2018-2020中国保险资产管理业金融科技发展报告
中国金融科技的发展及趋势分析
金融在线132全国流通经济中国金融科技的发展及趋势分析杜丽霞1,2庞绍楠2郑杰2(1.忻州师范学院,山西忻州034000;2.韩国全州大学经营学院,韩国全州55069)摘要:近年来,随着大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G等技术的快速发展,金融科技以低成本㊁高效率的服务方式,对中国金融发展的规模和结构产生重大的影响㊂本文首先总结了中国金融科技的发展历程,并据此分析了中国金融科技的发展趋势㊂中国金融科技虽然目前在全球有较强的竞争优势,但若要获得长足稳定地发展仍应加强科技创新的力度,以先进的科技为中国金融科技的发展提供动力支撑,使中国金融科技更加数据化㊁精细化㊁智能化㊂关键词:金融科技;互联网金融;科技创新中图分类号:F832.5文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)06-0132-03一㊁引言在科学技术不断进步的时代背景下,大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G等技术不断改进,科技有效推动了金融的发展和转型㊂金融科技作为金融与科技的交叉领域,在金融与科技不断的渗透融合中打破金融业的边界㊂金融科技(F i n T e c h) 是 金融(F i n a n c i a l) 和 科技(T e c h n o l o g y) 的缩写,源于1993年8月美国银行家杂志(A m e r i c a nB a n k e r)关于花旗银行 金融服务技术联盟 (F i-n a n c i a l S e r v i c e sT e c h n o l o g y C o n s o r t i u m)项目的报道,在报道中首次使用了金融科技(F i n t e c h)这一表述㊂金融科技于2010年开始在全球范围内广受关注,各国监管当局㊁金融业界以及主要国际金融组织都对金融科技给予了高度重视㊂金融与大数据㊁区块链㊁云计算㊁人工智能㊁5G的结合,不仅产生了第三方支付㊁P2P网贷㊁股权众筹㊁互联网保险㊁智能投顾等创新业务模式,更颠覆了传统金融生态,对中国金融的发展产生深远的影响㊂通过对中国第三方支付等金融科技典型业务的发展现状进行研究,可以清晰地认识中国金融科技业务的成长轨迹,发现金融科技业务的优势及短板,理清中国金融科技的发展思路,对于把握中国金融科技的发展趋势㊁促进中国金融与科技的深度融合具有重要的意义㊂二㊁中国金融科技发展历程1.金融科技1.0时代1993年~2012年是中国金融电子化时期,被称为中国金融科技1.0时代,此时属于互联网为金融机构提供基础技术支持的阶段㊂随着互联网技术自身的发展,A T M机大量普及,金融运行环境大幅改善,从而中国金融体系实现跨越式的发展㊂1993年银行系统计算机网络化的提出,开启了中国金融电子化时代㊂经过20年的努力,通过互联网提供金融服务,将业务数据逐步集中汇总,为中国金融科技的发展完成了基础设施构建和用户习惯养成,提升了账务系统㊁信贷系统的业务处理效率㊂此阶段,互联网金融迅速成长起来,P2P网络平台迅速增加,众筹融资平台也逐渐增多,中国金融信息化的规模从小到大,实力也由弱变强㊂图1中国金融科技1.0时代发展历程1997年,中国信息保险网运营,成为中国首家保险网站,从此开启了中国的互联网保险业务,并呈现稳步增长的态势㊂1999年3月, 首信易支付 公司正式成立,作为中国首家第三方支付机构运营,但业务只是支付网关模式,并没有内部交易功能㊂2004年12月支付宝创立了 担保交易模式 ,标志着第三方支付机构由网关支付模式向账户模式转变㊂中国的第一家网络信贷平台为2007年6月成立的 拍拍贷 信贷平台㊂随后,在短短的10年左右时间里,P2P网贷发展迅速,平台数量与日俱增,激发了中国金融科技的活力㊂2011年7月中国首家众筹平台 点名时间 创立㊂同年11月中国第一家股权众筹平台天使汇成立㊂2.