，消费者不必记住多个密码或账号，只需用生物识别技术即可完成支付。
4. 无人操作支付未来移动支付的趋势之一是无人支付。
人民银行发布金融行业移动支付技术标准
况 ，明确 了２ ０ １ ３ 年金标 委工作任务 ， 审 议并 通过 了 《 关 于
２ ０ １ ２ 年金 融标 准复审工作 的报告 》和 （ （ ２ ０ １ ３ 年全 国金 融标 准化技术 委员会工作计 划 》。人 民银行 副行长 、金标 委主
求 ，覆盖 中国金融移动支付 各个环节的基础 要素 、安全要
人 民银行召开２ ０ １ ２ 年度银行科技发展 奖评 审
领 导 小 组会 议
２ ０ １ ２ 年ｌ ２ 月１ ０ 日，人民银行 召开２ ０ １ ２ 年 度银行科技发 展奖评 审领导小组 会议 。人 民银行 副行长 、银行科 技发展
银监会推银行专营机构扶小微企业
中国银监会 主席助理 阎庆 民在２ ０ １ ２ 年ｌ ２ 月８ ３召开 的 １ ２ ０ １ ２ 年Ａ Ｐ Ｅ Ｃ中小企业峰会上表示 ，银行 业在 扶持 中小企业 尤其 是小微企业破解 融资难上 ，应 主要把握 四项重点 ，即 “ 机构为主 、机制为重 、政 策引领 、目标先到”。
业 ；并在 推动信贷 目 标 的落实 ，推动小 微企业 的信 贷增长
方面确保 “ 目标先到 ”。今后 ，银行 业还应坚持 专业服务
导 向 、商业持续导 向与合作联动导 向 ，引导银行 帮助那些 暂时遇到困难 但发展前景 良好的 中小企业 。
９ ２ ＦＩ ＮＡＮＣｌ ＡＬ ＣＯＭＰＵＴＥＲ ＯＦ ＣＨＩ ＮＡ
实金融标 准化 工作基础 ，完善金融标准 化组织体 系 ，健全 金融标准化 管理制度 ，依照有关法规组 织换届成立 第三届
领域的空 白 ，满足了 当前和 今后一段时期 内我国移动 支付
发 展的技术需 求 ，有利 于增 强我国移动 支付 安全管理 水平 和技术风 险防范能力 ，营造 产业链各方 开放 、合作 、共赢 的 良好局 面 ，建立和谐 的产业生态环境 ，推动我 国移 动支 付集约化 和规模化发展 进程 ，并为业 务拓展 、产 品创新和 与国际市场接轨预 留出广阔的空间 。
移动支付在金融领域中的发展现状与未来趋势分析
移动支付在金融领域中的发展现状与未来趋势分析近年来，随着智能手机的普及和互联网的快速发展，移动支付成为了金融行业中备受关注的领域。
移动支付指的是通过手机等移动设备进行支付交易，取代了传统的现金支付和银行卡刷卡支付方式。
它具有便捷、快速、安全等诸多优势，因此在金融领域中得到了广泛应用。
首先，我们来看一下移动支付在中国的发展现状。
中国作为全球最大的移动支付市场，其移动支付的覆盖范围和规模达到了令人瞩目的高度。
根据中国人民银行的数据，截至2020年底，中国移动支付用户数量已经达到了8.61亿人，移动支付交易规模达到了469.93万亿元。
支付宝和微信支付等移动支付平台成为了人们日常生活中不可或缺的支付工具，几乎可以覆盖任何消费场景，从日常的购物支付到线下的出行支付，无所不能。
移动支付的发展离不开互联网科技的支持。
云计算、大数据、人工智能等前沿技术的应用，使得移动支付具有了更高的安全性和便捷性。
例如，通过人脸识别、指纹识别等生物识别技术，可以有效防止支付过程中的信息泄露和诈骗风险。
同时，通过云计算和大数据技术，移动支付平台能够对用户的消费习惯进行分析，为用户提供个性化的推荐和优惠服务，提升用户体验。
然而，移动支付也面临一些挑战和问题。
首先是支付安全问题。
虽然移动支付平台采用了多层加密等安全措施，但由于技术的不断发展，黑客等恶意攻击手段也在不断升级，支付信息泄露和支付交易纠纷仍然存在一定风险。
其次是支付便捷性的不断提升。
虽然移动支付已经非常方便快捷，但随着支付技术的不断发展，未来还有更多的技术可能应用到移动支付中，比如声音识别、虚拟现实等新兴技术可能会进一步改善支付体验。
未来，移动支付在金融领域中有着广阔的发展前景。
首先，移动支付的应用场景将进一步扩大。
