中高端客户资产配置只是分享
客户资产设置方案
客户资产设置方案背景在金融投资领域中，客户资产管理是十分重要的一环。
对客户资产的合理规划和配置，不仅能够提高客户的资产收益率，还可以控制风险并且满足客户个性化的需求。
然而，如何设置合理的客户资产管理方案却是一个难题。
因此，我们需要建立一个完整的客户资产设置方案。
简介客户资产设置方案是一种资产配置建议，旨在为客户提供投资组合的设计，包括各种不同类型的资产类别，以及其合适的组合方式，以达到客户的自身需求、风险承受能力以及预期收益率。
方案设计第一步：确定客户投资目标首先需要明确客户的投资目标，包括预期收益率、风险承受能力、投资时间等。
这可以通过与客户沟通、探讨和了解客户需求来达成。
第二步：资产分配根据客户投资目标的要求，将资产分配到不同类别：股票、债券、基金、期货、金融衍生品等。
不同类别的资产有着不同的风险和预期收益率。
因此，在资产分配时，需要充分考虑客户风险承受能力和其投资时间等因素，以保证资产分配方面的风险和收益的平衡。
第三步：资产再分配根据市场经济变化，资产分配会受到影响，例如：有些资产回报率更高，某些资产的风险更大等。
因此，进行资产再分配是需要的，以适应市场的变化，以维持客户的资产配置在合适的比例上。
第四步：监控与调整客户资产管理应不断优化和调整，在市场变化和客户需求的不断变化时，需要进行及时的监控和调整。
因此，定期查看客户的资产分配情况应当成为一项常规性工作。
总结客户资产设置方案是一个持续的、透明的过程，充分考虑到客户的投资目标、风险承受能力和市场变化，以确保客户的资产管理处于一个高水平、优化和调整的状态。
该方案不仅能有效减小客户的风险，并且可以根据市场变化，调整资产的组合方式，从而达到最优的投资回报率。
《银行高端客户经营与资产配置实战技巧》
《银行高端客户经营与资产配置实战技巧》随着银行高端客户经营和资产配置的日益重要，本书旨在为经验丰富
的金融专业人士提供有关经营与资产配置实战技巧的信息和指导。
书中介绍了银行高端客户的经营理念，首先从客户的角度出发，总结
了当今高端客户的特点，以及面对他们之所以重视银行金融服务的原因，
要求从长远角度出发，提供全面、及时、准确的金融服务；其次，分析了
金融机构如何有效运用各种金融资源和服务，构建有效的客户服务体系，
提高客户满意度；最后，介绍了银行为高端客户提供资产配置服务的技巧
和方法。
书中深入剖析了银行高端客户服务的实际操作，涵盖了客户分类把控，客户诉求，客户服务体系，产品资源构建，高端客户资产评估，资产分类
管理，资产组合管理，绩效报告，风险控制，客户报表审核等方面。
书中
提到的资产配置实战技巧能够帮助金融专业人士更深入地了解客户的风险
承受能力、投资目标、投资偏好，以及客户资产配置的策略，从而更好地
满足客户的期望，提高服务水平。
本书也对实施客户经营和资产配置提出了一些具体建议。
《高端客户资产配置与营销活动策划》
《高端客户资产配置与营销活动策划》高端客户资产配置与营销活动策划课程背景：当我们和客户沟通资产配置时，心中充满了不自信，开不了口···当我们谈起了财富沟通时候，专业知识的缺乏让我们谈论戛然而止···当我们艳羡业务高手做出高业绩的时候，听到他们分享高端客户的默契沟通和持续服务的林林总总，对有价值服务能力的渴求写在我们的脸上···时间已经到了2017年了，在这个金融市场快速发展的时代，在这个专业为王呼唤资产配置的大时代，必须要培养理财顾问，使其掌握服务于客户的资产配置，懂得如何挖掘需求，把握如何策划有效营销活动，持续为客户全面的资产配置服务，进而实现金融服务的小格局到大视野的转变。