金融科技2.0时代2013年~2018年是中国互联网金融时期,被称为中国金融科技2.0时代,此时属于互联网推动金融创新的阶段㊂根据麦肯锡公司(M c K i n s e y C o r p o r a t eB a n k i n g)的报告显示,2015年中国金融科技市场规模达12万亿至15万亿元金融在线全国流通经济133人民币,用户超过5亿户,已成为世界最大金融科技市场㊂随着金融科技企业技术的进步,支付㊁借贷㊁众筹㊁智能投顾㊁征信㊁互联网保险服务等模式快速发展㊂但在科技驱动的同时,风险也逐渐暴露,监管逐渐加强,第三方支付㊁P 2P ㊁股权众筹在呈现爆发式增长之后,于2017年进入清理整合阶段,预示着中国金融科技环境逐步完善市场日趋成熟㊂图2 中国金融科技2.0时代发展历程2013年6月,余额宝 的出现,使网贷平台成为消费者众所周知的投融资方式; 人人贷 网贷平台注入了7.93亿元人民币的风投资金,使 人人贷 成为全球获得最大单笔投资的网贷平台㊂2013年,美微传媒在淘宝平台出售股权,共有1194名投资者参与,众筹金额达384万元人民币,标志着中国第一个股权众筹案例的诞生,随后股权众筹平台大量涌现㊂2015年,中国首家智能投顾公司 蓝海财富 诞生,银行㊁券商㊁基金㊁互联网创业企业纷纷进入智能投顾行业㊂中国智能投顾参与主体较多,以独立财富管理机构为背景的平台主要有理财魔方㊁蓝海智投等,以互联网公司为背景的平台主要有蚂蚁财富㊁京东智投等,以传统金融机构为背景的平台主要有摩羯智投㊁广发智投㊁贝塔牛等㊂2017年,央行等十部门印发‘关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知“,全面强化金融科技的监管,防控金融风险,维护金融科技的稳定㊂3.金融科技3.0时代2019年开始称为中国金融科技3.0时代,此阶段属于大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G 等技术与金融业务深度融合的阶段㊂2019年8月,中国人民银行出台了金融科技发展规划,作为未来可以指导金融科技发展的指南,该规划从多方面论述了有关金融科技的构想㊂10月底,60多家中国银联的机构共同推出 刷脸付 ,通过刷脸实现支付交易㊂ 刷脸付 作为全新智能的支付产品,为支付产业注入新动力㊂中国智能投顾依托庞大的市场规模发展非常迅速㊂S t a t i s t a 报告显示,2019年美国智能投顾平台的资产管理规模居全球首位,中国位居全球第二㊂根据E r n s t&Y o u n g 发布的‘G l o b a lF i n t e c h A d o p t i o nI n d e x2019“,通过调查了27个市场的27000多名消费者,发现中国金融科技采纳率为87%,是全球采纳率最高的市场㊂K P M G &H 2V e n t u r e s 公布的全球排名前10的F i n t e c h 企业中,中国的企业有3家,是数量最多的国家,包括排名全球之首的蚂蚁金服㊁第三名的京东数字科技以及第六名的度小满金融,而且蚂蚁金服连续2年排名全球第一㊂福布斯公布的2019年金融科技50强(F i n t e c h 50)的企业中,中国有19家公司的估值超过10亿美元,表明中国金融科技处于国际领先地位㊂三、中国金融科技发展趋势分析1.金融服务向科技赋能转化通过对中国金融科技的支付业务和借贷等融资业务的发展分析,发现单纯依靠过去传统业务驱动的模式,价值空间受限发展面临挑战㊂在金融科技监管加强㊁资本管制政策调整的背景下,第三方支付牌照获取难度加大,P 2P 网贷㊁股权众筹资本金条件约束增加,基本业务规模缩减,平台骤减业务受限㊂最好的调整方式就是将金融服务转向科技赋能㊂2019年全球F i n t e c h 100排名第三的京东金融改名京东数科,由金融服务向科技战略倾斜,另外,中国有影响力的金融科技企业度小满㊁360金融也回归科技服务,认为对科技赋能价值更大㊂未来中国也许会有更多金融科技公司不再单纯地只做纯金融业务,将流量㊁数据㊁风控㊁资金㊁场景等金融要素,从用户管理㊁运营模式等方面,优化金融机构的服务链条,构建金融机构+平台赋能+场景流量的多元合作模式㊂2.人工智能㊁大数据㊁区块链㊁云计算㊁5G 与金融深度融合A I 人工智能与金融的融合,衍生出智能投顾㊁身份识别㊁投资预测等方向的应用㊂但人工智能对金融的智能化提升处于起步阶段,有待深入挖掘㊂智能投资顾问通过顾客的历史交易行为,挑选风险偏好等个性化因子,构建大数据量化模型,帮助顾客设计理财方案㊂2016年9月,安信证券开发的A 股机器人通过三个月的投资,以累计24.06%(年化96%)的收益率,超过了5万人中98%的用户㊂表明机器人大数据量化选股比人类处理信息的能力更高,人工智能优势显著㊂但如何最大限度地保障投资者的收益要求,在降低人工投入成本的同时,减少金融风险事件的发生,仍是智能投顾亟待解决的难题㊂人工智能的身份识别在支付中逐渐普及㊂通过人脸㊁声音㊁指纹等生物识别技术对顾客身份进行验证,通过顾客的生物特征信息,保障顾客交易的安全性㊂并且可以识别交易异常数据,分析生成客户的黑白名单,从而有效控制交易的风险㊂另外,还可以通过人工智能预测顾客的流失程度,从而制定精准的顾客导向战略㊂这一系列人工智能的应用都将高速推动金融机构的智能化转型㊂大数据与金融的融合,发展最为成熟应用最为广泛,大大推动了中国金融业转型升级㊂信贷风险评估㊁智能投顾㊁供应链金融以及股市行情预测是大数据在金融领域的主要应用㊂区块链技术具有分布式储存㊁弱中心化㊁不可篡改等金融在线134 