随着物联网技术的发展，移动支付不仅可以应用于日常购物、出行领域，还可以延伸到更多的领域，比如智能家居、智能医疗等。
其次，移动支付与其他金融服务的融合将进一步加深。
中国移动支付行业的发展与未来趋势
中国移动支付行业的发展与未来趋势1.引言1.1 概述中国移动支付行业在过去几年里取得了迅猛发展，成为了中国互联网金融领域的重要组成部分。
随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动支付正在成为人们生活中的重要支付方式。
本文将从中国移动支付行业的现状、发展历程和关键特点入手，分析其未来的发展趋势，探讨可能的发展方向，以及面临的挑战与机遇。
希望通过本文的分析，读者能够更全面地了解中国移动支付行业，为相关决策提供参考。
1.2 文章结构文章结构如下：第一部分将介绍中国移动支付行业的现状，包括行业规模、主要参与者、用户群体等方面的情况。
接着，我们将回顾中国移动支付行业的发展历程，探讨其从起步阶段到如今的飞速发展，分析各阶段的关键事件和影响因素。
最后，我们将探讨中国移动支付行业的关键特点，包括技术创新、市场竞争、监管政策等方面的特点，为接下来的分析做铺垫。
第二部分将给出中国移动支付行业的未来趋势，我们将预测行业发展的方向，并分析可能的挑战与机遇。
最后，我们将讨论可能的发展方向，包括技术创新、合作模式、市场拓展等方面的发展方向，为行业发展提供参考建议。
1.3 目的：本文旨在分析中国移动支付行业的发展现状，探讨其发展历程和关键特点，同时预测未来的发展趋势。
通过对行业趋势的深入剖析，我们试图揭示出中国移动支付行业所面临的挑战与机遇，并提出可能的发展方向。
我们希望通过这篇文章，让读者对中国移动支付行业有一个更清晰的了解，为相关行业从业者以及投资者提供参考和启发。
同时，也希望能促进行业内部的交流和合作，共同推动中国移动支付行业的健康发展。
1.4 总结在本文中，我们深入探讨了中国移动支付行业的发展与未来趋势。
我们首先对中国移动支付行业的现状进行了分析，包括市场规模、用户增长和技术支持等方面。
接着我们回顾了中国移动支付行业的发展历程，从最初的推广阶段到如今的蓬勃发展。
我们还详细介绍了中国移动支付行业的关键特点，如跨界融合、创新发展和监管规范等。
移动支付的发展趋势及未来展望
移动支付的发展趋势及未来展望随着移动智能终端的快速普及，移动支付已经成为全球范围内的热门话题。
不仅中国，像印度、菲律宾以及拉美等地区，移动支付也在迅速发展。
据市场研究机构Forrester预测，全球移动支付市场将达到3万亿美元规模，而亚太地区占比将超过50%。
那么，移动支付的发展趋势及未来展望是什么呢？一、移动支付的发展趋势1、安全性提升移动支付的安全性一直是消费者和商家最关注的问题之一。
为此，各大移动支付公司和银行相继推出新的安全措施，比如生物识别技术、加密技术等，不仅提升了支付的安全性，也给用户带来更加便捷的支付模式。
2、智能化随着人工智能技术的不断发展，移动支付也在逐渐智能化。
比如，支付宝的“蚂蚁保险箱”，通过深度学习、图像识别等技术为用户提供个性化的金融服务，极大地方便了用户的生活。
3、线上线下一体化移动支付的另一个趋势就是线上线下一体化。
比如，支付宝的“口碑”，除了线上支付外，还可以通过扫码到门店进行线下消费。
这种线上线下一体化的支付模式受到了广大消费者的欢迎，未来还有很大的发展潜力。
二、移动支付的未来展望1、更快速度的支付在未来，移动支付的支付速度将会得到进一步提升。
技术上，移动支付公司将会更多地采用区块链技术、云计算技术等，从而实现快速支付功能。
另外，移动支付的支付速度还将依靠更具智能化的支付方式，如语音支付、人脸支付等技术。
2、更多样化的支付场景未来，移动支付也将呈现更加多样化的支付场景。
不仅可以用于购物、转账等各种常用场景，还将发展出更多的支付模式，如车位预约、公共自行车租赁等等。
这些新兴的支付领域将进一步推动移动支付的发展。
