应用文-论我国银行保险的发展
银行保险发展研究论文
银行保险发展研究论文银行保险已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一。
在中国加入WTO的大环境下，民族保险业面临提高国际竞争力的迫切任务，而我国在近年兴起的银行保险，无疑是应对入世挑战的良策之一。
如何借鉴国外银行保险的成功经验，采取实际措施促进银行保险的深层次发展，使之真正起到提升民族保险业综合竞争力的作用，是我国保险业现阶段发展银行保险的现实意义。
一、银行保险的内涵所谓银行保险，最简单的解释是“借助银行卖保险”，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销；但根据业内人士的看法，银行保险包含更丰富的层次和内涵，Bancassurance一词足以说明银行和保险的融合才是真正的银行保险。
银行保险是保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
近二、三十年来，世界范围内出现的金融服务业一体化不是半个多世纪前金融混业经营的简单重复，它是在市场需求形态高级化、现代金融业经营管理手段有了巨大发展和进步的前提下，金融服务业走向更高级的融合经营阶段的标志。
银行保险就是此大背景下产生的。
由于银行业和保险业各自业内的竞争已趋于饱和，促使双方通过银行保险提高市场地位和自身的竞争能力。
而计算机技术、现代通讯技术及相对宽松的管理制度也为银行与保险的融合提供了强有力的技术支持和法律保证。
因此，从其诞生以来，银行保险就成为了各国金融机构寻求发展的一个关键战略手段，并推动着金融保险市场向更深层次的发展。
从其形成和发展过程来看，银行保险主要有以下几种方式：（1）协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。
（2）由银行和保险公司合资成立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。
（3）通过兼并收购，将两个独立的银行和保险公司合并。
论述发展中的银行保险
论述发展中的银行保险银行保险是指银行和保险公司出现一体化，将银行和保险公司的业务相融合，依托现有的金融渠道，通过提供安全、高收益的金融和保险产品来为客户提供全面的金融服务。
发展中的银行保险具有重要意义，本文将从市场需求和业务创新两个方面展开论述。
一、市场需求随着我国经济社会的快速发展，人们对金融和保险产品的需求也不断增加。
银行保险的出现，解决了一些客户在获取金融服务时的痛点，比如说，很多人对基金投资的风险有着相当大的抵触心理，因为自己不够专业，不了解市场，而银行提供的保险产品通过银行渠道，风险更小且收益不低，就可以满足他们的需要了。
银行保险对于客户而言还有一个好处，就是提供了全部的金融服务。
这意味着，客户不需要找到多家机构来完成不同的金融业务，而是可以在一个地方解决所有问题，当然，之前需要考虑的是成本、安全性、用户体验和服务质量等方面。
因此，发展中的银行保险能够满足客户的无缝连接各种财务业务的需求，对于客户而言更加方便快捷实用。
二、业务创新银行保险的发展已经形成了自己的业务形态，在传统业务之外还创造了一些新的业务形态，让银行和保险公司的业务更加丰富多样。
比如说，银行保险可以通过系统风控技术，开展P2P 理财业务。
这里的P2P 意指peer-to-peer，也就是点对点的直接交流，客户可以通过银行渠道获得对经济和市场的了解，从而选择更好的理财产品。
这种业务不仅能够让客户最大程度地获取收益，也优化了金融市场的效益和盈利模式。
银行保险还可以开展保险理财业务，将不同金融产品相互融合。
这意味着，银行可以根据客户的需求，推出保障能力和投资能力并重的金融保险产品，更好地满足客户的需求，为客户创造更大和更高的收益。
综上所述，银行保险业务的发展已经开始形成了自己的商业形态，可以满足客户更加全面的需求，银行和保险公司的业务在融合的过程中，不断向更加创新的方向迈进，创造了新的业务形态。
而银行保险的未来，则意味着更加复杂、多样化的业务形态，理财科技的重要性不断增加。
对中国保险业发展银行保险的思考
对中国保险业发展银行保险的思考中国保险业是金融体系的重要组成部分，随着国家经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险需求也日益增长。
