我国保险服务贸易国际竞争力分析

（四）服务领域不断拓宽
在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极 创新，服务领域不断拓宽。在服务新农村建设方面，我 们开展了政策性农业保险、农民工养老保险、失地农民 养老保险、农房保险等一系列保险服务；在维护社会稳 定方面，我们开展了学生在学校的责任保险、旅行社责 任保险、环境污染责任保险、煤炭开采等高危行业责任 保险；在参与社会保障体系建设方面，我们开展了企业 年金、商业养老和健康保险。
中国保险公司排名
寿保 保险 险公 公司 司排 原名 保依 险据 保中 费国 收保 入监 数会 据公 排布 序的 。
年 月 人
2019 1-12
中国保险服务贸易竞争力分析
（一）贸易竞争力指数分析（TC指数分析） （二）显示比较优势指数分析（RCA指数分析） （三）市场占有率分析 （四）宏观分析
（一）贸易竞争力指数（TC指数）
第一，我国的保险史相对于外国来说比较短，同时，在其发展历 史中还曾经出现过发展空白的阶段，这些都为提高我国保险行业 在国际上的竞争力带来了不小的负面影响。 第二，我国由于服务产业比较落后，整个服务贸易的发展也受到 制约，而且我国不成熟的保险服务行业还无法与国外成熟市场相 比。具体来说；我国服务产业值在GDP中的比重仅占35%左右，而 发达国家服务产业值占GDP比重为60%-75%，我国服务贸易额在世 界上排位虽有上升，但是总额较小。 第三，服务贸易立法不健全，保险服务立法严重滞后。缺少一部 统一的服务贸易基本法。 第四，一般来说，整个市场的产业结构常常也是一行业竞争力的 重要影响因素。
2.政策调整带来的影响。
在流动性充裕、信贷快速扩张、通胀压力不断升高的背景下,宏 观调控力度不断加大。2019年,央行6次上调存款准备金率,2次 加息。2019年1月,再次上调准备金率,达到19％的历史高点,2月 再次加息0.25个百分点,货币政策转向和紧缩趋势更加明显。宏 观政策调整将直接带来货币市场、资本市场、债券市场等一系 列金融环境变化,对保险承保与投资形成冲击。
3.突发事件产生的影响。
近年来,包括自然灾害、公共卫生事件和安全生产事故等在内的 突发事件呈增多趋势,如去年青海玉树地震、甘肃舟曲特大泥石 流灾害、部分省区严重洪涝灾害、上海重大火灾事故,以及去冬 今春小麦主产区旱灾等,对保险公司应急管理能力和应对巨灾损 失风险带来挑战。
（二）保险行业自身发展中的风险
我国保险服务贸易国际竞争力分析
第十组：张娟娟 娄渊朋 周琦臻 孔祥亮
主要内容
全球保险服务贸易发展现状 中国保险服务贸易发展现状 中国保险服务贸易竞争力分析 中国保险服务贸易存在的问题 中国保险服务贸易发展对策
全球保险服务贸易发展现状
（一）国际保险业发展迅速，在金融业和经济发 展中的地位不断提升
（一）行业规模迅速扩大
改革开放之初，全国保费收入只有4.6亿元，2019年达 到1.45万亿元，保险业是国民经济发展最快的行业之 一。到2019年底，保险公司总资产达到5.04万亿元， 是2019年的8倍多，资本金超过4000亿元，是2019年 的12倍。保费收入的国际排名上升到世界第6位，比 2000年上升10位。
（七）保险监管与风险防范能力不断加强
近年来，保监会借鉴国际保险监督官协会核心监管原则 ，初步建立了以市场行为、偿付能力和公司治理监管为 三支柱的现代保险监管框架，构筑了以公司治理和内控 为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手 段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏 障的防范风险的五道防线。
中国保险服务贸易发展现状
保险在中国已经有近200年的历史。早在19世 纪初，英国东印度公司就在广州开办了中国第 一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。随后， 越来越多的外资保险公司在广州、上海等贸易 口岸设立了保险机构。多年雄踞全球保险业霸 主地位的美国国际集团（AIG），其前身是美 亚财产保险公司和友邦人寿保险公司，就诞生 于1920年前后的上海滩。
金融公司5家。这55家保险公司营业收入占金融业总营业收入 的45%，利润占金融业总利润的34.7%。保险公司日益成为金 融业重要的组成部分。
（二）新兴市场国家保险业发展迅速，但全球
保险业的基本格局尚未改变
一是二在是过去强1劲0年的里新，兴发展市中场国。家2的01寿9险年与前非1寿0个险月保费份实中际国年保增险长率业保 分别费为收10.入4％增和加7.3了％5，8而%。发达拉国丁家美的洲相保对增险长业率的则保为费3.4收％和入2增.6％长。甚 在 扩 入的东 推至1增亚 动9超.长和了2%；南中过，得亚欧了墨益，和该于市东西地经场欧哥区济的的的增自 保的保长由 险经费、化 业济低极 发收增通大 展入长货地 ；增膨促 南。长胀进 非巴了和了 的西社保 发1的0会险 展.4保保业 拉%险的动。费体发了中收系展非欧入的；洲与增私欧保东长有盟费化东收欧了，地 拉丁区美的洲的人保寿险保业险发业展迅受速金。融20危19机年，的发影展响中有国所家中下的滑新，兴匈市牙场保利作 费总为额该达到地了区3重330要亿的美元投，资占联全结球保保费险的市8场％。可其能中出寿现险市业务场占缩53水。 ％，但非美寿险欧占日4等7％发。达国家依然占据着世界保险业主导地位