3、更多的国际化合作在全球化的背景下，移动支付的国际化合作将逐渐增多。
例如，支付宝于2017年与欧洲的Wirecard展开合作，从而拓展了其在欧洲市场的业务。
未来，随着更多的移动支付企业开展国际业务，将推动移动支付的全球化发展。
总的来说，移动支付已成为一种不可逆转的趋势，其发展趋势和未来展望也十分明确。
银行移动支付解析银行行业内移动支付的发展趋势和市场机会
银行移动支付解析银行行业内移动支付的发展趋势和市场机会随着科技的快速发展，移动支付在银行业内逐渐崭露头角，并成为了一种强大的支付方式。
本文将对银行行业内移动支付的发展趋势和市场机会进行解析。
一、移动支付的发展趋势1. 移动支付市场规模扩大：随着智能手机的普及以及移动互联网的发展，越来越多的消费者开始使用移动支付。
根据数据显示，全球移动支付市场规模正在以惊人的速度扩大，并有望在未来几年内实现持续增长。
2. 创新支付技术的推进：随着支付技术的不断创新，移动支付的安全性和便捷性也得到了大幅提升。
例如，采用生物识别技术、人工智能等创新技术可以有效解决移动支付过程中的安全问题，并为用户提供更加快捷、无缝的支付体验。
3. 产业链整合与合作加强：为了更好地满足用户需求，银行与其他支付机构、电商平台以及第三方服务商加强合作，通过整合产业链资源，对移动支付进行品牌推广、市场宣传和用户培育，打造良好的支付生态系统。
二、银行行业内移动支付的市场机会1. 提升用户体验：移动支付能够给用户带来更为便捷的支付体验，银行可以通过提供更加友好的操作界面、完善的支付功能以及个性化的服务来满足用户需求，提升用户体验，从而获得更多的用户忠诚度和支持。
2. 拓展金融服务：移动支付不仅是一种支付方式，还可以作为银行拓展金融服务的通道。
通过移动支付平台，银行可以为用户提供更多金融产品和服务，比如信贷服务、投资理财等，进一步满足用户的多元化需求。
3. 数据积累与挖掘：移动支付过程中产生的大量支付数据对银行具有重要意义。
通过对数据进行深度挖掘和分析，银行可以了解用户消费行为、支付偏好等信息，从而更好地制定市场策略，提供精准的金融服务。
4. 推动金融创新：移动支付是银行推动金融创新的突破口。
银行可以通过与科技公司的合作，共同开发新的移动支付产品和技术应用，进一步提升银行的竞争力和创新能力，实现转型升级。
5. 开拓新兴市场：移动支付在亚洲和非洲等新兴市场的发展速度更快，这为银行提供了进一步开拓市场的机会。
中国人民银行关于发布中国金融移动支付系列行业标准的通知-银发[2012]276号
中国人民银行关于发布中国金融移动支付系列行业标准的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于发布中国金融移动支付系列行业标准的通知（2012年12月12日银发[2012]276号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国支付清算协会，中国银联股份有限公司：中国金融移动支付系列行业标准已经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以发布，并就有关事项通知如下：一、标准的编号及名称JR/T 0088.1-2012《中国金融移动支付应用基础第1部分：术语》JR/T 0088.2-2012《中国金融移动支付应用基础第2部分：机构代码》JR/T 0088.3-2012《中国金融移动支付应用基础第3部分：支付应用标识符》JR/T 0088.4-2012《中国金融移动支付应用基础第4部分：支付账户介质识别码》JR/T 0089.1-2012《中国金融移动支付安全单元第1部分：通用技术要求》JR/T 0089.2-2012《中国金融移动支付安全单元第2部分：多应用管理规范》JR/T 0090-2012《中国金融移动支付非接触式接口规范》JR/T 0091-2012《中国金融移动支付受理终端技术要求》JR/T 