银行保险作为一种金融创新，是银行业与保险业的深度融合，对于中国保险业的发展具有重要的意义。
本文将对中国保险业发展银行保险进行思考。
首先，银行保险能够补充保险市场的短板。
中国的保险市场起步较晚，发展较慢，与许多发达国家相比还存在很大的差距。
而银行保险作为一种新型业务模式，能够借助银行渠道的优势，快速扩大保险市场的规模，满足人们多样化的保险需求。
银行保险中深度融合的产品和服务，更加符合市场的需求，能够提高保险行业的效益。
其次，银行保险有助于提升保险产品的创新能力。
传统的保险公司在产品设计、推广等方面存在一定的局限性，难以满足消费者的多样化需求。
而银行保险通过与银行业务的整合，能够充分利用银行的优势，开发出更多元化、个性化的保险产品。
例如，与银行理财产品相结合的投资型保险产品，能够满足投资和保障双重需求，更好地适应不同人群的理财需求。
再次，银行保险有助于提升保险市场的健康发展。
银行保险作为银行的增值服务，有着广泛的客户群体和较高的信任度。
银行保险的发展将吸引更多的人群参与到保险市场中，提高保险行业的整体利用率，减缓保险业的市场竞争。
此外，银行作为坚实的金融实体，能够通过自身风险管理的经验和实力，提高银行保险的风险控制能力，减少保险业务的风险，为保险市场的健康发展提供更为稳定的环境。
然而，银行保险的发展也面临一些挑战。
首先是监管方面的问题。
银行保险的发展需要完善的监管机制来保护消费者的权益，同时避免因为金融创新而产生的风险。
其次是渠道与产品的结合问题。
银行和保险公司在文化、制度等方面存在较大差异，需要通过深度融合来解决合作中的矛盾和冲突。
最后是市场监管的问题。
银行保险的快速发展可能会导致市场的过度竞争和失衡，需要加强监管力度，促使市场发展有序、健康。
综上所述，银行保险对于中国保险业的发展具有重要的意义。
我国银行保险的发展及对策
我国银行保险的发展及对策【摘要】随着金融全球化和一体化的不断发展，混业经营成为金融业发展的必然选择。
我国在银行与保险公司股权融合方面已经有了实质性的进展，但银行保险在快速发展的同时也存在一些不容忽视和亟待解决的问题。
本文分析了我国银行保险的发展历程和经营现状，简要介绍了国外银行保险发展的历程和先进经验，进而针对我国银行保险存在的问题提出了解决的方法和建议。
【关键词】银行保险；保险业务1.欧洲银行保险的发展历程银行保险是保险公司和银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品和服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融服务需求的一种战略选择。
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，此时欧洲的政策法律环境与金融经济环境为银行保险创造了有利的发展条件。
欧洲银行保险大致经历了三个发展阶段：第一阶段（19世纪-20世纪80年代初）：代理销售阶段该阶段银行和保险公司签订短期销售协议，协议期限短，合作模式局限于销售层次。
这种合作方式自由度大、不稳定。
第二阶段（20世纪80年代）：战略联盟阶段银行与保险公司以各自的利益需要为基础，签订长期协议，制定相关战略，形成更为紧密的战略合作关系。
银行保险双方共同进行产品开发和售后服务，销售渠道管理的一体化程度更高，增强了合作的稳定性。
第三阶段（20世纪80年代末-今）：股权渗透阶段这一阶段银行保险蓬勃发展，银行与保险公司经过交叉持股、相互收购、兼并及合并，或者通过保险公司设立银行、银行设立保险公司等新建方式，来实现银行和保险公司更高程度一体化的经营。
2.我国银行保险的发展及现状2.1 我国银行保险的发展历程第一阶段（1995年-2000年）：探索阶段从1995年开始，部分新成立的保险公司为扩大业务、占领市场，纷纷与银行签订代理协议，开始尝试涉足银行保险。
到2000年，国内所有保险公司基本都与四大国有商业银行建立了代理销售保险合作关系。
试论银行保险在我国的发展
试论银行保险在我国的发展摘要：在垒球经济一体化、金融混业经营及我国加入WTO的大环境下，银行保险对我国保险公司来讲既是机遇又是挑战。
银行保险业务在我国尚处于初级阶段，虽然保险公司和银行都认识到了银保合作的重要性，且纷纷进行了积极的合作，但是业务发展刚刚起步，其中存在很多问题有待解决。
广大市场空间的开发，需要我们在借鉴国外银行保险成功经验的基础上，联系我国的实际情况适时调整政策和策略。
