2015年银行从业资格考试初级《个人理财》重点汇总
2015年银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。
(2)杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
233网校编辑整理(3)套利者。
套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
4.金融衍生品市场的交易组织衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
5.金融衍生品市场的功能(1)转移风险。
(2)价格发现。
(3)提高交易效率。
(4)优化资源配置。
外汇市场一、外汇市场的概念外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。
广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。
(1)外国货币，包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。
在外汇市场上有两种不同的汇率标价法：直接标价法和间接标价法。
二、外汇市场的功能与作用外汇市场的主要功能与作用如下：(1)充当国际金融活动的枢纽。
(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。
(3)不同地区间的支付结算。
(4)运用操作技术规避外汇风险。
三、外汇市场的交易机制1.外汇市场交易的层次外汇市场的交易可以分为三个层次，即银行与顾客之间，银行同业之间和银行与中央银行之间的交易。
2.外汇市场交易的内容外汇银行报价有即期汇率和远期汇率两种。
(1)即期汇率报价。
即期汇率报价又有三种方式：直接标价法报价、间接标价法报价和美元报价。
(2)远期汇率报价。
远期汇率报价有两种方式：直接报价和点数报价。
在不同的汇率标价方式下，远期汇率的计算方法不同。
直接标价法下，远期汇率=即期汇率+升水，或远期汇率=即期汇率—贴水。
间接标价法下，远期汇率=即期汇率—升水，或远期汇率=期汇率+贴水。
外汇市场交易方式有：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。
资本市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。
在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。
1.股票市场(1)股票的定义股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，足一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公一J的产权证明书。
股票足一种权益性工具，因此股票市场又称权益市场。
(2)股票的分类根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大基本类型。
按票面足否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票。
按有无票而金额.股票分为有票面金额的股票和无票面金额的股票。
按业绩的好坏，股票分为绩优股和垃圾股。
绩优股一般指业绩好，收益稳定的股票;垃圾股指业绩差，公司经营不稳定的股票。
在我国股权分置条件下，股票分为国家股、法人股、公众股和外资股。
2.债券市场(1)债券的定义债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
债券要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵押与担保及选择权条款等。
(2)债券的特征债券具有以下四个特征：①偿还性。
②流动性。
③安全性。
④收益性。
债券的收益来源有三个：第一，利息收益。
第二，资本利得。
第三，债券利息的再投资收益。
(3)债券的分类根据发行主体不同，债券可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等几大类。
公司债券品种繁多。
按债券性质划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券、可转换企业债券、附新股认股权债券和可赎回债券。
按债券的期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券。
按利息的支付方式可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
(4)债券的要素①发行额。
②债券的期限。
③面值。
④票面利率。
⑤债券的偿还方式。
(5)债券市场的功能第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。
第二，债券市场是聚集资金的重要场所。
第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。
第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
3.证券投资基金市场(1)证券投资基金的定义证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
(2)证券投资基金的特点投资基金是资本市场的一个新形态，本质上是股票、债券和其他证券投资的机构化。
它具有如下五个特点。
①规模经营。
投资基金通过发行基金受益凭证或基金股票聚集资金，形成集合财产。
通过进行规模经营，降低交易成本，降低发行费用，从而获得规模收益的好处。
②分散投资。
投资基金将巨额资金分散投到多种券和资产上，分散投资风险。
同时，可以投资到多个市场，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。
③专业化管理。
投资基金由专业人员管理。
他们具有良好的专业背景、丰富的实践经验和心理素质，他们对宏观经济形势、行业和企业的发展状况都有很好的了解。
他们掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。
④服务专业化。
投资基金从发行、收益分配、交易、赎回等都有专门的机构负责，可以将收益自动转化为再投资。
⑤费用低。
基金的管理费用低于购买股票的费用。
由于基金集中了大量的证券交易，在手续费方面可以得到证券商的优惠。
很多国家对基金的税收给予优惠，使投资者承担的税赋低于直接投资于证券的税赋。
视各国监管体系的具体情况不同，投资基金的投资对象既可以是资本市场的上市股票和债券、货币市场的短期票据和银行同业拆借等，也可以是金融期货、黄金、期权和不动产等，有时甚至还包括虽未上市但具有发展潜力的公司债券和股权。
233网校编辑整理(3)投资基金的分类投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金与封闭式基金的区别是：①基金规模的可变性不同。
②基金单位的买卖方式不同。
③基金单位的买卖价格形成方式不同。
④基金的投资策略不同。
证券投资基金依据其法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
公司型投资基金与契约型投资基金的区别：①法律依据不同。
②公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司;契约型投资基金不具有法人资格。
③投资者的地位不同。
④融资渠道不同。
⑤资金运营不同。
依据投资目标的不同，证券投资基金可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。
成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同。
②投资基金不同。
③资产分布不同。
④派息情况不同。
券投资基金根据其标的资产结构的不同，可划分为以下几类：股票基金、债券基金、货币市场基金、杠杆基金和创业基金等。
按募集方式的不同，可以分为公募基金和私募基金。
此外，按投资的币种分类，投资基金分为美元基金、日元基金和欧元基金。
根据投资地区的不同，投资基金可分为国内基金、国际基金和国家基金。
货币市场货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
货币市场的特征是：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
货币市场具有如下功能：首先，融通短期资金。
政府通过货币市场发行政府债券筹集财政资金，用于补充财政经常性开支和支持经济建设;企业通过发行商业票据融通短期资金，也通过购买商业票据提高资金使用效率。
其次，资金运营管理。
金融机构通过信用拆借和回购协议进行灵活的头寸管理，并通过投资政府债券进行灵活的资产负债管理。
最后，宏观经济调控。
中央银行借助金融市场，通过调警存款准备金率、再贴现率和公开市场业务三大手段调节货币供应量，影响利率水平的变化，进而影响就业、产出和物价水平，实现对宏观经济的有效调控。
货币市场主要由以下子市场构成。
1.同业拆借市场同业拆借市场是银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。