0092-2012《中国金融移动支付客户端技术规范》JR/T 0093.1-2012《中国金融移动支付远程支付应用第1部分：数据元》JR/T 0093.2-2012《中国金融移动支付远程支付应用第2部分：交易模型及流程规范》JR/T 0093.3-2012《中国金融移动支付远程支付应用第3部分：报文结构及要素》JR/T 0093.4-2012《中国金融移动支付远程支付应用第4部分：文件数据格式规范》JR/T 0093.5-2012《中国金融移动支付远程支付应用第5部分：短信支付技术规范》JR/T 0093.6-2012《中国金融移动支付远程支付应用第6部分：基于安全单元(SE)的安全服务技术规范》JR/T 0094.1-2012《中国金融移动支付近场支付应用第1部分：数据元》JR/T 0094.2-2012《中国金融移动支付近场支付应用第2部分：交易模型及流程规范》JR/T 0094.3-2012《中国金融移动支付近场支付应用第3部分：报文结构及要素》JR/T 0094.4-2012《中国金融移动支付近场支付应用第4部分：文件数据格式规范》JR/T 0095-2012《中国金融移动支付应用安全规范》JR/T 0096.1-2012《中国金融移动支付联网联合第1部分：通信接口规范》JR/T 0096.2-2012《中国金融移动支付联网联合第2部分：交易与清算流程规范》JR/T 0096.3-2012《中国金融移动支付联网联合第3部分：报文交换规范》JR/T 0096.4-2012《中国金融移动支付联网联合第4部分：文件数据格式规范》JR/T 0096.5-2012《中国金融移动支付联网联合第5部分：入网管理规范》JR/T 0096.6-2012《中国金融移动支付联网联合第6部分：安全规范》JR/T 0097-2012《中国金融移动支付可信服务管理技术规范》JR/T 0098.1-2012《中国金融移动支付检测规范第1部分：移动终端非接触式接口》JR/T 0098.2-2012《中国金融移动支付检测规范第2部分：安全芯片》JR/T 0098.3-2012《中国金融移动支付检测规范第3部分：客户端软件》JR/T 0098.4-2012《中国金融移动支付检测规范第4部分：安全单元(SE)应用管理终端》JR/T 0098.5-2012《中国金融移动支付检测规范第5部分：安全单元(SE)嵌入式软件安全》JR/T 0098.6-2012《中国金融移动支付检测规范第6部分：业务系统》JR/T 0098.7-2012《中国金融移动支付检测规范第7部分：可信服务管理系统》JR/T 0098.8-2012《中国金融移动支付检测规范第8部分：个人信息保护》二、标准自发布之日起实施请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内地方性金融机构。
移动支付迎来＂标准化＂发展时期
付市场 的统计 和研究 ， ２ ０ １ ２ 年 中国智能手 机保有量达
到３ ． ６ 亿， ￣ Ｅ ２ ０ １ １ 年增长８ ０ ． ０ ％， ２ ０ １ ２ 年 中国移动互联 网 市场规 模为５ ４ ９ ． ７ 亿元 ， ￣２ ０ １ １ 年增长９ ６ ． ４ ％， 移动网民
二、 移动支付 的技术方案和多应用面面观
众 所周知， 移动支付包括远程支付 和近场支付两大
类。 由于远程支付产业链结构清晰 、 起步较早 、 技 术形 式成熟 、 智能终端快 速普及、 用户习惯 易于培养 ， 短信
支付和移动互联网支付的发展可谓风生水起 ， 艾瑞 咨询
数据显示 ， 较 近场支付， 远程支付的市场规模 占比高达 ９ ７ ． ４ ％。 尽管如此， 随着近场支付行业标准确立、 产业链 逐渐清 晰、 受理环境 和应用场景不断成熟 ， 移动支付的 战场已经 开始从线上转 向线下， 随之产生了多种技术解 决方案， 目前主要有贴膜卡方案 、 ｓ Ｉ ＭＰ ａ ｓ ｓ 方案 、 全 卡方Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： ｌ ｉ ｖ ｅ ｒ １ ０ １ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｎ ｒ