保险公司和银行必须加强联合，开展深层次合作，实现优势互补，壮大我国金融实力，提高金融机构服务水平，推动我国银行保险事业不断向前发展。
关键词：银行保险；银保一体化；混业经营现今“银行保险”这一名词已为人们所广泛运用，银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中一个十分引人注目的经济现象。
一、银行保险概述银行保险指以银行为保险产品销售的载体，通过各种方式向银行客户提供保险产品而进入保险经营领域。
从全球看，银行保险发展有以下几种模式：银行设立自己的保险公司直接销售保险产品：作为保险公司的保险兼业代理为获取银行的中间业务收入而利用自己销售渠道为保险公司销售保险产品：与保险公司建立合资公司经营保险产品。
对保险公司而言，银保合作为其提供了发展机遇：第一，保险公司可以有效利用银行固定而广泛的机构网点扩展业务。
银行拥有大量的客户群体，保险公司在与银行的合作过程中，可以通过银行向客户推荐保险产品，再通过自身的优质服务取信于社会，取信于客户，促使银行的客户同时成为保险公司的客户，较高效率地覆盖市场与客户，不仅可以解决目前保险公司分支机构不足的问题，且降低了销售成本和管理成本。
第二，银行拥有卓越的品牌、良好的信誉和客户关系，借助银行的品牌与形象优势，保险公司将有效缩短其产品和广大客户之间的距离，相当于对银行已有的基础客户群体进行再开发。
目前，银行保险已经成为寿险业务的一条重要销售渠道，并已为寿险公司带来了可观的经营回报。
第三，可以降低分销成本，使用金融网络的人员和柜台使保险公司产品营销的成本降低，而且不必管理销售人员。
论银行保险在的发展
论银行保险在的发展随着经济的不断发展和人民生活水平的提高，保险业已成为现代国家的基础性产业之一。
银行保险业是保险业和银行业紧密结合的产业，自20世纪90年代起，它已成为了全球金融行业的重要一环。
本文将探讨银行保险业的发展历程、当前形势和未来前景。
一、银行保险业的发展历程银行保险业起源于欧美地区，因此，这一行业在欧美地区的发展较为成熟。
20世纪90年代初，欧美国家大力推动银行业与保险业的合并，这种合并形式主要有以下两种：（1）银行向保险业领域的扩张；（2）保险公司向银行领域的扩张。
这些合并形式的出现，加速了银行保险业的发展步伐。
如今，全球金融行业中已有越来越多的银行和保险公司在合作方面进行了深度探索，不断提高金融服务的质量和水平。
二、当前形势在中国，银行保险业也已经得到了快速发展。
2018年，我国银行保险业集团总资产超过30万亿元，是主要的财富管理和信贷业务提供商之一，并为广大消费者提供了各种金融产品和服务。
目前，我国银行保险业所承担的业务范围已经远远超过了传统的银行和保险公司，成为了金融业最重要的发展趋势之一。
银行保险的发展也成为金融行业的主要战略和发展之一。
三、未来前景随着中国金融市场的不断发展，银行保险业将会面临新的机遇和挑战。
未来，银保网点的规模和数量将不断扩大，同时，银行保险公司将发展更多新的金融产品和服务，以更好的满足客户的需求。
与此同时，银行保险公司也需要不断提高服务质量和效率，确保客户能够得到最好的金融服务。
在未来的发展中，银行保险业将会继续发挥重要的作用，为中国金融市场的发展做出更大的贡献。
银行保险业的发展也将为广大消费者带来更多的好处和便利，为推动我国经济的持续稳定增长注入新的动力。
我国银行保险业务发展的思考
我国银行保险业务发展的思考，不少于1000字我国银行保险业务是一个重要的经济领域，对于国家经济和金融体系的发展有着重要的影响。
随着我国金融市场的不断发展，银行保险业务也发生了巨大的改变和变革。
本文将从几个方面探讨我国银行保险业务发展的思考。
一、发展现状银行保险业务在我国发展的历史可以追溯到20世纪80年代初，当时我国开放了金融业，各种金融机构迅速涌现。
同时，银行与保险公司在经营中联手合作，逐渐形成了银行保险业务。
在我国，银行保险业务主要分为保险代理、保险兼业、银行保险合作以及金融控股等多种形式。
随着经济的发展和金融市场的不断完善，银行保险业务迅速壮大，成为我国经济和金融体系中的重要组成部分。
以银行保险合作为例，目前国内已有多家银行与保险公司联手开展业务，如招商银行和平安保险、农业银行和太平洋保险等。
同时，保险代理和保险兼业模式也得到了广泛的应用和推广。
二、存在的问题虽然银行保险业务在我国经济中发挥了重要的作用，但是也存在一些问题。