课程目标：1、思维转型：帮助学员正确认知资产配置2、知识强化：针对性的进行知识讲授提炼3、技能夯实：强化夯实营销活动策划方法4、发掘规律：掌握高端客户定制资产配置5、持续服务：强化财富管理顾问销售流程课程特色：学员导向：把握学员需求，因难制宜做方案注重实践：剖析实际案例，全心投入学技能强化实操：回归思考运用，知识燃烧重运用课程时间：2天，6小时/天授课对象：理财经理授课方式：课程讲授70%，案例分析及实操练习30%课程大纲第一讲：高端客户资产配置一、高端客户识别1．你为什么无法成交案例分析：小王的担忧和化茧成蝶2．高端客户素描小组研讨：世界咖啡探寻客户信息二、有效需求挖掘1．理财需求挖掘方式小组研讨：高端客户的九大空间提问2．需求挖掘具体方法小组探讨：高端客户的有效SPIN挖掘方法小组探讨：高端客户的FABE产品呈现方法三、资产配置呈现1．企业主客户的案例分析2．企业高管客户案例分析3．呈现通关：客户识别+需求挖掘第二讲：营销活动策划一、互联网时代客户活动认知1．客户价值的转变2．用户模型的变革小组探讨：客户价值的变化启示3．客户维护的模式4．客户价值的分析案例分析：客户价值深耕与构建客户生态链二、客户营销活动策划（一）客户活动要点（二）客户活动类型1．沙龙营销小组探讨：精细化沙龙营销的元素2．客户路演营销3．客户社群营销（三）客户活动组合小组探讨：7月份的营销活动策划表通关。
中高端客户沙龙主题金融知识
中高端客户沙龙主题金融知识
中高端客户沙龙主题金融知识，主要包括以下几个方面：
1. 资产配置：资产配置是指根据投资者的风险承受能力和投资目标，将资金分散投资于多个不同的资产类别，如股票、债券、现金、房地产等。
资产配置的目的是通过分散投资来降低风险，提高投资收益的稳定性和可持续性。
2. 投资策略：投资策略是投资者在一定时间内，为实现投资目标而采取的一系列行动和决策。
中高端客户需要根据自己的风险承受能力、投资目标和市场走势制定适合自己的投资策略，包括投资品种的选择、投资时机的把握、投资比例的控制等。
3. 金融产品：中高端客户需要了解各种金融产品，如股票、基金、债券、保险、期货等，了解其特点和风险收益特征，以便选择适合自己的投资品种。
4. 风险管理：风险管理是投资者必须掌握的一项重要技能。
中高端客户需要了解各种风险管理工具和方法，如止损、分散投资、仓位控制等，以降低投资风险，保障投资收益。
5. 金融市场：中高端客户需要了解国内外金融市场的动态和趋势，掌握宏观经济和政策走向，以便把握投资机会和规避风险。
6. 税务规划：税务规划是中高端客户必须关注的问题。
中高端客户需要了解各种税务政策和规定，合理规划自己的税务，以降低税务负担和提高投资收益。
以上是中高端客户沙龙主题金融知识的主要内容，通过了解和掌握这些知识，中高端客户可以更好地进行资产配置和投资决策，实现财富的保值增值。
资产配置——解决中高端客户的养老需求
25%
35%
50岁至59岁 14%
2050 年
社保替代率大幅下降
72.9％
国际劳工组织《社会保障最低标准 公 约 》 规 定 ， 养老金 的 最低替代率 为 我国的企业职工养老金替代率已
42.9%
低于国际最低标准，而且呈
我国现养老保障体系解读
简要解读我国目前养老保障体系，并分析其中各个板块存在的问题
35.9 15.6 54.8
40.6 16.4 57.5
40
20 0
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2012年 存款及现金 投资性房产
2013年
2014年
2015年（E）
除现金存款以外的金融资产
我国中高端客户群人数及增长率
从图表看中高端客户阶层人数及增长率变化趋势 2000 （万人） 20.00%
1500
15.00%
1000
10.00%
开源
社保 基金
节流
延迟退休
养老金并轨
4000万机关事业单位职工
女职工和居民：
2015年→2030年：50岁→65岁
个人8%
企业20% 缴费基数：
平均工资×60%——平均工资×300%
男职工和居民：
2020年→2030年：60岁→65岁
女干部：
2015年起，统一60岁退休
社会养老保险缺点分析
社会养老保险金缩水问题严峻
中年期
35岁—55岁
攻守兼备型策略 中立型 进取型
老年期
55岁以上
防守型策略
成长 资产
30%
50%
70%
80%
100%
轻度保守型
轻度进取型
如何进行资产配置
高端客户家庭财富资产保全_产说会高端版_理念
家族财富传承在全球都是难题
媒体热门议题
一代传 二代承
家族财富中传承什么？
传
承
经营理念?