移动支付迦来 “ 标 准化” 发展时期
● 中国人 民银行兰州中心支行 车玉婧
如果说２ ０ １ ０ 年是中国移动支付元年， 那么２ ０ １ ２ 年则
是移动支付发展 的关键一年， 中国人 民银行按 照 “ 凝 聚
环境 之 束 缚 。
可 以看到， 智能手机 的普及 ， 电子商务的发展 以及
电信运营商 、 第三方支付行业的大力推动， 为移动支付 产业 的跨越 式发展 提供了源动力。 ２ ０ １ ２ 年在移动互联
网市场整体爆发 的情况下， 中国移动支付行业年度交易 额达 １ ５ １ １ ． ４ 亿元 ， 中国电子商务研究中心预计， ２ ０ １ ３ 年 中国移动支付 市场交 易规模将 突破２ ０ ０ ０ 亿； 市场研究
电子支付行业移动支付创新应用与发展策略
电子支付行业移动支付创新应用与发展策略第1章移动支付概述 (3)1.1 移动支付的定义与发展历程 (3)1.2 移动支付的分类与特点 (4)1.3 移动支付的国内外发展现状 (4)第2章移动支付关键技术 (5)2.1 移动支付安全技术 (5)2.1.1 加密算法 (5)2.1.2 安全协议 (5)2.1.3 身份认证 (5)2.2 生物识别技术 (5)2.2.1 指纹识别 (5)2.2.2 人脸识别 (6)2.2.3 声纹识别 (6)2.3 区块链技术 (6)2.3.1 区块链在移动支付中的应用 (6)2.3.2 区块链技术的挑战与应对策略 (6)2.3.3 区块链与移动支付的融合创新 (6)第3章移动支付创新应用 (6)3.1 近场支付 (6)3.1.1 NFC支付 (6)3.1.2 二维码支付 (7)3.1.3 无感支付 (7)3.2 远程支付 (7)3.2.1 网络支付 (7)3.2.2 语音支付 (7)3.2.3 智能穿戴设备支付 (7)3.3 移动支付与其他领域的融合 (7)3.3.1 移动支付与金融服务的融合 (7)3.3.2 移动支付与生活服务的融合 (8)3.3.3 移动支付与行业解决方案的融合 (8)第4章移动支付产业链分析 (8)4.1 移动支付产业链的构成 (8)4.1.1 终端设备生产及销售 (8)4.1.2 支付平台建设与运营 (8)4.1.3 支付渠道拓展 (8)4.1.4 风险管理及安全保障 (8)4.1.5 用户与商户服务体系 (8)4.2 各环节主体的发展现状与趋势 (8)4.2.1 终端设备生产及销售 (9)4.2.2 支付平台建设与运营 (9)4.2.3 支付渠道拓展 (9)4.2.4 风险管理及安全保障 (9)4.2.5 用户与商户服务体系 (9)4.3 产业链协同发展策略 (9)4.3.1 加强产业链内各环节的协同创新 (9)4.3.2 建立健全风险管理及安全保障体系 (9)4.3.3 拓展多元化支付场景 (9)4.3.4 提升用户与商户服务体系 (9)4.3.5 加强政策支持和产业协同 (9)第5章移动支付市场环境分析 (10)5.1 政策法规环境 (10)5.1.1 国家政策支持 (10)5.1.2 地方配套政策 (10)5.2 经济环境 (10)5.2.1 经济增长与消费升级 (10)5.2.2 电子商务的快速发展 (10)5.3 社会环境 (10)5.3.1 人口结构变化 (10)5.3.2 消费者支付习惯的培养 (10)5.3.3 科技创新推动行业发展 (11)第6章移动支付行业竞争格局 (11)6.1 竞争格局概述 (11)6.2 主要竞争企业分析 (11)6.2.1 商业银行 (11)6.2.2 第三方支付机构 (11)6.2.3 电信运营商 (11)6.2.4 互联网企业 (11)6.3 竞争策略与市场趋势 (12)6.3.1 竞争策略 (12)6.3.2 