全国流通经济特点,能够满足金融领域对信息和数据的安全,是金融科技最前沿的技术㊂主要应用于数字货币㊁供应链金融等领域㊂随着云计算的迭代升级,I a a S +P a a S +S a a S 技术应用于金融领域,不仅将金融机构的系统与客户端分散到云中,还应利用云的能力和人工智能的技术开展金融服务,和客户建立基于全链路数字化的紧密连接和协同㊂金融领域若应用5G 技术,便可实现智能移动互联基础设施的升级,将更大程度地拓展金融服务边界,为人工智能㊁大数据㊁区块链和云计算等技术的渗透融合提供网络环境的基础保障,提升金融服务效能㊂3.积极推进数字货币的研发从全球数字货币的发展情况来看,比特币加速了数字货币的发展㊂截至2019年12月底,全球私人数字货币市值排名前五的是B i t c o i n (比特币)㊁E t h e r e u m (以太坊)㊁X R P (瑞波币)㊁T e t h e r (泰达币)和B i t c o i nC a s h (即比特币现金,与比特币不同配置的新版比特币),私人数字货币仍以比特币为主,其市值达1300亿美元以上㊂世界各国已经开始对于法定数字货币进行试验,全球70%的中央银行正在对央行数字货币发行进行研究,目前已经宣布计划央行数字货币的国家已经超过40个㊂2020年4月,中国人民银行宣布将对数字货币进行内部封闭试点测试㊂中国人民银行还提出对无网络转账场景的数字货币进行研究,表明中国积极促进数字货币的研发,法定数字货币的应用势在必行㊂四㊁结论虽然中国金融科技在全球取得不错的成绩,但中国的典型金融科技业务发展却不容乐观㊂中国的P 2P 网贷㊁股权众筹等大量平台倒闭,整体呈下滑趋势,第三方支付大量牌照停发,暴露了平台无序发展的弊端㊂随着市场监管机制㊁准入机制和退出机制的完善,P 2P 网贷平台清零,第三方支付平台和股权众筹平台必将规范化发展㊂中国的互联网保险一直稳步前进,由于人口的规模化效应,市场潜力巨大,规模必将进一步扩大㊂中国智能投顾平台虽然资产管理规模排名全球第二,但仍与排在首位的美国有较大差距㊂美国作为网络信息技术的发源地,凭借其强大的技术研发能力㊁一流的互联网企业以及强大的综合国力,始终引领着全球信息产业的发展㊂因此,中国F i n t e c h 的发展不能只依靠人口的规模化优势,应结合中国金融科技创新的战略定位,加强网络信息技术的开发,发展富有活力的金融科技创业企业,创新金融科技的商业模式,进一步提高金融资源的配置效率,以加快中国金融科技的快速发展㊂中国金融科技未来的发展趋势,首先是金融服务向科技赋能转化,其次是人工智能㊁大数据㊁区块链㊁云技术㊁5G 技术与金融深度融合,再次是积极推进数字货币的研发㊂中国金融科技在金融与科技不断融合中打破金融业的边界,对传统金融造成破坏性的创新,深刻改变着金融生态版图㊂参考文献:[1]艾瑞咨询研究院.2019年中国金融科技行业研究报告[R ].上海:艾瑞咨询研究院,2019.[2]M c K i n s e y C o r p o r a t eB a n k i n g .D i s r u pt i o na n d C o n n e c -t i o n :C r a c k i n g t h e M y t h so fC h i n a I n t e r n e tF i n a n c e I n -n o v a t i o n [R ].S h a n g H a i :M c K i n s e y G r e a t e rC h i n aF I G P r a c t i c e ,2016:7.[3]中国人民银行,金融科技(F i n T e c h )发展规划(2019-2021年)[Z ].2019.[4]巴曙松,白海峰.金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索[J ].清华金融评论,2016,(11):99~103.[5]阮康.P 2P 网络借贷平台的违约风险管理研究[D ].西安:西安理工大学,2019.[6]章晋滨.股权众筹平台项目融资影响因素研究 以 众投邦 为例[D ].蚌埠:安徽财经大学,2019.[7]E r n s t ㊃Y o u n g G l o b a lL i m i t e d .G l o b a lF i n t e c h A d o p-t i o n I n d e x2019[R ].L o n d o n :E r n s t ㊃Y o u n g Gl o b a l L i m i t e d ,2019:8.