财富? (财产分配、离境投资)
控制权?经营权?受益权 (接班、引进经理人)
转型、创新? (教育)
遗产税开征条件逐一备齐
2001年 2004年 2006年 2007年 2011年
《民法通则》等 银税一体化工程 纳税申报制度 《物权法》颁布实施 个人住房信息全国联网
法、日各国富人税陆续出台
规划前后节税效益说明
税赋风险
寿险的法律保障
1 人寿保单不纳入破产债权《公司法》。 2 受益保险金不用于抵债《合同法》73条 。 3 保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条。 4 不存在争议的财产分配《保险法》61条。 5 不需要纳税《税法》4条。 6 人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条 7 购买的人寿保险属于个人财产《婚姻法》18条
• 尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好，亿万资产最终 有可能成为别人的财富。
澳门赌王家族财富之争
小结：财富是用风险衡量的
• 上述案例说明，资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。 真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。
• 可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不 在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少 风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？
高净值人士：私人可投资资产超过1000万元的人士。 超高净值人士：私人可投资资产超过1亿元的人士。
注：报告研究范围为中国大陆地区，不包含香港、澳门和台湾地区。除特别说明外，货币单位为人民币。 本课件中的提及的高净值人士包含超高净值人士
高端客户的财富目标
私人银行经营理念给出的答案：
银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案
银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案XXX是一位48岁的已婚副教授，家庭名下有两套房产且无贷款，目前在我行的资产配置比较简单，仅包括活期存款和定期存款。
根据他的资产负债表和收支信息表，他家庭的财务指标表现为中等收入较高储蓄率，较高资产较低投资率。
他的理财重点应该偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。
根据他以往的投资惯及风险测评，他是稳健型甚至是偏保守型的客户。
XXX计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。
在宏观经济方面，当前我国经济整体保持平稳增长，政策环境有利于稳定市场。
但是，随着全球经济形势的不确定性和的加剧，市场波动性增加，投资风险也相应增加。
因此，在资产配置方面，需要注意风险控制，选择适合自己风险偏好的产品进行投资。
在金融市场方面，目前利率处于较低水平，对于持有大量定期存款的客户来说，收益相对较低。
因此，可以考虑适当配置一些理财产品或股票基金等高风险高收益的产品来提高收益。
但是，需要注意风险控制，不要盲目追求高收益而忽略风险。
总之，针对XXX的投资需求和风险偏好，可以建议他适当扩大金融资产比率，选择适合自己风险偏好的产品进行投资，同时注意风险控制。
在保险方面，可以考虑购买一些适合自己的保险产品来规避风险。
自2016年以来，中国股市波动不定，导致许多财富流失。
此外，一、二线城市的房地产市场与三、四线城市的市场出现了巨大的差异。
经济下行趋势明显，导致中小企业资金短缺，制造业陷入困境，债务违约风险不断上升。
P2P融资平台的风险也在不断爆发，可能会成为风险爆发的一年。
XXX的降息和降准使得低利率时代到来，货币宽松导致“资产荒”现象。
此外，人民币大幅贬值，导致资产泡沫面临破灭风险。
全球范围内，XXX加息周期已经开始，经济开始复苏，但是否会再次爆发新的危机尚不确定。
银行客户分层方案
（3）享受部分优惠政策和增值服务。
3.普通客户
（1）提供便捷的基础金融服务，如存取款、支付结算等。
（2）普及金融知识，提高客户金融素养。
（3）根据客户需求，推荐合适的金融产品。
4.大型企业
（1）提供综合化金融服务，包括融资、结算、理财、供应链金融等。
（2）加强企业个性化需求研究，为企业提供定制化金融解决方案。
（2）中型企业：各项指标适中，金融服务需求较为稳定。
（3）小型企业：各项指标较小，主要需求为融资、支付结算等基础金融服务。
四、客户服务策略
1.钻石客户