市场趋势 (12)第7章移动支付风险与安全 (12)7.1 移动支付风险类型 (12)7.1.1 技术风险 (12)7.1.2 操作风险 (12)7.1.3 合规风险 (13)7.1.4 市场风险 (13)7.2 风险防范与控制措施 (13)7.2.1 技术防范 (13)7.2.2 操作风险管理 (13)7.2.3 合规管理 (13)7.2.4 市场风险管理 (13)7.3 安全监管与合规要求 (13)7.3.1 安全监管 (13)7.3.2 合规要求 (13)第8章移动支付发展策略 (14)8.1 技术创新策略 (14)8.1.1 提高支付安全性 (14)8.1.2 优化用户体验 (14)8.1.3 拓展支付场景 (14)8.2 市场拓展策略 (14)8.2.1 培育用户支付习惯 (14)8.2.2 深化区域市场拓展 (14)8.2.3 跨界合作 (14)8.3 产业链合作策略 (15)8.3.1 加强与硬件设备厂商的合作 (15)8.3.2 深化与软件开发商的合作 (15)8.3.3 建立产业联盟 (15)第9章移动支付行业应用案例分析 (15)9.1 消费支付领域 (15)9.1.1 案例一：在零售行业的应用 (15)9.1.2 案例二：支付在餐饮行业的应用 (15)9.2 公共交通领域 (15)9.2.1 案例一：北京市政交通一卡通移动支付应用 (15)9.2.2 案例二：深圳地铁扫码过闸 (16)9.3 医疗健康领域 (16)9.3.1 案例一：在医疗行业的应用 (16)9.3.2 案例二：支付在医疗行业的应用 (16)9.3.3 案例三：平安好医生互联网医院移动支付应用 (16)第10章移动支付未来发展趋势与展望 (16)10.1 5G技术对移动支付的影响 (16)10.2 普惠金融与移动支付的结合 (16)10.3 移动支付在全球范围内的普及与挑战 (17)第1章移动支付概述1.1 移动支付的定义与发展历程移动支付，是指通过移动终端设备（如智能手机、平板电脑等）进行支付的一种新型支付方式。
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凰涅 檠式 的创新 性发 展 。 ２ ． 统 筹创 新 与继 承 的关 系是标 准 的关键 ＝、 《 稼准》 财 产业发 展目 呻皿 理
行 抢滩移 动 支付 市场 ； 电信 运营 商逐 步
认识到我国移动支付业务具有监管要 求高的属性 ，也不再一味追求主导地
移动支付属于金融业务范畴 ， 是 我国现有金融信息化技术环境下的又
支付 系 列技术 标 准》 （ 以 下简称 《 标准 》 ）
发展实践中提出的“ 规则联合制定 、 业 务联合推广、 秩序联合规范” 的指导性
全、 联网通用； 标准也要 支持非金融机 构的自有账 户采用安全模块作为存储 载体 ， 安全可信地开展移动支付业务。 这是在移动互联网时代 电子支付业务
一
、
《 板准》 帕麓 心理暑
下 ，企 业或 个 人的银 行 账 户是 支付 业 务资 金流 动 的起 点 和终 点 ，我 国移 动
《 标准》 总结了国内外移动支付领 域多年来技术创新、业务拓展和市场
探索经验 ， 是 产 业主 体 在 技术 、 业 务、 市场 方面 最佳 实践 的提 炼和升 华 。 《 标 准 》借 鉴 了我 国银行 卡产 业 联 网通 用
成功实践经验 ， 致力于实现“ 线上线下
互通 、 受 理环 境共 用 、 品牌 效 应共 享 ” 三位 一 体 的发 展格局 和技 术 体 系 。可 以说 ，近十 年来 我 国银行 卡 联 网通 用
机构的银行卡、 网银业务 ， 在移动互联
网时 代 以移 动 终端 安全 模块 驻 存 的借 贷账 户 Ａ Ｐ Ｐ ，实 现线 上 线下 的互通 安
金 融 移 动 支 付 标 准 支 付 发 展 策 略