1.业务结构不合理导致的风险。
（五）保险资金运用向多领域扩展
过去保险业发展主要依靠承保业务，资金运用渠道比较 狭窄，主要是存银行、买国债、买基金。近年来，我们 在切实防范风险的前提下，稳健拓展保险资金运用渠道 。目前，保险资金投资涉及银行存款、国债、金融债、 企业债、股票、基金、公司股权以及境外投资等多个领 域。为了防范保险投资的风险，提高保险投资水平，我 们还成立了一批专业化的保险资产管理公司，实现了保 险投资的集中化和规范化运作。
（三）保险改革深入推进
十六大以来，多家保险公司成功进行了改制上市。2019年， 中国人保、中国人寿相继实现海外上市。其中，中国人寿创 造了当年国际资本市场上市融资额的纪录。2019年，中国平 安(601318,股吧)成为我国第一家以集团形式境外上市的金融 企业。目前，共有中国人保、中国人寿、平安集团、中国太 平、太平洋保险集团5家保险公司在境内外上市。通过改制 上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为 长远健康发展奠定了良好基础。
（四）保险业的购并重组愈演愈烈，混业经营
方兴未艾
二是进入20世纪90年代，国际保险业掀起了并购的浪 潮一，是产全生球了经一济批一巨体型化保进险程集加团快，，反各映国了经保济险交业往面对全 球更经加济密一切体，化生，产全要球素经相济互增融长合及、竞渗争透态的势趋所势做进出的战 略一调步整加。强如，英保国险太市阳场联的合进保入险障与碍皇逐家渐保减险弱合。并成市值 132.67亿美元的皇家太阳联合保险公司，一跃成为英 国的最大的保险公司。荷兰银行、荷兰邮政银行、荷 兰保险公司合并组成的ING，慕尼黑再保险收购美国 再保险公司、百慕大伙伴再保险公司收购法国S.A再保 险公司，德国科隆再保险收购美国通用再保险、瑞士 再保险公司收购英国的M&G再保险公司等。
（二）保险市场体系逐步完善
改革开放初期，我国保险市场由中国人保公司独家经营。十六 大以来，相继成立和引进了一批保险公司。保险公司数量从 2019年的42家增加到目前的146家，已开展营业131家。其中： 保险集团和控股公司8家，非寿险公司53家，寿险公司61家， 再保险公司9家。另有保险资产管理公司9家。从保险公司资本 国别属性看，中资保险公司77家，外资保险公司54家。此外， 还相继成立了经营健康险、农业险、汽车险和责任险等专业保 险机构。我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制 并存，公平竞争、共同发展的市场格局。
（六）对外开放取得积极效果
在对外开放中，我们加强了保险监管的国际合作。中国 保监会已经加入国际保险监督官协会、国际养老金监督 官协会等多个全球性保险监管组织，并当选为执行委员 。我们积极参与国际保险监管规则制定，参与国际保险 重大事务，加强与几十个国家保险监管的交流与合作， 中国保险业的地位和作用也在不断提升。
结论
首先，从服务贸易总体来看，我国服务贸易多年都是 处于逆差状态，服务贸易总体水平不高、整体过竞争 力较差，保险服务贸易在内的新兴资本和知识密集型 部门发展缓慢。
其次，通过对我国保险服务贸易竞争力指数的对比， 可以看出我国保险服务贸易发展的水平与发达国家存 在很大的差距。而且加入WTO十多年来，我国各行业都 在逐步深化，我国保险市场面临前所未有的开放局势 与激烈竞争。
中国保险服务贸易存在的问题

外部形势变化带来的挑战 保险行业自身发展中的风险 保险公司经营管理中的问题
（一）外部形势变化带来的挑战
1.宏观经济波动的影响。
美国推出6000亿美元第二轮量化宽松货币政策,给全球金融市场 再次造成重大冲击,欧洲主权债务危机仍在蔓延,加剧了世界经济 复苏的不确定性。国内经济运行中通胀压力日渐增强,流动性管 理难度加大。CPI快速上行,2019年12月上涨4.6%,今年1月达到 4.9%。去年新增人民币贷款7.95万亿元,今年1月突破1万亿元,信 贷增速控制任务依然严峻。经济金融环境的复杂变化与不确定性 ,给保险市场运行带来一定影响。
（二）显示比较优势指数分析（RCA指数分析）
（三）市场占有率分析
五国保险市场占有率比较
（四）宏观分析
通过前面对我国保险服务贸易TC指数、 RCA指数以及市场占有率分析，可以看出 我国的保险行业在国际上的竞争力还出于 一个非常的低的水平。而我们可以从内部 原因以及外部原因两个方面来进行宏观分 析。
（八）全社会的风险和保险意识不断增强
随着我国保险业的快速发展，全社会对保险的认识不断加深 。从社会公众看，越来越多的消费者从最初不知道保险为何 物，到现在主动运用保险管理生产和生活中的各种风险。从 政府层面看，各级政府越来越重视发挥保险业的作用。很多 地方政府专门下发了支持保险业改革发展的文件，并将保险 业纳入地方经济社会发展的整体规划。越来越多的部委也更 加重视发挥保险机制的重要作用，保监会已与20多个部委开 展合作，共同促进相关领域的保险业务发展。