（1）提供一对一的财富管理服务，包括投资咨询、资产配置、家族信托等。
（2）定制化金融产品，满足客户个性化需求。
（3）优先享受银行各类优惠政策和增值服务，如贵宾厅、专属活动等。
2.金质客户
（1）提供投资咨询和资产配置服务，帮助客户实现资产保值增值。
（2）推荐适合的金融产品，满足客户多样化需求。
（3）享受部分优惠政策和增值服务。
3.普通客户
（1）提供便捷的基础金融服务，如存取款、支付结算等。
（2）加强金融知识普及，提高客户金融素4.大型企业
（1）提供综合化金融服务，包括融资、结算、理财、供应链金融等。
（2）加强企业个性化需求研究，为企业提供定制化金融解决方案。
（3）建立长期战略合作关系，共同成长。
5.中型企业
（1）提供融资、结算、理财等金融服务，满足企业日常经营需求。
（2）关注企业成长，提供金融支持。
（3）协助企业提高财务管理水平。
6.小型企业
（2）中端客户：金融资产净值适中，有一定的投资需求，关注资产保值增值。
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中高端客户资产配置
客户经理在维护存量中高端客户时，运用资产配置的理念，根据客户特点和基本信息，定制资产配置方案，一站式满足客户的个人、家庭、事业等多方面金融需求。
1. 了解客户需求从客户的兴趣爱好、社交活动、旅游休闲方式、子女教育、赡养父母、家庭日用开支、住房等方面了解客户的需求，目的在于把握客户当前阶段的潜在需求点，激发客户投资理财意识，进而进一步为客户提供产品组合推荐。
2. 分析客户财务状况
具体从客户的流动资产、长期性投资资产、固定资产、短期负债、长期负债、公积金等方面详细了解客户的资产和负债情况，便于进行后续分析，合理配置。
3. 测算风险承受能力从客户的年龄、收支状况、家庭负担、金融资产等维度，了解客户的风险承受能力。
4. 评估风险态度
从客户的忍受亏损限度、投资目的、亏损心理选择、常用避险工具等评估其风险态度，主要是为了评估客户面对风险时采取了何种心理和行为动作。
5. 确定客户投资类型从客户的投资类型来看，主要分为积极投资型、激进投资型、保守投资型、稳健投资型四种，针对不同的投资类型，其资产配置、产品组合的方式会有所不同。
例如保守投资型侧重于存款，资产保值类产品的选择覆盖；激进投资型更多的侧重于基金、股票、贵金属等风险系数偏大的产品。
6. 制定资产配置方案
基于对客户上述五点的了解，考虑客户的最高投资回报率和最低投资回报率，制定适合其的资产配置方案。
目前常用的家庭资产配置方案主要有标准普尔，标准普尔家庭资产配置，是经过十万个家庭调查数据分析得出的家庭理财方式，被公认为世界上最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个理财账户，四个理财账户作 用不同，
资金的投资渠道也各不相同，只有拥有这四个账户，并且按照固定合理 的比例进行分配才能保证家庭资产长期、稳定、稳健的增长。
日常开销账户
第一个账户是日常开销账户，要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭
3-6个月的生活费。
这个账户保障家庭的短期开销，每个家庭都有，要注意的就 是避免占比过高。
建议配置产品：存款、定期、大额存单、理财、速盈等
■苕述:注占也0%占昭睞
■9E 阳炯确大 喊家"发的大应
KH. Sfi.房产轉
AW 唤 £U30%
井老金.子女师左涉 AHT 吨 tUm 曲缸童* tnatt 宦* ft«0t£ 占 tt40% 要花的钱
占 «10% 疥IS 渭撈
It 外砂裸暉
3诵牛月的生囂
费
章外哌保障
杠杆账户
第二个账户是杠杆账户，保命的钱，一般占家庭资产的 20%，为的是以小 博大，
专门解决突发的大额开支，这个账户保障突发的大额开支，一定要专款专 用。
这个账户平时看似无用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障客户不会为 了急用钱，变卖资产、到处借钱。
建议配置产品：意外保险、重大疾病保险等
辭金.股IL 房产等
範石酮尺阻占盟0需
投资收益账户
第三个账户是投资收益账户，生钱的钱，一般占家庭资产的 30%，为家庭 创造收
益，用有风险的投资创造高回报，例如基金、股票、房产等。
建议配置产品：基金、基金定投、贵金属等。
桩岔.子立15科毎澤
占比20鳴
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占出40%
长期收益账户
第四个账户是长期收益账户，保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为家庭成员的养老金、子女教育金等。
这个账户为保本升值的钱，要保证本金不损失，每个月有固定的钱进入账户，收益长期稳定，持续增长，并且受法律保护。
建议配置产品：保险、债券、理财、大额存单、信托等。