为营 造 我 国移动 支 付 安全 可信 的 产 业 生态环 境 ，促 进移 动 互联 网 时代 金 融服 务 创新 发展 ， 人民银 行 坚持 “ 安 全、 规范 、 合作 、 创新” 的原 则 ， 推 动 我 国移 动支 付标 准化建 设 。自 ２ ０ ０ ８ 年以 来 ，人 民银 行 全面跟 踪 国 际上 移动 支 付 新技 术 的创 新发 展 ，多次 组 织 商业 银行 、 中国 银 联 、 电 信运 营 商 、 支 付 机 构 等深 入 分析 我 国移 动 支付 标 准 的业 务 与技 术 需求 ，全面 梳 理 国 内外移 动
支付各类标准 ，从关键技术、系统架 构、 信息安全等维度进行深入研究 ， 完 成金融移动支付技术标准体系的研究 与规划 。在标准体系研究规划的基础 上， 组织产、 学、 研各方采用“ 综合标准 化法” ， 经过充分调研、 技术攻关、 标准 研制、专家评审、广泛征 求意见等环 节， 完成 ５大类 ３ ５ 项《 中国金融移动
一
《 标准》 的发布有效填补了该领域 的空 白，标志着移动支付产业发展正
式 进入 “ 标准 规 范 先行 、联 网 通 用跟
位和拥有 自有账 户来开展支付业务 ， 而是以更为开放合作的态度谋求产业 共创、 共赢发展 ， 扮演好“ 渠道运营” 和 “ 空间出租” 的角色； 中国银联经过几年 的先行探索 ，与 中国移动共 同成为我 国移动支付发展的布道者，积累了经
验 ，为我 国移 动 支付 业 务发 展做 出 了
次 最重 要 的继承 式 创新 发 展 ，而 不
是颠覆性的重建。我国移动支付要快 速实现规模化发展 ，必须最大限度地
复 用现 有银 行 卡联 网通用 环境 与 金 融 Ｉ Ｃ卡 受理机 具 、 网上银 行 支付平 台 、 卡
进” 的时代。移动支付未来发展有着创 新与融合、泛化与安全的特点 ，而以
“ 联 网通 用 、 安全可信” 为 目标 的 移 动
支付金融行业标准 ，将有助于营造产 业链各方开放合作 、共创共赢 的良好 局面 ， 并为业务拓展 、 产品创新和与国
际市场 接 轨 预 留出 广 阔的 空 间 ，符合 通 信 与金 融 行业 跨 界融 合 、非 金 融支
转接清算系统、金融安全保障体系及 非金融机构 电子支付平台等金融领域 丰富的资源。因此 ， 人民银行注重以上 技术已有标准与移动支付标准建设工 作 的统筹规划 、 集成整合、 创新 规范 ，
又一轮 新 的联 网通 用发 展 ，业 务运 营
意见 ，依然是移动支付产业化和集约
化发 展 核心 理念 ，具 体体 现 在 以下 三 个方 面 。
１ ． 移动支付 的本质仍然是金 融
业 务
参与者范围大大扩展，有跨界的移动
通 信运 营 商 ，有主 导 电子商 务 的非 金
移动支付以手机等移动通信设备 中的安全模块作为用户账户 、身份认
支付业务 开展不应改变 这一基 本要 求， 银行账户体系是移动支付业务的
基础 ，非 金融机 构 的支 付 账 户是移 动 支付业 务的有效 补充 。正 因如 此 ， 移 动
支付技术与业务创新并没有引发现行
监管体 制 下 的பைடு நூலகம்类 法律 规 章大 范 围 的 修 订 。同时 ， 《 标 准》 应支持 银行业 金融
证等 敏 感数 据 的存储 载体 ，利用 线 上 移 动 互联 网 络或 线 下 Ｐ Ｏ Ｓ 、 Ａ Ｔ Ｍ 等受
的制定工作 ，经金融标准化委员会审
核通过 ， ２ ０ １ ２ 年 ｌ ２月颁 布 实施 。《 标
融支付机构 ，不似以前的银行卡联网 通用发展 ，参与者仅是银行主体与商 户。因此 ， 可以说《 标准》 的出台开启了 新一轮 的电子支付联 网通用工作 ， 其 主角是移动支付。 对监管 当局、 运营参
与 主体 来说 ，意 味着 电 子支 付 业务 凤
准》是一部重要 的移动互联 网金融服
务创 新发 展 的技 术纲 要性 法 规 ，是 指 导移动 支付发 展 的重要 策略基 石 。
理网络终端 ，实现不同账户之间的资
金转 移或 支 付行 为 。在现 行 我 国社会
主义市场经济的金融法规与监管体 制