[8]H 2V E N T U R E S &K P M G .2019F I N T E C H 100L e a d -i n g Gl o b a l F i n t e c h I n n o v a t o r s [R ].A m s t e r d a m :H 2V E N T U R E S &K P M G ,2019:10.[9]高洪民,李刚.金融科技㊁数字货币与全球金融体系重构[J ].学术论坛,2020.(2):102~108.[10]王达.美国互联网金融与大数据监管研究[M ].北京:中国金融出版社,2016[11]崔子腾,马越,吴晗.金融科技发展对银行业的影响及对策研究[J ].中国物价,2017,(6):43~45.[12]王鹏,伍旭川.全球顶尖金融科技新趋势及中国应对[N ].华夏时报,2016-12-05(34).[13]董昀,李鑫.中国金融科技思想的发展脉络与前沿动态:文献述评[J ].金融经济学研究,2019,(5):38~52.作者简介:1.杜丽霞,忻州师范学院副教授,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理和金融科技㊂2.庞绍楠,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理㊂3.郑杰,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理㊂。
金融科技微洞察-蓝海正待千帆起：资管科技生态纵览
蓝海正待千帆起：资管科技生态纵览随着我国居民家庭资产快速增长，配置走向多样化，人们的金融投资需求也日益扩大。
国内居民和非金融企业的可投资资产至少约320万亿，推动了大资管行业迅速发展，打开了资管科技的万亿级蓝海市场。
本文首先从资金流向和系统结构两个视角来刻画资管科技的市场地图，将市场细分为财富管理（Wealth Management）、渠道和经纪、资产管理（Asset Management）3个横向环节与前端投资服务、软件系统、算法和数据3个纵向层次（简称“三横三纵”）。
需要稍作补充的是，财富管理和资产管理本身是国际语境中较为不同的两个概念，财富管理的关注点在于以“人”和“客户”为中心，为客户设计全生命周期的财务和税务规划，向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融产品和服务；资产管理的关注点则在于“资产”本身，强调通过专业化的投资能力，帮助客户实现资产的保值或增值目标。
不过在国内的实践中，这两者互有融合和交错，界限逐渐变得模糊，这也代表了中国已进入了竞争、创新、混合经营的“大资管”时代。
在上述“三横三纵”的坐标体系下，本文将重点围绕全托资产管理平台（TAMP）、智能投顾、智能投研、交易软件系统、另类数据等5个代表性产业环节，介绍了每个环节的概念内涵、主要商业模式和市场玩家，并估算国内市场的空间（百亿级）。
文章最后提出对资管科技的5点未来展望：1）投资交易的基础设施系统将走向分布式、开放化和云部署，区块链也将有用武之地；2）理财市场的需求将走向普惠化；3）企业营收结构中资产管理费和生息收入将占据越来越大的比例；4）市场上另类数据的价值将愈发显现，资管行业将成为我国数据要素市场建设的试点示范；5）另类资产投资逐渐兴起，投资交易系统和平台将向多品种、跨市场方向发展。
1 居民资产配置呈现结构性调整和增长，资产管理产业蓬勃发展1.1 我国居民家庭资产配置走向多样化，金融投资需求推动资管行业快速增长自改革开放以来我国经济飞速增长，2019年人均GDP 超过1万美元。
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告
中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告博研咨询&市场调研在线网中国P2P平台行业市场现状及未来发展前景预测分析报告正文目录第一章、P2P平台行业定义 (3)第二章、中国P2P平台行业综述 (4)第三章、中国P2P平台行业产业链分析 (5)第四章、中国P2P平台行业发展现状 (7)第五章、中国P2P平台行业重点企业分析 (8)第六章、中国P2P平台行业发展趋势分析 (10)第七章、中国P2P平台行业发展规划建议 (11)第八章、中国P2P平台行业发展前景预测分析 (13)第九章、中国P2P平台行业分析结论 (15)第一章、P2P平台行业定义P2P（Peer-to-Peer）借贷平台，作为一种新兴的互联网金融服务模式，自2005年在英国诞生以来，迅速在全球范围内得到普及与发展。
它通过线上平台连接资金需求方（借款人）和供给方（投资者），打破了传统银行作为中介的角色，实现了直接融资。
