2021年金融专业模拟试卷与答案解析14

2021年金融专业模拟试卷与答案解析14一、单选题(共30题)1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。

A：家庭B：企业C：中央银行D：政府【答案】：B【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。

此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

2.关于终值说法错误的是（）。

A：终值又称在用价值B：终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值C：终值的大小取决于现值的大小D：终值的大小与利率的高低、借款期限和计息方式有关【答案】：A【解析】：终值又称将来值或本息和。

现值又称在用价值。

3.信托业的首要和基本功能是()。

A：融通资金功能B：财产管理功能C：社会投资功能D：风险隔离功能【答案】：B【解析】：【知识点】信托的功能。

信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能是信托业首要和基本的功能。

4.现代信托起源于（）。

A：美国B：英国C：日本D：意大利【答案】：B【解析】：现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。

5.金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入是（）。

A：债权收益B：余值收益C：服务收益D：运营收益【答案】：B【解析】：余值收益是金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入。

6.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行不良贷款率不得高于（）。

A：2%B：3%C：4%D：5%【答案】：D【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：①不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。

②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。

③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于l5%。

④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。

⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

7.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A：质押B：抵押C：担保D：信用【答案】：D【解析】：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。

也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。

8.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）。

A：25%B：35%C：50%D：60%【答案】：A【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。

9.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。

A：充分就业B：稳定物价C：国际收支平衡D：经济增长【答案】：B【解析】：物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选B。

10.人民币普通股票账户又称为（）。

A：基金账户B：A股账户C：B股账户D：人民币特种股票账户【答案】：B【解析】：我国股票市场上可交易的股票包括A股和B股。

（1）A股，即人民币普通股,是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。

这种股票按规定只能由我国居民或法人购买。

（2）B股，即境内上市外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。

11.利率与有价证券价格呈()。

A：正相关关系B：负相关关系C：弱相关关系D：零相关关系【答案】：B【解析】：利率与有价证券价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券工具。

利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会提高。

12.（）是基金投资管理与市场营销工作的后台保障。

A：基金的销售B：基金的募集C：基金的投资管理D：基金运营服务【答案】：D【解析】：基金运营服务是基金投资管理与市场营销服务的后台保障，对基金管理公司整个业务的发展起着重要的支持作用。

13.凯恩斯认为货币政策应实行（）。

A：单一规则B：当机立断C：适度从紧D：相机行事【答案】：D【解析】：凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。

而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。

14.从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（）浮动汇率制。

A：双重官方的B：官方汇率与调剂市场汇率并存的C：无管理的D：有管理的【答案】：D【解析】：本题考查我国的外汇制度。

从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

15.风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若比值大于1，则称该证券为()。

A：激进型B：保守型C：防卫型D：平均风险型【答案】：A【解析】：β值高（大于1）的证券被称为“激进型”的，这是因为它们的收益率趋向于放大全市场的收益率，选A。

16.非系统性风险不包括（）。

A：信用风险B：经营风险C：财务风险D：利率风险【答案】：D【解析】：利率风险属于系统性风险。

17.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的()。

A：初期B：中期C：中后期D：后期【答案】：A【解析】：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。

选A。

18.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量()。

A：等额扩张B：数倍扩张C：等额收缩D：数倍收缩【答案】：B【解析】：一个国家在一定时期内国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。

选B。

19.根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查()次。

A：1B：2C：3D：4【答案】：B【解析】：根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。

选B。

20.金融工程的应用领域不包括（）。

A：金融产品创新B：增加流动性C：金融风险管理D：投融资策略设计【答案】：B【解析】：金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计和套利。

21.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过()。

A：5%B：8%C：10%D：15%【答案】：A【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过5%，选A。

22.关于货币政策操作目标的说法，正确的是（）A：介于货币中介目标与终极目标政策之间B：介于货币政策工具与中介目标之间C：货币政策实施的远期操作目标D：货币政策工具操作的远期目标【答案】：B【解析】：23.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。

A：投资银行B：商业银行C：证券公司D：中央银行【答案】：B【解析】：在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。

24.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。

此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。

A：交易风险B：折算风险C：转移风险D：经济风险【答案】：A【解析】：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险，其中交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。

可知选A。

25.在银行业监管中，现场检查的基础是（）检查。

A：风险性B：合规性C：有效性D：适宜性【答案】：B【解析】：现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础。

26.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产()的交易。

A：现金流量B：证券组合C：货币组合D：衍生工具【答案】：A【解析】：互换是指两个或两个以上当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。

选A。

27.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是()。

A：交易风险B：折算风险C：经营风险D：经济风险【答案】：B【解析】：跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时，如果东道国货币对母国货币贬值，折算出的收入金额会减少；如果东道国货币对母国货币升值，折算出的支出金额会增多。

这种风险是折算风险。

选B。

28.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。

A：松的货币政策与松的财政政策B：紧的货币政策与紧的财政政策C：松的货币政策与紧的财政政策D：紧的货币政策与松的财政政策【答案】：C【解析】：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。

针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。

29.我国在2013年推出的金融衍生品是()。

A：股指期货B：国债期货C：利率互换D：债券远期【答案】：B【解析】：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。

30.根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。

A：盈余公积B：实收资本C：优先股及其溢价D：一般风险准备【答案】：C【解析】：根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。

选C。

二、多选题(共10题)31.以下（）是今后商业银行中间业务的发展重点。

A：不断提升中间业务的金融创新能力B：不断中间业务的金融科技化、金融信息化水平C：重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D：注重人才培养，提高专业人员素质E：扩大吸收存款、发放贷款的规模【答案】：ABCD【解析】：中间业务经营的基本内容包括不断提升中间业务的金融创新能力、不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平、重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系、注重人才培养，提高专业人员素质。

选ABCD32.商业银行负债管理包括（）A：贷款管理B：中央银行借款C：库存现金D：存款管理E：长期借款【答案】：BDE【解析】：商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理。

其中借入款管理又包括短期借款：同业拆借、证券回购和向中央银行借款等；长期借款：发行金融债券，包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

33.新型的业务运营模式优点包括()A：前后台空间上一体，业务处理快捷B：业务集约化处理C：运营效率有效提升D：提高风险防范能力E：成本大幅降低【答案】：BCDE【解析】：新型业务运营模式的优点：①前台营业网点业务操作规范化、工序化;②实现业务集约化处理;③实现运营效率提升;④提高风险防范能力;⑤可以降低成本。