首先，银行保险业务中的合作模式较为单一，保险产品的差异化程度较低，无法满足不同客户的需求。
其次，银行和保险公司在经营中存在的利益分配问题容易引发风险，需要更加完善的商业模式和制度机制。
另外，由于银行保险业务的发展较为迅速，一个合规的监管环境也需要进一步加强。
三、发展建议为了解决银行保险业务中存在的问题，需要加强监管，推动其合理有序的发展。
具体建议如下：1.制定更严格的监管制度，确保银行保险业务的合规运营。
2.深化金融机构的合作，加强合作模式的创新，提高保险产品的差异化程度。
3.加强对银行保险业务的监督与管理，确保银行和保险公司在业务合作中的利益平衡。
4.鼓励金融机构对于科技领域的投资和研究，提高其综合风险管理和信息化能力。
5.建立风险管理机制，强化风险预警和风险管控能力，防范可能存在的风险。
以上是本文对我国银行保险业务发展的思考，只有不断完善制度，推动科技创新，加强风险管理，才能使我国的银行保险业务健康有序的发展。
我国银行保险业务发展及建议
我国银行保险业务发展及建议近年来,银行的保险业务在我国得到了迅猛发展,但是也出现了诸多亟待解决的问题。
针对这些问题,本文介绍了银行保险业务发展现状和存在的问题,分析原因,进而提出了我国银行保险业务发展对策及建议。
标签：银保合作发展监管一、我国银行保险业务发展现状及存在问题1. 我国银行保险业务发展现状20世纪80年代末到90年代初,银行保险表现在行业代理业务中,且业务量不大,合作是零星和局部的。
20世纪90年代末银行保险进入起步阶段,国内所有保险公司基本上都与四大国有商业银行建立了代理销售保险合同关系,这一阶段银行和保险公司停留在松散的委托代理关系上。
2001年到2005年迅猛发展阶段,银保合作向战略方向发展。
但是2004年因为手续费和业务推动费越来越高使银保合作出现低潮。
2005年至今从低潮转入快速发展阶段,经过保险公司对银行保险业务的调整,使银行保险业务的保费收入成为保险公司核心渠道之一,两者实现了双赢。
2. 我国银行保险业务发展存在的问题(1)银保合作松散国内银行和保险公司的合作水平普遍较低,银保合作方式还主要是销售协议形式。
而市场激烈竞争的结果是现在银行与保险公司采取的都是“多对多”的松散合作模式,这种合作模式导致双方都处在合作伙伴过多、变化太快的状态。
银行更多地根据手续费来选择合作伙伴,很多银行没有未来战略发展的目标,仅仅把银行保险作为一种是否有利可图的交易,或新合作者提供更有竞争力的合作方案,银行就转而与其他保险公司合作。
(2)银保产品结构单一国内保险公司大多选择现有的保险产品委托银行代理销售,而较少专门针对银行客户特点设计开发真正的银行保险产品。
这些产品形式单一,绝大部分为简易分红型人身保险产品,特别是一些年金型的人寿产品,由于其预定利率与储蓄直接相关,引起客户在保险产品中进行比较,结果导致银行主营业务与代理保险业务的直接冲突。
(3)银行合作意愿不突出国外银行保险是以银行为主导,银行因为市场竞争压力而主动参与到银行保险中,是处于“主动”的地位;而国内的银保合作,银行处于“被动”地位。
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论我国银行保险的发展
'\xa0 内容提要:2002年银行
在我国寿险市场异军突起，成为寿险公司重要的销售渠道，并为整个寿险市场格局的改变起到了积极的作用。
银行保险在各家寿险公司全面展开，银保合作日渐深入，但是繁荣的背后也暗藏着产品单一、服务滞后和短期经营等危机。
随着监管制度的修改以及银行和客户对银行保险认识的加深，银行将会主动地把银行保险纳入自身的
战略规划，加强对银行保险的系统化
；寿险公司也将通过产品创新、技术创新和服务改善来提高自身的经营管理水平，从而使银行保险业务继续健康快速地发展。
\xa0
一、2002年银行保险在我国寿险市场异军突起
（一）2002年我国银行保险业发展概况
2002年是我国保险业加速发展、进入新一轮高速增长期的第二年。
全年实现保费收入3054.15亿元，比上年增长44.6％。
其中人身保险保费收入达到2\xa0274.64亿元，比上年增长59.7％，占总保费收入的74.5％。
如果说在这一年人寿保险市场有什么绚丽风景的话，那么最出彩的莫过于“分红保险”这一险种和“银行保险”这一新兴销售渠道的异军突起。
尽管团险、个险均保持了较快的增长速度，但比起银行保险拉起的一根近600％增长的阳线而言显然不再抢眼。