截至2020年底，全球P2P市场规模已达到约600亿美元，其中中国占据了近40%的市场份额，成为全球最大P2P市场之一。
1.1 行业背景随着金融科技的不断进步与互联网普及率的提高，P2P平台得以快速成长。
2010年至2015年间，中国P2P平台数量从不到100家激增至超过2000家，年复合增长率超过100%。
由于缺乏有效监管，行业一度陷入野蛮生长状态，导致大量问题平台出现，直至2016年后监管政策逐步收紧，行业开始进入规范发展阶段。
1.2 运作机制P2P平台主要通过以下步骤实现借贷双方匹配：1. 注册认证：用户需提交个人信息进行实名认证；2. 发布借款需求：经审核后，借款人可在平台上发布借款项目；3. 投资选择：投资者根据自身偏好挑选合适的借款项目进行投资；4. 资金流转：一旦借款满标，平台将筹集到的资金划转给借款人；5. 还款管理：借款人按约定时间分期偿还本金及利息；6. 收益分配：扣除服务费后，平台将剩余收益返还给投资者。
中国保险资金运用余额18.5万亿元保险资产管理行业发展趋势和建议分析
中国保险资金运用余额18.5万亿元保险资产管理行业发展趋势和建议分析一、保险资产管理的行业地位全球资产管理行业从经济危机中恢复过来，进入稳定发展阶段。
2019年，全球管理的资产超过80万亿美元。
从区域分布来看，北美和欧洲国家仍占据主导地位，资产比重相对较高，非洲和亚太地区新兴市场的比例相对较小。
其中，美国是世界上最大的投资基金管理中心;欧洲是第二大投资基金市场，但增长率相对较低;中国的增长率最快。
作为资产管理业务的有机组成部分，我国金融机构的资产管理规模增长迅速，主要涉及银行、信托、基金、证券、期货、保险等机构的多种产品类型，目前资产管理业务已经成为金融体系内最具活力和成长潜力的板块。
数据显示，2019年我国资管市场中银行仍为中坚力量；保险资产占据重要的市场地位，约占管理资产规模总额的18.2%。
现阶段，我国金融行业实行分业经营、分业监管，对资产管理行业的监管形成机构监管为主的多头监管模式，多头监管体制下，各子行业的监管部门、监管依据均有所不同，即使同一监管部门对不同机构业务的监管标准也不同。
具体表现在产品准入、投资范围、募集推介、信息披露、资金资产托管、投资者适当性管理等多方面。
二、中国保险资产管理行业发展历程由于历史原因，国内保险资产管理业务发展滞后，一是投资品种限制比较严格，直到2012年市场化改革后，投资范围和投资比例限制逐步放开;二是资产管理产品业务试点直到2013年才开始在银行金融、信托、经纪资本管理、公有基金等子行业开展。
因此，产品端和资产端是资产管理发展的主要缺陷。
2003年，中国第一家保险资产管理公司中国人保资产管理有限公司成立。
2004年《保险资产管理公司管理暂行规定》颁布之后，保险资管公司迅速发展。
随着中小险企资产管理公司、合资资产管理公司以及境外资产管理公司陆续批复成立，截至2019年底，保险资产管理业参与主体增加至35家，为近五年最高。
保险资管机构实行差异化发展，业务模式主要包括投资管理、投行业务、金融同业和财富管理四大板块。
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析目录1. 内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究方法与框架 (5)1.4 创新点与研究贡献 (6)2. 金融科技发展水平测度理论基础 (8)2.1 金融科技定义与范畴界定 (9)2.2 金融科技评估指标体系构建 (10)2.2.1 技术创新指标 (13)2.2.2 服务创新指标 (14)2.2.3 商业模式创新指标 (15)2.2.4 发展环境指标 (16)2.2.5 综合评估指标 (17)3. 中国金融科技发展的时空特征分析 (19)3.1 中国金融科技发展整体趋势分析 (20)3.2 区域间金融科技发展的差异性分析 (22)3.3 金融科技发展的时空演化特征 (23)4. 影响中国金融科技发展水平的因素分析 (24)4.1 技术因素 (26)4.2 人力资源 (27)4.3 政策和法规 (28)4.4 市场环境 (30)4.5 数据与信息安全 (32)5. 提升中国金融科技发展水平的策略建议 (33)5.1 强化技术研发与应用 (33)5.2 培养与集聚金融科技人才 (34)5.3 完善政策与法规体系 (36)5.4 优化金融科技市场环境 (37)5.5 加强数据与信息安全管理 (38)6. 结论与展望 (39)6.1 研究发现与创新点总结 (40)6.2 未来研究方向与政策建议 (42)1. 内容概括本报告旨在深入剖析中国金融科技发展的现状，并对其水平进行科学合理的测度。