在同一时点上，有些银行准备金存款账户上的余额大于法定存款准备金余额，银行资金闲置;有些银行准备金存款账户上的余额小于法定存款准备金余额，银行准备金不足。
为了解决这一矛盾，就出现了这两类银行间的借贷，以调剂资金余缺。
这种准备金余额的拆借就是银行同业拆借。
(1)同业拆借市场的参与者商业银行、非银行业金融机构和中介机构是同业拆借市场的主要参与者。
(2)同业拆借市场的功能①同业拆借市场为各银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制。
②为所有的货币市场交易提供了高效率和低成本的结算机制。
③能够及时发现货币市场资金供求的变化。
④同业拆借市场在中央银行货币政策实施中发挥核心作用。
2015年银行业初级资格考试专业实务《个人理财》考点汇总笔记
2015年银行业初级资格考试专业实务《个人理财》考点汇总笔记本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的笔记供大家参考。
第一章银行个人理财业务概述考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。
来源：233网校分类：可划分为理财计划和私人银行业务。
理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
考点1.3 国外发展和现状（P8-9)1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。
银行从业资格考试《个人理财》知识点我用过的超赞
银行从业资格考试《个人理财》知识点知识点1：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标= 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()A 要约邀请B 要约C 承诺D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()A 客户制定的格式合同B 客户与存款机构协商的格式C 存款机构的格式合同D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。
现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。
目前月支出2000元。
你的投资建议是()A 流动性问题不大B 应该将6000元存款换成股票基金C 可以将下个月的房屋出租D 不需要减少月支出二、保险规划保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。
法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考20
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。
A.甲；年利率15％，每年计息一次B.乙；年利率14．7％，每季度计息一次C.丙；年利率14．3％，每月计息一次D.丁；年利率14％，连续复利正确答案：B2. 单选题：【2013年真题】信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。
A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D3. 多选题：下列关于客户信息分类的说法，正确的是( )A.客户信息可以分为财务信息和非财务信息B.客户家庭收支状况属于财务信息C.客户的发展目标和预期目标属于财务信息D.客户财务方面的信息属于定量信息E.客户的个人兴趣爱好，属于定性信息正确答案：ABDE4. 单选题：以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B5. 单选题：李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。
A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%正确答案：C6. 多选题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。
A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E.稳定金融秩序正确答案：ABC7. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D8. 多选题：家庭在投资前应留有的现金储备包括()。
2015年银行从业资格考试个人理财重点
2015年银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：（1）可复制性。
（2）杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
(3)套利者。
套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
银行从业资格个人理财考试知识点总结+(1)
前言考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
学习方法：合理安排时间利用框架记忆掌握学习方法理论联系实际第一章个人理财概述考试大纲规定的考试要求：一、个人理财业务的概念和分类个人理财业务的概念个人理财业务的分类二、个人理财的发展个人理财在国外的发展个人理财在国内的发展三、个人理财业务的影响因素（重点）宏观因素1.政治、法律与政策环境2.经济环境3.社会环境4.技术环境微观因素1.金融市场的竞争程度2.金融市场的开放程度3.金融市场的价格机制要点详解：一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质:顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考52
初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4392正确答案：B2. 单选题：下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C3. 多选题：以下属于货币市场的工具的有（）。
A.银行发行的短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金?正确答案：ABCDE4. 多选题：宣传推介材料包括()。
A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视正确答案：ABCDE5. 多选题：【2013年真题】商业银行开展个人理财业务有下列（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABC6. 多选题：下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有()。
A.我国境内设立的商业银行B.我国境内设立的农村信用合作社C.政策性银行D.我国境内设立的资产管理公司E.我国境内设立的信托投资公司正确答案：ABCDE7. 单选题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。
A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性正确答案：B8. 多选题：对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
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银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版小手册
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
初级银行从业资格之初级个人理财考试笔记重点大全
初级银行从业资格之初级个人理财考试笔记重点大全1、下列不需要要组织专家论证的是（）。
A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D2、个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B3、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 C4、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B5、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A6、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 B7、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 D8、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D9、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。