全年银行保险保费收入达\xa0388.42亿元，占寿险总保费收入的17.08％，尤其是从第三季度开始，银行保险保费收入全面超过团险保费收入，从而使寿险公司形成个险、团险和银行保险三大销售渠道的架构。
2002年银行保险市场的主要特点是：
1.银行保险业务全面展开，但收获不一。
国内各家寿险公司都不约而同地把银行保险作为2002年新的业务增长点，银保合作此起彼伏。
如表1所示，各家寿险公司都分得了一杯羹，最引人注目的莫过于新成立的太平人寿保险公司，其依仗
银行的背景收进了近12亿元的银行保险保费，该收入占其全年全公司保费收入的70.57％，占比超过了目前银行保险发达的欧洲诸国。
2.银行与寿险公司的合作深度和广度加大。
目前全国大约有银行网点13万个左右，加上邮政储蓄网点也不过18万个上下，但是已经和寿险公司签定协议代理其业务的至少已经有近8万个，银行保险在网点上的覆盖面可见一斑。
银保合作除表现在银行代理寿险公司销售保险产品之外，还在帐户与结算、协议存款、保单质押贷款、信用卡发行等诸多方位展开；更进一步者，银行直接或间接地通过资本介入拥有寿险公司的股权，为银行保险的进一步发展和更激烈的竞争打下了基础。
2002年各公司银行保险业务比较
3.产品同质化明显。
目前在市场上可以见到的银行保险产品基本上都是在平安公司率先推出的“千禧红”的基础上模仿和改良的品种，并没有根本性的变化和突破，保险责任也都是生死两全外带分红。
4.寿险公司表现出更注重短期竞争利益的行为。
虽然保险公司在产品设计上有不同缴费年期的保单，但是实际在市场上五年期趸交方式已成为各家公司大力发展银保业务的主旋律。
此类业务不仅会逐渐给银行施加争夺储蓄存款、分流客户的压力，而且对保险公司而言，也只适用于短期突击，不利于长期持续经营。
（二）银行保险异军突起的市场成因
国内已经有学者对于银行保险产生和发展的理论成因作了充分的阐述，而2002年中国银行保险的异军突起还有其直接的市场成因。
首先，必须明确在目前国内保险市场的银行保险的合作关系中保险公司是主动积极的需
求方，银行是相对被动的供给方，目前银行保险合作关系内部是供方市场。
其次，在2002年及其之前使寿险公司困惑的主要问题有：
1.个险营销陷入迷茫。
前些年风光无限的个险营销遇到了一系列的问题：营销员队伍的建设扩大越来越难、产能越来越低，但是由于寿险公司之间的竞争，花在他们身上的成本却越来越高；同时，
舆论因营销员的品质对寿险公司施与越来越大的压力；投资类产品的超常抄作以及投资回报的低迷更使寿险营销如履薄冰。
2.团体保险困围难破。
曾为寿险公司的发展作出杰出贡献的团体保险面临的问题一点也不比营销的少：公司间的竞争不断加剧，手段越来越有杀伤性；中介机构或个人索要的手续费越来越高；公关手段“创新”带来了费用的不断加码；保险费率能低就低，管理费能少就少、能免就免，还传闻产险公司在已经以责任险的方式介入旅游险市场的基础上将要全面参与意外险市场的竞争，等等。
3.业务成本不断提高。
如前所述，竞争的焦点和手段造成寿险公司的经营成本不断升高、业务投入不断加大，而效果却不甚乐观。
4.诚信危机。
由于在产品销售上出现的误导以及客户服务方面的欠缺，特别是理赔客户的不满意，客户乃至整个社会对于保险公司的诚信已经出现了极大的怀疑。
面对以上一系列问题，寿险公司在积极找寻从根本上解决这些问题的方法的同时也在迫不及待地找寻新的业务增长点以及规避上述问题的方法。
不可否认，银行保险在国外、尤其在欧洲的成功
让国内的寿险公司找到了方向，也不可否认，正是上述的问题背景以及为问题找寻出路的动机，酿就了2002年中国寿险市场银行保险的大发展。
此外，银行保险的示范效应也是十分重要的。
主要是以平安公司为代表的公司率先开辟银行保险领域并从中获得了利益，成功的经验无疑加大了银行保险对寿险公司的吸引力以及寿险公司对银行保险的信心。
（三）银行保险对保险市场的促进以及对市场格局的影响
尽管2002年全国银行保险的保费收入为388.42亿元，仅占寿险总保费收入的17.08％，但是它对于全国人寿保险市场格局依然有着积极的影响。
主要表现在：
1.扩大了市场规模。
2002年银行保险保费收入达\xa0388.42亿元，有效地增加了寿险保费总收入，并有效地拉高了寿险保费增长速度，使该年度寿险保费增长速度达到历史新高。
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