通过收集和分析大量相关数据，构建了一套完备的金融科技指标体系，进而对中国金融科技的发展水平进行了全方位、多角度的评估。
在此基础上，报告进一步探讨了中国金融科技发展的时空特征。
从时间维度看，中国金融科技经历了从无到有、从小到大的发展历程，且呈现出强劲的增长势头；从空间维度看，不同地区之间的金融科技发展水平存在显著差异，东部地区相对领先，中西部地区则有待加速发展。
2024年中国保险公司全面风险管理调查报告
保险公司全面风险管理调查报告20242024年4月普华永道前言当前，保险行业的外部环境愈发复杂多变，国内经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。
中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”的要求，金融监管机构也愈发强化“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”。
2024年3月，国家金融监督总局发布《人身保险公司监管评级办法》，围绕“机构监管”和“分类监管”两大核心理念，形成一套从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六大维度对人身保险公司整体风险防控水平的综合评价机制，并根据监管评级结果对各人身保险公司进行分级分类管理。
同月，财产保险监管司发布《关于开展2024年财险公司和再保险公司偿付能力风险管理、公司治理和资产负债管理评估工作的通知》，对34家财产险和再保险公司开展SARMRA、资产负债管理、公司治理“三合一”检查。
……在此形势下，保险行业不断建立和完善自身的风险管理体系。
近年来随着行业的转型发展，风险管理愈发成为行业关注的话题。
作为深度参与保险行业各项监管标准起草和咨询的专家顾问，普华永道曾经在2016、2017和2018连续三年开展了保险行业的调研并发布《保险公司全面风险管理调查报告》。
今年，普华永道再次启动行业调查，从“大风控”的视角，除了以往的调查范围，还纳入了资产负债管理与资金运用、合规管理、反洗钱、关联交易、操作风险管理、监管报送等专项调研。
2024年一季度，在广泛发放问卷的基础上，我们陆续回收了140家保险机构的反馈问卷。
我们观察到，虽然行业整体风险管理能力在不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。
中国保险资产管理业金融科技发展报告
中国保险资产管理业金融科技发展报告随着金融科技的不断发展，保险资产管理业也在不断地进行着变革和创新。
中国保险资产管理业金融科技发展报告指出，金融科技已经成为保险资产管理业的重要驱动力，为保险资产管理业的发展提供了新的机遇和挑战。
金融科技为保险资产管理业提供了更加高效的服务。
通过金融科技的应用，保险资产管理业可以实现更加智能化的风险管理和投资决策，提高了业务的效率和精准度。
同时，金融科技还可以为保险资产管理业提供更加便捷的客户服务，例如在线理赔、在线投保等，提高了客户的满意度和忠诚度。
金融科技为保险资产管理业带来了更加广阔的市场空间。
随着互联网的普及和移动支付的发展，保险资产管理业可以通过金融科技的应用，拓展更加广泛的客户群体，尤其是年轻人群体。
同时，金融科技还可以为保险资产管理业提供更加多元化的产品和服务，满足不同客户的需求。
金融科技也为保险资产管理业带来了更加严峻的挑战。
随着金融科技的发展，保险资产管理业也面临着更加复杂的风险和安全问题。
同时，金融科技的应用也需要保险资产管理业不断地进行技术升级和人才培养，以适应市场的变化和发展。
金融科技已经成为保险资产管理业不可或缺的一部分，为保险资产
管理业的发展提供了新的机遇和挑战。
保险资产管理业需要不断地进行创新和变革，以适应市场的变化和发展，实现更加高效、便捷、安全的服务。
保险科技发展对保险企业产品创新能力的影响研究
Research on the Impact of the Development of Insurance Technology on the Product Innovation Capability of Insurance Companies 作者： 孙明明[1];裴平[2];孙杰[1]
作者机构： [1]南京大学商学院;[2]南京大学国际金融研究所
出版物刊名： 兰州学刊
页码： 35-48页
年卷期： 2021年 第10期
主题词： 保险科技;保险企业;保险产品创新;中介效应
摘要：在保险行业数字化转型的关键时期,保险科技发展对保险企业产品创新能力产生了重要影响.文章采用固定效应模型和中介效应模型,选取2011—2018年中国保险行业协会公布的保险企业为研究样本,实证检验保险科技发展对保险企业产品创新能力的影响及其传导路径.其主要结论是:(1)保险科技发展与保险企业产品创新能力呈显著正相关.(2)与财产保险企业相比,保险科技发展对人寿保险企业产品创新能力提升的积极影响更大.(3)保险科技发展对中国东部地区、中部地区和西部地区保险企业产品创新能力提升的积极影响依次递增.(4)保险科技发展对微型、小型、中型和大型保险企业产品创新能力提升的积极影响存在异质性.(5)保险科技发展主要通过拓展产品应用场景提升保险企业产品创新能力.文章还提出了加快保险科技发展,提高保险企业产品创新能力的建议.。
中国金融科技产业生态分析报告
(三) 人工智能成为应用新方向................................... 26
(四) 区块链带来金融服务机制的深刻变革......................... 28
表 1：金融科技市场定位对比
市场现状
消费者基本金融需求满足度较高； 金融服务人群覆盖比例高；
大量消费者没有获得正规的金融服务；
市场定位
在零星领域起补充作用，侧重于为消费者提供更加便捷的金融服务；
服务广大的未开发市场，侧重于长尾用户的拓展；
市场价值
“锦上添花”
“雪中送炭”
落地方式
原创技术，并自主探索新的商业模式。
一、
(一) 金融科技行业发展阶段...................................... 5
(二) 全球金融科技市场概况...................................... 7
(三) 中国金融科技市场概况...................................... 9
8000 家，是 2015 年的约 2.7 倍；2016 年全球金融科技初创企业融资额增长了
364%，达到 839 亿美元，是 2015 年的约 4.5 倍。
图 2：全球金融科技发展状况1
2.
北美地区金融科技市场较为成熟，各细分领域的企业融资规模相对均衡。其中，支付领域的企业融资规模占比最高，达到30%；数据分析次之，占比为18%； 占比最少的信贷/众筹领域也达到了 14%。相比之下，从融资分布领域来看，亚太地区金融科技市场仍处于快速成长阶段，各细分领域的企业融资规模差别较大。其中，信贷/众筹领域的企业融资规模占比最高，达到 42%，支付次之，占比为32%；数据分析最少，仅为4%。
金融科技应用前景分析报告
金融科技应用前景分析报告随着信息技术的快速发展和互联网的普及，金融科技（Fintech）成为了当前金融行业的新热点。
金融科技是指利用先进的技术手段来改进和革新传统金融服务的一种新兴形式。
本文将通过十个小节展开分析金融科技应用的前景。
一、金融科技简介金融科技是信息技术与金融业融合的产物，应用领域涵盖了支付结算、贷款信贷、投资理财等多个领域。
金融科技的发展借助了云计算、大数据、人工智能等先进技术，使得金融服务更加智能高效。
二、支付结算在支付结算领域，金融科技的应用可以实现无纸化支付、移动支付等便捷方式，方便了人们的日常消费。
同时，金融科技还能够提供更加安全、迅速的支付体验，减少交易风险。
三、贷款信贷金融科技可以通过大数据分析和人工智能算法，更准确地评估借款人的信用风险，从而提高贷款的效率和准确性。
此外，金融科技还可以为小微企业等传统金融服务难以满足的融资需求提供解决方案。
四、投资理财金融科技的应用也涉及到投资理财领域，通过智能投顾和量化交易等技术手段，投资者可以更加科学地进行资产配置和风险管理，提高投资效益。
此外，金融科技还能够将传统金融产品数字化，为投资者提供更多选择。
五、保险服务金融科技在保险服务领域也有广阔的应用前景。
通过大数据分析，金融科技可以实现保险产品的个性化定价和风险评估，提高保险的准确性和透明度。
此外，金融科技还能够提供在线理赔、风险管理等增值服务。
六、监管合规金融科技的应用对金融监管和合规也具有重要意义。
通过区块链等技术手段，金融科技可以实现金融交易的去中心化和透明化，降低欺诈和洗钱等违法行为的风险。
同时，金融科技也能够为监管机构提供更加高效和精确的监测手段。
七、人工智能与金融科技人工智能是金融科技的重要驱动力之一。
通过机器学习和自然语言处理等人工智能技术，金融科技可以实现智能客服、智能风控、智能投顾等创新服务，提高用户体验和服务质量。
八、金融科技面临的挑战尽管金融科技应用前景广阔，但仍面临一些挑战。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2018-2020中国保险资产管理业金融科技发展报告
目录
一、国际国内金融科技发展综述 (1)
（一）金融科技的定义 (1)
（二）金融科技的发展历程 (1)
（三）金融科技的商业模式 (3)
◆网络借贷 (3)
◆财富管理 (4)
◆支付 (4)
◆保险 (5)
◆众筹 (5)
◆货币和外汇 (6)
◆零售银行 (6)
◆征信 (7)
（四）金融科技的市场格局 (7)
（五）金融科技的发展趋势 (11)
◆云计算更关注稳定和风险防控 (11)
◆大数据跨界融合，助力风控和营销 (11)
◆人工智能向高阶演进，应用场景全覆盖 (12)
◆区块链从概念走向应用，助力行业监管 (12)
◆监管科技将成为新应用的爆发点 (12)
◆金融科技将推动金融的普惠化 (13)
◆行业应用不断拓展，反向驱动金融科技持续发展 (13)
◆金融科技回归技术，技术融合生态，为金融服务赋能 (14)
二、中国保险资产管理业应用金融科技的现状与挑战 (15)
（一）保险资产管理业发展概况 (15)
1.全球资产管理业概况 (15)
2.中国资产管理业概况 (15)
3.中国保险资产管理业概况 (16)
（二）金融科技的关键技术 (19)
1.人工智能 (19)
2.云计算 (21)
3.大数据 (23)
4.区块链 (25)
5.机器人流程自动化 (27)
（三）保险资产管理业金融科技应用现状 (28)
（四）保险资产管理业金融科技创新实践 (31)
1.行业自律组织创新实践 (31)
2.保险资管机构创新实践 (32)
3.其他资管机构创新实践 (44)
4.科技公司创新实践 (46)
（五）保险资产管理业金融科技应用的问题与挑战 (50)
三、中国保险资产管理业金融科技发展的目标、原则、模式和路径 (53)
（一）战略目标 (53)
（二）基本原则 (54)
1.支持深化改革 (54)
2.解决行业痛点 (54)
3.坚持需求导向 (54)
4.服务实体经济 (55)
5.严守创新底线 (55)
6.促进风险防范 (55)
7.倡导开放共享 (55)
（三）发展模式 (56)
（四）实现路径 (57)
四、中国保险资产管理业金融科技的应用场景 (58)
（一）投资决策 (58)
1.智能投研 (58)
2.智能策略 (60)
3.舆情分析 (60)
4.信用评级与风险控制 (61)
（二）投资运营 (62)
◆年金运营 (62)
◆支付转账 (63)
◆金融资产交易 (64)
◆运营机器人 (64)
◆财务机器人 (65)
（三）客户服务 (65)
4智能投顾 (65)
5精准营销 (67)
6智能客服 (68)
（四）IT 服务 (70)
4云计算 (70)
5运维机器人 (71)
五、中国保险资产管理业金融科技发展的保障措施 (72)
（一）强化组织领导 (72)
（二）开展科学规划 (73)
（三）合理配置资源 (73)
（四）建立技术标准 (74)
（五）加强队伍建设 (74)
（六）推动业务与金融科技深度融合 (74)
（七）加强金融基础设施建设 (75)
（八）提升行业数据服务能力 (75)
（九）强化安全保障 (75)
（十）建立多层次沟通协调机制 (76)
一、国际国内金融科技发展综述
（一）金融科技的定义
“金融科技”（FinTech）一词为英文 Financial Technology 合并后的缩写
，即金融和科技的融合。
目前，业界并没有金融科技的准确定义。
根据全球金融治理
牵头机构金融稳定理事会的定义，金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金
融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。
实质上
，金融科技可以理解为利用技术完善金融活动的金融产业。
金融科技依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行升级，拓宽传统
金融机构的获客渠道，提高金融服务运作效率，加强投资管理能力，完善风险管理体系
，改善客户体验，降低交易成本，更好地满足人们的金融需求。
但是，金融科技的核心
价值并不是颠覆，而是提供更完善的金融服务体验，甚至可以改变金融行业的运行模式
，创建新颖的、更贴近用户的业务模式。
科技需要以金融行业的需求为导向开展创新，
辅助并促进金融行业的进步。
（二）金融科技的发展历程
随着科技的进步和与金融的深度融合，金融科技开始风靡全球金融圈。
IOSCO（国
际证监会组织）2017 年 2 月发布了《金融科技研究报告》，从新兴科技和创新商业模
式演进两个方面将美国金融科技的发展历程分为三个阶段：
♦金融科技1.0（1980～1989年）：80年代末期，直销银行的出现开启
了金融科技 1.0 时代，金融机构内部设立 IT 部门，通过 IT 技术实现金融行业内
部办公和业务的数字信息化，压缩企业成本，提升管理水平和服务效率。
♦金融科技2.0（1990～2010年）：互联网金融阶段，科技与金融的合作更加深入，。